汇出汇款业务知识点五汇款种类和汇款指示
国际贸易结算方式--汇款
指示将包括受益人名称、地址和是客户支付费用(汇款人
负担，由汇出行偿还)还是在汇付时抵减(受益人负担)的指
示。巴克莱将借记其客户相当于1.5万欧元的英镑(以那时
点汇率折算)，并指示德国银行在支付受益人后借记其往
账1.5万欧元。如果巴克莱的客户要求一张1.5万欧元的银
行汇票，包括的原理将略有不同，但最后结果是一样的，
货款根本没有到账。原来买方的资信极差，瞄准卖方急于
销货的心理，先购买一张小额汇票，涂改后再传真过来，
冒充电汇凭证使其遭受重大损失。
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2.信汇(Mail Transfer，M／T)
信汇是汇出行应汇款人的申请，用航空信函指示汇入行 解付一定金额给收款人的汇款方式。
按委托书的地址通知收款人前来领取汇款。
信汇的特点是：
(1)信汇费用低廉。
(2)信汇速度较慢。
(3)汇出行可占用一个邮程时间内的信汇资金。
案例二
吴某与李某是非常要好的朋友，一次由于吴某的疏忽
将印鉴留在了李某的家中，李某利用了该印鉴并模仿吴某
的签字，假借吴某的名义违造了他的付款授权信，将吴某
的款项汇到自己的账户中，事后虽然李某的诈骗行为被发
二、汇款类型及业务流程
汇款人汇款必须向汇出行递交汇款申请书，委托汇出行
办理汇出汇款业务。汇出行根据申请书的要求以不同的传
汇款的种类
汇款的种类个人汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种。
1 、电汇：指汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或SWTFT 形式委托汇入行解付汇款的一种方式。
它的特点是交款迅速、安全方便，但汇款人须支付电报费。
一般是在收款人急需用款或大额汇款业务中采用。
电汇是通过电报或电传方式汇款，一般三个工作日即可到账。
2 、信汇：是汇出行应汇款人的申请，以信函形式委托汇入行解付汇款的一种方式。
它的交款时间迟于电汇，汇款人须支付邮费。
信汇是通过信件汇款，一般是款随信到，到款时间需要一个邮程。
3 、票汇：是汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行为付款行的银行票据（汇票、本票、支票）给汇款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带，凭票到付款行领取汇款的一种方式。
它的特点是汇入行无需通知收款人前来取款，而由收款人凭票领取汇款。
同时收款人在必要时，可按汇票的规定手续背书转让，有流通之便利。
票汇是通过汇票、本票、支票等票据汇款，一般是票到款到（须托收的本票、支票除外）。
电汇与票汇的主要区别在于，电汇速度较快，但收费较票汇高，如您的汇款金额较大或急于用款时，您可采用电汇；而在汇款金额较小、短期出境或不急于用款时，可采用票汇。
有时，国外收款方可能要求采取特定汇款方式，比如申请国外学校、缴纳各种报名费经常要求使用汇票。
汇票是票汇的一种银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
在辖属营业机构开户的单位和个人需要在票据交换区域内支付各种款项时，可以申请使用。
银行本票是银行提供的一种银行信用，见票即付，可当场抵用。
银行本票分为：转帐和现金两种。
申请人或收款人为单位的，不得申请现金银行本票；申请人和收款人均为个人时，才能申请现金银行本票。
银行本票的提示付款期限自出票日起一个月。
在银行开立存款帐户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“背书人签章”栏签章，签章应与预留银行签章相同，并将银行本票、进帐单送交开户银行，银行审查无误后办理转帐。
