高端客户的保险理财培训课程

高端客户之财富传承和大额保单营销

端时难以解散尋求境外信託規替代
处分信托财产
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财富保全的工具—保险
2022/10/11
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打破富不过三代魔咒
保险是众多金融产品中保护家族资产安全与传承的有效工具之一
保险的稳定安全与确定性最为被高资产客户看重 ;保证家族长久的稳定离不开保险的几大独特功能： 1 保险的信托功能 2 保险的避税功能 3 保险的避债与贷款功能
2022/10/11
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个人税务筹划
税务筹划指的是纳税行为发生前;在不违反法律
法规的前提下;通过纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项的事先安排;达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动所得类别的选择:年终奖金＞税后分利工资和奖金的安排:工务交通;通讯补贴;税前扣除薪酬激励方式的选择:股票期权转卖价差免所得税企业组织形式的考虑合理利用对外籍人士的税收优惠政策
为儿子做创业金计划 : 好男儿需要创业金;累积10年后;
可取出一笔可观的资金去创业;以后每年还有一定的返还收入;保证孩子最基本的生活;让他心无旁骛的实现创业梦想
2022/10/11
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法律赋予保险的功能
不会抵债的财产 – 合同法第73条人寿保单不纳入破产债权— 公司法不需要纳税且不能随意质押税法第4条不被查封罚没的财产保险法第24条不存在争议的财产分配保险法61条人寿保险公司不得破产解散保险法第89条购买的人寿保险属于个人财产不记入夫妻双方财
的法律行为
被保险人的生命发生保保险金免税;受法律保护; 标准合约;难以实现投保
险事故时;保险人支付的不能用于偿还债务;生前人个性化的财富传承需
保险金;保险金一般等于指定受益人
求體檢過關

高客营销培训KYC操作示范与实战演练篇保险公司保险培训高端客户经营技能提升

操作示范：
保单设计
设计：王女士为投保人年交保费200万，五年交保费规模1000万终身寿险/年金保险
设计点3：中长期内应对：1、独立解决孩子的问题：利用时间差，五年快速完成储备，独立账户，未来解决孩子教育和婚嫁两项，专款专用2、调度型资产：针对已列出的未来需求，提前储备资源，未来现金流无法充足支撑时作为调度型资产出现，充当救火队员角色，随时填充任一项需求的不足
高客营销培训
--KYC操作示范与实战演练篇
高客营销--风险识别与需求提炼
方法一：时间推演法的操作要点
操作示范：
客户Y女士的关注点：表达对女儿的爱
高净值的X先生，成功人士，身家2亿现任妻子Y女士，全职家庭主妇
操作示范：
×
推演情景：横向风险1、Y女士与X先生离异
2900万
家庭年收入→300万（企业经营不确定）
家庭年支出→100万（消费50万教育50万）
家庭负债→无
200万/年*？年
养老→50万/年*20年=1000万
教育→50万/年*20年=1000万
婚嫁→400万/人*2人=800万
2800万
操作示范：
资产配置分析
操作示范：
保单设计
设计：王女士为投保人年交保费200万，五年交保费规模1000万两全保险/终身寿险
离婚分割50%2亿×50%=1亿
操作示范：
推演情景：横向风险2、X先生控制财产，并生前分配给其他婚生子女
X先生生前分配婚姻资产：2亿-？
操作示范：
×
推演情景：纵向风险3、X先生身故引发传承
法定继承Y=2亿×50%=1亿Y/女儿/儿子=1亿/3=3333万
1.67亿
操作示范：
×
推演情景：纵向风险4、Y女士X先生先后身故引发传承

保险销售技巧培训课件

高额保单——话术
客户强调投资高回报答：投资可能赚钱是快乐的事，投资不等于财富，只是财富的一局部，只有做好理财，合理摆放财产，才是最合理的做法，赚钱有两方面：1、钱生钱；2、钱不缩水；摆放在保险的这局部钱就是最稳定最平安，保证钱不缩水的赚钱方法。要强调保险特殊功能---强制性预留现金是最稳定可靠的，用保险为客户预留。
高额保单——话术
企业家：企业是我个人的！所以企业的资产就是我个人的资产！我个人的资产也就是那企业里的资产！
答：我们身边有很多例子，由于经营不善或发生意外风险资产被冻结，无法再正常进行事业，如果他们注意了把个人资产与企业资产隔离就不会出现这样的情况，您是有大智慧的人，应该把局部资金一次性转存在保险帐户上，准备好“第三方备用金〞— 资产不被查封
保险销售技巧
SUMMARY REPORT
2016
目录
一、高额保单的销售观念二、开发高端客户前的准备三、开拓高端客户的渠道四、打动高端客户的方法五、高额保单的销售话术
ONE 高额保单的销售观念
一、为什么销售高额保单？
10月份，当你设定好100万的销售目标时，你会不会找100人跟你买保险，每个人只卖给他们1万元？还是找1－2个人来帮助你实现目标？？
解决第三个问题的要点：
用回忆过去的艰辛形成同理心，并铺垫“成功如此不易，应该对未来格外珍惜〞用展望未来生活来导入保险
销售过程中最重要的是每个环节中对客户心理的把握，要打动客户就是要对他们建立正确保险观念！
10，2456
21，1546
14，5471
30，5214
给客户建立正确的观念
1、富裕的生活不代表没有风险,只意味着风险来临时将会失去的更多；富裕人生不等于永福人生 2、购置保险是在选择以后的生活方式 3、保险保障的是家人的长期生活品质

