人民币跨境支付系统(一期)报文交换标准解析
cips报文标准
cips报文标准10 月8 日，中国央行在其官网宣布人民币跨境支付系统（Cross-Border Interbank PaymentSystem，以下简称CIPS）一期成功上线运营。
什么是CIPS？它有哪些功能，哪些优势，又有哪些制度？企业司库对此进行了一些整理，并对相关参与者进行了专访。
近年来，人民币国际化取得了显著成绩，根据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）发布的最新数据显示，今年8月份人民币作为全球支付货币的排名上升至第四位，市场占有率达到2.79%，创出新高，人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。
此前，由于在海外市场缺乏独立的支付清算机构，中国人民银行一般都要指定一些商业银行代做支付清算业务，但这些商业银行用的基本都是各自独立的支付系统，并不统一。
如此一来，运行效率、安全保证等可能就会相对薄弱。
中国人民银行为满足人民币跨境使用的需求，自2012年4月12日决定组织开发独立的人民币跨境支付系统（Cross-borderInterbank PaymentSystem，简称CIPS），进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞争环境。
人民币跨境支付系统（CIPS）一期于10月8日在上海成功上线运行。
作为人民币国际化的重要里程碑和基础设施，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务。
渣打银行（中国）有限公司在人民币跨境支付系统开通当天，成功为宜家中国完成一笔从中国到卢森堡的人民币清算业务。
企业司库就此对宜家中国资金总监李娜进行了专访（详见封面故事——采访篇）。
这是渣打中国通过人民币跨境支付系统，为客户完成的首单跨境人民币直接清算。
渣打银行在上线首日累计完成200多笔跨境人民币直接清算，覆盖中东、亚洲、欧洲和大洋洲的多个国家和地区。
与渣打情况类似，仅8日一天，汇丰中国作为直接参与机构就通过新系统处理了超过1000笔人民币跨境清算，包含汇入和汇出交易。
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文境内外币支付系统报文是指在跨境贸易和金融活动中，用于进行境内外币支付的电子文档。
这些报文包含了付款人、收款人、金额、货物或服务信息等必要的支付信息。
通过境内外币支付系统报文的传递和处理，可以确保跨境支付的安全、准确和高效。
在境内外币支付系统中，报文的格式和内容至关重要。
报文需要按照规定的标准格式编制，以确保各个环节的系统能够正确解析和处理。
报文中的信息需要清晰明了，没有歧义，以避免造成支付错误或延误。
同时，报文中的数据也需要准确无误，确保支付的准确性和可追溯性。
境内外币支付系统报文涉及的内容非常广泛，包括但不限于支付指令、支付确认、支付状态查询、对账单等。
这些报文在跨境支付中起着至关重要的作用，是各参与方之间进行信息交流和协调的重要工具。
通过境内外币支付系统报文，可以实现境内外币的互相兑换和结算，促进跨境贸易和投资的顺利进行。
境内外币支付系统报文的传输和处理需要依靠先进的信息技术和安全措施。
各参与方需要建立安全可靠的网络通道，确保报文的机密性和完整性。
同时，也需要采取有效的身份验证和授权措施，防范支付风险和欺诈行为。
只有保障了境内外币支付系统报文的安全性，才能确保跨境支付的顺利进行。
在境内外币支付系统报文的处理过程中，各参与方需要严格遵守相关法律法规和规定。
特别是涉及跨境支付的报文，更需要遵守国际支付和结算的规则和标准。
只有遵守规则，确保合规性，才能有效防范支付风险，维护市场秩序，促进跨境金融合作的健康发展。
总的来说，境内外币支付系统报文在跨境支付中扮演着重要角色。
通过规范化、安全化的报文传输和处理，可以实现跨境支付的高效、安全和便利。
各参与方需要加强合作，共同推动境内外币支付系统的发展，为跨境贸易和金融活动提供更加便利和安全的支付服务。
中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知
中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2015.10.08•【文号】银办发〔2015〕210号•【施行日期】2015.10.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知银办发〔2015〕210号跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司；各国有商业银行；华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行；汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司、德意志银行(中国)有限公司，法国巴黎(中国)有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司：为规范人民币跨境支付系统(以下简称CIPS)业务行为，防范支付风险,明确对CIPS参与者的管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行制定了《人民币跨境支付系统业务暂行规则》，现印发给你们，请遵照执行。
