跨境人民币结算的主要渠道
跨境人民币结算业务介绍
企业篇（三）：人民币保函业务 • 案例
-2011年，中策橡胶的香港子公司海潮贸易有限
公司拟在香港发行以人民币计价的RegS型优先 债券，为降低融资成本，某政策性银行利用信 用评级较高的优势，为其提供融资担保。7月 债券发行成功。 优点：可利用境外人民币资金和成本较低的优势
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企业篇（三）：跨境人民币投融资
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企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 利益：1、按当天美元/人民币购汇价6.5573，该笔信
用证折成为451万美元。若企业以美元开证，则开证期 限为90天，若90天到期后办理3个月的进口押汇或海外 代付（利率按5%计算），企业需多支付利息5.64万美 元，总成本为456.8万美元。按11月10日远期6个月购 汇牌 价 （6.5860）计算 ， 折人民币 3008万元 。 30082958=50，使用人民币较美元少支付50万人民币。
对境外企业的好处
选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范 汇率风险
在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企 业作同样选择，可进一步拓展市场
使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
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企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 境内A公司于2010年11月1日与境外公司B签订进口合 同，进口标的物为对二甲苯，数量为3675吨，进口总 金额为2958万元人民币。境外公司B接受人民币信用 证，A企业向C行申请开立6个月的进口信用证。C行 审批后于2010年11月10日为企业开出信用证。通知行 为C行香港分行。境外B公司于11月16日通过C行香港 分行交单，C行在11月19日对外做出承兑，承兑到期 日为2011年5月15日。
• 出口案例
• 利 益 ： 1 、 美 元 结 算 ， 3 个 月 以 后 ， 45 万 美 元
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务操作流程1. 概述跨境人民币结算业务是指在国际贸易中，以人民币作为结算货币进行跨境支付和结算的业务。
该业务能够降低外汇风险、减少结算成本，并提升结算效率。
本文将介绍跨境人民币结算业务的操作流程。
2. 申请跨境人民币结算业务2.1 开设人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，首先需在银行开设人民币账户。
申请人需要提供相关材料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
经银行审核通过后，申请人即可开设人民币账户。
2.2 申请跨境人民币结算业务权限在开设人民币账户后，申请人还需申请跨境人民币结算业务权限。
申请人需向银行提供相关材料，如公司章程、经营范围、财务状况等。
银行会对申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否授予申请人跨境人民币结算业务权限。
2.3 签订合作协议申请人在获得跨境人民币结算业务权限后，需要与银行签订合作协议。
合作协议中会包含双方的权责关系、业务规定、费用结算等内容。
签订合作协议后，申请人即可正式进行跨境人民币结算业务。
3. 进行跨境人民币结算业务3.1 收集必要的交易信息在进行跨境人民币结算业务前，申请人需要收集必要的交易信息。
这些信息包括但不限于：交易双方的身份信息、交易货物的详细情况、交易金额等。
3.2 提交结算申请申请人可以通过银行的跨境人民币结算系统或其他渠道，将结算申请提交给银行。
申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关的交易信息和支持文件。
3.3 银行审核银行收到申请后，会进行结算申请的审核。
审核内容包括申请人的资质、交易合规性等方面。
如果申请符合要求，银行将继续进行后续处理；如果申请不符合要求，银行将给出理由并拒绝结算申请。
3.4 资金划付和结算经银行审核通过后，银行将根据申请人指示，进行资金划付和结算操作。
