我国小额贷款企业在发展中的问题及风险管理分析
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策1. 引言1.1 小额贷款公司的财务风险小额贷款公司的财务风险指的是在经营过程中可能面临的与资金运作相关的风险。
由于小额贷款公司的主要业务是向客户提供小额贷款服务，其资金来源主要依赖于借款利息和贷款本金的回收。
财务风险的出现可能导致公司资金链断裂，影响公司正常经营。
小额贷款公司的财务风险主要来源于外部市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。
在面对这些风险时，公司需要建立完善的风险管理机制，制定科学合理的风险管理策略，以应对各类财务风险的挑战。
只有充分认识并有效应对财务风险，小额贷款公司才能更好地发展壮大，保障客户资金安全，提升公司的盈利能力。
1.2 财务风险的重要性财务风险在小额贷款公司中具有重要性，其对公司的经营和发展有着直接的影响。
财务风险的存在可能导致公司面临资金链断裂、偿债能力下降、信誉受损等问题，进而影响公司的稳定运营和发展前景。
财务风险的重要性体现在其直接关系到公司的生存和发展。
小额贷款公司依靠资金来进行业务拓展和贷款发放，一旦面临资金链断裂或偿债困难，将严重影响公司的正常运营。
财务风险的存在可能导致公司无法按时履行合同义务，甚至面临破产清算的风险。
财务风险的重要性还表现在其影响公司的信誉和市场地位。
财务风险一旦暴露，将直接影响公司的声誉和信誉，降低投资者和客户对公司的信任度，进而影响公司的市场地位和竞争力。
财务风险一旦发生，往往需要付出较大的代价来修复公司的信誉和形象。
对小额贷款公司来说，正确认识并有效管理财务风险至关重要。
只有通过科学的风险评估、有效的风险管控对策和持续改进的风险管理机制，才能更好地应对各种财务风险，确保公司的稳健经营和可持续发展。
2. 正文2.1 财务风险的来源财务风险的来源主要包括内部和外部因素。
内部因素是指企业内部管理不善、内部控制不完善、员工欺诈等原因导致的风险，而外部因素则是指宏观经济环境变化、市场竞争加剧、政策法规变化等外部影响导致的风险。
小额贷款公司的风险分析与控制策略
小额贷款公司的风险分析与控制策略小额贷款公司是一种金融机构，为有急需资金需求的个人或小微企业提供小额贷款服务。
由于其特殊的业务性质和市场定位，小额贷款公司面临着诸多风险。
对小额贷款公司的风险进行深入分析，并提出相应的风险控制策略显得尤为重要。
一、小额贷款公司的风险种类1.信用风险小额贷款公司的主要业务是发放小额贷款，因此面临着较大的信用风险。
客户的信用状况直接关系到贷款违约的风险。
尤其在新兴市场和农村地区，客户的信用信息普遍不够完善，增加了信用风险的不确定性。
2.流动性风险小额贷款公司的资金来源主要包括自有资金和借款，一旦遇到资金周转不畅或者资金来源断裂，即可能造成流动性风险。
流动性风险可能导致贷款无法及时发放，进而影响公司的正常经营。
3.市场风险小额贷款公司的贷款业务与市场变化密切相关，市场风险主要来自利率风险和外汇风险，这直接影响公司的资金成本和利润水平。
4.操作风险小额贷款公司的操作风险主要包括管理不善、内控不力、技术故障等，这些风险可能导致资金管理混乱、内部腐败和客户信息泄露等问题。
5.政策风险政策风险来自于政府宏观调控政策的变化，特别是贷款利率、存款准备金率等相关政策调整可能对公司的盈利能力产生影响。
1.加强风险管理小额贷款公司应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
在风险管理体系中，要特别加强信用风险管理，建立客户信用评级体系，对客户的信用状况进行评估和分类，合理确定放贷额度和利率，降低信用风险。
2.多元化资金来源小额贷款公司应积极寻求多元化的资金来源，包括多元化的融资渠道和广泛的资金来源。
这样可以降低资金来源的单一性，提高公司的资金灵活性，降低流动性风险。
3.制定合理的资金计划小额贷款公司应结合市场变化和客户需求，精心制定资金计划，包括资金投放规划、资金使用计划和资金回笼策略。
在资金计划中，要合理进行风险控制考量，确保公司的资金充裕和使用合理。
4.加强内部控制小额贷款公司应加强内部控制和管理，包括风险管理和合规管理。