国际汇出汇入汇款业务培训
手续费支付方式及金额
注意事项与风险防范
确认收款人信息准 确无误，避免误汇 或诈骗风险
保留汇款凭证和交 易记录，以便后续 查询和处理纠纷
注意外汇管制和汇 率波动风险，合理 评估汇款成本和风 险承受能力
04
跨境汇款涉及的相关规定
国内外法规与政策
国内外法规
了解和学习涉及跨境汇款的国内外法规，包括外汇管理条例、进出口管理条例、 税收征管法等。
银行审核相关资料和手续 客户确认汇款金额和收款人信息
所需资料与手续
汇款申请书（填写收款人信息、汇款金额、 用途等）
如果是境外汇款，可能需要提供相关外管局 审批文件和备案信息
有效身份证明文件 收款人有效身份证明文件和地址信息
注意事项与风险防范
确认收款人信息和汇款金额的准确 性，避免汇错或被骗
及时跟进汇款进度和到账时间，及 时联系银行解决相关问题
05
案例分析与实践操作
成功案例分享
客户背景
中国银行某分行客户，要求办理跨境汇款 业务。
解决方案
中国银行通过跨境汇款平台，协助客户完 成汇款，并提供了实时追踪和到账通知服
务。
案例描述
客户需要向美国一家教育机构支付学费， 要求安全、快速、便捷地完成汇款。
案例点评
该案例展示了中国银行在跨境汇款业务方 面的优势和专业服务水平，同时强调了客 户需求和用户体验的重要性。
政策变化
关注政策变化，确保业务操作的合法性和合规性。
税务与财务规定
税务规定
了解跨境汇款涉及的税务规定，包括税率、税种、税收协定 等。
财务规定
了解跨境汇款涉及的财务规定，包括会计处理、财务报表、 审计要求等。
反洗钱与合规要求
国际结算第三章 国际结算方式之一——汇款
电汇方式的主要特点
优点2：安全可靠、 出错低 优点1：速度快、 占时短
缺点：费用高
主要运用于汇款金额大、汇款急的业务
二、信汇 （M/T mail transfer ）
汇出行应汇款人的要求，用航邮信函通
知汇入行向收款人付款的方式。 凡金额较小或需用不急的，用此种方式 比较合适。
结算工具：信汇委托书(M/T Advice) 或支付委托书(Payment Order)
付款人 合同
收款人
银行甲 进口方银行
银行乙 出口方银行
三、汇款方式的基本概念及当事人 （一）汇款的基本概念
汇款（remittance）:
又称汇付，是银行（汇出行）应汇款人（债务 人）的要求，以一定的方式将一定金额，通过 国外联行或代理行作为付款银行（汇入行）， 付给收款人（债权人）的一种结算方式。
当汇出行汇入行双方在同一代理行开立往来账户
开户行 汇 入 行
账 户 行 X
开户行
授权借记
借记付讫通知
贷记
汇 出 行
T/T. In cover ,we have authorized X Bank to debit our a/c and credit your a/c with us
当汇出行汇入行双方在不同银行开立往来帐户, 汇出行可将款项通过其代理偿付给汇入行
开户行
账户行 支付委托书 汇 入 行
汇 出 行
付讫的借记通知
1.Payment Order/In Cover，please debit our a/c with us 2.寄出借记报告单称已借记汇出行帐户
3、共同账户行转账类。 在以上两种偿付类型中，资金转移就在两家银行之间发生，
手续少，时间快，非常方便。 如果汇出行与汇入行之间没有上二类中提到的那种账户关 系，通常就通过他的两家银行的共同账户行，即在一家汇 出行与汇入行都开有银行账户的银行进行偿付。偿付指示 如:“In cover，We have authorized xx Bank（共同账户行） to debit our account and credit the above sum to your account with them"。 在这种偿付方式中，汇出行要同时通知两家银行，即汇入 行和账户行，因此手续较多。帐户行根据汇出行的通知转 账后，还要通知汇入行。这样，一笔业务就需要有两个信 息传递时间。
