商业银行电子银行业务风险防范研究【文献综述】
浅析商业银行电子银行业务风险及其防控
浅析商业银行电子银行业务风险及其防控作者：李洪敏来源：《经济研究导刊》2011年第31期摘要：电子银行本质上是一种金融交易渠道，它在原有银行操作与结算系统的基础上引入了互联网、无线通讯、电话网络等信息传递通道，实现了银行系统与客户端的无缝链接。
良好的电子银行业务风险防控可以有效护航电子银行渠道的安全、畅通和有序运行，从而帮助商业银行实现既定的客户服务目标。
关键词：电子银行；风险防控；交易渠道中图分类号：F830.33 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2011）31-0052-02一、电子银行业务概述电子银行业务是商业银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。
目前，国内商业银行运营的主要电子银行业务品种有：网上银行、电话银行、手机银行、电子商务、自助设备、转账电话、消息服务等。
二、电子银行业务面临的主要风险电子银行专注于为客户提供渠道服务的特性，使其在业务推广与使用上可分为渠道营销、渠道开通和开通后的系统维护及售后服务三个阶段，每个阶段都包含了银行与客户间不同程度的参与。
渠道营销阶段主要由银行端主动发起，直接或间接地向客户宣传推广特定渠道产品，该阶段银行占据主导，宣传是否真实中肯、方式得当是风险防控的主要关注点；渠道开通阶段可以说是银行与客户面对面接触、银行端风险防控最为关键的一个阶段，它涉及信息采集、身份验证、系统录入、权限设置等一系列渠道开通基础工作，决定了渠道的使用是否正常、合规、合法，是电子银行风险防控的关键一环；系统维护及售后服务阶段是渠道开通后一个长期的、不断跟进、升级和维护的过程，银行端服务退居幕后，银行与客户间的接触不再是即时的、面对面的，容易造成电子银行风险发生与防控的双向脱节，产生应对时滞，成为电子银行风险管理的重点和难点。
（一）渠道营销阶段在渠道营销阶段，电子银行业务风险主要表现为虚假营销、夸大营销、恶性竞争和因营销方式选择不当而引发的法律风险等。
文献综述从流程管理商业银行操作风险防范
文献综述从流程管理商业银行操作风险防范文献综述：从流程管理商业银行操作风险防范在当今金融市场中，商业银行的操作风险成为了一个不可忽视的问题。
为了有效地管理和减少操作风险，流程管理已被广泛应用。
本文将从文献综述的角度出发，探讨流程管理在商业银行操作风险防范方面的应用和意义。
一、操作风险的定义与分类首先，我们需要了解操作风险的定义和分类。
操作风险是指由于不当或失误的操作、流程、制度或外部事件而导致的损失的风险。
操作风险可分为人为风险、流程风险和系统风险。
二、流程管理与操作风险防范的关系研究人员指出，流程管理可以帮助商业银行识别、评估和控制操作风险。
流程管理强调规范化和标准化，可以确保操作过程的顺利进行，避免操作风险的发生。
三、流程管理在商业银行操作风险防范中的应用文献中许多研究都表明，在商业银行操作风险防范中，流程管理发挥着重要的作用。
以下是一些主要的应用方式：1. 设计和优化操作流程流程管理可以帮助商业银行设计和优化操作流程，确保操作的合规性和高效性。
通过流程管理，银行可以识别潜在的风险点，并采取相应的措施进行防范。
2. 强化内部控制良好的内部控制是防范操作风险的关键。
流程管理可以规范并优化内部控制机制，确保操作的安全性和可靠性。
例如，商业银行可以建立良好的审批流程和授权机制，避免不当操作或内部欺诈行为。
3. 强化员工培训与意识员工是操作风险的关键因素。
流程管理可以帮助商业银行提升员工的操作风险意识，并通过培训和教育，使员工更加熟悉和理解操作流程，减少操作失误的可能性。
