传统金融机构中台建设分析

传统金融机构中台建设分析
1.中台概念的兴起
不知从什么时候开始，中台突然间就火起来了，“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，一时间，从自媒体到传统媒体，从朋友圈到各类行业论坛都在讨论中台，仿佛中台就是传统企业的救世主，就是传统企业数字化转型所必备的灵丹妙药。

对于数据行业一些迷茫的创业公司来说，更是如救命稻草一般，忽然间找到了方向，摇身一变，就投身于汹涌的中台浪潮之中了；当然了，也不乏一些冷静者，对中台持观望、质疑的态度，大有众人皆醉我独醒的感觉。

据网络公开消息，国内中台的概念最早起源于阿里巴巴的中台战略，作为国内互联网领域的领头羊，阿里的一举一动已逐渐被国内从业者学习、研究，甚或主动的推广阿里经验，尤其是IT工程师们、数据分析师们还有咨询公司们更是热衷于复制阿里经验，所以，在这次中台风起时，风是先从IT或者数据刮起，再吹到业务上的。

所以，我们可以看到，传统金融机构的IT部门热衷于数据中台，而业务部门似乎后知后觉，对于业务中台并没有那么高的热情。

数据中台也好，业务中台也罢，中台概念如此之火，从基层烧到高层，于是，很多企业纷纷开始思考自己的中台战略，也有些先行者，已经在实践了，比如，酱香酒领导品牌，当然了，效果如何，网上也已经
有了公开的信息，相信大家也都看到了。

最近，也有消息称阿里的中台战略遇到了困境，负责中台的高管或骨干先后离职。

目前，消息还有待证实，但是，想来，中台应该不是那么好做的。

2.传统金融机构中台建设现状
这些年，在以蚂蚁金服为代表的互联网巨头携数字技术等优势在金融领域发起咄咄攻势之下，传统金额机构尤其是银行业可谓节节败退，支付市场几近拱手相让，存款市场也一度在宝宝类产品崛起中风声鹤唳，贷款市场遭受便捷的互联网信贷模式的逐步蚕食，传统银行赖以生存的存、贷、汇业务都曾一度陷入或接近四面楚歌的境地，虽然，近年来，随着监管趋严，情况有所缓和，但是，马老师喊出的“银行不改变，我们就改变银行”的确不仅仅是一句口号，马老师用数字金融独角兽蚂蚁金服的成功实践向传统银行亲身示范了金融应该这么玩。

屋落偏逢连夜雨，在蚂蚁们风声水起的同时，国内宏观经济也逐渐进入了新常态，过往的高增长时代逐渐远去，以银行业为代表的传统金融机构曾一度面临不良大幅反弹，利润下滑的困境。

穷则思变，一些高瞻远瞩的银行家们率先扛起了数字化转型的大旗，一些走在前面的银行开始虚心向他们曾经瞧不上的互联网公司们学习，于是，大数据、金融科技等词汇开始出现在银行家的发言中，频率越来越高，一些领先银行的产品和服务开始以可见的速度发生改变，到了2019年年报发布的时候，我们看到了很多银行的业绩达到了近5年来的高点，大
数据、金融科技显然在其中发挥了重要的作用，这从年报发布会上，各家银行行长众口一词中可以深切的感受到。

也是在年报发布会上，我们史无前例的感受到了银行行长们对于数字技术的重视程度，对于数据驱动作用的期待更是达到了新的高度。

在这背后，是无数的银行员工们潜心学习与创新实践，我们看到了一些带着互联网影子的银行产品和服务如雨后春笋般诞生，看到了手机银行的一些可喜变化，开始有了一些个性化的推荐，然而，这够了吗？显然还不够，离行长们的期待，离用户的满意度还有很长的路要走。

随着数字化转型的深入，一些困扰着数据发挥生产要素作用的体制机制、IT架构等方面的问题开始显现，以银行为代表的金融机构开始发现无论自己有多么努力，在用户体验、创新方面始终赶不上互联网公司，于是，银行人陷入了反思：为什么我更新迭代的速度始终追赶不上互联网头部公司，为什么我的客户体验始终不如互联网公司有吸引力，为什么我没有办法诞生颠覆性的创新产品与模式……
银行数字化转型实践遇到了瓶颈。

