银行贷款流程图.ppt
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贷款业务操作流程培训教材课件分析(PPT23张)
步。侧面调查的渠道主要有：
调查的内容有：资产收入状 邻居、老客户、所在单位或 况、借款人与保证人的关系、 相关部门等。 认识时间、保证人愿意为客 结束调查：对客户表示感谢
调查
2020/10/16
结束调查：对客户表示感谢， 向客户说明贷款还需要通过内 部的审批，不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复，请耐心等待。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷 款。
2020/10/16
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、 利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方 的权利、义务等。
调查
保证人调查：身份的真实性 户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件，以及与借 务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下， 评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做 声明等。
过多深入的调查，但必须核 侧面调查:是微贷技术的重要
实保证人的真实性，以及告 一步，也是最容易忽略的一
知其保证责任。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合 同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相 互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求：
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印， 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清 晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
以及具有中华人民共和国国 籍和具有完全民事行为能力 的自然人。 贷款条件：判断客户是否符 合借款的基本条件。借款人
银行信贷操作流程PPT课件
公司类客户： 营业执照(副本及影印件)； 税务登记证； 组织机构代码证书(副本及影印件)； 贷款卡(卡号和密码)； 法定代表人身份证； 近三年财务报告和审计报告和近期财务报表； 公司章程； 验资报告； 董事会（股东会）决议 近3个月的主要结算银行对帐单等
1.3 提交材料---（二）信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户 提供有关材料。
1.3 提交材料
借款人基础资料 信贷业务材料 担保材料
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
自然人： 1.身份证、结婚证及户口簿复印件； 2.其合法收入的证明文件（单位出具的收入证明、
银行结算证明、纳税单等）； 3.借款用途证明资料； 4.我联社要求提供的其他证明文件和材料。
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
其中特别注意真实性事项： 一是初次建立信贷关系的，必须到工商局提取企业的有关开业的资 料（包括验资证明、章程等有关资料）； 二是对企业的有关重要文件必须与原件核对，并盖上核对章和核对 人员签字； 三是调查人员必须当面见证借款人、担保人签订相关资料。
01关于防范信贷欺诈加强授信业务真实性管理的通知.doc
借款人基本情况的调查（二）
2、借款人基本情况的调查分析
（1）借款人性质、隶属关系、股本构成、对外投资及关联公司情况分 析；
（2）主要负责人素质分析，包括学历、专业技术资格、从业时间的长 短、业务素质及领导能力、道德品质和债信观念、社会地位等；
（3）内部管理运作情况分析，包括组织架构、决策程序、财务管理、 人员结构等。
借款人经营情况的调查分析
1．对借款人生产经营状况的调查，如产品成 本、技术含量、生命周期、市场需求等；
2．市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、 发展前景等。
1.3 提交材料---（二）信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户 提供有关材料。
1.3 提交材料
借款人基础资料 信贷业务材料 担保材料
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
自然人： 1.身份证、结婚证及户口簿复印件； 2.其合法收入的证明文件（单位出具的收入证明、