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司在为广大群众提供贷款服务的同时，也存在一定的财务风险，此时财务风险的管控尤为重要。
本文将结合小额贷款公司的实际情况，探讨小额贷款公司存在的财务风险及管控对策。
1.信用风险小额贷款公司发放贷款需要对贷款申请人进行审查，但是由于信息不对称，审核过程存在一定的风险。
如果贷款申请人故意隐瞒债务信息或者提供虚假的个人资产情况，小额贷款公司在贷款风险管理中难以辨别申请人的实际还款能力，进而增加了信用风险。
2.流动性风险小额贷款公司的贷款资金获得方式有限，如以自有资金为主，如果贷款资金需求增加，公司可能因缺乏流动性而出现经营风险。
此时，如果需要通过吸收更多的借款以解决资金缺口，那么需要承担更多的利率和保证金等成本，进而增加了流动性风险。
3.市场风险市场风险是小额贷款公司在面临外部市场环境变化的过程中所面对的不确定性风险。
例如市场利率的变化、政策法规的变化、行业竞争的加剧等，这些因素都会对小额贷款公司的运营产生影响。
此时，小额贷款公司需要在不确定的市场环境中规避市场风险。
1. 完善风险控制体系完善风险控制体系是破解小额贷款公司信用风险的重要举措之一。
具体而言，小额贷款公司可以通过加强施行风险管理策略，详细核查申请人的信用状况、财务稳定性，建立严格的筛选机制，从而降低信用风险的发生概率。
2. 建立差异化的风控模式针对贷款人的个人资产状况、职业工作稳定状况、收入水平等，制定与个人情况相适应的还款方案。
建立更为灵活的风险控制模式，使得贷款人与贷款利息、还款时间等因素的各种人性化、差异化管理更为有利。
3. 建立科学的资金管理方式小额贷款公司需要建立科学合理的资金管理方式，合理利用有限的贷款资金，防止贷款风险发生。
管理层要倡导严格的财务管理制度，根据存在的资金缺口进行合理资金调配，以确保资金充足、利息和保证金成本合理。
4. 密切关注市场变化小额贷款公司要密切关注外部市场变化，并认真贯彻政策法规规定，确保在市场环境中稳步前行，重点掌握法规规定所相关内容的动态变化，采取有效措施应对潜在的市场风险。
浅析小贷公司面临的问题及对策
浅析小贷公司面临的问题及对策小贷公司是以小额贷款为主要业务的金融机构，是满足小微企业和个人短期资金需求的重要渠道。
随着我国经济的快速发展，小贷公司在金融市场中扮演了越来越重要的角色。
随着金融市场的不断变化和监管政策的不断更新，小贷公司也面临着一系列的问题和挑战。
本文将对小贷公司面临的问题进行浅析，并提出相应的对策。
一、问题分析1.风险管理问题小贷公司作为金融机构，其核心业务是发放贷款。
由于小贷公司客户群体的特殊性和信用状况的不确定性，小贷公司面临着较高的信用风险和违约风险。
尤其是在经济不景气时期，小贷公司的风险管理面临更大的挑战。
2.资金成本问题小贷公司作为金融机构，需要不断的筹集资金以支持业务的发展。
目前我国金融市场上的资金成本较高，尤其是对于小贷公司这类中小型金融机构来说，融资难度较大，资金成本也相对偏高。
这给小贷公司的资金链条带来了压力。
3.竞争压力问题随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，小贷公司面临着来自银行、互联网金融、P2P等各种形式金融机构的竞争压力。
尤其是互联网金融的快速发展，给小贷公司带来了较大的市场份额下降风险。
4.监管政策问题随着金融市场风险的加剧，监管政策也在不断的加码，小贷公司面临着更加严格的监管要求。
这给小贷公司的经营和发展带来了更大的不确定性。
二、对策建议1.加强风险管理面对高风险的贷款业务，小贷公司需要加强风险管理工作。
首先要建立健全的风险识别和评估机制，加强对客户的信用调查和评估。
其次要建立完善的风险分散策略，控制风险集中度。
最后要建立健全的风险预警和处置机制，及时发现和化解潜在风险。
2.降低资金成本对于小贷公司来说，降低资金成本是提高盈利能力的关键。
小贷公司可以通过多元化的融资渠道，适度延长资金周转周期，降低过度依赖银行信贷的情况，从而降低资金成本。
小贷公司还可以通过加强内部资产的优化配置，提高资产利用率，降低资金成本。
