商业公积金按揭培训
公积金贷款业务培训
公积金贷款业务培训一、引言随着中国城镇化进程的加快，越来越多的人开始关注公积金贷款业务。
公积金贷款作为一种低息、长期的贷款方式，受到了许多购房者的青睐。
为了提高公积金贷款业务的专业水平，本次培训将对公积金贷款业务进行详细介绍和分析，以便使广大员工更好地掌握公积金贷款业务，提供更好的服务。
二、公积金贷款概述公积金贷款是指职工在缴纳公积金一定时期后，按照一定比例申请贷款购买住房。
借款期限一般为20年，最长不超过30年。
利率由住房公积金管理中心与金融机构协调确定。
贷款金额一般为购房总价的70%至90%。
三、公积金贷款的申请条件1. 具有本市户籍，在本市工作并连续缴交公积金一年以上；2. 无其他未还贷款的情况；3. 具有符合政策要求的购房意愿，并提供购房意向书；4. 申请购买的住房与购房者及其配偶的名下不得有其他房产。
四、公积金贷款业务办理流程1. 申请：购房者向公积金管理中心提交申请书和相关材料；2. 资格审查：公积金管理中心对购房者的申请进行资格审查；3. 贷款核准：公积金管理中心对符合条件的购房者进行贷款核准；4. 贷款合同签署：购房者与金融机构签署贷款合同；5. 贷款发放：金融机构根据购房者的需求将贷款发放至指定账户。
五、公积金贷款业务的注意事项1. 了解政策：及时了解最新的公积金贷款政策变动，并向客户做好解释；2. 审查材料：认真审查购房者提交的材料，确保其真实有效；3. 贷款额度：根据政策规定确定贷款额度，并向购房者进行解释；4. 利率浮动：根据公积金贷款利率浮动规定，提供不同期限的贷款利率；5. 还款提醒：定期提醒购房者按时还款，避免逾期；6. 严格审查贷款用途：确保贷款用于购房，并严禁将贷款挪作他用；7. 提高服务水平：通过培训提高员工专业素质，提高服务质量。
六、公积金贷款业务存在的问题及建议公积金贷款业务在快速发展的同时也存在一些问题，如贷款审查时可能存在疏漏、购房者对公积金贷款政策了解不足等。
公积金培训资料
住房公积金贷款培训资料一、公积金概念1、市属公积金：借款人所在单位为北京市属单位的，缴纳的公积金称为市属公积金一般缴存银行为工商银行、交通银行等。
2、国管公积金：借款人所在单位为中央直属或下属单位的，缴纳的公积金称为国管公积金一般缴存银行为建设银行。
3、自由还款方式：是指中心在与借款人协商确定个人贷款金额、期限后，确定个人贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。
原则：个人贷款的还款采用先还利息，后还本金的原则；个人贷款采用日对日的还款方式，即借款人按月还款，贷款的还款日为放款日在各还款月份的对应日，如果某月没有该对应日，则在此月的最后一日偿还贷款。
二、借款人应满足的贷款条件1、借款申请人须建立住房公积金帐户12个月（含）以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。
2、对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金帐户12个月（含）以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上，可以申请贷款。
3、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。
申请办理时必须由单位提供收入证明才可以申请贷款。
4、购买政策性住房的借款申请人不再受北京住房公积金缴存时间的限制。
只需满足建立住房公积金帐户且处于缴存状态条件即可申请住房公积金贷款。
5、建立住房公积金帐户时间条件与缴存住房公积金的时间条件应同时满足；补缴不能将建立住房公积金的时间提前三、公积金操作时间：1、市管公积金一般从签单到初审为4-5工作日，初审至复审为3-4工作日，过户至放款一般为5-7工作日（特殊情况例外）。
正常一个市管公积金流程所需工作日为18-21工作日左右。
2、国管公积金一般从签单至评估（需补齐网签合同）为2个工作日，评估至初审为5个工作日初审到批贷为3-5个工作日，过户后交过户材料到通知面签为4-7工作日（国管直接以短信通知借款人），面签完到放款为6-8工作日。
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二、办理商业贷款所需提供资料明细 （根据个人情况将有所变化）
（1）、借款人及 配偶身份证复印件
（2）、借款人 及配偶户口本复 印件（包括首页、 本人页、变更页）
（3）、借款人及配偶婚姻状况证明复印件：
ⅰ、借款人已婚的，应提供身份证、结婚证原件及复 印件；未婚或丧偶提供身份证、户口所在地无婚姻登 记证明（1个月时效）、户口簿的原件及复印件及2张 近期一寸照片；
（3）公积金贷款对信用度的要求比商业贷款严格， 如信用卡逾期还款等。
（4）贷款额度：单职工40万，双职工60万。 （5）公积金贷款第一套首付为30%，贷款利率按基
准利率执行，第二套首付为50%，贷款利率根据基准 利率上浮10%，第三套及以上不允许贷款。
（6）贷款期限：最长20年。借款人的年龄与申请贷款年 限之和不得超过其法定退休年龄（男60，女55）。借款申 请人均有缴纳公积金的，贷款年限可以按共同借款人的最 高期限计算。在提供有稳定经济收入的子女承担连带还款 保证责任的前提下，其贷款期限可适当延长到法定退休年 龄后5年，即最长年限为男65，女60。.
