跨境人民币政策及产品分享
跨境人民币结算-中国银行产品说明及操作流程
2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。
办理流程
1.企业到中国银行营业场所提交业务办理申请；
2．提供人民币计价结算贸易合同、进出口发票、进（出）口收（付）款说明及中国银行国际结算或贸易融资业务办理所需其他材料；
产品特点
1.规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；
2.锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；
3.精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；
4.丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；
5.有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。
适用客户
主要适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，满足企业在使用本币结算、规避汇率风险、简化业务流程、降低交易成本、拓展海外市场等各方面的贸易需求。
3.中国银行为企业办理相关业务手续并将业务信息报送RCPMIS系统。
跨境人民币结算
(RMB Settlement in Cross-border Trade)
产品说明
中国银行应客户申请，根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前中国银行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务。
跨境人民币结算业务介绍
企业篇（三）：人民币保函业务 • 案例
-2011年，中策橡胶的香港子公司海潮贸易有限
公司拟在香港发行以人民币计价的RegS型优先 债券，为降低融资成本，某政策性银行利用信 用评级较高的优势，为其提供融资担保。7月 债券发行成功。 优点：可利用境外人民币资金和成本较低的优势
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企业篇（三）：跨境人民币投融资
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企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 利益：1、按当天美元/人民币购汇价6.5573，该笔信
用证折成为451万美元。若企业以美元开证，则开证期 限为90天，若90天到期后办理3个月的进口押汇或海外 代付（利率按5%计算），企业需多支付利息5.64万美 元，总成本为456.8万美元。按11月10日远期6个月购 汇牌 价 （6.5860）计算 ， 折人民币 3008万元 。 30082958=50，使用人民币较美元少支付50万人民币。
对境外企业的好处
选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范 汇率风险
在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企 业作同样选择，可进一步拓展市场
使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
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企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 境内A公司于2010年11月1日与境外公司B签订进口合 同，进口标的物为对二甲苯，数量为3675吨，进口总 金额为2958万元人民币。境外公司B接受人民币信用 证，A企业向C行申请开立6个月的进口信用证。C行 审批后于2010年11月10日为企业开出信用证。通知行 为C行香港分行。境外B公司于11月16日通过C行香港 分行交单，C行在11月19日对外做出承兑，承兑到期 日为2011年5月15日。
• 出口案例
• 利 益 ： 1 、 美 元 结 算 ， 3 个 月 以 后 ， 45 万 美 元
跨国企业集团跨境人民币资金集中运营政策介绍
跨国企业集团跨境人民币资金集中运营政策介绍一、政策出台背景及相关定义1、政策出台背景。
为贯彻落实中央部署〘关于支持外贸稳定增长的若干意见〙（国办发〔2014〕19号），今年6月11日，人民银行印发了〘中国人民银行关于贯彻落实〖国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〗的指导意见〙（银发〔2014〕168号），其中，考虑到跨境人民币资金集中运营业务对支持外贸稳定增长的作用，该指导意见在原则上明确了跨国企业集团可以开展跨境人民币资金集中运营业务，但须根据中国人民银行具体规定操作。
为此，经反复研究论证，近期人民银行正式印发了〘中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知〙（银发〔2014〕324号）（以下简称〘通知〙），文件于2014年11月2日生效。
2、《通知》涉及的相关定义点。
跨境人民币资金集中运营业务范围包括双向人民币资金池、跨境人民币资金归集、跨境人民币资金余缺调剂和经常项下跨境人民币集中收付等方面。
〘通知〙中对跨国企业集团及成员公司的范畴予以明确界定。
跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体，包括：母公司、控股子公司（母公司控股51%以上的公司）及其他公司（母公司、控股子公司单独或共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司）。
跨国企业集团成员公司的资格认定则分为两种情况：一是境内成员公司，经营3年以上，且不属于房地产业和地方政府融资平台，并未被列入重点监管名单；二是境外成员公司（含港、澳、台企业）经营3年以上。
二、对跨境双向人民币资金池的解读1、跨境双向人民币资金池的准入条件。
参加归集的境内外成员企业需满足：境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于50亿元人民币；境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币。
2、双向人民币资金池的账户设立。
双向人民币资金池的账户设立由四个方面构成，包括：账户名称及人民币专用存款账户；开户人及境内主办企业；开户银行及主办企业注册地银行；开户个数原则上设1个资金池，开1个账户，确有需要设立多个资金池的，要向人民银行总行备案，但同一境内成员企业只能加入一个资金池。
跨境人民币营销案例
2019 年，中国领先的移动支付平台支付宝推出了名为“无现金旅游”的跨境营销
活动，以促进中国游客在国外旅行中使用其服务。该活动针对日本、韩国和东南
亚等中国游客经常访问的热门目的地。支付宝与这些国家的当地企业和金融机构
户提供包含现金回扣和折扣的红包。该活动受到用户的好评，提高了品牌知名度，
并提高了微信支付在海外的采用率。
3.
