论基层央行金融管理方式的创新与实践
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稳步推进金融服务创新的实践与思考
量 的 全 面提 高和 整体 工作 水 平 的有 效提 升 。 关键 词 ： 中央 银 行 ： 融服 务 金
中 图分 类 号 ：８ ０３ Ｆ ３ ．１
文献 标 识 码 ： Ｂ
文 章编 号 ：６ ４ Ｏ １ — ０ ０１ ）Ｏ ３ — ２ １ ７ 一 Ｏ ７ ２ １ （Ｏ一 ０ ８ ０
在大力 开展 金 融服 务创新 的过程 中 ， 民银 行汉 中市 中支党 委始 终把 “ 实基 础 、 人 夯 严谨 规 范 ” 为各项 作 工作创 新 的出发点 ， 常抓 不懈 ， 始终 按照 “ 思路要 活 、 方式要 新 、 步子 要稳 、 成效 要久 ” 的原 则推进 金融 服务创
与汉中市人 民政府联合启动了汉 中市金融服务创新综合试点 。 两年多来， 经过西安分行与汉中市中支的共同 推动 ， 点工作 取得 了较 大突破 ， 现 了在现有 制度 框架 下 ， 展服 务范 围 、 新服务 方 式 、 进服务 作风 、 试 实 拓 创 改 优 化服 务管理 的 目标 ． 形成 了以央行基 层行 为推动 主体 、 点 内容更加广 泛 的新 模式 。 试
“ 中金 融 ” 目， 汉 栏 接受 中央 、 媒体 采访 等形式 ， 省 宣传 试点 工作 和金 融业 务 ， 到 了“ 达 电视 有像 、 广播 有声 、 报
刊有字 ” 的效果 。聘请 了金融 服务监 督员 ， 听取各 方意见 和建议 ； 入服务 评价 系统 ， 虚心 引 在全 市金 融系统开
管理 ， 夯实 了创 新基 础 。工作 中， 持把提 升履职水 平 与构建服 务型 央行相结 合 ， 坚 主动将货 币政策 传导 、 护 维 金 融稳定 、 外汇管 理 、 央行 业务统 一纳入 “ 大服 务 ” 畴 。 范 （ ） 新模式 。为进 一步加 强央行 基层行 的履职 建设 ， 二 创 提高金 融服 务质 量 ，０８年 ３月 ， 行西安 分行 ２０ 人
中 图分 类 号 ：８ ０３ Ｆ ３ ．１
文献 标 识 码 ： Ｂ
文 章编 号 ：６ ４ Ｏ １ — ０ ０１ ）Ｏ ３ — ２ １ ７ 一 Ｏ ７ ２ １ （Ｏ一 ０ ８ ０
在大力 开展 金 融服 务创新 的过程 中 ， 民银 行汉 中市 中支党 委始 终把 “ 实基 础 、 人 夯 严谨 规 范 ” 为各项 作 工作创 新 的出发点 ， 常抓 不懈 ， 始终 按照 “ 思路要 活 、 方式要 新 、 步子 要稳 、 成效 要久 ” 的原 则推进 金融 服务创
与汉中市人 民政府联合启动了汉 中市金融服务创新综合试点 。 两年多来， 经过西安分行与汉中市中支的共同 推动 ， 点工作 取得 了较 大突破 ， 现 了在现有 制度 框架 下 ， 展服 务范 围 、 新服务 方 式 、 进服务 作风 、 试 实 拓 创 改 优 化服 务管理 的 目标 ． 形成 了以央行基 层行 为推动 主体 、 点 内容更加广 泛 的新 模式 。 试
“ 中金 融 ” 目， 汉 栏 接受 中央 、 媒体 采访 等形式 ， 省 宣传 试点 工作 和金 融业 务 ， 到 了“ 达 电视 有像 、 广播 有声 、 报
刊有字 ” 的效果 。聘请 了金融 服务监 督员 ， 听取各 方意见 和建议 ； 入服务 评价 系统 ， 虚心 引 在全 市金 融系统开
管理 ， 夯实 了创 新基 础 。工作 中， 持把提 升履职水 平 与构建服 务型 央行相结 合 ， 坚 主动将货 币政策 传导 、 护 维 金 融稳定 、 外汇管 理 、 央行 业务统 一纳入 “ 大服 务 ” 畴 。 范 （ ） 新模式 。为进 一步加 强央行 基层行 的履职 建设 ， 二 创 提高金 融服 务质 量 ，０８年 ３月 ， 行西安 分行 ２０ 人
人民银行基层行金融监管工作中存在的问题及对策建议
间外 汇 市 场
７
；
．
实 施外 汇 管 理
、
监督 管 理 银 行
、
监督 管 理 黄 金 市 场
１
；
８
；
？
持有
、
管理
经 营 国 家 外 汇 储备
１
；
黄金储
备
；
９
．
经理 国 库
，
０
．
维护 支 付
、
清 算 系 统 的 正 常运 行
１
；
１
．
指导
、
、
部署 金 融 业 反
、
洗钱 工 作
１
负 责 反洗 钱 的 资金 监 测
第
１
３
项
第
１
４
项 职责 基本 由 总 行 负 责
；
６
第
、
８
两 项 业 务 基 本 由 总 行 下 设 的专 业 机 构 负
。
，
人 民 银 行 基层 行 只 负 责 黄 金 进 出
，
口
管 理 的 部 分职 责
、
