银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力银行管理基础
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。
A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 A2、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D3、行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A4、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C5、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C6、下列说法不正确的是（）。
A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 B7、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、公司解散时可免于清算的情形是（）。
A.不能清偿到期债务?B.股东会或股东大会决议解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊销营业执照【答案】 C2、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。
A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】 C3、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C4、王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()A.3001.80元B.3001.44元C.3001.20元D.3001.10元【答案】 A5、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。
A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】 D6、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。
A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】 C7、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。
（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 A8、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D9、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】 D10、目前我国锒行贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】 B11、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A2、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 B3、犯罪的基本特征是（）。
A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】 A4、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 A5、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 C6、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。
A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 B7、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。
A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 A8、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】 A9、在区域发展中，核心是（）。
A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】 C10、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A2、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A3、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D4、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。
A.5B.7C.10D.15【答案】 D5、商业银行的高级管理层不包括( )。
A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 C6、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】 B7、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】 D8、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。
对A商业银行来说，该项业务为（）。
A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C9、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。
A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】 A10、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(第十章 银行管理基础)
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(三)商业银行组织架构的形式 1.按照企业法人角度划分。 (1)统一法人制组织架构。 (2)多法人制组织架构。 2.按照内部管理模式划分。 (1)以区域管理为主的总分行型组织架构。 这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度 的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动 分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极 性。但它也有相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系， 横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;二是若 总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥;三是 各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比 较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度 上增加了管理费用。
• (七)风险调整后资本回报率 • 风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析 中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损 失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承 担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核 心指标。 • 风险调整后资本回报率=（总收入-资余成本-经营成本-风 险成本-税项）/经济资本x100%
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三、效率指标 银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投人 与产出或成本与收益之间的对比关系，是银行市场竞争能 力、投人产出能力和可持续发展能力的总称。 • (一)成本收入比 • 在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本， 即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷 比提高到合理水平。这些都涉及银行的结构问题。第二个 环节是营业支出及费用与营业收入的投入产出关系。 • • 成本收入比=营业费用（含营业税）/营业净收入*100% • 成本和费用的主要构成是人工和固定资产折旧、摊销。
• (四)流动性比例 • 流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额x100% • 商业银行的流动性比例应当不低于25 %。 • 七、客户集中度指标 • (一)单一最大客户贷款比率 • 单一最大客户贷款比率=对同一借款客户贷款总额/资本净 额*100% • (二)最大十家客户贷款比率 • 最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额/资 本净额*100% • (三)单一集团客户授信集中度 • 单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资 本净额*100%
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲
中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程 ;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系(一)掌握银行的起源与发展;(二)掌握我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。
二、资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。
三、中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
四、理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;(二)掌握理财产品销售管理要求。
第三部分银行管理一、银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C2、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】 C3、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A4、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露， 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A5、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（ ）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.商业银行B.中央银行C.银监会D.国务院监管机构【答案】 B6、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】 D7、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。
A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】 D8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。
A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本【答案】 B2、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。
A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】 B3、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A4、暂扣或者吊销执照属于(?)。
A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】 C5、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节【答案】 C6、股东大会是股东公司的( )。
A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】 A7、影响债券定价的内部因素不包括（）。
A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】 B8、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。
A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 C9、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B10、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。
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? (三)商业银行组织架构的形式 ? 1.按照企业法人角度划分。 ? (1)统一法人制组织架构。 ? (2)多法人制组织架构。 ? 2.按照内部管理模式划分。 ? (1)以区域管理为主的总分行型组织架构。 ? 这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经
营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支 行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。但它也有 相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难 度较大，工作易重复，效率不高;二是若总行对分行授权不当， 则容易干扰总行的统一指挥;三是各职能部门受到既定职责的限 制，对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职 能部门，在一定程度上增加了管理费用。
? 三、我国商业银行组织架构及发展趋势
?
(一)我国商业银行组织架构
? 大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国 家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组 织架构的主流形式。
?
一方面，从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的
主流形式是统一法人组织架构。
? 另一方面，从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主 流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。
第十章 银行管理基础
第一节 商业银行的组织架构
? 一、商业银行组织架构的内涵 ? (一)商业银行组织架构的含义 ? 商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一
定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之 间相互关系组成的一个有机系统。 ? 商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括: ? 1.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职 优及体系结构， 2.明确各层次、各部门、各职位的职责、任 务、权利、利益及其相互关系，3，按一定的规则或模式协调、 平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系， 4.合理地配置银行的各类资源，充分发挥侮种资源的作用并使 其整合而成的整体功能最大化， 5.对环境变化、市场动态和顾 客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客 的各种关系.
? (二)我国商业银行组织架构的发展趋势
? 1.渐进式推进事业部制改革。
? 2建立垂直化风险管理体系。一是建立垂直化的组织运作机制。 二是要将风险管理职能逃一步向总行本部集中，减少不必要的 中间层级，逐步形成横向延展、纵向深人的扁平化矩阵模式。 三是要提高风险管理的专业化水平。
? 3，建设流程银行。 ? (1)以客户为中心。 ? (2)以业务线垂直运作和管理为主。 ? (3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。 ? (4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。 ? (5)中后台集中式运作和管理。 ? (6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
第二节 银行管理的基本指标
? 一、规模指标
?
银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体
现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等
方面。
? (一)资产规模
? (二)市值
? 二、结构指标
? (一)资产结构
? 生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款 项等指标的总称。生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM ) 的基础，也是考察银行盈利性的一个指标 。
以及贷款结构的行业分类、地区分类等。
? 中小企业贷款的情况备受关注。
? (三)负债结构
? 定活比=定期存款/活期存款x 100 %
? 定活比高的银行其相应的资金成本就更高。定活比的结构对分 析利率周期中银行的净息差变化有重要参考意义。
? (四)收入结构
? (3)矩阵型组织架构。总分行型组织架构与事业部型组织架构 相互叠加，就构成矩阵型组织架构。
? 矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构 的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针 对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适 应外部环境的多变性和市场需求的多样性。
? 生息资产占比=生息资产平均余额/资产总额x 100%
? (二)贷款结构
? 在分析贷款结构时，零售贷款占比是一个重要指标。一般认为， 以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款
利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。和中小型企业的占比，
? (2)以业务线管理为主的事业部制组织架构。 ? 这种组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核
心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。 ? 它的缺点为:一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营
能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众 多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最 高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行 经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如 果产生利益冲突，协调比较困难。
? 但它的缺点也比较明显，一是实行区域总部、总样事业部双重 领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高;二是纵向和横 向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂;三是若区域 总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响;四 是各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。
? 3.按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也 将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖 管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核 算的分支机构、产品线和子公司等。
? 二、西方商业银行的组织架构 ? 当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组
织架构形式， ? 主要有以下两大特点。 ? (一)建立以客户需求为基础的五大业务线 ? 第一，零售业务 ；第二，财富管理业务 ；第三，商业银行业
务 ；第四，金融市场业务 ；第五，投行业务
? (二)采取不同的顶层组织架构设计 ? 第一种是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。 ? 第二种是根据客户需求层次来组合业务板块。 ? 第三种是根据业务线职能设置组织架构模式。