进口海外代付的业务流程及风险防范(精)
海外代购支付风险及消费者维权风险解析
海外代购支付风险及消费者维权风险解析一、海外代购支付风险1海外代购的支付方式风险当前我国采用的海外代购支付方式具体包括下列两种类型：第一种类型为消费者直接汇付至代购商，然后消费者则将相关产品品牌及类型等信息提交至代购人员，而这些代购人员在国外购买这些商品，购买商品的资金由消费者预先将相关资金转账至代购商指定账户，这样导致消费者承担一定支付风险。
第二种类型是消费者利用第三方支付平台进行具体支付，然后消费者将物品链接或物品信息提交至代购人员，再由这些人员对于订单进行具体审查，其和消费者签订具体合同后并发货，而消费者则将购买金额转移至卖家指定的第三方支付平台账户，当消费者接受相关货物后确认收货，第三方支付平台再将这部分款项转账至代购商，例如支付宝及PAYPAL等。
这种第三方支付方式可以有效减少买家支付环节风险程度。
不论消费者海外代购过程中采用何种支付方式，均存在着显著支付风险。
例如昆明王小姐接到新认识朋友杨某微信代购链接,其打开链接显示苹果7手机海外代购价为4000余元，并且杨某后续多次在微信平台发布可从国外代购苹果7和苹果7plus等信息，经过杨某多次与王小姐沟通，王小姐委托杨某代购两部苹果7手机，其向杨某支付宝转账9400元，但付款后较长时间王小姐并未收到手机，王小姐要求杨某退钱,但杨某早已将其拖入黑名单。
这一案例就是上述所说的第二种类型的支付风险。
另外2015年克拉玛依市公安局克拉玛依区公安分局破获一起微信诈骗案件,涉案金额达18万元，具体情节为徐某通过微信认识销售人员蒋某,蒋某声称其为Air·Jordan篮球鞋销售代理，而徐某长期对于Air·Jordan篮球鞋较为钟爱,其向蒋某先后订购80双价值135650元的限量版篮球鞋,并打算转手卖出。
而徐某仅接受价值34650元货物以及蒋某退还的30000元，接下来68000元货物并未接到，并且已联系不到蒋某。
这两个案例都体现了海外代购存在着很大的支付风险。
进口海外代付的业务流程及风险防范(精)
C
D
防止进出口商串通套取银行资金，关注贸易背景 的真实性和付汇单据的合规性。
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信用证项下的议付行寄单给开证行要求付款。
进口海外代付业务流程 4 5
海外代付行根据授权付款指示将款项付给议付行。 开证行收到单据及付款指示后，将表明代付金额、代付到 期还款日等内容的授权付款指示发送给海外代付行。
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进口商收到销售货款，到期将进口付汇的款项及利息支 付给开证行。
在约定的时间内，开证行将融资的本息归还给海外代付行
范越龙开证行同意申请后向选定的代付行进行询价就融资价格与代付行进口商达成一致签订代付业务协议
进口海外代付的业务流程 及风险防范
主讲人 ：范越龙
进口海外代付的业务流程：以L/C结算为例 1 进口商向开证行申请开证，并要求叙做进口代付业务， 以降低利息、节约财务成本。
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开证行同意申请后向选定的代付行进行询价，就融 资价格与代付行、进口商达成一致，签订代付业务 协议。
进口海外代付业务流程：L/C
7.归还融资款本息
开证行
2. 同意申请后向代付行询价 4.发出授权付款指示通知
海外代付行
将到 支销 进 付售 口 款货 商 项款 收 6.Fra bibliotek进口商
付申 业请 申 务进 请 口开 代证 ， 1.
示权 付付 根 款款 据 指授
议付行
5.
