风险控制案例分析
风险控制案例分析
风险控制案例讲座主讲：王士俊先生一、风险概述风险是关乎金融企业生死存亡的关键。
那么，什么是风险呢？不确定性就是风险，看不清就是风险。
而时间是检验风险的最严格的审判官，风险管理必须要经历得起时间和经济周期的考验。
王行长主管过信贷、财务、安全保卫等多个银行部门，认为银行在两项工作上不能高调。
一是资产质量。
这十几年来，我们的银行尚未真正经历过经济周期的考验，即便08年的金融危机也因为我们的有限开放而没有造成很大的影响，所以资产质量的问题还远未经受考验。
比如在周正毅案件中，当时王行长所在的上海分行表现出色，招行总行欲进行表彰，王行长却要求只陈述事实而不介绍经验，保持低调。
二是安全保卫。
我们只能说尚未发现安全事故，却不能说能够杜绝它的发生。
比如93年交行分行长会议上，北京分行介绍安保的成功经验，可不久便发生大案，分行长心急如焚，突然去世。
所以说：没有发现，不等于没有风险。
在本世纪初，花旗银行曾开发了一套风险组合管理工具，似乎可以取代人的管理和判断，但实践证明，再先进的模型和工具也不能取代人的作用，特别是审贷。
花旗历史上也经历过数次差点倒闭的危机。
比如，上世纪七十年代起，石油开采进入高峰期，石油输出国积累了大量的石油资本，资金需要出路，于是投向华尔街。
华尔街的银行家们设计了无数的金融工具，并把这些资金投向拉美等地区。
当拉美爆发债务危机后，美国银行业遭遇巨大打击。
又如，美国在80年代以前推行（存贷）固定利率，当利率市场化后，存款利率上升而原来固定的长期的低息贷款却不能调整，很多银行因此倒闭，花旗的股价也降低到十美分一股。
包括08年的次贷危机中，若不是政府出资救助，花旗也可能倒下。
所以说，银行的风险平时看不出来，只有在经历突发事件中才能看出平时的理念和实践如何。
因此，风险管理能力是一家金融机构可持续发展的关键。
我们万丰融资租赁公司和银行大同小异，通过经营风险获取收益，但融资租赁公司经营成本更高，客户质量不如银行好，期限相对更长，风险肯定比银行高，所以在风险管理上要比银行更努力、更审慎、做的更好。
风险控制在银行业中的应用案例分析
风险控制在银行业中的应用案例分析在当今全球化的商业环境下，银行业作为经济的重要组成部分，承担着资金流动、贷款业务以及金融风险管理等重要职责。
风险控制是银行业的关键任务之一，它的有效应用在保护银行利益的同时，也对整个金融系统的稳健发展起到了重要的推动作用。
本文将通过分析几个案例，探讨风险控制在银行业中的应用。
案例一：信用风险控制作为银行的核心业务之一，信用贷款的风险控制尤为重要。
某商业银行在发放一笔较大额度的企业贷款时，采取了多种措施来降低信用风险。
首先，银行进行了详尽的尽职调查，对借款企业的财务状况、经营状况以及行业前景进行了全面评估。
其次，银行要求借款企业提供充分的担保措施，如抵押物、保证人等，以增加违约风险的防范能力。
最后，银行定期进行风险监测和评估，根据企业的还款表现进行调整信用等级。
这些措施加强了信用风险的控制，使得借款风险得到了较好的管理。
案例二：市场风险控制随着金融市场的不断变化，银行业在面对市场风险时需要有有效的应对策略。
某银行在面对外汇市场的波动性时，采取了合理的对冲操作。
银行的交易团队通过对外汇市场的短期走势进行分析，预计到美元可能会贬值，因此采取了买入欧元的队头来降低美元利息所带来的损失。
此外，银行还通过与外汇交易商签订远期合约，锁定了一部分外币资产的价格，以防止市场价格的剧烈波动。
通过这些市场风险控制措施，该银行成功地降低了潜在的外汇损失。
案例三：操作风险控制操作风险是银行业中常见的风险之一，因此合理的内部控制是必不可少的。
某银行在加强操作风险控制方面采取了一系列的措施。
首先，银行对员工进行了全面的培训，提高其操作风险意识和风险应对能力。
其次，银行实施了严格的审批流程和制度，确保决策的合理性和准确性。
此外，银行通过引入先进的信息系统，实现了对交易的实时监控和风险预警，及时发现和处理异常情况。
这些操作风险控制举措有效地降低了银行的潜在损失，提高了整体的运营效率。
结论：通过以上三个案例的分析，我们可以看出，风险控制在银行业中的应用是至关重要的。
法律风险控制案例(3篇)
第1篇一、背景某房地产公司（以下简称“甲方”）与某建筑公司（以下简称“乙方”）于2019年签订了一份《建设工程施工合同》，约定由乙方承建甲方开发的某住宅小区项目。
合同总价款为2亿元，工期为24个月。
合同签订后，乙方按照约定进行了施工，但在施工过程中，由于设计变更、不可抗力等因素，导致工期延误，施工质量出现瑕疵，双方就合同履行产生了纠纷。
二、纠纷情况1.工期延误在施工过程中，由于设计变更、天气原因等不可抗力因素，导致工期延误。
乙方多次向甲方提出延期申请，但甲方以合同约定为由拒绝批准。
乙方认为甲方存在违约行为，要求甲方承担工期延误的违约责任。
2.施工质量瑕疵在工程竣工验收时，发现部分房屋存在施工质量瑕疵，如墙面裂缝、门窗变形等。