除 上述 由 总 行 及 专 业 机 构
、
承 担 的 金 融监 管 职 责 外
四
发 现 人 民 银 行 基层 行 金 融 监 管 方 面
个方面 的 问 题
，
，
即 上 位 法依 据 问 题
、
分 业监 管体 制
问
题
、
内
部管理 问 题
。
和 监 管措 施 问 题
述问 题
，
对 人 民 银 行基 层 行 有 效 履 行 法 定 金 融 监 管 职 能 造 成 障 碍
７
；
．
实 施外 汇 管 理
、
监督 管 理 银 行
、
监督 管 理 黄 金 市 场
１
；
８
；
？
持有
、
管理
经 营 国 家 外 汇 储备
１
；
黄金储
备
；
９
．
经理 国 库
，
０
．
维护 支 付
、
清 算 系 统 的 正 常运 行
１
；
１
．
指导
、
、
部署 金 融 业 反
、
洗钱 工 作
１
负 责 反洗 钱 的 资金 监 测
第
１
３
项
第
１
４
项 职责 基本 由 总 行 负 责
；
６
第
、
８
两 项 业 务 基 本 由 总 行 下 设 的专 业 机 构 负
。
，
人 民 银 行 基层 行 只 负 责 黄 金 进 出
，
口
管 理 的 部 分职 责
、
除 上述 由 总 行 及 专 业 机 构
、
承 担 的 金 融监 管 职 责 外
四
发 现 人 民 银 行 基层 行 金 融 监 管 方 面
个方面 的 问 题
，
，
即 上 位 法依 据 问 题
、
分 业监 管体 制
问
题
、
内
部管理 问 题
。
和 监 管措 施 问 题
述问 题
，
对 人 民 银 行基 层 行 有 效 履 行 法 定 金 融 监 管 职 能 造 成 障 碍
对基层央行金融稳定工作的思考
对基 层央行 金 融稳定 工作 的思考
马 广 清 姜福 新
（ 国人 民银行 珲春 市 支行 吉林珲春 中 １３０ ） ３３０
挥 资源配 置 、 风险管理 、 支付 结 算等 关键 功能 ，而且 在收 到 内 外部 因素 冲击 时 ，金 融体 系整 体上 仍然 能够平 稳运 行 。
是 建立在 资本 和信用 两大 基础 之 上 ，资本具 有无 限扩 张的本
性， 信用 的出现 ， 恰恰 满足 了资
本 的本性 险 ，由于
信息 不完全 和信 息不对 称导 致 的逆 向选择 、道德 风 险等 问题 由美 国次 贷危机 引发 的金融 危机 。在 虚拟经 济 和 便 随着金 融与生 俱来 。 实体 经济 两大 领域 引 发 了一 系列 的恶性 连 锁反 应 ， 并 ２ 金 融创 新 既 能促 进金 融 稳定 ， 、 也能 引 发金 融 危 通 过 国际金融 市场波及 全球 范 围 ，把整 个世 界经 济拖 机 。金 融产 品创新 ，都需 在风 险可 控 的情 况下 推广运 向衰退 的边缘 。 国也 不能 独善其 身 ， 国应 吸取 这次 用 ， 中 我 都需 通过 定量 的 、 定性 的指标 考核 其对 金融稳 定 的
一
、
正确认 识金 融稳定 工
作在 市场经 济 中的作 用 ，促 进 基层 央行金 融稳 定工作 的顺 利
开 展
１ 金融 在市场 经济 国家 中 、
是 一个 高风 险 的行业 。从 金融 产 生 的那天起 ，就 意味着 风险
的存在 ，具 有天然 的脆弱 性和 自身缺 乏 内在的稳定 性 。金融
定 ， 能保证 区域乃 至全局 的稳定 。 才
３ 充 分 发挥 基 层 央行末 梢神 经 的作 用 。 不稳 定 、 对 建议 总行要尽 快建 立金 融机构 的风 险预警 系 统和完 善 风险处 置措施 ，尤 其在个 别金 融机构 风 险引发 的金 融
马 广 清 姜福 新
（ 国人 民银行 珲春 市 支行 吉林珲春 中 １３０ ） ３３０
挥 资源配 置 、 风险管理 、 支付 结 算等 关键 功能 ，而且 在收 到 内 外部 因素 冲击 时 ，金 融体 系整 体上 仍然 能够平 稳运 行 。
是 建立在 资本 和信用 两大 基础 之 上 ，资本具 有无 限扩 张的本
性， 信用 的出现 ， 恰恰 满足 了资
本 的本性 险 ，由于
信息 不完全 和信 息不对 称导 致 的逆 向选择 、道德 风 险等 问题 由美 国次 贷危机 引发 的金融 危机 。在 虚拟经 济 和 便 随着金 融与生 俱来 。 实体 经济 两大 领域 引 发 了一 系列 的恶性 连 锁反 应 ， 并 ２ 金 融创 新 既 能促 进金 融 稳定 ， 、 也能 引 发金 融 危 通 过 国际金融 市场波及 全球 范 围 ，把整 个世 界经 济拖 机 。金 融产 品创新 ，都需 在风 险可 控 的情 况下 推广运 向衰退 的边缘 。 国也 不能 独善其 身 ， 国应 吸取 这次 用 ， 中 我 都需 通过 定量 的 、 定性 的指标 考核 其对 金融稳 定 的
一
、
