中国光大银行授信调查审查报告(模版)
中国光大银行授信调查审查报告模版
中国光大银行授信调查审查报告模版一、基本信息申请公司名称：法定代表人：注册资本：成立日期：经营地址：行业类别：申请日期：财务报表期间：上年度年度报告时间：二、企业概况1.企业的主营业务及发展历程；2.组织结构及管理层成员介绍；3.企业的核心竞争力；4.企业的市场地位及行业前景；5.企业的信誉度以及商誉情况；三、财务分析1.资产负债表(1)企业总资产及资产结构分析；(2)企业总负债及负债结构分析；(3)企业权益及权益变动情况分析；2.利润表(1)企业营业收入及毛利润分析；(2)企业净利润及利润率分析；(3)企业经营活动的现金流量分析；3.现金流量表(1)企业现金流入及流出情况分析；(2)企业现金净流入情况分析；4.财务比率分析(1)企业偿债能力分析；(2)企业盈利能力分析；(3)企业经营能力分析；(4)企业发展能力分析；(5)企业财务稳定性分析；四、风险评估1.行业风险评估(1)行业隐性风险；(2)行业市场竞争情况；(3)行业发展前景；2.企业经营风险评估(1)企业经营历史风险；(2)企业经营管理风险；(3)企业财务风险；(4)企业法律风险；(5)企业市场风险；3.企业信用风险评估(1)企业信誉度；(2)企业债务违约情况；(3)企业征信报告分析；四、综合评估1.对企业的整体评价2.对企业的授信可行性分析3.对企业授信额度及授信期限的建议5.对企业所需的担保措施及条件的建议六、调查人员评语和意见七、附录1.企业资料复印件2.财务报表及审计报告复印件3.法律文件复印件4.行业报告及市场调研资料以上是中国光大银行授信调查审查报告模版，供参考使用。
具体内容和格式可根据实际情况进行相应调整和补充。
光大银行授信调查报告
第七章授信调查第一节总则第一条授信调查是指客户经理对申请人或目标客户进行全面调查，收集有关信息和资料，对客户和授信业务进行分析和评估，对客户受信资格的合法性、客户的偿债能力、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价的过程。
第二条从事授信调查的客户经理应掌握我行有关信贷政策和操作流程，应掌握我行关于尽职调查的要求和政策，具备严谨的工作作风、熟练的分析技能、敏锐的观察和判断能力，应根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求进行授信调查。
对《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”申请的授信业务，应申请回避。
第三条客户经理在授信调查过程中，应全面、客观，尊重客户、注重事实，不轻信、不盲从，严格保守我行和客户的秘密。
第四条客户经理应按照授信业务资料清单要求收集整理资料和信息，并对上报资料的合法性、真实性和有效性负责。
第五条授信调查应坚持“双人调查”的原则，要有明确的主、协办人，实地调查为主、间接调查为辅，尽可能约见客户实际控制人，对于符合平行作业标准的，应与风险经理平行作业，通过走访客户的财务部门和生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查材料，全面了解申请人生产经营、管理、财务状况及行业信息，必要时，可通过外部征信机构、政府有关部门、社会中介机构或其他商业银行对客户资料的真实性进行核实，并作备案。
第二节一般风险授信业务调查与项目推荐第六条客户经理应履行以下授信业务调查职责：1、负责贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险管理政策、制度与细则；2、负责受理客户授信申请，完成客户初选；3、开展尽职调查，并对授信项目有关资料的真实性、有效性、一致性负责；4、负责授信风险分析和评估；5、负责风险评级的初评，在CECM系统中完成客户评级、一般债项评级或专业贷款评级；6、完成授信调查报告；7、负责CECM系统相关信息录入；8、配合安排平行作业相关工作；9、其他相关工作。
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审查报告模板
审查报告模板附1：信贷业务审查报告模板：单一法人授信业务关于XX公司授信XX万元的审查报告××公司为××分行××支行客户，根据××行报送资料及本级行××客户部门调查意见（申请书编号：XXXXXXXXXXXXXX），我部对××公司（以下简称“借款人”或“××公司”）授信××万元进行审查。
现将审查情况报告如下：一、业务申报情况（一）申报事项简述经营行申报事项。
（二）本级行客户部门调查意见简述本级行客户调查意见及基本方案。
（三）产行业政策和信贷政策1.客户及项目对应的国家产业、行业政策分析。
是否属于鼓励、限制、淘汰、落后产能。
2.客户分类及项目准入情况。
按《中国农业银行2013年信贷政策指引》及已出台行业信贷政策的要求，说明行业分类、客户分类及项目准入情况。
3.审批权限说明。
审批权限范围及相关政策依据二、信贷业务运作情况（一）业务申报流程及相关责任人简述业务申报过程调查、审查、审核等各环节情况及相关责任人，其中：调查情况须详细说明调查人员实地调查情况。
（二）贷后管理情况1．存量客户需详细说明落实贷后管理的情况及贷后管理中发现的问题；2.C3预警系统发布的红色、橙色信号未处理情况说明。
（三）检查发现的问题1.近三年内外部检查中发现的问题及整改情况，对无法落实及未落实整改的情况，说明原因并制定落实计划及时间。
2.总行及省分行发布的风险提示函的情况。
（四）综合收益情况存量客户银企合作情况，重点说明我行账户支付、结算及货款回笼情况；上一年度贷款综合收益情况，是否实现预期收益。
