XX银行个人代收付业务操作规程

XX银行个人代收付业务操作规程第一节业务操作基本要求第一条操作范围：一、柜台代收付交易（注：柜台代收付业务包括电信、移动、网通通信费、代收水电气费、代收稽征养路费、代收保险费等。

）通过我行客服平台系统与代收单位的信息交换完成代收付业务（交易种类包括查询、缴费、冲正、补打）。

二、批量代收付交易业务主办行将其收到的委托单位的批量代收付请求及数据文本上传信息中心，中心自动扣划后由主办行传递回盘数据并做好帐务处理（交易种类包括批量代扣、批量代付，业务品种包括代发工资、小区代收费、代收费批量代扣）。

第二条基本要求：一、柜台代收付交易（一）输入的客户号（即电话号码、水电气缴费号码、车牌号、保单号）是否与客户提供的号码一致，并提醒客户查对打印的发票上的缴费号码是否正确；（二）各种代收费发票的管理；（三）除首期保费不允许冲正外，其它代收业务的冲正，必须在交费当天由原缴费网点的同一柜员经授权后完成，经办柜员应收回客户持有的发票客户联，并与发票银行联、公司联汇总加盖作废章后妥善保管以便回销委托单位。

二、批量代收付交易（一）经办网点须在收到委托单位加盖公章后的批量代扣、代付的数据清单后，方能实施扣划。

（二）扣划数据的交换、提取，回盘数据的放置必须按照双方的协议约定执行。

第二节业务流程图第三条柜台代收付业务第四条批量代收付业务第三节操作规程第五条柜台代收付业务一、代收费缴费操作（一）柜员接收客户缴费请求，进入“7577”交易码；（二）选择代收项目，进入后，选择缴费操作；（三）按照画面内容逐项录入各项信息后，执行发送；（四）系统返回应交金额、客户姓名等内容，查验是否与客户提供的信息一致；（五）确认无误后，按回车键执行缴费操作，客户缴费方式包括现金或活期卡折，用卡折交易的，必须验密，通过后，按发送键执行；（六）缴费交易成功，系统提示逐项打印传票及发票；（七）发票交客户核对签字后，柜员加盖印章，将发票客户联交客户，发票银行联随传票交事后，公司联网点保管，定期移交；二、代收费冲正操作（一）客户持当天缴费凭证请求退费，由原缴费网点的同一柜员办理；（二）柜员选择“7577”交易码，选择代收费项目；（三）选择“冲正”交易后，按照画面提示逐项录入各必输项：流水号、缴费金额必须与打印在客户发票上的相关内容一致；（四）经事中人员确认业务的真实性授权后，柜员执行冲正操作；（五）冲正成功，系统提示打印传票；（六）收回客户持有的发票，将款项退回客户；（七）将发票一式三联汇总后，加盖作废印章，发票留网点保管，定期移交；三、代收费补打操作（一）若缴费传票已打印，但发票未能打印，或客户委托银行代收费扣款成功后需留存发票，应采用补打操作；（二）柜员选择“7577”交易码，选择代收费项目；（三）选择“补打”交易（柜面缴费未能成功打印发票的，应选择“柜面操作补打”项，扣款成功后需留存发票的，选择“自助交易补打”项）；（四）录入“客户号”，执行补打操作；（五）打印发票，发票交客户核对签字后，柜员加盖印章，将发票客户联交客户，发票银行联随传票交事后，公司联网点保管