正确认 识金 融稳定 工
作在 市场经 济 中的作 用 ，促 进 基层 央行金 融稳 定工作 的顺 利
开 展
１ 金融 在市场 经济 国家 中 、
是 一个 高风 险 的行业 。从 金融 产 生 的那天起 ，就 意味着 风险
的存在 ，具 有天然 的脆弱 性和 自身缺 乏 内在的稳定 性 。金融
定 ， 能保证 区域乃 至全局 的稳定 。 才
３ 充 分 发挥 基 层 央行末 梢神 经 的作 用 。 不稳 定 、 对 建议 总行要尽 快建 立金 融机构 的风 险预警 系 统和完 善 风险处 置措施 ，尤 其在个 别金 融机构 风 险引发 的金 融
积极构筑金融稳定“防线”认真履行基层央行职责——新田支行构建金融稳定体系的实践探索与思考
场数据监控表 ， 主要包括 当月存款余额 、 当 月 单 笔 最 大 个 人 存款 、 当 月贷 款 余 额 、 当月 单 笔 最 大 贷 款 、 当月 开设 企 业 账 户 数、 当 月 撤 销 企 业 账 户数 等 １ Ｏ个指 标 ， 非 常 简单 明 了 ， 与 理 论 监 测 系统 繁琐 的指 标 数 形 成 巨 大 的 反 差 ， 但内容却涵盖了
不 断创 新 １ ＿ ＝ ＝ 作 思 路 与丁 作 方 法 ， 从 被 动 式 维 稳 的 边 缘 思 维 向 主 动 式前 期预 防顸 控 方 式 转 变 ， 切实打造“ 四位 一 体 ” 防 控 大
堤， 有 效 地 维 护 了辖 内 金 融 的平 稳 运 行 与 健 康 发 展 。
一
金融 机构 处 以 ３万 元 和 ４万 元 的 罚 款 ， 有 效遏 制 了 不 良 金融
摘要 ： 本 文 立 足 人 民银 行 县 支行 履 职 实 际 顺 ，也 曾使 新 田 支行 有 过 深 深 的 圜 惑
经过 深 入 的调 查 分 析 ， 新 田支 行 认 为 监 管 失位 是 其 最 主 要 的 原因 ， 为此 ， 新 田支 行 积 极 调 整 了 １作 思 路 ， 由“ 服务式监管” 转变 为“ 监管式服务” ， 通 过 实 施 主 动 金 融 监管 来 提 剥’ 金 融维 稳能 力 为实 施 金 融 监 管 ． 新 田支 行 建 立健 全 了监 管 组 织 领
（ 一） 争 取 地 方 党政 支持 ， 加 强 部 门联 动， 认 真 构 筑 金 融 维
稳 长 效协 调 机 制 金 融 维 稳 是 一 项 系 统性 的工 程 ， 需要地方党政及各部 门 的 共 同努 力参 与 。新 田支 行 多 次 向 地 方 党 政沟 通 汇 报 ， 取 得
对基层央行加强金融管理工作的思考
散 。金 融 管 理 长 期 以来 是 人 民银 行 的执 法 监 管 工作 的“ 中之 重 ” 重 。但 在 银 监 部 门分 设 后 ， 层 人 民银 基
益 保 护 、 融 信 息 安 全 的 执 行 情 况 等 方 面较 难 拓展 金 作 为 ， 管 内 容 范 畴 主要 集 中在 常规 业 务合 规 性稽 监
查 上 ， 正 的 刚 性 管 理 作 用 有 限 ． 致 基 层 人 民 银 真 导
行 侧 重 金 融 服 务 工 作 ， 相 当 长 时 间 内 ， 融 监 管 在 金 意 识 逐 渐 淡 薄 ， 金 融 管 理 工 作 的 监 管 理念 、 对 方法 探 索也停顿 了， 即使 遇 到处 理 监 管 事务 也 是 回 到过 去
人才库工作 ， 为金 融 管 理储 备人 才 ： 善 好 金融 管 理 完
分 支 机 构 实 施 监 督 检 查 ， 遍 做 法 是 “ 自为政 ， 普 各 分
头 出击 ” 由各 职 能 部 门分 别 进 行 单 项 检 查 ， 信 管 ， 征
理 、 融统 计 、 洗 钱 、 金 反 国库 管 理 、 汇 管 理 等各 项 执 外 法 检 查 的对 象 、 序 、 程 内容 、 方式 各 不 相 同 ， 有 整 合 没 监 管 资 源 ， 成 一 个 统 一 监 管 平 台 ． 能 形 成 稳 定 形 未 的执 法 监 管 工 作 体 系 。监 管 手 段 退 化 ， 督 检 查 权 监 力 度 不足 ， 以引起 监 管 对 象 重视 。 难 （ ） 限 内容制 约 ： 管权 限受 约 束 ， 管 内容 三 权 监 监 不 完 整 。基 层人 民银 行 虽然 可 围绕 ９项 监 管 职 责实 施 金 融 管 理 ， 是 由于 相 关 金 融 法 律 法 规 并 未 明确 但 授 权 ， 得 基 层 央 行 没 有 得 到 足 够 的执 法 权 力 和 执 使 法依据 ， 比如 ： 民 银 行 的 征 信 管 理 职 能 以 及 维 护 人
基层央行金融服务存在的问题及创新研究
