家庭综合保障需求分析表
家庭保险需求分析报告模板
家庭保险需求分析报告模板家庭保险需求分析报告一、引言家庭是我们生活的核心和重要组成部分，然而生活中的风险和不确定性也时常存在。
为了更好地保障家庭的安全和财务稳定，许多人选择购买家庭保险。
本报告旨在对家庭保险需求进行分析，为家庭保险决策提供参考和指导。
二、家庭情况介绍请在这一部分详细介绍你的家庭情况，包括家庭成员的人数和年龄组成、每位成员的健康状况、家庭的收入和支出状况等。
这些信息对于保险需求的分析至关重要。
三、风险分析在这一部分，我们将对你的家庭所面临的主要风险进行分析，包括人身风险和财产风险。
1. 人身风险人身风险主要包括健康风险和意外风险。
根据家庭成员的年龄和健康状况，我们可以评估每个家庭成员面临的重大疾病风险和意外伤害风险。
这些风险可能给家庭带来巨大的医疗支出和经济负担。
2. 财产风险财产风险主要包括住房风险和财产损失风险。
如果你拥有自己的住房，那么可能需要考虑盗窃、火灾、自然灾害等因素。
此外，你还需要考虑家庭财产（如汽车、黄金等）的安全问题。
四、保险需求分析基于以上的风险分析，我们可以得出以下的保险需求：1. 健康保险由于健康风险是人身风险中最重要的一部分，建议购买适当的健康保险，以应对突发疾病和医疗费用。
可以考虑购买重大疾病保险、长期护理保险等。
2. 寿险如果家庭的经济支柱是一个人，那么建议购买寿险来保障其离世后家庭的经济稳定。
可以根据家庭成员的工作收入和未来规划来确定合适的保额。
3. 意外保险对于所有家庭成员都应考虑购买意外保险，以应对突发的意外事件导致的医疗费用和生活支出减少的情况。
4. 财产保险如果家庭拥有自己的住房和财产，那么建议购买房屋保险和财产保险来应对住房和财产的损失风险。
五、保险决策建议基于以上的保险需求分析，我们提出以下的保险决策建议：1. 综合考虑家庭成员的年龄、健康状况和经济状况，购买适当的健康保险和寿险。
2. 考虑购买适当的意外保险，以应对突发的意外风险。
3. 如果家庭拥有自己的住房和财产，购买适当的房屋保险和财产保险来保障财产安全。
学生家庭经济状况评估分析表
得分
34 父母文化
35
父母均为初中及以下文化程度 父母一方为初中及以下文化程度
36 父母年龄
37
父母均为60周岁以上（含60周岁） 父母一方为60周岁以上（含60周岁）
38
赡养两位以上老人（70周岁以上）
赡养老人
39
赡养两位（含两位）及以下老人（70周岁以上）
40
学费、住宿费在9501元至20000元
宿舍
参考分值
得分
22 16 40 10 5 2
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学生家庭经济状况评估分析表
姓名
年级
班别
序号
家庭情况
21
一级残疾
22
母亲为残疾
23
人
二级残疾 三级残疾
24
四级残疾
25
国家核定的680个贫困县（区）
26
户籍所在地
680个贫困县以外的革命老区（含中央苏区）
27
广东省扶贫开发重点县（不含革命老区）
28
户籍性质
农村户籍
29
民族
少数民族
30
家庭在学人数
2人（含本人）以上在上学
31
父母均没有工作（不含农村种植户或养殖户）
32
父母从业情况
父母一方没有工作（不含农村种植户或养殖户）
33
农村个体小型种植户或个体小型养殖户（或两者均是）
院系 （专 业）
证明材料（复印件）
残疾人证、户口簿 残疾人证、户口簿 残疾人证、户口簿 残疾人证、户口簿
城镇低收入困难家庭
救助证、低收入证、户口簿
90
7
优抚对象（含烈士、牺牲军人亲属）、因公牺牲警察子女
需求分析记录表
保障人生教育基金应急现金退休生活储蓄成功家庭理财需求分析幸福人生，精度规划客户姓名：日期：联系电话：客户寿险资料工作单位：服务年期：服务年期：员工福利：□有公积金￥ % □没有□有团体人寿保险￥□没有□有医疗保险□没有□有社会保险□没有一个好的保障计划，应该由自己控制！个人保险：□有 1 2 3公司名称：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：家庭基本情况婚娴状况：□未婚□已婚□离婚□丧偶配偶：姓名：职业：收入：￥吸烟：□有□没有是否参加保险计划?□有 1 2 3 公司名称：保障额：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：孩子：□有□没有1．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有2．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有是否需要照顾其他家庭成员：□要□不需要1．关系所需金额:￥2．关系所需金额:￥客户对家庭所负的责任需要年使用收入保障计算表1．如果客户今天有￥ (a)入银行，而银行％年息，客户便可以每个月从银行户口提取￥10直至年为止。