银联国际“与我们同行”活动：
中国银联旗下的银联国际于 2019 年发起了名为“与我们同行”的跨境营销活动。
该活动针对计划出国的中国游客，为他们提供独家优惠，例如航班折扣、酒店预
订和使用银联卡时的汽车租赁。该活动通过各种渠道进行推广，包括社交媒体、
合作，为使用其应用程序购物的用户提供折扣和促销活动。该活动非常成功，导
致在国外使用支付宝进行的交易数量显着增加。
2.
微信支付的“红包”活动：
中国另一个主要的移动支付平台微信支付于 2018 年推出了一个名为“红包”的跨
境营销活动。该活动针对的是计划在农历新年期间出国旅行的中国消费者。微信
支付与热门目的地的航空公司、酒店和零售商合作，为使用其应用程序购物的用
在线旅行社和航空公司网站。由于这项活动，银联国际在国外使用其卡进行的交
易数量大幅增加。
4.
中国银行的“全球支付”活动：
中国最大的国有银行之一中国银行于 2018 年发起了名为“全球支付”的跨境营销
活动。该活动针对经常出国旅行的中国客户，为他们提供了一系列支付解决方案， 包括信用卡、借记卡和移动支付。该银行与热门目的地的商家合作，为使用其付 款方式购物的用户提供折扣和促销活动。该活动成功地提高了品牌知名度，并在 中国银行支付服务海外的采用率。
工商银行跨境人民币结算业务简介
基础业务产品
• 国际结算业务产品 • 国际贸易融资业务产品 • 同业人民币购售 • 同业资金拆借 • 境外人民币存款、理财产品 • 人民币全球现金管理 • 境外人民币电子银行
工银跨境通
特色业务产品
• 证融通 • 代付通 • 人民币内保外贷 • 汇兑通 • 转口贸易通 • 结算理财通 • 债券结算通
工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以 “工银跨境通”为品牌，以结算为基础，融合融资、理财等产 品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资” 、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场 产品，充分展示了人民币业务的优势。
跨境人民币 工行通全球
□降低经营成本
合同计价货币和企业 运营货币一致，企业 在签约前就能切实了 解交易成本和收入， 可提高企业决策有效 性，同时减少外汇衍 生品及双重外汇交易 的成本
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跨境人民币 工行通全球
□加速资金周转
贸易用资金和生产用 资金的币种一致，减 少了汇兑手续以及资 金流动环节，加快了 企业结算和资金周转 速度，提高企业资金 使用效率，使得企业 能更有效地进行资金 管理
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跨境人民币 工行通全球
证融通
基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷＋理财
产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利
2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现
3、开立人民币远期信用证不占用外债额度
适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，
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跨境人民币 工行通全球
跨境业绩 同业翘楚
作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综 合服务能力。从2009年7月跨境人民币业务启动到今年6月 底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务5349亿元，范围 覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为 境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252个，覆盖53 个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币 同业清算网络。
