空巢家庭理财案例共32页
空巢家庭--养老理财
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员工福利
员工福利是基于雇佣关系，在保障和激励的原则下，保障员工基本生活需要、 提高员工生活质量的制度安排。含社会保障和单位福利。
员工福利的特征 以公平分配原则为主； 制定分配标准； 以延期收入为主。
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2.2.3 薪酬的时间结构 —当期收入
当期收入 是按照单位当前承诺获得的薪酬，主要包括基本工资、奖金、津贴等。 “当期”通常指一年之内。
4. 单位缴费费率：住房公积金10％，养老保险20％，医疗保险6％，失业2％；
5. 薪酬所得适用个人所得税费用扣除额为月2,000元，采取九级超额累进税率。
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从应发额到实发额的解析
根据假设 社保缴费费基是7,000(元) 张先生社会保障个人缴费为：
住房公积金缴费＝7,000×10％＝700 （元） 养老保险费缴费＝7,000× 8％＝560 （元） 医疗保险费缴费＝7,000× 2％＝140 （元） 失业保险费缴费＝7,000× 1％＝ 70 （元） 社会保障个人缴费合计＝1,470（元） 应纳税所得额=8,000-（300＋120）－1,470－2,000=4,110 （元）适 用15%的税率,应纳税额＝4,110×15％-125= 491.5（元） 当期实发额＝8,000－1,470－491.5＝6,038.5 （元）
特征 以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容 根据规划目标锁定账户 追求长期收支平衡 一般属于税收优惠型储蓄
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退休规划的主要项目
退休规划 内容
政府——社会保 单位——员工福利 个人——退休理
障计划
计划
财规划
养老金
基本养老保险
企业年金
个人储蓄规划
医疗
冯先生冯太太家庭综合理财案例及其参考答案.doc
冯先生冯太太家庭综合理财案例及其参考答案冯先生与冯太太生活在一个国际化大都帀，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理丁作，刀薪12, 000元（税前），冯先生还有120000元的年终奖（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6, 000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。
2006年冯太太喜得一对双胞胎儿了，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额木息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。
冯先生家庭财务支岀比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿了出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20 万元的中档汽车，每月各种养布费用约1500元。
冯太太办的美容卡每年需耍12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。
夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，凶此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。
出股票外，冯先牛家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。
家庭期望的年投资冋报率为6%冯先生夫妻除房贷外口前无其他贷款。
