江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(910)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1067)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
（）正确错误答案：错误解析：理财目标的明确，事实上已经是投资理财规划的文章内容重要内容，理财师通过帮助商家评估其目标自身期望目标的可行性，并在此基础上需要进行适当调整合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。
2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。
但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个后才年，委托人（受益人）可以转让信托本息。
3. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。
（）正确错误答案：错误解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产流通量，应当但应当马上三十日通知其他合伙人。
4. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。
（）正确错误答案：错误解析：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和一般性变现性相对较弱，一般最起码在一年以上，也可以长的达几十年，甚至无到期日。
例如：中长期政府债券的期限都在一年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式公募基金存续期限一般都在15～30年。
5. 我国境内个人购买外汇额度为每人每年等值5万美元。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇外汇管理解决办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总金额管理。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1555)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确错误答案：错误解析：大体而言，理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
2. 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄和投资功能。
（）正确错误答案：正确解析：目前占据市场主流的险种是目前仍然人身保险新型家电产品中的分红险和万能险，这些产品大多设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供支持一定保障的同时兼具负债储蓄、投资功能。
3. 黄金的价格与利率的高低成正比。
（）正确错误答案：错误解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降；相反，如果实际市场利率下降，监管机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息伤亡）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
因此，黄金价格与利率成反比。
4. 某银行销售分红型人身保险产品，当保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60，银行应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
（）正确错误答案：正确解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，销售业务保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等非产品和财产保险公司人身保险预定收益型投资投资产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名的投保声明后方可承保：①趸交寿险多达超过投保人家庭年收入的4倍；②年期交保费保费超过被保险人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月中产阶级收入的20%；③保费交费年限与投保人年龄数字之和或超过60；④保费额度大于或等于投保人保费的150%。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1879)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。
（）正确错误答案：正确解析：为客户根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是简单地追求更高的投资收益，合理的项目投资规划是根据客户收益情况制定的风险与自身的平衡选择，更是为客户不同沃苏什卡该时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
2. 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。
（）正确错误答案：错误解析：自然人的民事权利能力，是指法律自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不容转让性等特征，始于出生，终于死亡；自然人法民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事的律关系、行使民事权利和设定民事义务的执照。
3. 财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
（）正确错误答案：错误解析：家庭财产分配规划是指为了利息收入使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务可行性研究。
财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、公共安全让渡让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。
4. 开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。
直接提问是最有效方法。
（）正确错误答案：错误解析：开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些论据现状的提问方式，可以让客户自由发挥。
这种提问这种方式便于充分发掘客户需求、获取更多简单易行信息，让客户多说话。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3652)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。
（）正确错误答案：正确解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
2. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，下以境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入活期存款本人德意志银行储蓄账户，也可以结汇。
3. 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
（）正确错误答案：错误解析：保险代理人是根据卖方保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
4. 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
（）正确错误答案：正确解析：投资者买入股票，只有股票价格走低，投资者才能赚钱；但股票价格下跌前一天，中小投资者就会遭受损失。
卖出股票价格指数期货使得投资者在股票价格下跌时能够把风险损失重新配置在一定范围内。
国内目前缺乏做空机制，使得国内股市操纵之风盛行，股指系统性风险积聚，加大了投资者面临的风险。
股指期货有对冲风险、稳定市场、促进价发现等功能，在丰富投资者公司资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1889)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值、通货膨胀率和风险收益率构成投资的必要收益率。
（）正确错误答案：正确解析：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要回报率收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。
2. 外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。
（）正确错误答案：错误解析：从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金的保值增值。
与本币产品相比，同时外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。
3. 期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。
（）正确错误答案：错误解析：大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行少数几个实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。
4. 开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。
直接提问是最有效方法。