基层央行应在确保金融安全的前提下 ， 围绕经济社会发展及百姓生活需求 ， 大胆探 索和创新服务制度 、 服务方式 、 服务手段和服务品种。具体说 ， “ 要 更新一个理念 ， 打造两 个平台 ， 构建七个体系” 。 （ ） 一 更新一个理念 过去 ， 中央银行行政管理的职能多一些 ， 公共服务的职能少一些。作为在整个社会
匮乏和现代数据管理意识的落后 ， 基层 央行对所收集到的数据缺乏定性定量分析 ， 满足 不 了政府部门和金融机构管理决策的要求。
３ 系统资源优势发挥不够。 目前 ， 、 人行开发推广了大额、 小额等现代化 支付 系统建
设， 但其服务领域还有待拓宽 ； 征信系统还不能为银行、 企业和地方政府提供全方位的信 用信息查询服务。
分摊 ， 这样就难免导致某些领域出现服务人员缺位。
２人员结构失衡 。发行 、 、 会计、 国库等传统一线部门服 务人员 占了 ８％ ， ０ 而调研 分
析、 反洗钱、 征信建设等新型服务部门人员仅 占 ２ ％ 。造成这一局面的原 因有 ： ０ 一是 “ 三
定” 后基层行进人被严格控制。由于进少 出多 ， 阳市 中支 自２０ 年开始 ， 衡 ０１ 人员连续 ５ 年呈现负增长态势 ， ０ １ 由２０ 年的 ３ ８ ９ 人减至 ２０ ０５年 的 ３６人 ， 的支行从 １９ ０ 有 ９７年至今
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金融参考 ２０ ０６年第 １ 期 １
基层央行金融服务存在 的问题 及创新研究
中国人 民银 行衡 阳市 中心 支行课题 组
（ 中国人 民银行衡 阳市中心支行 ， 湖南衡阳市 ４ １０ ） ２０１
金融服务作为人 民银行的一项基础职能 ， 中央银行贯彻实施货币政策 、 是 维护金融 稳定 的基础和保障， 其质量和效率 ， 事关经济社会发展和人 民群众 的切身利益。深入研 究金融服务创新 ， 拓宽服务领域 ， 提升服务水平 ， 是摆在基层央行面前的一项重大课题。
匮乏和现代数据管理意识的落后 ， 基层 央行对所收集到的数据缺乏定性定量分析 ， 满足 不 了政府部门和金融机构管理决策的要求。
３ 系统资源优势发挥不够。 目前 ， 、 人行开发推广了大额、 小额等现代化 支付 系统建
设， 但其服务领域还有待拓宽 ； 征信系统还不能为银行、 企业和地方政府提供全方位的信 用信息查询服务。
分摊 ， 这样就难免导致某些领域出现服务人员缺位。
２人员结构失衡 。发行 、 、 会计、 国库等传统一线部门服 务人员 占了 ８％ ， ０ 而调研 分
析、 反洗钱、 征信建设等新型服务部门人员仅 占 ２ ％ 。造成这一局面的原 因有 ： ０ 一是 “ 三
定” 后基层行进人被严格控制。由于进少 出多 ， 阳市 中支 自２０ 年开始 ， 衡 ０１ 人员连续 ５ 年呈现负增长态势 ， ０ １ 由２０ 年的 ３ ８ ９ 人减至 ２０ ０５年 的 ３６人 ， 的支行从 １９ ０ 有 ９７年至今
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金融参考 ２０ ０６年第 １ 期 １
基层央行金融服务存在 的问题 及创新研究
中国人 民银 行衡 阳市 中心 支行课题 组
（ 中国人 民银行衡 阳市中心支行 ， 湖南衡阳市 ４ １０ ） ２０１
金融服务作为人 民银行的一项基础职能 ， 中央银行贯彻实施货币政策 、 是 维护金融 稳定 的基础和保障， 其质量和效率 ， 事关经济社会发展和人 民群众 的切身利益。深入研 究金融服务创新 ， 拓宽服务领域 ， 提升服务水平 ， 是摆在基层央行面前的一项重大课题。
依法行政与机制创新：基层人民银行对金融机构实施“两管理、两综合”管理模式解析
一
地制 定 了相关 制度 和办法 。管 理 范 围渗透 到全 部 金融 机构 ， 包括 证券业 、 险业 。 保 管理 采取 “ 一 牵 个 头部 门受 理 、 一个 窗 口对 外 、 个途 径 反 馈 ” 一 的服 务方 式 ， 金融 机构提 供 一站式 、 位 的服 务 。 为 全方
一
誊
¨ ＊ ＿ ｜
｜
ｌ 改 革 发＇ ｌ ｉ ｝ 良
。 ＿ ¨ ｍ ｛ ０
依法行政与机制剑新： 人 民 艮 基层 行对 金 融机 构 实施 “ 管理 、 两 两综合 ” 管理 式解析 模
舒 婷 姜 浩 师 月娟
（ 中国 人 民银 行 呼 和浩 特 中心 支 行 呼和 浩 特 ０ ０ ２ ） １０ ０
内容 摘 要 ： 强金 融 管 理 与 服 务 ， 金 融 机 构 实施 “ 管理 、 综合 ” 管理 模 式 ， 在 探 索 建 立 加 对 两 两 的 是
々
宏观审慎管理框 架下有效履行央行法定监督 管理职责的创新和探 索。本文分析 了加 强全融 管理与服
