金融知识基础概念
100个金融知识点概念
一般通过现代化的电讯工具在各金融机构和投资者之间进行
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金融市场概述——分类
6. 按交割方式划分 现货市场：指即期交易市场，买卖双方成交后在若干几个交易 日内办理交割的金融交易市场。一般包括现金交易（成交和结 算在同一天）、固定方式交易（成交和结算间隔不超过七天） 和保证金交易（垫头交易） 衍生市场：指各种金融衍生工具进行交易的市场，一般表现为 一些合约，其价值由交易的金融资产的价格决定
金融机构
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金融市场主体——个人与家庭
个人与家庭是金融市场上重要的资金供给者。个人与家庭因其收入的 多元化和分散特点而在金融市场上成为一贯的投资者和供给者。 家庭在金融市场中的活动领域与方式：家庭部门因投资目的的五花八 门而使其活动领域极其广泛，遍及货币市场和资本市场。如房贷、消 费信贷。
一是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所 二是反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系 三是包含了金融资产交易过程中所产生的运行机制，其中最主要的是价 格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制
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金融市场概述——概念和构成要素
金融市场的形成
金融市场是商品经济高度发展的产物。商品流通和交易的发展，社会资 本迅速转移，资金融通的形式日益多样化，信用工具作为金融商品在金 融市场上交易就自然而然的出现，导致金融市场的形成。具体来说，金 融市场形成大体需要具备五个条件：
作用：
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金融市场主体——金融机构
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金融市场概述——功能
反映功能 金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是公认 的国民经济信号系统。这实际上就是金融市场反映功能的写照。金 融市场的反映功能表现在如下几个方面： 证券价格的涨跌在一个有效的市场中实际上是反映着其背后企业 的经营管理情况及发展前景。 金融市场交易直接和间接地反映国家货币供应量的变动。货币的 紧缩和放松均是通过金融市场进行的，货币政策实施时，金融市 场会出现波动表示出紧缩和放松的程度。
金融研究生基础知识点总结
金融研究生基础知识点总结金融是一个涉及资金、投资、风险、市场等方面的综合性领域，对于金融专业的研究生来说，掌握一定的基础知识是非常重要的。
下面将从金融的基本概念、金融市场、金融机构、金融产品和金融风险等方面进行基础知识的总结。
一、金融的基本概念1. 金融的定义金融是指利用货币作为媒介进行资金的融通和交换的经济活动。
它涉及资金的募集、配置、运用和管理等方面。
2. 金融的功能（1）资金募集：通过金融机构和资本市场来募集资金，满足各种个人和企业的资金需要。
（2）资金配置：将募集到的资金配置给各种投资项目，以获取收益。
（3）风险管理：通过金融工具和金融产品来分散和管理各种风险。
（4）信息中介：金融机构和市场可以提供大量的金融信息，帮助投资者和借款人做出正确的决策。
3. 金融的分类金融可以按照机构、市场、产品等多种方式进行分类。
常见的分类包括银行金融、证券金融、保险金融、信托金融等。
另外，也可以根据金融市场的分类来划分，如货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。
二、金融市场1. 金融市场的定义金融市场是指各种金融资产买卖和资金融通活动进行的场所，是金融机构和个人进行资金融通的重要场所。
2. 金融市场的功能（1）资金融通：金融市场可以让资金的需求者和提供者进行资金的融通。
（2）价格发现：金融市场上的交易可以帮助确定金融资产的价格。
（3）风险管理：金融市场上可以进行各种风险管理工具的交易，如期货、期权等。
3. 金融市场的分类金融市场可以按照交易资产的性质、期限、发行主体等进行分类。
主要包括货币市场、资本市场、外汇市场、债券市场、股票市场等。
三、金融机构1. 金融机构的定义金融机构是指专门从事金融业务的机构，主要包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
2. 金融机构的职能（1）资金融通：金融机构可以帮助资金的供求双方进行资金的融通。
（2）风险管理：金融机构可以提供各种风险管理工具，帮助客户管理风险。
（3）信贷服务：金融机构可以向客户提供各种信贷服务，如贷款、融资租赁、信用卡业务等。
金融基础知识(重点归纳)
第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制与其关系的总和。
总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
二、金融市场分类按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场与其他投资市场按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场三、影响金融市场的主要因素1经济因素2法律因素3市场因素4技术因素四、金融市场的特点（1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。
