不良贷款的责任认定标准
商业银行核销不良贷款责任认定及责任追究办法
商业银行核销不良贷款
责任认定及责任追究办法
第一章总则
第一条为强化商业银行（以下简称本行）贷款责任和风险意识，有效防范化解信贷风险，及时处置资产损失，提高资产质量，促进本行稳健经营和健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款风险分类指引》、《金融企业呆账核销管理办法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规的规定以及本行相关资产管理办法，特制定本办法。
第二条本办法所指核销不良贷款是指本行办理贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、贷款承诺、担保、信用证、票据承兑等表内、外授信业务所形成损失的信贷资产。
第三条本办法所指核销不良贷款责任认定及责任追究是指本行对核销的不良贷款授信业务全过程进行尽职调查，对各环节相关人员违法违规或尽职行为进行责任认定，并对违规的相关责任人进行追究。
第四条核销不良贷款责任认定及责任追究应遵循客观公正、权责对等、宽严适度、有责必究、尽职免责的原则。
第二章核销不良贷款责任认定追究机构第五条本行设立核销不良贷款责任认定和责任追究委员会，作为核销不良贷款责任认定及对有关责任人进行追究的决策机构。
第六条核销不良贷款责任认定和责任追究委员会主任由本行监事长担任，委员由审计稽核、合规、人事、监察等部门负责人担任。
第七条核销不良贷款责任认定和责任追究委员会的主要职责：
（一）组织开展对需核销的不良贷款进行核查，核查需核销的不良贷款是否已进行责任认定；
（二）对已认定的核销不良贷款责任人的责任是否已经进行追究；
1。
农村商业银行不良贷款责任认定及处罚办法
农村商业银行不良贷款责任认定及处罚办法农村商业银行不良贷款责任认定及处罚办法第一章总则第一条为规范贷款行为，强化信贷管理,全面提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《不良金融资产处置尽职指引》及本行信贷管理制度等规定，制定本办法。
第二条本办法所称不良贷款责任认定及处罚，是指因违反有关法律、法规及信贷管理和操作规定，因责任事实的存在而导致贷款形成了不良。
通过本行责任认定机构对贷款各流程环节中工作人员的履职情况进行审查和认定，凡有不尽职行为因素导致形成不良贷款受到相应处罚。
第三条本办法适应于本行从事信贷业务营销、授信、审批、管理等部门从事信贷业务操作管理的所有相关岗位人员。
第四条本办法所指信贷业务是指本行向客户提供的表内外授信的总称，表内业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借行回购;表外业务包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。
第五条不良贷款责任认定及处罚，遵循“有责必问，尽职免责、宽严适度、惩前毖后”的基本原则。
第二章责任认定处罚范围与对象第六条不良贷款责任认定处罚范围包括但不限于:本行常规贷款风险分类(含专项稽核)、省联社或监管部门认定为次级、可疑、损失类贷款。
不良类别中的迁徙不属于本办法认定范围。
第七条坚持宽严适度原则，本办法实施前形成的不良贷款，相关机构和责任人应采取有效措施，化解风险，减少资产;属于重大违法违规责任贷款应坚持追本溯源，进行责任追究;本办法实施后的新增不良贷款，适用本办法规定的认定程序和处罚措施。
第三章不尽职行为界定第八条本行信贷从业人员应当具有良好的职业道德，有较强的事业心和责任感，全面熟悉信贷业务规章制度、操作规程，并严格执行。
第九条根据责任人的主客观因素，责任行为分为故意不尽职行为、严重不尽职行为和一般不尽职行为。
故意不尽职行为是指明知贷款有很大风险，预计发放后肯定会产生危害本行利益的后果，但仍通过欺骗、勾结等行为，捏造事实诱导审批人决策错误，其违法行为直接导致贷款形成不良。
银行不良贷款责任认定及追究制度
银行不良贷款责任认定及追究制度在银行的世界里，不良贷款可真是个让人头疼的话题。
