同业代付业务介绍

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银行企业同业代付协议

《银行企业同业代付协议》甲方（委托行）：名称：法定代表人：地址：联系电话：乙方（代付行）：名称：法定代表人：地址：联系电话：鉴于甲方有同业代付的需求，乙方具备提供同业代付服务的能力和资质，为明确双方的权利和义务，根据《中华人民共和国民法典》《中国银监会关于规范同业代付业务管理的通知》等相关法律法规及监管规定，经双方协商一致，订立本协议。

一、定义与解释1. “同业代付”是指委托行根据客户的申请，以自身名义委托代付行向客户的交易对手支付款项，委托行在约定还款日偿还代付行代付款项本息的业务。

2. “委托行”是指接受客户申请，委托代付行进行同业代付的银行。

在本协议中，甲方为委托行。

3. “代付行”是指接受委托行委托，向客户的交易对手支付款项的银行。

在本协议中，乙方为代付行。

4. “客户”是指委托行的客户，即同业代付业务的实际需求方。

5. “代付金额”是指代付行根据委托行的委托向客户的交易对手支付的款项金额。

6. “代付期限”是指从代付行支付款项之日起至委托行偿还代付款项本息之日止的时间段。

7. “代付利率”是指委托行向代付行支付代付款项本息的利率。

二、代付业务详情1. 客户名称：[具体客户名称]。

2. 交易背景：[简要描述客户的交易背景和目的]。

3. 代付金额：人民币（大写）[具体金额]元整（小写：￥[具体金额数字]）。

4. 代付期限：自[起始日期]至[结束日期]。

5. 代付利率：[具体利率数值]%（年利率）。

6. 还款方式：[具体还款方式，如到期一次性还本付息、分期还款等]。

三、业务流程1. 客户向甲方提出同业代付申请，并提交相关业务资料。

2. 甲方对客户的申请进行审核，在确认符合业务条件后，与乙方签订同业代付协议，并向乙方发出代付委托。

3. 乙方对甲方的代付委托进行审核，在确认符合业务条件后，按照委托向客户的交易对手支付款项。

4. 在代付期限内，乙方有权对代付业务进行跟踪和管理，如发现风险事项，应及时通知甲方。

代付业务服务方案范本

代付业务服务方案范本代付业务服务方案范本一、背景与目的代付业务是指由一方代替另一方向第三方支付款项，广泛应用于电商平台、金融机构、企事业单位等领域。

本文旨在提供一份代付业务服务方案范本，帮助相关机构制定合适的服务计划，确保代付业务的高效运作。

二、服务内容1. 代付接入服务：提供代付接入接口、协议等技术支持，保证接入的平稳与安全性。

2. 代付账户管理：与客户共同制定代付账户开立、使用、管理等规范，并为客户提供代付账户的开立、资金结算等服务。

3. 代付审核与风控：建立有效的审核制度与风险控制体系，确保代付资金流向的合规与安全。

4. 代付资金管理：为客户提供代付资金的划拨、清算、冻结等操作，保障代付业务资金的准确性与可控性。

5. 代付报表与数据分析：根据客户的需求，定期提供代付业务的报表与数据分析，帮助客户了解代付业务的运营情况与发展趋势。

三、服务流程1. 签署合作协议：客户与服务方签署代付业务合作协议，明确双方的权益与义务。

2. 系统对接与测试：服务方提供代付接入接口与协议，客户根据接口文档进行对接测试，确保接口通畅与数据准确。

3. 代付账户开立：客户提供代付账户开立所需资料，服务方进行审核与激活，确保账户的合规与安全。

4. 代付订单发送：客户通过接口将代付订单发送至服务方，服务方对订单进行审核与风控，确保资金流向的合规性与安全性。

5. 代付资金交割：服务方按照客户的要求，将代付资金划拨至收款人账户，同时更新代付资金的账户余额与流水。

6. 代付报表与数据分析：服务方定期提供代付业务的报表与数据分析，以帮助客户了解业务运营情况与规避风险。

四、服务优势1. 技术支持：服务方拥有强大的技术团队，能够提供快速、稳定的代付接入服务。

2. 安全风控：服务方建立了完善的审核与风控体系，能够帮助客户规避代付业务中的风险与纠纷。

3. 高效运作：服务方提供的代付服务流程简单、高效，能够提高业务处理效率，并减少客户的运营成本。

同业代付管理规定(3篇)