跨境贸易人民币结算相关政策解读
跨境贸易人民币结算相关政策解读跨境贸易人民币结算业务是指企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。
通俗地讲，就是企业对外贸易可用人民币直接进行结算，而不用再通过兑换成美元、欧元等币种结算了。
开展跨境贸易人民币结算有利于企业财务管理，容易锁定贸易的收益和成本；有利于避免汇率风险和减少汇兑成本；有利于企业简化结算手续，提高效率；从长远来看，跨境贸易人民币结算更有利于我国的总体利益。
政策要点解读一、江苏省跨境贸易人民币结算主要政策内容现在企业进行跨境贸易人民币结算业务的主要依据为由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务局、中国银行业监督管理委员会六部委分别于2022年7月1日、2022年5月8日印发的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》和《关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》。
1、企业可以直接以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
2、出口货物贸易人民币结算实行企业重点监管名单管理制度。
原则上非重点监管名单企业都可以顺利开展出口货物贸易人民币结算业务。
3、企业使用人民币结算的出口货物贸易按照有关规定办理出口报关手续，享受出口货物退（免）税政策4、企业应当依法诚信经营，遵守人民银行关于跨境贸易人民币结算的相关规定，并对其开展的跨境贸易人民币结算的交易真实性及交易与人民币收支的一致性负责。
企业应当建立跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。
5、企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时无需提供外汇核销单。
6、企业根据实际需要可以选择多家境内结算银行办理跨境贸易人民币结算业务，但必须明确一家主报告行。
7、企业首次办理跨境贸易人民币结算业务时，应当向境内结算银行提供下列材料（对材料没有特殊说明的，均可提供加盖单位公章的复印件）：《企业信息情况表》；《企业法人营业执照》或《企业营业执照》；《中华人民共和国组织机构代码证》；《中华人民共和国海关进出口货物收入发货人报关注册登记证书》（进出口企业提供）；《税务登记证》；法定代表人或负责人有效身份证明。
中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知-银发〔2018〕3号
中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知银发〔2018〕3号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院关于促进外资增长若干措施的通知》(国发〔2017〕39号)，完善和优化人民币跨境业务政策，促进贸易投资便利化，营造优良营商环境，服务“一带一路”建设，推动形成全面开放新格局，现就有关事项通知如下：一、支持企业使用人民币跨境结算凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。
银行应以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。
二、开展个人其他经常项目人民币跨境结算业务银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则基础上，为个人办理其他经常项目人民币跨境结算业务。