2．计算客户［基本保障额］（b）是10元的多少倍？(1)计算客户［基本家庭生活费］(b)是10元的多少倍?方法：￥ (b)÷10＝ (c)(2)计算［基本家庭保障］方法： (a)X(c)家庭保障收入分配图·每月家庭生活开支￥·住房情况:□自置□供款年期年,供款额(每月) ￥按揭保险□有□没有公司: 按揭额□租住每月租金￥·投资项目□证券□基金□债券□其它·储蓄情况存款额￥储蓄目的家庭收入分配图寿险保障范围1）家庭保障方面人无法控制两种事情：1 ---2 ---该计划能够让您在出现上述情况时，保障您的家庭生活不受影响，您的家人仍然可以每个月拿到元，一直到为止。
2）教育基金每年的高等教育费用¥_____ __，合计¥_____ __。
3）退休金预计退休年龄岁。
家庭保障分析
• 拿走客户的担心；满足客户的心愿 • 排除痛苦；创造快乐 • 我们的产品：帮助客户解决“未来”的问题 • 我们的服务： 创造被客户利用的价值！ • 发现客户的需求、引导客户的需求 • 满足客户的需求、创造客户的需求
客户基本资料填写
基本保障整理（客户本人及配偶）
需求是被发现的……
• • • • 整体家庭保障的合理性 保费支出的合理性 保费支出的经济性 保费安排的时效性
基本保障整理（子女）
服务项目提醒
家庭保障分析（专业分析和判断）
需求分析和未来的沟通的重点
家庭保障分析（客户可能存在的问题）
• 被保险人偏重于孩子，而不在于大人 • 保险产品偏向于储蓄型，忽略保障性 • 选择购买保险的公司过多，或者过少（注意自身 立场） • 保险规划不经济，性价比比较差 • 对于保险的理解有偏差 • 保障力度不够，保障未随收入提升而增加 • 保单购买偏向传统性，对新型保险产品了解和接 受不高
保障需求分析
一、家庭总人寿需求当下需求=家庭月花销*12*通胀率（系统设定为3%）*家庭责任年限（以下为至少的年限：单身：5年，已婚：孩子抚养到22岁）+父母孝养金（双方父母）+房屋贷款+子女教育每月花销：包括家庭日常开支、夫妻双方父母赡养费用、保障年期、房屋与汽车的按揭供款、已有人寿保险保额等等参数，参照国家统计局公布的前十年的平均通胀率等为参量计算出来的。
二、个人人寿需求（当下需求-已有人寿保额）*收入比率，当下需求同上三、重疾需求以客户家庭年收入的为基数（重疾的治疗费用与客户的年收入有关），参照客户目前的年龄、通胀率，计算客户的重大疾病需求。
在客户年龄40岁以上，需求将呈递增趋势。
因为40岁以后，随年龄的增长，得重疾的几率会更大，治疗的费用也更大。
浙江全省治疗重疾的平均花费约为10万。
四、意外保险需求成年人以年收入的为基数（身价的概念），参照是否驾驶摩托车、是否经常出差或旅游、工作生活环境是否危险三个参数计算出来。
未成年人同样参照以上三个参数。
五、教育保险需求：以小孩的年龄和当前（拟）年教育金花费为基础，考虑通胀率计算出来。
因为教育保险的变动因素很多，无法一一假设，故采用以消费额定需求额的概念。
六、医疗保险需求：分别依据客户是否拥有社保为前提，主要是根据客户（业务员）预估的当地住院平均日费用与平均住院天数为基础，参考当地上年度社会平均工资、已有医疗保险理赔百分比和住院津贴补助日额计算出来。
七、养老保险需求：分别以客户是否拥有社保，以客户的当前年龄、当前每月花销、当地社保上年度社会平均工资、预计退休年限和通胀率为参量计算得出。
因为很难精确得到此后若干年内客户的工资收入数据、若干年后的社保平均工资和通胀率，所以这里得出的客户养老保险需求是依据目前所得数据推算的。
业务员可以视展业实际情况加以运用。
家庭保险配置分析表Excel模板
家庭保险配置分析表
250
200
200
150
100
50
0
消费型医疗险
妻子
50 重疾险
90 意外险
400
300
200
200
100
0
消费型医疗险
