代收付业务
银联代收付业务产品介绍
3
代付功能具有自动化、高效、便捷的特点，能够 提高商户的资金结算效率，降低人工成本。
账户管理功能
01
账户管理功能是指银行或支付机构为商户提供的账 户查询、转账、对账等服务的统称。
02
商户可以通过账户管理功能查询账户余额、交易记 录等信息，及时掌握资金动态。
03
商户还可以通过账户管理功能进行转账操作，方便 快捷地进行资金划转。
THANKS
感谢观看
方便用户缴纳各类公共事业费用。
详细描述
用户可以通过银联代收付业务，轻松缴纳水、电、燃气、通讯等公共事业费用， 避免因缴纳费用而奔波于各类营业厅，节省时间和精力。
工资发放
总结词
为企业提供安全、高效的工资发放服务。
详细描述
银联代收付业务可以为企业提供定制化的工资发放解决方案，保障工资资金的安 全，提高发放效率，降低企业的人力成本。
客户身份验证
提供多种客户身份验证方式，确保交易双方身份的真 实性和合法性。
高效便捷
快速结算
实现交易资金的快速清算和结算，提高资金使用 效率。
简化流程
提供一站式服务，简化业务流程，降低操作成本。
跨地域服务
支持全国范围内的代收付业务，方便客户在全国 范围内进行业务操作。
灵活定制
01
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个性化解决方案
根据客户需求提供个性化 的代收付解决方案。
定制化服务
支持定制业务规则、流程 和数据格式，满足客户的 特殊需求。
业务扩展性
具备良好的业务扩展性， 可随时根据客户需求进行 功能升级和扩展。
全面覆盖
行业应用广泛
适用于各类行业和场景， 满足不同客户的代收付需 求。
业务范围广泛
代收代付业务简易操作说明
代收代付业务简易操作说明
一、概述
代收代付业务是指代理商代理客户进行款项的收付工作。
代收
代付业务常见于电商平台、企业代发工资、保险理赔等场景，为企
业提供便捷的资金管理解决方案。
本文将介绍代收代付业务的简易
操作方法。
二、代收业务操作步骤
1. 登陆系统
代收代付业务操作需要进入相应的系统平台。
首先，在浏览器
中输入平台网址，并打开网页。
输入正确的用户名和密码进行登陆。
2. 创建代收订单
在系统首页或菜单栏中找到“创建代收订单”等类似选项。
点
击进入订单创建界面。
根据业务需求填写订单相关信息，包括收款方、收款金额、收款方式等。
3. 确认订单信息
填写完成后，仔细核对订单信息，确保准确无误。
确认无误后，点击“确认”按钮提交订单。
4. 确认代收款项
代收款项确认一般由系统自动完成，无需手动操作。
系统会根
据订单信息自动生成对应的收款二维码或收款账户信息。
收款方根
据二维码或账户信息进行支付。
5. 查询代收状态
代收款项支付后，可以通过系统提供的“查询订单状态”功能
进行查询。
输入订单号或相关信息，点击查询按钮，即可了解订单
的收款状态。
三、代付业务操作步骤
1. 登陆系统
同样地，代付业务的操作也需要进入相应的系统平台。
在浏览
器中输入平台网址，并打开相应的网页。
输入正确的用户名和密码
进行登陆。
2. 创建代付订单。
银行产品-代收付业务
2023
THANKS
感谢观看
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REPORTING
代收付业务通过银行的专业化服务， 确保资金安全，降低交易风险，为企 业和个人提供可靠的资金管理支持。
2023
PART 02
代收业务
REPORTING
代收业务定义
代收业务是指银行接受客户的委 托，根据客户的授权，从其指定 的单位或个人处代为收取款项的
业Байду номын сангаас。
代收业务是银行利用自身的结算 便利，接受客户的委托，代为办 理指定款项的收付事宜的业务。
法律风险
合同条款、法律责任、诉讼等 方面的风险。
风险评估
定量评估
通过建立数学模型和运用统计分析方法，对各类风险进行量化和 评估。
定性评估
通过专家评估、经验判断和案例分析等方式，对各类风险进行主 观评价和判断。
综合评估
将定量评估和定性评估相结合，全面评估银行代收付业务的风险 状况。
风险控制
内部控制
安全性高
03
银行代为处理支付和收款，可以有效降低资金风险和操作风险。