（开证申请人）
进口海外代付业务的风险控制：银行视角
银行应严格审查进口商的资信状况、履约能力、 清偿能力。因为偿还代付行的资金最终来源于进 口商的还款。
A
B
关注进口商品的市场风险。进口商品的市场风险 表现为如果进口商品市场价格下降，会啊降低进 口商的还款意愿和能力。
海外代付
中国银行海外代付(Import Bill Advance By Overseas Institution)产品说明中国银行海外分行/公司(下称“海外机构”)根据事先与内地分行/总行国际结算部（下称“国内联行”）或内地的其他银行同业（下称“国内同业”）签署的协议，对国内联行或国内同业在跟单信用证或跟单托收业务项下的应付款项在到期日先予以垫付，而给国内联行或国内同业的短期资金融通行为。
产品特点适用满足国内联行或国内同业对低成本海外资金的需求。
利率海外代付的融资利率按照相关海外机构的利率报价执行。
适用客户1.出口商希望获得即期付款，但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通。
2.我国资金成本高于出口方所在国家和地区。
申请条件海外机构为国内同业办理海外代付业务，该国内同业应在我行核有金融机构授信额度。
办理流程一、海外机构与国内联行办理海外代付业务的程序1.海外机构与国内联行签署《海外代付协议》；2.国内联行按照协议规定事先向海外机构提出申请，并将信用证副本或托收面函复印件寄送海外机构；3.国内联行收到信用证项下单证一致的单据或客户对托收款项承诺付款函/承兑汇票，并同意为客户办理进口押汇融资时，向海外机构发出加押电，明确付款责任，并通知付款日期、代付期限等事项；4.海外机构按照国内联行指示对外支付；5.融资到期后，国内联行按照协议规定向海外机构偿付。
二、海外机构与国内同业办理海外代付业务的程序1.海外机构与国内同业签署《海外代付协议》；2.国内同业按照协议规定向海外机构发出加押电，明确付款责任，并通知付款日期、代付期限等事项；3.海外机构按照国内同业指示对外支付；4.融资到期后，国内同业按照协议规定向海外机构偿付。
中行优势1.资金优势：中国银行在国内同业中外汇资金实力最强，能够支持各主要外汇币种的融资需求。
2.网络优势：中国银行拥有遍布全球的海外分支机构，在主要国际金融中心均设有分行或子公司，可提供低成本的海外资金支持。
有关委托代理进口协议(付汇方式5篇
有关委托代理进口协议（付汇方式5篇篇1委托代理进口协议（付汇方式）随着国际贸易的不断发展，委托代理进口成为越来越多企业的选择。
委托代理进口是指委托国外代理商或供应商代替自己进行进口业务。
在进行委托代理进口业务的过程中，支付方式是至关重要的一环。
不同的支付方式会直接影响到双方的权益和风险承担。
因此，制定合适的付汇方式在委托代理进口协议中显得尤为重要。
首先，我们来了解一下委托代理进口的一般流程。
委托代理进口一般分为以下几个步骤：第一步，委托方与代理方达成委托代理进口协议；第二步，代理方与国外供应商进行谈判并确定进口商品及相关价格、交货时间等细节；第三步，代理方向委托方提供合同或销售确认书，委托方确认后确定订单；第四步，代理方向国外供应商下订单，并跟踪货物生产、装运等环节；第五步，货物到达目的港口后，委托代理方进行通关、支付关税、货款结算等事宜。
在委托代理进口协议中，支付方式主要有以下几种：预付款、信用证、托收、账期付款。
不同的支付方式适用于不同的情况，需要根据具体情况进行选择。
预付款是指委托方在订单确认后，向代理方预付一定的货款作为订金。
这种支付方式在委托方信任度较高，供应商信誉度较低的情况下比较常见。
预付款的优点是可以提前确保订单的落实，缺点是委托方承担较大的风险，一旦供应商出现问题可能无法追回预付款。
信用证是指委托方向银行开立信用证，保证支付给国外供应商。
供应商在符合信用证规定的情况下才能获得款项。
信用证是一种比较安全的付款方式，可以有效控制供应商的履约风险。
但是信用证的办理费用较高，手续繁琐，时间较长。
托收是指委托方要求代理方向国外供应商委托银行代为收款的方式。
供应商将货物托运至目的港口后，提交相关单据给银行，银行通知委托方支付货款。
托收是一种风险相对较大的支付方式，适合信用程度高的供应商。
如果委托方未能及时支付，可能引起供应商对货物的抵押或扣減。
账期付款是指委托方与代理方或供应商约定一定的付款期限，如30天、60天等。
最新银行进口代付业务
三、进口代付组合产品—代付赢
1、关于我行开展“代付赢”组合产品相关工作事项的通知（浦银公银〔 2008〕230 号） 2、关于启用 “代付赢”业务相关新协议文本及进一步明确保证金开立 规则的通知（浦银资金〔2009〕35 号）
3、关于启用 “代付赢”、“融汇赢”业务相关新协议文本及进一步明 确保证金计算方式的通知（浦银公银〔 2010〕298 号）
一、进口代付—融资期限
进口信用证、进口代收和汇出汇款结算方式下，若客户已缴足足额保证 金，或以我行全额人民币存单质押可视为低风险业务，融资期限可放 宽至1年，若需使用我行相应贸易融资授信额度，融资期限原则上不 超过180天。
一、进口代付—存单质押