想象一下，你去银行借了点钱，心里美滋滋的想着要买新车，结果没过多久，这车还没开出去，贷款就变成了不良贷款。
哎，真是“希望越大，失望越大”。
这时候，银行可不乐意了，开始追着你要账，就像小孩追着冰淇淋车一样。
为了避免这种情况，银行可得好好理清责任，别让不良贷款像无头苍蝇一样乱撞。
责任认定这块儿，银行得搞清楚是怎么一回事。
有些人借钱就是不打算还，这种情况就得好好处理，银行不能就这么大方“算了”。
再说了，贷款合同上可是写得清清楚楚的，不还钱可不行，银行不是慈善机构。
可有些借款人可能真的是遇到困难，生意失败、家庭变故，这个时候银行也不能一味地追着要钱。
得看情况，分清楚谁该负责，谁又是受害者。
这就好比说，有的人借了钱是想干大事，结果却在半路上摔了一跤，难道银行要为了这摔跤的事就把所有责任都推到他身上吗？然后，说到追究制度，这就像是给银行上了一堂生动的法律课。
银行不光要记账，还得会用法律武器来保护自己。
想象一下，银行就像个穿着铠甲的骑士，手里拿着法律的剑，随时准备面对不良贷款的挑战。
如果借款人真的逃避责任，银行就可以通过法律手段追究到底。
可别以为这是一件轻松的事，法律程序可是一条漫长的路，得耐心走下去。
贷款人可能还会“玩失踪”，这可真是个棘手的问题。
银行在追究责任的时候也得注意方法。
打个比方，像个好警察，不是见人就抓，而是得先了解事情的真相。
沟通很重要，银行可以主动联系借款人，看看他们的真实情况。
借款人也不想逃避责任，只是缺乏解决问题的能力。
此时此刻，银行可以伸出援手，帮他们找到解决方案，这样不仅能维护自身的利益，也能让借款人感受到温暖。
银行还可以考虑制定一些合理的，给那些因为特殊情况而导致贷款不良的人一条生路。
就像是“给一根救命稻草”，帮助他们重新站起来，重新踏上还款的路。
这样一来，银行也能避免不良贷款的增加，双赢的局面可不是梦。
银行不良贷款责任追究制度流程
银行不良贷款责任追究制度第一章总则第一条为优化农村合作银行（以下简称“本行”，支行、分理处统称“分支机构”）信贷资产结构，防范信贷风险，确保信贷业务依法合规经营，实现“安全性、流动性、效益性”目标，根据《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》、《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法规和规章，制定本制度。
第二条本制度所称不良贷款，是指按四级分类的逾期、呆滞、呆帐贷款和按五级分类的次级、可疑、损失贷款。
以及下列违章违纪贷款：（一）超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款；（二）跨区域贷款；（三）违规以贷收息，以贷还贷；（四）违反规定或擅自越权展期的贷款；（五）冒名贷款；（六）未按规定依法办理抵（质）押手续发放的抵（质）押贷款；欢迎阅读（七）帐外经营发放的贷款。
（八）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款。
（九）向无借款资格人发放的的贷款以及发放不符合国家产业政策或投向不合理的贷款；（十）利用职权合股经商、从中渔利、或索贿受贿发放的贷款；（十一）其他违规违纪发放的贷款。
第三条? 不良贷款责任人。
本制度所称不良贷款责任人是指：①本行行长、副行长、有关高管人员、贷款管理委员会委员、风险管理部负责人及风险管理人员、信贷部门负责人及信贷管理人员；②本行营业部主任、副主任、信贷管理人员（含信贷会计，下同）；③本行分支机构行长（主任）、副行长（副主任）、信贷人员；④违法、违纪、违规办理贷款业务的人员；⑤擅自发放贷款的非信贷岗位人员以及与不良贷款有关联的其他岗位人员。
在调查、审查、审批贷款时，所有责任人员都必须在贷款审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。
没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。
第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。
不良贷款责任追究管理办法
