第三章金融机构[1]
金融机构ppt
外汇 Foreign exchange
货币黄金 Monetary gold
其他国外资产Other foreign assets 2.对政府债权 Claims on government 其中：中央政府 Of which: Central government 3.对其他存款性公司债权
Claims on other depository corporations
第三章
金融机构
目
第一节 第二节 第三节 第四节
录
金融机构体系 商业银行 中央银行 其他金融机构
第一节
一、金融机构的含义
金融机构体系
金融机构是指专门从事各种金融活动的经济组织。
二、存在的原因 1.克服信息不对称可能造成的融资障碍 ①逆向选择 ②道德风险
2.降低市场交易成本，提高融资效率。
3.进行有效风险管理 4.增强金融工具的流动性。
(1)国家开发银行。1994.3.17成立。 重点支持国家重大项目建设，促进区域协调发展。确保国家重大 行业、重点项目资金链不断，关注西部大开发、中部崛起、振兴 东北老工业基地和东部率先发展，加大力度支持产业发展、环保、 节能减排和科技自主创新领域建设。 积极拓展民生富民领域业务。调整贷款投向，加大力度支持中小 企业、新农村建设、低收入家庭住房、教育、医疗卫生和抗灾救 灾等领域的发展。 (2)进出口银行。1994.7.1成立。 我国机电产品、高新技术产品进出口和对外承包工程及各类境外 投资的政策性融资主渠道，外国政府贷款的主要转贷行和中国政 府对外优惠贷款的承贷行。 (3)农业发展银行。1994.11.18成立。 全面贯彻落实国家粮棉购销政策和有关经济、金融政策，为国家 实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广大农民利益、促进农 业和农村经济发展发挥了重要作用。
金融机构规章制度暂行
金融机构规章制度暂行第一章总则第一条为规范金融机构的经营行为，维护金融市场秩序，保障金融市场的稳定运行，根据《中华人民共和国中央银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规章制度。
第二条金融机构指的是依法设立的金融机构，包括商业银行、农村合作金融机构、信托公司、保险公司、证券公司等。
第三条金融机构在经营活动中应当遵守法律法规，规范经营行为，保障客户利益，维护金融体系的稳定。
第二章金融机构的组织机构第四条金融机构的组织机构应当包括董事会、监事会和经营管理层。
第五条董事会是金融机构的最高权力机构，负责决定金融机构的经营方针、重大事项和监督管理。
第六条监事会是金融机构的监督机构，负责监督金融机构的经营行为，保障金融机构的合法权益。
第七条经营管理层是金融机构的执行机构，负责具体的经营管理工作，执行董事会的决策。
第八条金融机构应当建立健全的内部组织机构，明确各级机构的职责和权限。
第九条金融机构应当建立完善的人力资源管理制度，培养和选拔优秀的人才，保障金融机构的可持续发展。
第十条金融机构应当建立健全的风险管理体系，预防和控制各类风险，确保金融机构的稳健经营。
第三章金融机构的经营行为第十一条金融机构应当遵守《中华人民共和国中央银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，开展合法经营活动。
第十二条金融机构应当建立健全的内部控制制度，对各项经营行为进行有效监控，防范内部风险。
第十三条金融机构应当明确客户权利和义务，保障客户合法权益，遵守诚实信用原则，提高服务质量。
第十四条金融机构应当加强对风险资产的管理，监控信用风险、市场风险、操作风险等各类风险。
第十五条金融机构应当建立科学合理的薪酬制度，激励员工积极工作，确保金融机构的高效运营。
第十六条金融机构应当定期向监管机构报告经营情况，接受监管机构的监督检查。
第四章金融机构的监督管理第十七条金融机构应当接受中国人民银行等监管机构的监督管理，配合监管机构开展监督检查。
金融机构管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为加强金融机构的管理，维护金融市场的稳定，防范金融风险，保护金融消费者合法权益，促进金融业的健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在我国境内设立的各类金融机构，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、财务公司、金融资产管理公司、农村信用社、小额贷款公司、互联网金融平台等。
第三条金融机构的管理应当遵循以下原则：（一）依法合规原则，金融机构应当遵守国家法律法规和政策，遵循市场规则，诚实守信，公平竞争。
（二）风险可控原则，金融机构应当建立健全风险管理体系，有效识别、评估、控制和管理各类风险。
（三）审慎经营原则，金融机构应当审慎经营，确保资产质量，提高盈利能力，维护股东权益。
（四）保护消费者原则，金融机构应当尊重和保护金融消费者合法权益，提供优质服务。
第二章金融机构设立与经营第四条金融机构设立应当符合以下条件：（一）有符合国家规定的章程；（二）有符合国家规定的注册资本；（三）有符合国家规定的组织机构和管理人员；（四）有符合国家规定的营业场所、设施和设备；（五）有符合国家规定的业务范围和经营计划；（六）有符合国家规定的内部控制制度。
第五条金融机构设立应当经过以下程序：（一）申请设立金融机构，应当向银行业监督管理机构提交申请材料；（二）银行业监督管理机构对申请材料进行审查，必要时进行现场检查；（三）银行业监督管理机构依法作出批准或者不予批准的决定；（四）金融机构取得营业执照后，依法办理工商登记、税务登记等手续。