，定期移交；四、柜面代收费业务主办行操作（一）为委托单位建立临时清算帐号，并在该项业务作系统开发时即书面告知省分行信息中心，以便代收费的逐笔实时归集；（二）每日上午，联网省分行信息中心，取得上一交易日的代收费对帐文件；（三）每日上午，按照对帐文件显示的成功交易总金额与委托单位进行对帐，确认无误后将款项由清算帐号划入委托单位在本网点开立的指定帐户，填制入帐的财务凭证，与打印的对帐文件明细清单一并交委托单位；第六条批量代收付业务一、委托单位请求的批量代收付业务（一）操作柜员在收到委托单位的代收付数据传真件后（传真件需加盖委托单位公章，传真件应交业务主管审核并建档留存），通过内部网到省分行前置机上取回代收付文本，并将文件命名；（二）通过“7038”交易将命名文件登记，建立文件代码，文件命名的要求为“机构部门号+文件编号”，以便区分当天同一网点的多个批量代收付交易；（三）通过“7039”交易进入代收代付授权管理，此交易具有两个子菜单，分别是“授权修改”和“代收代付授权”，批量代扣业务选择“授权修改”项，批量代付业务选择“代收代付授权”；（四）业务主管审核并确认业务的真实性后，在“7039”交易中作授权处理（代扣代付业务均需授权）；（五）进入“7040”交易，选择“授权传输文本文件”操作，输入在“7038”交易中确定的文件代码，进入下一步——“文件文本导入处理”操作项；（六）输入文件代码，导入文件，进入下一步——“联机批量入帐处理”操作项；（七）输入文件代码，进行批量代收付入帐处理，完成后，进入下一步“特殊文本生成处理”操作项；（八）输入文件代码，生成入帐信息，将该信息打印并作压缩备份处理，以便与委托单位核对帐目，入帐信息包括转帐成功的帐户及其转帐金额明细、转帐成功的总笔数、总金额，以及未转帐成功的帐户及其未成功原因、转帐成功的总笔数、总金额；（九）按照转帐成功的总金额，在下一工作日补制入帐、下帐财务凭证；二、个人客户请求的代扣款业务（一）客户填写《代收费委托扣款协议》后，连同扣款卡（折）、身份证件一并递交柜员；（二）柜员审核《协议》中明确的卡折、身份证件是否与递交的卡折、证件一致，查验其身份证件及卡（折）真伪；（三）初验通过后，进入“7002”交易进行卡折密码验证，事中人员复核查验，核对系统反馈的客户姓名、身份证件、卡（折）号与提供的是否一致；（四）核对无误后，柜员执行“代扣资料登记”交易，按照交易画面提示内容输入“代收费项目”、“扣款帐号”、“姓名”、“证件号”等内容后，按发送键；（五）代扣资料登记交易成功，系统提示打印传票，事中人员核对后在传票上签章，柜员在《协议》（一式两联）上加盖业务章及经办人印章，将《协议》客户联及卡（折）、身份证件退还客户；（六）本业务经办网点和柜员仅做代扣资料登记，不作具体扣划操作，扣款操作由省分行信息中心定期自动完成。

第四节操作风险控制要点第七条柜台代收付业务一、业务开通前必须与委托单位签定协议（省分行已签定并统一推广的下级行可不必再签），若需使用我行系统实现的代收付业务，还应提前向省分行信息中心提交正式书面《技术需求书》。

