家庭综合保障需求分析表
家庭保险需求分析报告模板
家庭保险需求分析报告模板家庭保险需求分析报告一、引言家庭是我们生活的核心和重要组成部分，然而生活中的风险和不确定性也时常存在。
为了更好地保障家庭的安全和财务稳定，许多人选择购买家庭保险。
本报告旨在对家庭保险需求进行分析，为家庭保险决策提供参考和指导。
二、家庭情况介绍请在这一部分详细介绍你的家庭情况，包括家庭成员的人数和年龄组成、每位成员的健康状况、家庭的收入和支出状况等。
这些信息对于保险需求的分析至关重要。
三、风险分析在这一部分，我们将对你的家庭所面临的主要风险进行分析，包括人身风险和财产风险。
1. 人身风险人身风险主要包括健康风险和意外风险。
根据家庭成员的年龄和健康状况，我们可以评估每个家庭成员面临的重大疾病风险和意外伤害风险。
这些风险可能给家庭带来巨大的医疗支出和经济负担。
2. 财产风险财产风险主要包括住房风险和财产损失风险。
如果你拥有自己的住房，那么可能需要考虑盗窃、火灾、自然灾害等因素。
此外，你还需要考虑家庭财产（如汽车、黄金等）的安全问题。
四、保险需求分析基于以上的风险分析，我们可以得出以下的保险需求：1. 健康保险由于健康风险是人身风险中最重要的一部分，建议购买适当的健康保险，以应对突发疾病和医疗费用。
可以考虑购买重大疾病保险、长期护理保险等。
2. 寿险如果家庭的经济支柱是一个人，那么建议购买寿险来保障其离世后家庭的经济稳定。
可以根据家庭成员的工作收入和未来规划来确定合适的保额。
3. 意外保险对于所有家庭成员都应考虑购买意外保险，以应对突发的意外事件导致的医疗费用和生活支出减少的情况。
4. 财产保险如果家庭拥有自己的住房和财产，那么建议购买房屋保险和财产保险来应对住房和财产的损失风险。
五、保险决策建议基于以上的保险需求分析，我们提出以下的保险决策建议：1. 综合考虑家庭成员的年龄、健康状况和经济状况，购买适当的健康保险和寿险。
2. 考虑购买适当的意外保险，以应对突发的意外风险。
3. 如果家庭拥有自己的住房和财产，购买适当的房屋保险和财产保险来保障财产安全。
学生家庭经济状况评估分析表
得分
34 父母文化
35
父母均为初中及以下文化程度 父母一方为初中及以下文化程度
36 父母年龄
37
父母均为60周岁以上（含60周岁） 父母一方为60周岁以上（含60周岁）
38
赡养两位以上老人（70周岁以上）
赡养老人
39
赡养两位（含两位）及以下老人（70周岁以上）
40
学费、住宿费在9501元至20000元
宿舍
参考分值
得分
22 16 40 10 5 2
第 2 页，共 5 页
学生家庭经济状况评估分析表
姓名
年级
班别
序号
家庭情况
21
一级残疾
22
母亲为残疾
23
人
二级残疾 三级残疾
24
四级残疾
25
国家核定的680个贫困县（区）
26
户籍所在地
680个贫困县以外的革命老区（含中央苏区）
27
广东省扶贫开发重点县（不含革命老区）
28
户籍性质
农村户籍
29
民族
少数民族
30
家庭在学人数
2人（含本人）以上在上学
31
父母均没有工作（不含农村种植户或养殖户）
32
父母从业情况
父母一方没有工作（不含农村种植户或养殖户）
33
农村个体小型种植户或个体小型养殖户（或两者均是）
院系 （专 业）
证明材料（复印件）
残疾人证、户口簿 残疾人证、户口簿 残疾人证、户口簿 残疾人证、户口簿
城镇低收入困难家庭
救助证、低收入证、户口簿
90
7
优抚对象（含烈士、牺牲军人亲属）、因公牺牲警察子女
家庭基本状况及理财需求
家庭基本状况及理财需求一、家庭基本状况（姓名、年龄、工作部门、收入、居住情况）李先生，42岁，民营企业部门经理，月收入10000，年终奖100000，除此以外无任何福利。
李太太，40岁，个体工商户，月收入4000。
儿子可可，20岁，就读于一所专科学校。
女儿丽丽，21岁，就读于一所大学，今年大二。
李先生是独生子，与父母同住，两位老人无任何收入，李先生的父母亲身体不大好,，需要经常吃药。
李先生目前有5万元的银行活期存款、一年期50万元的银行定期存款，10万元的开放式基金。