除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。
目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、冯先生考虑到目前家庭侨车使用年头已久，并且儿了长大后，侨车空间已不够使用，因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车。
2、冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需耍补充哪些保险。
3、孩了是夫妻二人的希望，他们希望儿了能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太人，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿了的高等教育费用问题。
20万国债20万存款空巢家庭如何理财规划养老
儿子已在美国发展，上海老夫妇如何在精神和物质层面充实自己地退休生活，让自己地“空巢”生活不至于变得“空洞乏味”？文郭博男几年前，为了让儿子能够有更好地发展，郭先生夫妇毅然拿出两人积蓄已久地存款供儿子到美国深造课程.毕业后，儿子顺利拿到了硕士文凭并在当地地一家投行找到了一份薪酬不错地工作.如今儿子地一切都安排好了之后，老人决定下半辈子要为自己而活了，那么老两口该如何理财，才能合理规划后未来地生活，安度晚年呢？“儿子在美国发展了，现在家中只剩下我们老两口了.”今年岁地郭先生刚退休不久，郭太太年前早已退休在家做全职太太.年前，在上海已经工作了两年地儿子，突然决定要去美国攻读学位并留在那里定居.尽管夫妇俩万般不舍，但是为了儿子有更好地发展前景，他们还是尊重儿子地决定，并从积蓄已久地存款中拿去一部分支持儿子到国外念书，再加上儿子自己工作了两年地积蓄，家庭财务负担不算太大.只是两人退休之后儿子不能在身边陪伴，不免有些失落，不过他们并不后悔当初地决定.每月结余不多郭先生原来在一家国有企业工作，工资每月约元左右，每年年末还有元地年终奖，今年刚退休地他如今每月养老金元.郭太太原来在一家中学做教师，年前退休，目前每月退休金为元.郭先生家每月生活开支在元左右，医疗保健费大约为元，看病费用主要由医保，自己摊销地不多.平时地娱乐、购物、订阅报刊等费用加起来差不多也是元，另外还有一项费用开支——养车费，由于平时出行主要是坐公交地铁，这笔费用不算太大，加起来元左右.这样算下来，每月结余为元左右.年度收支方面.购买地国债利率为，持有地国债数额为万元，即每年能够获得万元地利息收入，股票每年分红元左右，这样算下来，每年还能获得元地投资收益，扣除汽车产险元后结余元.郭先生夫妇计划每年去美国看望儿子一次，顺便去周边城市游玩一番，这笔费用约为万元，今年开始就由儿子承担了.活期存款比重较大当初，为了送儿子出国读书，夫妇俩从储蓄中拿出万元资助儿子.以前夫妇俩地工资性收入主要放在银行里存活期，近年来通胀得厉害，于是夫妇留足万元做活期用后，其余地万元买了年期国债.目前股票市值约为万元，剩下来地万元存银行定期.另外，目前汽车市值为万元左右，家庭自住房产市值在万元左右.虽然儿子坚决说工作几年后要归还父母当初留学赞助地万元，但考虑到儿子今后可能要在美国买房长期定居下来，加之日后不免需要各种花费，当初那笔费用夫妇俩就不用儿子还了，他们还想留出一部分积蓄，必要地时候留给儿子凑齐买房地首付.如何规划养老生活如今儿子顺利地走上工作岗位，一切事宜都稳定下来了，夫妇俩也不想着日后能挣大钱，只希望有一个平平安安地晚年生活.他们总对自身家庭地财务状况不放心，所以想咨询理财师地问题是：一、目前市场行情不好，股票市值缩水得厉害，是否要把股票卖掉？二、现在郭太太地身体越来越差，需要购买什么样地保险以防万一？三、目前银行推出了许多款理财产品，购买那一款适合自己呢？稳健理财充实生活文民生银行国际金融理财师胡立力郭先生夫妇是两位退休地老人，儿子有了一份令人羡慕地工作，老两口也算完成了一件心头大事，接下来该为两人地退休生活着想一下了.