执行过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行。
附件：人民币跨境支付系统业务暂行规则附件人民币跨境支付系统业务暂行规则第一章总则第一条为规范人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）业务行为，防范支付风险，明确参与者管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本规则。
第二条本规则适用于CIPS运营机构（以下简称运营机构）、CIPS直接参与者和间接参与者。
第三条运营机构是经中国人民银行批准、在中华人民共和国境内依法设立的清算机构。
运营机构接受中国人民银行的监督管理。
第四条CIPS为其参与者的跨境人民币支付业务等提供资金清算结算服务。
跨境人民币支付业务包括人民币跨境贸易结算、跨境资本项目结算、跨境金融机构与个人汇款支付结算等。
第五条CIPS按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终结算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。
人民币跨境金融服务系统(一期)报文交换标准解析
人民币跨境金融服务系统(一期)报文交换标准解析本文档旨在解析人民币跨境金融服务系统(一期)的报文交换标准。
简介人民币跨境金融服务系统(一期)是一项旨在提供便利、高效和安全的人民币跨境金融服务的系统。
为了确保顺畅的信息交流和数据传输，系统使用特定的报文交换标准。
报文交换标准概述人民币跨境金融服务系统(一期)的报文交换采用以下标准：1. 报文格式：所有报文遵循统一的格式规范，包括报文头部和报文体部分。
2. 报文字段：每个报文包括必要的字段，用于准确传递信息。
字段应按照规定的位置和格式进行填写。
3. 报文编码：报文中的文本内容使用统一的编码格式，确保所有参与方能够正确解读和处理报文。
4. 报文加密：为保护报文中的敏感信息，报文需要进行加密处理。
加密算法和密钥的使用符合行业标准和安全要求。
标准实施要求为确保人民币跨境金融服务系统的正常运行，参与方需要满足以下实施要求：1. 系统兼容性：参与方的技术系统需要与人民币跨境金融服务系统兼容，包括支持相应的报文通信标准和加密算法。
2. 报文验证：接收方需要对接收到的报文进行验证，确保报文格式正确且完整。
3. 报文处理能力：参与方需要具备处理大量报文的能力，以实现高效和及时的交换。
总结人民币跨境金融服务系统(一期)报文交换标准是确保系统顺利运行和信息准确交流的重要要求。
参与方必须遵守这些标准，并满足相关的实施要求。
只有通过规范的报文交换，系统才能提供便利、高效和安全的人民币跨境金融服务。
以上是对人民币跨境金融服务系统(一期)报文交换标准的解析。
了解并遵守这些标准将有助于参与方在系统中顺利进行跨境金融服务。
如果您还有任何疑问或需要进一步信息，请随时与我们联系。
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文境内外币支付系统报文是以人行清算总中心为核心的一种支付交易工具，它在境内外币支付领域扮演着重要的角色。
本文将从不同的角度来探讨境内外币支付系统报文的相关内容。
我们需要明确什么是境内外币支付系统报文。
境内外币支付系统报文是由人行清算总中心提供的一种支付交易工具，用于境内外币的支付交易。
它是一种以电子形式传递的信息，包含了交易双方的身份信息、支付金额、支付目的等关键信息。
境内外币支付系统报文的生成和传输需要遵循一定的规则和标准，以确保支付交易的安全和准确性。
境内外币支付系统报文在支付交易中起到了至关重要的作用。
它是支付交易的核心环节，承载着支付双方的信息和指令。
境内外币支付系统报文的正确生成和传输能够确保支付交易的准确和及时完成，避免了支付过程中可能出现的错误和延误。
同时，境内外币支付系统报文的安全性也是非常重要的，任何对报文的篡改和窃取都可能导致支付交易的失败或安全风险。
境内外币支付系统报文的生成和传输涉及到多个环节和参与方。
首先，支付发起方需要根据支付交易的需求生成相应的报文，并将报文传输给支付接收方。
在报文传输过程中，需要确保报文的完整性和安全性，以防止报文被篡改或窃取。
同时，支付接收方需要对接收到的报文进行解析和验证，确保报文的准确性和合法性。
最后，支付接收方根据报文的内容执行相应的支付操作，并生成支付结果报文返回给支付发起方。
境内外币支付系统报文的标准化和规范化对于支付交易的顺利进行非常重要。
人行清算总中心作为提供境内外币支付系统报文的机构，需要制定和维护相应的报文标准和规范，确保报文的统一和兼容。
同时，人行清算总中心还需要对报文的生成和传输过程进行监控和管理，以确保支付交易的安全和可靠。
境内外币支付系统报文的使用对于境内外币支付的发展和便利化起到了积极的推动作用。
它简化了支付交易的流程，提高了支付的效率和安全性。
境内外币支付系统报文的使用也为跨境支付提供了便利，促进了国际贸易和资金流动。
cips系统报文标准
cips系统报文标准CIPS系统报文标准是指在CIPS（Cross-Border Inter-Bank Payment System，跨境人民币支付系统）中使用的一套规范，用于规定CIPS系统中的报文格式、数据字段、通信协议以及处理流程等标准。
CIPS系统作为中国人民银行推出的跨境支付系统，旨在提高人民币的国际支付清算效率和安全性，推动人民币国际化进程。
本文将深入探讨CIPS 系统报文标准的背景、重要性以及相关的技术细节。