4. 制定风险管理策略和措施流程管理可以帮助商业银行制定有效的风险管理策略和措施，建立应对操作风险的框架和制度。
例如，银行可以通过制定操作规范和制度，明确风险管理的责任和义务，确保风险的及时识别和应对。
四、流程管理在商业银行操作风险防范中的挑战与对策尽管流程管理可以帮助商业银行防范操作风险，但也存在一些挑战。
比如，流程管理的设计和实施需要考虑到不同的操作情境和业务需求。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务是指通过计算机、互联网等电子渠道开展的银行业务，包括网上银行、手机银行、第三方支付等。
这些新兴的金融业务给客户带来了便利和效率，也为银行业带来更广阔的发展空间。
随着电子银行业务的快速发展，相关的业务风险也不可忽视。
本文将从技术风险、操作风险和安全风险等几个方面对电子银行业务的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
电子银行业务还面临着操作风险。
操作风险主要是由于客户或银行员工的错误操作造成的。
由于电子银行业务没有现场办理的实体过程，客户将更多地依赖于自己的操作技能来完成相关的业务。
如果客户操作不当或者银行员工处理不当，将可能导致资金转账错误、信息丢失等问题。
为了减少操作风险，银行应加强对客户的培训和教育，提高客户的操作能力。
建立完善的内部控制体系，加强对员工操作的监督和审查，也是非常重要的。
电子银行业务还面临着安全风险。
安全风险主要是由于信息安全问题引起的，包括黑客攻击、木马病毒、钓鱼网站等。
黑客攻击可以导致客户账户被盗、资金被转走等严重后果。
为了防范安全风险，银行应加强信息安全管理，采取加密技术、安全认证等措施，保护客户的账户和交易信息的安全。
加强对客户的风险教育，增强客户的防范意识，也是非常重要的。
电子银行业务虽然带来了很多便利，但也面临着相应的风险。
技术风险、操作风险和安全风险是电子银行业务所面临的主要风险。
为了防范这些风险，银行应加强对系统的监控和维护，加强对客户和员工的培训和教育，建立完善的内部控制体系，加强信息安全管理等。
只有这样，才能保障电子银行业务的安全稳定运行。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务近年来快速发展，优点明显，但同时也带来了一定的风险。
因此，银行需要充分认识到电子银行业务所带来的风险，并采取相应的措施加以防范和规避。
电子银行业务的风险主要包括以下几个方面：1. 技术风险电子银行服务的模式是基于网络的，在网络的安全措施不完善或被黑客攻击等情况下，会使客户账户的安全受到威胁，甚至会导致客户的资金损失。
因此，银行应该在技术安全方面加强投入，完善网络安全措施，接受第三方安全评估与认证，以提高系统的安全性，从根本上避免技术风险。
2. 网络犯罪电子银行交易的特点是快捷、方便，但同时会引来各种网络犯罪，如：网络诈骗、黑客攻击、病毒感染等。
所以银行应采取措施，如强化安全培训，完善安全策略，对网络攻击进行技术监控，及时发现病毒并及时更新防病毒软件等。
3. 合规风险电子银行平台的运营需遵循监管政策和法律法规，避免违规操作和洗钱等风险。
银行除了建立合规监控机制之外，还需要定期进行自查和外部审计、加强风险管理、加强合规培训等，以确保电子银行平台的合规性。
4. 信息泄露风险在电子银行交易过程中，客户账户、密码、交易记录等敏感信息都需要输入，如果泄露，将有可能导致损失。
因此，银行应该加强对客户信息的保护，对重要信息进行加密传输，采用安全认证方式，以此强化客户信息的保密性和安全性。
对于电子银行业务的风险，银行可采取以下措施：1. 完善防范措施银行需要制定相关安全制度和管理规范，做好信息安全管理和防范工作，从技术和管理两方面加强防范措施。