家庭每年缴纳可可的学费及生活费1、5万元，丽丽的学费及生活费3万元，另外每月日常基本开支约2000元，医药费500，交通费和通讯费开支600，娱乐费开支1000，每年还有衣物购置开支约5000元，其他杂项开支5000。
二、客户对理财需求及目标设定考虑到儿子已经20岁了，李先生想尽快给儿子可可购买一套面积约120平米的房子。
根据李先生的家庭状况及理财需求，设定如下目标（按照优先级别排列）：1、家庭风险及保障计划2、购房计划3、退休规划三、财务状况分析（家庭资产负债表、家庭现金流量表（月度、年度））家庭资产负债表资产金额负债金额活期存款50000 短期负债0定期存款500000 其他短期负债0开放式基金100000 长期负债0房产800000 住房按揭贷款余额0资产合计1450000 负债总额0净资产1450000家庭现金流量表（月度）现金流入表现金流出表时间：2012.6.1-2012.6.30现金流入金额%李先生工资收入10000 54.18 李太太工资收入4000 21.67 投资利息收入3000 16.25 定期存款利息收入1458 7.90 现金流入合计18458 100现金流出金额%基本生活支出2000 32.79 医药费500 8.20 交通费和通讯费开支600 9.84 娱乐费开支1000 16.39，生活消费支出合计4100 67.22 子女生活费支出2000 32.78 现金流出合计6100 100净储蓄额12358 家庭现金流量表（年度）现金流入表现金流入金额（年）%李先生工资收入120000 36.75 李太太工资收入48000 14.70 年终奖100000 30.63 投资利息收入41000 12.56 定期存款利息收入17500 5.36 现金流入合计326500 100 现金流出表现金流出金额（年）%基本生活支出24000 23.03 医药费6000 5.76 交通费和通讯费开支7200 6.91 娱乐费开支12000 11.52 子女生活费支出45000 43.18 衣物购置开支5000 4.80 其他杂项开支5000 4.80 现金流出合计104200 100净储蓄额222300财务状况分析1、具有良好而稳定的收入预期。
需求分析记录表
保障人生教育基金应急现金退休生活储蓄成功家庭理财需求分析幸福人生，精度规划客户姓名：日期：联系电话：客户寿险资料工作单位：服务年期：服务年期：员工福利：□有公积金￥ % □没有□有团体人寿保险￥□没有□有医疗保险□没有□有社会保险□没有一个好的保障计划，应该由自己控制！个人保险：□有 1 2 3公司名称：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：家庭基本情况婚娴状况：□未婚□已婚□离婚□丧偶配偶：姓名：职业：收入：￥吸烟：□有□没有是否参加保险计划?□有 1 2 3 公司名称：保障额：每年保费：购买年期：购买原因：□没有原因：孩子：□有□没有1．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有2．姓名: 性别: 年龄: 出生日期: 教育基金情况□有□没有是否需要照顾其他家庭成员：□要□不需要1．关系所需金额:￥2．关系所需金额:￥客户对家庭所负的责任需要年使用收入保障计算表1．如果客户今天有￥ (a)入银行，而银行％年息，客户便可以每个月从银行户口提取￥10直至年为止。
2．计算客户［基本保障额］（b）是10元的多少倍？(1)计算客户［基本家庭生活费］(b)是10元的多少倍?方法：￥ (b)÷10＝ (c)(2)计算［基本家庭保障］方法： (a)X(c)家庭保障收入分配图·每月家庭生活开支￥·住房情况:□自置□供款年期年,供款额(每月) ￥按揭保险□有□没有公司: 按揭额□租住每月租金￥·投资项目□证券□基金□债券□其它·储蓄情况存款额￥储蓄目的家庭收入分配图寿险保障范围1）家庭保障方面人无法控制两种事情：1 ---2 ---该计划能够让您在出现上述情况时，保障您的家庭生活不受影响，您的家人仍然可以每个月拿到元，一直到为止。