一、背景介绍随着全球贸易和人民币的国际化进程加速，跨境支付成为金融领域的一个重要问题。
然而，由于各个国家和地区的支付系统存在差异，导致支付效率低下、成本高昂和安全风险增加的问题。
CIPS系统的推出，旨在解决这些问题，为全球各地的银行和金融机构提供高效、安全的跨境支付和清算服务。
二、CIPS系统报文标准的重要性CIPS系统报文标准的制定对于系统的有效运行和各方的互操作性至关重要。
报文标准的统一可以确保不同机构间的支付信息顺利传输，同时也能够降低系统集成的复杂性和成本。
此外，标准化的报文格式还有助于减少错误和风险，提高交易处理的准确性和安全性。
三、报文标准的内容1. 报文格式CIPS系统报文标准中规定了报文的整体格式，包括报文头部、报文体和报文尾部等部分。
报文头部包含了报文的类型、发起机构和接收机构的标识等信息；报文体则是具体的支付和清算信息，包括交易双方的账号、金额、货币类型等；报文尾部则是报文的校验和误码检测等信息。
2. 数据字段报文标准中定义了各个数据字段的具体含义和取值范围。
例如，交易类型字段描述了报文所代表的具体交易类型，如付款、收款、查询等；金额字段规定了金额的表示方式和计算精度；货币类型字段确定了交易所使用的货币种类，如人民币、美元等。
3. 通信协议为了确保报文能够在网络中进行传输和交换，CIPS系统报文标准中规定了使用的通信协议。
常见的通信协议包括HTTP、HTTPS、TCP/IP 等，报文标准要求参与方必须遵循指定的协议规范进行报文的发送和接收。
人民币跨境支付系统（一期）报文交换标准解析
⼈民币跨境⽀付系统（⼀期）报⽂交换标准解析内部资料，注意保管⼈民币跨境⽀付系统（⼀期）项⽬技术⽂件⼈民币跨境⽀付报⽂中国⼈民银⾏清算总中⼼⽀付系统开发中⼼⽂档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除⽬录1 引⾔ (11)1.1 背景 (11)1.2 编写⽬的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引⽤标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者⾏号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加⼊⽅式 (13)2.2.5 报⽂标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层⾯报⽂重账检查规则 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报⽂与业务种类对照表 (16)3 报⽂格式概述 (17)3.1 报⽂结构 (17)3.1.1 报⽂结构 (17)3.1.2 报⽂头格式 (17)3.1.3 报⽂体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报⽂长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报⽂说明 (22)3.3.4 关于报⽂标准中固定填写项的说明 (22)4 报⽂清单及概要 (23)4.1 报⽂清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 ⼈民币跨境⽀付系统报⽂ (28)5.1 客户汇款报⽂ (28)5.1.1 报⽂功能 (28)5.1.2 报⽂序列图 (28)5.1.3 报⽂结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报⽂说明 (39)5.2 ⾦融机构汇款报⽂ (40)5.2.1 报⽂功能 (40)5.2.2 报⽂序列图 (40)5.2.3 报⽂结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报⽂说明 (46)5.3 ⽀付处理确认报⽂ (47)5.3.1 报⽂功能 (47)5.3.4 报⽂说明 (49)5.4 业务查询报⽂ (49)5.4.1 报⽂功能 (49)5.4.2 报⽂序列图 (49)5.4.3 报⽂结构(camt.035.001.03) (52) 5.4.4 报⽂说明 (54)5.5 业务查复报⽂ (55)5.5.1 报⽂功能 (55)5.5.2 报⽂序列图 (55)5.5.3 报⽂结构(camt.036.001.03) (55) 5.5.4 报⽂说明 (57)5.6 业务撤销申请报⽂ (57)5.6.1 报⽂功能 (57)5.6.2 报⽂序列图 (58)5.6.3 报⽂结构(camt.008.001.05) (59) 5.6.4 报⽂说明 (60)5.7 业务撤销应答报⽂ (61)5.7.1 报⽂功能 (61)5.7.2 报⽂序列图 (61)5.7.3 报⽂结构(pacs.002.001.05) (61) 5.7.4 报⽂说明 (63)5.8 业务状态查询申请报⽂ (63)5.8.1 报⽂功能 (63)5.8.2 报⽂序列图 (63)5.8.3 报⽂结构(camt.005.001.05) (64) 5.8.4 报⽂说明 (66)5.9 业务状态查询应答报⽂ (67)5.9.1 报⽂功能 (67)5.9.2 报⽂序列图 (67)5.9.4 报⽂说明 (70)5.10 通⽤签名信息业务报⽂ (70)5.10.1 报⽂功能 (70)5.10.2 报⽂序列图 (70)5.11 通⽤签名信息业务应答报⽂ (74)5.11.1 报⽂功能 (74)5.11.2 报⽂序列图 (74)5.11.