2. 加强监管和检查银行应建立起完善的内部监管体系，严格执行安全管理制度，同时向外部主管部门及时报告安全状况,接受监管机构的监督检查。
3. 建立风险管理机制银行应建立完善的风险管理机制，通过风险评估和管理等手段,及时发现和解决风险问题，以防范发生金融风险事件。
4. 客户安全教育银行应对客户进行安全教育，并提高客户意识，引导客户提高安全意识，以免在进行电子银行交易时遭受损失。
浅析商业银行电子银行业务风险与防范对策
财经纵览财政金融・１９８ ・浅析商业银行电子银行业务风险与防范对策张一凡近年来，我国商业银行抓住历史机遇，依靠先进的计算机技术和通信技术积极展开金融创新，及时推出了电子银行业务，并在短短几年内取得了巨大的成就。
电子银行业务的发展降低了银行经营成本，分流了柜面压力，扩展了新的服务渠道，提高了客户服务水平，促进了银行业经营方式转型和竞争力提高。
然而，由于外部环境、内部管理、电子技术和法律法规等方面原因，商业银行电子银行业务风险逐步凸显，严重影响了电子银行业务的健康发展。
一、电子银行业务风险产生的主要类型（一）设计风险。
主要体现在三个方面：一是商业银行在发展电子银行业务时，所需的知识、经验和人才的匮乏。
二是在拓展业务覆盖的地域范围内，出现的突发和重大事件。
三是发展电子银行业务带来的内控和知识产权等问题。
（二）操作风险。
在商业银行实际操作中，操作风险主要集中在内部风险和外部风险两个部分：一是内部操作风险。
程序不完善，操作人员差错或舞弊。
二是外部风险。
窃取客户资料、资金；由于市场因素使电子银行业务交易量爆发性增长造成系统阻塞。
（三）安全风险。
是电子银行业务计算机系统的故障、黑客攻击造成的服务中断、数据外泄、应用系统差错、客户认证和数字签名被破译等引发的风险。
（四）法律风险。
集中表现在四个方面：一是电子银行业务发展先于法律的建设，由于缺乏相应明确的法律和法规依据，使涉及的商业纠纷司法处理结果具有不确定性。
二是跨境服务，或客户的跨境使用涉及不同司法区域的司法管辖权问题和法律冲突问题。
三是电子银行业务涉及的法律文书可能存在的体系上或条款上缺陷或不完备的问题。
四是对犯罪团伙可能利用电子银行渠道洗钱的监控不力引起的法律问题。
（五）声誉风险。
计算机系统的技术故障、较长事件的服务中断、安全漏洞和重大安全事件、产品和服务的重大差错引发媒体的关注和较大范围的负面公众舆论，引发对银行声誉造成损害，会影响社会工作对银行的信任，严重的会造成存款挤提，引起流动性风险。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网和移动互联网的发展，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过电子银行，人们可以方便快捷地进行转账、缴费、查询银行账户信息等操作。
随之而来的是电子银行业务所面临的各种风险，包括技术风险、操作风险、安全风险等。
本文将从这些方面对电子银行业务风险进行浅析，并探讨如何有效地防范这些风险。
一、技术风险电子银行业务是依托于信息技术系统进行的，因此技术风险是其面临的主要风险之一。
技术风险包括系统故障、网络故障、软件漏洞等。
一旦出现这些问题，就有可能导致用户无法正常进行操作，甚至造成资金的损失。
为了降低技术风险，银行需要不断进行系统的更新和维护，确保系统的稳定性和安全性。
用户在进行电子银行操作时也需要保持警惕，及时更新并安装防病毒软件，避免受到恶意软件的侵害。
二、操作风险操作风险是由内部或外部的错误或失误所导致的潜在损失。
在电子银行业务中，用户可能会因操作失误而向错误的账户转账，或者泄露自己的账户信息等。
为了防范操作风险，银行可以通过提供使用指引、加强培训等方式来提高用户的操作技能，同时用户也需要谨慎操作，避免因为疏忽而导致损失。
