对公客户强化型尽职调查表和加强型
证券2024年2月26日反洗钱培训考试
证券2023年反洗钱知识测试一、单选1. 公司在与客户业务存续期间，应当采取持续的身份识别措施。
针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的（），必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者终止已经建立的业务关系。
（） [单选题] *A.尽职调查措施B.处理措施C. 三禁等措施D. 强化尽职调查措施(正确答案)2. 客户风险等级划分应当遵循“（）”的管理原则。
公司各业务部门及分支机构应当在有效履行客户身份识别义务的基础上，决定是否与客户建立业务关系。
已建立业务关系的，应按照公司相关规定对客户实施洗钱风险评估、等级划分及分类管理措施。
（） [单选题] *A.就高不就低(正确答案)B. 了解你的客户C. 风险为本D. 就低不就高3.保存客户反洗钱档案：客户身份资料，（）至少保存20年：交易记录，（）至少保存20年；大额交易报告和可疑交易报告等反洗钱工作档案，（）起至少保存20年。
（） [单选题] *A. 自业务关系开始当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自报告之日起B. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自报告之日起(正确答案)C. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当年计起、自交易记账之日起D. 自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起、自交易记账当日计起、自报告之日起4. 低风险客户每( )年进行一次审核与持续识别，中风险客户( )年进行一次审核与持续识别，高风险客户每( )年进行一次审核与持续识别。
（） [单选题] *A. 两、半、半B. 三、一、一C. 两、一、半(正确答案)D.三、二、一5. 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户未在证件过期( )内更新且没有提出合理理由的，公司对其账户采取“禁止资金取出”、“禁止转托管”、“禁止撤销指定交易”的限制措施。
（） [单选题] *A. 三个月(正确答案)B. 六个月C. 一个月D.九个月6. 出现以下情况时，分支机构应当对客户开展加强型尽职调查，由柜台人员、反洗钱专员根据具体情况通过电话回访、实地查访、网上信息查询等方式进行尽职调查，填写《加强型尽职调查表》，由分支机构负责人进行审核，最后根据调查的结果采取提高风险等级等控制措施：（） [单选题] *（1）客户有洗钱及上游犯罪、恐怖融资和扩散融资活动及逃税嫌疑，或者被评定为洗钱高风险等级的；（2）客户因民事案件被有权机关依法要求协查或者关注的或者姓名和名称相同的；（3）与公司黑名单相匹配或者属于外国政要的；（4）因可疑交易上报中国反洗钱监测分析中心或当地人民银行的；（5）身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（6）来自中、高风险国家或地区或从事中、高风险行业的；（7）客户特征、行为、账户或者交易情况存在可疑的；（8）股权或者控制权复杂的非自然人账户（股权结构超过四层）；A. 13457B. 12578C.13467D.24567(正确答案)二、多选7. 公司各业务部门及分支机构在履行客户身份识别义务时，发现客户拒绝提供（）或无正当理由拒绝（）等异常行为时，应当按可疑交易报送合规管理部。
公司反洗钱管理制度
第一章总则第一条为有效预防和打击洗钱犯罪，维护我国金融秩序，保障公司合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司及所有子公司、分支机构及其工作人员。
第三条公司反洗钱工作遵循以下原则：1. 预防为主：建立健全反洗钱内部控制体系，强化风险防控意识。
2. 合规经营：严格遵守国家法律法规，确保业务活动合法合规。
3. 保密原则：对客户身份信息、交易信息严格保密，防止信息泄露。
4. 持续改进：根据法律法规和监管要求，不断完善反洗钱制度。
第二章组织架构与职责第四条公司设立反洗钱工作领导小组，负责公司反洗钱工作的统筹规划、组织实施和监督检查。