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报⽂说明 (75)5.12 ⾃由格式报⽂ (75)5.12.1 报⽂功能 (75)5.12.2 报⽂序列图 (75)5.12.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报⽂说明 (81)5.13 通⽤处理确认报⽂ (81)5.13.1 报⽂功能 (81)5.13.2 报⽂序列图 (82)5.13.3 报⽂结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报⽂说明 (83)5.14 报⽂丢弃通知报⽂ (83)5.14.1 报⽂功能 (83)5.14.2 报⽂序列图 (83)5.14.3 报⽂结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报⽂说明 (85)5.15 HVPS⾦融机构发起汇兑业务报⽂ (85) 5.15.1 报⽂功能 (85)5.15.2 报⽂序列图 (86)5.15.3 报⽂说明 (91)5.16 资⾦调减申请报⽂< cips.350.001.01> (91) 5.16.1 报⽂功能 (91)5.16.2 报⽂序列图 (91)5.16.3 报⽂结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报⽂说明 (97)5.17 资⾦调整通知报⽂ (97)5.17.1 报⽂功能 (97)5.17.2 报⽂序列图 (97)5.17.3 报⽂结构图(camt.998.001.02) (98)5.18.2 报⽂序列图 (100)5.18.4 报⽂说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报⽂ (103)5.19.1 报⽂功能 (103)5.19.2 报⽂序列图 (103)5.19.3 报⽂结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报⽂说明 (105)5.20 余额告警通知报⽂ (105)5.20.1 报⽂功能 (105)5.20.2 报⽂序列图 (105)5.20.3 报⽂结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报⽂说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报⽂ (108)5.21.1 报⽂功能 (108)5.21.2 报⽂序列图 (108)5.21.3 报⽂结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报⽂说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报⽂ (110)5.22.1 报⽂功能 (110)5.22.2 报⽂序列图 (110)5.22.3 报⽂结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报⽂说明 (114)5.23 账户管理通知报⽂ (114)5.23.1 报⽂功能 (114)5.23.2 报⽂序列图 (115)5.23.3 报⽂结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报⽂说明 (118)5.24 资⾦调整核对报⽂< cips.701.001.01> (118) 5.24.1 报⽂功能 (118)5.24.2 报⽂序列图 (118)5.24.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报⽂说明 (122)5.25.3 报⽂结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报⽂说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报⽂< cips.711.001.01> (126) 5.26.1 报⽂功能 (126)5.26.2 报⽂序列图 (126)5.26.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报⽂说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报⽂< cips.712.001.01> (128) 5.27.1 报⽂功能 (128)5.27.3 报⽂结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报⽂说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报⽂< cips.713.001.01> (132) 5.28.1 报⽂功能 (132)5.28.2 报⽂序列图 (132)5.28.3 报⽂结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报⽂说明 (134)5.29 原报⽂下载申请报⽂< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报⽂功能 (134)5.29.2 报⽂序列图 (134)5.29.3 报⽂结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报⽂说明 (136)5.30 原报⽂下载应答报⽂< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报⽂功能 (137)5.30.2 报⽂序列图 (137)5.30.3 报⽂结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报⽂说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报⽂功能 (139)5.31.2 报⽂序列图 (140)5.31.