第1篇第一章总则第一条为规范同业代付业务，加强风险管理，保障同业代付业务的安全、合规、高效运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称同业代付，是指商业银行（以下简称“代付行”）应客户委托，代为支付给指定收款人款项的业务。

第三条同业代付业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则，确保业务开展合法合规。

（二）风险可控原则：建立健全风险管理体系，确保业务风险可控。

（三）审慎经营原则：加强内部控制，审慎开展业务，确保业务质量。

（四）公平竞争原则：公平对待客户，维护市场秩序。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）依法对同业代付业务实施监督管理。

第二章业务范围与条件第五条同业代付业务范围包括：（一）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的款项。

（二）代付行应客户委托，代为支付给指定收款人的特定款项。

第六条开展同业代付业务的代付行应具备以下条件：（一）具有独立法人资格，持有银监会颁发的金融许可证。

（二）具备良好的信誉和经营业绩。

（三）拥有健全的组织架构和内部控制体系。

（四）具备开展同业代付业务所需的专业人员和技术条件。

（五）具备开展同业代付业务所需的资金实力。

第七条代付行开展同业代付业务，应与客户签订书面代付协议，明确双方的权利、义务和责任。

第三章业务流程与操作第八条代付行开展同业代付业务，应按照以下流程操作：（一）客户提出代付申请，提供相关资料。

（二）代付行审核客户资料，确认代付条件。

（三）代付行与客户签订代付协议。

（四）代付行按照协议约定，将款项支付给指定收款人。

（五）代付行与客户进行资金结算。

第九条代付行在开展同业代付业务时，应采取以下措施：（一）核实客户身份和资质，确保客户真实、合法。

（二）对客户提供的资料进行审核，确保资料真实、完整。

（三）加强对代付业务的风险控制，建立健全风险预警机制。

代付业务场景

代付业务场景
代付业务场景可以包括以下几个方面：
1. 企业代付：企业向员工发放工资、奖金、补贴等款项时选择使用代付服务，通过代付服务机构直接将款项汇入员工个人银行账户，省去了企业对员工个人账户信息的收集和处理流程。

2. 电商平台结算：电商平台使用代付服务，将卖家的销售收入以及平台费用等直接转入卖家个人或企业账户，提高了结算效率，减少了安全风险。

3. P2P平台还款：P2P借贷平台使用代付服务进行借款人的还款，通过代付服务机构将还款金额从借款人账户中划扣并转入投资人账户，简化了还款流程，提高了资金归集效率。

4. 保险理赔代付：保险公司使用代付服务向被保险人或受益人支付理赔款项，将资金直接划入受益人的银行账户，节省了繁琐的支付手续和时间。

5. 政府福利发放：政府部门使用代付服务向民众发放各类福利款项，比如社保金、低保金等，通过代付服务机构将款项迅速发放到民众个人银行账户，提高了福利发放效率，降低了操作成本。

这些场景都是通过代付服务机构将资金直接划入收款人的银行账户，从而简化支付流程、提高支付效率和安全性。

银行代理同业委托付款业务介绍

代理同业委托付款业务
4、业务报价根据集团资金流动性和市场需求等综合因素，由
总行公司金融总部（金融机构）制定对外价格。分行金融机构部根据总行制定价格向同业客户具体报价，并最终确认执行价格。执行价格为综合报价，其中包括代付资金利息和代付业务手续费，代付业务手续费包含代付咨询费和单据审核费。分行金融机构部向同业客户的对外报价不得低于总行公司金融总部（金融机构）制定的对外价格。
代理同业委托付款业务
10、逾期处理：国内同业客户未及时归还“代理同业委托付款”相应款项，业务叙办单位要立即采取催收手段并计收罚息。业务叙办单位在“代理同业委托付款”业务款项逾期当天及时向分行金融机构部上报，说明代理同业委托付款业务逾期的原因和催收情况等，并由分行金融机构部向总行公司金融总部（金融机构）上报授信额度未能按期归还及逾期情况，并暂停对该国内同业客户的“代理同业委托付款”业务，暂停业务叙办单位的“代理同业委托付款”业务授权，同时开展催收工作。
代理同业委托付款业务
8、台账登记：业务叙办单位在“代理同业委托付款” 业务发生当天进行账务处理并逐笔登记台账，每月初 5个工作日内向分行金融机构部上报“代理同业委托付款”业务台账。
9、到期通知：业务叙办单位在“代理同业委托付款”单笔业务到期前2个工作日向国内同业客户发送传真，提示国内同业客户按期归还本金、利息和有关费用，并划入我行指定账户，确保到期收妥。附件6：人民币代付（代理同业委托付款）业务到期前付款提示函.doc 到期日处理：业务叙办单位应主动提示国内同业客户还款并及时接收相关业务本息及费用，做好账务处理。
往往在时间上产生错配，导致传统的同业资金业务难以顺利进行。代理同业委托付款业务针对具体的业务背景为同业工商客户进行代付融资，从而很好的解决了同业资金供求期限错配的问题，业务需求量相对较大。