三、开展碳排放权交易人民币跨境结算业务境外机构按照国务院碳交易主管部门相关规定，通过境内碳排放权交易机构以人民币开展碳排放权交易的，应按照《境外机构人民币银行结算账户管理办法》(银发〔2010〕249号文印发)和《中国人民银行关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》(银发〔2012〕183号)等规定，在银行开立境外机构碳交易人民币专用存款账户，办理碳排放权交易项下资金收付。
四、便利境外投资者以人民币进行直接投资进一步完善和优化《外商直接投资人民币结算业务管理办法》(中国人民银行公告〔2011〕第23号公布)、《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》(银发〔2012〕165号)相关规定：(一)境外投资者在境内拟设立多个外商投资企业或项目的，可分别开立人民币前期费用专用存款账户。
商业银行跨境人民币业务：政策与实务
商业银行跨境人民币业务：政策与实务在经济全球化的大背景下，跨境贸易和投资活动日益频繁，人民币国际化进程不断推进，商业银行跨境人民币业务逐渐成为金融领域的重要组成部分。
跨境人民币业务不仅为企业提供了更多的结算选择和便利，也为商业银行带来了新的业务机遇和挑战。
本文将深入探讨商业银行跨境人民币业务的相关政策和实务操作。
一、政策背景随着中国经济的快速发展和国际地位的不断提升，人民币在国际货币体系中的地位逐渐提高。
为了推动人民币国际化，中国政府出台了一系列政策措施，支持和鼓励商业银行开展跨境人民币业务。
首先，人民银行等相关部门逐步放宽了对跨境人民币结算的限制，扩大了跨境人民币业务的范围。
企业在货物贸易、服务贸易、直接投资、证券投资等领域都可以使用人民币进行结算。
其次，政策鼓励商业银行创新跨境人民币金融产品和服务，为企业提供多样化的金融解决方案。
例如，跨境人民币贸易融资、跨境人民币资金池、跨境人民币债券发行等业务不断涌现。
此外，政府还建立了跨境人民币支付清算体系，提高了跨境人民币资金的清算效率和安全性。
二、跨境人民币业务的优势对于企业而言，开展跨境人民币业务具有诸多优势。
降低汇率风险是其中的重要一点。
使用人民币结算可以避免因汇率波动导致的汇兑损失，提高企业财务的稳定性。
简化结算流程。
减少了货币兑换的环节，降低了结算成本和时间成本，提高了资金使用效率。
拓展融资渠道。
企业可以通过跨境人民币业务获得更多的融资选择，降低融资成本。
增强国际竞争力。
在与贸易伙伴的合作中，使用人民币结算有助于提升企业在国际市场上的竞争力和话语权。
对于商业银行来说，跨境人民币业务也带来了新的利润增长点。
增加中间业务收入。
如手续费、汇兑收益等。
优化资产负债结构。
通过开展跨境人民币业务，银行可以更好地配置资产和负债，降低风险。
提升国际业务竞争力。
在国际金融市场上树立良好的品牌形象，吸引更多的客户资源。
三、实务操作（一）跨境贸易人民币结算在跨境贸易中，企业与境外交易对手签订人民币结算合同，并按照相关规定向银行提交业务凭证和贸易背景资料。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（四）特殊业务备案审批（仅限资本项目及其他未明确业 务）
1、目前对于资本项下人民币跨境业务，银行可以个案向人民银行 报备的方式进行试点。人民银行审核的原则为： ①试点个案须上报中国人民银行总行备案后执行； ②试点个案应与跨境贸易人民币结算相关； ③试点个案应对企业“走出去”及人民币“走出去”具有较大意 义，并要严防风险。 2、对于资本项下人民币跨境业务，应逐笔报人民银行审批。
5、涉及贸易信贷管理的预收、预付、延收、延付是否需要进行贸易信 贷登记？ 预收、延付作为对外债务，需进行贸易信贷登记管理。 6、资本项目业务我行可以直接办理吗？ 资本项目业务以及其他未明确业务须逐笔报人民银行总行备案审批后才 可办理。
（三）企业基本信息激活
1、企业在我行首次办理跨境人民币结算业务时，须填制： • 《企业信息情况表》（加盖企业及支行公章） • 《关于确定跨境人民币结算主报告银行的函》（加盖企业公章 ，如我行非主报告行可不提交）。 并附以下资料复印件（加盖企业公章）： • 《企业法人营业执照》或《企业营业执照》； • 《中华人民共和国组织机构代码证》； • 《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书 》（如无可不提交）； • 《税务登记证》（国、地税）； • 法定代表人或负责人有效身份证明。