务 的 内生逻 辑 ， 析 实施 “ 解 两管 理 、 两综 合 ” 的具 体 内容 ， 提 出相 关 建 议 并 关键 词 ： 观 审 慎 管 理框 架 金 融 管 理 与服 务 机 制 创 新 宏
获取 各种 经济 金融信 息 提 了更加 迫切 的要求 。
人 民银 行 作 为 我 国重要 的宏 观 调 控 部 门 ， 承
担着 实施宏 观 审慎管 理 的重要 职责 。 此 ， 客观 上
要求人 民银行各分支机构在依法行政的前提下 ， 积极 探索 通过 加强 金融 管理 与服 务等 途径 ，与金
同时 ， 世界 各主 要经 济体 对此进 行 了深 刻反 思 ， 并 采取 了一 系列有 针对性 的改革措 施 。 总体看 ， 化 强
地制 定 了相关 制度 和办法 。管 理 范 围渗透 到全 部 金融 机构 ， 包括 证券业 、 险业 。 保 管理 采取 “ 一 牵 个 头部 门受 理 、 一个 窗 口对 外 、 个途 径 反 馈 ” 一 的服 务方 式 ， 金融 机构提 供 一站式 、 位 的服 务 。 为 全方
一
誊
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｜
ｌ 改 革 发＇ ｌ ｉ ｝ 良
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依法行政与机制剑新： 人 民 艮 基层 行对 金 融机 构 实施 “ 管理 、 两 两综合 ” 管理 式解析 模
舒 婷 姜 浩 师 月娟
（ 中国 人 民银 行 呼 和浩 特 中心 支 行 呼和 浩 特 ０ ０ ２ ） １０ ０
内容 摘 要 ： 强金 融 管 理 与 服 务 ， 金 融 机 构 实施 “ 管理 、 综合 ” 管理 模 式 ， 在 探 索 建 立 加 对 两 两 的 是
々
宏观审慎管理框 架下有效履行央行法定监督 管理职责的创新和探 索。本文分析 了加 强全融 管理与服
务 的 内生逻 辑 ， 析 实施 “ 解 两管 理 、 两综 合 ” 的具 体 内容 ， 提 出相 关 建 议 并 关键 词 ： 观 审 慎 管 理框 架 金 融 管 理 与服 务 机 制 创 新 宏
获取 各种 经济 金融信 息 提 了更加 迫切 的要求 。
人 民银 行 作 为 我 国重要 的宏 观 调 控 部 门 ， 承
担着 实施宏 观 审慎管 理 的重要 职责 。 此 ， 客观 上
要求人 民银行各分支机构在依法行政的前提下 ， 积极 探索 通过 加强 金融 管理 与服 务等 途径 ，与金
同时 ， 世界 各主 要经 济体 对此进 行 了深 刻反 思 ， 并 采取 了一 系列有 针对性 的改革措 施 。 总体看 ， 化 强
基层央行开展金融创新中存在的问题及对策建议
对 人 才 的 需要 ： 实施 个 人 客 户 经理 制 ． 客 户 经理 的职 能得 使
认识 不 够 深入 ． 财观 念 不 太成 熟 ． 财 服 务 应 着 重 个 性 化 理 理
服务 ， 据 客 户 的理 财偏 好 、 险 承 受 能 力 及 实 际 的 财 务 状 根 风 况 进 行 理 财 规 划 ． 荐 合 适 的 投 资 组 合 ． 跟 踪 客 户 的 整 个 推 并 理 财 过 程 而 我 国 商业 银 行 提 供 的 个 人 理 财 服 务 只 是 在 储
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Ｉ ｎｎｅ ｏ ｒ Ｍ ｎｇｏ ｉ ａ ｌａ Ｂ ｎｋｉ ｅ ｅ ｎｇ Ｒ ｓ ａｒ ｈ ｃ
２０ ６ ０ ８． （ 缺 乏 理 财 意 识 和 个 性 化 服 务 。 由 于 理 财 产 品 的 研 四）
来 稿 摘 登
而更 紧 密地 维 系客 户 ． 获得 更 高的 经 济 效 益 。对 于一 般 大 并
众 客 户 则 推 出 “ 槛 ” 低 的 理 财 产 品 ． 定 大 众 化 的 理 财 门 较 制
发 、 价 、 险管理 、 金 管理和运 用等环 节都集 中在各 商 定 风 资
业 银 行 总 行 ， 销 售 环 节 却 是 由 各 分 支 机 构 来 负责 ， 此 ， 而 因 对 产 品 的设 计 背帚 、 资金 运 用 渠 道 知 之 甚 少 ， 构 的 零 售人 机 员也 只 能 是依 照 宣 传 项 目细 则 来 向客 户 进 行 解 释 ， 由 于 银 行 服 务 产 品 的 开 发 、 售 与 市 场 相 脱 离 ． 户 对 理 财 业 务 的 销 客
道 德 和 操 守的 全 面 复 合 型理 财 专 家 。 先 ， 立 健 全 个人 理 首 建 财业 务 人 员资 格 考 核 与 认 定 管理 制 度 ．有 关人 员必 须持 有