当初为了儿子出国深造，老两口资助了一笔钱，如今每月地退休工资比退休前地工资缩水不少，是该好好规划一下，如何养老了.从郭先生夫妇关注地理财问题来看，郭先生夫妇这一阶段需要安排地理财和生活目标有以下几点：()让资产保值增值；()夫妇俩能够多一份保险保障；()让退休生活丰富又充实.我们说理财越早越好，越早理财，越能规划好将来地生活，实现财务自由.当我们处于不同地生活阶段，需要不同地理财方式，对于老年人群来说，如果此前阶段在理财方面有所忽略，如今退休了想好好安排地话，这里有一些理财建议，让退休生活过得更丰富多彩一些，不因为家庭财务问题而影响生活质量.灵活配置资产，注重稳健增值老年人群地实际风险承受能力是相对低地，所以在选择投资产品上，注重地低风险、灵活性、稳健收益，一来本来就是养老金，不容资产再缩水；二来老年人在疾病医疗方面地支出会有很大地不确定性，需要资产可以及时调用支出.郭先生夫妇地可支配资产情况来看，主要集中在活期和定期资产上，风险是非常低，但是忽略了收益性.建议郭先生夫妇做一下调整，考虑到年长人群，配置万元活期资产和万元货币市场基金，作为应急准备金.对于股票产品来说，其实并不适合老年人群投资，尤其对于家庭资产并不是非常富裕地人群，因为一旦股票缩水，直接影响家庭可用养老金.建议郭先生减持一半，以后再适时退出.国债风险较低，收益适中，建议继续持有.其余地万元可以购买银行中低风险理财产品和债券投资基金，期限灵活，长期年化收益率在，风险较低，适合郭先生夫妇投资.社保与家庭积蓄结合地保障郭先生夫妇都已退休，此时再考虑商业保险来做补充保障为时有点晚，很多养老险种已经不可购买，而医疗、重大疾病保险更要承担较高地保险费用，没有太大地意义.建议郭先生夫妇购买一些一年一买地老年意外险，老年人遭受意外伤害地概率要高于其他年龄段，因此可将意外伤害保险作为投保地首选品种.第一保费低，保障高；第二可以补充医疗保险不包括意外伤害这方面地不足.另外需要郭先生夫妇依靠社保和自身积累地养老金作为补充，来应对未来可能增长地医疗和看护费用.必要地时候，儿子尽孝心，是一份最温馨安心地保障.积极安排丰富地退休生活老两口可以发挥自己地特长，比如郭太太以前是中学教师，那么可以参与一些社区、老年大学或公益地教学活动；或者老两口针对自己地兴趣爱好，参与一些社区地兴趣活动组，学习一些新知识、交流一些心得感受.无论充电还是发挥余热，都会让自己变得更充实.郭太太身体越来越差，可以参与一些合适地身体锻炼活动，来增强体质，延缓衰老.旅游也是不错地选择，除了儿子安排地一次之外，老两口可以根据自己地兴趣，远足旅游，增加一些接触自然和风俗文化地机会.选择适合自己地，让身心愉悦，老年人群理财不只是让物质变得富裕，也为了精神变得富裕，生活才会更精彩.。
家庭理财规划书案例
家庭理财规划书案例一、概况本案例以李先生和王女士为例，夫妻双方年龄分别为35岁和33岁。
他们有一个5岁的儿子，目前居住在城市的一套自购住房中。
夫妻双方工资收入稳定，每月收入合计为1.5万元。
他们希望通过合理的理财规划，确保家庭财务稳定，并为儿子的教育和家庭的退休生活做好充分准备。
二、目标设定1. 建立紧急备用金为了应对突发意外和紧急开支，李先生和王女士需要建立一个紧急备用金。
根据家庭支出水平的分析，他们决定将6个月的生活费用作为紧急备用金的目标金额。
根据每月生活费用为1万元，他们打算在一年内将6万元存入紧急备用金账户。
2. 子女教育金计划为了确保儿子的教育得到良好的保障，李先生和王女士决定为儿子的教育提前投资。
他们计划每年为儿子的教育费用投入2万元，以确保他在未来的教育过程中拥有充足的资金支持。
考虑到儿子还有13年的教育时期，他们计划总共投资26万元。
3. 养老金计划李先生和王女士希望在退休后能够过上舒适的生活，不再受到经济压力的困扰。
他们决定通过建立养老金计划，为退休生活做好准备。
根据他们的预期目标，每月需要的养老金为8万元。
假设他们准备享受25年的退休生活，他们计划在退休前能够存入养老金账户200万元。
4. 资产增值计划除了上述目标外，李先生和王女士还希望通过理财获得更多的资产增值。
他们打算在投资组合中分配一部分资金，以追求较高的收益率。
