《保险学》课件(胡靖春)(保险概论,保险合同条款)
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《保险学》全套课件
互联网保险的趋势
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础 。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提 供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、 长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略 等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户 关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估 和监控，确保其具备足够的偿付 能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面 进行审核，确保其合法、公平、 合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式 对保险公司进行全面、细致的监 管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受 益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同 和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保 障权益的人。
第一章 保险概述《保险学概论 》PPT课件
1.商业保险 商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险 通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险 政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理的方式
第一节 为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定 保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措 施。
第二节 什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。 （2）风险必须是大量的、同质的风险。 （3）风险的出现必须是意外的。 （4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节 什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财 务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
保险学(第2版)课件第二章 保险概论
（二）保险在宏观经济中的作用 1.保障社会再生产的正常进行 2.推动商品的流通和消费 3.推动科学技术向现实生产力转化 4.有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 5.增加外汇收入，增强国际支付能力 6.动员国际范围内的保险基金
保险还有哪些职 能和作用？
第三节 保险的种类
一、以保险的性质分类 二、以保险标的或事故对象为标准分类 三、以实施方式为标准分类 四、以风险转嫁形式为标准分类
保险法上的保险
本文讲的保险 是商业保险
二、保险的构成要素
（一）可保风险的存在 1.风险应当是纯粹风险：如火灾风险 2.风险损失的发生必须是意外的 （1）风险的发生或风险损害后果的扩展都
不是投保人的故意行为 （2）风险的发生是不可预知的 3.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能
性
随着保险业的发展，
率的数理基础 （4）同以建立保险基金作为提供经济保障
的物质基础
主要不同有以下几点 ： （1）经营主体不同 （2）行为依据不同 （3）实施方式不同 （4）适用的原则不同 （5）保障功能不同 （6）保费负担不同
（二）保险与救济
相同点：同为借助他人安定自身经济生活的 一种方法
不同点： （1）提供保障的主体不同。 （2）提供保障的资金来源不同 （3）提供保障的可靠性不同 （4）提供的保障水平不同
保险还能从哪些 方面进行分类， 分为哪些险种？
（三）保险与储蓄 相同点：作为处理经济不稳定的善后措施 不同点： （1）经济范畴不同 （2）需求动机不同 （3）权利主张不同 （4）运行机制不同
除了课本上介绍 的不同点，同学 们还能想出其它 的不同之处吗？
第二节 保险的职能与作用
一、保险的职能 二、保险的作用
一、保险的职能
保险学讲义(第3章)ppt
投保人或被保险人的权利与义务
义务： 如实告知 支付保险费 出险通知 提供单证 财产保险还需要履行如
下义务： 维护保险标的安全 危险增加通知 防损减损 协助追偿
权利：
发生保险损失时的索赔权 利
了解保险条款的真实情况 的权利
保险人的权利与义务
义务： 承担保险责任 确定损失赔偿责任 赔偿或给付 施救费用 其它合理费用 向投保人说明条款 及时签发保险单证 为投保人等合同主体
保单红利；4）保单抵押借款；5）保单现金价 值的限额内申请贷款； … 主要适用于人寿保险合同 这是因为，财产保险：（1）短期合同，没 有现金价值；（2）投保人、被保险人、受益 人和保单所有人通常情况下同一个人 我国的人寿保险合同中没有此概念
关于受益人
谁来指定受益人？ 被保险人为主 保险金的请求权如何分配？ 被保险人—— 生存受益人 受 益 人—— 死亡受益人 受益人的分类 可撤销的受益人
宽限期条款
该条款是对没有按时缴纳续期保险费的投保人给予一 定的时间宽限去缴纳续期保费。
在宽限期内，即使未缴保险费，合同仍然具有效力； 超过宽限期，保险合同失效。 在宽限期内发生保险事故，保险人给付保险金，但须
从中扣除应缴而未缴的保费。 我国《保险法》规定的宽限期为60日（《保险法》第
58条）。 实务中通常为1个月。
投保人无条件接受后，投保人即为承诺 人 最好将要约理解为一个反复要约的过程
2.3 保险合同的订立与履行
关于成立与生效 成立≠生效 生效与保险责任的关系 生效与缴纳保费的关系
我国的保险实务中，以开始承担保 险责任之日的零时为具体开始时间， 即“零时起保”