海商行发〔2011〕187号关于印发《江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法（试行）》的通知各支行、营业部：《江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法(试行)》已经二届十次职工(会员)代表大会讨论通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二Ｏ一一年十二月八日附件江苏XX农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范江苏XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“XX农商行”）贷款行为，强化贷款责任管理，明确岗位职责，增强责任制约，防范和化解信贷风险，全面提高信贷资产质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行授信尽职指引》、《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等规定以及XX农商行信贷管理规章、制度等有关规定，结合XX农商行实际，特制订本办法。
第二条本办法所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理的负责人及工作人员。
包括各支行、营业部（包括小额信贷服务中心等区域性经营单位，以下简称“支行”）、及XX农商行从事信贷业务拓展、授信、审批、风险防控等部门从事信贷业务操作和管理的所有相关岗位人员。
第三条本办法所指信贷业务是XX农商行对客户提供的表内、外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等。
第四条本办法所称贷款责任包括工作责任、过失责任、违规责任、违法责任。
是指信贷人员因违反国家法律法规、违反XX农商行规章制度或未尽职履职而应承担的贷款责任。
第五条贷款责任追究的范围主要包括风险贷款、不良贷款、违章违规贷款以及XX农商行认为需要追究责任的其他信贷业务。
第六条贷款责任追究的方式包括违规积分、经济处罚、经济赔偿、纪律处分及其他处罚；情节严重、构成犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。
第七条XX农商行成立贷款责任追究领导小组，具体负责贷款责任事项的评定追究工作。
不良贷款责任认定报告
不良贷款责任认定报告:不良贷款责任认定报告不良贷款责任认定书不良贷款情况报告事实确认书贷款篇一:不良贷款责任认定的报告X行XX分行关于对XX矿山设备公司客户不良贷款责任认定的报告20XX年3月，XX行XXX分行城区机械扁平化改革成立本部，专司城区XX个机构划转不良贷款的管理和清收工作。
截止20XX年4月末，该户4笔，余额382万元，分别由X行XX分行XX大支行划转297万元，X行XX分行XXX支行划转85万元。
止20XX年4月末，该户欠贷4笔，余额382万元，损失类形态。
通过对移交企业信贷档案的尽职调查，现将调查情况说明如下:一、贷款客户基本情况:XX市矿山设备公司隶属于XXX市经贸委下属国有经济，成立于19XX年XX月，法人代表:XXX平，主营:矿山开采及矿产品、矿山机械设备和配件、化工建材、五金工具、百货等。
执照注册号:XXXXXXXXXX。
20XX年XX月关停。
二、贷款发放过程:该公司19XX年以前主要经营矿山开采，但因产品品位较低，加之由于政企不分，领导能力有限，致使管理混乱，矿区多次出现塌方事故，被有关部门强令关停。
后以调整产业结构为由，在未履行矿山设备公司债权债务清算的情况下，于19XX年底租赁汉中市光明电子公司大厦一幢，先后在分行XXX办贷款485万元，XXX区支行贷款85万元，组建经营玛XXX特大酒店。
三、贷款形成不良原因分析:XXX市矿山设备公司在调整产业结构后经营酒店初期，经营正常，后由于外欠款过大及自身债务负担较重，导致无法按时偿付房租及水、电费。
20XXX年私下达成该店转让，转让费用用于抵扣房租及电费，剩余部分拟归还其他债务。