认识 不 够 深入 ． 财观 念 不 太成 熟 ． 财 服 务 应 着 重 个 性 化 理 理
服务 ， 据 客 户 的理 财偏 好 、 险 承 受 能 力 及 实 际 的 财 务 状 根 风 况 进 行 理 财 规 划 ． 荐 合 适 的 投 资 组 合 ． 跟 踪 客 户 的 整 个 推 并 理 财 过 程 而 我 国 商业 银 行 提 供 的 个 人 理 财 服 务 只 是 在 储
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Ｉ ｎｎｅ ｏ ｒ Ｍ ｎｇｏ ｉ ａ ｌａ Ｂ ｎｋｉ ｅ ｅ ｎｇ Ｒ ｓ ａｒ ｈ ｃ
２０ ６ ０ ８． （ 缺 乏 理 财 意 识 和 个 性 化 服 务 。 由 于 理 财 产 品 的 研 四）
来 稿 摘 登
而更 紧 密地 维 系客 户 ． 获得 更 高的 经 济 效 益 。对 于一 般 大 并
众 客 户 则 推 出 “ 槛 ” 低 的 理 财 产 品 ． 定 大 众 化 的 理 财 门 较 制
发 、 价 、 险管理 、 金 管理和运 用等环 节都集 中在各 商 定 风 资
业 银 行 总 行 ， 销 售 环 节 却 是 由 各 分 支 机 构 来 负责 ， 此 ， 而 因 对 产 品 的设 计 背帚 、 资金 运 用 渠 道 知 之 甚 少 ， 构 的 零 售人 机 员也 只 能 是依 照 宣 传 项 目细 则 来 向客 户 进 行 解 释 ， 由 于 银 行 服 务 产 品 的 开 发 、 售 与 市 场 相 脱 离 ． 户 对 理 财 业 务 的 销 客
道 德 和 操 守的 全 面 复 合 型理 财 专 家 。 先 ， 立 健 全 个人 理 首 建 财业 务 人 员资 格 考 核 与 认 定 管理 制 度 ．有 关人 员必 须持 有
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【 ５ 】Ｔ ． Ｊ ． ＭＯ Ｏ Ｒ Ｅ ， Ｗ． Ｄ ．Ｎ Ｅ Ａ Ｌ ，１ ９ ６ ９ ” Ｔ ｈ ｅ Ｅ ｖ ａ ｌ ｕ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ
Ｔ ｅ ａ ｃ ｈ ｉ ｎ ｇ Ｐ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｎ ｃ ｅ ” ， Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｅ ｄ ｕ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ
以完善。
１ ７ ０
Ａｄ ｍｉ ｎ ｉ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ， Ｖｏ １ ． ７ Ｉ ｓ ｓ ： ２ Ｐ Ｐ ． １ ２ ７ — １ ３ ６ ．
【 ６ 】Ｓ ｏ Ｙ ｏ ｕ ｎ ｇ Ｓ ｏ ｈ ｎ＆ Ｙ ｏ ｏ ｎ ｓ ｅ ｏ ｎ ｇ Ｋ ｉ ｍ， ” Ｄ Ｅ Ａ ｂ ａ ｓ ｅ ｄ ｍｕ ｌ ｔ ｉ —
后， 一段 时间各基 层人民银行更侧重于货币政策执行 和金 融 基础设施建设 工作 。随着 国内外经济金 融形势 的变化和发
金融管理 ， 既顺应 了强化 中央银 行宏观审慎管理的 国际金 融 监管改革大趋势 ， 也是人 民银行 均衡 履职的客观要求 金融
危 机 后 ， 各 基 层 人 民银 行 纷 纷 开 始 了 自下 而 上 的探 索 和 创
重视 、 提 供材料不完整 、 反馈 信息不及 时 、 制度执行不 到位 、
《 中国人 民银行法 》和国务院核定的人 民银行 《 三定方 案》 明确规定人 民银行作 为国家中央银行负有维护系统性金 融稳定职责 ，并拥有相关金融监管职 能 ； 《 中国人民银行法》
设“ 金融监督管理 ” 专章规范人 民银行 的金融监 管权 ， 这些 为
业务 调查不配合 ， 使得基层人 民银行 货币信贷政策的传导执
行 出现滞 障 ，基础金 融服务的系统性效能未能充分体现 、 维
护区域金 融稳定缺乏强有力 的手段和保障 。
基层 中央银行创新金融管理方式 奠定 了坚实 的法律基础 。 在
） ｔ
表 ２考核结果的使 用
结果 使用（ 举例）
护 了 区域 金 融 稳 定
、
创新金融管理 方式 的实践探索
如何在现有制度环境约束下 ， 构建一个更为全面 、 动态 、 均衡 、 有效 的中央银行金 融管理框 架 ， 真正落 实 中央银行 宏 观审慎管理职责 ？自 ２ ０ ０ ８年全球金融危机以来 ， 各基层人 民 银行进行 了 自下而上 的实践 探索 ， 形成 了“ 两管理两综合 ” 新 金融管理 制度体 系。
