3金融机构体系分析
第三章 金融机构的特殊性及风险
四、金融机构的特殊性
没有金融机构的经济世界
股票和
家庭
(净储蓄者)
债务凭证
公司
(净借款者)
现金
没有金融机构的经济:
资金流动水平相对低下，融资难度和成本 都很高。
原因： 1.信息不对称——逆向选择 2.流动性风险——道德风险 3.交易成本过高
有金融机构的经济世界
金融机构
家庭
现金 金融机构
公司
股票与债券
三、我国金融机构体系的构成
中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行 非银行金融机构
中央银行——中国人民银行 中国工商银行 中国农业银行 国有商业银行 中国银行 商业银行 中国建设银行 银行 全国性股份制商业银行 股份制商业银行 地方性股份制商业银行 国家开发银行 政策性银行 中国农业发展银 中国现行金融机构 中国进出口银行 行 外资银行 保险公司 证券公司 非银行金融机构 信托投资公司 财务公司 其他非银行金融机构
第二节
金融机构的风险
金融风险是指在资金融通过程中由于各种不确 定因素的影响，使资金经营者的实际收益与预 期收益之间发生某些偏差，从而使金融活动参 与者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 与一般风险的区别：1.资金融通经营中的风险 2.损失和收益的双重性
与金融机构相关的风险：
利率风险 市场风险 信用风险 流动性风险 表外业务风险 外汇风险 技术风险 操作风险 国家风险 清算风险
三我国金融机构体系的构成非银行金融机构中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行股份制商业银行商业银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行外资银行中央银行中国人民银行银行证券公司财务公司保险公司信托投资公司其他非银行金融机构非银行金融机构中国现行金融机构我国的非银行金融机构金融资产管理公司
金融机构名词解释与简答(9-11)
第九章金融机构体系一、名词解释1、金融机构：（ P198）指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。
2、管理性金融机构：（P199）是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构，主要有中央银行、金融管理局、证监会、保监会等。
6、中央银行：（ P204）指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
7、政策性银行：（P208）指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。
8、金融资产管理公司：（ P210）是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
9、信托投资公司（ P210）：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。
10、财务公司：（P211）是由大型企业集团成员单位出资组建，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提高财务管理服务的非银行金融机构。
11、金融租赁公司：（ P212）指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
12、中国人民银行：（ P204）是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门。
13、银监会：（ P205）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；14、证监会：（ P206）研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划，起草证券期货市场的有关法律、法规，制定证券期货市场的有关规章制度；统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导；15、财务公司：（P211）通过在货币市场上发行商业票据和在资本市场上发行债券来筹资，资产业务以发放消费信贷为主。
中国金融机构体系结构图
中国金融机构体系结构图
┌中央银行——── 中国人民银行
∣┌国家开发银行
├政策性银行──── ├中国进出口银行∣└中国农业发展银行
银∣
——∣┌中国工商银行行∣├中国农业银行
├国有商业银行───├中国银行
∣└中国建设银行
∣
∣┌ 交通银行
└其它商业银行───├ 中信实业银行
├ 中国光大银行
├ 华夏银行
├ 中国民生银行
┌农村合作银行├ 广东发展银行
非├保险公司├ 深圳发展银行银├信托投资公司├ 招商银行
行├证券公司├ 兴业银行
金── ├融资租赁公司├ 上海浦东发展银行融├城市信用社├ 恒丰银行
机├农村信用社├ 浙商银行
构├投资基金├ 城市商业银行
├邮政储蓄└ 农村商业银行
├其它公司
∣┌ 中国华融(接管工行)
└金融资产管理公司—─├ 中国长城(接管农行)
(接管四大国有商行不良资产) │ 中国东方(接管中行)
└ 中国信达(接管建行)
监┌中国银行业监督管理委员会
管───├中国证券监督管理委员会
机├中国保险监督管理委员会
构└国有重点金融机构监事会
工商银行，中国银行，农业银行，建设银行，交通银行。
简述我国金融机构体系
简述我国金融机构体系
我国金融机构体系是世界上最为复杂的金融体系之一。
它由中央银行、商业银行、保险公司、证券公司、其他金融机构和政府金融机构组成。
中央银行是最重要的金融机构，可以直接或间接掌握国民经济的货币政策，它能够控制金融市场的流动性，并负责保持币值的稳定。
商业银行是金融机构中最重要的组成部分，负责收取存款、发放贷款、发行支票以及提供外汇服务等。
它们的主要目的是满足客户的金融需求，帮助客户实现财富增值。
保险公司是金融系统中最重要的组成部分，它们主要是通过收取保费，承担客户的相关保险风险。
保险公司负责提供各种保险服务，主要有人身伤害和财产损失保险、责任保险、机动车辆保险、个人养老保险、健康保险等。
证券公司主要提供证券类服务，包括股票、债券、期货、期权等。
它们通过为投资者提供投资建议、定价分析、审计等服务，来帮助投资者进行投资决策。
政府金融机构包括人民银行、国家开发银行、农业发展银行等，主要负责向国家及其他经济实体提供金融支持，实现经济增长的目标。