2023
PART 04
风险与控制
REPORTING
风险识别
客户风险
客户信用状况、经营状况、偿 债能力等方面的风险。
业务风险
业务操作流程、内部控制制度 、员工素质等方面的风险。
市场风险
市场环境变化、政策调整、竞 争激烈等方面的风险。
案例三：某银行代收付业务创新案例
01
创新点
某银行在代收付业务中引入了人工智能技术，实现了智能化的客户服务
代收代付
解析代收代付业务一、什么是代收代付业务？代收代付业务是指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
代收代付由中介公司或第三方代为收取和支付费用。
顾名思义，代收代付是指先付出去，然后再收回来，金额必须相等。
比如代办运输业务。
如果是收取一定比率的手续费，就改变了性质。
代收代付业务分录：代付时，借：其他应收款；贷：银行存款；收回时，借：银行存款贷：其他应收款代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。
（一）代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。
（二）代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。
（三）代理商业银行业务，指商业银行之间相互代理的业务，例如为委托行办理支票托收等业务。
（四）代收代付业务，是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
（五）代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。
此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。
（六）代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。
商业银行代理保险业务，可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。
银行代收付业务管理办法
银行代收付业务管理办法（节选）第一章总则第三条代收付业务的定义和范围。
代收付业务包括代收业务、代缴费业务、代付业务。
（一）代收业务就是委托单位委托我行对已经授权我行扣费的客户，定期按单位提供的金额从客户授权指定的帐户中扣费的业务。
如代收话费、电费、水费等。
（二）代缴费业务是代收业务的一种特殊形式，是委托单位要求我行对前来交费的客户收取指定的金额，并打印指定的发票或收据交还客户。
如代征车船使用税、代收交警罚款等。
（三）代付业务就是委托单位委托我行根据委托单位提供的入帐明细表以转帐方式向指定帐户批量存入指定金额的业务。
如代发工资等。
第四条代收付业务按处理方式可分为批量代理和单笔代理；按双方数据、信息交换方式分联网代理及非联网代理。
对于非联网代理部份，数据录入可以通过委托单位提供电子数据录入或提供纸质资料由柜员手工录入。
第五条代理网点的代收付业务必须与委托单位签定委托协议，并由代理网点自行专夹保管。
稽核人员及支行个人金融部以定期或随机的方式检查协议有效性。
第八条代收付业务使用由委托单位提供的凭证，以我行重要空白凭证或一般凭证管理要求进行保管、使用、作废等处理。
各网点要妥善保管，不得擅自用作它途。
第十条凡新拓展的代付业务均要求用卡代发（不关联存折）。
若委托单位坚持新开存折，手续费标准需适当上浮；新拓展的代收业务，若由我行独家代收的，原则上要求全部用盛通卡代收（不关联存折）。
第二章代收业务第十三条办理代收业务必须以客户已签订委托扣费授权资料为前提。
授权资料的签订包括在委托单位营业网点签订、农商行网点柜台签订、双方营业网点签订三种。
（一）在委托单位营业网点签订的授权扣费资料要求代理网点定期到委托单位收取授权扣费资料的银行联，并在系统中及时录入授权资料。
授权资料专夹保管备查。