保险规划师建议：一个家庭需要全面的保障来防御风险。一般来说，丈夫作为家庭的顶梁柱，其在重疾保障和意外
家庭保险配置分析表
保险类型 消费型医疗险
重疾险 意外险 消费型医疗险 重疾险 意外险 消费型医疗险 重疾险 意外险
序号 1
2 3 4 5 6 7 8
家庭成员 妻子 丈夫 儿子
保险产品 产品A 产品B 产品 产品C 产品D 产品E 产品F 产品G 产品H
保单号 98738726876 98738726877 98738726878 98738726879 98738726880 98738726881 98738726882 98738726883 98738726884
丈夫
200 消费型医疗险
30 重疾险
300 意外险
儿子Βιβλιοθήκη 250200200
150
100
50
0
消费型医疗险
60 重疾险
意外险
丈夫作为家庭的顶梁柱，其在重疾保障和意外保障方面需要做到足量的保额。可以参考年收入的20%作为保费的投入金额
备注
100 意外险 入的20%作为保费的投入金额
年交保费 800 5000 500 1120 7500 500 600 2800 500
交费年期 1 30 1 1 30 1 1 30 1
保额（万） 200 50 90 200 30 300 200 60 100
家庭保障及财务需求分析
家庭保障及财务需求分析1.量身定制您的保险，适合的才是最好的！请填写您的姓名：*说明：你的需求调查结果会发到您的邮箱。
2.年龄（出生年月日）*3.性别*男女4.联系地址5.手机6.电子邮箱、座机或其他联系方式*说明：根据问卷情况，您的需求会发送给您。
您需要的话还能定制您的方案7.在下面几种对意外的看法中，您最赞成哪一个说法？*∙意外太偶然，轮不到我∙意外人人都有可能发生，但人算不如天算，索性听天由命∙虽然意外不可预料，但事先做打算总要好些∙以上都不同意8.请问您对保险的看法*∙保险的优点是靠集体的力量分担个人的风险∙无论好坏，保险是一种趋势∙对保险还不了解，还需要进一步解释∙以上都不同意9.请问您的婚姻及家庭状况*∙单身∙已婚、无子女∙已婚、有未成年子女∙已婚、子女已成年∙已退休10.若未婚、近期有无结婚计划∙有∙没有11.本人是否经常外出？(包括出差/外勤/旅游) *∙经常外出∙很少外出12.本人是否驾车？*∙驾车∙不驾车13.对自己健康状况的满意程度？*∙身体很好∙目前身体尚可，但也担心患病∙身体不太好∙身体很差14.对配偶健康状况的满意程度？∙身体很好∙目前身体尚可，但也担心患病∙身体不太好∙身体很差15.身前返还型或者终身保障型（身后返还）的选择？*∙虽然定期产品只能保障至某一年龄段(如至70岁),但由于保费低,保障高,我还是倾向于选择定期保险产品∙我更在意能为我提供终身(即至身故)保障功能的产品,因为它能给我更强的安全感,即使它比定期保险产品保费相对高一些16.纯粹保障型或者分红功能型的选择？*∙我对于兼具投资理财功能的保险产品不很感兴趣,因为把投资理财功能和保障功能混在一起会使保险产品保费较高∙我更接受结合了保障与投资/理财功能的险种,即使它比纯保障类的险种保费较高17.消费型或者还本型的选择？*∙只要产品保障充足,价格合理,我能接收纯消费型(即:只在保险责任满足时给予赔付,无满期还本)的保险产品∙我更喜欢兼顾保障与还本型的险种(在保险满期时如果平安无事,仍希望能返还所缴保费)18.身前保障型或者身故保障型的选择？*∙我更关注活着时候的保障,可以避免因为意外或疾病的出现而使我的家庭背负上沉重的经济负担∙我更关注身故后的保障,如果出现意外,仍希望可以让父母过上稳定舒适的生活19.长期投资型或者短期投资型的选择？*∙我更倾向于长期稳健的保险投资方式(比如20年,30年,甚至终生),长期投资可以帮助我更好地储蓄∙我更倾向于短期可以灵活返还的保险投资方式(比如三年,五年),使我既能获得投资收益,又可以在需要的时候享用短期返还的资金20.养老保险或者其他养老投资？*∙我倾向于在年轻的时候通过购买养老保险产品来养老防老∙我倾向于通过自身的投资理财来为老年生活积累更充足的资金21.子女教育考虑？∙我认为父母应该为子女创造比自己更好的条件∙儿孙自有儿孙福,父母不必刻意为他们创造比自己更好的条件22.子女责任考虑？∙我认为父母对子女的责任仅在于把他们养大成人∙我认为一旦为人父母,对子女的责任将伴随一生23.赡养老人压力？∙我的父母在经济上对我的依赖程度并不很高∙我觉得我应该也能够在经济上助父母一臂之力24.