在这个时候，中台概念的出现让银行似乎在黑暗、广阔无边的夜大海中找到了灯塔，按照阿里以及大数据公司口中所说的中台概念，可以打破银行现有的部门间共享、互联互通障碍，实现敏捷迭代、快速创新，银行似乎找到了让数字化转型由量变到质变的引信。

在IT部门、数据部门以及外部咨询或者大数据公司等的共同呐喊下，中台终于成
了以银行为代表的金融机构的梦想，中台是实现数字化转型的发动机，中台承载了太多的期待。

3.传统金融机构中台建设分析
那么，中台真的能够解决数字化转型进程中的哪些问题吗？中台到底能发挥什么样的作用？中台能让银行们、保险公司们、券商们破茧成蝶吗？
银行等传统金融机构可以通过组织的变革、IT架构的变革构建起组织及技术意义上的业务中台和数据中台，但是，这样就能解决问题了吗？就能让银行们兑变成互联网公司了吗？显然没有那么简单，我们还是需要回到我们面临的问题上来回答这些问题。

首先，我们怎么让自己快起来，在市场响应速度方面，银行等传统金融机构始终慢于互联网公司，天下武功唯快不破，在瞬息万变的数字时代，快是决胜的法宝。

理论上来说，中台需要实现的就是在组织层面的快速协同，数据层面的即时发现，技术层面的快速实现。

银行等传统金融机构要快起来，并不是仅仅依靠一个数据的共享、IT架构的调整以及成立一个组织上的中台部门就能解决的，银行的考核导向就注定了部门间利益的独立性，不是单纯设一个业务中台或者数据中台能够打破的，这还涉及到传统金融机构如何平衡新设的中台组织与现有业务部门之间的关系，这点上，包括阿里也一样面临着挑战。

有人的地方就有江湖，大一统的中台要革掉分散的业务部门，考验的并不
仅仅是领导的智慧与决心，还需要有践行者超越眼前利益的情怀、梦想以及恒心。

这就需要从组织考核和文化上推进改革，在考核上，尽力实现共享、共建、共赢，在文化上，塑造共同的价值观，为共同的梦想而努力。

第二，银行等传统金融如何才能诞生颠覆性的创新。

在这方面，传统金融机构与互联网公司相比差距明显，目前，跟随式的创新仍是主流。

而这就需要中台发挥引领作用，可以说，没有引领能力的中台是假中台。

所谓的中台需要实现的是驱动业务以合适的方式、合适的时机、合适的渠道满足用户的需求甚至是超越用户的期待，实现对用户需求的引领，因此，引领业务方向的能力是中台的核心能力，而要打造这一能力并不仅仅是依靠前沿技术的堆砌、资金的投入，关键是要培养一支既懂业务又懂数据的复合型团队，而要培养复合型人才并非一朝一夕的事，也不是简单的砸钱就能解决的，取决于个人的天赋、学习的意愿、人生的履历等众多因素，简单一句话，就是说并不是组织想培养就能有的，还得看你的培养对象自身的资质与努力程度。

只有复合型的人才队伍才能让银行等金融各机构在创新引领上释放生产力，才能产生独特的甚或是颠覆性的创新产品与服务，才能形成中台的引领能够力及核心竞争力，否则，要不要中台并不是那么紧要。

第三，金融机构如何让自己便捷、合规的开放，融入生态场景。

数字时代，开放、连接是银行等金融机构的刚需，要实现便捷的连接，金融机构要实现对自身资源的集中、高效的整合，这也是中台需要承载
的历史使命，需要在对业务资源、数据资源进行有机的整合基础上实现对各个场景的个性化服务，这对大型银行等为代表的大型金融机构来说，绝非易事，单靠高层的决心与智慧也不一定能够完成，还需要有精通各领域业务及资源高端人才来推动落地，而这样的人才更是少之又少。

中台看起来很美好，做起来却并不简单，金融机构还需要以目标为导向，结合自身的情况，从具体问题出发，利用数字手段逐步推进产品、服务、商业模式的创新，至于是不是上物理上的中台并不是那么重要，重要的是你的问题是不是得到了很好的解决，否则，为了中台而中台，最终一定是梦想归梦想，现实归现实，中台成为镜中花，水中月。