银行会将指定金额的人民币从申请人的人民币账户划付给收款方的人民币账户。
3.5 结算通知和凭证在完成资金划付和结算后，银行会向申请人发送结算通知。
结算通知中会包含结算金额、结算日期、交易摘要等信息。
跨境贸易人民币结算相关政策解读
跨境贸易人民币结算相关政策解读跨境贸易人民币结算业务是指企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。
通俗地讲，就是企业对外贸易可用人民币直接进行结算，而不用再通过兑换成美元、欧元等币种结算了。
开展跨境贸易人民币结算有利于企业财务管理，容易锁定贸易的收益和成本；有利于避免汇率风险和减少汇兑成本；有利于企业简化结算手续，提高效率；从长远来看，跨境贸易人民币结算更有利于我国的总体利益。
政策要点解读一、江苏省跨境贸易人民币结算主要政策内容现在企业进行跨境贸易人民币结算业务的主要依据为由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务局、中国银行业监督管理委员会六部委分别于2022年7月1日、2022年5月8日印发的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》和《关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》。
1、企业可以直接以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
2、出口货物贸易人民币结算实行企业重点监管名单管理制度。
原则上非重点监管名单企业都可以顺利开展出口货物贸易人民币结算业务。
3、企业使用人民币结算的出口货物贸易按照有关规定办理出口报关手续，享受出口货物退（免）税政策4、企业应当依法诚信经营，遵守人民银行关于跨境贸易人民币结算的相关规定，并对其开展的跨境贸易人民币结算的交易真实性及交易与人民币收支的一致性负责。
企业应当建立跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。
5、企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时无需提供外汇核销单。
6、企业根据实际需要可以选择多家境内结算银行办理跨境贸易人民币结算业务，但必须明确一家主报告行。
7、企业首次办理跨境贸易人民币结算业务时，应当向境内结算银行提供下列材料（对材料没有特殊说明的，均可提供加盖单位公章的复印件）：《企业信息情况表》；《企业法人营业执照》或《企业营业执照》；《中华人民共和国组织机构代码证》；《中华人民共和国海关进出口货物收入发货人报关注册登记证书》（进出口企业提供）；《税务登记证》；法定代表人或负责人有效身份证明。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务流程一、清算行模式（一）定义客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。
③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
二、代理行模式（一）定义境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
人民币跨境结算、清算体系建设方案(一)
人民币跨境结算、清算体系建设方案实施背景：近年来，中国在全球经济中的地位日益提升，人民币的国际化进程不断加速。
为满足国内外市场对人民币跨境交易的需求，完善人民币跨境结算与清算体系显得尤为重要。
工作原理：1.清算行模式：中国银行在海外设立的清算行作为海外代理行，处理海外机构与境内机构的交易。
这种方式下，代理行承担信用风险，并确保交易的及时与准确。
2.代理行模式：境内银行与海外代理行建立代理关系，由代理行处理海外机构与境内机构的交易。
这种方式下，代理行提供交易便利，但可能存在信用风险。
3.参加行模式：境内银行加入国际清算系统，与海外机构直接进行交易。
这种方式下，境内银行自主处理交易，但需承担信用风险。
实施计划步骤：1.市场调研：深入了解国内外市场需求，分析行业趋势，为方案制定提供数据支持。
2.机构设立：根据调研结果，决定在哪些国家或地区设立清算行或代理行。
3.系统开发：开发高效、稳定、安全的跨境结算与清算系统，确保交易的及时性、准确性。
4.人员培训：对员工进行专业培训，确保他们具备操作新系统的能力。
5.系统测试与调试：对新系统进行全面测试，确保其稳定运行。
6.推广与宣传：通过各种渠道宣传新系统，吸引更多的用户使用。
7.持续优化：根据用户反馈和市场变化，持续优化系统功能和性能。