产品： 跨境、跨机构的研发团队
人民币票据保付理财、人民币保函境外授信 „
联动产品的常见用途
1、满足境内外企业的融资需求。 2、降低整体融资成本。 3、合理套利。
联动产品的大致结构
（按风险立足点来划分）
1、内保外贷 境内承担风险 2、贸易项下融资外移 境外承担风险 纯资金交易类 3、外保内贷 4、与融资无关的NDF+DF
四、成功案例分享（一）：资本项目
对外直接投资 2010年1月，深圳H公司拟向其香港子公司注资3.46亿港元，经向招 行咨询，招行深圳分行向人民银行提出书面请示、人民银行快速予 以批复，该笔投资改用等值的3.05亿元人民币款项汇出，并顺利进 入子公司在招行香港分行的人民币账户。
融资性担保
2010年3月，山东W集团拟为其香港公司办理搭桥贷款，经向招行 咨询，招行向人民银行提出书面请示、人民银行快速予以备案，招 行为公司开出1.9亿元的人民币融资性保函，招行香港分行为香港公 司办理了等值的美元融资业务。
（二）跨境人民币结算业务范围及政策要点
地区 范围 1、境外地区不作限制； 2、境内试点地区包括：北京、天津、内蒙古、辽宁、上海、江苏 、浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、海南、重庆、四川、云 南、吉林、黑龙江、西藏、新疆。
1、非试点地区企业可否到深圳办理跨境人民币结算业务？其他试 点地区企业可否到深圳办理业务？ 境内非试点地区企业可以到深圳地区银行办理业务
具体联动产品介绍
办理步骤：
5、与融资无关的NDF+DF业务举例
当市场条件为： DF市场10M美元换人民币(企业卖出美元)价格6.7215 NDF市场10M人民币换美元(企业买入美元)价格6.6755 买卖点差为6.7215-6.6755＝460BP a、委托香港分行买入10M美元100万（NDF买入） b、委托深圳分行卖出10M美元100万（DF卖出） c、由于DF不好违约，所以必须是有出口收汇的企业
特色产品：中港直通汇款、汇款快线、网上汇款、网上批量汇款 专业优势：早期参与央行政策讨论 渠道优势：海外分支机构 IT技术优势：国际结算系统 多位ICC专家团队成员 人民币清算账户 网上银行系统
代理行网络
代理清算系统
如果您需要资金周转（一）：
境内公司缺钱
贸易融资
人民币外债
本外币贷款
FDI人民币资本金汇入、 增资
背景 • 2009年7月6日，跨境贸易人民币结算试点业务正式启动，但当时 仅限于试点地区试点企业货物贸易项下业务。 • 2009年下半年业务遇冷后，人行出台一系列推动措施，逐步放开 了试点地区、试点企业限制；同时，业务品种也不再局限于货物 贸易，服务贸易、资本项目就等也予以放开。 • 2010年年中，人民银行等六部委联合出台《关于进一步扩大跨境 贸易人民币结算业务有关问题的通知》，将试点范围进一步扩大 ，推动了2010年下半年以来跨境人民币结算量的新高。 • 目前人行鼓励各行在与人行充分沟通、保证业务真实性的情况下 积极开展跨境人民币创新业务。
四、成功案例分享（二）：经常项目
票据保付融资 2010年4月，广州J公司拟对外支付1200万美元进口货款，由于人民 币升值预期强烈，公司希望延迟对外支付，但延期付款额度不足。 招行深圳分行为公司办理了人民币远期票据保付，招行香港分行为 其香港公司办理了美元融资、用以立即对外支付。
人民币远期信用证贴现
2010年6月，湖南C公司拟通过其香港公司进口设备，且希望获取人 民币升值收益，经询招行，招行深圳分行为公司开出300万元人民 币远期信用证，香港永隆银行以美元为香港公司办理了信用证贴现， 并办理了NDF购汇交易。
（6）符合规定的人民币款项到达香港后，企业可直接进行同名划转；如 需支付往其他公司，须提供合同或协议；不可支付给个人。 （7）符合规定的人民币款项到达香港后，企业可自由兑换成为其他货币 ，兑换后币种的支付划转等应遵循香港当地法规。 （8）经常项下自由兑换、资本项下有条件兑换。
二、跨境人民币结算，企业看得见的好处： • • • • 规避汇率风险 拓广资金来源 降低财务成本 提高业务效率
具体联动产品介绍
4、与融资无关的NDF+DF业务
基本概念：