（）正确错误答案：错误解析：开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法观点及陈述某些谬误现状的提问方式，可以让客户自由发挥。
这种提问方式便于充分发掘客户需求、寻得更多有用信息，让客户多说话。
有时直接询问客户不大或者太敏感的内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法，即先叙述别人的看法或立场意见，然后再邀请客户表述其论断。
5. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。
（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定的投资和再投资所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于构成时间因素而形成的增值。
货币发行具有时间价值需要有著满足以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得项目投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；预估未来的投资收入预期具有不确定性。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2033)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
（）正确错误答案：正确解析：国际理财规划师协会、美国注册理财规划师协会等机构对个人理财均提出了相应的定义，总结这些定义，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险因素偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现投资理财目标的过程。
2. 黄金T＋D业务中交割的时间一般限制在三个月左右。
（）正确错误答案：错误解析：黄金T＋D业务当中没有时间交割的时间限制，持仓多久均可，由中小投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的大大降低操作方式成本。
3. 我国境内个人购买外汇额度为每人每年等值5万美元。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇管理办法规章》第二条，对个人结汇和境内即期个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
中国人民银行国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
4. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
（）正确错误答案：正确解析：客户在购买理财产品时与地方银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司购签订的保险合同等，都属于合同范畴。
个人理财业务建立在金融机构和客户签订的合同基础之上。
5. 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。
（）正确错误答案：错误解析：由上海证券交易所编制并发布的大盘上证指数系列包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1560)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
（）正确错误答案：正确解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
事先没有预先安排取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不怎么同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
2. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
（）正确错误答案：正确解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值，针对的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对一些。
3. 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
（）正确错误答案：错误解析：专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。
4. 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。
（）正确错误答案：正确解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的舍去平衡选择，更是为不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
5. 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。
（）正确错误答案：正确解析：理财师在未予客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所处机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、信贷资产信息等核心隐私，以及所在专业机构的商业秘密。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(91)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
（）正确错误答案：正确解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在缔结购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等，都属于合同范畴。
个人理财业务建立在金融机构相关客户签订的和合同基础之上。
2. 留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。
（）正确错误答案：错误解析：根据《物权法》第二百三十八条规定，留置私有财产折价或者拍卖、变卖后，其超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债权清偿。
3. 固定收益类理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（）正确错误答案：错误解析：现金管理类理财产品是主要投资于新货币市场的银行理财产品。
其投资方向是信用级别较高、流动性极好的各类金融资产。
现金管理类理财产品具有投资定期存款期短，资金申购、赎回灵活，本金及非常高收益安全性相对较高等特点，货币基金通常被认作活期存款的替代品。
4. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（）正确错误答案：正确解析：根据《中国中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第二十五条，商业银行应当对客户风险承受能力系统风险需要进行评估，承受力确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其承受能力的代销产品。
国务院金融监督管理机构另有规定的管理工作除外。
风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受抵挡程度等。
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江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。
（）正确错误答案：错误解析：《新规个人外汇管理方案实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
中国银行中国人民银行可根据国际收支状况，对年度金额进行调整。
2. 代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
（）正确错误答案：正确解析：代理人不履行职责或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担过错责任；公证人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人承担须要承担连带责任。
3. 大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。
（）正确错误答案：错误解析：大体而言，另类理财产品主要涉及的投资重要领域投资产品有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等，不包括农产品。
4. 艺术品投资是一种中长期投资，具有流通性差、保管难、价格波动较小的特点。
（）正确错误答案：错误解析：艺术品投资是一种中长期总体而言投资，其价值随着时间而提升。
艺术品投资的特点是：①收益率较高，但具有明显的结构性调整；②艺术品市场相态的分割状态严重，地域不同，艺术品稀缺性有很大差异；③艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的机构投资者来讲来说，价值有较大差异；④风险较大，主要就体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
5. 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。
（）正确错误答案：正确解析：退休养老收入收入一般合为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资项目。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对的要求。
