银行柜台业务风险防范及安全管理

银行柜台业务风险防范及安全管理

完善制度体系，强化制度执行

加强规章制度体系的建设。将散见于历年文件中的管理办法、操作规程、操

作细则等等进行全面梳理、更新和归并，形成一套系统化、规范化、标准化、

完整的业务规章制度体系，以利于全行各方面人员查询和参考。在梳理现有规

章制度的基础上，编写内控手册，明确业务操作流程和岗位职责，揭示风险点，力争早日实现“一岗一册”。加强对支行的业务指导和检查。在推出新业务、出

台新规定后，总行及时调查掌握支行的业务开展和业务操作的实际情况，帮助

支行正确理解并执行总行的制度规定，并纠正业务管理和操作中的不当之处，

以达到风险事前控制的目的。同时，根据调查情况评估新规制的可操作性和适

用性，进一步完善规章制度。改进会计、储蓄、出纳制度检查办法。分析并在

全行通报典型案例，同时也推广先进经验；总行组织支行互查、飞行检查、跟

踪检查，对于不符合要求的支行发出稽核意见书，指出问题，要求限期整改并

向总行报告，总行据此开展后续检查；引导分支行加强日常动态检查，改进检

查方式、方法，使制度检查灵活多样，不留“死角”，没有规律可循，真正达到

检查效果。

强化支行管理层的职能

该行将逐步开展对支行分管存汇工作的中层管理人员的评比，督促其寻找差距，鞭策自身，不断增强内控优先和带头执制的意识，提高业务素质和管理能力。督促分支行管理层加强对基层网点的管理，特别是重视关键岗位的管理，

了解关键岗位工作人员的思想动态，定期实施轮岗和强制休假制度。特别是从

案例中吸取教训，要求支行管理层及时防范存汇业务操作中出现的控制“盲点”，提出改进意见，并在新一代核心业务系统建设中不断完善内控“防火墙”。

此外，该行还加强了对支行存汇人员的操作技能和操作流程的培训。定期举

行上岗证培训和后续培训，使柜面人员熟练掌握流程，强化风险防范意识。最近，该行的网点柜面人员在办理业务过程中，凭借高度警觉的防范意识和过硬

的防范技能，严格按相关规定认真、仔细辨别票据、印章的真伪，成功堵截了

数起伪造本票、支票、印章等案件。

答案补充

内控合规工作

1、内控体系逐步健全。一是强化了组织制约，县域支行均建立了财务管理委员会、贷款审查委员会等决策议事机构，负责内部控制的决策咨询、审议和协调

工作。二是加强了“三道防线”内控体系建设，初步形成了监管合力。作为第一

道防线的业务操作层岗位制约更加严格和规范；以业务部门自律监管为主体的

第二道防线的职责履行得到进一步加强；以审计、监察为主体的第三道防线得

到完善，加强了对县域支行内控状况的评价，加大了风险提示和整改力度度。

2、内控措施逐步改进。为加强县域业务的操作风险管控，采取了行之有效的措施，切实提高了内控管理水平。一是针对柜台业务和操作风险，规范了业务操作程序，使各项业务的办理都能置于严格的相互制约之下；二是加强了柜台业务的授权管理和监控硬件设备建设，有效防范了操作风险；三是加强风险提示，加大了责任追究力度，进一步完善了监管机制，提高了全员的内控风险意识。

3、队伍建设逐步加强。上收了内控监管人员，加强了对操作风险执行情况的日常监督。