房地产按揭贷款知识
按揭贷款具备哪些条件
按揭贷款具备哪些条件
按揭贷款需要具备以下条件：
1. 信用记录良好。
借款人需要有良好的信用记录，这是银行评估借款人信用状况的重要依据。
2. 稳定的收入来源。
银行要求借款人具备稳定的收入来源，以确保能够按时偿还贷款本息。
这一条件可以通过提供工资收入、经营收入或其他稳定收入证明来满足。
3. 足够的首付款。
按揭贷款通常要求借款人提供一定比例的首付款，以证明其购房的诚意和实力。
首付款的金额根据贷款金额和比例而定。
4. 身份证明和年龄要求。
借款人需要提供有效的身份证明，如身份证、户口本等。
此外，借款人需要满足一定的年龄要求，通常是年满18周岁以上的成年人。
详细解释：
信用记录良好：这是银行评估借款人信誉的重要标准。
良好的信用记录包括按时偿还贷款、信用卡欠款等，反映了借款人的还款意愿和能力。
稳定的收入来源：银行需要确保借款人具备稳定的收入来源，以保证贷款期间能够按时偿还贷款。
这通常要求借款人提供相关的收入
证明，如工资单、税单、营业执照等。
足够的首付款：按揭贷款通常需要借款人支付一定比例的首付款。
首付款的比例和金额根据贷款机构和贷款产品的不同而有所差异，这反映了借款人的购房诚意和实力。
身份证明和年龄要求：为了保障交易的合法性和安全性，银行通常要求借款人提供有效的身份证明，并满足一定的年龄要求。
这些要求确保了借款人的法律资格和民事行为能力。
2024年度住房按揭贷款教程ppt课件
购房合同
提供与开发商或卖家签订的购 房合同。
其他材料
根据银行要求，可能需要提供 婚姻状况证明、学历证明等其 他材料。
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贷款审批流程
03
提交申请
银行初审
评估房产价值
申请人向银行提交贷款申请及相关材料。
银行对申请材料进行初步审核，核实申请 人资格及材料真实性。
银行委托评估机构对购房房产进行评估， 确定房产价值。
14
提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
前预约。
02
提前还款流程
需要提前向银行申请，按照银行要求填写相关表格并提交必要材料。
2024/3/23
03
注意事项
在提前还款前，需要仔细计算提前还款的金额和可能产生的费用，确保
自己能够承担得起。同时，还需要了解银行的具体政策和要求，以便顺
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
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操作风险防范措施
贷款申请审核
严格执行贷款申请审核流程，确保 借款人资料真实、完整。
合同签订规范
规范住房按揭贷款合同签订流程， 明确双方权利义务，防范合同风险
市场竞争格局预测
未来住房按揭贷款市场竞争将更加激烈，银行将更加注重产品创新 和服务质量提升。
市场风险预测
未来住房按揭贷款市场风险将呈现多样化趋势，包括信用风险、市 场风险、流动性风险等，需要银行加强风险管理和控制。
31
THANKS
2024/3/23
银行按揭基础知识课件
况、职业稳定性等方面。
市场风险
总结词
金融市场波动风险
详细描述
市场风险是指金融市场波动对银行按揭贷款 业务的影响。金融市场的利率、汇率、股票 价格等波动都可能对银行的资产和负债产生 影响，进而影响按揭贷款的回收和处置。为 了降低市场风险，银行需要加强市场分析和
互联网+按揭贷款将实现线上 申请、审批、签约、还款等全 流程服务，提高服务效率和用 户体验。
互联网+按揭贷款将推动银行 与电商、社交等平台的合作， 拓展获客渠道，扩大市场份额 。
互联网+按揭贷款将促进数据 挖掘和分析，提高风险识别和 定价能力，优化风险管理。
按揭贷款与其他金融产品的融合趋势
按揭贷款将与理财、保险、信托 等金融产品进行融合，为客户提
银行将按照合同约定，将贷款发放到客 户的账户中，客户可以按照合同约定的 方式进行还款。
VS
客户开始还款
客户需按照合同约定的还款方式和期限， 按时还款，确保贷款的顺利归还。
04
按揭贷款还款方式及 注意事项
等额本金还款法
总结词
该方法适合收入处于稳定增长的公司或个人，能承担初期的较大月供。
详细描述
等额本金还款法是一种贷款还款方式，它将贷款总额等分，每月偿还相等的本金和剩余本金所产生的 利息。随着时间的推移，每月的还款额会逐渐减少，因为本金逐月减少，而利息也随之减少。
贷款审批
银行对客户进行信用评估
根据客户提交的资料和征信记录，银行对客户进行信用评估，确定客户的信用 等级和贷款额度。
二手房按揭流程及相关知识
二手房按揭流程及相关知识一、含义：购房人因资金不足，以所购二手房作为抵押向银行申请贷款，用于支付除首付款之外的其余房款，购房人再分期向银行还本付息的一种信贷方式。
二、适用对象：18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人；具备还款能力，信用记录良好；自筹购房款(首付款)不低于房屋购买价格的一定比例（30%，按各地规定变动）。
三、贷款期限：贷款期限不超过30年，且与借款人年龄之和不超过65年。
四、贷款利率：在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上，按比例进行浮动。