适用范围：该体系适用于所有需要进行人民币跨境结算与清算的机构和个人，包括但不限于贸易公司、金融机构、投资者和个人。
创新要点：1.多元化模式：根据不同国家和地区的实际情况，采用不同的结算与清算模式，满足不同用户的需求。
2.智能化处理：利用先进的人工智能技术，实现交易的自动化处理，提高效率的同时降低错误率。
3.安全性增强：通过多重加密和安全防护措施，确保交易数据的安全性。
4.用户体验优化：提供友好的用户界面和高效的客户服务，提升用户体验。
预期效果：1.提高人民币跨境结算与清算的效率，满足国内外市场的需求。
2.降低交易成本，为国内外机构和个人提供更多便利。
工商银行跨境贸易人民币结算业务
工商银行跨境贸易人民币结算业务一、跨境贸易人民币结算业务简述工商银行跨境贸易人民币结算业务是指我行在国家批准试点地区内为国家允许指定的、有条件的企业（以下简称“试点企业”）与境外试点地域范围内企业以人民币进行跨境贸易项下办理的结算业务。
办理工商银行跨境贸易人民币结算业务在业务性质、境内外试点地区以及试点企业等方面的限制均以人民银行公布的最新政策为依据。
二、工商银行跨境贸易人民币结算特色优势使用人民币结算的出口贸易，按照有关规定享受国家出口货物退（免）税政策。
具体出口货物退（免）税请参考国务院税务主管部门制定的相关管理办法。
试点企业的工商银行跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提供外汇核销单。
经过十几年的跨国经营实践，我行已与122个国家的1358家银行建立了代理行关系，并先后在全球15个国家和地区设立了20多家境外机构，初步形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的跨国经营网络格局，全面保证了跨境人民币业务在国家准许境外地区的清算。
三、工商银行跨境贸易人民币结算开办条件试点企业应当依法诚信经营，确保工商银行跨境贸易人民币结算的贸易真实性，建立工商银行跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。
试点企业应当选择一家境内结算银行作为其工商银行跨境贸易人民币结算的主报告银行。
试点企业的主报告银行负责提示该试点企业履行上述信息报送和备案义务。
四、工商银行跨境贸易人民币结算开通流程试点企业首次办理工商银行跨境贸易人民币结算业务时，应向境内结算银行提供企业名称、组织机构代码、海关编码、税务登记号及企业法定代表人、负责人身份证号码等信息。
试点企业首次办理工商银行跨境贸易人民币结算业务时，如选择我行作为其工商银行跨境贸易人民币结算业务的主报告行，则应以书面方式与我行进行确认。
试点企业申请人民币支付业务时应当向其境内结算银行提供进出口报关时间或预计报关时间及有关进出口交易信息，如实填写工商银行跨境贸易人民币结算出口收款说明和进口付款说明（见附表），配合境内结算银行进行贸易单证真实性和一致性审核工作。
境外人民币收款流程
境外人民币收款流程一、背景介绍境外人民币收款是指国内企业或个人通过跨境贸易、外汇投资或其他方式，从境外获得人民币资金的过程。
随着中国经济的快速发展和人民币国际化的推进，境外人民币收款逐渐成为了一种常见的资金流动方式。
二、申请收款在进行境外人民币收款之前，收款方需要向境外商户或个人提供收款信息，包括收款人姓名、身份证号码、银行账号等。
这些信息需要准确无误，以确保资金能够成功汇入。
三、境外支付境外支付是指境外商户或个人通过国际银行转账等方式将人民币汇出到中国境内的银行账户。
境外支付通常涉及到银行手续费和汇率风险等问题，因此，收款方需要在与境外商户或个人达成协议时，明确支付方式和费用承担责任。
四、境内银行处理收到境外支付后，境内银行将根据收款人提供的信息进行核实，并将人民币存入收款人的账户。
这一过程通常需要几个工作日的时间，具体时间取决于不同银行和境外支付的速度。
五、确认收款收款人在收到人民币后，需要及时核实收款金额是否与预期一致，以及支付人是否正确。
如果存在任何问题，应及时与境内银行联系并提供相关证据，以便解决问题。
六、使用人民币资金收款人可以根据自己的需求和用途，合理使用人民币资金。
例如，用于企业的运营资金、外汇交易或投资等。
七、合规审查境外人民币收款涉及到外汇管理等监管事项，收款方需要确保自己的行为符合相关法规和政策。
在使用人民币资金时，还需要遵守相关的税务规定，并按时履行申报和缴税义务。
八、总结境外人民币收款流程包括申请收款、境外支付、境内银行处理、确认收款、使用人民币资金和合规审查等环节。
在整个过程中，收款方需要密切与境外商户或个人合作，确保收款信息的准确性和资金的安全性。
同时，也需要遵守相关法规和政策，确保合规经营。
境外人民币收款的成功与否，将直接关系到企业或个人的资金流动和经营发展。