3.拓展市场，提高服务质量在面临激烈的市场竞争时，小贷公司需要通过拓展业务范围，推出更多样化的金融产品，提高服务质量，来吸引更多的客户。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
小额贷款公司的风险分析与控制策略
小额贷款公司的风险分析与控制策略随着社会经济的不断发展，小额贷款公司已经成为了社会发展的一个重要组成部分。
这类公司的主要业务是向大众发放小额贷款，以帮助一些有资金需求的人群解决实际问题。
然而，由于小额贷款公司的业务结构较为简单，管理环节脆弱，易受资本市场变化、经营风险等因素的影响，因此需要进行严格的风险分析和控制。
本文将从风险分析与控制两方面进行讨论，以帮助小额贷款公司制定有效的管理策略。
一、风险分析1. 客户信用风险：小额贷款公司发放贷款的主要客户为底层社会人群，这些人群大多没有信用记录，属于高风险客户。
因此，小额贷款公司应对客户进行信用评估，做好贷前审查工作，避免发放贷款给高风险客户。
2. 市场风险：小额贷款公司业务受到宏观经济环境和政策环境的影响，市场风险较高。
一旦市场不景气，客户收入和还款能力将受到影响，小额贷款公司可能会出现坏账。
3. 操作风险：小额贷款公司的业务流程比较简单，人员结构较为单一，容易出现操作错误或内部欺诈情况，导致公司风险加大。
4. 利率风险：小额贷款公司主要盈利来源是贷款利息，一旦利率波动导致贷款利率下降，公司收益也会下降，存在利率风险。
二、风险控制策略1. 健全管理机制：制定完善的公司治理架构，加强内部控制和监管，明确责任和权限，规范流程和操作程序，防止操作错误和内部欺诈。
2. 建立信用评估体系：建立包括贷款审批、贷后管理、催收等环节的信用评估体系，划分客户风险等级，控制风险预警、贷款违约等情况。
3. 设立专项风险管理团队：任命专项风险管理团队，专门负责风险控制和管理，制定风险控制策略并实施，随时监控业务风险情况。
4. 多元化经营：在业务范围和各类资产中实现多元化经营，增加风险分散效应，防止风险集中。
5. 加强合规管理：依照国家政策和行业标准中的规定进行合规管理，在充分了解和掌握相关法规和政策的基础上开展业务，确保符合法律法规。
综上所述，小额贷款公司风险分析与控制是公司持续发展的重要环节。
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】我国小额贷款公司在发展中面临着诸多风险，如资金来源不稳定、信用风险增加、法律法规风险、竞争压力加大以及市场风险增加等。
为了有效应对这些风险，本文提出了完善风险控制机制、加强内部管理以及提高风险意识等对策。
通过分析这些风险和对策，可以帮助小额贷款公司更好地规避风险，确保业务稳健发展。
这些对策的实施将有助于提升小额贷款公司的管理水平和风险防范能力，促进我国小额贷款市场的健康发展。
.【关键词】关键词：小额贷款公司、风险、资金来源、信用风险、法律法规风险、竞争压力、市场风险、风险控制机制、内部管理、风险意识。
1. 引言1.1 我国小额贷款公司的发展现状我国小额贷款公司近年来得到了快速发展，成为金融市场中的重要组成部分。
随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款业务逐渐走向规范化和专业化。
目前，我国的小额贷款公司数量逐渐增加，服务领域不断扩大，为中小微企业和个体经营者提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
我国小额贷款公司在金融业中的地位也日渐凸显。
它们填补了传统银行在对小微企业融资方面的不足，为这些企业提供了更多元化的贷款产品和更灵活的融资条件。
与此小额贷款公司也在推动金融服务创新和金融普惠的进程中发挥着重要作用。
我国小额贷款公司的发展现状呈现出蓬勃发展的态势，不断扩大的市场需求和政府政策的支持为其未来发展奠定了良好基础。
随着市场竞争的加剧和风险的增加，小额贷款公司也面临着一系列挑战和风险。
在这样的背景下，对小额贷款公司的风险及对策进行深入研究具有重要意义。
1.2 小额贷款市场的重要性小额贷款市场是我国金融市场中一个至关重要的组成部分。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，小额贷款在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
