同业代付
银行企业同业代付协议
《银行企业同业代付协议》甲方（委托行）：名称：法定代表人：地址：联系电话：乙方（代付行）：名称：法定代表人：地址：联系电话：鉴于甲方有同业代付的需求，乙方具备提供同业代付服务的能力和资质，为明确双方的权利和义务，根据《中华人民共和国民法典》《中国银监会关于规范同业代付业务管理的通知》等相关法律法规及监管规定，经双方协商一致，订立本协议。
一、定义与解释1. “同业代付”是指委托行根据客户的申请，以自身名义委托代付行向客户的交易对手支付款项，委托行在约定还款日偿还代付行代付款项本息的业务。
2. “委托行”是指接受客户申请，委托代付行进行同业代付的银行。
在本协议中，甲方为委托行。
3. “代付行”是指接受委托行委托，向客户的交易对手支付款项的银行。
在本协议中，乙方为代付行。
4. “客户”是指委托行的客户，即同业代付业务的实际需求方。
5. “代付金额”是指代付行根据委托行的委托向客户的交易对手支付的款项金额。
6. “代付期限”是指从代付行支付款项之日起至委托行偿还代付款项本息之日止的时间段。
7. “代付利率”是指委托行向代付行支付代付款项本息的利率。
二、代付业务详情1. 客户名称：[具体客户名称]。
2. 交易背景：[简要描述客户的交易背景和目的]。
3. 代付金额：人民币（大写）[具体金额]元整（小写：￥[具体金额数字]）。
4. 代付期限：自[起始日期]至[结束日期]。
5. 代付利率：[具体利率数值]%（年利率）。
6. 还款方式：[具体还款方式，如到期一次性还本付息、分期还款等]。
三、业务流程1. 客户向甲方提出同业代付申请，并提交相关业务资料。
2. 甲方对客户的申请进行审核，在确认符合业务条件后，与乙方签订同业代付协议，并向乙方发出代付委托。
3. 乙方对甲方的代付委托进行审核，在确认符合业务条件后，按照委托向客户的交易对手支付款项。
4. 在代付期限内，乙方有权对代付业务进行跟踪和管理，如发现风险事项，应及时通知甲方。
127号文解读—智信
逐条解读127号文重点作者: 管清友张媛朱振来源：民生证券时间: 2014年05月19日10:03:33【摘要】打压市场风险偏好，整体利好债券市场。
“四、同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。
受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算，委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。
同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。
境内信用证、保理等贸易结算原则上应通过支付系统汇划款项或通过本行分支机构支付，委托方不得在同一市、县有分支机构的情况下委托当地其他金融机构代付，不得通过同业代付变相融资。
”解读：同业代付可分为境内同业代付和海外代付，但真正“藏污纳垢”的地方主要是境内同业代付。
该条监管措施中的“仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算”基本断了通过境内贸易完成信贷挪腾的可能性。
此外，境内贸易的同业代付对于委托行和代付行来说，是表外业务，不在表内信贷科目里，因此它不受存贷比限制、不列入表内的风险计提，但它却是代付行为委托行客户提供的信贷。
第四条规定委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算，这也就弱化了银行通过该业务挪腾信贷的激励。
“五、买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。
买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。
三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。
买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票，债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。
卖出回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表转出。
”解读：该条对买入返售的金融资产做出了严格规定，买入返售的金融资产只能是标准类资产。
但以往的买入返售的金融资产主要是信托受益权等非标类资产，本质上通过低价拆借同业资金实现的信贷投放，通过表内信贷的表外化达到绕过存贷比约束和降低资本约束的目的。
委托方同业代付相关款项在什么科目核算
委托方同业代付相关款项在什么科目核算话题：人民银行2014年127文件推荐回答：受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算,委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。