第五条反洗钱工作领导小组职责：1. 制定和修订公司反洗钱管理制度；2. 组织开展反洗钱培训，提高员工反洗钱意识；3. 审批反洗钱可疑交易报告；4. 负责反洗钱工作的监督检查。
第六条各部门职责：1. 客户管理部门：负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存；2. 交易管理部门：负责大额交易和可疑交易的报告；3. 合规管理部门：负责反洗钱制度的实施和监督检查；4. 信息技术部门：负责反洗钱系统的建设、维护和升级。
第三章客户身份识别第七条公司应按照法律法规要求，对客户进行有效身份识别，收集并核实客户身份信息。
第八条客户身份识别应包括以下内容：1. 客户基本信息：姓名、身份证号码、住所地等；2. 客户职业和收入来源；3. 客户资金来源和用途；4. 客户交易背景和目的。
第九条对高风险客户，公司应采取加强型尽职调查措施，包括：1. 核实客户身份信息的真实性；2. 调查客户资金来源和用途；3. 跟踪客户交易活动。
第四章大额交易和可疑交易报告第十条公司应建立健全大额交易和可疑交易报告制度，对可疑交易及时报告。
第十一条大额交易报告应包括以下内容：1. 交易日期、金额、币种；2. 交易双方名称、账号；3. 交易目的、用途。
对公客户强化型尽职调查表和加强型
对公客户强化型尽职调查表和加强型摘要：一、背景介绍二、对公客户强化型尽职调查表的内容三、加强型尽职调查的意义四、实施建议正文：一、背景介绍随着我国金融市场的不断发展，银行对公客户的管理日益重要。
为了确保银行资金的安全和合规性，银行需要对公客户进行强化型尽职调查，并在此基础上加强型尽职调查，以全面了解客户情况，防范潜在风险。
二、对公客户强化型尽职调查表的内容对公客户强化型尽职调查表主要包括以下几个方面：1.基本信息：包括客户名称、统一社会信用代码、注册地址、法人代表等基本信息。
2.经营状况：了解客户的经营范围、经营模式、主要业务、行业地位及同行业竞争情况等。
3.财务状况：收集客户的财务报表，分析客户的财务状况、盈利能力、偿债能力等。
4.信用状况：查询客户的信用记录，了解其在其他金融机构的信用状况，如逾期贷款、拖欠供应商货款等。
5.关联方信息：了解客户的主要关联方，包括关联企业、关联自然人等，分析潜在的关联风险。
6.对外投资：调查客户对外投资情况，包括投资金额、投资领域、投资收益等。
7.业务背景：了解客户与银行的业务往来情况，包括现有业务、合作意向等。
三、加强型尽职调查的意义加强型尽职调查是在强化型尽职调查的基础上，对客户进行更深入的调查，以发现潜在的风险。
这有助于银行全面了解客户情况，为风险评估和业务决策提供有力支持。
加强型尽职调查还可以帮助银行建立长期稳定的客户关系，提升银行对公业务的市场竞争力。
四、实施建议1.建立完善的尽职调查制度：明确尽职调查的流程、方法和标准，确保调查工作的高效、规范和统一。
2.加强培训和指导：对从事尽职调查的工作人员进行专业培训，提高其业务能力和素质。
3.充分利用外部资源：与政府、行业协会等相关部门建立信息共享机制，提高尽职调查的准确性和效率。
4.持续跟踪和监控：对已完成的尽职调查客户进行持续跟踪和监控，及时了解客户动态，更新客户信息。
对公客户反洗钱尽职调查培训
➢ 全民所有制、集体所有制企业如何认定？ 根据《中华人民共和国全民所有制工业企业法》、《中华人民共和国城镇集体所有制企业条例》，全民
所有制企业和集体所有制企业都属于受政府控制的企业，可将法定代表人或实际控制人视作受益所有人。乡 村农民集体举办的企业不属于城镇集体所有制，需要对参股方实施穿透识别受益所有人。
3
Part three
对公客户强化尽职调查表
对公客户强化尽职调查反馈注意事项
01 02
明确进行强化尽职调查的原因并开展针对性反馈
客户股权结构等重要信息发生变更/有合理理由认为客户风险等级与其实际状况明显不符/异地开立结算账户、开立外汇结算户、 法定代表人对开户目的不明确的/外国政要控制的对公客户开立结算账户/高风险等级客户开立结算账户/客户洗钱等级分类为 高风险等级/客户行为或者交易情况出现异常等情绪
➢ 交叉控股的企业如何判定受益所有人？ A单位由B单位控股80%，C单位控股20%，B单位由国资委（国家行政机关）100%控股，A单位法人李某，
B单位法人王某，请问，如何识别认定A单位的受益所有人？ B单位由国资委100%控股，义务机构可以免识别，C单位控股不足25%，因此判定A单位法人李某为受益所
真实性 ➢ 有效性