三、安全风险安全风险是电子银行业务中最为关键的风险之一，也是用户最为担心的问题。
安全风险包括盗刷、网络钓鱼、身份盗用等。
黑客或者犯罪分子可能通过各种方式来窃取用户的账户信息，进而盗取用户的资金。
为了防范安全风险，银行可以通过加强系统的安全性，包括采用多层加密、强化身份认证、建立实时监控系统等方式来保障用户的账户安全。
用户也需要提高自身的防范意识，不轻易相信陌生的链接和信息，定期修改密码并保管好自己的账户信息。
四、法律风险在发展迅速、政策法规尚未完善的环境下，电子银行业务面临的法律风险也较大。
这包括各种涉及到电子银行交易的法律纠纷、政策法规的变动对业务的影响等。
为了避免法律风险，银行需要不断关注相关政策法规的变动，及时调整和完善业务规则和流程。
商业银行电子银行业务风险成因与防范措施
商业银行电子银行业务风险成因与防范措施【摘要】商业银行的电子银行业务在便利客户的同时也存在着一定的风险。
本文针对电子银行业务可能面临的技术风险、操作风险和安全风险进行探讨，并提出相应的防范措施。
技术风险主要包括系统故障和网络攻击，操作风险主要涉及人为操作失误和业务流程不规范，安全风险则主要与客户信息泄露和盗刷风险相关。
为了有效应对这些风险，商业银行可以加强技术设施建设、加强员工培训和内部管理，并采取严格的安全措施来保障客户资金安全与个人信息安全。
商业银行需要不断加强风险防范意识，引导客户正确使用电子银行产品，以保障金融体系的稳定和客户的权益。
展望未来，随着科技的不断发展，商业银行电子银行业务的风险也会不断更新，需要不断强化风险防范措施以应对挑战。
【关键词】商业银行、电子银行业务、风险、成因、防范措施、技术风险、操作风险、安全风险、结论、展望未来。
1. 引言1.1 研究背景商业银行电子银行业务在近年来得到了迅猛发展，为客户提供了便捷的金融服务，但同时也面临着各种风险挑战。
随着网络技术的不断发展和普及，电子银行业务的规模和复杂性日益增加，导致了风险管理的难度加大。
电子银行业务所面临的风险不仅包括技术风险、操作风险、安全风险等传统风险，还包括了网络安全威胁、信息泄露风险等新兴风险。
研究商业银行电子银行业务风险成因及防范措施具有重要的理论和实践意义。
本文旨在深入探讨商业银行电子银行业务风险成因，并提出有效的防范措施，为商业银行更好地管理风险、保障客户资金安全提供参考和借鉴。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨商业银行电子银行业务风险成因及防范措施，加强对电子银行业务风险的认识，从而提高商业银行管理者和员工对电子银行业务风险的管理和控制能力。
通过对电子银行业务的风险成因进行分析，可以有效地识别潜在的风险隐患，从而采取相应的防范措施，减少风险发生的可能性，并最大程度地保护客户的利益和商业银行的财产安全。
通过对未来发展趋势的展望，可以为商业银行提供更加科学有效的风险管理策略，促进电子银行业务的健康快速发展，推动商业银行在数字化转型过程中取得更大的成功。
商业银行电子银行业务风险防范研究【开题报告】
开题报告商业银行电子银行业务风险防范研究一、立论依据1.研究意义、预期目标电子银行业务是指银行通过电子渠道，向客户提供的离柜金融服务。
电子银行的出现有利于降低银行的经营管理成本，大大提高了银行的经营效益和服务质量及客户的满意度。
但是电子银行作为一个伴随网络新兴技术不断成长的产业，由于其处在不断发展和完善中，人们了解认识它的程度有限，加上电子银行的虚拟性，以及电子银行面临的信用风险、操作风险、业务风险等许多风险因素也给电子银行的发展带来了阻碍。
通过分析当前宁波银行电子银行存在的风险，对于风险防范及管理具有极强的现实意义：有助于认识和了解电子银行的发展特点和发展趋势；有助于识别和分析电子银行面临的各种风险及提出相应的解决措施；通过对宁波银行电子银行风险防范的分析，对风险防范和管理提出自己的合理化的方案，为电子银行的健康发展做出自己的贡献。