（10）跨地区可以提取住房公积金可以每年提取一次偿还住房商业按揭贷 款。
（12）农村或外地户口在与单位解除劳动关系后，可 以提取住房公积金余额，否则需购房或到法定退休年 龄才可以提取。
（13）如果是首付交齐后，贷款办理前提取 住房公积金的，可以提取余额的80%抵扣房款。
（10）首付款正式发票及复印件；
（11）合作银行要求提供的其它文件。
其中（1）--（7）是客户需要提供的材料； （8）--(11)是开发商和销售部需要提供的材料。
公积金按揭
一、公积金按揭常识
（1）对象：本市按月足额缴交住房公积金（申请贷 款前12个月连续缴交）购买自住普通住房的职工。
住房公积金贷款业务知识培训最新PPT课件
3. 巩固发展阶段（ 1999—2002）
1999年4月3日，国务院颁布了《住房公积金管理条例》， 对住房公积金作了进一步的规定，标志着我国住房公积金制 度进入了法制化、规范化法制化的新时期。
4. 逐步完善阶段（ 2002至今）
2002年3月24日，国务院根据全国住房公积金制度的发展 情况，在总结各地经验的基础上，对《住房公积金管理条例》 做了相应的修改。各地的住房公积金制度也进行了调整。我 国的住房公积金制度建设逐渐完善。
第二节 住房公积金管理
一、住房公积金管理原则
第四条 住房公积金的管理实行 住房公积金管理委 员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存 储、财政监督 的原则。
（一）住房公积金管理委员会决策（决策机构）
第八条 直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以 及其他设区的市（地、州、盟），应当设立住房公积 金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机构。住 房公积金管理委员会的成员中，人民政府负责人和建 设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家 占1/3，工会代表和职工代表占 1/3，单位代表占 1/3。
第十五条 单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住 房公积金管理中心办理缴存登记，并持住房公积金管理中心的 审核文件，到受委托银行办理职工住房公积金账户的设立或者 转移手续。
是指住房公积金管理中心作为住房公积金管理的法定机 构，依据《条例》，将职工个人按照规定比例缴存的及其所 在单位按照规定比例为职工缴存的住房公积金，全部归集于 管理中心在受委托银行开立的住房公积金专户内，存入职工 个人账户，并集中管理运作的行为。
包括住房公积金登记、缴存以及集中封存等业务。
（一）登记业务和集中封存户业务
第十四条 新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房公 积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起20 日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受委托银行为本单 位职工办理住房公积金账户设立手续。
商品房按揭培训
按揭培训一、什么是按揭个人住房商业性贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款，具体指具有完全民事能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行，银行按一定的利率收取利息，如贷款人违约，银行有权收走房屋。
二、按揭需具备的条件个人住房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人，即年满18周岁的公民。
申请个人住房贷款需具备以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业或收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3.具有购买住房的合同或协议；4.已经缴纳不低于所购住房全部价款30%的首期付款；5.有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。
三、需提供的资料身份证户口本结婚证收入证明银行流水（收据、合同、银行卡、认购书……等银行要求提供的其他文件或资料。
四、补充资料1、个人住房贷款一般有公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。