三、客户情况（一）基本情况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、历史沿革、组织结构和管理模式、经营范围等。
若为特殊行业则应对其特许证件和相关资质予以说明。
企业最新的行业分类。
××银行授信调查报告示范资料参考模板
授信调查报告示范版本**银行授信调查报告一、受信人的基本情况3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。
我行与借款人的管理层接触时间较长，并通过其他途径了解到该司有关信息，借款人管理层总体年富力强，具有多年从业经验，爱岗敬业，人员素质较高，营销能力较强。
该司几位股东长期从事燃料油业务，对行业情况熟悉。
与上游供应商具多年合作历史，关系密切，为公司构建了稳定的供销业务平台。
**公司燃料油的采购重点主要在**公司、***等多家公司，下游客户定位于大型玻璃厂以及电厂的燃料油供应。
4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？通过对其部分客户了解，该司管理层商业信誉良好，无不良信用记录。
5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？政府主管部门、税务等对借款人的评价良好。
6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？管理层团队合作良好，近期不会出现调整，人员稳定，对公司经营的影响程度小。
7、公司是否存在股权变更或改制？该司为有限责任公司，不存在股权变更或改制的情况。
二、受信人目前市场竞争状况及发展前景行业及市场状况1、借款人所处行业处于产业周期的那个阶段？行业发展趋势如何？国家及地区的政策支持如何？（如配额、税收）借款人所处行业为能源（燃料油）的经销行业，油品价格近期有所回落，但全球能源日趋紧张，行业竞争激烈，行业利润率比较稳定。
2、借款人经营的主要产品的市场状况分析，市场需求的趋势如何？供需状况如何？我国对油品需求呈逐年扩大趋势，行业处上升周期，发展趋势良好，国家鼓励进口油品。
燃料油市场规模庞大，我国2005年的消费量超过1亿吨，金额近人民币2800亿元。
德国石油行业协会的公报说，2005年美国仍为世界上最大的石油消费国，它的石油消费量为8·88亿吨，占全球消费量35亿吨的25%。
中国光大银行授信调查审查报告
异常
资产
情况
对其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等等
第一还款来源分析
借款人总体评价
借款人的客户经理模型评级
客户经理认为合理的借款人评级结果
借款人财务分析总结
根据企业的财务结构、财务指标和主要资产质量，客户经理主要从以下几个方面进行总结：
其中定期
活期
目前存款中用于保证金的余额
用于质押的余额
借款人近一年中间业务情况
中间业务种类
金额
收入
合计
借款人在我行的对外担保情况
被担保企业
币种
担保合同
金额
担保合同
余额
担保方式
合同到期日
五级分类
合计
借款人在他行未结清授信情况
行名
品种
授信额度
余额
起始日
到期日
担保方式
五级分类
合计
借款人在他行的对外担保情况
行名
贸易融资业务方案：
提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，明确一次或多次提款，一次或多次还款，以及提款与还款的大致时间。
银企合作关系
币种 ：(折)人民币 单位： 万元
基本帐户开户行
帐号
其他主要开户行名称
帐号
我行开户时间
帐号
与我行建立信贷
关系日期
借款人近一年存款记录
当前存款余额
日均余额
出资金额
（万元）
占比
（％）
出资时间
借款人的股权投资情况（合并报表范围之内）
币种：
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额
单一法人客户授信审查报告范本
＊应付账款：列明应付账款对家企业名称、金额。 ＊其他应付款：列明其他应付款对家企业名称、金额。 ＊预收账款：列明预收账款对家企业名称、金额。 ＊资本公积：构成。 ＊盈余公积：构成。
注：上述仅列举部分重点科目，可根据不同企业的实际情况增减， 对于报告期间数据变化较大的科目还需说明变动原因。审查重点应为报 表内部、资产负债表与利润表之间（权益变动与当期净利润、增减资等 情况是否吻合）的勾稽关系，资产、负债构成及分布是否合理，并分析 科目发生较大趋势变动的原因。
时注明上年度信用等级。
法定代表人、主 要个人股东的个 人银行征信系统 查询、简历及品 行状况
包括资质、任职经历、从业经验、社会信誉及 地位；人行查询情况中是否有不良，不良形成 原因；是否有兼职情况，兼职企业是否有不良 记录，如有不良记录，不良形成原因及解决情 况；法人代表以及主要投资人、管理人员有无 恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉 黑、涉赌、涉毒等不良行为；是否存在违法犯 罪记录，特别是涉及经济的违法犯罪纪录。
已使用额 银行名称 授信额度
度
担保方式
资金流水结 算占信用比
例
（包括我 行）
如为承兑 汇票和信 用证等， 需注明保 证金比例
保证担保的列明保 证人名称及是否与 申请人存在关联关 系，抵质押担保的 列明抵质押人和抵
质押物的名称
合计
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