同业代付的概念及风险概述

同业代付的概念及风险概述同业代付是一种金融业务模式，指的是一家金融机构代为向其他金融机构支付资金。

在同业代付中，金融机构允许其他机构将资金存入自己的账户，并代为转账支付给特定的收款方。

同业代付的目的是为了提供便利和效率，确保资金可以在不同金融机构之间流动。

它适用于各种场景，包括企业与供应商之间的支付、跨境支付以及金融机构之间的支付。

然而，同业代付也存在一些风险，这些风险需要被认识和管理。

以下是一些常见的风险概述：1.信用风险：同业代付涉及金融机构之间的资金转移，如果代付方发生违约或付款不及时，收款方可能面临信用风险。

因此，金融机构必须评估代付方的信用状况和偿付能力，确保资金安全。

2.操作风险：同业代付过程中可能存在操作风险，包括错误的指令输入、系统故障、数据错误等。

这些风险可能导致资金转账延误、错账等问题。

金融机构需要建立合适的控制措施和风险管理机制，以减少操作风险的发生。

3.合规风险：同业代付必须遵守相关的监管法规和合规要求。

金融机构需要确保代付行为符合法律法规，并建立合规的内部制度和流程。

违反合规要求可能面临罚款、监管处罚等风险。

4.违规风险：同业代付可能被用于非法和违规活动，如洗钱、资金流转等。

金融机构需要加强对资金来源和资金去向的监控，以减少违规风险。

要管理同业代付的风险，金融机构可以采取以下措施：1.建立合适的风险管理框架和流程，包括风险评估、内部控制、监测和报告机制。

2.加强对代付方的尽职调查和评估，确保其信用状况和偿付能力。

3.建立清晰的合同和协议，明确双方的权利和义务，规定资金转账的条件和时间。

4.加强技术和操作风险管理，包括系统和数据安全、操作流程优化等。

5.加强合规和反洗钱措施，确保代付资金的合法性和透明度。

总之，同业代付是一种便利和高效的金融业务模式，但也存在一定的风险。

金融机构应加强风险管理，合规监管，以确保安全和稳定地进行同业代付。

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同业代付业务的基本操作流程

同业代付业务的基本操作流程英文回答：Peer-to-Peer Operation Process.1. Initiation: The sender initiates the peer-to-peer (P2P) transaction by providing the recipient's details and the amount to be transferred.2. Verification: The sender's bank verifies the recipient's details and ensures they are valid and match the intended recipient.3. Authorization: The sender authorizes the transaction by providing their credentials or OTP (One-Time Password).4. Transaction Processing: The sender's bank processes the transaction and transfers the funds electronically to the recipient's account.5. Confirmation: Both the sender and recipient receive confirmation of the successful transaction via SMS, email,or push notification.6. Settlement: The transaction is settled between the sender's and recipient's banks, completing the process.中文回答：同业代付业务基本操作流程。

