商业银行业务与经营
商业银行经营与业务课件
商业银行经营与业务课件商业银行是一种以经营金融业务为主的金融机构，它在经济运行中起到了至关重要的作用。
本课件旨在介绍商业银行的经营模式和主要业务，帮助读者深入了解商业银行的运营机制和核心业务。
一、商业银行的基本概念和功能商业银行是指以盈利为目的，采用存款贷款业务模式的金融机构。
它的主要功能包括：吸收储户存款、发放贷款、提供信用支持、进行货币交易、从事国际结算等。
商业银行作为金融中介机构，承担着促进经济发展、风险管理等重要职责。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款是商业银行的主要负债来源，通常包括活期存款和定期存款两种形式。
商业银行通过支付利息来吸引储户存款，为储户提供资金安全的保障。
2. 贷款业务贷款是商业银行的主要资产来源，包括个人贷款和企业贷款。
商业银行通过贷款业务投放资金，支持个人消费、企业扩张以及经济发展。
3. 信用卡业务信用卡是商业银行的一项重要业务，它提供了方便、快捷的消费方式，并为持卡人提供信用支持。
商业银行通过信用卡业务获取利息和手续费收入。
4. 资金支付与清算业务商业银行提供资金支付和清算服务，保障资金的安全流转和交易的顺利进行。
包括现金支付、电子支付、票据承兑等业务。
5. 外汇业务商业银行从事外汇业务，包括外汇买卖、跨境资金结算等，满足客户的跨国支付和资金调动需求。
三、商业银行的风险管理商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等措施。
四、商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管和合规要求。
监管机构对商业银行进行监督，在保障金融市场稳定和保护金融消费者权益方面发挥着重要作用。
结语商业银行的经营与业务十分复杂，涉及众多领域和环节。
了解商业银行的经营模式和核心业务，有助于我们更好地理解金融体系的运行机制，也能够在日常生活和投资中做出更明智的决策。
商业银行经营与业务
商业银行业务与经营1、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。
即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
2、银行控股公司：是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
3、公开储备：是指通过保留盈余或其他盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
4、票据发行便利：是客户与商业银行缔结的具有法律约束力的一系列协议，银行承诺在一定时期内为客户的票据融资提供各种便利条件，以使票据发行顺利完成，使客户筹措到必要的资金。
5、融资租赁：融资性租赁业务是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。
6、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
7、可用头寸：是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称为可用现金。
8、同业拆借：金融机构之间的一种互助性短期资金融通。
它在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余银行向流动性短缺银行提供的信贷。
一、巴塞尔协议规定的资本构成1、核心资本：股本、公开储备2、附属资本：未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务二、贷款的程序：1）贷款申请2）贷款调查3）对借款人的信用评估4）贷款审批5）借款合同的签定与担保6）贷款发放7）贷款检查8）贷款的收回三、现金流量表三大活动及内容1、来自经营活动的现金流量经营活动中现金流入的项目有：1）从发放的贷款中获得的利息收入以及在中央银行和其他银行的同业存款中获得的利息收入2）从证券投资活动中获得的收入3）从各种中介服务中获得的手续费收入和担保等业务中获得的费用收入4）出售交易证券而产生的现金流入5）其他非投资和筹资活动发生的现金流入在经营活动中发生的现金流出有：1）各种利息支付2）薪金和工资等各类营业费用的支付3）交纳税金、罚没款或其他费用的现金支出4）为买入交易证券而发生的现金支出5）其他非投资和融资活动而发生的现金支出2、投资活动的现金流量：1）银行收回贷款或出售贷款而取得的现金收入2）银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入3）银行出售其拥有的房屋、设备等固定资产而取得的现金收入4）银行向客户发放贷款或买入其他银行的贷款而导致的现金流出5）银行买入投资证券所发生的现金流出6）银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出3、筹资活动的现金流量：1）银行广泛接受各类存款所取得的现金收入2）银行发行其权益证书（股票）所取得的现金收入3）银行发行各类债务证券所获得的现金收入4）向股票持有者发放现金股利所支付的现金5）偿还各种债务证券的支出四、银行资本需要量的影响因素：1、有关的法律规定各国的金融监管部门为了加强控制与管理。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、性质和地位。