同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。
境内信用证、保理等...话题：同业代付业务是什么意思？推荐回答：一、同业代付业务，是指银行根据客户申请，通过境内外同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或国际贸易结算提供的短期融资便利和支付服务，分为境内同业代付和海外代付。
其中，接受客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构将款项支...话题：什么是同业代付？同业代付是什么意思？推荐回答：所谓同业代付，简单说是一家银行代替另一家银行来兑现信用承诺，主要基于信用证，功能大抵与票据类似。
会计科目上，开证行记在表外，代付行记“应收款项”或“同业资产”，不受存贷比或信贷额度限制，这在信贷收紧背景下受到银行热捧。
话题：商业银行负债成本的概念是什么？推荐回答：商业银行负债成本是银行成本的主要部分，是商业银行在组织资金来源过程中所花费的开支。
负债成本包括利息成本和非利息成本两大部分，其中非利息成本又包括劳务费、印刷费、广告费、差旅费、设备费和房屋租赁费等。
负债成本是一个综合的概念，具... 话题：海运费佣金问：海运费佣金推荐回答：3. 期限在一年以下(含一年)的境外借款、境外同业拆借...境内开证行委托一家境外银行即期付款给境外受益人(...证行向境外代付行支付代付的款项、利息以及相关费用...话题：又有哪些银行同业业务违规处罚推荐回答：(二)、处罚案例在已经公布的59件同业业务违规案例中，问题最多的是提供隐性担保和违规出表，案例占比高达30%。
其次是同业资金投资违规投资非标业务，还有譬如同业资金转存款和少量同业代付问题。
典型案例如天津银监局查处广发银行天津分行的违...话题：银证信合作模式为什么要通过信托推荐回答：一、引言在监管政策对信贷资产转让、同业代付相继收紧之后，信托受益权转让业务逐渐成为商业银行资产业务的新热点。
银行人民币国内同业代付业务管理办法模版
xx银行人民币国内同业代付业务管理办法第一章总则第一条为进一步增强本行同业资金业务的市场竞争力，拓宽资金运用渠道，规范同业代付业务，防范经营风险，现根据本行相关业务管理规定，制定本办法。
本管理办法仅适用于以本行作为代付行的人民币国内同业代付业务。
第二条本管理办法所称人民币国内同业代付业务（以下简称“代付业务”）是指本行根据代付申请行（以下简称“申请行”）的指示，在规定的代付起息日将资金划付至申请行指定账户，申请行在约定的代付到期日归还本行代付款项本息的业务。
第三条从本行向申请行付款之日起，本行根据《人民币同业代付业务协议》享有对代理支付的款项本息及其他应收款项向申请行索偿的权利，申请行承担对本行代付款项还本付息的义务。
第四条本管理办法所称代付业务的服务对象为获得本行同业综合授信额度的银行类金融机构；代付业务的范围包括申请行合规经营的贸易项下信用证等业务；代付业务的货币币种为人民币。
第五条本办法属于“管理办法”，适用于本行各级机构。
第二章职责分工第六条总行资金运营中心作为全行代付业务的管理职能部门，主要职责为：（一）负责代付业务的业务授权和业务额度的管理；（二）负责代付业务同业授信额度的使用管理；（三）负责制定并完善代付业务管理制度；（四）根据业务需要签署和维护总行对总行业务合作协议；（五）负责代付业务的报表汇总和统计分析工作。
第七条总行计划财务部负责根据全行资产负债管理要求，对代付业务的总规模进行管控，根据市场变化情况，发布全行统一的代付业务指导价格，并制定相关核算办法，组织全行代付业务的会计核算监督。
第八条总/分行营业部等支付结算部门负责为代付业务提供支付结算支持，防范操作风险。
第九条总行风险管理部负责监测代付业务风险状况，提示代付业务风险，制定代付业务风险防范政策；负责指定专人每月至少开展一次代付业务的检查、指导、监督、管理工作第十条总行法律与合规职能部门负责总行代付业务合同文本及协议的审查工作。
同业代付管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范同业代付业务，加强风险管理，保障同业代付业务的安全、合规、高效运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定所称同业代付，是指商业银行（以下简称“代付行”）应客户委托，代为支付给指定收款人款项的业务。
第三条同业代付业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，确保业务开展合法合规。
（二）风险可控原则：建立健全风险管理体系，确保业务风险可控。
（三）审慎经营原则：加强内部控制，审慎开展业务，确保业务质量。
（四）公平竞争原则：公平对待客户，维护市场秩序。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）依法对同业代付业务实施监督管理。
第二章业务范围与条件第五条同业代付业务范围包括：（一）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的款项。