第六条金融机构经营应当遵守以下规定：（一）按照批准的业务范围经营；（二）建立健全内部控制制度，确保业务经营合规；（三）加强风险管理，防范金融风险；（四）不得从事非法集资、非法吸收公众存款、非法放贷等违法活动；（五）不得利用职务之便谋取不正当利益；（六）不得损害金融消费者合法权益。
第三章 金融机构的特殊性及风险
四、金融机构的特殊性
没有金融机构的经济世界
股票和
家庭
(净储蓄者)
债务凭证
公司
(净借款者)
现金
没有金融机构的经济:
资金流动水平相对低下，融资难度和成本 都很高。
原因： 1.信息不对称——逆向选择 2.流动性风险——道德风险 3.交易成本过高
有金融机构的经济世界
金融机构
家庭
现金 金融机构
公司
股票与债券
三、我国金融机构体系的构成
中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行 非银行金融机构
中央银行——中国人民银行 中国工商银行 中国农业银行 国有商业银行 中国银行 商业银行 中国建设银行 银行 全国性股份制商业银行 股份制商业银行 地方性股份制商业银行 国家开发银行 政策性银行 中国农业发展银 中国现行金融机构 中国进出口银行 行 外资银行 保险公司 证券公司 非银行金融机构 信托投资公司 财务公司 其他非银行金融机构
第二节
金融机构的风险
金融风险是指在资金融通过程中由于各种不确 定因素的影响，使资金经营者的实际收益与预 期收益之间发生某些偏差，从而使金融活动参 与者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 与一般风险的区别：1.资金融通经营中的风险 2.损失和收益的双重性
与金融机构相关的风险：
利率风险 市场风险 信用风险 流动性风险 表外业务风险 外汇风险 技术风险 操作风险 国家风险 清算风险
三我国金融机构体系的构成非银行金融机构中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行股份制商业银行商业银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行外资银行中央银行中国人民银行银行证券公司财务公司保险公司信托投资公司其他非银行金融机构非银行金融机构中国现行金融机构我国的非银行金融机构金融资产管理公司
金融 机构
金金融融
非银行性金融机构
机机构构
分分类类
• 非银行类金融机构又称其他金融机构，是指经营各种金融 业务，但又不称为银行的金融机构或主要经营某种特定方 式的金融业务的金融机构。
• 如：保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、 证券公司、租赁公司、金融资产管理公司和财务公司等。
金金融融
存款类金融机构
金金融融
半区域性国际金融机构
机机构构
分分类类
• 半区域性国际金融机构的成员国主要在世界某 一地区内，但也有少数区域外的国家参加，如 亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行 等。半区域性国际金融机构基本上是区域性国 际金融机构发展而来的，一般也将其划入区域 性国际金融机构中。
金金融融
国内金融机构
能按不同标 准对现实生 活中见到的 各种金融机 构分类
一、什么是金融机构
• 金融机构也叫金融中介或金融中介机构，是指主要以货币 资金为经营对象，专门从事货币信用、资金融通、金融交 易以及相关业务的专业化组织机构。
※ 延伸阅读：金融机构的产生与发展（见教材） ※ 小资料：“银行”一词的来源 （见教材）
金金融融
全球性国际金融机构
机机构构
分分类类
• 全球性国际金融机构的成员国不局限于某一地区 内的国家，而是遍布全球，它的业务活动范围也 都是全球性的。
• 国际货币基金组织、世界银行是目前世界上成员 最多和影响最大的全球性国际金融机构。
金金融融
区域性国际金融机构
机机构构
分分类类
• 区域性国际金融机构的成员国仅局限于世界某 一地区内的国家，它的业务活动范围也仅局限 于该地区内的国家，如欧洲中央银行、欧洲投 资银行、阿拉伯货币基金、伊斯兰发展银行、 西非发展银行、阿拉伯发展基金等。
【精品】货币金融学基础习题1--7章
货币金融学基础习题1--7章第一章金融机构一、填空题1、我国金融业目前已经形成了是以为核心，为主体，各种金融机构并存的格局。
2、目前我国的三家金融监管机构是、和。
3、美国于1933年制定了，确立了商业银行与投资银行分业经营的局面；1999年通了，彻底拆除了银行、证券和保险业之间的藩篱，标志着的终结，以为基础的现代金融制度的确立。
二、单项选择题1、下列金融机构中属于存款性金融机构的是。
A、中国邮政储蓄银行B、富国投资公司C、易方达货币市场基金D、东盛汽车租赁公司2、下列不以盈利为经营目的的金融机构是。
A、商业银行B、储蓄银行C、政策性银行D、投资银行3、当前我国金融业实行的经营体制是。
A、混业经营B、分业经营C、统一管理D、混业管理4、间接融资中资金的最终供需双方。
A、要发生直接借贷关系B、需要通过金融中介机构发生直接联系C、不发生直接联系D、需求方要签发自己的债务凭证给资金的最终供给方。
5、直接融资的投资收益与间接融资收益相比较一般。
A、要高B、要低C、持平D、不确定三、多选题1、间接融资的主要优点有（）。
A、减少获取信息和合约的成本B、可以通过投资的多样化而减少风险C、资金盈余单位承担的风险较高D、对资金盈余单位的投资专业知识和技能要求较高E、可以实现资金期限的转移2、金融体系中资金融通的渠道主要有（）。
A、国际融资B、直接融资C、债券融资D、间接融资E、股权融资3、下列机构有哪些是金融机构（）。
A、保险公司B、中央银行C、合作社D、养老基金E、互助储蓄机构。
四、简述题1、简述我国金融体系的基本格局。
2、试比较直接融资和间接融资的区别。
3、从银行角度分析金融业混业经营的优势。