完整性 风险为本
客户尽职调查DCC 客户身份识别KYC
客户身份资料 和交易记录保存
大额交易报告 可疑交易报告
➢ 识别范围：法人、非法人组织和个体工商户客户 ➢ 身份基本信息： 客户的名称 客户的住所 经营范围（录入信息是否完整） 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码 和有效期限；
对公客户反洗钱尽职调查
反洗钱技能考试(试卷编号2171)
反洗钱技能考试(试卷编号2171)1.[单选题]对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以：（）A)处二十万元以上五十万元以下罚款B)责令限期改正C)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案:B解析:2.[单选题]如驻在地法律和监管规定与总行制度存在冲突的，境外机构原则上按照（）执行，并按《中国农业银行全球制裁合规管理操作规程》第十六章要求报总行审批。
A)总行制度B)驻在地相关规定C)按“孰严”原则D)按“孰轻”原则答案:B解析:3.[单选题]总行、一级分行反洗钱主管部门应在可疑预警生成后的（）内完成对可疑交易预警的确认、调查或关注。
A)15个工作日B)30个工作日C)60个工作日D)90个工作日答案:A解析:4.[单选题]下列各项中，属于甲公司内部会计监督主体的是（）。
A)甲公司单位负责人B)甲公司会计人员C)甲公司纪检人员D)甲公司债权人答案:B解析:5.[单选题]（）负责收集辖内制裁名单监测范围、涉及制裁国家和地区名单、监测匹配策略等监测管理建议，制裁名单监测系统优化建议以及自定义监控名单、白名单维护需求A)总行内控合规部门C)各二级分行内控合规部门D)经营行内控合规部门答案:B解析:6.[单选题]证券机构应当在本机构确认为可疑交易后，及时以（ ）提交可疑交易报告。
A)书面方式B)电子方式C)邮件方式D)传真方式答案:B解析:7.[单选题]对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何提交报告（ ）。
A)提交大额交易报告B)提交可疑交易报告C)提交大额交易和可疑交易报告D)由金融机构决定如何报告答案:C解析:8.[单选题]亚太反洗钱组织成立于()年。
A)1995B)1997C)2000D)2003答案:B解析:9.[单选题]金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存（）。
强化尽职调查处理标准
强化尽职调查处理标准全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：强化尽职调查处理标准是企业在进行商业合作或投资决策时必须遵循的程序。
尽职调查是指调查和评估涉及商业交易的实体或个人的财务、法律、商业和运营状况的过程。
通过尽职调查，企业能够了解目标公司的真实状况，从而避免潜在的风险和损失。
在制定强化尽职调查处理标准时，企业需要考虑以下几个方面：第一，明确调查范围和目的。
在进行尽职调查时，企业必须明确调查范围和目的。
这包括确定需要调查的信息类型，了解调查的目的是为了什么。
只有明确了调查的目标，企业才能有针对性地进行调查工作。
第二，建立专业的调查团队。
尽职调查通常需要涉及财务、法律、商业和技术等多个领域的知识。
企业应该建立一个专业的调查团队，确保团队成员具有相关的专业背景和经验。
这样可以确保调查工作的专业性和全面性。
制定详细的调查方案。
在开始调查之前，企业必须制定详细的调查方案。
这包括确定调查的时间表、资源分配、调查方法和评估标准等。
只有制定了详细的调查方案，企业才能高效地进行调查工作。
第四，保护调查结果的机密性。
尽职调查所获取的信息通常是商业机密，企业必须采取措施保护这些信息的安全和机密性。
这包括建立机密协议、限制调查人员的范围和权限等。
第五，及时报告调查结果。
尽职调查的最终目的是为企业提供决策参考。
在完成调查后，调查团队必须及时向企业管理层报告调查结果，并提供专业的意见和建议。
企业管理层根据调查结果做出相应的决策。
第六，监控调查后果。
尽职调查并不是一次性的工作，企业必须监控调查后果，确保调查结果的准确性和可靠性。
如果调查结果出现变化或新的信息出现，企业必须及时进行调查修正和补充工作。
以上是关于强化尽职调查处理标准的几个方面，企业在进行尽职调查时必须遵循这些标准。