（2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。
（3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。
（4）金融市场是一个自由竞争市场。
（5）金融市场的非物质化。
（6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。
（7）现代金融市场是信息市场。
五、金融市场的功能金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。
金融五千年知识点总结
金融五千年知识点总结1. 金融的起源与发展金融的起源可以追溯到人类文明的早期，一种最早的货币是商品货币，即在贸易过程中使用的实物货币，如黄金、银等。
随着社会生产力的发展，人们逐渐认识到了货币的便利性和良好储备价值，金属货币成为了最主要的交换媒介。
在古代，古埃及的卢克索银行、古希腊的金融中心雅典和伦巴第人的银行业务等都表现出了早期金融业的发展。
在中世纪，意大利的佛罗伦萨和威尼斯成为了欧洲的金融中心，他们发展了许多金融工具和服务，如汇票、信用证、期票等，奠定了现代金融的基础。
16世纪的荷兰成为了世界金融中心，当时发行的债券市场是世界上最大的，这为国际金融的发展打下了基础。
金融的现代化开始于17世纪的英国，当时的英格兰银行成为了世界上第一家中央银行，它的成立极大地促进了英国的工业化和贸易发展。
18世纪的法国、德国和美国也相继建立了中央银行和金融机构，标志着金融业的全球化和现代化进程。
2. 金融的基本概念金融是一个复杂的系统，涉及到资金管理、风险管理、投资和融资等多个方面，一些基本概念包括：- 资金融通：资金融通是金融活动的核心，它指的是资金的流动和配置，包括储蓄、投资、贷款和债券等活动，是金融业最主要的功能之一。
- 信用创造：信用创造是金融业的另一个重要功能，它指的是金融机构通过信贷和债券发行等方式，将存款转化为贷款和债务，为实体经济提供了资金支持。
- 风险管理：金融业具有较高的风险，风险管理就是通过分散投资、保险和套期保值等方式，降低金融业的风险水平，保证金融稳定运行。
- 面向未来：金融业是一种面向未来的活动，它涉及到长期投资、融资和资产管理，对未来经济发展有着直接影响。
3. 金融市场金融市场是指各种金融工具和资产的交易场所，包括货币市场、证券市场、期货市场等，它是金融业最主要的载体。
金融市场的基本特征包括：- 金融市场是一个流通性强的市场，参与者可以快速买卖金融资产，有效地配置资金和风险。
- 金融市场是一个信息高度透明的市场，投资者可以通过各种途径获取市场信息，做出明智的投资决策。
金融基础知识(重点归纳)
第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场得概念金融市场就是指以金融资产为交易对象、以金融资产得供给方与需求方为交易主体形成得交易机制及其关系得总与。
总而言之,金融市场就是实现货币借贷与资金融通、办理各种票据与有价证券交易活动得市场。
比较完善得定义就是：金融市场就是交易金融资产并确定金融资产价格得一种机制。
二、金融市场分类按交易标得物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其她投资市场按交易对象就是否新发行划分金融市场分为发行市场与流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场与间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场与国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场与无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场与金融期货市场按交易对象得交割方式划分金融市场为即期交易市场与远期交易市场按交易对象就是否依赖于其她金融工具划分金融市场分为原生金融市场与衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场与议价市场三、影响金融市场得主要因素1经济因素2法律因素３市场因素4技术因素四、金融市场得特点(1) 金融市场以货币资金与其她货币金融工具为交易对象。
(2) 金融市场具有价格得一致性,利率得在市场机制作用下趋向一致.（3) 金融市场可以就是有形市场，也可以就是无形市场,且金融交易活动在有形与无形得交易平台集中进行。
（４）金融市场就是一个自由竞争市场。
(5) 金融市场得非物质化。
（6) 金融市场交易之间不就是单纯得买卖关系,更主要得就是借贷关系，体现了资金所有权与使用权相分离得原则。
（７) 现代金融市场就是信息市场。
五、金融市场得功能金融市场得积累功能就是指金融市场能够引导众多分散得小额资金,汇聚成可以投入社会再生产得资金集合功能金融市场得配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配与风险再分配金融市场得调节功能就是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济得“晴雨表”与“气象台'，就是公认得国民经济信号系统。
98个金融学常识
98个金融学常识1. 金融学是研究资源配置与风险管理的学科，涵盖了金融市场、金融机构和金融工具等方面。
2. 时间价值是金融学的基本概念，指的是同样金额的资金在不同时间点的价值不同。
3. 利息是指借贷资金的费用，表示资金的使用权。
4. 投资是将资金投入在资产中，期望能够获得回报。
5. 资本市场是指供求资金的场所，包括股票市场和债券市场。