直接汇款、间接汇款、客户汇款、银行间汇款
直接汇款、间接汇款、客户汇款、银⾏间汇款直接汇款直接汇款是汇款⾏将汇款解付指令电⽂和划拨头⼨指令电⽂分别发出的汇款⽅式,即汇出⾏向解付⾏发送⼀个客户汇款指令(MT-103),要求其将款项直接贷记收款⼈,解付⾏凭此指令将款项解付给收款⼈;同时,汇出⾏发送⼀个划拨头⼨(银⾏间汇款)指令(SWIFT MT-202)给账户⾏,要求其将MT-103的头⼨划拨到解付⾏的账户上。
直接汇款是⼀种⽐较常⽤的汇款⽅式。
间接汇款间接汇款是汇款解付指令电⽂和划拨头⼨指令电⽂合并发出的汇款⽅式。
使⽤间接汇款时,汇出⾏只向其账户⾏发送⼀个SWIFT MT-103(客户汇款指令),要求其将相应款项通过中间⾏(Intermediary Bank)、解付⾏等有关银⾏解付给收款⼈,汇出⾏使⽤这种⽅式汇款实际上是直接委托账户⾏代为汇款的⼀种汇款⽅式。
⼀般情况下,应采⽤直接汇款⽅式来办理汇款。
如果收款⼈的开户银⾏和我⾏没有代理⾏关系和密押关系,则只能采⽤间接汇款⽅式。
客户汇款（Customer Transfer）客户汇款是指汇款⼈和收款⼈中⾄少有⼀⽅是⾮⾦融机构的汇款，在汇出汇款时，客户汇款⼀般是指银⾏接受客户的委托，办理对境外的⽀付。
在汇⼊汇款时，是指银⾏按照境外代理⾏的指⽰，将有关款项划付给客户或转出。
使⽤电汇⽅式办理客户汇款时，通常采⽤SWIFT MT-103格式缮制汇款指令。
银⾏间汇款(General Financial Institution Transfer)银⾏间汇款是指汇款⼈和收款⼈均为银⾏或⾦融机构时的汇款。
即是⼀家银⾏受另⼀家银⾏或⾦融机构（含⾃⾝的分⽀机构）的委托、或以⾃⾝名义,以其它银⾏为收款⼈（受益⼈）的汇款。
银⾏间汇款通常⽤于信⽤证项下的偿付、托收业务的付款、银⾏费⽤的⽀付、银⾏间的外汇交易、头⼨调拨、资⾦拆借等业务。
使⽤电汇⽅式办理银⾏间汇款时，通常采⽤SWIFT MT-202格式缮制汇款指令。
国际汇款业务管理知识简介
国际汇款业务管理知识简介一、引言国际汇款业务是指个人或机构在不同国家之间进行资金转移的业务。
随着全球经济一体化的进展，国际汇款业务越来越成为各个国家之间的重要经济活动。
有效管理国际汇款业务，对于保障资金安全、促进经济发展至关重要。
本文将对国际汇款业务管理知识进行简要介绍。
二、国际汇款分类国际汇款业务可以分为个人汇款和商业汇款两大类。
个人汇款是指个人之间或个人与机构之间进行的资金转移，包括个人间的亲友财务援助、留学费用支付、海外投资等。
商业汇款是指企业之间或企业与机构之间进行的资金转移，包括跨国企业间的贸易支付、外国投资项目融资、国际合作项目资金划拨等。
三、国际汇款业务流程国际汇款业务的流程主要包括汇款人填写申请表、汇款人支付汇款金额、银行或汇款机构代理汇款人转账、汇款机构通知收款人及到账信息。
具体流程如下：1. 汇款人填写申请表：汇款人需要填写汇款申请表，包括汇款人姓名、地址、电话、汇款金额、收款人姓名、收款人银行账号、收款人银行名称和地址等信息。
2. 汇款人支付汇款金额：汇款人可以选择现金支付、电子支付或通过银行转账的方式支付汇款金额。
3. 银行或汇款机构代理汇款人转账：汇款人将汇款金额支付给银行或汇款机构，银行或汇款机构会代理汇款人进行资金转账。
4. 汇款机构通知收款人及到账信息：收款人的银行或汇款机构会通过电话、短信、电子邮件等方式通知收款人汇款到账的信息。
四、国际汇款业务管理的重要性国际汇款业务管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 资金安全：国际汇款涉及到大量资金的转移，因此对于资金的安全保障是至关重要的。
合理的管理措施可以有效降低资金丢失或盗刷的风险。