小额贷款不仅可以促进经济的发展和就业的增加，还可以帮助个体经济主体解决短期生活资金困难，满足他们的生产经营和生活需要。
小额贷款市场的重要性主要体现在以下几个方面。
小额贷款公司发展中的风险、原因、辨析与对策
微 型企业提 供信贷服务 。而现实中，一些小额贷款 公
其次 ，参与洗钱。监管缺位使小额贷款公司蕴藏着
巨大 的洗 钱 风险 。小额 贷款 公 司参 与主 体分 散 ，相 关部 门主 要核 实股 东 的 出资额 ，而对 股 东资 金来 源是 否合 法 并 不负责 审 核 ，一旦 犯罪 分子 以黑 钱直 接入 股小 额贷 款 公 司就面 临 参与 非法洗 钱 的风 险 。
而 实践 中小 额贷 款公 司往 往受 到 工商局 、银 监 会 、人 民 银行 等 多个 部 门的监 管 ，形成 监 管重 叠和 监管 真 空并存 的格 局 ，不 利于 小额 贷款 公 司的 发展 。 ２ 、转制 风 险 首 先 ，转 制 条 件 过 高 。 ２ ０ 年 ６ 银 监 会 发 布 的 ０９ 月
小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》规定 ， 小额
贷款公司改制 为村 镇银行 除了要满足村 镇银 行市场准入 的 规融 入资 金或 收取 担保 公司 保证 金等 。
基本条件外 （ 如不良贷款率低于２ ％），还应 当在法人治
理 、 内部控 制、经营管理 及支农服务 等方面符合一 定要求 （ 如最近 四个 季度末涉农 贷款余额 占全 部贷款余额 的 比例 均不低 于６％）。此 外 ，还要 求转制村 镇银行 的发起 人必 ０ 须为银行 ——这意 味着转 制后小额贷 款公司 的原股 东将失 去其最大 股东地位和对 村镇银行 的控 制权 ，这些 转制条件 对于小额贷 款公司而言 过高。
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重庆工商大学继续教育学院毕业论文教学点级专业论文题目我国小额贷款企业在发展中的问题及风险管理分析类别层次学生姓名指导教师职称年月日重庆工商大学继续教育学院学生论文成绩表年级专业学号学生姓名论文题目综合成绩指导教师评语及成绩评语：论文成绩：指导教师签名：年月日答辩评语及成绩评语：答辩成绩：答辩小组组长签名：年月日答辩场记录（记载答辩中提出的问题及回答情况，由主答辩教师填写）签字：年月日论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在老师指导下，独立进行研究工作取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文中不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全明确本声明的法律责任，本人对本论文导致的所有问题承担全部责任。
论文作者签名：2016 年月日毕业论文指导记录指导日期指导内容学生签字指导老师签字注：1．指导老师指导论文次数不得少于3次，论文指导记录由学生据实填写2．由学生打印签字后与论文（定稿）一同交指导老师。
目录一、我国小额贷款企业概述 (1)（一）我国小额贷款公司的概念 (1)（二）小额贷款公司与商业性银行的区别 (1)（三）小额信贷机构的分类及特点 (2)二、我国小额贷款公司发展现状 (2)三、我国小额贷款发展中存在的风险问题 (2)（一）社会方面的阻碍 (2)1、自身发展方面的风险问题 (2)2、本身经营不善的风险问题 (3)3、业务创新方面的风险问题 (4)4、小额贷款本身的运作机制存在失效的风险 (4)5、风险管理水平的不足 (4)（二）制度方面的风险问题 (4)1、监管体系不健全 (4)2、行政干预严重 (5)四、对我国小额贷款发展的建议 (5)（一）行政简化手续，放宽限制，提高效率 (5)（二）加强监管，明晰权力 (5)（三）提供更多的资金渠道 (5)（四）加强小额贷款系统创新 (6)参考文献 (7)我国小额贷款企业在发展中的问题及风险管理分析年级专业学生姓名摘要：随着我国经济发展的浪潮，一大批小额贷款公司犹如雨后的春笋，遍地萌芽。