跨境贸易人民币结算知识普及手册
跨境贸易人民币结算知识普及第一篇一、跨境贸易人民币结算业务推行背景当前，受国际金融危机的影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国贸易结算时面临较大的汇率波动风险。
同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。
在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国外市场和企业的需求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，开展了跨境贸易人民币结算业务。
二、跨境贸易人民币结算给企业能带来的好处对企业而言，跨境贸易人民币结算可使企业有效规避汇率波动风险、减少为了防范汇率风险采用衍生产品而付出的费用，锁定了财务成本；同时，以人民币作为结算货币可以减少企业的货币兑换环节，降低企业的交易成本；另外，该类业务不纳入外汇核销、不纳入外汇指标管理，可以减少企业的手续，提高贸易便利化程度，同时降低了企业对外赊购的门槛。
此外，出口企业还可以同样享受出口退税的待遇，出口收入不用先进入待核查账户，缩短了资金到账时间。
三、跨境贸易人民币结算给银行带来的机遇对银行业而言，跨境贸易人民币结算业务的拓展具有重大意义。
我国人民币结算量在对外贸易的比重已经越来越大，成长速度和规模不容小觑。
银行如果不能顺势而为、积极发展该项业务，今后在市场中将会失去较大的份额。
对于银行来说，其不仅仅是热点、重点业务，更是提高竞争力的重要途径。
从产品创新的角度看，开发新产品具有较大的发展空间。
银行可以依据政策的不断调整和市场的变化，随时调整产品组合，为客户提供及时有效的服务。
第二篇一、试点企业是如何选取的？试点地区的人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，选择国际结算业务经验丰富，遵守财税、商务、海关和外汇管理各项规定，资信良好的企业参加试点。
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人民币跨境对外直接投资业务（ODI）
主要法规： 《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银 行公告［2011］第1号） 业务办理流程： 1、境内机构应当先到银行办理境外直接投资外汇登记， 并取得业务登记凭证。 2、办理登记后，企业可以凭业务登记凭证及境外直接投 资主管部门的核准证书或文件直接到银行办理境外直接投 资人民币资金汇出、人民币前期费用汇出和境外投资企业 增资、减资、转股、清算等人民币资金汇出入手续。 3、银行应向RCPMIS报送境外势：
1.帮助企业规避汇率风险。 2.节约交易成本（平均降低交易成本2-3%）。 3.拓宽融资渠道。 4.提高资金运营效率。 5.促进贸易投资便利化。
开展跨境人民币结算的主要渠道
人民币跨境清算、结算体系
通过人民币业务清算行进行清算。境外人民币清算行：港澳台地 区、新加坡、伦敦、法兰克福、首尔等20个国家和地区。 通过境内代理行进行清算 。境外人民币业务参加银行在境内代理 银行开立清算账户（即人民币同业往来账户）。 通过开立非居民账户进行结算。境外机构可申请在银行开立人民 币银行结算账户，用于依法开展的各项跨境人民币业务。 人民币跨境支付系统（CIPS系统） 。 2012年3月，人民银行宣布决定建设人民币跨境支付系统（CIPS）,采 用国际通行报文标准，支持传输包括中文、英语在内的报文信息，覆 盖主要时区（亚洲、非洲、欧洲、美洲）人民币结算需求，以提高清 算效率。
跨境人民币业务政策概述
中国人民银行沈阳分行 刘晓辉 2016年9月
主要内容
三部分： 一、业务发展现状； 二、跨境人民币结算的主要渠道； 三、主要的业务管理政策。
人民币国际化政策框架日趋完善
——经常项目：境内所有从事进出口货物贸易、服务贸易及其他经常 项目的企业均可选择以人民币进行计价、结算和收付。
经常项下业务管理框架
2014年168号文业务管理要求 简化跨境贸易和投资人民币结算业务流程。银行业金融机 构可在“了解你的客户”、“了解你的业务’和“尽职审 查’三原则基础上，凭境内企业提交的收付款指令，直接 办理经常项下和直接投资项下人民币跨境结算业务。 重点监管企业名单内的企业在办理货物贸易、服务贸易及 其他经常项目项下业务时，银行必须严格进行业务真实性 审核。企业不得将跨境贸易人民币结算业务所得人民币资 金存放境外。
经常项下业务办理流程