银行结算证明、纳税单等）； 3.借款用途证明资料； 4.我联社要求提供的其他证明文件和材料。
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
其中特别注意真实性事项： 一是初次建立信贷关系的，必须到工商局提取企业的有关开业的资 料（包括验资证明、章程等有关资料）； 二是对企业的有关重要文件必须与原件核对，并盖上核对章和核对 人员签字； 三是调查人员必须当面见证借款人、担保人签订相关资料。
01关于防范信贷欺诈加强授信业务真实性管理的通知.doc
借款人基本情况的调查（二）
2、借款人基本情况的调查分析
（1）借款人性质、隶属关系、股本构成、对外投资及关联公司情况分 析；
（2）主要负责人素质分析，包括学历、专业技术资格、从业时间的长 短、业务素质及领导能力、道德品质和债信观念、社会地位等；
（3）内部管理运作情况分析，包括组织架构、决策程序、财务管理、 人员结构等。
借款人经营情况的调查分析
1．对借款人生产经营状况的调查，如产品成 本、技术含量、生命周期、市场需求等；
2．市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、 发展前景等。
贷款、授信管理流程图名家精品课件
一般的伟人总是让身边的人感到渺小Friday, August 20,
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2、
202111:49:36 PM8/20/2021 11:49:36 PM23:49Aug-21 。 2021/8 /20202 1/8/202 021/8/ 208/20/ 2021 11:49:36 PM
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3、2021/8/20Aug-2120-Aug-21
生活总会给你谢另一个谢机会，大2021家/8/2011:49:36 PM 6、
2021/8/202021/8/202021/8/ 20
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走21:19:48
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7、
20 21/8/20 2021/8 /208/20 /2021
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 21/8/2 02021/ 8/20August 20, 2021
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1、
功的路2021/8/2023:49
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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2、
。2 021/8/2 02021/ 8/2020 21/8/20 8/20/2 021 11:49:36 PM
每天只看目标，别老想障碍Friday, August 20, 2021
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3、
。2021/8/20202 1/8/202 021/8/ 20Monday, July 19, 202120-Aug-21
昨晚多几分钟谢的准备谢8/20/大2021 1家1:49:36 PM 6、
2021年8月20日星期五2021 /8/202 021/8/2 02021/ 8/20
每一发奋努力的背，必有加倍的赏赐2021/8/20
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7、
2021年 8月202 1/8/202 021/8/ 202021/ 8/208/ 20/202 1
商业银行个人贷款业务操作流程课件
商业银行个人信贷业务操作流程
2010年2月
商业银行个人贷款业务操作流程
1
主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程
2
一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
商业银行个人贷款业务操作流程
16
（二）贷款审批
签署审查审批意见。审查审批人在申请审批表中签署审查审批 意见，包括授信额度、贷与不贷、贷款金额、期限、成数、利率 等事项，并将审查审批意见录入个人信贷管理系统或信贷管理台 帐。审批工作完成后，贷款资料和审批意见移交贷款经办行执行 。
对个贷业务量大的经办行，可实行审查人和审批人分开的审查 审批模式。审查人负责对贷款资料进行审查，履行电话核实职责 ，审查调查人意见是否客观，提出审查意见，对贷款资料的完整 性和合规性负审查责任。审批人在审核调查人、审查人意见基础 上，综合判断贷款风险状况，提出审批意见，对贷款负审批责任 。
商业银行个人贷款业务操作流程
18