2、个人房屋按揭贷款按照交易时间先后分为：一手房屋按揭贷款和二手房屋按揭贷款。
3、个人房屋按揭贷款采用等额本息、等额本金、到期一次性还本按月付息、利随本清等方式还款。
4、贷款额度：贷款额度，通称为贷款成数，也叫按揭率，是指由银行提供的购房抵押贷款金额在总房价中所占的比重。
贷款额度由贷款银行根据贷款者的资信程度、收入状况、申请借款金额和借款时间的长短来确定。
一般来讲，购房者提供的资料越详细，财务状况越好，收入越稳定，就越能取得高额度的按揭贷款，应尽可能提供详尽且含金量高的资料。
目前我国的按揭率一般维持在六七成，最高为八成。
5、贷款期限：按揭贷款通常由购房者按月分期偿还，所谓贷款期限就是指购房借款人归还整笔贷款本息所被允许的最长时间。
目前我国各银行实际提供的贷款期限一般为1~30年。
6、购房者在申请贷款的过程中需支付哪些费用？（1）税务部门征收的费用：a)房屋买卖契约税b)印花税（2）房地产交易管理部门收取的费用：a) 测量费b) 初始登记费b) 权证费（3）房屋保险费（4）房地产抵押登记费7、提前还款：提前半个月申请8、银行利率：目前基准利率4.9%。
公积金贷款业务培训
（三）贷款期限
贷款期限应同时满足以下条件： 1、贷款期限不低于1年，不高于30年 2、不超过主借款人可贷款年龄上限（男65，
女60）-主借款人实际年龄-1
（四）贷款额度
贷款额度同时满足以下条件，保留到千元： 1、不低于1万元，不高于60万元。 2、月还款额不超过缴存公积金的所有借款人和参与额度
住房公积金贷款 业务培训
二○一五年九月七日
培训主要内容
一、住房公积金贷款主要优势 二、宜昌市住房公积金贷款政策 三、申请贷款时常见的注意事项 四、贷款新政中三种不能办理的情况
一、住房公积金贷款主要优势
（一）利率低 公积金贷款五年期以下（含五年）2.75%，五年
期以上3.25%。商业贷款五年及以下5%，五年以 上5.15%。 （二）周期短 实行中心、银行、房管一站式服务，手续简化， 贷款正常情况下可实现5个工作日放款。 （三）还款方便 公积金贷款实行按月自动扣划公积金还款。
（二）贷款条件
1、主借款人连续、按时、足额缴存住房公 积金6个月以上（含6个月），且主借款人 属正常缴存住房公积金的职工。在现缴存 地缴存时间不足6个月的，可将原缴存地的 缴存时间合并计算。
2、主借款人个人信用符合《宜昌个人住房 公积金贷款信用评价规范》规定：
（1）贷款累计逾期月数≤6； （2）连续逾期月数≤3； （3）贷记卡连续逾期月数≤6； （4）所有贷记卡当前逾期金额为0。 3、借款人具有偿还贷款的能力。 4、借款人中任意一人没有未结清
（五）贷款流程
1、贷款申请登记。渠道包括： （1）柜面申请登记 需先通过柜面或网上预约。借款人需到场。 （2）网上申请登记 通过中心网上贷款自助服务系统自助办理，
房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇
房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇【余源鹏房地产大讲堂】房地产基础知识培训网eakyfa房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇（1~10）1、什么是个人住房贷款？答：指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
2、贷款对象和条件是什么？个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：a、具有城镇常住户口或有效居留身份；b、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；c、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；d、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；e 、银行规定的其他条件。
3、申请借款时，应出具哪些的文件：答：申请借款时，您应填写《××银行个人住房贷款申请审批表》，并向银行提交如下文件：a、身份证件（居民身份证、户口本或其它有效居留证件）及婚姻证明；b、贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明；c、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件；d、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；e、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；f、以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；g、贷款人要求提供的其它文件或资料。