五、判断题1、直接融资成本与资金融入方的信用无关。
（）2、我国的金融监管体系是按照分业管理的要求设立的。
（）3、直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。
（）4、．政策性银行也称政策性专业银行，不以盈利为经营目标。
金融机构管理规定全文
金融机构管理规定全文金融机构管理规定（全文）《金融机构管理规定》在1994.08.05由中国人民银行颁布。
第一章总则第一条为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。
第二条中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。
任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。
对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。
第三条本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：(一)政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点;(二)保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司;(三)证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司;(四)信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司;(五)中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。
第四条金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、副资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。
第五条金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。
第六条中国人民银行对金融机构实行许可证制度。
对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许可证》。
未取得许可证者，一律不得经营金融业务。
第二章金融机构设立的原则和条件第七条设立金融机构应依据下列原则：(一)符合国民经济发展需要;(二)符合金融业发展的政策和方向;(三)符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则;(四)符合金融机构合理布局、公平竞争的原则;(五)符合经济核算原则。
金融学第二版课后习题答案
金融学第二版课后习题答案金融学第二版课后习题答案金融学是一门研究金融市场、金融机构和金融工具的学科，它对于理解和解决现代金融问题具有重要意义。
而课后习题则是帮助学生巩固所学知识、提高解决问题能力的重要工具。
本文将为读者提供金融学第二版课后习题的答案，以帮助读者更好地理解金融学的概念和理论。
第一章：金融的基本概念和职能1. 金融的基本概念是指金融的定义和范围。
金融的定义是指金融活动和金融制度的总称。
金融的范围包括金融市场、金融机构和金融工具等。
2. 金融的职能是指金融对于经济发展和社会进步的作用。
金融的主要职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。
第二章：金融市场1. 金融市场的分类包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。
货币市场是指短期资金融通的市场，资本市场是指长期资金融通的市场，衍生品市场是指金融衍生品交易的市场。
2. 金融市场的功能包括资源配置、风险管理和信息传递等。
资源配置是指将资金从供给者转移给需求者的过程，风险管理是指通过金融市场进行风险的转移和分散，信息传递是指金融市场通过价格和交易信息传递经济信息。
第三章：金融机构1. 金融机构的分类包括银行、非银行金融机构和金融市场机构等。
银行是最重要的金融机构，它包括商业银行、中央银行和政策性银行等。
2. 金融机构的职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。
储蓄和融资是指金融机构接受存款并提供贷款的过程，支付和结算是指金融机构提供支付和结算服务的过程，风险管理是指金融机构通过风险评估和风险转移来管理风险，信息中介是指金融机构通过收集、加工和传递信息来提供金融服务。
第四章：金融工具1. 金融工具的分类包括货币工具、债券、股票和衍生品等。
货币工具是指短期借贷和短期投资的金融工具，债券是指借款人向债权人发行的债务凭证，股票是指公司向股东发行的所有权凭证，衍生品是指衍生自其他金融资产的金融工具。
2. 金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性等。
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三、专业银行
是指专门经营指定范围业务和提供 专门性金融服务的银行。其特点有：
1、专门性：服务对象是某一特定部 门或领域
2、政策性：体现了政府的政策指向 3、行政性：建立往往有官方背景
第三章金融机构[1]
（一）开发银行 是专门为满足经济社会发展长期投资
需要而设立的银行；具有投资量大、见效慢、 周期长、风险大等开发性特点；多为国家或 政府创办，不以盈利为目的。 （二）进出口银行
务的金融机构。 （六）学生贷款市场协会
它是一个政府支持机构。其主要 职能是购买私人机构发放的学生贷款， 从而促使更多的资金流入学生贷款市 场。