若客户全额以我行人民币存单质押作为担保，须确保人民币存单到期日 与代付业务到期日匹配，以保证在代付业务到期日，有足额资金归还 代付业务款项。对于存单质押的相关操作，应根据《上海浦东发展银 行公司授信业务担保管理办法》（浦银发〔2009〕131号）的有关规 定执行。
一、进口代付—收款人在境内
代付行都不做收款人在境内的业务，顾虑对外管政策的把握，碰到此为例）
1、申请：提前（至少起息日前3个工作日）与我部沟通金额、期限等，提供付款 信息或材料，以便与代付行确定额度和价格。 如通过离岸代付，请填写 “离岸代付申请书”，发送贸易金融部，向总行离 岸业务部申请额度、确定价格。（至少起息日 3天前） 2、短债指标：代付期限超过90天的，事先沟通与总行确认有额度后，填写附件短 债指标申请书，发送贸易金融部，向总行贸易金融部申请。（目前较紧） 3、提供资料：TT货到付款项下：客户在提交货到付款的全套材料（汇款申请书、 发票、进口报关单等）的基础上，提交融资申请和代付协议，请见浦银苏发〔 2009〕223号文的附件1、3。（预付款和服务贸易项下目前仅总行离岸、大西 洋可以做，提前沟通并提供相应材料，融资申请和代付协议请见“浦银发（ 2010）224号文”的附件） 4、资料审核：柜面按相关要求审核付汇资料 5、审批发报：通过风管系统的“TT 项下进口代付”，用附件223号文附件4“汇 出汇款融资业务审查、审批表”报批，审批通过后将附件223号文附件6“进口 代付业务发电联系单”交贸易金融部/贸服人员发报。 6、到期还款
银行股份有限公司海外代付业务操作规程模版
银行股份有限公司海外代付业务操作规程模版银行股份有限公司海外代付业务操作规程第一章总则第一条为加强海外代付业务的风险管理，规范本行海外代付业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规和《银行海外代付业务管理办法》，特制定本操作规程。
第二条本规程所指的海外代付业务是指针对进口商在信用证、进口代收及汇出汇款项下的付款责任，本行根据进口商的要求，在其承担相关利息、费用的前提下，指定或授权海外代付行向受益人代为偿付的相关业务。
在融资到期日，本行向进口商收取相应款项、利息及相关银行费用并向海外代付行进行偿付。
第三条本行目前可受理的海外代付业务包括：（一）本行开立的进口信用证（含委托他行开证）项下（包括即期信用证、远期信用证）的应付款项；（二）进口代收项下，包括以本行为代收行的付款交单（D/P）和承兑交单(D/A)的应付款项；（三）汇出汇款项下，包括预付货款和货到付款项下的应付款项。
第四条本行海外代付业务纳入客户统一授信管理，客户在本行开展海外代付业务，需已获得本行贸易融资授信额度。
没有额度或额度不足的，需另外提供足额保证金、存单质押或本行可接受的其他担保措施。
第五条海外代付的金额不得超过进口项下的单据金额。
海外代付必须确保专款专用，仅用于支付相应的进口项下的进口款项。
第六条本行在授权海外代付行叙做海外代付业务前，必须按照行内相关规程及外管的最新规定，确认进口商对外付汇的资格及该笔海外代付业务符合对外付汇的有关规定。
根据目前外汇管理政策，付款期限为90天（含）以内的海外代付，不纳入短期外债指标管理。
90天（不含）以上海外代付业务（包括远期信用证承兑到期后再叙做海外代付，信用证付款期限加海外代付期限累计超过90天的），经办行应取得相应外债指标后方可叙做（具体操作流程参见《银行短期外债管理暂行办法》）。
如果外汇管理相关外债政策要求有变更，需按照最新的政策要求进行操作。
第七条本行向境外代付行的付款责任，无论境内客户到期是否进行偿付或者延迟偿付，经办行均有义务依据协议约定按时向境外合作银行偿付代付款项及相关利息。
《第三方跨境支付流程分析与风险防控研究》范文
《第三方跨境支付流程分析与风险防控研究》篇一一、引言随着全球化经济不断发展，跨境交易成为国际贸易的主要方式之一。
而第三方跨境支付作为支持跨境交易的重要工具，其重要性不言而喻。
本文将针对第三方跨境支付流程进行详细分析，并深入探讨风险防控策略。
二、第三方跨境支付流程分析（一）交易发起交易发起是跨境支付流程的起点。
消费者在电商平台或独立网站选择商品后，通过第三方支付平台发起支付请求。
（二）支付信息确认第三方支付平台收到支付请求后，会向消费者发送支付信息确认页面，要求消费者确认支付金额、收款方等关键信息。
（三）交易处理确认支付信息无误后，第三方支付平台会与消费者及商家进行沟通，通过自身系统进行交易处理，并同步信息至国际清算机构。
（四）结算与资金转移国际清算机构根据交易信息完成结算，并将资金从消费者账户转移至商家账户。
此过程涉及货币转换和汇率问题。
（五）交易完成通知结算完成后，第三方支付平台会向消费者和商家发送交易完成通知，交易正式完成。
三、风险防控策略研究（一）信息安全性风险及防控措施在跨境交易中，信息安全性风险是最为关键的风险之一。
为保障信息安全，第三方支付平台应采用先进的加密技术，确保交易过程中所有信息的保密性。
同时，平台应定期对系统进行安全检测和漏洞修复，防止黑客攻击和数据泄露。