6. 股票是公司股权的代表，投资者通过购买股票成为公司的股东。
7. 债券是公司或政府为筹集资金而发行的债权凭证，投资者成为债权人。
8. 风险是投资中面临的不确定性，包括市场风险、信用风险和流动性风险等。
9. 风险与回报具有正相关关系，高风险通常伴随着高回报，低风险通常伴随着低回报。
10. 集中投资是指将资金集中在某一个或少数几个投资标的上，分散投资是将资金分散投资于多个标的。
11. 投资组合是将多种不同的投资标的组合在一起，以降低风险并提高回报。
12. 金融衍生品是以金融资产为基础，通过衍生合约进行交易的金融工具，如期货、期权和掉期等。
13. 金融杠杆是指借入资金进行投资，以放大投资回报。
14. 股票指数是用来衡量特定市场或行业整体表现的指标，如道琼斯指数和标普500指数。
15. 资本资产定价模型（CAPM）是用来计算资产预期收益率的模型，考虑了资产风险和市场风险。
16. 无风险利率是指没有风险的投资的收益率。
17. 资本资产定价模型中的贝塔系数表示资产对市场风险的敏感程度。
18. 存款准备金率是央行规定的商业银行必须保留的存款比例。
19. 黄金是一种传统的避险资产，通常在经济不稳定或通胀预期上升时受到青睐。
20. 货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济的政策。
21. 财政政策是政府通过调整税收和政府支出来影响经济的政策。
22. 通货膨胀是指总物价水平持续上升的现象，会削弱货币的购买力。
23. 通货紧缩是指总物价水平持续下降的现象，会增强货币的购买力。
金融 基 础 知 识
金融基础知识宏观部分一、金融金融就是资金的融通，即由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。
①微观金融(Micro-finance)：微观金融主体的投融资决策行为。
②宏观金融(Macro-finance)：金融系统整体及其与外部系统的相互关系。
（一）金融的作用：资金融通（二）金融运作的对象1.货币；2.信贷资金；3.金融资产；4.金融工具（三）金融运行的渠道（四）金融运行的调控机制（五）金融运行的制度环境①货币制度；②信用制度；③利率制度；④汇率制度；⑤支付清算制度；⑥银行及金融机构有关制度；⑦金融市场有关制度；⑧金融监管制度（六）金融运行的基本要素—货币英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。
”西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人懂得货币问题。
（七）货币与货币制度①货币的本质：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
②货币的职能：价值尺度；流通手段；支付手段；贮藏手段；世界货币。
③货币的计量：狭义的货币量=现金+活期存款广义的货币量=现金+全部存款+某些短期流动性金融资产（八）我国的货币层次M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+其他存款二、金融体系（一）金融资产金融资产的概念：经济主体拥有的以各种金融工具形式表示的金融财富，是一种未来价值的索取权，是金融交易的对象，包括货币存款、证券、以记帐形式存在的其他各种金融权利。
金融资产的功能：1.资源配置功能2.风险转移功能1. 金融工具的特点2.金融资产分类（1）货币资产货币包括：①实物货币；②金属货币；③代用货币；④信用货币（2）信用资产信用资产分类：①票据；②贷款；③债券①票据：商业票据和银行票据商业票据②贷款贷款是银行按一定利率向借款人提供资金，并约定到期还本付息的资金借贷凭证，是银行对借款人未来还本付息的索取权。
贷款类型：Ⅰ按期限分为短期和中长期Ⅱ按利率分为浮动和固定利率贷款Ⅲ按保障程度分为：信用贷款、抵押贷款和担保贷款③债券债券是由债务人发行的承诺在未来某个时间以约定的利率还本付息的债务凭证。
金融基础知识教材
金融基础知识金融基础知识重点第一章金融市场体系（第一节全球金融体系）一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
二、金融市场的分类(一)按交易标的物划分按照金融市场交易标的物划分是金融市场最常见的划分方法。
按这一划分标准，金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其他投资品市场。
1．货币市场货币市场又称“短期金融市场”“短期资金市场”，是指融资期限在一年及一年以下的金融市场。
货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场和货币市场基金等。
(1)同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
同业拆借市场最早出现于美国，其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。
(2)票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场。
(3)回购市场指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。
回购是指资金融人方在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定的价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
在银行间债券市场上回购业务可以分为质押式回购业务、买断式回购业务和开放式回购业务三种类型。