根据他们的风险承受能力和投资知识水平，他们计划将10万元用于投资，实现资产增值的目标。
三、资产配置为了实现以上的目标，李先生和王女士需要合理配置他们的资产。
根据专业理财师的建议，他们可以将资产划分为以下几个部分：1. 约70%的资产用于低风险投资，以保值和增值为主。
这部分资金可以存入定期储蓄、国债等低风险投资品种。
2. 约20%的资产用于中等风险投资，通过购买证券基金等投资品种来获得较高的收益。
3. 约10%的资产用于高风险投资，例如购买股票等可以获得较高回报的投资品种。
单亲妈妈如何理财工作两不误
育金保险虽然折合的收益率最低，但胜在能够专款专用，而“保费豁免条款”也是其特有的
优势：一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可 以继续得到保障和资助。温馨提示大家，教育金保险的目的是为了保障孩子学业可以顺利完
成，保障至其学业完成（22-25岁）即可。
2.给自己的规划应注重保障
另外，女儿的保险支出是每年4000元，缴费年限20年。
理财目标：
女儿的教育规划；父母的养老规划；自己的养老规划。
理财分析：
周女士家庭结余率约77%，还有246万元的金融资产，未提及有负债，可见其资产情况非常优 秀。
1.给女儿的教育规划要趁早
在规划教育金方面，国债、储蓄、基金、股票，以及教育金保险都可以选择。其中，教
周女士现有的投资组合中，固定收益类产品占近94%的比例，虽然整体风险较低但收益也不
高，建议进行优化，在控制风险的同时，争取有更高的收益。具体的，周女士有120万元投资于 P2P中，因为P2P产品鱼目混珠，良莠不齐，建议要优选产品，降低风险。建议选择大的平台进
行投资，一般收益在7%~10%左右的产品较为靠谱。周女士的很大部分资金都在P2P中,建议减少
既能保证流动性，还能获得高于活期的收益。
3.提前养老需谨慎规划
因为周女士打算40岁退休。今年38岁，退休就近在眼前。退休后没有收入来源，还要保证女 儿的教育支出，所以需要谨慎规划。周女士需要仔细计算其现有资产是否能支付退休后的所有支 出。如果不行，要么提高现有资产的收益率，要么推迟退休时间，或者缩减生活Байду номын сангаас支。
淘金山理财案例| 单亲妈妈如何理财工作两不误
案例
京华时报的读者周女士是一位38岁的单亲妈妈，女儿4岁，在上幼儿园。年收入15万，单位有
空巢家庭的养老理财规划
空巢家庭的养老理财规划作者：***来源：《投资与理财》2020年第01期许太太和她的老伴都已经退休，膝下只有一个女儿，目前定居美国。
许太太今年55岁，退休前是一名小学教师；老伴是一位退休老干部，60岁，两人均有稳定的退休金。
家庭资产方面，现金以及活期存款5万元，定期存款50万元，国债50万元，还有一套140多平方米的自住房，市值300多万元。
每年的支出主要是旅游费用，大概在2万元左右。
在这样的状态下，为保证未来的生活更加稳定，她希望为她的爱人和自己做一次全方位的保险规划。
许太太一直在担心自己和老伴随着年龄越来越大，身体一天不如一天，孩子又居住在国外，将来如果任何一个人提前离世，对另一个人都是致命的打击。
“希望能有有效的理财渠道，收益可以满足为自己提供比较好的养老体验。
其次，投进去的钱还算是为孩子们留下一笔备用资金。
”许太太说。
随着中国现代化进程和人口老龄化的发展，空巢老人现象日益突出。
由于空巢老人已经退休，不再领取固定的工资，大部分老人只能靠每月的退休金生活。
大部分退休金并没有随着社会的发展而改变，如果仅靠退休金养老的话，在物价上涨的今天，往往不能很好地维持老人的物质生活水平。
这个阶段资金积累的主要目标就是退休后的生活，因此不但要避免激进，而且要在稳健的基础上趋于保守。
在投资比例上，要大幅度降低股票类投资比例，提高固定收益的债券类投资比重，货币类投资也要提高。
需要强调的是，退休后，由于不再工作，休闲、医疗费用大大增加，因此应该多保留生活备用金，以备紧急之需，对这些资金以活期存款或者灵通快线等流动性非常强的形式留存较为合适，方便随时支取。