（二）反欺诈风险及防控措施为降低反欺诈风险，第三方支付平台应建立完善的反欺诈系统，通过大数据分析和机器学习等技术手段，对可疑交易进行实时监控和预警。
同时，平台应加强与金融机构、公安部门的合作，共同打击跨境欺诈行为。
（三）资金安全风险及防控措施资金安全风险是跨境交易中常见的风险之一。
为确保资金安全，第三方支付平台应建立严格的资金管理制度，确保资金在结算过程中的准确性和完整性。
此外，平台应定期对资金账户进行审计和检查，防止资金被挪用或盗用。
（四）汇率风险及防控措施由于跨境交易涉及不同国家和地区的货币转换，汇率风险是不可避免的。
海外代付业务的风险分析及审计要点
财税统计摘要：本文对海外代付业务的风险进行了分析并对内部审计要点做了详解。
关键词：海外代付业务风险审计海外代付与功能相似的信托收据贷款相比，具有费率低、表外业务的优点。
对于银行来说，虽然信托收据的利息收入更多，但仅仅作为贷款利息，而海外代付带来的是中间业务收入，对大部分以中间业务收入为重点考核指标的银行来说，显然海外代付更有吸引力。
因此，在某种程度上来说，海外代付成为了能够实现银行、客户双赢的融资产品，得到飞速发展。
1海外代付业务概述1.1基本概念所谓海外代付业务是指进口商在信用证付款到期日之前如有融资需求，在开证行资金紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系并指示外资银行或海外分行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款，在融资到期日再偿还代付款项、利息和银行费用的融资业务。
1.2业务流程①在进口信用证付款前，进口商出现临时资金紧张，需要开证行提供融资支付信用证项下款项，而此时开证行也存在自有资金不足的问题，开证行可以通过代付行先行支付货款。
②开证行同进口商达成海外代付协议，邀请代付行代为支付货款。
开证行向代付行提出叙作信用证代付业务申请，代付行根据开证行的申请，以国际资金市场拆借利率（如，美元业务使用Libor利率）为基础对开证行报价。
双方谈妥交易条件。
③开证行在信用证款项支付前通过加押报文的方式通知代付行付款详情，内容包括付款币种、付款金额，付款日期、收款行、代付期限、代付金额等，代付行根据开证行指示付款。
④付款后，代付行通过加押报文的形式通知开证行代付详情，内容包括付款币种、付款金额、起息日、代付到期日、代付金额、利息和费用等。
在融资到期日，进口商偿还开证行，开证行再偿还代付行，业务完结。
2海外代付业务存在的主要风险分析作为近几年发展起来的一个新生事物并带有浓郁中国特色的海外代付业务，虽然是贸易融资的一种，又是表外业务，但由于是针对企业国际贸易在国内的延伸推出的产品，参与对象较多，且涉及境内、外，因此其风险相比信托收据贷款业务更大，除了客户经营风险、信托收据法律风险、开证行操作风险外，还涉及代付行风险、准据法确定风险以及税务风险等。
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海外代付行根据授权付款指示将款项付给议付行。 开证行收到单据及付款指示后，将表明代付金额、代付到 期还款日等内容的授权付款指示发送给海外代付行。
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进口商收到销售货款，到期将进口付汇的款项及利息支 付给开证行。
在约定的时间内，开证行将融资的本息归还给海外代付行
进口海外代付业务流程：L/C
7.归还融资款本息
开证行
2. 同意申请后向代付行询价 4.发出授权付款指示通知
海外代付行
将到 支销 进 付售 口 款货 商 项款 收 6.
进口商
付申 业请 申 务进 请 口开 代证 ， 1.
示权 付付 根 款款 据 指授
议付行
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（开证申请人）
进口海外代付业务的风险控制：银行视角
银行应严格审查进口商的资信状况、履约能力、 清偿能力。因为偿还代付行的资金最终来源于进 口商的还款。
进口海外代付的业务流程 及风险防范
主讲人 ：范越龙
进口海外代付的业务流程：以L/C结算为例 1 进口商向开证行申请开证，并要求叙做进口代付业务， 以降低利息、节约财务成本。
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开证行同意申请后向选定的代付行进行询价，就融 资价格与代付行、进口商达成一致项下的议付行寄单给开证行要求付款。
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关注进口商品的市场风险。进口商品的市场风险 表现为如果进口商品市场价格下降，会啊降低进 口商的还款意愿和能力。
进口海外代付业务的风险控制：银行视角
防范出口商的信用风险。如果出口商出口的商品 品质与合同不符，或出口商涉嫌欺诈，会影响进 口商的还款意愿和还款能力。
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防止进出口商串通套取银行资金，关注贸易背景 的真实性和付汇单据的合规性。