第三章金融机构[1]
四、非银行金融机构
一般指中央银行、商业银行、专 业银行以外的金融机构。
1、保险公司 如人寿保险公司、财产保险公司、
灾害和事故保险公司、老年和伤残保 险公司、信贷保险公司、存款保险公 司、再保险公司等等。
专门为对外贸易提供结算、信贷等国 际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口 贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或 半官方的金融机构。
第三章金融机构[1]
(三)储蓄银行 专门吸收居民储蓄存款、并为居
民提供金融服务的银行；服务对象 主要是居民消费者；资金来源主要 是居民储蓄存款；资金运用主要是 为居民提供消费信贷和其他贷款等。
第三章金融机构[1]
美国的构
联邦储备体系
一级 二级
储 备 委 员 会
公 开 市 场 委 员 会
咨 询 委 员 会
行 12 和家 25 联 家邦 分储 行备
银
商业银行 专业银行
会非 员会 银员 行银
行 国州 民银 银行 行
存农 住进投 款业 房出资 类信 信口银 金贷 贷银行 融体 体行 机系系 构
第三章金融机构[1]
2、金融公司 资金筹集主要靠在货币市场上发
行商业票据、在资本市场上发行股票、 债券；也从银行借款，但比重很小。 汇聚的资金是用于贷放给购买耐用消 费品、修缮房屋的消费者及小企业。
第三章金融机构[1]
3、投资银行 是专门对工商企业，主要从事证券
发行、承销、交易、企业重组、兼并 与收购、投资分析、风险投资、项目 融资等业务。主要服务于资本市场。
发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务， 只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充 当“最后贷款者”的角色。 政府的银行——经理国库，制定和执行货币 政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融 活动。
中央银行的制度形式 ： 单一的中央银行制度；二元的中央银行制 度；跨国中央银行制度；准中央银行制度
第三章金融机构[1]
二、商业银行
现代商业银行以经营工、商业存、 贷款为主要业务，并为顾客提供多种服 务。其中通过办理转账结算实现着国民 经济中的绝大部分货币周转，同时起着 创造存款货币的作用。
在一国金融体系中居于主体地位。
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
第三章金融机构[1]
4、退休或养老基金会
这类机构是指雇主或雇员按 期缴付工资的一定比例，在退休 后，可取得一次付清或按月支付 的退休养老金。
第三章金融机构[1]
5、投资基金 通过向个人出售股份来筹集资金，
然后用于购买多样化的股票和债券组 合的一种投资金融中介机构。
第三章金融机构
2020/12/8
第三章金融机构[1]
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
第三章金融机构[1]
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
• 提供支付结算服务 • 融通资金 • 降低交易成本并提供金融便利 • 改善信息不对称 • 风险转移与管理
第三章金融机构[1]
第二节 西方国家的金融机构体系
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
第三章金融机构[1]
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
7、信用合作社 一种互助合作金融组织。有农
村信用合作社和城市信用合作社。 资金来源于合作社成员交纳的
股金和吸收存款，贷款主要用于解 决其成员的资金需要。
第三章金融机构[1]
8、邮政储蓄机构
是一种与邮政部门关系密切 的非银行金融机构。主要经营小 额存款，其资金运用一般是存入 中央银行，或购买政府债券。
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
第三章金融机构[1]
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
第三章金融机构[1]
第三章金融机构[1]
（四）农业银行 专门为农林牧渔业的发展提供金融
服务的银行；资金来源主要是政府用于 农业发展的资金、发行债券、组合成员 存款，以及根据有关法规出资团体的缴 纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创 业和发展生产提供低息贷款；一般都是 官方或半官方的金融机构。
第三章金融机构[1]
（五）住房信贷银行 专门为居民购买住房提供金融服
人财共企融
寿产同业资
保与基集租
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
第三章金融机构[1]
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
第三章金融机构[1]
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国 家机关。其特殊性质体现在：
金融机构体系
金融机构体系，是指一国金融机构按照 一定的结构形成的整体系统，包括经营和管 理金融业务的各类金融机构。
第三章金融机构[1]
二、非银行金融机构与银行类金融机构区别 • 资金来源和运用不同 • 信用创造功能不同 • 监管方式和程度不同 • 低位和职能不同
第三章金融机构[1]
三、金融机构的功能