（二）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的特定款项。
第六条开展同业代付业务的代付行应具备以下条件：（一）具有独立法人资格，持有银监会颁发的金融许可证。
（二）具备良好的信誉和经营业绩。
（三）拥有健全的组织架构和内部控制体系。
（四）具备开展同业代付业务所需的专业人员和技术条件。
（五）具备开展同业代付业务所需的资金实力。
第七条代付行开展同业代付业务，应与客户签订书面代付协议，明确双方的权利、义务和责任。
第三章业务流程与操作第八条代付行开展同业代付业务，应按照以下流程操作：（一）客户提出代付申请，提供相关资料。
（二）代付行审核客户资料，确认代付条件。
（三）代付行与客户签订代付协议。
（四）代付行按照协议约定，将款项支付给指定收款人。
（五）代付行与客户进行资金结算。
第九条代付行在开展同业代付业务时，应采取以下措施：（一）核实客户身份和资质，确保客户真实、合法。
（二）对客户提供的资料进行审核，确保资料真实、完整。
（三）加强对代付业务的风险控制，建立健全风险预警机制。
中国银行业协会关于印发《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》的通知-银协发〔2019〕155号
中国银行业协会关于印发《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》的通知银协发〔2019〕155号各会员单位：为进一步防范业务风险，加强业务管理，更好地发挥同业代付业务在优化金融资源配置、降低企业融资成本、服务实体经济发展等方面的优势，结合我国当前贸易金融业务的发展态势及各商业银行的实际诉求，经中国银行业协会贸易金融专业委员会第三届常务委员会第五次会议审议表决，形成《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》。
现将《中国银行业协会商业银行同业代付业务指引》印发给你们，请认真学习，并根据实际业务参照执行。
2019年7月4日附件中国银行业协会商业银行同业代付业务指引第一条为进一步规范商业银行同业代付行业标准、理顺业务流程，更好地发挥同业代付在优化金融资源配置、降低企业融资成本、服务实体经济发展等方面的优势，促进相关业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）以及《银行业协会工作指引》《中国银行业协会章程》等有关规定，制定本指引。
第二条本指引所称同业代付，是指银行根据本行境内客户申请，通过境内同业机构为该客户的国际贸易结算提供的短期贸易融资便利和支付服务。
涉及境外客户、境外同业机构的，不适用本指引。
第三条接受本行客户申请、从同业机构融通资金并委托同业机构支付款项的银行称为“委托行”，为委托行提供资金来源和代付服务的银行称为“代付行”。
第四条同业代付应具有真实的贸易背景，原则上仅适用于跨境贸易项下（包括涉及海关特殊监管区、自由贸易试验区等特殊监管区域的贸易）。
同业代付的概念及风险概述
同业代付的概念及风险概述同业代付是一种金融业务模式，指的是一家金融机构代为向其他金融机构支付资金。
在同业代付中，金融机构允许其他机构将资金存入自己的账户，并代为转账支付给特定的收款方。
同业代付的目的是为了提供便利和效率，确保资金可以在不同金融机构之间流动。
它适用于各种场景，包括企业与供应商之间的支付、跨境支付以及金融机构之间的支付。
然而，同业代付也存在一些风险，这些风险需要被认识和管理。
以下是一些常见的风险概述：1.信用风险：同业代付涉及金融机构之间的资金转移，如果代付方发生违约或付款不及时，收款方可能面临信用风险。
因此，金融机构必须评估代付方的信用状况和偿付能力，确保资金安全。
2.操作风险：同业代付过程中可能存在操作风险，包括错误的指令输入、系统故障、数据错误等。
这些风险可能导致资金转账延误、错账等问题。
金融机构需要建立合适的控制措施和风险管理机制，以减少操作风险的发生。
3.合规风险：同业代付必须遵守相关的监管法规和合规要求。
金融机构需要确保代付行为符合法律法规，并建立合规的内部制度和流程。
违反合规要求可能面临罚款、监管处罚等风险。
4.违规风险：同业代付可能被用于非法和违规活动，如洗钱、资金流转等。
金融机构需要加强对资金来源和资金去向的监控，以减少违规风险。
要管理同业代付的风险，金融机构可以采取以下措施：1.建立合适的风险管理框架和流程，包括风险评估、内部控制、监测和报告机制。
2.加强对代付方的尽职调查和评估，确保其信用状况和偿付能力。
3.建立清晰的合同和协议，明确双方的权利和义务，规定资金转账的条件和时间。
4.加强技术和操作风险管理，包括系统和数据安全、操作流程优化等。
5.加强合规和反洗钱措施，确保代付资金的合法性和透明度。
总之，同业代付是一种便利和高效的金融业务模式，但也存在一定的风险。
金融机构应加强风险管理，合规监管，以确保安全和稳定地进行同业代付。
以后大于243个字、小于3000个字，可以尝试0达到目标，并在下午1点这个时候尝试点的到执行。
同业代付业务的基本操作流程