(4)货币市场基金(简称“MMF”)是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。
2．资本市场资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所。
资本市场主要包括股票市场、债券市场和基金市场等。
(1)股票市场是股票发行和流通的市场，也可以说是指对已经发行的股票进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分。
金融基础知识入门
2、适时进出投资策略。
即投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金。通常，采 用这种方法的投资人，大多是具有一定投资经验，对市场 行情变化较有把握，且投资的风险承担能力也较高的投资 者。毕竟，要准确地预测股市每一波的高低点并不容易， 就算已经掌握了市场趋势，也要耐得住短期市场可能会有 的起伏。
3、顺势操作投资策略。
又称“更换操作”策略。这种策略是基于以下假定之上的： 每种基金的价格都有升有降，并随市场状况而变化。投资 者在市场上应顺势追逐强势基金，抛掉业绩表现不佳的弱 势基金。这种策略在多头市场上比较管用，在空头市场上 不一定行得通。
4、定期定额购入策略。
不论行情如何，每月（或定期）投资固定的金额于固定的 基金上。当市场上涨，基金的净值高，买到的单位数较少； 当市场下跌，基金的净值低，买到的单位数较多。如此长 期下来，所购买基金单位的平均成本将较平均市价为低， 即所谓的平均成本法。平均成本法的功能之所以能够发挥， 主要是因为当股市下跌时，投资人亦被动地去投资购买了 较多的单位数。只要投资者相信股市长期的表现应该是上 升趋势，在股市低档时买进的低成本股票，一定会带来丰 厚的获利。
按照交易期限划分：
货币市场：融资期限在一年以内的短期资金市场 资本市场：融资期限在一年以上的长期资金市场
按照交易程序可划分为：
一级市场（发行市场）：
筹资者将股票、债券和票据等金融工具首次出售给投资者时所形成的 市场
二级市场（流通市场）：
已发行的股票、债券和票据等在不同投资者之间进行买卖的市场
按照交割时间划分：
基金分类—按受益凭证是否赎回
封闭型基金,是指基金规模在发行前已确定，在发行完 毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。 开放式基金,是指基金规模不是固定不变的，而是可以 随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的 投资基金。
最全金融学知识点、概念明白
最全金融学知识点、概念明白货币流通是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的延续别断的收支运动劣币驱赶良币(Bad money drives out good)是指当一具国家并且流通两种实际价值别同而法定比价别变的货币时，实际价值高的货币（良币）必定要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
经济学中的货币，狭义地说，是用作交换商品的标准物品；广义地说，是用作交换媒介、价值尺度、支付手段、价值储藏的物品。
具体地说，货币具有交换媒介、价值标准、延期支付标准、价值储藏、世界货币等职能。
的财宝储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当普通等价物的商品，算是货币；货币是商品交换进展到一定时期的产物。
货币的本质算是普通等价物。
货币制度演变，银本位制、金银复本位制、金本位制、别兑换的信用货币制度美元化制度是指放弃本币而用美元代替本币执行货币的各项职能的制度。
信用是以偿还付息为条件的价值运动的特别形式。
如赊销商品、贷出货币，买方和借方要按约定日期偿还货款并支付利息。
在社会化生产和商品经济进展中，信用形式也别断进展，要紧形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。
金融;是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
收益资本化是指各种有收益的事物，别论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也别论它是否是一笔资本，都能够经过收益与利率的对照而倒过来算出它相当于多大的资本金额。
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可依照这一基准利率水平来确定。
利率是按别同的划分法和角度来分类：按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率；按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率；按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率；按利率的地位可划分为：基准利率与普通利率；按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率；按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率；按借贷主体别同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等；商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等；非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等；按是否具备优惠性质可划分为：普通利率和优惠利率。