2）教育基金每年的高等教育费用¥_____ __，合计¥_____ __。
3）退休金预计退休年龄岁。
家庭保障分析
• 拿走客户的担心；满足客户的心愿 • 排除痛苦；创造快乐 • 我们的产品：帮助客户解决“未来”的问题 • 我们的服务： 创造被客户利用的价值！ • 发现客户的需求、引导客户的需求 • 满足客户的需求、创造客户的需求
客户基本资料填写
基本保障整理（客户本人及配偶）
需求是被发现的……
• • • • 整体家庭保障的合理性 保费支出的合理性 保费支出的经济性 保费安排的时效性
基本保障整理（子女）
服务项目提醒
家庭保障分析（专业分析和判断）
需求分析和未来的沟通的重点
家庭保障分析（客户可能存在的问题）
• 被保险人偏重于孩子，而不在于大人 • 保险产品偏向于储蓄型，忽略保障性 • 选择购买保险的公司过多，或者过少（注意自身 立场） • 保险规划不经济，性价比比较差 • 对于保险的理解有偏差 • 保障力度不够，保障未随收入提升而增加 • 保单购买偏向传统性，对新型保险产品了解和接 受不高
保障需求分析
一、家庭总人寿需求当下需求=家庭月花销*12*通胀率（系统设定为3%）*家庭责任年限（以下为至少的年限：单身：5年，已婚：孩子抚养到22岁）+父母孝养金（双方父母）+房屋贷款+子女教育每月花销：包括家庭日常开支、夫妻双方父母赡养费用、保障年期、房屋与汽车的按揭供款、已有人寿保险保额等等参数，参照国家统计局公布的前十年的平均通胀率等为参量计算出来的。
二、个人人寿需求（当下需求-已有人寿保额）*收入比率，当下需求同上三、重疾需求以客户家庭年收入的为基数（重疾的治疗费用与客户的年收入有关），参照客户目前的年龄、通胀率，计算客户的重大疾病需求。
在客户年龄40岁以上，需求将呈递增趋势。
因为40岁以后，随年龄的增长，得重疾的几率会更大，治疗的费用也更大。
浙江全省治疗重疾的平均花费约为10万。
四、意外保险需求成年人以年收入的为基数（身价的概念），参照是否驾驶摩托车、是否经常出差或旅游、工作生活环境是否危险三个参数计算出来。
未成年人同样参照以上三个参数。
五、教育保险需求：以小孩的年龄和当前（拟）年教育金花费为基础，考虑通胀率计算出来。
因为教育保险的变动因素很多，无法一一假设，故采用以消费额定需求额的概念。
六、医疗保险需求：分别依据客户是否拥有社保为前提，主要是根据客户（业务员）预估的当地住院平均日费用与平均住院天数为基础，参考当地上年度社会平均工资、已有医疗保险理赔百分比和住院津贴补助日额计算出来。
七、养老保险需求：分别以客户是否拥有社保，以客户的当前年龄、当前每月花销、当地社保上年度社会平均工资、预计退休年限和通胀率为参量计算得出。
因为很难精确得到此后若干年内客户的工资收入数据、若干年后的社保平均工资和通胀率，所以这里得出的客户养老保险需求是依据目前所得数据推算的。
业务员可以视展业实际情况加以运用。
家庭保险配置分析表Excel模板
家庭保险配置分析表
250
200
200
150
100
50
0
消费型医疗险
妻子
50 重疾险
90 意外险
400
300
200
200
100
0
消费型医疗险
保险规划师建议：一个家庭需要全面的保障来防御风险。一般来说，丈夫作为家庭的顶梁柱，其在重疾保障和意外
家庭保险配置分析表
保险类型 消费型医疗险
重疾险 意外险 消费型医疗险 重疾险 意外险 消费型医疗险 重疾险 意外险
序号 1
2 3 4 5 6 7 8
家庭成员 妻子 丈夫 儿子
保险产品 产品A 产品B 产品 产品C 产品D 产品E 产品F 产品G 产品H
保单号 98738726876 98738726877 98738726878 98738726879 98738726880 98738726881 98738726882 98738726883 98738726884
丈夫
200 消费型医疗险
30 重疾险
300 意外险
儿子Βιβλιοθήκη 250200200
150
100
50
0
消费型医疗险
60 重疾险
意外险
丈夫作为家庭的顶梁柱，其在重疾保障和意外保障方面需要做到足量的保额。可以参考年收入的20%作为保费的投入金额