1、企业自主选择一家已在跨境办备案的银行网点。 企业可以根据实际需要选择多家境内结算银行办理跨境 贸易人民币结算业务。原则上，将为其首次办理跨境人民 币业务的银行确定为主报告银行。 2、企业如实填写跨境贸易人民币结算收（付）款说明，银 行依据“展业三原则”，可要求企业提供可证实其交易真 实性的相关证明材料。（如合同、发票、运输单据、加工 贸易手册、政府批准文件等） 3、银行人员对交易的真实性及其与人民币收支的一致性进 行合理审查，查询企业是否已在系统内激活，并根据企业 提供的信息向RCPMIS报送相关业务信息。
不再存在试点企业名单限制 （365家→6.7万家→全部） 不再存在境内地区限制（5城市→20省→全国） 不再存在境外地域限制 （港澳、东盟→所有国家和地区） 从事货物贸易、服务贸易的个人可选择以人民币进行计价、结算和 收付。 ——跨境担保 ——资本项目：直接投资、跨境融资、境外放款、境外发债、跨国 企业集团跨境双向人民币资金池等大部分资本项下的业务。
ODI需注意的问题：
对人民币前期费用已经汇出6个月，但仍未获得 境外直接投资主管部门核准的境外直接投资，企 业应将剩余资金调回。
人民币跨境对内直接投资业务（FDI）
主要涉及的制度法规： 外商直接投资人民币结算业务管理办法（中国人民银 行公告［2011］第23号） 中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务 操作细则的通知（银发[2012]165号） 主要业务内容： 账户的开立、人民币资本金汇入、境外投资者因减资、 清算、转股等人民币资金收入汇出业务
人民币跨境对内直接投资业务（FDI）
业务流程： 1、业务申请人向银行提交人民币外商直接投资企业信息 登记表和人民币外商直接投资业务信息表等相关证明材料。 2、银行向人民银行提交业务说明并将审核后的相关材料 报送至人民银行跨境人民币业务管理部门。 3、银行在RCPMIS录入外商直接投资业务合规性信息，跨 境人民币业务管理部门依据提交的相关材料完成对外商直 接投资业务合规性信息的复核工作，并向业务受理银行出 具人民币外商直接投资业务信息回执。 4、银行凭人民币外商直接投资业务信息回执等材料到人 民银行账户管理部门开户，并将后续信息报送至RCPMIS。
FDI需关注问题
资本金账户和外债账户内存款利率是如何规定的？ 资本金专用存款账户的人民币资金可以转存为一年期以内（含一年）的存款，其他账户均为活期。 新设外商投资企业是否可以开立多个人民币资本金账户？ 不能。同一批准文件只能开立一个人民币资本金专用存款账户，且账户名称为存款名称加“资本金 ”字样。 某外商投资企业现已开立了一个人民币资本金账户，现外方需要增资，增资后的人民币资本金是否 可以直接进入原开立的人民币资本金账户？ 已设立外商投资企业增加注册资本金的，外商投资企业凭借商务主管部门颁发的注册资本变更批准 文件，在其注册地的银行开立人民币资本金专用存款账户。同一批准文件只能开立一个人民币资本 金专用账户，账户名称为存款人名称加“资本金”字样。如果批准文件发生了变化，就应新开一个 人民币资本金账户。 某外商投资企业向境外股东借入一笔人民币借款，因公司业务需要，除在注册地开立一个人民币借 款账户外，还需要到异地银行再开立一个人民币借款账户，是否需要办理相关核准手续？ 外商投资企业一笔境外人民币借款只能开立一个人民币一般存款账户用于办理资金收付。境外借款 人民币一般存款账户原则上应当在外商投资企业注册地的银行开立，对确有实际需要的，外商投资 企业可以选择在异地开立人民币一般存款账户，并报其注册地中国人民银行分支机构备案。 某境外企业原来以外币出资在境内成立了外商投资企业，商务部门的批复中列明出资为外币，现在 企业准备改成人民币出资，是否需要到商务部门办理变更手续？ 境外投资者以外币出资改为人民币出资的，无需到商务部门办理合同或章程变更审批，可以按照外 商投资法律、行政法规和有关规定要求，到银行办理登记、开立账户、资金汇兑等手续。
经常项下业务涉及的主要政策法规
1.《跨境贸易人民币结算试点管理办法》、《实施细则》（ 经常项目） 2.《境外机构人民币银行结算账户管理办法》、《关于境外 机构人民币结算账户开立和使用有关问题的通知》 （主 要涉及账户问题） 3.《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[20 11]145号，主要涉及贸易、人民币购售、担保等问题） 4.中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政 策的通知 （银发【2013】168号） 5.中国人民银行关于贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸 稳定增长的若干意见》的指导意见（银发【2014】168 号）