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报⽂说明 (142)5.32 计费清单报⽂< cips.611.001.01> (142)5.32.3 报⽂结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报⽂说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报⽂< cips.901.001.01> (148) 5.33.1 报⽂功能 (148)5.33.2 报⽂序列图 (148)5.33.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报⽂说明 (152)5.34 业务权限变更通知报⽂< cips.902.001.01> (152) 5.34.1 报⽂功能 (152)5.34.2 报⽂序列图 (152)5.34.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报⽂说明 (154)5.35 登录/退出申请报⽂< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报⽂功能 (155)5.35.2 报⽂序列图 (155)5.35.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报⽂说明 (156)5.36 登录/退出应答报⽂< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报⽂序列图 (157)5.36.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报⽂说明 (158)5.37 强制离线通知报⽂< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报⽂功能 (158)5.37.2 报⽂序列图 (158)5.37.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报⽂说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报⽂< cips.803.001.01> (160) 5.38.1 报⽂功能 (160)5.38.2 报⽂序列图 (160)5.38.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报⽂说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报⽂< cips.903.001.01> (162) 5.39.1 报⽂功能 (162)5.39.4 报⽂说明 (165)5.40 数字证书下载申请报⽂< cips.914.001.01> (166) 5.40.1 报⽂功能 (166)5.40.2 报⽂序列图 (166)5.40.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报⽂说明 (168)5.41 系统参数变更通知报⽂< cips.904.001.01> (168) 5.41.1 报⽂功能 (168)5.41.2 报⽂序列图 (169)5.41.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报⽂说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报⽂< cips.906.001.01> (171) 5.42.1 报⽂功能 (171)5.42.2 报⽂序列图 (171)5.42.3 报⽂结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报⽂说明 (173)6 ⽀付报⽂传输平台报⽂ (174)6.1 通信级确认报⽂ (174)6.1.1 报⽂功能 (174)6.1.2 报⽂序列图 (174)6.1.3 报⽂结构 (174)6.1.4 报⽂说明 (175)6.2 探测请求报⽂ (175)6.2.1 报⽂功能 (175)6.2.2 报⽂序列图 (176)6.2.3 报⽂结构 (176)6.3 探测回应报⽂ (178)6.3.1 报⽂功能 (178)6.3.2 报⽂序列图 (178)6.3.3 报⽂结构 (178)6.3.4 报⽂说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报⽂与系统状态对照表 (180)7.2.2 处理码⼀览表 (183)1引⾔1.1背景近年来，随着跨境⼈民币业务各项政策相继出台，⼈民币跨境业务范围不断扩⼤，业务量已初具规模，对⽀付结算标准化服务的要求⽇益提⾼。