掌握商业银行的主要业务和功能。
理解商业银行在经济中的作用。
1.2 教学内容商业银行的定义和性质商业银行的主要业务：存款、贷款、结算、支付、投资等商业银行的功能：货币发行、信用创造、金融服务等商业银行在经济中的作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、性质和功能。
案例分析法：分析商业银行的具体业务和案例。
小组讨论法：讨论商业银行在经济中的作用。
1.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
案例材料：商业银行案例分析。
多媒体课件：商业银行的业务和功能。
1.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、性质和功能的理解。
小组讨论报告：评估学生对商业银行在经济中作用的讨论。
课后作业：要求学生完成商业银行业务与经营的练习题。
第二章：商业银行的存款业务2.1 教学目标了解商业银行存款业务的种类和特点。
掌握商业银行存款业务的操作和管理。
理解商业银行存款业务的风险和控制。
2.2 教学内容商业银行存款业务的种类：活期存款、定期存款、储蓄存款等商业银行存款业务的特点：存款自由、取款自由、存款有息等商业银行存款业务的操作和管理：存款开户、存款存入、存款支取等商业银行存款业务的风险和控制：存款流失、存款利率风险等2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行存款业务的种类和特点。
操作演示法：演示商业银行存款业务的操作和管理。
案例分析法：分析商业银行存款业务的风险和控制。
2.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
操作演示材料：商业银行存款业务操作演示。
案例材料：商业银行存款业务案例分析。
2.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行存款业务种类和特点的理解。
操作演示：评估学生对商业银行存款业务操作的掌握。
第三章：商业银行的贷款业务3.1 教学目标了解商业银行贷款业务的种类和特点。
掌握商业银行贷款业务的操作和管理。
理解商业银行贷款业务的风险和控制。
商业银行业务与经营
第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势2.如何认识现代商业银行的作用1.信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。
2.支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人3.信用创造。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
4.金融服务3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速1.单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分置机构。
2.分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构3.银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。
4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。
金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。
商业银行业务与经营读书笔记
商业银行业务与经营读书笔记
我最近读了一本关于商业银行业务和经营的书籍，对我对银行行业的认识产生了很大的影响。
在这里，我想分享一些我在读这本书时所做的笔记。
1. 银行的角色：商业银行是金融系统的核心，它的主要角色是
储蓄中介、资金供应者、风险管理者和信用分配者。
2. 银行的业务：商业银行的主要业务包括存款、贷款、信用卡、证券、外汇和国际业务等。
银行要考虑风险管理和盈利能力，以便在复杂的市场环境中生存和发展。
3. 银行的经营模式：商业银行经营模式可以分为传统模式和现
代化模式。
传统模式是指以储蓄和贷款为主要业务，而现代化模式则强调银行的产业多元化和创新能力。
4. 银行的风险管理：风险管理是银行的核心业务。
银行必须评
估各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等，以确保其经营稳健。
5. 银行的未来：随着金融科技的崛起，商业银行面临着日益激
烈的竞争和科技变革的挑战。
银行必须不断创新和适应新的市场环境，以保持其竞争优势和市场地位。
这些笔记只是我读这本书时所做的一些简单记录，但它们对我对银行业务和经营的理解产生了很大影响。