备注
100 意外险 入的20%作为保费的投入金额
年交保费 800 5000 500 1120 7500 500 600 2800 500
交费年期 1 30 1 1 30 1 1 30 1
保额（万） 200 50 90 200 30 300 200 60 100
家庭需求记录分析表
（ （ （ （ （
）退休养老规划 ）储蓄子女教育费用 ）财产保值增值规划 ）罹患重大疾病后的治疗费用、住院报销费用及补贴费用 ）发生意外后的治疗费用以及伤残后的补偿费用
必要费用支出（衣食住行、娱乐、通信、其他） ： 总资产：金融资产（ 总负债：房屋贷款（ ）+ 固定资产（ ）+ 子女教育（
现有保险覆盖
本人已有保险： 配偶已有保险： 子女已有保险： � 已购买保险额度 社保 社保 社保 本人： 企业团体保险 企业团体保险 企业团体保险 配偶： 个人商业保险 个人商业保险 个人商业保险 子女：
2、 活得太惨：半途而废，疾病残废，拖累家人 □ □ □ 本人收入中断家庭生活发生困难 子女教育费听天由命 本人须花费庞大医疗及看护费用
3、 活得太长：长命百岁，穷困潦倒，没钱生活 □ □ □ 无法过快乐的白发生活 庞大的医疗生活费用使生活日渐窘迫 未事先做好遗产规划
� （
以下这些财务安全目标，您认为哪一部份对您最重要？请您依序排 1.2.3… ） 万一不测时，家庭的保障费用 含：家庭负债/遗属生活费/子女教育费/善终费用/紧急基金
家庭风险需求分析表
家庭成员基本信息：
本人： 配偶： 子女： 联系电话： 联系地址： 性别： 性别： 性别： 出生年月日： 出生年月日： 出生年月日：
家庭财务信息
本人年收入： 配偶年收入： 4 万元以下 4 万元以下 4 万-8 万元 4 万-8 万元 8 万-20 万元 8 万-20 万元 X 12 =（ ）+ 其它资产（ ）+ 赡养父母（ 20 万元以上 20 万元以上 ）元/年 ）=（ ）=（ ）元 ）元
请问您对保险的看法？
A 保险可以转移风险 B 保险是家庭理财方式中不可或缺的一个组成部分 C 保险可以体现我对家人的爱和责任 D 对保险不了解，还需要进一步接触 补充的看法：
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机密人寿保险需求分析表
敬呈：先生/女士
保险顾问：
您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。
这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。
这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。
您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。
您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。
如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。
请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。
是否向客户揭示以上重要提示？是□否□
第一部分个人信息
本人：
姓名出生日期婚姻状况是否
单位地址
联系电话移动电话 E-mail
配偶：
姓名出生日期
单位地址
联系电话移动电话 E-mail
第二部分抚养/赡养人员（例如：孩子、老人等）
关系姓名年龄生日抚养/赡养时间(年)
第三部分保险需求分析
一、风险管理
应备费用已备费用
A.收入丧失保障
a.家庭生活品质保障
1.月支出α.现金/储蓄
家庭生活支出（水、电、β.其他资产
煤、食品等）γ.现有寿险保障
其他
2.你所承担的家庭生活支出比例
家庭生活品质保障小计
b.未付的债务
1.房屋贷款（金额及年限）
2.汽车贷款（金额及年限）
3.其他（金额及年限）