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
CIPS
A 银行
B 银行
* A 银行代表CIPS境内直接参与者和 中银香港
* B 银行代表CIPS境外直接参与者
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流动性管理
注资/预注资
调增/预注资调增
调减/预注资调减
注资（预注资）是指境 内直接参与者在营业准备 阶段（夜间处理阶段前） 的规定时间内，通过大额 支付系统向自身或委托方 的CIPS账户注入运营机构 要求的最低限额。
B:100
C:200
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账户管理
CIPS与HVPS的关系
CIPS是HVPS的直接参与者，在
HVPS
HVPS开立清算账户
HVPS仅支持CIPS直接参与者的 流 动 性 调 整 ,CIPS 和 HVPS 之 间 不能处理客户、银行机构的支付 业务
CIPS境外直接参与者通过指定境 内资金托管行完成注资等操作
金融市场
中央对手方定义
指介入一个或多个市场中已 成交合约的交易双方之间， 成为每个卖方的买方和每个 买方的卖方，并据此确保履 行所有敞口合约的单位。
（PFMI定义）
降低系统性风险 消除对手方信用风险 提高市场效率 降低成本，活跃交易
中央对手方结算的意义
16境外直参境外直接参 Nhomakorabea者 指在CIPS开立资金账户，拥有 CIPS行号，直接通过CIPS办理 人民币跨境支付业务的境外金 融机构。
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制度设计总体原则
市场化原则，保证公平性，体现吸引力 基于CIPS整体设计，覆盖CIPS一期和二期的功能 制度应保证一定稳定性 充分考虑国际通行作法
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参与者管理
参与者分级管理
直接参与者 间接参与者
参与者准入管理
银行业金融机构 金融市场基础设施
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内部资料，注意保管人民币跨境支付系统（一期）项目技术文件人民币跨境支付报文中国人民银行清算总中心支付系统开发中心文档修订记录注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录1 引言 (11)1.1 背景 (11)1.2 编写目的 (11)1.3 范围 (11)1.4 定义和缩略语 (11)1.5 参考资料 (12)1.6 引用标准 (12)1.7 从属关系 (12)2 业务标准 (13)2.1 术语说明 (13)2.2 业务标准 (13)2.2.1 字符集和编码 (13)2.2.2 参与者行号 (13)2.2.3 参与者账号 (13)2.2.4 参与者加入方式 (13)2.2.5 报文标识号 (14)2.2.6 端到端标识号 (14)2.2.7 账号 (14)2.2.8 中介机构 (14)2.2.9 业务层面报文重账检查规则 (14)2.2.10 变更期数 (14)2.2.11 运行时序 (14)2.2.12 业务种类编码 (15)2.2.13 报文与业务种类对照表 (16)3 报文格式概述 (17)3.1 报文结构 (17)3.1.1 报文结构 (17)3.1.2 报文头格式 (17)3.1.3 报文体格式 (20)3.1.4 格式检查 (20)3.2 数字签名域 (20)3.2.1 数字签名域格式 (20)3.2.2 加签要素和数字签名编制 (20)3.2.3 特殊字符的说明 (21)3.3 其他约束 (21)3.3.1 单个报文长度 (21)3.3.2 UTF-8的BOM问题 (22)3.3.3 ISO20022报文说明 (22)3.3.4 关于报文标准中固定填写项的说明 (22)4 报文清单及概要 (23)4.1 报文清单 (23)4.2 数据类型 (25)5 人民币跨境支付系统报文 (28)5.1 客户汇款报文<cips.111.001.01> (28)5.1.1 报文功能 (28)5.1.2 报文序列图 (28)5.1.3 报文结构(pacs.008.001.04) (34)5.1.4 报文说明 (39)5.2 金融机构汇款报文<cips.112.001.01> (40)5.2.1 报文功能 (40)5.2.2 报文序列图 (40)5.2.3 报文结构(pacs.009.001.04) (40)5.2.4 报文说明 (46)5.3 支付处理确认报文<cips.601.001.01> (47)5.3.1 报文功能 (47)5.3.2 报文序列图 (47)5.3.3 报文结构(pacs.002.001.05) (47)5.3.4 报文说明 (49)5.4 业务查询报文<cips.301.001.01> (49)5.4.1 报文功能 (49)5.4.2 报文序列图 (49)5.4.3 报文结构(camt.035.001.03) (52)5.4.4 报文说明 (54)5.5 业务查复报文<cips.302.001.01> (55)5.5.1 报文功能 (55)5.5.2 报文序列图 (55)5.5.3 报文结构(camt.036.001.03) (55)5.5.4 报文说明 (57)5.6 业务撤销申请报文<cips.303.001.01> (57)5.6.1 报文功能 (57)5.6.2 报文序列图 (58)5.6.3 