对于政府职能机构、公共事业性单位、学校等委托单位，在其营业网点签订的授权扣费资料，代理网点可不收取授权资料银行联，只根据委托单位提供的扣费数据办理代收业务,但必须在代收业务委托协议中明确双方以下的权利与义务：1、委托方保证向我行提供的代收款资料已通过客户的合法授权，并对授权资料的真实性、完整性、准确性负责；2、我行根据委托方发送的扣费数据进行扣款，如因委托方提供的数据有误而造成的损失或纠纷，由委托方负责，我行不承担相关责任；3、若出现因为委托方录入授权资料与客户签订授权书的内容不一致的，导致我行错误扣费的，由委托方承担责任，并由委托方向客户做好解释和补救工作。
代收代付业务
代收代付业务什么是代收代付业务代收代付业务是指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
代理收付款业务的种类1.代收上缴款项；2.代收代付货款；3.代管福利帐户；4.代收代付共用事业费；5.代收代付有价证券款；6.代收代付其他约定款项；代收代扣业务的核算一、代收款业务的核算下面以代收行政事业单位罚没款业务的核算为例，简单介绍代收款业务的核算手续。
(一)营业网点的处理1.受罚者填制转账支票等付款凭证或交纳现金。
2.经办人员根据罚款通知收妥款项后，填制或套打代收罚款收据，按协议规定的期限上划款项。
其会计分录为：借：单位活期存款——××户(或现金、存放中央银行准备金)贷：其他应付款——待划转代收罚款户3.上划罚款时，填制特种转账借方凭证和内部往来划收款报单分别作借、贷方记账凭证，办理划款手续。
其会计分录：借：其他应付款——待划转代收罚款户贷：支行辖内往来——××往来单位户(二)管辖行(代缴行)的处理直接代收罚款以及收到营业网点上划的收缴罚款记入“待结算财政款项”科目。
代收罚款上缴国库的会计分录为：借：待结算财政款项——代报解罚款收入——××户贷：存放中央银行准备金(或××科目)管辖行定期与财政部门结算代收款手续费。
二、代扣款业务的处理下面以代发工资的核算为例，简单介绍代扣业务的核算手续。
营业网点受客户委托代发工资时的会计分录：借：单位活期存款——××单位户贷：支行辖内往来——××往来单位户到了规定的发工资日，将款项划入该委托单位员工的储蓄账户内。
其会计分录为：借：支行辖内往来——××往来单位户贷：活期储蓄存款——××人户。
代收付业务协议书管理
代收付业务协议书管理甲方（代收方）：_____________________乙方（代付方）：_____________________鉴于甲方作为代收方，乙方作为代付方，双方拟就代收付业务达成以下协议：第一条定义1.1 代收付业务：指甲方根据乙方的委托，代为收取或支付款项的业务。
1.2 委托：指乙方委托甲方代为收取或支付款项的行为。
1.3 款项：指乙方委托甲方代收或代付的货币资金。
第二条委托事项2.1 乙方委托甲方代为收取或支付的款项，应明确款项的性质、金额、支付对象、支付时间等信息。
2.2 甲方应根据乙方的委托，及时准确地完成代收付业务。
第三条委托费用3.1 乙方应按照双方约定的标准，向甲方支付代收付业务的服务费用。
3.2 服务费用的具体金额、支付方式和支付时间，由双方另行协商确定。
第四条甲方的权利和义务4.1 甲方有权根据乙方的委托，代为收取或支付款项。
4.2 甲方应保证代收付业务的准确性和及时性，不得无故拖延或拒绝执行乙方的委托。
4.3 甲方应妥善保管乙方委托的款项，并按照约定的时间和方式支付给指定对象。
第五条乙方的权利和义务5.1 乙方有权要求甲方按照委托事项完成代收付业务。
5.2 乙方应按照约定支付甲方的服务费用。
5.3 乙方应保证委托事项的真实性和合法性，不得利用代收付业务进行违法活动。
第六条保密条款6.1 双方应对在履行本协议过程中知悉的对方的商业秘密和个人隐私予以保密。
6.2 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露、泄露或利用上述信息。
第七条违约责任7.1 如一方违反本协议的约定，应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失。
7.2 因不可抗力导致无法履行或完全履行本协议的，双方互不承担违约责任。
第八条争议解决8.1 双方因履行本协议发生争议，应首先通过友好协商解决。
8.2 协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。