因此，如何在控制电子银行风险的前提下，加强商业银行电子银行业务风险的防范及管理，尽可能地减少风险事件的发生；提高电子银行的服务质量和客户的服务满意度及满足客户多元化需求；加强电子银行操作的安全，发展个性化服务；提高电子银行的信用及加强电子银行的声誉，是有待于认真研究的问题。
本文主要通过搜索宁波银行网站等，以宁波银行电子银行业务为研究对象，分析宁波银行电子银行的发展状况，认识其面临的风险，提出针对宁波银行电子银行发展的主要风险防范措施，以促进宁波银行电子银行的可持续发展。
2.国内外研究现状（1）国外专家学者对电子银行风险的研究对于电子银行的发展前途，N. Kamakodi（2008）认为对印度电子银行的研究中，大多数印度客户都愿意使用电子银行，而且在采访的292中有80%的认为电子银行是生活必不可缺的。
关于电子银行存在的风险，Maher Aburrous，M. A. Hossain，Keshav Dahal，Fadi Thabtah（2010）认为网络钓鱼严重损害互联网业务，它会产生严重的信任危机，减少了网上银行的使用，对电子银行的推广和发展造成了阻碍。
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文献综述
商业银行电子银行业务风险防范研究
随着金融全球化和网络技术的发展，电子银行的出现给传统的银行交易带来了一系列的变革，但同时也给银行带来了一些不曾遇到的新问题、新情况。
面对这种现象，国内外学者都进行了相关研究。
1 国外文献综述
对于电子银行的发展前途。
N. Kamakodi（2008）研究印度客户对电子银行的接受程度发现在近15年里，在受访的292人里，大多数人都愿意使用电子银行，而且有80%的人认为电子银行是人们生活所不可缺少的。
关于电子银行存在的风险。
国外对电子银行的研究主要通过它的实践，例如近年来危害较大的网上钓鱼。
中国互联网络信息中心联合国家互联网应急中心发布的《2009年中国网民网络信息安全状况调查报告》显示，2009年有超过九成网民遇到过网络钓鱼，而且有4500万网民蒙受了经济损失。
Maher Aburrous，M. A. Hossain，Keshav Dahal，Fadi Thabtah（2010）研究指出网络钓鱼的存在对电子银行的发展造成了很大的威胁，最有害的影响是它会产生信任危机。
网络钓鱼严重损害互联网业务，例如，很多人减少网上银行的使用是因为他们认为使用网上银行会成为网上钓鱼的受害者，从而使他们的个人信息外流，从而损害其本人的利益，因此网上钓鱼的出现对电子银行的推广和发展造成了一定的阻碍。
关于电子银行的风险防范措施。
Helena Rif`a-Pous（2009）认为财务信息是非常敏感的，因此电子银行必须提供一个强有力的系统来保护客户的个人信息，提高客户对电子银行的信任。
2003年7月，巴塞尔银行监管委员会发布了《电子银行业务风险管理原则》的最终版本，提出了14项电子银行业务风险管理原则，并协助金融机构建立自身风险管理政策与流程。
董事会和高级管理层应在开始提供电子银行交易服务之前，对是否希望银行提供此类服务作出明确的战略决策还应该要适当考虑和解决银行在电子银行业务战略中的操作和安全风险问题。
确保现行的风险管理程序、安全控制程序、对业务外包的尽职调查和监督程序能够针对电子银行服务的发展作出适当评估和相应修改。
2 国内文献综述
国内学者主要集中于以下几方面的研究：
2.1 电子银行的优势
聂庆，陈予（2010）研究指出网络经济的迅速发展以及电子支付环境的改善和新兴渠道的建立，给电子银行的发展带来了大量的业务和价值增值。
电子银行将会成为电子商务时代现代商业银行核心竞争力的重要标志，并且成为提高银行竞争力的关键性业务。