高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)ppt课件

2
你知道全球寿险单日保费销售冠军是谁？
班•费德文（美国）
1986年，班·费德文创
造全球寿险行销单日销
售纪录，成功销售2000
万美元(折合约1.6亿元
人民币)的保单。
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)
3
你知道全球寿险年度销售冠军是谁？
柴田和子（日本）
1991年，柴田和子个人
寿险为2.78亿美元，合
计寿险销售20.28亿美元。
首年度保费(FYP)为68亿
日元(折合约5.5亿元人
民币)。
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)
4
你知道亚洲寿险单件保费销售冠军是谁？
蔡合城 (中国台湾）
2001年轻松签下单件保额2.5亿元的超级大单，年交保费1800万元人民币，快乐晋身为“亚洲保险王”。
7
与世界级相比，我们的超级业务员的成长空间有多大？
你曾下定决心成为世界级的超级业务员吗？
超级业务பைடு நூலகம்=
目标+方法
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)
8
1 第部分——
百万销售系统的生涯规划
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)
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一、外在职业生涯规划
单位：万元
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)
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模型3-个人业绩持续达成100万保费，
且第二年培育2个100万保费的高手
单位：万元
高端客户保险观念-建立百万保费,迈向百万年薪系统 (保险网络)
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思考：

高端客户理财AB面

台湾霖园集团总裁蔡万霖
值得借鉴的理财方式
生时为自己避债死时为儿女避税
避债：商场如战场，瞬息万变，但如果您拥有充足的人寿保险，哪怕我们面临破产的厄运，也会让我们有足够的资金东山再起或安享晚年。避税：我们都爱自己的孩子，都想把所有的爱留给自己的孩子，所以需要及时制定合理的避税方案
保险AB 保险AB面 AB面
养老保障水平一般可用替代率表示，替代率是养老金与退休前的工资之比。一般来说，各层次养老保障提供的总替代率能达到80%左右，就能使人们在一般来说， 80%左右一般来说各层次养老保障提供的总替代率能达到80%左右，退休后基本保持原有的生活水平。退休后基本保持原有的生活水平我国基本养老保险设定的目标替代率为50%~60%，但这个目标替代率是按基本养老金与缴费工资之比计算的。在职时的实际工资通常包含各种各样的补贴没有纳入缴费基数，对于高收入职工还有超过本地平均工资300%部分没有纳入缴费基数，所以实际工资可能远高于缴费工资。因此按在职时的实际工资计算，基本养老保险提供的目标替代率达不到50%~60%，对于高收入职工则更低。基本养老保险提供的目标替代率达不到50%~60%，对于高收入职工则更低。 50%~60% 因此，要想达到80%的总替代率，让人们“富足而退”，最好建立一个能提供20%替代率的企业年金计划，并鼓励职工自愿进行养老储蓄或购买个人养老保险。
最好的解决办法就是：购买人寿保险。将来急用时，可随时用保险单去办理质押贷款，且保单的保障不变。这就是我们常说的：“保险是急用时的现金。”
二、资产保全
即投保人可以通过变更受益人，或者填写特别约定，从而达到资产保全的目的。
针对有钱人，这是人寿保险最核心的功能！
注：

