中国银行个人理财业务培训资料共44页
银行从业个人理财讲义
1.金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
划分为基础性与衍生性金融资产。
2.金融市场的特点市场商品的特殊性：货币和资金 - 利息或收益 - 利润市场交易价格的一致性：对利润的分割市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性：并非固定3.金融市场的主要功能微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能宏观经济功能：资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能2.1.2金融市场的结构1.按金融市场构成要素分类市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。
货币头寸、票据、基金、股票、债券……市场中介：交易中介、服务中介2.按金融交易是否存在固定场所分类3.按金融工具发行和流通特征划分4.按交易标的物划分货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场5.按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场6.按金融市场融资的地域活动范围划分2.2货币市场5.短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。
短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。
(1)短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。
(2)政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要；规避利率风险；为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。
6.大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。
大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
花旗银行最早发行了大额可转让定期存单。
(1)大额可转让定期存单的特点：(2)大额可转让定期存单的种类：2.2.2货币市场交易机制1.同业拆借市场的交易机制2.银行承兑汇票的交易机制3.回购市场的交易机制4.短期政府债券市场的交易机制5.大额可转让定期存单市场的交易机制2.3资本市场2.3.1货币市场概述资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。
个人理财培训资料
05
个人理财常见问题解答
个人理财常见问题一解答
总结词：合理规划
详细描述：个人理财的第一步是制定合理的目标和规划，这需要考虑个人的收入 、支出和储蓄等方面。首先，需要制定一个明确的个人预算，按照优先级和必要 性进行支出安排。其次，需要将储蓄用于投资或存款，以增加财富积累。
个人理财常见问题二解答
总结词：理性投资
财产保险
保障型保险
财产保险可以为被保险人的财产提供保障， 常见的有车辆保险和家庭财产保险。
保障型保险是一种综合保险，包括人寿保险 、健康保险和财产保险等多种保障。
房产与地产投资
1 2
房产投资
房产投资是一种实物资产投资，通过购买房屋 来实现保值增值。
地产投资
地产投资是一种土地资产投资，通过购买土地 来实现保值增值。
个人理财培训资料
xx年xx月xx日
contents
目录
• 个人理财基础 • 个人理财工具 • 个人理财技能 • 个人理财案例分析 • 个人理财常见问题解答
01
个人理财基础
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标、增 加财富和保障生活的过程。
理财的重要性
理财对于个人而言具有极其重要的意义，它能帮助我们控制 开支、储蓄、投资和风险管理，从而更好地规划我们的财务 和生活。
理财的个人目标与规划
个人目标
每个人的理财目标都不同，常见的目标包括购房、教育、养老、旅游等。明 确个人目标有助于我们制定更具体的理财计划。
理财规划
根据个人目标和实际情况，制定合理的理财计划，包括收支平衡、储蓄计划 、投资组合、保险安排等，以确保财务安全和稳定。
理财的基本原则与策略
个人理财业务操作培训课件
个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功 能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销 户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失 登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂 失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。
查询账号
可查询本地区储蓄账 户的客编、账户状态 、证件、余额等信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户 编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期
确定
2019/3/11
否定
返回
退出
14
个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号 查询结果 客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区 客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消 确定 查询卡号 查询账号
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2019/3/11
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
个人理财业务操作培训 2009年8月 李秀兰
银行理财业务培训课件
39
日终
生成日终报表：生成当天交易数据生成报表。 额度回收：假设额度设置为当日则将分支行剩余额度回收到总行
共享额度中。 数据迁移：将当前表的数据迁移到历史表。 费率计算：根据分支行保有生成费率数据。 批量还款：对于确认失败、分红、发行失败、产品到期、赎回、
8
投资理财三原则
资本原则〔开源节流〕 复利原则〔利滚利〕 时间原则〔投资期限〕
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
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总 流 程