其他金融机构包括非银行金融机构、互联网金融机构等，主要负责提供各种非传统金融服务，包括融资、投资咨询等。
总之，我国金融机构体系是一个复杂而庞大的体系，其中的衔接处发挥着重要的作用，为国家经济和社会发展提供了有利保障。
第三章金融机构与金融制度体系
考点1.金融机构体系的构成一、单项选择题1.保险公司以及养老基金属于（）。
A.投资型金融机构B.存款性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构正确答案:C解析:投资型金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。
选项A错误。
存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。
选项B错误。
契约性金融机构主要有保险公司、养老基金。
选项C正确。
政策性金融机构包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构。
选项D 错误。
2.通常人们把商业银行称为（）。
A.商人银行B.存款货币银行C.投资银行D.储蓄银行正确答案:B解析:吸收活期存款和创造信用货币是商业银行其最明显的特征，因此商业银行又被称为存款货币银行。
所以B正确。
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。
投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。
C错误。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。
其资金运用主要为长期投资。
D错误。
A为干扰项，错误。
3.下列不属于存款性金融机构的是（）。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金正确答案:D解析:存款性金融机构是吸收个人或机构存款,并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。
三三制下的金融改革政策完善金融体系促进金融稳定
三三制下的金融改革政策完善金融体系促进金融稳定金融改革是一个国家经济发展过程中的重要环节。
随着中国经济的快速增长，金融体系日益成为稳定经济增长的关键所在。
为了促进金融体系的稳定，中国政府在过去几年间推出了一系列的金融改革政策，其中包括了以“三三制”为核心的金融改革措施。
本文将讨论三三制下的金融改革政策对金融体系的完善和稳定所带来的影响。
一、三三制的引入三三制是指改革金融体系的调控方式，以三大机构为核心，即中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。
通过对这三大机构的监管和指导，政府能够更好地控制金融行业的风险，加强金融监管，保护金融安全。
二、金融改革政策的完善1. 加强金融监管在三三制框架下，金融监管机构的职责得到明确划分和强化。
中国人民银行负责货币政策、金融统计和货币发行等方面的监管；中国银行业监督管理委员会负责银行业的监管和风险防控；中国保险监督管理委员会负责保险业的监管和风险防范。
这种明确的分工使得监管机构专注于各自的领域，提高了金融监管效果。
2. 提升风险应对能力三三制下的金融改革政策还加强了金融机构的风险管理能力。
银行业监管部门通过制定更加详细和严格的金融规定，要求金融机构根据自身特点加强内控体系建设，提高风险识别和评估的能力。
保险监管部门对保险公司的偿付能力进行监督，要求其设立充足的储备基金以应对潜在风险。
这一系列的改革措施增强了金融机构的风险防范能力，提高了金融体系的稳定性。
3. 加强对金融市场的监管金融改革政策还加强了对金融市场的监管。
监管机构通过推出新的监管措施，如市场化利率改革、资本市场改革等，有效地引导金融市场的健康发展。
此外，政府还建立了金融风险防范和处置体系，及时应对金融市场的不稳定因素，保障金融市场的平稳运行。
三、金融改革政策促进金融稳定1. 降低金融风险通过三三制下的金融改革政策，金融机构的风险管理能力得到提升，金融市场监管的力度加大，金融风险得到有效控制。
金融运行形势分析调研报告3篇
金融运行形势分析调研报告3篇【导语】调研报告是整个调查工作，包括计划、实施、收集、整理等一系列过程的总结，是调查研究人员劳动与智慧的结晶，也是客户需要的最重要的书面结果之一。
以下是悠悠#整理的金融运行形势分析调研报告，欢迎阅读！【篇一】金融运行形势分析调研报告今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。
一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。
截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额亿元，年内新增亿元，较年初增长%，同比多增亿元，其中城乡居民存款较年初增加亿元，增幅%，同比多增亿元。
居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加亿元和亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。
城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。
2月末，全县企业存款余额亿元，较年初减少亿元，同比多下降亿元。
从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少亿元，同比少增亿元。
二是实体经济信贷增速放缓。
2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额亿元，较年初新增万元，同比少增万元，增长%，与去年同期相比，增幅回落个百分点。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
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主讲人：成力为
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第一节 金融体系概述
❖ 金融中介划分及其包括的范围 金融中介、金融中介机构、金融机构 1. 三个词组交替使用，通常情况下，意思没有区别。 2. “中介”狭义的使用：借贷的中介；有时就是指
银行。 3. “中介”广义的使用：金融领域中一切从事经营
活动的机构，乃至扩及自然人。