我相信，这些笔记也可以帮助其他人更好地理解商业银行行业的运作和挑战。
- 1 -。
商业银行业务与经营考试重点
商业银行业务与经营考试重点商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着为企业和个人提供资金融通和金融服务的使命。
为了确保银行业务的高效运行和经营的可持续发展，商业银行面临着各种考试的挑战。
这些考试涉及到银行业务和经营的各个方面，需要银行从业人员具备一定的专业知识和技能。
下面将重点讨论商业银行业务与经营考试的几个重点。
一、风险管理：商业银行的核心职能之一就是进行风险管理。
银行在开展各项业务过程中，会面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
因此，商业银行的从业人员需要熟悉各种风险管理方法和工具，并能够准确判断和评估风险水平。
考试中可能涉及到的内容包括风险评估方法、资产负债表管理、风险防控措施等。
二、金融产品与业务：商业银行作为金融机构，提供各种金融产品和服务。
从业人员需要了解各种金融产品的特点、功能和操作流程。
这包括存款、贷款、信用卡、投资理财等。
在考试中，可能会涉及到产品的分类、销售技巧、风险评估等内容。
三、法律法规与合规管理：商业银行要严格遵守相关的金融法律法规和合规要求。
银行的从业人员需要熟悉相关法律法规并遵守，确保银行业务的合法性和规范性。
考试中可能会涉及到银行法、反洗钱法、合同法等相关知识。
四、资金管理：商业银行的主要业务之一是资金管理。
从业人员需要掌握资金运作的基本原理和方法，具备资金调度和监控的能力。
考试中可能会涉及到资金来源与运用、准备金制度、资产负债管理等内容。
五、客户服务与维护：商业银行的发展离不开客户的支持和信任。
银行从业人员需要具备良好的服务意识和沟通能力，能够提供优质的金融服务，并解决客户的问题和需求。
考试中可能会涉及到客户关系管理、沟通技巧、客户投诉处理等内容。
六、信息技术与数字化转型：随着信息技术的快速发展，商业银行离不开数字化转型。
银行从业人员需要紧跟科技发展的步伐，熟悉各种金融科技工具和应用，提升业务处理效率和降低运营成本。
考试中可能会涉及到电子银行、移动支付、云计算等相关知识。
商业银行业务与经营
商业银行业务与经营首先，商业银行的核心业务是存款业务。
商业银行通过吸收存款并支付利息的方式来获取资金，存款业务是商业银行最主要的业务之一。
商业银行的存款业务主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
通过吸收存款，商业银行可以有效解决资金问题，满足社会经济发展的需要。
其次，商业银行的贷款业务也是其重要的经营之一。
商业银行通过发放贷款来获得利息收入。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
通过贷款，商业银行可以为实体经济提供资金支持，推动经济发展。
另外，商业银行还开展国际结算业务。
随着国际贸易的不断发展，商业银行在国际结算方面起着重要的作用。
商业银行通过开展国际结算业务，实现了国际支付的顺利进行，提供了国际商贸活动的便利。
此外，商业银行还积极参与金融市场业务。
商业银行通过在金融市场上进行证券投资、外汇交易等业务，获取资本收益。
金融市场业务是商业银行的另一个重要的盈利来源。
通过积极参与金融市场，商业银行能够有效管理风险，保障资本安全。
商业银行的经营良好与否，取决于其经营能力和风险控制能力。
商业银行需要根据市场需求和风险状况来制定经营战略，合理配置资源和风险承受能力，实现经营目标。
然而，在商业银行的经营过程中，一些问题也会不可避免地出现。
比如，信用风险是商业银行面临的主要风险之一。
商业银行的贷款业务涉及到与借款人的信用风险，如果借款人不能按时还款，将导致商业银行面临损失。
为了控制信用风险，商业银行需要加强对借款人的信用调查，制定合理的贷款政策和措施。
此外，流动性风险也是商业银行需要面对的风险之一。
商业银行的存款业务和贷款业务存在着流动性不匹配的问题，如果存款出现大量流失，商业银行就会面临流动性问题。
为了控制流动性风险，商业银行需要建立合理的资金管理制度，稳定资金来源，灵活运用资金。
综上所述，商业银行的业务与经营是多样化和复杂的。
商业银行通过开展存款业务、贷款业务、国际结算业务、金融市场业务等，为社会经济发展提供了重要的支持。
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商业银行业务与经营
《商业银行业务与经营》教学大纲
大纲说明
一、本课程的性质与任务
《商业银行业务与经营》是一国金融体系中的骨干，也是国民经济的最重要的组成部份。
随着经济改革的深入，商业银行在我国国民经济中的作用越来越大。
但是，由于我国银行的商业经营时间短，还没有完全按照商业银行原则经营，因此，学习这门课对金融专业的学生尤为重要。
本课程要让学生们了解商业银行的重要性、明确有关的基本概念、了解我国商业银行的基本特征和基本业务、学习如何管理商业银行并了解日益变化着的国际商业银行业的新业务。
二、课程基本要求与重点、难点:
商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。