（ 一） 创新金融管理方式 的基本原则 １ ． 依 法管 理原 则
关键词 ： 金 融管理 创新 两管理两综合 宏观 审慎 管理 ２ ０ ０ ４年银 监分设 以来 ， 人 民银 行执行货币政策 、 维 护金 融稳定的职责进一步强化 ； 但同时 ， 出现 了“ 重服务 、 轻管理”
的倾 向， 运用金融管理手段履行 中央银行 职责 的意识 和能力 有所 弱化 。实践 中 ， 部分金融机构对基层人 民银行 的工作不
Ｆ Ｉ Ｎ ＡＮ ＣＥ Ｅ Ｃ ＯＮＯＭＹ 金融经 济
论基层央行金融管理方式的创新与实践
何 敏
（ 中 国人 民银 行 南京分 行 ， 江 苏 南京 ２ １ ０ ０ ０ ４ ）
摘要 ： 面 对 日益 复 杂 的履 职 环 境 ． 加 强 新 时期 人 民 银 行
证券 、 保险 、 银行 等金融监 管部莫连 光． 地方 高校 教 师绩效考核 指标体 系优 化分析 【 Ｊ 】 ． 湖南城市学 院学报， ２ ０ １ １ ， （ ５ ） ．
［ ２ 】 刘 萌， 马 慧琼 ． 美、 加、 日三国高校教 师绩 效评价 的启 示和 借 鉴［ Ｊ ］ ． 中华女 ： － ｅ ｇ院学报， ２ ０ ０ ８ ， （ １ ２ ） ．
优秀
评职称 ， 加薪 ， 加奖金
良好
加薪
［ ３ ｌ宋倩． 高校教 师胜任 力模 型及 与工 作绩效 的关 系研 究【 Ｄ 】 ．
改进 参加培训
广西师范大学硕士学位论文， ２ ０ ０ ８ 年．
不足 参加培训 ， 连续两年绩效结果为不足 ， 建议解聘
［ ４ ］ 沈鸿． 高校教 师 四元绩效评 价指标 体现及 实证研 究【 Ｊ ］ ． 黑 龙江高教研 究， ２ ０ ０ ９ ， （ １ ０ ） ．
结论
本文通过 分析传统 的教师绩效 考核体 系存在 的不 足和
国内外学者的研究成果 ， 从另 一个 角度即通过成功关键 因素
法确定高校教师考核 的 Ｋ Ｐ Ｉ 以及绩效管理过程 ， 以Ｋ Ｐ Ｉ 为核 心来构建高校教师绩效管理体系 ， 本着理论联系实践 的思想 从根本上减少 了高校对教师进行绩效管理 的难 度 ， 便于现实 操作 ；而且 研究高校 教师绩效 管理体 系对于高校教 师队伍 建设 、 培养杰 出人才具有 重要的意义 ， 也 为建立高校 教师 培 训、 职称评聘 、 教师 薪资系统提 供参考 。由于本研究 结论来 自于理论 思辨 ， 因而 ， 相关结论 需要相 应的实证性研 究来 加
展， 特别是 国际金 融危机之后 ， 金 融稳 定的任务尤显突 出， 加
强新时期 中央银行宏观金融管理 刻不容缓 。
一
新， 逐步建立 了综合性的“ 两管理 两综合 ” 金 融管理新框 架 ， 进一步改善 中央银行金融监 管方 式， 创新 了基层 央行金 融管 理 与服务 平 台。 强化 了宏观调 控政 策的执行 效果 ． 有效地 维
ｐ ｅ ｉｏ ｒ ｄ ｅ ｖ ａ ｌ ｕ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍ ｆ ｏ ｒ ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｉ ｎ ａ ｃ ａ ｄ ｅ Ｔ Ｉ ｌ ｉ ａ ＂ ， Ｅ ｘ ｐ ｅ ｒ ｔ
Ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍ ｓ ｗ ｉ ｔ ｈ Ａ ｐ ｐ ｌ ｉ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ ３ ９（ ２ ０ １ ２ ） ８ ２ ７ ４—８ ２ ７ ８ ．
Ｔ ｅ ａ ｃ ｈ ｉ ｎ ｇ Ｐ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｎ ｃ ｅ ” ， Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ｅ ｄ ｕ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ
以完善。
１ ７ ０
Ａｄ ｍｉ ｎ ｉ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ， Ｖｏ １ ． ７ Ｉ ｓ ｓ ： ２ Ｐ Ｐ ． １ ２ ７ — １ ３ ６ ．
【 ６ 】Ｓ ｏ Ｙ ｏ ｕ ｎ ｇ Ｓ ｏ ｈ ｎ＆ Ｙ ｏ ｏ ｎ ｓ ｅ ｏ ｎ ｇ Ｋ ｉ ｍ， ” Ｄ Ｅ Ａ ｂ ａ ｓ ｅ ｄ ｍｕ ｌ ｔ ｉ —
后， 一段 时间各基 层人民银行更侧重于货币政策执行 和金 融 基础设施建设 工作 。随着 国内外经济金 融形势 的变化和发
金融管理 ， 既顺应 了强化 中央银 行宏观审慎管理的 国际金 融 监管改革大趋势 ， 也是人 民银行 均衡 履职的客观要求 金融