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Money & Banking
第一节 金融体系概述
❖ 联合国统计署的分类：揭示金融活动的特点，反映货币
创造过程
国民经金融济机基构本单位
（1）金融公司部门。主要是指从事金融中介活动和辅助性金融活动的机构单位。
（2）非金融公司部门。金主融要中是介指机从构事生产市场性货物金与融非辅金助融机服构务的机构单位。
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Money & Banking
第一节 金融体系概述
❖ 契约型储蓄机构（合约性储蓄机构）
❖ 以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金，并按合 约规定向持约人提供保险服务或养老金。包括：
▪ 保险公司
• 专门经营保险业务的机构，人寿保险公司及财产和 意外灾难保险公司。资金来源主要是保费收入，资 金运用主要有理赔、投资。
向公众出–售发，行承、销承期销满、时分未销销，出赚部取分佣仍金由承销商自己持有的一种承销方
式。 •包资销产有证两券种化方(式A：ss一et种S全ec额u包ri销ti，za一ti种o是n)定额包销。
投财
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联合国统计署对金融机构的分类
管理经济学部经济学院
主讲人：成力为
Money & Banking
第一节 金融体系概述
国民核算体系（SNA）按机构的分类：
（1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、 金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人； （5）保险公司和养老基金。 其他划分：(1）存款型金融结构
还给发• 投行人资的银承行销(方i式nv（es委tm托en代t理b关an系ki，ng下,c面o证rp劵or买at卖e关f系in）an；ce）是 助销—主—承要销从商事按证承券销发合行同、规承定销，、在交约易定、的承企销业期重满组后、对兼剩并余与的收证购券、出 资买进投（资余额分包析销、）风，险或投者资按、剩项余目部融分资的等数额业向务发的行非人银贷行款金，融以机保构证，发 行人的是筹资资、本用市资场计上划的顺主利要实金现融。中我介国。的（证券美法林将、余高额盛包、销摩归根入斯包坦销方 式。 利、中国国际金融公司） 包销—• 证—承券销承商销以－自最己基的本资业金务购买计划发行的全部或部分证券，然后再
55％在•联是邦政专府门注办册理，4居5％民在储州蓄政并府注以册吸。收在储美国蓄是存十款分为重主要的要存资款金性来金源融机的构金。 融机构。
• 储蓄贷款协会（美国组织，其资金主要来源于合作社 成员缴纳的股金和吸收存款。
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金融中介机构 金融市场
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间接融资
资金短缺方
直接融资
❖间金接融融中资介占机主构导 ❖ 通过发放对自身的要求权来获得资金，然后用这些资金购买债券或发
放成贷本款：，专从业而化在降资低金信盈息余成方本和、短合缺约方成之本间(谈发判挥、中监介督作执用行的等金)融机构 风险：多样化、期限的转换
（3）一般政府部门。主要是指负有政治责任、经济调节以及对收入和财富进行再分
配的作用、并生产用于公共消费的非市场性服务的机构单位。 （（45））住为户住中央银行部户门服。务包的其他存款机构括非居营民利家机恤基金庭构保险公司和养和部非门法。、人例企如资基金业专务、租赁公司，的门业的其金（融他中介主慈。善机构和社会慈证劵交易所善机构。
（2）契约型储蓄机构 （3）投资型金融机构
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主讲人：成力为
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第一节 金融体系概述
❖ 存款型金融机构 是指接受个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。包括
▪ 商业银行
• 吸收支票存款、储蓄存款和定期存款来筹集资金，用于发放
工 介机商构业贷款、消美费国者贷储款蓄和信抵贷押协贷会款，购买政府债券金融中 是通▪一常种采储在用蓄政互银府助支合行持作和制监或管股下份专制门的从组事织储形蓄式业。务美和国住共房有抵47押00贷家款储的蓄非信银贷行协金会融，机其构中，
❖ 投它销资售型证金券融。机证构券经：营包机括构借助自己在证券市场上的信誉和营业网点，
在销▪ 主规投 信要定资托有的银公四发行司种行、方有金式效融：期公限司内、将共证同券基销金售、出货去币，市场这共一同过基程金称、为对承冲销基。金证、券承
代▪ 销投—资—银承行销商（代In理v发es售tm证en券t，b并an发k售）期结束后，将未出售证券全部退
❖ 金融体系构成
金融机构体系、金融监管体系、信用体系、法律体系等。 ▪ 资金的流出方（盈余方）和流入方（短缺方） ▪ 连接两者之间的金融中介机构和金融市场 ▪ 对这一系统进行管理的中央银行和其他金融监管机构
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第一节 金融体系概述
❖ 资金融通过程
资金盈余方
▪ 养老基金（pension funds）
• 养老基金通过发行基金股份或受益凭证，募集社会 上的养老保险资金，委托专业基金管理机构用于产 业投资、证券投资或其他项目的投资，以实现保值 增值的目的。
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当第一一家发节行人金通融过体证券系市概场筹述集资金时，就要聘请证券经营机构来帮助
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第四章 金融机构体系
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本章主要内容
❖ 金融体系概述 ❖ 我国的金融机构体系
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第一节 金融体系概述
❖ 金融体系概念
▪ 金融体系是由金融机构和监管机构通过法律、经济习惯等协调， 在一定经济体制中形成的有关资金的集中、流动、分配和再分配 的系统。