具体浮动比例由当地邮储银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。
五、收费标准（买方支付，按各地规定变动）：评估费600元；贷款服务费3000元，贷款超过30万元部分加收2%；抵解押登记服务费200元(抵押)。
六、贷款流程1、确定按揭服务公司和贷款方案：在办理贷款前首先需要与中介确定按揭服务公司，并向按揭服务公司提出贷款咨询，确定贷款方案。
2、查询公积金(如需公积金贷款)：与卖方确定购房意向后，借款人提供公积金帐号，由按揭服务公司进行公积金查询，确定可贷款的金额和贷款年限。
3、签定房屋买卖合同：借款人与卖方签定房屋买卖合同。
4、准备贷款资料，审核贷款资质：按揭服务公司协助借款人按照银行要求准备贷款资料，有的房屋需要由指定的评估公司进行房价评估;并且由按揭服务公司进行初步审核。
5、签贷款协议，公证，保险：按揭服务公司将初审后的贷款资料交贷款银行审核，通过后，按揭服务公司将安排借款人与银行签定贷款协议和办理协议公证，同时收取费用，包括房屋保险费等。
6、办理房屋过户和抵押手续：借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据通过按揭服务公司交贷款银行。
7、办理房产证和抵押证明：贷款人的房产证和他项权利证明办出后，按揭服务公司将您的产证复印件和他项权利证明原件交银行。
8、银行放款：银行在收到借款人的以上两证后，按揭服务公司将所贷金额发放给借款人。
按揭贷款十个必问问题
按揭贷款十个必问问题目前，北京市各银行对贷款对象的要求虽有所不同，但都要求贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时应具备以下条件：（一）具有北京城镇常住户口或有效居留身份的自然人、持有北京市的暂住证或北京市的工作居住证的外地人、持有特别行政区护照或身份证的香港人和澳门人，以及持有中国护照的其他人；（二）有稳定的职业和收入、信用良好，即有按期还贷款本息的能力；（三）拥有至少能够支付房屋总价款20%以上的购房首期付款；（四）有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；有银行认可的资产作为抵押物（一般是指借款申请人申请按揭贷款的房屋），还要由有足够代偿能力的单位（一般是指将商品房出卖给借款申请人的房地产开发商）作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；（五）具有预售备案登记购房合同或协议，购房合同已做完预售备案登记，且所购住房价格基本符合银行或该行认可的房地产估价机构的评估价值；（六）符合银行规定的其他条件。
公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款之区别在于：（一）商业贷款的贷款对象比公积金贷款要宽泛些。
公积金贷款的贷款对象是住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工；商业贷款则不分建立公积金与否，都可以申请。
（二）公积金贷款利息负担比商业贷款低。
公积金贷款属于政策性贷款，利息负担比商业贷款要低一些，目前二者的利差为0.99个百分点,但是这种利差会随政策的变化而调整。
（三）公积金贷款比商业贷款多了评估费。
商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房时，目前必须进行评估需交纳评估费, 总房款为100万元以下（含100万元）的按总房款的5‰收取；100万元以上- 1000万元的，按总房款的2.5‰收取；评估费最低收费为300 元。
（四）商业贷款比公积金贷款多了律师费。
商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取贷款总额2‰- 3‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
房地产项目贷款
房地产项目贷款背景随着我国经济的快速发展，房地产市场也日益繁荣。
房地产项目作为一种重要的投资领域，吸引了越来越多的投资者的关注。
随之而来的是对房地产项目贷款的需求快速增长。
因此，了解房地产项目贷款的相关知识，对于投资者来说至关重要。
房地产项目贷款的定义房地产项目贷款是指向开发企业或个人提供的、用于购置土地、筹资开发或购买已建成的房产等用途的贷款，通常包括土地购置贷款、建设贷款、按揭贷款等方式。
房地产项目贷款的申请条件1.身份证明：申请人应为中国公民，需提供有效身份证明，如身份证、户口簿等。
2.收入证明：申请人需提供相关的收入证明，如个人所得税完税证明、工资流水等。
3.资产证明：申请人需提供相关的资产证明，包括财务报表、不动产证明等。
4.借款用途说明：申请人需要详细说明借款用途，比如土地购置、房产建设等。
5.还款能力证明：申请人需要提供还款能力证明，包括过去几个月的银行流水、信用等级等。
房地产项目贷款的申请流程1.确定借款用途：申请人需要确定借款用途，并明确借款金额以及还款期限等。
2.选择贷款机构：根据借款用途，申请人需要选择合适的贷款机构，如银行、保险公司、基金等。
3.资料准备：申请人需要准备相关的身份证明、收入证明、资产证明、借款用途说明以及还款能力证明等材料。
4.审核申请：贷款机构将对申请人提供的资料进行审核，包括身份验证、收入证明、资产情况、借款用途、还款能力等。