张清华，肖德云（2003）研究指出电子银行与传统的银行业务体系相比，电子银行具有明显的优势：电子银行能够满足顾客多元化需求，增强顾客的满意度；还能克服地域限制，扩大银行客户的范围，提高企业知名度；为银行开拓业务奠定了良好的基础；为银行运行降低了成本。
2.2电子银行面临的风险
龙江涛，李新春，古凤（2008），贺建清(2010) 认为电子银行不仅存在着传统银行经营过程中的信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险，还有因它特殊性而产生的系统风险和业务风险。
电子银行风险监管也面临着各种难题，主要有：监管力度把握问题、监管标准统一问题、监管成本和效率问题、国内银行保护和社会资源损失问题、技术漏洞问题。
鞠姗（2008）认为逆向业务决策、执行决策不当或对行业变化缺乏反应会对现在及未来盈利和资本产生影响。
因此，银行管理层在决定开发某种特定的电子银行产品前，要了解与电子银行相关的风险，还应该考虑此产品与本行的策略计划是否吻合，是否有配置适当的专业人员和资源，以识别、监测和控制这些风险。
王景洲（2006）认为我国商业银行电子银行业务发展的主要制约因素有：市场细分不够严谨、营销机制不够健全；系统性能尚待优化，产品功能尚待完善；重视程度不够，管理措施不足。
2.3 电子银行防范措施
中国银行业监督管理委员（2006年1月26日）发布的《电子银行安全评估指导》，明确金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。
杨北京（2010）认为电子银行的风险主要来自银行内部风险和银行外部风险，因此可以从以下几个方面来减少电子银行业务风险：首先，加强内部控制，防范内部风险；其次，要建立快速响应机制,做好风险事件的应急处理；同时，
要加强对客户的安全教育；再次，积极开发电子银行业务保险市场；最后，要平衡风险与收益的关系,容忍一定程度的风险量。
张卓其，史明坤（2009）研究指出电子银行的发展不可避免地会带来一定的不安全因素。
因此，为了防止高科技犯罪及加强电子银行的安全性，主要采取以下几种方法：数据加密，数字签名和电文识别技术，身份识别技术，软件、硬件、物理、稽核控制，建立有效地规章管理制度及法律和伦理道德控制。
并且在加强电子银行安全应遵循六方面的原则：预防为主原则、加强最薄弱环节原则、时间性原则、有效性原则、效能投资相容原则、以人为本原则。
蔡祥（2007）认为电子银行已经成为银行业实现业务增长、拓宽服务领域、促进金融发展的重要手段。
因此商业银行电子银行要在日益竞争的环境中求生存、谋发展，必须要加快电子银行的发展。
首先要转变思想观念，要有准确的定位；其次，加大宣传力度，树立良好的品牌形象；再次，要建立健全市场营销机制，完善产品的功能，并且要打造优质的售后服务；最后，要重视团队建设，要有高科技、高素质的专业人才作为后盾。
3 总结
综上所述，国内外学者这些研究成果都为推进电子银行的健康发展提供了丰富的理论基础。
对电子银行业务的风险防范，国内外学者的研究重点各有不同。
国外学者倾向于对电子银行的安全性研究分析；国内学者在电子银行的风险防范措施中，主要侧重于加强银行内部和银行外部的管理。
针对我国商业银行电子银行的存在的风险，我认为在对电子银行所存在的信用风险、流动性风险、市场风险、利率风险及系统风险、业务风险没有明确提出相应的解决方案。
４参考文献
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e-Banking[J]．Springer-Verlag Berlin Heidelberg，2009
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