但是，我国的金融行业一直处于非稳定发展状态，资金融资困难、企业生存困境等现象时常出现，那么，对于我国小额贷款企业而言，如果提高自身的风险管理，以及发现公司自身在发展中的问题，值得我国小额贷款公司考虑和研究。
因此，本文运用文献法，查阅了有关我国小额贷款公司的制度、法律等，在此基础上针对我国小额贷款公司的竞争优势，如：贷款产品定价自由度大，办理程序简便快捷，还款方式灵活多样等，结合风险管理的方法，对其进行研究，发现但目前我国小额贷款公司在风险管理中存在的问题，并提出合理的建议。
关键词：小额贷款企业；风险分析；公司风险管理小额贷款公司是国内金融发展的必然产物，也是迎合国内企业需求而诞生的金融服务。
当前，行业垄断在金融市场的表现比较明显，国内银行将筹集而来的大部分资金注入到了国有企业当中，由此可以看出，资金的分配被国有银行所垄断，而使用方面也被国有企业所垄断。
民间资金对于高收益有着非常大的渴求，而中小企业对于资金的需求也非常迫切，而在民间资金和中小企业渴求点相契合时，在一定程度上就会产生非法集资的现象。
而小额贷款公司的出现正好解决了这方面的顾虑，小额贷款公司提供的金融服务也在法律的允许之内，小额贷款公司就是民间资金和中小企业双方沟通的桥梁，以相对合理的费用来满足交易双方的需求。
一、我国小额贷款企业概述（一）我国小额贷款公司的概念小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司应在相关法律法规的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。
（二）小额贷款公司与商业性银行的区别小额贷款公司与商业性银行所提供的金融业务有很大的相似度，但是深入了解可以发现，两者也有着比较大的区别，首先小额贷款公司属于中介性质的公司，客户对资金有需要但是没有渠道，小额贷款公司根据这种需求来提供相应的资金支持，小额贷款公司的经营根本就提升公司的价值最大化。
而商业银行对于客户的资金需求所要考察的方面比较多，而且门槛限制也要比小额贷款公司要高。
小额贷款公司由相对独立的企业法人，法人依法享有企业的法人财产权，和承担所有民事责任的义务。
小额贷款公司从经营性质和所提供的服务方面与商业性银行有着很大的差异。
（三）小额信贷机构的分类及特点以法人属性为分类标准，可将小额信贷机构分为福利性小额贷款机构和商业性小额贷款机构。
福利性小额贷款机构是公益性组织，不以盈利为目的，主要为了解决广大农村地区的贫困问题和待发展企业的融资问题，根据现有政策和自身制定的规章制度从事非盈利的活动，福利性小额贷款机构通常享受免税政策和政府补贴。
另一种机构是商业性小额贷款机构，是独立的企业法人，并以盈利为目的，享有最大限度的法人财产权，因其以盈利为目的，故需缴纳相应的税费，且不享受补贴。
二、我国小额贷款公司发展现状从2008年开始实行的《关于小额信贷公司试点的指导意见》至今，国内的小额贷款业务发生了非常大的改变，公司规模也有很大的提高，2008年小额贷款公司数量为475家。
发根据央行发布的信息了解到，截止到2016年的6月份，国内共有小额贷款公司8810家，与去年相比减少了一百家，减少比例将近1.5%。
2016年上半年小额贷款公司从业人员115199人，与去年相比减少了两千多人，减少比例将近2%。
2016年上半年国内小额贷款公司实收资本将近八千四百亿元，与去年相比减少了80亿元，减少比例将近1%。
2016年上半年小额贷款公司贷款余额9364亿元，与去年相比减少了48亿元，同比下降了0.05%。
三、我国小额贷款发展中存在的风险问题（一）社会方面的阻碍1、自身发展方面的风险问题现如今，我国小额贷款公司的发展情况，事实上处于一个比较尴尬的局面，它并没有实现健康的发展。
这其中有许多的原因。
第一，小额贷款公司无力获得更多的后续资金，截止至今，小额贷款公司的资金来源被限定在不超过两个金融机构的融入资金、捐赠以及股东那里获取的资本金等。
而且资本净额中的一半以上不能是从银行等进入机构那来的资金。
国家有规定，如果小额贷款公司有变相吸收公众存款或者非法融资的话，就会追究它的法律责任，但这就说明了,这三种资金来源是我国小额贷款公司目前的命脉，非常之少，如果将这三者贷完之后,那么可以预料到的是，我国的小额贷款公司一定无法继续进行可持续发展，而整个以小额贷款为核心的生态系统的发展同样就会变向受阻。