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中国光大银行
流动资金贷款（一般行业）
授信调查报告
客户名称：
注册地：
呈报行：
呈报日期: _____ /_/—
主办人：联系:
协办人：联系：
借款人组织架构关系
贷款用途：授信用途应具体明确，且授信品种应与授信用途和付款方式相对应。
如果本次申请一类隼团客户总额度，并且能够细分，则在此列出各成员公司的额度分配表。
如果是成员公司领用一类隼团客户总额度，则在此说明一类隼团客户总额度的批复以及已用和可用颉度。
贸易融资业务方案:
提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，明确一次或多次提款，一次或多次还款，以及提款与还款的大致时间。
［企合作关系
第一还款来源分析
借款人经营情况分析借款人经营情况总体描述通过以下5个方面对借款申请人经营情况进行描述:
1、行业的背皋、企业规模、历史沿革、主营业勞及在债券市场和股崇市场的融资能力；
2、所处发展阶段和行业地位，产品的特性以及主要产品在总销售收入和毛利的占比情况；
3、以前年度主要业绩；
4、生产设备、技术水平的先进性分析；
5、企业竞争能力分析
A. 主要竞争对手的市场份额、竞争优勢等；
B. 本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；
C. 对于一般规模企业，可能无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析该借款申谙人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。
重大事项
描述借款申请人已经或将要发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响。
重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。
管理能力分析
通过以下五个方面进行描述
1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力;
2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；
3、在其他企业的兼职情况；
4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；
5、企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等。
对管理机构，制度的简短文字描述
通过以下三方面进行描述
1、部控制制度：描述企业是否有完整的部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、部审计等）；
2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、重事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会。
3、公司是否有成文的未来战略规划。
若有，简单描述。
(三)财务分析■主要资产质K(3)币种：人民币
单位：万
(1)应收帐款分析
(2)存货分析
⑶固定资产分析
(4)无形资产分析
(5)对外担保和或有负债分析
借款人的客户经理模型评级
主要从以上三方面综合评述客户经营情况和还款能力，阐述你对该企业的总体印象如何（是否具有还款能力、还款来源是什么？对未来发展前灵的预测），识别该企业的风险点。
1、行业政策因素、行业竞争和发展前最；
2、借款申请人的经营情况、管理层的管理能力和还款意愿；
3、借款申请人的财务状况。
保证人管理能力描述
保证人经莒情况总体描述
通过以下5个方面对借款申谙人经营情况进行描述：
1、保证人的成立时间、背最、隶属关系、历史沿革等进行描述；行业的背灵、企业规模；
2、所处发展阶段和行业地位，产品的特性以及主要产品在总销售收入和毛利的占比情况；
3、以前年度主要业绩；
4、生产设备、技术水平的先进性分析；
5、企业竞争能力分析
A. 主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；
B. 本企业的核心竞争优勢，并与主要竞争对手相比较；
C. 对于一般规模企业，可能无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应看重分析该借款申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。
重大事项
对保证人可能发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响进行分析与预测。
重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。
保证人财务分析(1)■财务简表
资产负债简表结构和对比
损益表结构和对比
现金流
第二还款来源分析
保证人财务分析(2) ••财务指标
(三)财务分析■主要资产质»(3)币种：人民币
单位：万
(1)应收帐款分析
(2)存货分析
⑶固定资产分析
(4)无形资产分析
(5)对外担保和或有负债分析
保证人财务分析总结
通过以下各方面，分析判断目前财务状况好坏・(可参见《授信调查报告财务分析说明书》)
1、企业规模的分析；
2、盈利能力和营运能力分析；
客户经理对直实性负责，无重大遗漏
主办人：日期:
协办人：日期:
申请人、保证人评级概况
授信的总体评价。