高端客户理财与保险规划

高端客户理财与保险规划1. 引言随着经济的发展和个人财富的不断积累，高端客户理财与保险规划成为了一个备受关注的话题。

高端客户通常拥有较高的资产规模和复杂的财务状况，因此，对其理财和保险规划需求也更加复杂和多样化。

本文将从高端客户的特点、理财需求和保险规划的重要性等方面进行探讨，以帮助高端客户更好地进行理财与保险规划。

2. 高端客户的特点高端客户通常拥有大量的财富和资产，且其财务状况相对较为复杂。

以下为高端客户的一些典型特点：•高资产规模：高端客户通常拥有较高的资产规模，包括现金、股票、房产、企业股权等。

•复杂的财务状况：高端客户的财务状况通常比较复杂，可能涉及多个资产类别和地区。

•高风险承受能力：由于财富庞大，高端客户通常具有较高的风险承受能力，可以在投资时承担更高的风险，以追求更高的回报。

•高度的保密性需求：由于资产规模大，高端客户对于自己的财务状况和投资行为通常有较高的保密性需求。

3. 高端客户的理财需求由于高端客户的特点和需求较为复杂，因此，他们在理财方面通常有一些特殊的需求。

3.1 资产配置高端客户通常需要进行全面的资产配置，以实现资产的平衡和分散风险。

资产配置应包括现金、股票、债券、房产等多种资产类别，并根据客户的风险承受能力和投资目标进行合理的分配。

3.2 税务优化高端客户通常需要考虑如何通过合理的税务筹划来降低税负。

这涉及到利用个人所得税、资产转让税、遗产税等税种的优惠政策，以及合理的投资结构和资产配置。

3.3 盈利保障高端客户通常对盈利保障有更高的要求。

他们通常希望通过合理的投资和理财策略来保障资产的增值，并在市场波动或其他风险因素出现时能够保持较稳定的盈利。

3.4 长期规划由于高端客户的资产规模较大，他们通常需要进行长期规划，以确保财富的可持续性和传承。

长期规划包括财产继承、退休规划、子女教育金和慈善捐赠等。

4. 高端客户的保险规划保险规划在高端客户理财中起着重要的作用。

以下为高端客户的保险规划的一些关键方面：4.1 财产保险财产保险是保护高端客户财产安全的重要方式。

保险公司理财产品产说会课件(高端版)

注意事项与风险提示
了解保险条款
在购买保险产品前，客户应详细了解保险条款，确保理解其中包含的保障范围和限制。
保持沟通
客户应与保险公司保持沟通，及时了解保单状态和更新情况。
注意保险期限
客户需留意保险期限，并在期限届满前及时续保。
谨慎对待理赔
在申请理赔时，客户应提供完整、准确的理赔资料，并配合保险公司进行调查。
问题三
如何申请理赔？
解答
客户应按照保险公司的要求提交理赔申请及相关资料，并配合保险公司进行调查，以确保理赔申请能够得到及时处理。
案例分析
某企业为客户提供了企业年金计划。该计划旨在提高员工退休后的收入水平和生活质量。通过该案例，客户可以了解企业年金计划的特点和优势，以及如何为企业制定合适的年金计划。
理财产品的风险
投资者需承担市场风险、信用风险、利率风险等，投资者应根据自己的风险承受能力选择合适的理财产品。
理财产品适用人群与场景
家庭稳健型投资者
适合选择固定收益类和信托型理财产品，以保障家庭资产安全和长期增值。
高净值人群
需要保障功能的人群
适合选择保障型理财产品，以规避生命、健康、意外等风险。
SUMMAR Y
05
投保流程与注意事项
投保流程详解
选择产品
客户首先需要从公司的多种理财产品中选择适合自己的产品。
缴纳保费
客户需按照投保单的要求缴纳相应的保费。
填写投保单
客户需要填写完整的投保单，包括个人信息、财务状况和投资目标等。
合同生效
保险公司收到保费后，合同正式生效，开始为客户提供保障。
未来市场分析与预测
市场分析
分析当前市场环境、政策动向、行业趋势等因素，评估其对投资

银保高端客户理财与保险规划

失败案例反思
案例一
刘女士投资亏损教训
案例二
黄先生保险理赔纠纷
陈先生家庭财务危机
案例三
案例四
吴先生税收筹划失误
案例启示与借鉴
启示一
了解客户需求是关键
启示三
风险管理不可忽视
启示二
合理配置资产是核心
启示四
持续沟通与调整方案
感谢您的观看
THANKS
银保高端客户理财与保险规划
目录
• 银保高端客户概述 • 银保高端客户理财规划 • 银保高端客户保险规划 • 银保高端客户服务与维护 • 银保高端客户案例分析
01
银保高端客户概述
银保高端客户的定义与特点
定义
银保高端客户是指拥有较高净值财富，对金融投资和保险保障有较高需求的高净值人群。
特点
银保高端客户通常具备较高的收入和财富水平，对金融投资和保险保障的需求较为复杂和多样化，注重个性化服务和长期财富规划。
为因意外事故导致的伤亡提供经济赔偿，包括个人意外险、旅游意外险等。
财产保险规划
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家庭财产保险
为家庭财产安全提供保障，包括房屋、家具、电器等。
车辆保险
为车辆在行驶过程中可能发生的损失提供保障，包括交强险、商业车险等。
3
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受的损失提供保障。
保险产品选择与组合
资产分散
通过分散投资，降低单一资产的风险。
动态调整
根据市场变化和客户需求，适时调整资产配置比例。
风险控制
设定风险阈值，一旦达到阈值，及时调整投资组合。
长期投资
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动的影响。
风险管理与控制