只有做到这些，企业才能避免潜在的风险和损失，确保商业合作和投资的成功。
第二篇示例：强化尽职调查处理标准随着社会的发展和企业经营环境的变化，尽职调查变得愈发重要。
对公客户强化型尽职调查表和加强型
对公客户强化型尽职调查表和加强型【最新版】目录1.对公客户强化型尽职调查表概述2.加强型尽职调查表的目的和意义3.尽职调查表的主要内容4.如何填写和提交尽职调查表5.尽职调查表的作用和影响正文一、对公客户强化型尽职调查表概述对公客户强化型尽职调查表是指金融机构在对公客户进行业务往来时，为了了解客户身份、背景、业务风险等，要求客户提供的一份详尽的调查表格。
这份表格旨在帮助金融机构全面了解客户的基本情况，从而更好地评估风险，确保业务安全。
二、加强型尽职调查表的目的和意义加强型尽职调查表的主要目的是为了防范金融风险，保障金融机构的稳健经营。
通过对公客户提供详尽的信息，金融机构可以更好地了解客户的信用状况、业务状况等，从而降低信贷风险、操作风险等各种风险。
此外，加强型尽职调查表还有助于金融机构遵守相关法规，提升客户服务质量，提高客户满意度。
三、尽职调查表的主要内容尽职调查表通常包括以下几个方面的内容：1.客户基本信息：包括客户名称、法人代表、注册资本、成立时间等。
2.客户身份资料：包括客户有效身份证件、企业法人营业执照、组织机构代码证等。
3.客户业务信息：包括客户所属行业、主营业务、业务规模、主要客户和供应商等。
4.客户财务信息：包括客户近三年的财务报表、财务指标、信用评级等。
5.客户信用状况：包括客户信用记录、信用评级、担保情况等。
6.客户关联方信息：包括客户的控股股东、实际控制人、关联方等。
四、如何填写和提交尽职调查表客户在填写尽职调查表时，应确保所提供的信息真实、准确、完整。
具体操作步骤如下：1.仔细阅读表格中的各项要求，了解填写内容的具体要求。
2.按照表格的格式和要求，逐一填写各项内容。
3.提供相关证明文件和资料，以支持所填写的信息。
4.填写完成后，将尽职调查表及相关证明文件提交给金融机构。
五、尽职调查表的作用和影响尽职调查表对于金融机构具有重要作用，主要体现在以下几个方面：1.有助于金融机构全面了解客户，为业务决策提供依据。
银行对公涉案账户整改计划及措施
银行对公涉案账户整改计划及措施下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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对公客户强化型尽职调查表和加强型
（实用版）
目录
一、对公客户强化型尽职调查表概述
二、强化型尽职调查表的重要性
三、如何填写强化型尽职调查表
四、加强型尽职调查的实施建议
正文
一、对公客户强化型尽职调查表概述
对公客户强化型尽职调查表是金融机构在对公客户开展业务时，为了了解客户身份、财务状况、业务背景等，进行的一系列调查核实工作。
这一步骤旨在加强金融机构的风险管理，预防洗钱、恐怖融资等非法活动，保障金融业务的合规性。
二、强化型尽职调查表的重要性
强化型尽职调查表在金融机构对公业务中具有重要意义。
首先，通过对公客户强化型尽职调查，金融机构可以全面了解客户的身份信息、财务状况、业务背景等，有效识别潜在风险。
其次，这一过程有助于金融机构与客户建立长期稳定的合作关系，提高客户满意度。
最后，强化型尽职调查表可以降低金融机构的合规风险，确保金融业务的合法合规。
三、如何填写强化型尽职调查表
填写强化型尽职调查表应遵循以下步骤：
1.认真阅读表格说明，了解表格的填写要求和注意事项。
2.完整、准确地填写客户基本信息，如名称、统一社会信用代码、地址、联系方式等。
3.详细填写客户身份信息，包括法定代表人或实际控制人、股东、受益所有人等。
4.对客户的财务状况进行全面梳理，包括最近一年的收入、支出、利润、资产、负债等情况。
5.调查客户的业务背景，了解其所处行业、业务范围、经营规模、市场份额等。
6.如有需要，可向客户提供补充材料，以便更全面地了解客户。
四、加强型尽职调查的实施建议
为了更好地实施加强型尽职调查，金融机构可以采取以下措施：
1.完善内部制度，明确尽职调查的工作流程、责任部门和具体要求。
2.加强员工培训，提高员工对尽职调查的认识和技能水平。
3.利用科技手段，提高尽职调查的效率和准确性，如采用大数据、人工智能等技术进行客户画像分析。
4.与相关部门建立合作机制，共享客户信息，减少重复调查。