全球态势风起云涌，在一片变化的潮流之下，成本优势，这个我国中小企业赖以为生的东西却在一点一点地丧失。
曾经，“薄利多销”是中国企业最爱的模式，但现在却今非昔比，这导致了小额贷款公司资金来源的受挫。
我国的许多企业如今都面临着生存的难题。
阿里巴巴公司曾经发布过一个报告（与北京大学的国家发展研究院合作），其中提到，中国的企业家们现在非常悲观，比面对金融危机时更加显得颓丧。
许多企业认为自己在接下来的一段时间中会发生亏损或没有利润，一些企业甚至觉得自己会破产。
不过统一的是，所有人都觉得前景不妙。
在中国，所有的中小企业都盼望着能得到更多资金，但事实上，融资困难是每一个中国企业都要面对的难题。
根据不完全的统计，在亚洲，中小企业想要融资，比起西方发达国家要困难得多。
而在亚洲之中，当属中国最难。
而在股票融资方面，我国只有非常少的民营企业才有资格参加，因为上市主板的门槛实在是太高了。
在我国，主业的突出一直是一种前提，中小企业板要达到这个前提才可设立。
而中小企业板在原则上来说是给创新型的有潜力的中小企业的，而我国的中小企业却是低技术、使用劳动力的企业居多。
因此，我国中小企业上市难度大、规模小。
而在债券融资上，企业规模是企业发行自己的债券的前提，其要求非常负责，不仅要求自己用途要符合国家相关规定、三年之内都要盈利、还要符合企业规模等等，而且发行人还得自行提供担保。
所以真正缺乏资金的中小企业往往无法达到企业规模和盈利性。
2、本身经营不善的风险问题在我国，不同的地区之间，经济发展的水平也十分不同，这就导致了金融市场在各地的成长程度也不一样。
所以各个地方上对小额贷款公司的政策也不一而同。
而且在小额贷款公司工作的人群一般来说都没有金融从业过，使得“干中学”也成为了很多管理人员不可避免的现象。
这些不足与缺陷足以让小额信贷公司在经营过程中出现各种问题，虽然这些问题要随着时间的推移才会逐渐地显露出来，但肯定的是这些问题一定会影响各小额贷款公司的成绩。
这样一来，小额贷款公司的效率也降低了。
当然了，小额贷款公司低效率的主要原因还是纯粹的技术原因。
不过，在规模报酬递增阶段的小额贷款公司很少很少的，结合前面的原因，这样就会存在一家独大的局面，同时也难以监督，容易养出“硕鼠”。
甚至，还存在着这样的问题，由于以上各方面的影响，导致绝大部分的小额贷款公司存在着自身资金严重不足的问题，这进一步地影响了我国小额贷款公司在人才资源方向上的投入，而缺少可靠的人才，造成小额贷款公司在管理与理财方面也会出现更加重大的问题，造成了一种恶性循环，缺少资金造成管理不善，但因管理不善而更加缺少资金。
专业人才的数量十分稀少，乃至到了匮乏的局面，如若不解决，将会造成我国小额贷款的严重危机。
3、业务创新方面的风险问题我国小额贷款的发展路程，首先是从农村信用社开始的，如今也是以涉农小额贷款为主，小微贷款才刚刚出现曙光的苗头，网络小额贷款公司更是刚刚诞生，但政府在相关的办公方面并没有配齐相应的制度，手续麻烦，办公审批效率低下，这样在业务方面，容易出现产品单一、创新能力不足等等问题，影响了小额贷款的整体发展。
4、小额贷款本身的运作机制存在失效的风险比如，当给出了一个确定的贷款次数时，如果贷款中的成员知道他们这一次的贷款后再没有贷款了时，就会让他们丧失对未来贷款所具有的积极性，而且对还款本身来说还会产生不好的影响。
或者说如果自我选择机制没有在联保小组的形成中产生过什么效果的话，就会产生难题。
有些小组在进行联保贷款时，因为他们没有自我选择的机制，很容易会让整个项目的还款率降低，但风险水平却升高了。
又而，如果在同一个小组中，既有高风险水平的借款者，也有低风险水平的借款者，但因为连带责任的存在，会让低风险水平的借款者产生扭曲，因为他们的额外成本一定意义上来说提高了。
这会让他们更倾向于投资高风险项目。
5、风险管理水平的不足在二十世纪的六十年代，有一位叫菲福尔的学者，对不确定性与风险两个含义进行了定义：风险是一种客观事件，它对任何人都具有相同的程度，风险是可计量的，是客观存在的。
而不确定性是一种主观事件，不一定客观存在。
当我国开始改革开放，越来越多的私营企业建立并且破产失败，我国的企业者以及很多的学者积累了内部管理制度的经验以及投资失败的经验，继而我国的学者开始学习与弘扬风险管理，很多人试图从各自从的方面介绍、分析其他国家的风险管理理论，以吸收跨国企业风险管理的经验。