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向借 据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员在 规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交贷 后管理人员。 （三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金额 , 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结出新 的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款本息 时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分，应 作加罚息处理。
2010年2月
商业银行个人贷款业务操作流程
1
主要内容 一、个人信贷管理的一般规定 二、个人贷款的受理与调查 三、个人贷款的审查与审批 四、个人贷款的发放和收回 五、个人贷款的贷后管理 六、个人贷款业务主要品种操作流程
商业银行个人贷款业务操作流程
2
一、个人信贷管理的一般规定 （一）基本原则 个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则 安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对 其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以保持 健康快速发展。 流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存 款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。 效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的 一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的 。
商业银行个人贷款业务操作流程
16
（二）贷款审批
签署审查审批意见。审查审批人在申请审批表中签署审查审批 意见，包括授信额度、贷与不贷、贷款金额、期限、成数、利率 等事项，并将审查审批意见录入个人信贷管理系统或信贷管理台 帐。审批工作完成后，贷款资料和审批意见移交贷款经办行执行 。
对个贷业务量大的经办行，可实行审查人和审批人分开的审查 审批模式。审查人负责对贷款资料进行审查，履行电话核实职责 ，审查调查人意见是否客观，提出审查意见，对贷款资料的完整 性和合规性负审查责任。审批人在审核调查人、审查人意见基础 上，综合判断贷款风险状况，提出审批意见，对贷款负审批责任 。
商业银行个人贷款业务操作流程
18
（二）贷款发放 在借款合同和借据签署生效后，由贷款经办行会计人员向借 据载明的贷款账户发放贷款。贷款发放后，经办行信贷人员在 规定时间内（一般为七天），应将贷款资料整理立卷后移交贷 后管理人员。 （三）贷款的收回 正常收回：贷款经办行按照借款合同约定的还款方式和金额 , 自动从借款人提供的还款账户扣收应收的贷款本息,并结出新 的贷款余额。借款人的存款额不足以偿付当月的应收贷款本息 时，应及时通知借款人增补存款额度。不足扣收本息部分，应 作加罚息处理。
银行贷款放款流程课件
风险预警与处理
风险预警
通过贷后检查和其他渠道获取的 信息，银行应及时发出风险预警 信号，提醒相关人员关注并采取
应对措施。
快速响应
一旦发现借款人存在违约风险或 其他风险问题，银行应迅速启动 应急预案，采取有效措施控制风
险。
风险分类
根据借款人的风险状况，银行应 对贷款进行风险分类，对不同类 别的风险采取不同的管理措施。
提前还款
提前还款申请
借款人需提前一定时间向银行 提出提前还款申请，并提供相
关资料。
提前还款条件
银行可能会规定提前还款的条 件，如需支付一定比例的违约 金等。
还款操作
银行根据借款人的提前还款申 请进行相关操作，如扣减相应 本金、利息等。
信用记录影响
提前还款可能会对借款人的信 用记录产生一定影响，如提高 信用评分、增加再融资的可能
02
贷款申请与审核
贷款申请
客户向银行提交贷款 申请。
确认贷款金额、期限 、利率等基本信息。
填写贷款申请表，提 供相关资料。
申请资料审核
银行对客户提交的资料进行审核 。
核实客户身份信息、收入证明、 抵押物权属等资料的真实性。
判断客户信用状况、还款能力及 贷款用途的合规性。
征信查询
银行通过征信系统查询客户信用记录 。
银行对借款人的贷款申请进行审核，包括 核实申请资料的真实性、评估借款人的信 用状况等。
审核通过后，银行与借款人签订正式的借 款合同，明确贷款金额、利率、还款方式 等条款。
贷款发放
贷后管理
根据借款合同约定，银行将贷款资金划拨 至借款人指定的账户或用途。
银行对已发放的贷款进行持续的贷后管理 ，包括监控借款人的还款情况、定期检查 借款人的财务状况等。
银行贷款业务操作流程培训 PPT精品课件
五、贷款发放流程不同