5.签订合同：审核通过后，申请人和贷款机构将签订贷款合同，并确定借款金额以及还款期限等具体细节。
6.放款：在签订合同后，贷款机构将按照合同约定向申请人放款。
房地产项目贷款的注意事项1.风险提示：房地产项目贷款涉及很高的风险，申请人需要了解借款所用于的具体项目的市场情况、法律法规以及政策等方面，并进行充分的风险评估。
2.还款周期：房地产项目贷款的还款周期相对较长，因此需要提前规划好还款计划，并确保自身的还款能力，避免出现逾期还款等情况。
按揭房需要注意什么套路
按揭房需要注意什么套路按揭房是一种购房方式，它是指通过向银行或其他金融机构贷款，将房屋的购买款项分期偿还。
这种方式使得许多人能够实现购房梦想，但同时也存在一些需要注意的套路和注意事项。
下面将详细介绍。
首先，根据自身经济状况选择合适的还款方式和期限是非常重要的。
按揭房通常有两种还款方式：等额本息和等额本金。
等额本息是每月还款金额相同，但每月还款中贷款利息占比高，逐渐减少；等额本金是每月还款本金相同，贷款利息逐渐减少。
一般来说，如果购房者希望在短期内尽快还清贷款，可以选择等额本金方式；如果购房者希望还款额度相对较低的话，可以选择等额本息方式。
另外，购房者需要根据自身经济情况和还款能力选择合适的还款期限，一般选择15年或30年。
其次，购房者需要认真阅读和理解贷款合同中的各项条款。
贷款合同是购房者与银行之间的法律文件，其中包含了贷款利率、还款期限、提前还款及违约等事项。
购房者应该详细了解和掌握其中的内容，以免陷入不必要的纠纷或争议。
第三，购房者需要了解和比较不同银行或金融机构的贷款利率和其他费用。
在选择按揭房贷款时，购房者可以通过比较不同机构的利率和费用，选择最有利的方案。
此外，购房者还需要关注是否存在一些隐藏费用，如评估费用、手续费等。
第四，购房者需要了解购房按揭的审核程序和所需要的材料。
购房按揭需要向银行或金融机构提供一系列的材料，如房屋买卖合同、收入证明、个人信用报告等。
购房者需要提前准备好这些材料，并按照机构要求进行审核。
第五，购房者在办理按揭贷款时需要注意了解利率是否固定或浮动。
固定利率意味着整个贷款期限内利率保持不变，而浮动利率则随着市场情况的变化而变化。
购房者需要评估自己对市场利率波动的承受能力，选择合适的利率类型。
第六，购房者需要认真阅读并遵守贷款合同中的还款义务和其他规定。
按揭房贷款是一项长期的财务责任，购房者需要按时还款，并确保有足够的资金支持。
如果购房者违约或无法按时还款，将面临罚款或丧失房屋所有权等严重后果。
谈谈房地产楼花按揭
谈谈房地产楼花按揭房地产行业一直是社会经济发展的重要支柱之一，房地产市场也一直是人们投资的重要选择之一。
楼花按揭是近年来房地产市场上越来越流行的一种投资方式。
本文将围绕着楼花按揭这一投资方式，结合实际市场情况进行深入探讨。
一、什么是楼花按揭？楼花是一种指尚未建成或即将建成的楼房即开发商未完全销售的物业，而按揭是一种房屋购买贷款方式。
因此，楼花按揭是一种在尚未建成或即将建成的楼房项目中，采用按揭方式进行投资的行为。
楼花按揭的投资最早出现在香港房地产市场中，随着国内房地产市场的日益成熟，楼花按揭也得到了广泛的推广和应用。
二、楼花按揭的优势1. 基础设施配套由于楼花项目都是新建的或者即将建成的物业，因此在基础设施配套方面会得到比较好的保障。
这些配套设施包括住宅区的交通、教育、医疗、商业等服务设施，能为投资者带来比较好的生活环境。
2. 投资收益高由于楼花按揭是从未建成或即将建成的楼花项目中进行投资，所以其售价相对较低。
而在投资者支付一定的首付款后，按揭贷款会通过赚取房屋升值或出售后的收益进行偿还。
当房屋升值或出售后，按揭贷款期限到期后所获得的收益，能够获得比较高的投资回报。
3. 投资风险低由于按揭贷款是由银行提供的，因此其拥有较高的资本实力和风控能力，能够有效地避免投资者贷款风险。
与此同时，由于楼花项目具有比较好的基础设施配套，且房屋升值潜力大，其能够有效地减少投资者的风险。
三、楼花按揭的风险1. 市场波动由于房地产市场的变数较大，因此楼花项目在购买时需要关注市场波动。
如果短期内市场出现大幅下跌，则其投资价值可能会大大降低，导致投资者的投资收益也会有所折损。
2. 竞争激烈由于楼花项目的投资价值较高，因此其竞争激烈。
一旦有过多的投资者进入到该领域，可能会导致房屋售价的上涨，使房屋后期的投资者获得的收益大打折扣。
3. 经济波动在宏观经济波动的背景下，楼花按揭的收益可能会受到较大的影响。
如果经济衰退或通货膨胀加剧，房屋售价可能会出现较大的波动，投资收益也会被影响。
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房地产按揭贷款知识 Prepared on 22 November 2020
第七章房地产按揭贷款知识
一、什么是住房按揭贷款
住房按揭贷款是住房担保贷款的一种，是指购房者以所购住房作抵押并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款业务。
“按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押。
它是指按揭人将预购的物业产权转让于按揭受益人(银行)作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让给按揭人。