报文结构(camt.008.001.05) (59)5.6.4 报文说明 (60)5.7 业务撤销应答报文<cips.304.001.01> (61)5.7.1 报文功能 (61)5.7.2 报文序列图 (61)5.7.3 报文结构(pacs.002.001.05) (61)5.7.4 报文说明 (63)5.8 业务状态查询申请报文<cips.305.001.01> (63)5.8.1 报文功能 (63)5.8.2 报文序列图 (63)5.8.3 报文结构(camt.005.001.05) (64)5.8.4 报文说明 (66)5.9 业务状态查询应答报文<cips.306.001.01> (67)5.9.1 报文功能 (67)5.9.2 报文序列图 (67)5.9.4 报文说明 (70)5.10 通用签名信息业务报文<cips.307.001.01> (70)5.10.1 报文功能 (70)5.10.2 报文序列图 (70)5.10.3 报文结构(camt.998.001.02) (72)5.10.4 报文说明 (73)5.11 通用签名信息业务应答报文<cips.308.001.01> (74)5.11.1 报文功能 (74)5.11.2 报文序列图 (74)5.11.3 报文结构(camt.998.001.02) (74)5.11.4 报文说明 (75)5.12 自由格式报文<cips.309.001.01> (75)5.12.1 报文功能 (75)5.12.2 报文序列图 (75)5.12.3 报文结构(camt.998.001.02) (80)5.12.4 报文说明 (81)5.13 通用处理确认报文<cips.900.001.01> (81)5.13.1 报文功能 (81)5.13.2 报文序列图 (82)5.13.3 报文结构(camt.025.001.03) (82)5.13.4 报文说明 (83)5.14 报文丢弃通知报文<cips.912.001.01> (83)5.14.1 报文功能 (83)5.14.2 报文序列图 (83)5.14.3 报文结构(camt.998.001.02) (84)5.14.4 报文说明 (85)5.15 HVPS金融机构发起汇兑业务报文 (85)5.15.1 报文功能 (85)5.15.2 报文序列图 (86)5.15.3 报文说明 (91)5.16 资金调减申请报文< cips.350.001.01> (91)5.16.1 报文功能 (91)5.16.2 报文序列图 (91)5.16.3 报文结构(camt.051.001.03) (96)5.16.4 报文说明 (97)5.17 资金调整通知报文<cips.352.001.01> (97)5.17.1 报文功能 (97)5.17.2 报文序列图 (97)5.17.3 报文结构图(camt.998.001.02) (98)5.17.4 报文说明 (100)5.18 排队调整申请报文<cips.353.001.01> (100)5.18.1 报文功能 (100)5.18.2 报文序列图 (100)5.18.4 报文说明 (103)5.19 账户余额预警额度设置申请报文<cips.354.001.01> (103)5.19.1 报文功能 (103)5.19.2 报文序列图 (103)5.19.3 报文结构图(camt.011.001.05) (104)5.19.4 报文说明 (105)5.20 余额告警通知报文<cips.355.001.01> (105)5.20.1 报文功能 (105)5.20.2 报文序列图 (105)5.20.3 报文结构(camt.010.001.05) (106)5.20.4 报文说明 (108)5.21 清算账户信息查询申请报文<cips.356.001.01> (108)5.21.1 报文功能 (108)5.21.2 报文序列图 (108)5.21.3 报文结构(camt.003.001.05) (109)5.21.4 报文说明 (110)5.22 清算账户信息查询应答报文<cips.357.001.01> (110)5.22.1 报文功能 (110)5.22.2 报文序列图 (110)5.22.3 报文结构(camt.004.001.05) (110)5.22.4 报文说明 (114)5.23 账户管理通知报文<cips.358.001.01> (114)5.23.1 报文功能 (114)5.23.2 报文序列图 (115)5.23.3 报文结构(camt.004.001.05) (116)5.23.4 报文说明 (118)5.24 资金调整核对报文< cips.701.001.01> (118)5.24.1 报文功能 (118)5.24.2 报文序列图 (118)5.24.3 报文结构（camt.052.001.04） (119)5.24.4 报文说明 (122)5.25 对账申请报文< cips.710.001.01> (123)5.25.1 报文功能 (123)5.25.2 报文序列图 (123)5.25.3 报文结构(camt.060.001.03) (124)5.25.4 报文说明 (126)5.26 跨境业务汇总核对报文< cips.711.001.01> (126)5.26.1 报文功能 (126)5.26.2 报文序列图 (126)5.26.3 报文结构（camt.052.001.04） (127)5.26.4 报文说明 (128)5.27 跨境业务明细核对申请报文< cips.712.001.01> (128)5.27.1 报文功能 (128)5.27.3 