4、贷款程序是什么？答：银行工作人员收妥您的借款申请书及规定的文件后，将按银行规定的工作程序进行调查、核验，并在规定的工作日内给您回复意见。
如同意您的借款申请，银行工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由银行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。
双方签订《借款合同》、《抵押合同》、等法律文件。
房地产基础知识培训之商业贷款及公积金组合贷款篇5、申请贷款的额度、期限和利率是多少？答：银行发放的个人住房贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的70%（以二者低者为准）；住房公积金贷款的数额最高可相当于您家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。
住房公积金贷款业务知识培训
（三）住房公积金制度的作用
1. 为住房建设提供了长期稳定的资金来源，加快了住房建设步 伐。
2. 促进了住房消费的增长，活跃了住房消费市场。 3. 转变了职工群众的住房观念，为国有企业改革创造了条件。 4. 实现了住房分配体制的转换。 5. 增加了住房有效需求。 6. 促进了政策性住房金融体系的建立。
2. 中央公积金的构成 55岁以下会员的个人账户一分为三：普通账户（30%）、
医疗账户（6%）和特别账户（4%）。55岁以后，其个人账户 变更为退休账户和医疗账户两个。
3、管理机构 公积金的管理、使用、核算由中央公积金局全面负责。
4、公积金存款利率
（三）与住房有关的公积金运作计划
1. 公共住屋计划 2. 住宅产业计划 3. 家庭保障计划 4. 非住宅产业计划
（四）中央公积金制度的作用和特点
1. 特点 法律强制性 综合保障性 自助性 国家援助性
2. 作用
新加坡：八成人居政府组屋
新加坡是一个人口密度较高的城市型国家。新 加坡政府坚持以政府分配为主、市场出售为辅的原 则，牢牢掌握了房地产市场的主动权，既解决了大 部分国民的住房，也有效平抑了房价。
在新加坡，民用住宅主要由政府组屋和商品房 两部分组成。政府组屋由政府投资修建，价格也由 政府统一规定，以低价出售或出租给中低收入阶层 使用。包括共管公寓等高级公寓和私人住宅在内的 商品房则是由私人投资修建，并按市场价格发售。 据统计，过去40多年中，新加坡共修建组屋近100 万套，目前约84％的人安居在组屋中。而商品房的 购买者主要是收入较高的二次置业者、投资者或者 外国公民。
3. 巩固发展阶段（1999—2002）
1999年4月3日，国务院颁布了《住房公积金管理条例》， 对住房公积金作了进一步的规定，标志着我国住房公积金制 度进入了法制化、规范化法制化的新时期。
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（16）使用公积金购买首套普通自住房：90 ㎡以下的，贷款首付比例不得低于20%；90 ㎡以上的，贷款首付比例不得低于30%；第二 套公积金贷款的发放对象，仅限于现在人均住 房面积低于泉州市平均水平（按47.4㎡的标准 执行）的缴存职工家庭，且仅用于购买改善居 住条件的普通住房。首付不得低于50%，利率 上浮10%；缴存职工在泉州内已购买非普通住 房或现有住房面积超过144㎡(不含）以上，再 次购买第二套住房的，认定为非改善型住房需 求。
(9)已办理过住房公积金贷款的职工，全部还清原有住 房公积金贷款本息满6个月后，就可重新按规定用途 申请住房公积金贷款。如借款人及配偶全部用自有资 金提前结清公积金贷款，且结清前一年（满12个月） 未动用双方结存的住房公积金，可不受结清时间限制， 再次购房时，可提取抵交房款并申请办理住房公积金 贷款。如果近期内有提取过公积金，那么需距离上一 次提取公积金满12个月后，方可申请公积金贷款。
（14）公积金贷款需在自行还贷满2个月后， 才可以申请逐月冲还贷。
（15）申请住房公积金提取、转移，自受理 申请之日起3个工作日内作出准予提取、转移 或者不准提取、转移的决定并通知申请人；准 予提取的，由受委托银行办理支付手续；申请 住房公积金贷款，凡符合贷款对象和条件且有 关证明材料齐全的，自受理申请之日起10个 工作日内给予审批。