CBUS系统的贷款放款的主要流程为：合同新增 →合同核准→（合同维护：担保品价值登记→合同 核准）→贷款发放 。我行现在采取的是直连模式， 合同的建立和核准是通过信贷系统直接传输到核心 系统，柜员根据相关信贷资料和借据直接放款， CBUS系统的贷款账号是在做贷款发放时(3001)生成。
（五）对按揭贷款CBUS系统可以采用贷放日结息或定 日结息，如果选择的不是贷放日结息，第一次还款区间 是大区间，小区间利息合在第一期处理。
老系统对于大小区间的界定不是很明确 （六）CBUS系统增加了贷款合同信息。通过信贷审批 后的最终合同条款，直连从信贷系统传输到核心，并根 据信贷授权和合同要素来控制借据放款（例如：放款金 额，放款期限、利率等）。
• 贷款子系统包含六大项53个交易。 • 由六个大的交易模块总成，所有的有关
贷款的业务，都可以在这里实现。
子交易---合同管理
子交易---贷款发放
子交易---贷款收回
子交易---贷款管理
子交易---贷款维护
子交易---贷款查询Fra bibliotek贷款新老系统的区别
一、核算科目设置不同 二、贷款形态划分不同 三、贷款形态的调整方式不同 四、贷款本金和利息扣收方式不同 五、贷款发放流程不同 六、会计核算不同 七、贷款管理的不同
一、核算科目设置不同
CBUS系统的贷款科目，将企业规模按“大中”和“小 微”纳入会计科目，同时将抵押、质押进行细分。
例：“短期小微工业企业抵押贷款”。 “中长期大中工业企业质押贷款”。
老系统中的抵质押贷款是统一核算，没有细分。
二、贷款形态划分不同
CBUS系统分为应计贷款、非应计贷款。 应计贷款又分为正常贷款，逾期贷款。
《商业银行公司贷款业务操作流程》PPT模板课件
2 3
（三）贷款审查和签批 1.贷款审查的主要内容 贷款审查是贷款审查部门根据贷款 "三性"
原则和贷款政策，对贷款调查部门提供的资料 进行审核、评价和复测贷款风险度，提出贷款 决策建议，提供贷款有权审批人决策参考。贷 款审查的主要内容有以下几项:
2 4
(1)核查调查部门提供的数据和资料是否完整和准确; (2)根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向投
2 7
（四）贷款发放 贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发 放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须 与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押 人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质 押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、 权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷 款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律 文书之后，才能发放贷款。
3 5
经调查人员核实，按原贷款审批手续送有关部门 和领导审查、审批。再由贷款行与借款人和担保人签 订《贷款展期协议》作为原借款合同的补充协议。
短期贷款（指期限在一年以内(含一年)的贷款）. 展期期限累计最长不超过原贷款期限；中期贷款（指 贷款期限在一年以上 (不含一年)5年以下 (含5年)的 贷款），展期期限累计不超过原贷款期限的一半；长 期贷款（是指贷款期限在5年以上 (不含5年)的贷 款），展期期限累计不超过3年，国家另有规定者除 外。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档 次的，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率 计收。
8
二、公司贷款业务操作流程
公司贷款业务流程一般包括建立信贷关 系、受理贷款申请、贷前调查、贷款审查、 贷款签批、贷款发放、贷款检查、贷款回 收或展期等重要步骤。
9
银行贷款流程图.ppt
4、产权市场处审查，根据录入资料由处长审批。
5、局长签字审批
6、缴纳登记费
7、领取抵押备案证明
1、资金计划 四 、 用 款
2、监理月报
1、贷款申请（包括：公司概况、项目介绍、工程进度情况、完成投资及资金及使用情 况、申请原因、还款来源）
2、公司发展史、目前公司基本情况、股权结构、股东介绍、法定代表人简历、总经 理介绍、财务总监介绍、总工程师介绍、销售总监介绍、公司高级管理人员名单、 公司组织架构及部门负责人名单、公司股东会或董事会人员名单）
7、已经完成工程量及工作量进度；销售情况明细说明：施工方出具的 有无拖欠工程款的说明：有无其他优先受偿权利的说明等。城建费用
缴纳收据；预售证；建筑面积预测报告。
8、其他资料根据实际情况不同有申请人另行提供。
9、公司章程（工商局调档）
10、董事会决议
三
11、房屋预售证
、
放
12、房屋与测量报告
款
13、已售房屋（统计表，包括房号售价），截止评估基准日不
18、已投入并支付的土地、工程款等资金费用的相关发票、收据复印件 19、与施工单位实际结算情况及垫付工程款的情况 20、抵押物（在建工程）评估报告