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金融知识基础概念1.【金融结构】按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。
不同类型的金融工具与金融机构组合，构成不同特征的金融结构。
一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。
2.【金融体系】金融体系有广义和狭义之分。
狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。
广义的金融体系是由一国的金融组织、金融市场和金融监管组成。
金融市场是以金融组织为基础而形成的，参与金融市场活动的主体是金融机构、企业、居民、其他社会单位等；由于现代金融业在国民经济中高风险行业的特点，政府必须对金融业进行监督和管理，建立有效的金融监管制度3.【金融资产】金融资产是一切可以在金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。
总的来说，非人力资产可以以两类形态存在，一类是实物，如贵金属制品、房地产等；另一类则是各式各样的金融工具。
持有的实物成为实物资产；持有的金融工具则成为金融资产。
一个人或者企业所拥有的非人力资产主要就是由实物资产和金融资产构成的。
4.【金融实力】金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。
反映一国或地区金融实力的指标至少应该包括:(1)货币的国际可接受程度，即是否为国际储备货币或被国际广泛接受的货币；(2)外汇储备的规模；(3)金融市场的完备程度和规模；(4)金融机构和金融工具的数量和质量；(5)拥有的国际金融中心数量及其影响；(6)所持有的外国资产数量；(7)在外国市场发行的金融工具数量；(8)金融市场环境安全和稳定程度，(9)金融产业在产业结构中占有的产值比重和就业比重。
我们可以观察到，通常凡是具有较强经济实力的国家，金融实力也较强。
金融实力的强大对于一国来说是十分重要的。
5.【金融业增加值】金融业增加值是指金融企业在一定时期内创造的价值。
6.【银行业】是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
7.【企业经营机制】企业经营机制是指决定企业经营行为的各种内在因素及其相互关系的总称。
主要指企业商品生产、商品交换活动赖以存在的社会经济关系。
企业经营机制主要包括：决策机制、激励机制、发展机制、约束机制。
8.【企业内控制度】内部控制制度是指公司董事会、经理层及所有员工共同实施的，为了保证各项经济活动的效率和效果，确保财务报告的可靠性，保护资产的安全、完整，防范、规避经营风险，防止欺诈和舞弊，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列具有控制职能的业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。
9.【企业内控制度】内部控制制度是指公司董事会、经理层及所有员工共同实施的，为了保证各项经济活动的效率和效果，确保财务报告的可靠性，保护资产的安全、完整，防范、规避经营风险，防止欺诈和舞弊，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列具有控制职能的业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。
10.【企业内控制度】内部控制制度是指公司董事会、经理层及所有员工共同实施的，为了保证各项经济活动的效率和效果，确保财务报告的可靠性，保护资产的安全、完整，防范、规避经营风险，防止欺诈和舞弊，确保有关法律法规和规章制度的贯彻执行等而制定和实施的一系列具有控制职能的业务操作程序、管理方法与控制措施的总称。
11.【不良贷款】不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，将会给银行带来一定经济损失的贷款。
1998年前，我国银行业对贷款分类实施“一逾两呆”法，即按照贷款逾期时间的长短将贷款划分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款四类，其中后三项合称为不良贷款。
1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。
目前，我国银行业贷款分类已基本完成从以贷款仅仅是否能按时回收的“一逾两呆”分类法向贷款风险分类的“五级分类”分类法的转变，部分商业银行正在向更详细的十级或十二级贷款风险分类法过渡。
12.【不良贷款率】不良贷款率是不良贷款与贷款总额的比率。
13.【资本充足率】资本充足率是指银行业金融机构持有的、符合监管机构规定的资本与风险加权资产之间的比率，用以衡量其资本充足程度。
资本作为一种风险缓冲剂，具有承担风险、吸收损失、保护银行业金融机构抵御意外冲击的作用，是保障银行业金融机构安全的最后一道防线。
资本充足程度直接决定银行业金融机构最终清偿能力和抵御各类风险的能力。
按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本包括核心资本和附属资本，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般储备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。
14.【核心资本充足率】核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产总额的比率。