30
产 品 设 置
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账户类交易
账户开户：根据客户卡号进行理财帐号开户 账户销户：根据客户卡号进行理财帐户的销户，开户当天
不能销户 账户信息修改：客户对于个人资料进行变更的申请。 换卡：更换客 户卡号。 更换资金账户：变更资金账户或卡号。
32
资金类交易
认购：指投资人在理财产品募集期〔发行期〕购置理财产品的行 为，在符合一定的条件下，认购交易是可以撤单的。
帐户类：根据核心帐号开通理财交易帐号，理财系统中帐号信息 的修改、变更、换卡需通知核心相应的修改。
交易类：销售系统交易时需要调用核心的帐户验密、资金冻结及 解冻等操作。
对帐：根据理财销售系统导出送核心申请文件 核心给出对应的对 帐结果文件 。
银行从业个人理财资料PPT学习教案
（2）金融期权的分类 ①按照对价格的预期，分为：看涨期权和看跌期
权； 看涨期权的买方具有在约定期限内(或合约到期
日)按执行价格买入一定数量基础金融工具的权 利。
交易者预期基础资产的价格将会上涨，所以买入 看涨期权。
看跌期权的买方具有在约定期限内按执行价格卖 出一定数量基础金融工具的权利 。
生品市场、外第9页汇/共6市8页 场、保险市 场和贵金属市场及其他投资品
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展
例题10
第10页/共68页
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述
1.货币市场的定义 货币市场上的交易工具包括短
期政府债券、商业票据、可转 让大额定期存单及货币市场共 同基金等。
（1）市场商品的特殊性。 （2）市场交易价格的一致性。 （3）市场交易活动的集中性。 （4）交易主体角色的可变性
第5页/共68页
3. 金融市场的构成要素
（1）金融市场的主体 指金融市场的参与者，包括企业、政府及政府机
构、金融机构、居民个人等。 （2）金融市场的客体 金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金
（3）按照交易方式不同：远期、期货、期 权、互换。
第35页/共68页
2. 金融衍生品的特征 （1）可复制性 （2）杠杆特性 3.金融衍生品市场功能 （1）转移风险 （2）价格发现 （3）提高交易效率 （4）优化资源配置
第36页/共68页
4.金融衍生品市场现状
3.6.2 金融衍生品
第3页/共68页
3.1金融市场概述
1. 金融市场概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形
成的供求关系及其机制的总和。 包括三层含义 （1）有形和无形的“场所”； （2）反映了金融资产供应者和需求者之间
个人理财基础培训讲义
个人理财基础培训讲义一、导论1.1 什么是个人理财个人理财是指个人在日常生活中，通过合理地管理和利用财务资源，实现财务目标的过程。
个人理财涵盖了收入规划、开支管理、债务管理、投资规划等多个方面，旨在帮助个人实现财务自由和财务安全。
1.2 为什么要进行个人理财个人理财的重要性在于帮助个人管理和控制自己的财务状况，避免因财务问题而导致生活的压力和困扰。
合理的个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、旅行、退休等，提高生活质量。
二、收入规划2.1 收入来源个人收入来源包括薪水、奖金、投资收益、兼职收入等。
了解个人收入来源对收入规划至关重要，可以帮助个人合理规划支出和储蓄。
2.2 收入管理正确管理个人收入是个人理财的基础。
个人应根据收入情况制定合理的预算，包括基本生活开支、娱乐支出、教育支出等，同时要确保有一定的储蓄。
2.3 增加收入的方法个人可以通过多种方式增加收入，如提升自身技能，寻找兼职工作，租赁闲置房屋等。
增加收入可以提高个人的财务状况，但也需要注意平衡工作与生活的关系。
三、开支管理3.1 开支分类个人开支可以分为固定开支和可变开支。
固定开支包括房贷、车贷、水电费等，可变开支包括购物、娱乐、旅行等。
了解开支分类可以帮助个人更好地管理开支。
3.2 开支控制合理控制个人开支对个人理财至关重要。
个人可以通过制定预算、节约开支、优化购物策略等方式来控制开支，从而实现财务目标。
3.3 债务管理个人债务管理是个人理财的重要环节。
个人应避免过度依赖借贷，合理管理现有债务，及时偿还债务，避免财务风险。
四、投资规划4.1 投资基础知识了解基本的投资知识对个人理财至关重要。
个人应了解不同的投资产品和投资方式，了解投资风险和收益的关系，才能做出明智的投资决策。
4.2 投资组合管理个人应根据自身的风险承受能力和财务目标来制定合理的投资组合。
投资组合包括股票、债券、基金等多种投资产品，可以实现风险分散和收益最大化。
4.3 长期投资策略个人应有长期的投资规划和策略，避免盲目跟风和短期投机行为。
中国银行个人理财业务培训资料共46页
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 7
个人理财产品培训材料
• 2007年6月，率先推出高流动性的“新股支支打”
• 2007年7月，率先将打新与信贷结合的“新股增强型计划4号” • 2007年11月，率先推出高流动性的“定额投资计划” • 2007年12月，率先推出投资蓝筹股的“蓝筹计划”
中信银行个人理财产品获奖情况
• “中信理财”在第三届中国最佳品牌建设案例评选中荣获 10大中国最佳品牌建设奖，与中国平安、中国移动、中国 银联、招商银行、蒙牛股份等并列成为十大知名品牌 • 中信银行理财产品营销案例获《经济观察报》“2006－ 2007年度营销案例”评选活动金融类二等奖 • “卓越2006最受欢迎理财产品”评选活动中荣获“最受欢 迎人民币理财产品”、“最受欢迎外币理财产品”和“最 受欢迎银行卡产品”三项大奖 • 和讯网举办的“2007中国银行产品评测”颁奖活动中，中 信银行荣获“人民币理财产品最具投资价值奖”和“外币 理财产品最具投资价值奖” 两项大奖，我行以绝对优势 获得了人民币理财产品的排名冠军，并获得外币理财产品 的第四名。
中信银行个人理财产品分类推介
第四类：新股申购理财计划（全面配置型）
•资金投向：新股+信贷资产投资信托 •设计理念：主动应对新股可能的政策变化，积极捕捉市场 投资机遇 •产品特点：低风险产品，新股、可转债申购、信贷资产、 债券、货币资产工具等是主要投资收益来源。全面配置型 新股类产品,将随市场和政策的变动对各投资品种的配置比 例进行动态调整，对投资品种的选择和配置是基于优先选 择把握机会大、预期投资收益率高的投资品种的原则。
中信银行个人理财产品分类推介
第十一类：结构性存款
–根据投资者风险喜好程度,通过与市场风险或信 用风险关联,并设置不同的本金和收益担保比例, 形成各种风险收益程度不同的产品. –投资者愿意承担合理的有限的风险,提高资金的 使用效率和收益. –形式的多样性和灵活性，量体裁衣的结构设计