您的收入状况预计？*∙我确定未来的收入稳定上升∙我对我未来具体收入不确定25.您的个人或家庭收入？*∙8000元/月以上∙4000-8000元/月∙2000-4000元/月∙1000-2000元/月∙1000元以下26.孩子（若有几个孩子请都写下面）说明：姓名性别年龄目前学历希望得到的教育27.本人学历*∙大专及以上∙大专以下28.请问您的家庭收入是如何支配的? *说明：一、日常消费（包括衣、食、用、交通、通讯等）二、储蓄/投资三、大宗支出（如：住房贷款与购车贷款）四、教育子女五、赡养父母六、其他（请在下面注明）29.请问您及家人已有社会保险状况（社会养老、社保医疗等）:说明：家庭成员（本人配偶子女父母）：A、单位企业提供社保 B、自己交费买社保C、无社保30.请问你对下列保险的功能都有哪些需求?最重要的三个依次是: *说明：A意外保障 B健康保险 C养老保险 D理财/投资 E保值/储蓄 F子女保险 G避税31.（如果有保障类保险需求），您对保障类保险有哪些需求？最重要的三个依次是:说明：A意外身故保险金 B意外伤残保险金 C意外的伤害医疗 D意外伤害的收入补偿32.（如果有养老保险需求），您买养老保险是用来：∙保障基本生活∙在基本生活已有保障的基础上提高休闲生活的质量33.（如果有健康类保险需求，）您对健康类保险有哪些需求？最重要的三个依次是:说明：A重大疾病保险 B住院医疗保险 C住院补贴保险 D普通疾病保险34.（如果有子女保险需求，问:）您希望您的子女得到什么保障？最重要的三个依次是:说明：A子女教育费用 B子女健康医疗 C子女意外保障 D父母意外风险时子女的意外保障 E子女婚嫁金 F子女创业金 G子女养老35.您及家人目前拥有的商业寿险产品有哪些？说明：家庭成员(本人配偶孩子父母)公司名称公司名称保额保费。
保险需求分析表
本公司及代理人对下资料严格保密
项目
本人
配偶
子女1
子女2
1
姓名
2
性别
3
出生日期
4
职业
5
年收入/年
6
是否拥有社保/商保
7
家族日常支出/月
8
承担家族责任年限
9
计划退休年龄
10
子女教育金支出/年
11
父母孝养年限
12
孝养费（双方父母）/年
13
房屋按揭供款/月
14
房屋按揭剩余还款期
15
汽车按揭供款
第一次全面检查时间： 年 月 日 检查人： 联系方式：
第一次全面检查时间： 年 月 日 检查人： 联系方式：
16
汽车招安揭剩余还款期
17
子女教育金储工具
20
最紧迫解决的保障需求
21
年存保费
22
爱好
23
投资习惯（股票、基金等）
家族保单备忘录
家族成员投保情况
家族成员姓名
初次投保年龄
年金或分红险保额
终身保障
重大疾病保障
意外险保障
住院保障
其它
残疾险
医疗险
费用型
津贴型
联系人：电话：
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家庭综合保障需求分析
表
文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]
客户经理编码：
网点编码：
机
密
人寿保险需求分析表
敬 呈： 先生/女士
保险顾问：
您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。
这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。
这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。
您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。
您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。
如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。
请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。
是否向客户揭示以上重要提示 是 □ 否 □
本人：
姓名
出生日期
婚姻状况
是
否
单位地址 联系电话 移动电话 E-mail 配偶：
姓
出生日
名期
单位地址
联系电话移动电话 E-mail
一、
风险管理
应备费用已备费用
A.收入丧失保障
a.家庭生活品质保障