国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。
而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。
在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。
业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。
因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。
基本要求:
1、掌握基本概念和基本理论;
2、掌握基本商业银行业务的操作方式;
3、掌握商业银行的不同管理方式;
4、了解我国商业银行所面临的严峻的竞争局面;
5、了解国际商业银行经营管理的发展趋势。
重点:
1、商业银行的特点与职能。
2、商业银行的经营原则，制度与组织设计。
3、商业银行资本构成。
4、银行负债与贷款的经营管理。
5、银行风险管理。
难点:
1、关于《巴塞尔协议》。
2、存款成本的计算。
3、贷款信用评级。
4、贷款风险分类管理。
5、我国拓展表外业务的策略。
6、商业银行的风险管理。
三、本课程与其他课程的关系
《商业银行业务与经营》的前修课程是《货币银行学》。
通过本门课程的学习，可以巩固、提高和加强在《货币银行学》中所涉及到的有关金融基础知识，并进一步讲解国内外银行业务经营管理的基础理论及基本的分析方法，同时进行相关技能训练，为学好本专业打下良好的专业基础。
四、实践性教学环节与能力培养
本课程以理论学习为主，以实践能力培养为辅，在实践教学环节主要进行了存取款的业务操作，企业客户信用评估，贷款业务操作的专业技能，锻炼实践能力，为商业银行课程见习打下基础。
五、关于教学方法的建议
由于本门课程是以理论学习为主，以实践能力培养为辅，因此建议在理论教学过程中主要采用讲练结合的教学方法，同时可根据学生实际情况采用启发式、讨论式等教学方法;实践教学过程中，主要采用现场教学、业务模拟操作的方法。
课程内容及学时分配
一、课程内容:
第一章导论
1、商业银行概论
2、商业银行的设立与机构配置
3、商业银行的发展与改革
课外作业:结合我国实际，谈谈国有银行改革与国企改革的关系,
第二章商业银行经营理论与策略
1、经营目标
2、经营原则
3、经营理论
4、经营策略
课外思考:构想我国未来银行的经营模式,
第三章商业银行资本和负债业务经营
1、商业银行资本业务经营
(1)银行的资本及构成
(2)银行资本的充足度
2、《巴塞尔协议》
(1)关于《巴塞尔协议》
(2)商业银行融资管理
(3)我国商业银行资本的历史、现状及改革
3、商业银行负债的业务的意义和种类
4、存款负债业务的经营
5、借入资金的经营
技能训练:不同增加资本方式对普通股收益的影响。
课内练习:存款负债成本的计算方法。
2
第四章商业银行资产业务经营(一) 1、资产业务概述
2、贷款业务的一般规则
3、贷款业务操作规程
4、贷款信用分析
5、抵押与担保贷款
第五章商业银行资产业务经营(二) 1、现金资产业务经营
2、证券资产业务经营
3、房地产金融业务经营
技能训练:对贷款客户的信用分析，担保贷款申请审批程序。
课内练习:贷款定价的计算方法，商业票据贴现金额的计算。
第六章商业银行中间业务经营 1、结算业务
2、信托业务
3、租赁业务
4、代理和信用卡业务
第七章商业银行国际业务经营 1、国际金融业务概述
2、国际融资业务
3、外汇买卖业务
4、国际贸易结算与融资方式
第八章商业银行表外业务的经营 1、银行表外业务概述
2、表外业务分类与管理
(1)担保和类似的或有负债业务 (2)票据发行便利
(3)互换业务及其它创新表外业务 3、我国商业银行拓展表外业务的策略讨论题:结合我国商业银行经营的实际，谈谈我国商业银行大力开展表外
业务的重要性与对策,
第九章商业银行业务创新 (不作为教学内容)
1、商业银行业务创新概述
2、商业银行业务创新内容
3、商业银行业务创新战略
第十章商业银行经营预测与计划管理
(不作为教学内容)
1、商业银行经营预测概述
3
2、商业银行经营预测方法
3、商业银行存贷款业务的预测
4、商业银行计划管理与盈利计划
第十一章商业银行资产负债综合管理
1、商业银行资产负债管理概述
2、商业银行资产负债管理方法
3、商业银行资产负债比例管理
4、头寸匡算与资金调度
第十二章商业银行业务风险管理
1、商业银行风险管理概述
2、资产负债风险管理
3、贷款资产风险管理
4、外汇风险管理
第十三章商业银行经营效益分析
1、商业银行经营效益分析概述
2、商业银行经营目标分析
3、经营效益指标考核
4、商业银行财务报表及其分析
课内练习:银行财务报表的分析。
二、学时分配:
(一)授课学时
章次一二三四五六七八学时 4 4 4 4 4 3 3 3 章次九十十一十二十三合计学时 0 0 4 2 1 36
(二)技能训练
序号内容学时 1 不同增加资本方式对普通股收益的影响 0.5 2 对贷款客户的信用分析 0.5 3 担保贷款申请审批程序 1 4 合计 2
4
(三)课内练习
序号内容学时 1 存款负债成本的计算方法 0.5 2 贷款定价的计算方法 0.5 3 商业票据贴现金额的计算 0.5 4 银行财务报表的分析 0.5 5 合计 2
5
6。