由主办行负责做好帐户的设立、资金归集以及每日对帐工作的管理和衔接。

二、主办行要加强代收费单位的对公帐户管理，只能进行资金结算和划转，严禁取现。

三、代收费发票应视同重空管理，各行指定专人管理代收费发票，建立代收费发票重要空白凭证登记簿，作到帐表相符。

各协办行指定专人在主办行领取代收费业务发票，并办好交接手续。

主办行和各协办行要作到代收费发票的帐帐相符。

各网点应严格建立发票的领用、分发、保管、移交手续。

四、各行事后监督员应逐笔核对业务流水清单与传票，同时在重空凭证审核中对发票凭证进行监督，确保当日资金划转和重空凭证使用正确无误。

五、经办柜员应按照终端画面提示逐笔录入，核对输入的客户号与预交费客户号是否一致。

六、经办柜员应要求客户在打印的代收费发票上签字确认。

七、冲正业务只能由同一交费网点的同一柜员执行，该交易须授权后办理。

授权人员确认该笔交易的正确性后,刷卡授权。

授权人员应确认经办人是否按授权的内容提交，冲正时应收回客户持有的发票，并将该套发票一式三联找齐，分别加盖作废章。

八、如客户以存折或电子借记卡缴交，必须验密，柜员不得代输密码。

九、各行应收手续费收入必须严格按照财务制度的规定以转帐方式全额纳入大帐管理，严禁建立帐外帐，手续费由主办行统一与委托单位核对、结算，并分划至各协办行。

第八条批量代收付业务一、业务开通前必须与委托单位签定协议（个人申请的，必须先行签定《代收费代扣协议》），不得为任何尚未签定代扣协议的单位或个人实施扣划。

二、必须要求委托单位在传真至银行的委托扣划数据清单上加盖公章，经办网点务必将此传真件专夹保管。

三、经办网点在办理当天同一单位的多个批量代收付时，必须用不同的文件名加以区分，以免混淆。

四、批量代收付文本文件的导入和上传中心应指定专人操作。

五、批量代收付完成后，中心自动生成的扣划结果反馈文件应指定专人打印、压缩备份并长期保存。

六、按照扣划结果反馈文件的成功入帐/下帐总金额添制财务凭证，务必做好与委托单位的每日对帐工作。

七、打印的扣划结果反馈文件清单应传真至委托单位，经委托单位确认签章后回传，指定专人保管该传真件，作为与委托单位结算手续费的凭据。

八、应收手续费收入必须严格按照财务制度的规定以转帐方式全额纳入大帐管理，严禁建立帐外帐。

九、客户至银行柜台签定《代收费代扣协议》时，经办柜员必须初审其递交的活期卡/折以及身份证件，并通过“7002”交易验证上述资料的真实性，此交易必须经授权，授权人员应仔细复核，并在打印的传票上签字确认。

第五条岗位职责第九条柜台代收付业务一、主办银行的职责（一）负责开立代收费单位的对公帐户，以汇总各网点柜台代收的服务费金额；（二）负责完成每日的记帐、与协办行的对帐工作。

如有必要，可以就对帐问题查询协办行。

（三）负责完成代收费单位的每日对帐工作，按季完成手续费的扣划工作。

（四）负责完成各协办行每日对帐工作，并按协办行的代收金额比例划分手续费。

（五）在与代收费单位协商一致的基础上，负责统一在委托单位领取、保管、使用代收费发票；并按协办行的要求分配发票，并作好记录。

（六）负责每月各协办行实用的发票汇总和管理，作好记录。

若发票由我行直接向税务机关购买，还应负责与代收费单位结算发票成本。

（七）负责与代收费单位、各代收费网点的协调工作，以及代收费市场信息的收集和汇总工作，并定期上报省分行零售业务处。

二、协办行的职责（一）各协办行负责到主办行领取代收费统一发票，分发到各网点；负责各网点已用发票的收集，作好记录，并负责在每月将各网点使用的发票汇总后送到主办行。

（二）协助主办行的每日对帐工作，并作好记录。

（三）责本行各网点的代收费市场信息的收集工作，并报主办行汇总,若有不能处理的问题应及时上报省分行协调解决。

第十条批量代收付业务一、各经办行职责（一）必须在事前与委托单位签定代收付协议，方能按协议约定实施扣划。

（二）指定专人负责与委托单位扣划请求数据的交接（扣划请求数据的来源包括委托单位递交的盘片或从省分行信息中心前置机采集）。

（三）要求委托单位出具加盖公章的扣划请求清单，并指定专人保管、保存。

（四）指定专人执行批量代收付文本文件的导入和上传中心。

（五）批量代收付完成后，中心自动生成的扣划结果反馈文件应指定专人打印、压缩备份并长期保存。

（六）指定专人负责与委托单位的每日对帐工作，按照扣划结果反馈文件的成功入帐/下帐总金额添制财务凭证。

（七）打印的扣划结果反馈文件清单应传真至委托单位，经委托单位确认签章后回传，指定专人保管该传真件，作为与委托单位结算手续费的凭据。