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3、不受存贷比限制。不受存贷比限制。
4、降低客户融资成本。降低客户融资成本。
同业代付业务风险点
信用风险：对手银行之间风险保障协议不健全， 1、信用风险：对手银行之间风险保障协议不健全，企业延迟还款或失去还款能力都有可能形成委托行坏账。还款或失去还款能力都有可能形成委托行坏账。
2、没有真实贸易背景的代付业务造成资金流向难以监控。没有真实贸易背景的代付业务造成资金流向难以监控。
委托行与出资行都不列入表内而进行风险计提， 3、委托行与出资行都不列入表内而进行风险计提，降低银行抗风险能力。银行抗风险能力。
表外业务不利监管。 4、表外业务不利监管。
监管机构对同业代付业务监管态势
2012年1月中旬，银监会向商业银行下发了一份《关于对票据业务实施快速自查的紧急通知》，自查内容除了审计署对相关银行开展违规贷款和票据融资的检查内容外，还专门要求银行上报票据同业代付业务的具体操作流程、交易对手(含机构类型和区域分布等)、2011年业务交易金额以及 2011年年末余额等。
同业代付业务会计核算方式
代付银行：代付银行：代委托行付款时：代委托行付款时：借：同业拆出资金——委托银行贷：银行存款（或……）到期收回款项时：到期收回款项时：借：银行存款（或……）贷：同业拆出资金——委托银行
同业代付业务会计核算方式
委托银行：委托银行：融资到期客户归还款项时：融资到期客户归还款项时：收到代付行款项时：收到代付行款项时：借：银行存款（或……）借：银行存款（或……）贷：其他应收款贷：同业拆入资金到期后归还代付行款项时：到期后归还代付行款项时：支付给客户时：支付给客户时：借：同业拆入资金借：其他应收款贷：银行存款（或……）贷：银行存款（或……）
背景
根据股份行和城商行2011年三季度末季报显示，兴业银行攻势最为凌厉，中信银行居于第二位，浦发、招行、光大、北京银行等，均超过150亿元。
机构名称兴业银行中信银行浦发银行北京银行光大银行招商银行拆出资金余额 1682 1445 614 421 408 815 较年初增长余额 1471 959 302 196 170 226
单位：单位：亿元
增幅 697.16% 197.33% 96.79% 87.11% 71.43% 38.37%
同业代付业务定义
代付业务又称代理同业委托付款业务，中资银行类金融机构(即“委托行”)根据其客户的申请，以自身的名义委托他行提供融资，他行在规定的对外付款日根据委托行的指示先行将款项划转至委托行账户上，委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。其类别包括国内信用证结算项下、国内保理项下、票据类的代付。
监管机构对同业代付业务监管态势
监管部门未来可能采取限制措施： 1、要求代付行及委托行提取资本金及拨备，这可能会增加银行信贷成本； 2、要求银行将这些资产计入正常贷款并纳入到贷款额度管理。
谢
谢！
同业代付业务介绍
背景
同业代付业务始于2009年。迫于信贷规模受限，银信合作、票据贴现被严格控制，从2011 年以来，通过同业代付获取放贷资金的做法被商业银行尤其是中小银行广泛使用。据估计，2011年全年代付业务增长了4000亿5000亿元，截至年末总规模约1 万亿元，占到了银行贷款的2%。
同业代付业务案例
在利用国内信用证进行支付结算过程中，买方在信用证付款到期日之前如有融资需求，在开证行资金紧张或资金成本较高的情况下，由开证行联系另一家银行代为付款，在融资到期日再偿还信用证款项、融资利息和银行费用。
同业代付ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ务操作流程
第一步：第一步：① 客户提出申请。第二步：第二步：② 以自身名义委托他行提供融资。第三步：第三步：③ 受托行在规定的对外付款日根据委托行的指示将款项划转至委托行账户上。（或）④ 受托行直接付款给委托行客户。第四步：第四步：⑤ 委托行在约定还款日偿还他行代付款项本息。
同业代付业务特点
1、在债权、债务关系不发生转移的条件下，为委托行的客户解在债权、债务关系不发生转移的条件下，决融资问题。决融资问题。 2、不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务，不在不受贷款规模限制：对于申请行来说，是表外业务，信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说，信贷科目里，类似于承诺。而对于融资行来说，有申请行的担一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。保，一般不列入贷款会计科目核算，而是归口在同业拆放科目。
背景
根据各国有银行2011年三季度末季报显示，按同业拆出余额增幅排名如下：
单位：单位：亿元
机构名称农行中行工行交行建行
拆出资金余额 2347 3021 1156 931 668
较年初增长余额 1394 1651 507 135 29
增幅 146.27% 120.51% 78.12% 16.96% 4.54%