报文结构(camt.060.001.03) (130)5.27.4 报文说明 (132)5.28 跨境业务明细核对应答报文< cips.713.001.01> (132)5.28.1 报文功能 (132)5.28.2 报文序列图 (132)5.28.3 报文结构（camt.052.001.04） (132)5.28.4 报文说明 (134)5.29 原报文下载申请报文< cips.714.001.01> (134)5.29.1 报文功能 (134)5.29.2 报文序列图 (134)5.29.3 报文结构(camt.033.001.04) (134)5.29.4 报文说明 (136)5.30 原报文下载应答报文< cips.715.001.01> (137)5.30.1 报文功能 (137)5.30.2 报文序列图 (137)5.30.3 报文结构(camt.034.001.04) (137)5.30.4 报文说明 (139)5.31 系统状态变更通知< cips.801.001.01> (139)5.31.1 报文功能 (139)5.31.2 报文序列图 (140)5.31.3 报文结构(admi.998.001.02) (140)5.31.4 报文说明 (142)5.32 计费清单报文< cips.611.001.01> (142)5.32.1 报文功能 (142)5.32.2 报文序列图 (142)5.32.3 报文结构(camt.086.001.01) (143)5.32.4 报文说明 (148)5.33 参与者信息变更通知报文< cips.901.001.01> (148)5.33.1 报文功能 (148)5.33.2 报文序列图 (148)5.33.3 报文结构(admi.998.001.02) (149)5.33.4 报文说明 (152)5.34 业务权限变更通知报文< cips.902.001.01> (152)5.34.1 报文功能 (152)5.34.2 报文序列图 (152)5.34.3 报文结构(admi.998.001.02) (153)5.34.4 报文说明 (154)5.35 登录/退出申请报文< cips.805.001.01> (155)5.35.1 报文功能 (155)5.35.2 报文序列图 (155)5.35.3 报文结构(admi.998.001.02) (156)5.35.4 报文说明 (156)5.36 登录/退出应答报文< cips.806.001.01> (156)5.36.2 报文序列图 (157)5.36.3 报文结构(admi.998.001.02) (157)5.36.4 报文说明 (158)5.37 强制离线通知报文< cips.807.001.01> (158)5.37.1 报文功能 (158)5.37.2 报文序列图 (158)5.37.3 报文结构(admi.998.001.02) (159)5.37.4 报文说明 (160)5.38 参与者状态变更通知报文< cips.803.001.01> (160)5.38.1 报文功能 (160)5.38.2 报文序列图 (160)5.38.3 报文结构(admi.998.001.02) (161)5.38.4 报文说明 (162)5.39 数字证书绑定通知报文< cips.903.001.01> (162)5.39.1 报文功能 (162)5.39.2 报文序列图 (163)5.39.3 报文结构(admi.998.001.02) (164)5.39.4 报文说明 (165)5.40 数字证书下载申请报文< cips.914.001.01> (166)5.40.1 报文功能 (166)5.40.2 报文序列图 (166)5.40.3 报文结构(admi.998.001.02) (167)5.40.4 报文说明 (168)5.41 系统参数变更通知报文< cips.904.001.01> (168)5.41.1 报文功能 (168)5.41.2 报文序列图 (169)5.41.3 报文结构(admi.998.001.02) (169)5.41.4 报文说明 (171)5.42 间参所属直参变更通知报文< cips.906.001.01> (171)5.42.1 报文功能 (171)5.42.2 报文序列图 (171)5.42.3 报文结构(admi.998.001.02) (172)5.42.4 报文说明 (173)6 支付报文传输平台报文 (174)6.1 通信级确认报文<ccms.990.002.01> (174)6.1.1 报文功能 (174)6.1.2 报文序列图 (174)6.1.3 报文结构 (174)6.1.4 报文说明 (175)6.2 探测请求报文<ccms.991.002.01> (175)6.2.1 报文功能 (175)6.2.2 报文序列图 (176)6.2.3 报文结构 (176)6.2.4 报文说明 (178)6.3 探测回应报文<ccms.992.002.01> (178)6.3.1 报文功能 (178)6.3.2 报文序列图 (178)6.3.3 报文结构 (178)6.3.4 报文说明 (179)7 附录 (180)7.1 参与者发起报文与系统状态对照表 (180)7.2 处理码及处理描述 (181)7.2.1 处理码编码规则 (181)7.2.2 处理码一览表 (183)1引言1.1背景近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，人民币跨境业务范围不断扩大，业务量已初具规模，对支付结算标准化服务的要求日益提高。