具体地说，按揭贷款是指购房者以所预购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。
如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
办理按揭贷款需要提供的资料
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。
2、购房协议书正本。
3、房价首付款（根据最新房产政策将会首付款值）收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
按揭贷款手续及流程
首先，请到银行了解相关情况。
并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。
然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。
接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。
办理产权抵押登记和公证。
最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。
通过以上所述相信您应该对按揭有了更深的认
识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。
如何办理按揭贷款
1.选择房产
购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。
购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。
2.办理按揭贷款申请
购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
3.签订购房合同
银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。
购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。
4.签订楼宇按揭合同
购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
5.办理抵押登记、保险
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。
对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。
在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。
购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期
内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。
在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。
6.开立专门还款账户
购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。
银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。
并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。
按揭贷款所需条件
1. 年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）
2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
按揭贷款所需资料
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明（银行指定格式）
4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5. 资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
注：军人也可以正常办理按揭贷款，需要提供军官证，单位开据的收入证明。
如果你是已婚，需要夫妻双方的证件和双方的收入证明，结婚证，并且办理的时候夫妻两人都必须到场。
按揭购房的优点
1.钱少也能买房
按揭就是贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子。
2.有限的资金用于多项投资
从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。
3.银行替你把关
办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。
按揭购房的缺点
1.背负债务
首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。
而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。
2.不易迅速变现
因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。