按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
15.【资本市场】按照不同的标准对金融市场进行分类，可以有不同的划分。
根据市场上交易的金融资产的期限的长短，可以把金融市场分为资本市场和货币市场。
货币市场是期限在一年以内的短期金融工具的交易市场，而资本市场是期限在一年以上的长期金融工具的交易市场。
16.【保险市场】是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。
它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
17.【上市公司】是指所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。
上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。
18.【直接融资】直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动。
一般是政府或企业通过发行债券、股票等形式在资本市场上公开进行融资活动，其发行的证券代表着一定的财产权或债权。
筹资者发行证券往往是以自身的财产、信誉、盈利前景等为保证进行的。
直接融资具有筹资范围广、规模大、可以连续筹资而且具有社会宣传效应等特点。
19.【间接融资】间接融资是最后借款人和最后贷款人之间没有直接的契约关系，双方各以金融中介机构为对立的当事人，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动。
如企业向银行、信托公司进行融资等，即由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，再以贷款等形式向非金融部门提供资金。
间接融资具有聚少成多、短借长贷、分摊风险、降低信息和交易成本等优点。
20.【农村金融体系】农村金融体系是一国金融体系的重要组成部分，是金融体系在农村地区的运行和发展；同时，农村金融体系又与农村地区的经济发展紧密相连的，二者存在相互作用和影响。
因此，一国采用怎样的农村金融体系是由该国宏观金融体系和农村经济发展水平共同决定的。
从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等。
从地域上讲，在我国，农村经济基本上是由县域的城镇工商业和乡村经济组成，城镇工商业主要是围绕农副产品的加工、运销和农民的生产、生活而展开的，乡村经济基本上是从事农林牧副渔第一产业生产。
可见，为农村经济发展服务的农村金融体系，从地域上是指县及县以下为农户和中小企业提供金融服务的金融机构或金融活动。
因此，综合农村金融体系的理论内容和地域界定，农村金融体系范畴是指，在县及县以下由若干银行业等金融机构或活动组成的为农村经济发展融通资金的金融组织体系。
21.【社会信用体系】社会信用体系是在一国(或地区)范围内，在市场经济条件下，为形成和维护良好的社会信用秩序，由一系列与之有关的相互联系、相互促进、相互影响的法律法规、规则、制度规范、组织形式、运作工具、技术手段和运作方式而构成的综合系统。
社会信用体系是一种社会机制，它以道德为支撑、产权为基础、法律为保障。
它通过对失信行为的有效防范和惩戒，保证经济活动的正常秩序。
社会信用体系包括企业信用、个人信用和公共信用(主要指政府行政和司法公信力)等内容，企业信用是重点，个人信用是基础，政府起推动和表率作用。
22.【金融监管】金融监管是指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督管理。
金融监管体制是指金融监管职责和权力分配的方式和组织制度,又包括集中监管体制和分业监管体制。
我国现行的金融监管体制属于分业监管体制。
监管主体由中国银行业监督管理委员会,中国证券监督管理委员会,中国保险监督管理委员会组成,三个监管部门各司其职,分工合作,共同承担金融业的监管职责。
23.【金融风险】有人将金融风险与不确定性相联系，认为某种金融活动或金融产品的风险由其收益的不确定性来决定；也有人把金融风险与可能带来的不良后果相联系，认为某种金融产品或金融活动的风险既应当与不确定性相联系，又应当与相应的不良后果相联系，认为只有这种不确定性可能给投资者带来损失时才构成金融风险。
因此，一般认为，金融风险应当是经济主体在从事资金流通过程中遭受资产或收入损失的可能性。
金融风险的形式众多，涉及的范围广泛，分类方法不一，如按风险的大小，金融风险可以划分为三个层次。
①微观金融风险：指金融机构在运营过程中发生资产或收入损失的可能性；②一般性金融风险：指金融机构内部某一特定行业存在或面临的风险。
③宏观金融风险：指整个金融业存在或面临的系统风险。
这三个层次的风险是互为导火线的关系。
任何一个层次的风险都可能导致高层次或低层次的风险。
如不增强有力的风险防范，最终将危及整个金融体系的安全，危及国民经济的安全运行，乃至危及社会稳定和国家安全。
24.【政策性业务】为了执行或帮助国家的有关政策的执行而开展的业务。
25.【中长期贷款】贷款业务按发放贷款的期限划分为短期贷款和中长期贷款，短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中长期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。
26.【重组、回购、托管、置换】重组是指对企业的生产力诸要素进行分拆、整合以及内部优化组合的过程，其又可以分为广义和狭义两种。
按照现代生产力理论，生产力各要素是指劳动者、劳动资料、劳动对象、生产管理和科学技术等，所以广义的重组的主要内容包括业务重组、资产重组、债务重组、职员重组和管理制度重组。
狭义的重组是指企业的资产重组。