第九条协议的变更和解除9.1 本协议的任何变更和补充，需经双方协商一致，并以书面形式确定。
代收代付合作协议5篇
代收代付合作协议5篇篇1本协议由以下双方签订：甲方：[公司名称]地址：[公司地址]法定代表人：[法人姓名]乙方：[公司名称]地址：[公司地址]法定代表人：[法人姓名]鉴于甲方需处理大量的款项收付业务，乙方拥有专业的代收代付服务团队和先进的资金结算系统，双方经友好协商，达成如下合作协议：一、合作内容1. 甲方将其款项收付业务委托给乙方，由乙方负责代为收取和支付相关款项。
2. 乙方应按照甲方的要求，及时、准确地完成款项的收取和支付工作。
3. 甲方应确保所委托款项的合法性和合规性，并承担相应的法律责任。
二、合作期限本协议自双方签字之日起生效，有效期为[合作期限]，期满后双方可协商续签。
三、权利义务1. 甲方应向乙方提供完整的款项信息，包括但不限于收款人姓名、账号、开户行信息等。
2. 乙方应按照甲方提供的款项信息，及时、准确地完成款项的收取和支付工作。
3. 乙方应建立健全的财务管理制度，确保款项的安全和合规使用。
4. 甲方有权监督乙方的款项收付情况，并要求乙方提供相关的财务报告和资料。
5. 乙方有权拒绝甲方违法或违规的款项收付请求，并报告相关法律部门。
四、费用结算1. 甲方应向乙方支付代收代付服务费用，具体费用标准双方另行协商确定。
2. 乙方应在每月[结算周期]向甲方提供详细的款项收付明细和费用结算单。
3. 甲方应在收到乙方费用结算单后[付款时间]内完成费用的支付。
五、违约责任1. 若甲方提供虚假或违规的款项收付信息，导致乙方无法完成款项收取或支付，甲方应承担相应的法律责任。
2. 若乙方未能按照甲方要求的时限和方式完成款项收取或支付，乙方应承担相应的违约责任，并赔偿甲方因此造成的损失。
3. 若双方在合作过程中发生其他违约行为，应根据《中华人民共和国合同法》的相关规定承担违约责任。
六、争议解决1. 本协议的履行过程中，如双方发生争议，应首先通过友好协商解决。
2. 若协商无果，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
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代收付业务
一、单选：
1.受理行提交委托单位提供的代收付业务数据文件时，可进行实时清算，也可根据委托单位需要，在约定的（D ）个自然日内进行资金清算处理。
A.T+1
B.T+3
C.T+5
D.T+7
2. 委托单位批量代付资金的退回必须遵循( A )原则。
A.原出原进
B.先进先出
C.后进先出
D.原进原出
3.批量开户业务仅支持（B ）。
A.单位自助发起
B. 银行受托发起
C.个人客户自助发起
D.银行自助发起
4.对使用单位结算账户作为清算账户的委托单位，差错资金留存至（A ）。
A.单位结算账户
B.单位备用金账户
C.指定清算账户
D.内部暂时账户
二、判断：
1.委托单位可以使用在交通银行开立的单位结算账户作为资金清算账户。
(√)
2.委托单位同一签约账户在不同渠道发起的代付业务采用同一累计次数和累计限额。
（√）
3.银行工作人员可以代单位提交代收付业务数据文件。
（×）
4.委托单位批量代付资金的退回必须遵循“原出原进”原则，即单位批量代付资金的余额必须退回原出账账户。
（√）
5.交通银行存折、借记卡若余额不足或遇账户状态为冻结、质押等止付状态时，代收允许成功。
（×）
6.所有批量开户开立的账户，账户所有人必须持本人开户证件和账户载体至柜面或e动终端等面核渠道办理激活。
（√）
三、多选：
1. 批量开户账户类型支持（ABCD）。
A.活期储蓄存款
B.整存整取储蓄存款
C.卡下整存整取储蓄存款
D.定活两便储蓄存款
2.手续费收费类型分为（ABC ）。
A.按金额比例
B.按批次
C.按笔数
D.按客户等级
3.批量开户支持开立( ABC )。
A.活期存折
B.定期存单
C.借记卡
D.贷记卡
4.委托单位办理代付业务，需与我行签订（AD）。
A.《代付业务协议》
B.《代收业务协议》
C.《批量开户业务协议》
D.《交通银行代收付业务申请表》。