未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）
c.子女教育金保障
1.年数
2.每年学杂费
3.每年生活费
4.其他
子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）
d.老人赡养
1.年数
2.月支出
老人赡养保障小计 (d1*d2*12）
e.善终费用
收入丧失保障合计 ((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) ) 收入丧失保障缺口总额
B.健康保障
a.重大疾病
1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险
你需要的现金总额β.已购买的重大
2.收入损失补偿疾病保险
月收入γ.企业员工福利
时间
重大疾病保障小计 (a1+a2）
b.住院医疗
1.档次
2.可选部分是否
ICSHH00001住院医疗保障小计 (b1+b2) )
c.意外医疗
健康保障合计
健康保障缺口总额
二、养老保障
a. 你希望什么时候开始领取养老金α.现金/储蓄
b．你每年需要多少金额用于养老β.其他资产
c. 退休后每年收入γ.现有寿险保障
x.社保养老金
y.企业员工福利
养老保障缺口总额
三、重要性排序
收入保障
生活品质保障未付的债务子女教育金保障老人赡养善终
费用
健康保障
重大疾病住院医疗意外医疗
养老保障
四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）
保险费预算元
五、备注
ICSHH00001六、声明
我声明，对本报告中的所有信息保密。
我们了解上述信息的目的在于根据它为您作出适合您的保险建议，如果以上的信息不完
整或不准确，最终作出的建议可能不适合您。
今后您的情况可能还会发生种种变化，我们将通过定期的保单检视对您的保险需求作出
相应的调整。
保险顾问签名：客户签名
年月日年月日
一、产品介绍
1.定期寿险：定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在规定期限内身
故，保险公司即给付受益人定额的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止，保险公司无给付义务，亦不退还保费。
如：平安幸福定期保险，平安附加定期保险
2.终身寿险：保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人身故为止。
即无
论被保险人何时身故，保险公司都有给付保险金义务。
如：平安鸿盛终身寿险，
3.两全保险：是指被保险人在合同规定的期限内身故，或者在合同规定期满时仍生存，保
险公司按照合同均负给付保险金责任的保险。
如：平安鸿利两全保险，平安鸿祥两全保险
4.人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成身故、残疾为给付保险金条件的
保险。
如：平安意外伤害保险、平安附加意外伤保险
5.健康保险：被保险人在保险期限内因疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失，保险公
司负在合同规定的额度内赔偿的义务。
如：平安康盛终身男性重大疾病保险，平安康顺终身女性重大疾病保险，平安附加意外伤害医疗保险
二、名词解释
1、生活费用：除自己以外的日常家庭开支，包括衣、食、行及生活用品等支出，但不包括
居住、赡养及教育费用，计算公式为：生活费用=每月家庭开支*12月*供使用年限
供使用年限参考选择□配偶平均寿命-配偶目前年龄□配偶退休年龄-配偶目前年龄
□22岁-子女目前年龄□客户愿意提供的使用年限
2、教育基金：为子女准备的教育费用（以上海地区为例，资料来源于中新网）
幼儿园期间：1.8万小学期间：4.8万初中期间：2.4万
高中期间 2.7万大学期间：4.0万合计：15.7万
3、善终费用：为身故后的各项相关费用，如墓地费、丧葬费、资产转移税欢迎您的下载，资料仅供参考！。