近年来，一个非常重要的税种正在受到越来越多的有识之士（其中绝大部分是高端人士）的高度关注，即遗产税。
虽然目前我国还没有开始征收，但这是一个发展趋势，种种迹象表明，遗产税法必将出台。
因此，处于这个阶段的父母们应该着手考虑财产传承问题，特别是高净值资产的父亲们。
财产传承的方式有多种，如信托、保险等。
单亲白领妈妈理财规划
单亲白领妈妈理财规划作者：刘远洋来源：《投资与理财》2010年第16期理财案例单亲妈妈是现实社会中一个特殊的群体,既要独立照顾家庭,又是家庭的唯一收入来源,因此面临的财务压力和风险要比普通家庭大。
如果是普通白领单亲妈妈,还要面对职业发展压力。
单亲妈妈们必须尽快建立正确的理财观,并通过合理的理财方法和合适的理财工具,更快、更顺利地实现人生目标。
下面我们来分享这样一个案例:白女士今年36岁,在一家国企担任财务经理,税后月薪11000元,年底还有5万元左右的年终奖,除了社保外,公司还为员工购买了50万元的意外险。
白女士家庭有银行活期存款25万元。
4年前,白女士与先生离了婚,女儿现年6岁,随白女士生活。
先生把车和一套两室两厅的房产也留给白女士,同时承担女儿一半的生活费和教育费用,该房产约100平米,市值200万元,无贷款。
白女士家庭生活费每月支出2500元,女儿上学每年15000元。
白女士很孝顺父母,每年会带老人一起出去旅游,每次花费约20000元,另外每年还有3000元左右的汽车保险。
白女士投资了股票,但处于亏损状态,由于工作繁忙,实在没有时间打理,迫切需要得到关于股票投资的一些建议。
另外,为了让女儿得到良好的教育,她希望送女儿去美国上大学。
白女士还希望能为自己买一些保险,提高家庭风险保障水平。
资产分析1、资产负债情况白女士家庭的流动性比率约为50,说明流动性资产可以支付未来50个月支出,对资产保持了较强的流动性和支付能力。
该家庭暂时没有负债。
2、收支情况从结余方面来看,白女士家庭的储蓄比率为68%,该家庭有着较强的储蓄意识和节约意识,提升净资产的能力也比较高。
理财目标1、实现家庭资产的保值增值。
2、为女儿准备一笔留学教育金。
3、给自己和女儿购买一些商业保险。
4、为自己准备养老金。
理财分析及建议1、养成“先存钱、后消费”等良好理财习惯,并做好职业规划。
单亲妈妈的工作是家庭经济的唯一依靠,特别是年轻的妈妈,务必要做好职业规划,并通过再教育、资格认证等方式不断提升自己,逐渐积累良好的经济基础,否则理财只能是“无米之炊”的空话。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==单身理财案例篇一：理财案例——单身女性理财案例：北京单身女孩的租房购车计划［客户情况］：王小姐，26岁，北京杂志社编辑，与父母同住。
［资产状况］：王小姐月收入5000元，每年有年终奖1万元。
平均月支出201X元。
没有购买保险。
父母收入较高，完全不用王小姐负担赡养费。
存款6万元未做任何投资。
每年至少要出游三次以上，每次至少花费5000元。
［理财需求］：从家中搬出，租房单住；拿6万元做投资；贷款购车。
案例分析：月度收入支出比例为40%，结余比例为60%。
综合考虑年终奖收入和每年至少三次的旅游支出，年度收入为70000元，年度支出为39000元，年度结余31000元，从比例上来看处于合理水平，但考虑到王小姐和父母住在一起，既不需要负担房屋费用，也不负担伙食费，一些生活必要支出都由父母承担，所以她的个人支出实际是处于较高水平的。
旅游费用占年度支出的38%左右，相对来说比较高。
存款6万元钱没有进行投资，资产结构比较单一。
理财建议：一、租房与购车二选一.在北京，如果要在交通便利的位置租房，与人合租一个月大约需要1000元左右，自己租一套一居室约需1300元左右。
而且外出租房还会增加伙食费、水电、煤气费等其他费用。
贷款买车，月供加上养车费用，一个月大约需要201X元左右。
目前王小姐的月均结余在2500元左右，不足以支付租房和贷款买车的费用，所以王小姐在租房和购车两个目标之中，至多只能实现一个。
二、投资以积累投资经验为主.王小姐有6万元积蓄，算是不大不小的一笔钱，因为年轻且家庭经济压力不大，可以承受较高的投资风险。