同业代付业务的基本操作流程英文回答：Peer-to-Peer Operation Process.1. Initiation: The sender initiates the peer-to-peer (P2P) transaction by providing the recipient's details and the amount to be transferred.2. Verification: The sender's bank verifies the recipient's details and ensures they are valid and match the intended recipient.3. Authorization: The sender authorizes the transaction by providing their credentials or OTP (One-Time Password).4. Transaction Processing: The sender's bank processes the transaction and transfers the funds electronically to the recipient's account.5. Confirmation: Both the sender and recipient receive confirmation of the successful transaction via SMS, email,or push notification.6. Settlement: The transaction is settled between the sender's and recipient's banks, completing the process.中文回答：同业代付业务基本操作流程。
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同业代付
一、产品简介
我行同业代付指的是我行根据事先与国内同业签署的协议，对国内同业在跟单信用证、跟单托收或汇款业务项下的应付款项，在规定的到期日通过我行或我行海外代付先予以垫付，国内同业在约定的还款日归还我行代付款项的本息。
二、服务功能
国内同业资金紧张，需利用我行海外代理行为其先行垫付，满足其对我行的短期资金周转需求。
三、操作流程
（一）客户准入条件与要求
国内同业须与我行签订同业代付协议。
（二）基本操作流程
四、温馨提示
1、办理同业代付时须在核定的同业代付额度内运作，不得突破。
2、同业代付原则上不得提前还款，如需提前还款，需经我行确认后方可办理
3、同业代付业务到期后必须对外支付，归还我行融资本息。
人民币同业代付业务
中资银行类金融机构（即“委托行”）根据其客户的申请，以自身的名义委托我行提供融资，我行在规定的对外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托行账户上，委托行在约定还款日偿还我行代付款项的本息的业务。
主要包括国内信用证结算项下和国内保理项下的人民币代付。
在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解决融资问题。
代付业务的特点在于，对于申请行来说，是表外业务，而对于融资行来说，有申请
行的担保，一般不列入贷款会计科目核算，而是列入存放同业等科目。
一笔融资发生，但在两家银行都没进入贷款科目核算，相当于贷款额度控制再度失效。
与国内同业代付同时兴起的还有银行的海外代付业务。
海外代付业务跟国内同业间代付的特点还不一样，海外代付一般是基于融资优势和NDF（无本金交割远期）套利，而国内银行间的融资成本区别不大，更多是出于规避额度控制考虑。
何为代付业务
代付业务又称代理同业委托付款业务，一家银行的客户申请融资时，该行以自己的名义委托另一家同业为该客户提供融资，并在业务到期日由自己归还代付款项本息。
在银行国际业务中，如果是委托海外银行付款，一般称为“海外代付”业务。
此前由于境内美元紧张和成本飙升，美元的海外代付业务是银行业的一种常见操作，但整体代付规模受银行外债额度限制。
今年以来，随着境外特别是香港沉淀人民币规模增加及成本优势，人民币的海外代付业务开始出现快速增长。
境内规避额度
同业之间看中的还是隐藏额度。
目前，同业间的这种借贷行为，无论同业存放、同业拆借，还是同业贷款，都不纳入监管部门的信贷规模范畴。
同业代付对于融资企业来讲，有两笔费用：一笔是融资安排费，给中间银行，另外一笔是给融资行的利率，目前安排费率可以达到1%，并且随着行情的变化水涨船高。
而融资利率，则跟一般正常的贷款一样，需要根据企业的具体情况综合授信，而中间银行一般寻找对手方银行时，互相也会授信，两家银行的最大代付业务规模有个总额度限制。
而且在选择企业客户时，国内的同业代付与国际业务操作不同，只要是中间银行的授信先通过，并提供担保。
不过，由于不受表内控制，不容易受到监管，融资很可能流向一些房地产等受调控
行业，加剧了这种业务的政策风险。
同业代付。