2. 速度与准确性：国际汇款通常需要跨越不同的时区和国家，因此需要高效的管理来确保资金的及时到账。
同时，准确地将资金划拨到正确的收款人账户也是关键。
3. 法规合规：不同国家对于国际汇款业务都有一定的法规和监管措施。
管理者需要了解并遵守相关法规，确保业务的合规性。
国际支付-国际汇出、汇入汇款业务培训-20120719
国际汇出汇款概述
SWIFT: Society Worldwide Interbank Financial 环球银行金融电信协会 SWIFT是电汇的代名词，它为成员机构提供SWIFT金融电文网 络传输服务，汇款使用SWIFT网络传输报文后，电汇便被业界 俗称为SWIFT汇款了。
国际汇出汇款概述
BIC: Bank Identifier Code 银行识别代码 BIC由八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明 确区分金融交易中相关的不同金融机构。十一位数字或字母的BIC可以拆 分为银行代码、国家代码、方位代码和分行代码四部分。以中国银行北 京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ110。其含义为：BKCH（银行代 码）、CN（国家代码）、BJ（方位代码）、110（分行代码）。
汇出汇款-前台修改、冲正和复制
前台修改、冲正和复制操作流程图
55490 汇出调阅-提示
用
户在系ຫໍສະໝຸດ 55492统汇出调阅-清单
统
中
的
操
作
20116 有折冲正
选：冲正
55907 账户汇出明细
选：修改
55908 现金汇出明细
选：复制
选：复制 选：修改
选：冲正
21121 无折冲正
55904 账户调阅-修改
55904 账户调阅-复制
TDUP重报待处理； TIND借方待判定； MTCH 头寸名单待落实； INVD未明； FUDA晚起息； ENTR处理完毕； WAST废报； DUP重报； FNDA 汇入制裁名单待检索； IWFW 汇入制裁名单检索中； IWFN 汇入制裁名单待处理； IWFU 汇入制裁名单检索涉黑
汇入汇款-报文借方调阅-55910
汇兑结算知识点总结
汇兑结算知识点总结一、汇率1. 汇率是指一国货币兑换成另一国货币的比率。
它反映了两种货币之间的相对价值关系。
2. 汇率分为现钞汇率和现汇汇率。
现钞汇率是指买卖外汇现金的汇率，而现汇汇率是指买卖外汇票据的汇率。
3. 汇率的形成受多种因素影响，包括国家经济状况、货币政策、政治因素等。
二、汇款1. 汇款是指一方通过银行或非银行金融机构向另一方的国内或国际账户转移资金的行为。
2. 汇款可以分为汇入和汇出两种类型，分别指资金流入和流出的行为。
3. 汇款的手续费、汇款汇率、到账时间等因素会影响汇款的成本和效率。
三、信用证1. 信用证是国际贸易结算中常用的支付工具，指买方的银行向卖方的银行开立的一种有关结算的保证文件。
2. 信用证可以分为即期信用证和远期信用证两种类型，分别指在即期结算和远期结算时使用的信用证。
3. 信用证的结算过程复杂，需要满足一定的条件，包括单证要求、装船期限、保兑银行条款等。
四、结售汇1. 结售汇是指在国际收支平衡的基础上，金融机构根据外汇管理法规和统计要求进行的外汇买卖。
2. 结售汇涉及到外汇交易、外汇供求、外汇市场等众多金融概念，是国际金融领域的重要环节。
3. 结售汇的目的是维护国际收支平衡、稳定汇率、促进经济发展。
五、外汇市场1. 外汇市场是指全球范围内进行外汇买卖的市场，包括银行间市场、外汇交易市场等多种形式。
2. 外汇市场的参与主体包括国际金融机构、大型企业、个人投资者等，是全球金融市场中最活跃的市场之一。
3. 外汇市场的特点包括24小时交易、高流动性、杠杆交易等。
六、外汇风险管理1. 外汇风险是指由于汇率波动导致的交易风险和资金风险，是国际贸易和国际投资中常见的风险之一。