当境内DF市场对人民币兑美元的市场预期与香港NDF市 场对人民币兑美元的市场预期不一致时，存在套利空间。 办理条件： a、一个市场的买入价，一定低于另一个市场卖出价。 b、在一个市场买入多少，就在另一个市场卖出多少。 c、在境内DF市场无论是买入还是卖出，尽量不违约。 d、要交保证金，比例、形式不一。
跨境人民币政策及产品分享
招商银行深圳分行
2011年7月
因势而变
人民币国际化趋势不可避免，中国逐步走上世界 经济舞台的中心！
一、基本概念及政策要点 （一）基本概念：
1、跨境人民币结算业务是指国际结算项下以人民币为结算币种的 跨境收付业务。目前已涵盖了以外币进行结算的大部分国际业 务品种。 2、银行和企业在办理跨境人民币结算业务时，须履行真实性审核 的义务，在进行实际业务处理时，除特殊规定外，应比照外币 结算业务进行业务背景真实性及一致性的审核。
（四）提高业务效率 外币结算 货币交叉计价及账务处理 须办理外汇项下核销手续 人民币结算 无 无
进口付汇名录或备案管理
90天以上受外债额度影响 出口收款先入待核查账户 资金跨国、跨时区清算
无
无 直接入账 国内实时清算
三、我们能够为企业提供：
结算服务
客户
担保服务
融资服务
如果您需要资金结算：
跨境人民币项下：T/T汇款、进出口信用证、跟单托收
升值！升值！升值！
• 2005年汇改启动以来五年升值近22%，年均升值幅度超 过4%。 • 2011年6月17日，也就是汇改重启一周年的最后一个交 易日，人民币兑美元汇率中间价报6.4716，再度创下二 次汇改以来的新高。 • 中国出口企业受到较大影响。
（一）规避汇率风险
出口：直接面临汇率风险 和 利润损失； 远期交易锁定汇率：需负担交易成本，不确定性仍存在 进口：市场中出现即远期汇差，带来汇率增值的机遇
采用人民币计价结算：规避汇率风险
获取额外收益
（二）拓广资金来源
境内外币融资： 利率频繁、大幅波动
寻求境外融资渠道：内保外贷，融资性担保额度 寻求延长支付账期：企业延期付款额度，银行短期外债指标
（华丽的分割线）
人民币结算：本币融资供给量充足、价格稳定，不纳入外债管理
（三）降低财务成本 外币结算 直接成本：货币兑换 避险成本：远期交易 资金在途：跨时区清算 融资成本：利率波幅大 人民币结算 无 无 无 （1）人民币融资利率稳定 （2）人民币担保境外融资
具体联动产品介绍
1、内保外贷（无须贸易背景）
a、境内母公司实力强，境外子公司不具备融资条件。 b、经批准的，严格意义上的境内母境外子公司关系。 c、境外子公司有还款能力，担保履约可能性低。 d、境外子公司贷款用途合法。 e、行内有足够的内保外贷指标。
具体联动产品介绍
2、贸易项下融资外移的基本模式
1、跨境贸易人民币结算业务是否需要核销？ 跨境贸易人民币结算业务不纳入核销管理。 2、跨境人民币出口收款是否需要进入待核查账户？ 出口收款不需要进入待核查账户。 3、外币报关、人民币结算业务非试点企业是否可以办理？异地企 业是否可以办理？ 非试点企业除不能进行人民币报关、人民币收款业务外，其他所 有业务与试点企业无异。根据深圳人行规定，目前深圳地区可 为本地企业办理外币报关、人民币结算业务，对于异地企业， 深圳人行不予限制，但在办理业务之前，该异地企业须与企业 所在地人行及外汇局进行沟通，以避免可能出现的核销方面问 题。
方案效果证明
假设卖美元方向DF价格为R1，本金为A，相同 期限的NDF价格为R2，到期即期汇率为R3。到 期客户两笔交易的交割结果为： A* R1+A*(R3-R2) =A*[R3+(R1-R2)] 由此可见，操作此方案后，达到的效果是：
将远期结汇价格锁定为届时即期价格加上NDF 和DF的价差，也就是说只要DF价格高于NDF价 格，此方案成立。
境外平台贸易融资
境外平台本外币放款
境内直接放款
ODI人民币境外直接投资 、增资
传统押汇、保理等境外贸易融资； 人民币/美元背对背信用证等
内保外贷、境外银团等
贸易融资、 项目融资、 NRA人民币账户
香港分行、永隆银行、离岸银行等境内外联动平台机制成熟； 境外本外币贷款价格优势、网络优势；首家获批境外人民币放款额度，配套政策“独家 试点” 人民币内保外贷、境外放款、ODI人民币直接投资等资本业务经验，与监管良好沟通