XXX支行及时采取诉讼保全措施，于20XX年XX月XX日向中级人民法院提起诉讼，判令借款人、保证人清偿我行贷款全部本息，先后收回本息XX3.5万元，剩余XXX支行XX7万元、XX支行85万元，因借款人已无任何资产偿还贷款，担保单位XXXXXX机械总厂因属市政府重点扶持企业无法进行执行，中级人民法院于20XX年XX月XX 日下达(20XX)X中法执字第XX号民事裁定书。
银行不良贷款管理责任认定办法
中国ⅩⅩ银行不良贷款管理责任认定方法〔试行〕第一章总那么第一条为完善不良贷款管理责任认定和追究制度，加强信贷管理，提高信贷资产质量，根据?中华人民共和国商业银行法?、银监会?商业银行授信工作尽职指引?等法律法规和总行有关规章制度，特制定本方法。
第二条本方法适用于各一级〔直属〕分行、二级分行〔含一级分行营业部，下同〕、视同二级分行管理的城区支行等机构〔简称分支机构，下同〕负责人，主要是指行长、主管信贷管理副行长和主管公司业务副行长等。
第三条本方法所称不良贷款，是指按照贷款五级分类标准划分为次级类、可疑类和损失类的贷款，或按照贷款12 级分类标准划分为次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级和损失级的贷款。
第四条本方法所称不良贷款管理责任，是指分支机构负责人虽然没有直接违规违纪行为，但因工作失职或管理能力欠佳，导致所在机构信贷业务管理水平低下，违规操作行为普遍，任内不良贷款明显增加，正常类贷款向关注类大量迁徙，不良贷款率大幅上升，贷款质量下降等问题，并应由其承当的管理责任。
不良贷款管理责任认定实行分级负责原那么。
总行负第五条．责组织对一级〔直属〕分行负责人进行管理责任认定，一级〔直属〕分行负责组织对二级分行负责人进行管理责任认定，确有必要时总行可直接组织对二级分行负责人进行管理责任认定。
总行和一级〔直属〕分行内控合规部门是不良贷款管理责任认定工作的牵头部门。
第六条管理责任认定遵循“依法合规，实事求是，有责必究，尽职免责〞的原那么。
第七条在不良贷款管理责任认定过程中，相关利害关系人要予以回避。
利害关系人是指与被认定管理责任人存在近亲属关系的人员。
第二章认定范围第八条总行、一级〔直属〕分行应对每年年末不良贷款率超过 3 ％或年内不良贷款率增加 1 个百分点〔不含，下同〕以上的分支机构负责人进行管理责任认定。
第九条管理责任认定对象是分支机构在任的负责人。
前任分支机构负责人的管理责任认定情况原那么上以离任审计报告为准。
农商行不良贷款率标准(3篇)
第1篇引言随着我国农村经济的发展和金融改革的深入，农村商业银行（以下简称“农商行”）在支持农村经济发展、服务“三农”方面发挥了重要作用。
然而，不良贷款问题一直是农商行面临的重大挑战。
为了规范农商行的不良贷款管理，提高资产质量，保障金融机构的稳健经营，本文将对农商行不良贷款率标准进行探讨。
一、不良贷款的定义及分类1. 定义不良贷款是指借款人因各种原因未能按时偿还本金和利息的贷款。
根据《商业银行贷款管理办法》，不良贷款包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
2. 分类（1）逾期贷款：指借款人自贷款到期之日起未归还本金或利息的贷款。
（2）呆滞贷款：指逾期超过90天，且本金和利息回收困难的贷款。
（3）呆账贷款：指逾期超过180天，经催收无效，本金和利息回收无望的贷款。
二、不良贷款率标准1. 一般标准根据我国监管机构的要求，农商行的不良贷款率应控制在以下标准内：（1）逾期贷款率：不超过5%。
（2）呆滞贷款率：不超过10%。
（3）呆账贷款率：不超过2%。
2. 具体标准（1）逾期贷款率：对于逾期贷款，农商行应按以下标准进行管理：- 逾期1-30天：应加强催收，确保贷款正常回收。
- 逾期31-90天：应采取法律手段，确保贷款回收。
- 逾期91-180天：应启动诉讼程序，确保贷款回收。
- 逾期超过180天：应认定为呆账贷款。
（2）呆滞贷款率：对于呆滞贷款，农商行应按以下标准进行管理：- 逾期91-180天：应采取法律手段，确保贷款回收。
- 逾期超过180天：应认定为呆账贷款。
（3）呆账贷款率：对于呆账贷款，农商行应按以下标准进行管理：- 逾期超过180天：应采取法律手段，追讨贷款。
- 无法收回的贷款：应核销呆账。