2. 外汇风险管理手段包括远期外汇、期货外汇、外汇期权等多种工具，通过对冲、套期保值等方式进行外汇风险管理。
3. 外汇风险管理需要对市场走势、风险暴露、收益目标等因素进行全面考虑，制定合适的风险管理策略。
七、国际清算1. 国际清算是指在国际结算过程中，各国金融机构之间进行的资金结算和清算的行为。
汇款业务知识点总结
汇款业务知识点总结一、汇款业务概述汇款业务是银行业务中的一种重要业务，它是指通过银行等金融机构转移货币资金的行为。
汇款业务主要包括个人汇款和企业汇款两大类。
个人汇款是指个人之间或个人与单位之间进行的资金转移，包括汇往国内外的个人汇款和来自国内外的个人汇款。
企业汇款是指企业之间或企业和个人之间进行的资金转移，包括汇往国内外的企业汇款和来自国内外的企业汇款。
汇款业务在国际间有着非常广泛的应用，尤其是在国际贸易和对外投资中，汇款业务具有非常重要的作用。
随着经济全球化的不断发展，汇款业务也逐渐成为了金融业务中的一个重要组成部分。
二、汇款业务的分类1. 汇款方式根据支付行的不同，汇款业务可分为电汇、信汇和邮汇三种。
电汇是指利用电子设备进行汇款业务的方式，具有快捷、安全、方便等特点，而且收费相对较低。
信汇是指通过邮局进行汇款业务的方式，较电汇而言速度慢，但手续简单，适用于金额较小的汇款。
邮汇是通过邮政渠道进行汇款的方式，速度最慢，但在一些偏远地区还是非常常见的汇款方式。
2. 汇款对象根据受益人的不同，汇款业务可分为对公汇款和个人汇款两种。
对公汇款是指企业之间或企业与个人之间进行的资金转移，主要用于国际贸易或跨境投资等场景。
个人汇款是指个人之间或个人与单位之间进行的资金转移，主要用于个人间的支付或资金转移。
三、汇款业务的流程1. 汇款申请汇款业务的流程通常从客户向银行提出汇款申请开始。
客户需要填写相关的汇款申请表，并提供身份证明和受益人信息等资料。
在填写汇款申请表时，客户需要填写汇款金额、受益人姓名、受益人账号、受益人开户行名称和地址等信息。
客户还需要选择汇款的方式和汇款币种等具体信息。
2. 银行审核银行在接受客户的汇款申请后会进行审核。
审核的主要目的是确保汇款申请的合法性和准确性。
在审核过程中，银行会对客户的身份进行核实，检查汇款申请表上的信息是否完整和准确，并核对汇款账户的余额和可用性等。
3. 汇款交易审核通过后，银行会根据客户的要求进行汇款交易。
第三章 汇款
汇款当事人的相关关系
2、 汇款人与汇出行之间是委托与被委托 的关系
汇款人委托汇出行办理汇款时，要出具 汇款申请书。这是当事双方委托与接受委托 的契约凭证，它明确了双方在该项业务中的 权利与义务。
M/T
T/T D/D
借助即期银 行汇票
电汇和信汇的业务程序
进口方 汇款人
③ 回 单 ② 和汇 交款 款申 请 ④付款委托书 ⑧付讫通知 ①贸易合同
出口方 收款人
⑤ 取 款 通 知 ⑥ 提 ⑦ 交 付 收 款 据
汇出行 进口地银行
汇入行 出口地银行
Telegram(电报) T/T 付款委托书 Telex(电传) Swift
汇款当事人的相关关系
3、汇出行与汇入行之间既有代理关系又有 委托与被委托的关系
一般代理关系在前，即两行事先签有业务 代理合约或有账户往来关系，在代理合约规 定的业务范围内，两行各自承担所尽之责。 就一笔汇款业务而言，汇出行通过汇款凭 证，传递委托之信息，汇入行接受委托承担 解付汇款之义务。
汇款当事人的相关关系
国际结算
第三章 汇款
周锦
第三章 汇款
• • • • • 汇款概述 汇款种类：信汇、电汇与票汇 汇款偿付 退汇 汇款在国际贸易中的应用
一、汇款概述
在国际贸易中，银行接受进出口商的委托，办理国际 间的汇款、托收、信用证等国际汇兑业务。其中汇款属于 顺汇业务，托收和信用证属于逆汇业务。