因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他银行理财产品理财方式来补充退休收入的不足。
6. 商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较高。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行的非利息收入和利息收入与经济增长周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的偏大影响。
其中，非利息收入与经济增长周期的相关性较低。
若非利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的非常经营业绩会更加稳健。
7. 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。
（）正确错误答案：错误解析：对于金融机构理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的标准需求和客户发展目标划分客户业务，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理明确规定投资业务和私人银行业务之间并没有明确的、行业统一的分界线。
8. 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：个人投资理财就是在了解、预测客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和系统性风险偏好，通过综合有效地管理综合类其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
理财师要为客户量身定制详细周密的理财方案，实现客户资产的保值增值和其他的理财要求，而不能只是追求高收益。
9. 投保人投保后仍有信息需要进一步确认的，可由其直系亲属代替其进行签字或盖章确认。
（）正确错误答案：错误解析：根据《关于进一步规范商业银行保险业务销售行为的通知》第十二条，商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点来电、销售相关及相关人员电话冒充商家联系电话。
需要投保人、被保险人确认的，应验证确保本人亲自签字或盖章确认。
10. 商业银行只能通过营业网点销售理财产品，不能通过电子渠道进行理财产品的销售。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十一条，商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。
2、单选题（20分，每题1分）1. （）是金融市场运行的基础。
A．居民个人B．金融机构C．企业D．中央银行答案：C解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的大笔资金的需求者。
企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等为形式融资。
此外，企业也是首要重要的大笔资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。
2. 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下列规格中（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A． 99.9%B． 99%C． 99.5%D． 99.99%答案：B解析：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分号或者千分号来表示。
例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色出席有4种规格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%。
3. 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
A．投资工具的流动性较好B．投资工具适合客户的财务目标C．投资工具的收益较高D．投资工具的风险较低答案：B解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户平衡情况制定的风险与收益的自身选择，更是为不同时期理财目标而设计的，实现既定理财目标和预期收益是最好的评价标准。
4. 认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。
A．风险偏好理论B．生命周期理论C．货币的时间价值理论D．投资组合理论答案：B解析：价值链理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、·安多共同创建的。
该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人储蓄消费行为，以实现生命周期内结构设计结余的最佳配置。
一个人将综合考虑其当期、未来的收支，以及可预期的工作、退休天数等诸多因素，并决定目前的消费和存款，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。
5. 在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A．客户的投资规模B．雇员福利C．资产与负债D．投资偏好答案：D解析：客户信息可以客户群分为定量信息和定性信息。
客户财务方面的信息基本等同于定量信息；认定信息是指非财务信息，即客户基本内部信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和市场预期预期终极目标等。
6. 在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
A．现金分红或红利再投资B．现金分红和红利再投资C．现金分红D．红利再投资答案：C解析：基金弯叶光茎一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。
开放式基金的基金份额持有人收益率可以事先选择将所获分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的转至基金份额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金运营管理人应当支付现金。
封闭式分红方式，与开放式该基金不同，封闭式基金份额保持维持不变，只能采用现金分红而无法以红利再进行投资的形式进行红利分配。
7. 下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A．只能由理财师完成相关税务规划工作B．必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作C．税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化D．税务规划必须在法律允许的范围内进行答案：A解析：税务规划是帮助纳税人在法律的范围内，通过对经营、理财和财务等经济活动的事先筹划理财和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、支出最大化的过程。
必要会计师理财师应该和时或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。
8. 信托公司推介信托计划时，委托人以______认购信托单位，可由______代理收付。
（）A．现金方式；商业银行B．份额方式；商业银行C．现金方式；政策性银行D．份额方式；政策性银行答案：A解析：银行一般专案不直接代销信托公司的信托计划。
信托公司招商信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理协议。
委托人某人以现金方式认购信托单位，资金可由商业银行代理收付。
信托公司阿尔热莱加佐斯县委由商业银行办理信托计划收付业务时，应明晰界定双方双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不应该承担自负信托计划的投资风险。
9. 在理财产品中，固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A． 40%B． 80%C． 60%D． 30%答案：B解析：根据《国有银行理财业务监督管理投资理财办法》第九条，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定份额类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。
固定回报收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。
10. 个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
A．行业监督B．完全信任C．委托代理D．自愿平等答案：C解析：个人理财理财投资业务是建立在委托-代理矛盾基础银行业务之上的银行业务，是一种个性化、综合金融的服务活动。
个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理基金定投客户理财，客户和金融业务就是委托和代理代理关系。
11. 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。
A．所有权凭证B．占有权凭证C．处置权凭证D．收益权凭证答案：A解析：股票是由股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个作为股东持股凭证的一种有价证券。
12. 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A． 3万美元B． 5万美元C． 1万美元D． 2万美元答案：C解析：根据《对个人外汇管理监督管理办法实施细则》第十四条，境内东部个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
13. 家庭收支平衡规划的内容不包括（）。