2.3 保险合同的订立与履行
关于保险合同的有效、生效、失效 生效≠有效 有效的含义 当事人具有行为能力 意思表示真实 内容合法 不违反国家和社会公共利益
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
12
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
21
第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
16
第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
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第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
16
第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
《保险学保险概述》PPT课件
含义：
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
16
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
17
4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
12
1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
33
2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
34
2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
16
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
17
4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
12
1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
33
2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
34
2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
《保险学第一章》课件
监管：政府对保险市 场的监管，包括制定 法律法规、监管机构 、监管措施等方面的 监管
市场结构：保险市场 的结构，包括市场集 中度、市场参与者、 市场细分等方面的结 构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包 括寿险、健康险、 意外险等
人身保险服务：包 括投保、理赔、咨 询等
人身保险特点：保 障人身安全，提供 经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保 险产品和服务，承 担保险风险
保险中介机构：包括保 险经纪人、保险代理人 等，为投保人和保险公 司提供中介服务
保险监管机构：负 责监管保险市场， 维护保险业稳定和 健康发展
保险行业协会：代 表保险业利益，维 护行业秩序，促进 行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保 险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变 更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场 监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之 间的竞争，包括价 格、服务、产品等 方面的竞争
合作：保险公司之间 的合作，包括共同开 发新产品、共享资源、 共同应对风险等方面 的合作
保险利益是指投保人对保险标的具 有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产 保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发 生后，确定保险责任的依据是导致 损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发 生与保险合同约定的保险责任之间 存在直接的因果关系。
添加标题
添加标题
添加标题
险分担
发展：17世纪 英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代 保险制度逐渐
《保险学》课件
保险经营
保险公司的组织形式与治理结构
组织形式
包括股份有限公司、有限责任公 司、相互保险公司等，不同组织 形式在股权结构、经营目标、管 理方式等方面存在差异。
治理结构
建立健全的股东大会、董事会、 监事会和高级管理层等治理机构， 形成有效的决策、执行和监督机 制。
内部控制
制定完善的内部控制制度，确保 公司合规经营、防范风险，保障 公司资产安全。
推动保险行业创新发展
鼓励保险公司进行产品创新、服务创 新和技术创新，提升保险行业的服务 水平和竞争力。
保险监管的内容与方法
市场准入监管
业务运营监管
对申请进入保险市场的主体进行资格审查， 确保其具备从事保险业务的资质和能力。
对保险公司的业务运营过程进行全面监管， 包括产品设计、销售、承保、理赔等各个环 节。
06
保险监管
保险监管的目标与原则
保护被保险人利益
确保保险公司稳健经营，维护被保险 人合法权益，防止保险公司不当行为 损害被保险人利益。
维护保险市场秩序
促进保险市场公平竞争，防止市场垄 断和不正当竞争行为，确保保险市场 健康有序发展。
防范和化解保险风险
加强对保险公司的风险监测和预警， 及时采取风险防范和化解措施，确保 保险行业稳健运行。
保险人需要按照合同约定履行赔偿或给 付保险金的义务，被保险人则需要履行 缴纳保险费的义务。
保险合同的变更与终止
保险合同的变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同的内容进行变更。
保险合同的终止
包括自然终止、协议终止和法定终止三种情况，保险合同终止后，双方的权利 义务关系随之消灭。
03