(1) 顺汇（REMITTANCE） 指资金流向与结算工具传递方向一致的一种结算方式， 如汇款。 (2) 逆汇（REVERSE REMITTANCE） 指资金流向和结算工具传递方向相反的一种结算方式， 如托收、信用证。
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五、汇款种类和汇款指示
汇款的种类见图2.1.1-4。
如图2.1.1-4所示，汇款业务包括电汇（Telegraphic Transfer,T/T）、信汇(Mail Transfer,M/T)、票汇(Banker s Demand Draft,D/D)。
电汇、信汇业务处理程序比较相似，票汇业务中因采用银行即期汇票作为结算工具，增加了汇票处理中的提示操作过程。
（一）电汇业务的基本程序和汇款电文
1.电汇业务基本程序
电汇业务基本程序见图2.1.1-5。
2.电报或电传格式
汇款指示中电报或电传格式见示样2.1.1-2。
示样2.1.1-2 电报或电传格式
FM:(汇出行名称)
TO:(汇入行名称)
DATE:(发电日期)
TEST(密押) OUR REF NO.(汇款编号)
PAY(AMT)(付款金额) VALUE(DATE)(起息时间) TO (BENEFICIARY)(收款人) MESSAGE(附言)
ORDER(汇款人名称)
COVER(头寸划拨指示)
3.采用SWIFT的汇款格式
顾客汇款SWIFT MT100各项目见表2.1.1-1。
表2.1.1-1 SWIFT中MT100的汇款格式
（二）信汇业务的基本程序和信汇委托书、支付授权书1.信汇业务基本程序
信汇业务基本程序见图2.1.1-6。
2.信汇委托书（Mail Transfer Advice）与支付授权书（Payment Order）信汇委托书见示样2.1.1-3，支付授权书见示样2.1.1-4。
示样2.1.1-3 信汇委托书
中国银行广州分行
BANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCH
Mail Transfer Advice
下列汇款，请即解付，如有费用请内扣。
我已贷记你行账户。
日期Date: , , Guangzhou
Please advise and effect the following
payment less your charges if any. In cover, we have CREDITED your A/C with 此致TO
信汇号码
No. of Mail transfer
收款人
To be paid to
金额
Amount
大写金额
Amount in Words: 附言
Message
汇款人
By order of
中国银行广州分行
BANK OF CHINA, GUANGZHOU
BRANCH 示样2.1.1-4 支付授权书
中国银行支付授权书
BANK OF CHINA
PAYMENT ORDER
Guangzhou Date: ，，
此致
TO
信汇号码
No. of payment order 收款人
To be paid or credited
to
金额Amount
大写金额
Amount in words:
汇款人
By order
of 附言Remarks
You are authorized to debit our account with you.
We have credited your A/C with us.
中国银行广州分行
BANK OF CHINA, GUANGZHOU
BRANCH
（三）票汇业务的基本程序和银行即期汇票
1.票汇业务基本程序
票汇业务基本程序见图2.1.1-7。
2.银行即期汇票（Banker's Demand Draft）
票汇中的银行即期汇票（Banker's Demand Draft）见示样2.1.1-5。