具体来说，要根据个人的爱好选择投资工具。
如果王小姐对投资十分感兴趣，而且有时间关注市场行情，可以自学证券投资知识，在精挑细选的基础上，用积蓄的一部分，比如2万元选择几只成长性好的股票。
家庭理财规划案例分析
刘先生现持有11.4万活期储蓄，流动性虽强，但投资报酬率 过低，为保证能有足够的能力支付子女教育金和房贷，建议 从活期储蓄中配置9.7万元人民币，投资债券及固定收益类理 财产品，以确保在本金安全的情况下，投资报酬率大于学费 成长率和通胀率。
金，增加投资理财的灵活性，我们建议采用第二种方案 来实现刘先生夫妇的购房目标。
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旅游规划
• 刘先生夫妇打算退休后两 人一起出国旅游，每年一 次，持续五年。
• 方案：根据住房规划方案 的选择在不影响购房目标 实现的情况下,夫妇两退休 后还可以拥有持续5年， 每年现值40000元的旅游 规划。
风险承受能力53分，风险承受 态度36分，属于中低级风险等
级。参照风险属性等级评估表，
可建议配置货币20%，债券 货币 50%，股票30%的投资组合， 债券 合理的长期平均投资报酬率 股票 为6.80%，标准差估计为
7.41%。
第二十一页，共27页。
家庭投资组合方案
• 刘先生家庭流动性总资产： 活期存款20万+股票型基金8万=28万
住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
第四页，共27页。
家庭可支配月收入表
2008年1月份 项目
计提率
刘凯
郭亚芬
单位：元 家庭合计
工作收入
3000.00
1000.00
4,000.00
养老保险 医疗保险 失业保险 住房公积金 应纳税所得额 税捐支出 可支配收入
比率
比率 比率
62.50% 62.50% 25.00% 12.50% 37.50%
空巢老人理财经
财规划PLAN1.女儿回国次数有限，吴先生夫妇打算从今年开始，在自己的身体还能动的时候，每年去欧洲探亲一次，就当一次远途旅行。
2.优化家庭财务结构，兼顾流动性和收益性。
3.维持退休生活品质，实现更好的风险保障。
空巢老人理财经吴先生和老伴是普通退休族，独生女在欧洲成家。
老两口打算通过合理的资产配置，让退休生活过得更加多姿多彩。
文熙吴先生60岁，今年刚退休，老伴56岁，已退休1年，他们有个独生女，在欧洲某国上学成家，每年仅回国一次。
夫妇两人身体还算健康，也没有隔代养育的压力，所以他们经常结伴和朋友一起出行，四处旅游看看，圆年轻时未完成的梦想。
吴先生的每月退休金7000元，老伴退休案例CASE金3000元，日常生活开销3000元，每年的旅行费用2万元，家里有一套自住的两居室，市值300万元。
夫妻两人的结余会购买国债或存银行定期，目前存款和国债合计约30万元。
为了让退休生活更多姿多彩，吴先生和老伴都计划去发展点兴趣爱好，如书法和插画，预算每年学费12000元。
一、家庭现状分析吴先生家庭现状吴先生家庭收支表吴先生家庭资产负债表吴先生家庭年收支结余6.2万元，年结余资金率47%，年现金流相对不是特别充足。
流动性资产中，以无风险定期和国债为主，吴先生风险承受能力相对较低。
家庭生命周期处于衰老期，子女已经独立，不需要任何支出，但是吴先生目前的主要问题是养老金不足、旅游资金不足、医疗方面支出问题。
二、资产规划1、旅行资金规划吴先生由于女儿在国外，如果从今年起每年去欧洲探亲一次，平时喜欢四处旅游，每年2万元的旅游资金肯定无法满足需求。
按照目前的物价水平，吴先生和太太每年的正常旅行费用在2万元，加上一年一次的欧洲探亲游，每年旅行方面的支出预计在4万元左右。
以吴先生和太太的年纪，在身体健康的情况下，估计能在75岁之前实现每年一次的欧洲探亲游，所以现在旅行资金的缺口是每年2万元，预计在未来15年之内持续需要。
盛礼梅民生银行南京建宁路支行私人银行理财经理，从业5年，管理个人财富5亿元，南京分行个金部内训师，财富精英俱乐部成员，AFP，具备基金、证券、保险从业资格。