商业、公积金按揭培训
出发之前，永远是梦想 上路以后，永远是挑战1）、贷款最长年限：10年。而且借款人的
年龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休 年龄（男60，女55）。 （2）、贷款额度：最多为总房款的50%； （3）、贷款利率：根据基准利率上浮20%； （4）、商铺、车位不能使用公积金； （5）、商铺按揭在很多情况下需要提供资产 证明； （6）、两者不限购不限贷。
二、办理商业贷款所需提供资料明细 （根据个人情况将有所变化）
（1）、借款人及 配偶身份证复印件
（2）、借款人 及配偶户口本复 印件（包括首页、 本人页、变更页）
（3）、借款人及配偶婚姻状况证明复印件：
ⅰ、借款人已婚的，应提供身份证、结婚证原件及复 印件；未婚或丧偶提供身份证、户口所在地无婚姻登 记证明（1个月时效）、户口簿的原件及复印件及2张 近期一寸照片；
（10）首付款正式发票及复印件；
（11）合作银行要求提供的其它文件。
其中（1）--（7）是客户需要提供的材料； （8）--(11)是开发商和销售部需要提供的材料。
公积金按揭
一、公积金按揭常识
（1）对象：本市按月足额缴交住房公积金（申请贷 款前12个月连续缴交）购买自住普通住房的职工。
（2）购买别墅、店面、商场、车库车位以及房屋装 修，均不可申请住房公积金贷款。
（10）跨地区可以提取住房公积金抵扣房款或偿还贷 款，但是不可以贷款。
（11）公积金可以每年提取一次偿还住房商业按揭贷 款。
（12）农村或外地户口在与单位解除劳动关系后，可 以提取住房公积金余额，否则需购房或到法定退休年 龄才可以提取。
（13）如果是首付交齐后，贷款办理前提取 住房公积金的，可以提取余额的80%抵扣房款。
二、办理公积金贷款所需提供资料明细
ⅲ、借款人是未婚的，需签署未婚声明和提供民政局 出具的未婚证明。
（4）借款人收入证明原件；
（5）受理银行银行卡；
（6）营业执照、资产证明、其它房屋所有权 证复印件、银行存单及流水帐单等。（用于收 入过万的证明文件）；
（7）住房查询证明，即所谓的“认房”；
（8）合同正本及复印本；
（9）预告登记证及复印件；
（17）“认房认贷”：“认贷”可到合作银 行或公积金中心查询；“认房”需在合作银行 查询。
（18）公积金二套首付50%，可以先只缴 30%，然后提取20%充首付。公积金一套首付 20%的（90㎡以下）要提供“认房认贷”， 首套书面证明才可以提取公积金。
（19）贷款额度由公积金中心按贷款人收入 认定。若收入不足，可提供房屋租赁证明（租 赁税票），或直系亲属收入证明作为补充。
（3）公积金贷款对信用度的要求比商业贷款严格， 如信用卡逾期还款等。
（4）贷款额度：单职工40万，双职工60万。 （5）公积金贷款第一套首付为30%，贷款利率按基
准利率执行，第二套首付为50%，贷款利率根据基准 利率上浮10%，第三套及以上不允许贷款。
（6）贷款期限：最长20年。借款人的年龄与申请贷款年 限之和不得超过其法定退休年龄（男60，女55）。借款申 请人均有缴纳公积金的，贷款年限可以按共同借款人的最 高期限计算。在提供有稳定经济收入的子女承担连带还款 保证责任的前提下，其贷款期限可适当延长到法定退休年 龄后5年，即最长年限为男65，女60。.
住宅按揭：
（1）贷款最长年限：20年。而且借款人的年 龄与申请贷款年限之和不得超过其法定退休年 龄（男60，女55）。
（2）第一套首付30%，基准利率；
（3）第二套首付60%，根据基准利率上浮 10%；
(4)第三套及以上不允许贷款，必须一次性付 款；
（5）大泉州以外的客户需提供在泉州一年以 上的纳税证明或社保证明。
(7)购房夫妻在婚姻存续期购买自住用房时，可动用双方父 母的公积金抵交房款或偿还公积金贷款，但要提供关系证 明。
(8)合同中夫妻双方仅有一方签名备案，且未缴纳公积金的， 其有缴纳住房公积金的配偶同意作为共同借款人，可同意 申请办理公积金贷款。（若是提取配偶住房公积金的，应 提供夫妻关系证明原件及复印件，直系亲属提取需提供户 口簿或所在地派出所出具的关系证明原件及复印件）
ⅱ、借款人离婚的，应提供身份证、户口所在地无婚 姻登记证明（1个月时效）、离婚证（由法院判决离 婚，但尚未办理离婚证的应提供《法院的离婚判决书》 和《法律文书生效证明》、由法院调解离婚，但尚未 办理离婚证的应提供《法院的民事调解书》和《法律 文书生效证明》）、户口簿的原件及复印件及两张近 期一寸免冠近照）；