不良贷款责任认定追究操作规程

不良贷款责任认定追究操作规程

一、总则

二、责任认定的原则

1.事后追溯原则：不良贷款责任认定应当以不良贷款发生之后的行为

为基础，综合考虑贷款人、借款人和相关人员的行为和责任，进行全面客

观的评估。

2.归责原则：责任认定应当从管理者、贷款人、借款人和相关人员中

寻找责任的主体，防止简单归咎于一些个人。

3.公平合理原则：责任认定应当遵循公平、合理、公正的原则，不得

歧视任何一方。

4.证据优先原则：责任认定应当有充分的证据支持，不能凭主观臆断

或推测。

5.追溯时效原则：对于不良贷款的责任认定，应当在合理的时效内进行，以避免追究工作的滞后和失效。

三、责任认定的内容

1.贷款机构的责任认定：贷款机构应当承担相应的责任，包括但不限

于审查不严、保管不力、内控制度不完善等，造成不良贷款的发生和扩大。

2.借款人的责任认定：借款人应当履行还款义务，如有违约行为应当

承担相应的责任，比如逾期还款、资金挪用等。

3.相关人员的责任认定：涉及到贷款审批、风险控制、贷后管理等工

作的相关人员，如果有失职、渎职等行为，也应当追究相应的责任。

4.资金监管机构的责任认定：对于监管不力、缺乏配合等行为，资金监管机构也应当承担一定的责任。

四、责任追究的程序

1.不良贷款的发生通报：一旦发现不良贷款，贷款机构应当及时通报上级机构或资金监管机构，以启动责任认定和追究程序。

2.责任调查：相关人员应当根据通报要求，配合贷款机构进行责任调查，提供相应证据材料。

3.责任认定与追究意见：贷款机构应当根据责任调查结果，形成责任认定与追究意见，并报相关机构审批。

4.审批及执行：相关机构对责任认定与追究意见进行审批，并下发执行通知，要求贷款机构根据结果进行相应的处理和追究。

五、责任追究的措施

1.贷款机构：贷款机构应当采取相应的内控措施，加强风险防控，优化管理流程，并追究相关人员的责任。

2.借款人：借款人如有违约行为，应当按合同约定追究责任，比如增加利息、提前偿还等。

3.相关人员：对于相关人员的失职、渎职等行为，贷款机构应当依法进行相应处理，比如停职、调离等。

4.资金监管机构：对于监管不力的资金监管机构，上级机构或相关部门应当进行相应处罚，包括警告、罚款、解职等。

六、附则

本规程自发布之日起施行，并不时进行修订和完善，以适应贷款业务的发展和实际需要。同时，贷款机构和相关人员应当加强责任意识和风险意识，严格遵守法律法规，主动防范不良贷款的发生，切实维护贷款机构的利益和形象。