1.月支出α.现金/储蓄
家庭生活支出（水、电、β.其他资产
煤、食品等）γ.现有寿险保障其他
ICSHH00001
2.你所承担的家庭生活支出比例
家庭生活品质保障小计
b.未付的债务
1.房屋贷款（金额及年限）
2.汽车贷款（金额及年限）
3.其他（金额及年限）
未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）
c.子女教育金保障
1.年数
2.每年学杂费
3.每年生活费
4.其他
子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）
d.老人赡养
1.年数
2.月支出
老人赡养保障小计 (d1*d2*12）
e.善终费用
收入丧失保障合计 ((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )
收入丧失保障缺口总额
B.健康保障
a.重大疾病
1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险
你需要的现金总额β.已购买的重大
2.收入损失补偿疾病保险
月收入γ.企业员工福利
时间
重大疾病保障小计 (a1+a2）
b.住院医疗
1.档次
2.可选部分是否
ICSHH00001住院医疗保障小计 (b1+b2) )
c.意外医疗
健康保障合计
健康保障缺口总额
二、养老保障
a. 你希望什么时候开始领取养老金α.现金/储蓄
b．你每年需要多少金额用于养老β.其他资产
c. 退休后每年收入γ.现有寿险保障
x.社保养老金
y.企业员工福利Array
养老保障缺口总额
三、重要性排序
收入保障
生活品质保障未付的债务子女教育金保障老人赡养善终费用
健康保障
重大疾病住院医疗意外医疗
养老保障
四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）
保险费预算元
五、备注
ICSHH00001六、声明
我声明，对本报告中的所有信息保密。
我们了解上述信息的目的在于根据它为您作出适合您的保险建议，如果以上的信息不完整或不准确，最终作出的建议可能不适合您。
今后您的情况可能还会发生种种变化，我们将通过定期的保单检视对您的保险需求作出相应的调整。
保险顾问签名：客户签名
年月日年月
日
产品介绍
1.定期寿险：定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在规定期限
内身故，保险公司即给付受益人定额的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍
然生存，契约即行终止，保险公司无给付义务，亦不退还保费。
如：平安幸福定期保险，平安附加定期保险
2.终身寿险：保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人身故为止。
即无论被保险人何时身故，保险公司都有给付保险金义务。
如：平安鸿盛终身寿险，
3.两全保险：是指被保险人在合同规定的期限内身故，或者在合同规定期满时仍生
存，保险公司按照合同均负给付保险金责任的保险。
如：平安鸿利两全保险，平安鸿祥两全保险
4.人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成身故、残疾为给付保险金条
件的保险。
如：平安意外伤害保险、平安附加意外伤保险
5.健康保险：被保险人在保险期限内因疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失，保
险公司负在合同规定的额度内赔偿的义务。
如：平安康盛终身男性重大疾病保险，平安康顺终身女性重大疾病保险，平安附加
意外伤害医疗保险
二、名词解释
1、生活费用：除自己以外的日常家庭开支，包括衣、食、行及生活用品等支出，但不
包括居住、赡养及教育费用，计算公式为：生活费用=每月家庭开支*12月*供使用年限
供使用年限参考选择□配偶平均寿命-配偶目前年龄□配偶退休年龄-配偶目前年龄
□22岁-子女目前年龄□客户愿意提供的使用年限2、教育基金：为子女准备的教育费用（以上海地区为例，资料来源于中新网）
幼儿园期间：万小学期间：万初中期间：万
高中期间万大学期间：万合计：万
3、善终费用：为身故后的各项相关费用，如墓地费、丧葬费、资产转移税。