3. 差异化管理针对不同类型的不良贷款，农商行应采取差异化的管理措施：（1）对于因自然灾害、市场波动等客观原因导致的不良贷款，应给予一定的宽限期。
（2）对于因借款人经营不善、违规操作等原因导致的不良贷款，应采取严格的催收措施。
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不良贷款的责任认定标准
不良贷款的责任认定标准
第一章：引言
一、背景
近年来，随着金融体系的快速发展和金融市场的日益开放，不良贷款问题逐渐暴露出来。
不良贷款给金融机构、经济和社会带来了严重的风险和不稳定，因此，对不良贷款的责任认定标准具有重要意义。
二、目的
本文的目的是明确不良贷款的责任认定标准，为金融机构和监管部门提供指导，并推动建立健全的不良贷款风险管理体系。
第二章：不良贷款的定义与分类
一、不良贷款的定义
不良贷款是指已经逾期90天以上，或者根据金融监管部门的规定属于不良贷款的贷款。
不良贷款的定义根据各国和地区的实际情况可能有所不同。
二、不良贷款的分类
不良贷款可以分为以下几类：
1. 逾期贷款：指已经逾期90天以上的贷款；
2. 关注贷款：指可能存在风险但尚未逾期的贷款；
3. 命中贷款：指根据风险评估模型预测有可能成为不良贷款的
贷款。
第三章：不良贷款责任认定标准的制定原则
一、风险责任原则
金融机构应当对自身的不良贷款承担风险责任，包括但不限于认真审查借款人的还款能力、加强贷后管理等。
二、公平原则
责任认定标准应当公平、公正，避免对特定机构或个人形成不当的指责。
三、科学原则
责任认定标准应当基于科学的分析和评估，充分考虑不同机构和个人的实际情况。
四、综合原则
责任认定标准应当综合考虑不同因素，包括但不限于机构内部管理、监管环境、市场状况等。
第四章：不良贷款责任认定标准的主要要素
一、借款人的还款能力
借款人的还款能力是识别不良贷款的重要指标之一。
金融机构应当在发放贷款前认真评估借款人的还款能力，包括但不限于收入水平、债务负担、信用记录等。
二、金融机构的贷后管理
金融机构应当加强对贷款的贷后管理，及时发现贷款问题并采取措施解决。
如果金融机构在贷后管理方面存在失职或不作为的行为，应当承担相应的责任。
三、监管的有效性
监管部门应当建立健全的监管机制，定期检查金融机构的业务运作，确保其按照规定进行风险管理和贷款管理。
如果监管部门在监管中存在疏漏或失职的行为，应当承担相应的责任。
四、法律环境
司法机构应当加强对违约行为的打击力度，确保法律的公平执行。
在司法机构存在失职或不作为的情况下，应当承担相应的责任。
第五章：不良贷款责任认定的程序与机构
一、责任认定的程序
责任认定的程序应当包括以下几个环节：
1. 信息收集与整理：监管部门应当收集相关数据和资料，对不良贷款进行分类、统计和分析。
2. 风险评估与判定：监管部门应当基于风险评估模型对不良贷款进行判定。
3. 责任认定与追责：监管部门应当依据评估结果对相关机构和个人进行责任认定，并追究相应的责任。
二、责任认定的机构
责任认定的机构应当由监管部门牵头，各相关金融机构作为参
与方。
监管部门应当制定明确的责任认定标准，并对相关机构进行监督和检查，确保责任得到有效落实。
第六章：不良贷款风险管理的优化方向
一、加强风险评估与管理
金融机构应当加强对贷款风险的评估与管理，提升风险识别能力和风险控制能力。
同时，应当采取有效措施预防和减少不良贷款的发生。
二、完善贷后监管机制
监管部门应当建立完善的贷后监管机制，定期检查金融机构的贷后管理情况，并采取有效措施确保贷款的及时清收。
三、加强法律保障
相关部门应当加强金融领域的法律保障，提高法律对不良贷款的打击力度，保护金融机构的合法权益。
第七章：结论
本文对不良贷款的责任认定标准进行了详细的阐述，明确了不良贷款的定义和分类，制定了不良贷款责任认定标准的原则和要素，讨论了不良贷款责任认定的程序与机构，并提出了不良贷款风险管理的优化方向。
通过明确责任认定标准，能够更好地预防和控制不良贷款的风险，保障金融体系的稳定运行。
同时，本文也强调了加强风险评估与管理、完善贷后监管机制、
加强法律保障等方面的重要性，为金融机构和监管部门提供了指导，推动金融市场的健康发展。