保险的起源与发展
起源
保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人为了规避海上运输风险，开始采用共同海损分摊的方式。
保险公司的组织形式与治理结构
组织形式
包括股份有限公司、有限责任公 司、相互保险公司等，不同组织 形式在股权结构、经营目标、管 理方式等方面存在差异。
治理结构
建立健全的股东大会、董事会、 监事会和高级管理层等治理机构， 形成有效的决策、执行和监督机 制。
内部控制
制定完善的内部控制制度，确保 公司合规经营、防范风险，保障 公司资产安全。
推动保险行业创新发展
鼓励保险公司进行产品创新、服务创 新和技术创新，提升保险行业的服务 水平和竞争力。
保险监管的内容与方法
市场准入监管
业务运营监管
对申请进入保险市场的主体进行资格审查， 确保其具备从事保险业务的资质和能力。
对保险公司的业务运营过程进行全面监管， 包括产品设计、销售、承保、理赔等各个环 节。
06
保险监管
保险监管的目标与原则
保护被保险人利益
确保保险公司稳健经营，维护被保险 人合法权益，防止保险公司不当行为 损害被保险人利益。
维护保险市场秩序
促进保险市场公平竞争，防止市场垄 断和不正当竞争行为，确保保险市场 健康有序发展。
防范和化解保险风险
加强对保险公司的风险监测和预警， 及时采取风险防范和化解措施，确保 保险行业稳健运行。
保险人需要按照合同约定履行赔偿或给 付保险金的义务，被保险人则需要履行 缴纳保险费的义务。
保险合同的变更与终止
保险合同的变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同的内容进行变更。
保险合同的终止
包括自然终止、协议终止和法定终止三种情况，保险合同终止后，双方的权利 义务关系随之消灭。
03
保险的起源与发展
起源
保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人为了规避海上运输风险，开始采用共同海损分摊的方式。
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第二节 保险的职能和作用 一、保险的职能 （一）保险的基本职能 1、风险分担：最终目的 2、损失补偿：技术方法 损失补偿适用于财产保险 人身保险不是损失补偿，而是保险金给付
（二）保险的派生职能 1、风险管理职能 2、投资职能 3、社会管理职能 社会保障 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理
（二）大量同质风险的集合与分散 1、大量风险的集合 2、同质风险的集合 （三）保险费率的厘定 依据历史的损失统计资料，运用大数法则，比 较精确地预测损失发生的概率和损失程度， 从而确定损失的大小。
（四）保险基金的建立 作为保险人履行赔偿或给付义务的准备 （五）保险合同的订立 投保人与保险人之间的商品交换关系
二、保险的作用 1、保险的宏观作用 社会再生产的正常进行和国民经济持续发展 科学技术的推广使用 对外经济贸易 社会安定
2、保险的微观作用 有利于企业及时恢复生产 有利于安定人民生活 有利于促进个人或家庭消费的均衡 有利于提高企业和个人的信用
第三节 保险的分类 一、按保险政策分类 法定保险和自愿保险 社会保险和商业保险 普通保险和政策保险 二、按业务承保方式分类 原保险和再保险 重复保险和共同保险
第五节 健康保险合同的常见条款 一、续保条款 二、既存状况条款 三、体检条款 四、职业变更条款 五、超额保险条款 六、等待期条款
三、保险的特征 （一）保险与救济 相同点：都是对灾害事故造成的损失给予补偿 的经济制度。 区别： （1）商业行为VS国家为主体的社会行为 （2）被保险人VS社会弱势群体 （3）合同法律行为VS单方面的法律行为
ห้องสมุดไป่ตู้
（二）保险与赌博 都具有射幸性，有赖于偶然因素 （1）保险的目的是为了互济；VS赌博的目的在于以 小博大 （2）保险利益原则VS没有保险利益的要求 （3）依据概率率和大数法则；保费收支平衡；VS依 靠偶然机会 （4）减少纯粹风险VS增加了新的投机风险 生产行为VS分利行为
《保险学》
胡靖春
第二章 保险概述
第一节 保险的要素和特征 一、保险的定义 从经济角度：是分摊意外事故损失的一种财务 安排。 从法律角度：是一种合同行为，保险经济关系 是通过保险双方订立保险合同来确认的。
二、保险的要素 （一）可保风险的存在 1、风险必须是大量的、同质的 2、风险发生具有不确定性 3、风险不能使大量同类标的同时遭受损失 4、风险必须具有可预测性
第六章 保险合同条款
第一节 财产保险合同的常见条款 第二节 财产保险合同的扩展条款 被保险人定义条款 保护受押人权益条款 空房条款
第三节 人寿保险合同的常见条款 一、不可抗辩条款 二、宽限期条款 三、复效条款 四、年龄误告条款 五、自杀条款 六、贷款条款
七、自动垫付保费条款 八、不丧失的现金价值条款 九、保单转让条款 绝对转让：父母将保单给子女；企业将保单给 雇工 抵押转让：受益人必须在抵押转让证书上签名 十、受益人条款
（三）保险与储蓄 1、储蓄是个人自助行为VS保险是社会合作行 为 2、存取自由VS受合同约束，退保受限制 3、风险自留VS风险转移 4、既可作为灾害事故的损失补偿，也可作为 教育费、养老金等支出VS仅用于损失补偿 和保险事故出现时的保险金给付。
小结——保险的五个特征 1、经济性 2、商品性 3、互助性 4、法律性 5、科学性
三、按风险管理的对象分类 财产保险 人身保险 责任保险 信用保险 四、按保险经营性质分类 营利保险：由企业部门提供 非营利保险： 政府部门提供：社会保险、政策保险 非政府部门提供：相互保险、合作保险
第四节 保险基金 一、保险后备基金的形式 集中形式的后备基金 互助形式的后备基金 保险形式的后备基金 自保形式的后备基金 社会保障形式的后备基金
二、保险基金的运动规律 保险费收取 准备金的积累和投资运用 经济补偿或给付 三、保险基金的特点 社会性 增值性 返还性
四、保险准备金 1、法定和责任准备金 未到期责任准备金 未决赔款准备金 法定公积金 保险保障基金：根据保监会规定提取 2、任意准备金 任意公积金 总准备金或巨灾准备金或盈余准备金
第四节 人寿保险合同的选择性条款 一、不丧失权益的选择权条款 退保金不丧失选择权 减额缴清保险不丧失选择权 展期保险不丧失选择权 二、红利选择权条款 现金红利选择权 抵减保费红利选择权
累积利息红利选择权 增额缴清保险红利选择权 增额定期保险红利选择权 三、保险金给付选择权条款 四、保费缴付选择权条款