二
、
银
资料补充
行
审
贷
1、国有土地使用权证
2、建设用地规划许可证
3、建设工程规划许可证
通
4、建筑工程施工许可证
过
评估
5、经规划局审批的总评图
6、房地产估价报告原件一份
可在销售。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险
公正
抵押
1、委托评估机构对工程项目进行评估（评估机构到现场勘察出具 评估报告）
2、房地产开发商同贷款银行到房地局估价科递交评估报告，估价 科受理，根据评估报告到项目地点实地核对并出具意见书后交交 易中心主任处签字审批
5、局长签字审批
6、缴纳登记费
7、领取抵押备案证明
1、资金计划 四 、 用 款
2、监理月报
1、贷款申请（包括：公司概况、项目介绍、工程进度情况、完成投资及资金及使用情 况、申请原因、还款来源）
2、公司发展史、目前公司基本情况、股权结构、股东介绍、法定代表人简历、总经 理介绍、财务总监介绍、总工程师介绍、销售总监介绍、公司高级管理人员名单、 公司组织架构及部门负责人名单、公司股东会或董事会人员名单）
7、已经完成工程量及工作量进度；销售情况明细说明：施工方出具的 有无拖欠工程款的说明：有无其他优先受偿权利的说明等。城建费用
缴纳收据；预售证；建筑面积预测报告。
8、其他资料根据实际情况不同有申请人另行提供。
9、公司章程（工商局调档）
10、董事会决议
三
11、房屋预售证
、
放
12、房屋与测量报告
款
13、已售房屋（统计表，包括房号售价），截止评估基准日不
18、已投入并支付的土地、工程款等资金费用的相关发票、收据复印件 19、与施工单位实际结算情况及垫付工程款的情况 20、抵押物（在建工程）评估报告
二
、
银
资料补充
行
审
贷
1、国有土地使用权证
2、建设用地规划许可证
3、建设工程规划许可证
通
4、建筑工程施工许可证
过
评估
5、经规划局审批的总评图
6、房地产估价报告原件一份
可在销售。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险
公正
抵押
1、委托评估机构对工程项目进行评估（评估机构到现场勘察出具 评估报告）
2、房地产开发商同贷款银行到房地局估价科递交评估报告，估价 科受理，根据评估报告到项目地点实地核对并出具意见书后交交 易中心主任处签字审批
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
批
6、项目的可行性报告
7、项目基本情况
8、项目实施进程
9、该楼盘销售情况说明及分析（制表格，要求从开盘到近期按月统计销售进度） 10、立项批复文件、项目选址建议书 11、项目五证 12、该项目设计总平面图、分户图 13、建筑施工合同 14、施工单位的资质证书、监理单位资质证书
15、环境评估报告
16、项目财务效益评估表（实际情况） 17、投资预概算（包括：项目总投资规模、组成、项目资金来源、结构、比例和 筹资渠道）
3、营业执照、组织结构代码证、国地税登记证（副本）基本帐户开户许可证、贷款卡、
一 、
法定代表人身份证、法定代表人证明书、验资报告、公司章程、房地 产开发资质证书）
贷
款
4、近三年（2006年、2007年、2008年）财务审计报告、最近一期财务报表、上年同
银
期财务报表。
行
审
5、公司借款情况及对外担保情况
4、产权市场处审查，根据录入资料由处长审批。
5、局长签字审批
6、缴纳登记费
7、领取抵押备案证明
1、资金计划 四 、 用 款
2、监理月报
可在销售。
保险
公正
抵押
1、委托评估机构对工程项目进行评估（评估机构到现场勘察出具 评估报告）
2、房地产开发商同贷款银行到房地局估价科递交评估报告，估价 科受理，根据评估报告到项目地点实地核对并出具意见书后交交 易中心主任处签字审批
3、开发商、银行出具有关抵押资料，到房地局登记科科长处审批 后移交大厅收件处，有工作人员录入有关数据，再移交登记科科 长处。
7、已经完成工程量及工作量进度；销售情况明细说明：施工方出具的 有无拖欠工程款的说明：有无其他优先受偿权利的说明等。城建费用
缴纳收据；预售证；建筑面积预测报告。
8、其他资料根据实际情况不同有申请人另行提供。
9、公司章程（工商局调档）
10、董事会决议
三
11、房屋预售证
、
放
12、房屋与测量报告
款
13、已售房屋（统计表，包括房号售价），截止评估基准日不
1、贷款申请（包括：公司概况、项目介绍、工程进度情况、完成投资及资金及使用情 况、申请原因、还款来源）
2、公司发展史、目前公司基本情况、股权结构、股东介绍、法定代表人简历、总经 理介绍、财务总监介绍、总工程师介绍、销售总监介绍、公司高级管理人员名单、 公司组织架构及部门负责人名单、公司股东会或董事会人员名单）
18、已投入并支付的土地、工程款等资金费用的相关发票、收据复印件 19、与施工单位实际结算情况及垫付工程款的情况 20、抵押物（在建工程）评估报告
二
、
银
资料补充
行审贷来自1、国有土地使用权证2、建设用地规划许可证
3、建设工程规划许可证
通
4、建筑工程施工许可证
过
评估
5、经规划局审批的总评图
6、房地产估价报告原件一份