危 机 后 ， 各 基 层 人 民银 行 纷 纷 开 始 了 自下 而 上 的探 索 和 创
重视 、 提 供材料不完整 、 反馈 信息不及 时 、 制度执行不 到位 、
《 中国人 民银行法 》和国务院核定的人 民银行 《 三定方 案》 明确规定人 民银行作 为国家中央银行负有维护系统性金 融稳定职责 ，并拥有相关金融监管职 能 ； 《 中国人民银行法》
设“ 金融监督管理 ” 专章规范人 民银行 的金融监 管权 ， 这些 为
业务 调查不配合 ， 使得基层人 民银行 货币信贷政策的传导执
行 出现滞 障 ，基础金 融服务的系统性效能未能充分体现 、 维
护区域金 融稳定缺乏强有力 的手段和保障 。
基层 中央银行创新金融管理方式 奠定 了坚实 的法律基础 。 在
） ｔ
表 ２考核结果的使 用
结果 使用（ 举例）
护 了 区域 金 融 稳 定
、
创新金融管理 方式 的实践探索
如何在现有制度环境约束下 ， 构建一个更为全面 、 动态 、 均衡 、 有效 的中央银行金 融管理框 架 ， 真正落 实 中央银行 宏 观审慎管理职责 ？自 ２ ０ ０ ８年全球金融危机以来 ， 各基层人 民 银行进行 了 自下而上 的实践 探索 ， 形成 了“ 两管理两综合 ” 新 金融管理 制度体 系。
（ 一） 创新金融管理方式 的基本原则 １ ． 依 法管 理原 则
关键词 ： 金 融管理 创新 两管理两综合 宏观 审慎 管理 ２ ０ ０ ４年银 监分设 以来 ， 人 民银 行执行货币政策 、 维 护金 融稳定的职责进一步强化 ； 但同时 ， 出现 了“ 重服务 、 轻管理”
的倾 向， 运用金融管理手段履行 中央银行 职责 的意识 和能力 有所 弱化 。实践 中 ， 部分金融机构对基层人 民银行 的工作不
Ｆ Ｉ Ｎ ＡＮ ＣＥ Ｅ Ｃ ＯＮＯＭＹ 金融经 济
论基层央行金融管理方式的创新与实践
何 敏
（ 中 国人 民银 行 南京分 行 ， 江 苏 南京 ２ １ ０ ０ ０ ４ ）
摘要 ： 面 对 日益 复 杂 的履 职 环 境 ． 加 强 新 时期 人 民 银 行
证券 、 保险 、 银行 等金融监 管部莫连 光． 地方 高校 教 师绩效考核 指标体 系优 化分析 【 Ｊ 】 ． 湖南城市学 院学报， ２ ０ １ １ ， （ ５ ） ．
［ ２ 】 刘 萌， 马 慧琼 ． 美、 加、 日三国高校教 师绩 效评价 的启 示和 借 鉴［ Ｊ ］ ． 中华女 ： － ｅ ｇ院学报， ２ ０ ０ ８ ， （ １ ２ ） ．
优秀
评职称 ， 加薪 ， 加奖金
良好
加薪
［ ３ ｌ宋倩． 高校教 师胜任 力模 型及 与工 作绩效 的关 系研 究【 Ｄ 】 ．
改进 参加培训
广西师范大学硕士学位论文， ２ ０ ０ ８ 年．
不足 参加培训 ， 连续两年绩效结果为不足 ， 建议解聘
［ ４ ］ 沈鸿． 高校教 师 四元绩效评 价指标 体现及 实证研 究【 Ｊ ］ ． 黑 龙江高教研 究， ２ ０ ０ ９ ， （ １ ０ ） ．
结论
本文通过 分析传统 的教师绩效 考核体 系存在 的不 足和
国内外学者的研究成果 ， 从另 一个 角度即通过成功关键 因素
法确定高校教师考核 的 Ｋ Ｐ Ｉ 以及绩效管理过程 ， 以Ｋ Ｐ Ｉ 为核 心来构建高校教师绩效管理体系 ， 本着理论联系实践 的思想 从根本上减少 了高校对教师进行绩效管理 的难 度 ， 便于现实 操作 ；而且 研究高校 教师绩效 管理体 系对于高校教 师队伍 建设 、 培养杰 出人才具有 重要的意义 ， 也 为建立高校 教师 培 训、 职称评聘 、 教师 薪资系统提 供参考 。由于本研究 结论来 自于理论 思辨 ， 因而 ， 相关结论 需要相 应的实证性研 究来 加
展， 特别是 国际金 融危机之后 ， 金 融稳 定的任务尤显突 出， 加
强新时期 中央银行宏观金融管理 刻不容缓 。
一
新， 逐步建立 了综合性的“ 两管理 两综合 ” 金 融管理新框 架 ， 进一步改善 中央银行金融监 管方 式， 创新 了基层 央行金 融管 理 与服务 平 台。 强化 了宏观调 控政 策的执行 效果 ． 有效地 维
ｐ ｅ ｉｏ ｒ ｄ ｅ ｖ ａ ｌ ｕ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ ｙ ｓ ｔ ｅ ｍ ｆ ｏ ｒ ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｉ ｎ ａ ｃ ａ ｄ ｅ Ｔ Ｉ ｌ ｉ ａ ＂ ， Ｅ ｘ ｐ ｅ ｒ ｔ
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