乙方认为这些问题是由于甲方提供的材料不合格导致的，要求甲方承担相应的责任。
三、法律风险分析1.工期延误风险根据《中华人民共和国合同法》规定，因不可抗力导致合同无法履行的，双方可以协商解决，也可以根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。
在本案中，乙方提出的工期延误是由于不可抗力因素导致的，如果能够证明这一点，乙方可以免除部分或全部的工期延误责任。
2.施工质量瑕疵风险根据《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程的施工质量必须符合国家标准。
在本案中，如果能够证明施工质量瑕疵是由于甲方提供的材料不合格导致的，甲方应承担相应的责任。
四、法律风险控制措施1.证据收集乙方应收集以下证据：（1）不可抗力事件的证明材料，如天气预报、政府文件等；（2）与甲方沟通的记录，如会议纪要、电子邮件等；（3）施工质量瑕疵的图片、检测报告等。
2.协商解决乙方应与甲方进行沟通，争取达成和解。
在协商过程中，乙方应坚持以下原则：（1）坚持事实为依据，依法维护自身权益；（2）合理提出诉求，尊重甲方合法权益；（3）寻求共同利益，达成和解协议。
3.诉讼维权如果协商无果，乙方可以依法向人民法院提起诉讼。
在诉讼过程中，乙方应做好以下工作：（1）提交完整的证据材料，证明自己的主张；（2）聘请专业律师，协助诉讼；（3）关注案件进展，及时调整诉讼策略。
财务风险控制法律案例(3篇)
第1篇一、背景随着我国经济的快速发展，企业规模不断扩大，市场竞争日益激烈，财务风险问题日益凸显。
财务风险控制成为企业经营管理中的重要环节。
本文以某公司财务风险事件为例，分析财务风险控制的法律问题，以期为企业提供借鉴。
二、案例简介某公司成立于2000年，主要从事房地产开发业务。
经过多年的发展，公司规模不断扩大，业务范围覆盖全国多个城市。
然而，在2018年，公司因财务风险问题陷入困境，面临破产危机。
经调查，发现该公司存在以下财务风险问题：1. 资金链断裂：公司过度依赖银行贷款，导致资金链紧张，无法满足日常经营需求。
2. 财务报表虚假：公司存在虚增收入、隐瞒债务等行为，导致财务报表失真。
3. 内部控制缺失：公司内部控制制度不健全，存在贪污腐败现象，导致财务风险加剧。
三、财务风险控制法律分析1. 资金链断裂的法律问题（1）借款合同法律问题：公司过度依赖银行贷款，存在违规融资行为。
根据《中华人民共和国合同法》第一百九十七条规定，借款合同当事人应当按照约定履行借款合同。
公司未按照约定履行借款合同，可能承担违约责任。
（2）担保合同法律问题：公司为其他企业提供担保，可能面临担保责任。
根据《中华人民共和国担保法》第二十条规定，担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
公司可能因担保责任而承担巨额债务。
2. 财务报表虚假的法律问题（1）会计凭证法律问题：公司存在虚增收入、隐瞒债务等行为，违反了《中华人民共和国会计法》的规定。
根据《中华人民共和国会计法》第三十二条规定，会计凭证必须真实、完整、合法。
公司可能因会计凭证虚假而面临法律责任。
（2）信息披露法律问题：公司未按规定披露真实财务信息，违反了《中华人民共和国公司法》的规定。
根据《中华人民共和国公司法》第一百二十六条规定，公司应当真实、准确、完整地披露财务信息。
公司可能因信息披露不实而面临行政处罚。
3. 内部控制缺失的法律问题（1）内部控制制度法律问题：公司内部控制制度不健全，违反了《中华人民共和国公司法》的规定。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制案例1: 欺诈行为的雇员公司X的一名雇员在财务部门进行了欺诈行为，造成了公司的财务损失。
为了控制这种风险，公司应该加强内部控制措施，例如实施严格的审计制度和监控系统，确保财务活动的透明度和准确性。
案例2: 雇佣不合格员工公司Y在招聘过程中雇佣了一个不合格的员工，导致他们无法胜任工作并给公司带来了一系列问题。
为了降低这种风险，公司应该加强招聘程序，包括仔细筛选和面试候选人，并进行背景调查，以确保雇佣合适的人选。
案例3: 高员工离职率公司Z的高层员工离职率较高，给公司的稳定性和运营带来了困扰。
为了控制这种风险，公司应该关注员工福利和职业发展，提供具有竞争力的薪酬和福利待遇，以及良好的工作环境和晋升机会。
案例4: 法律合规问题公司A因未遵守劳动法规定而面临法律诉讼和罚款。
为了控制这种风险，公司应该建立一个法律合规团队，负责监测和确保公司遵守所有相关法律法规，包括劳动法、雇佣合同和劳动关系等。
案例5: 员工不当行为公司B的一名员工在工作场所进行了不当行为，导致其他员工的投诉和不满。
为了控制这种风险，公司应该建立一个明确的行为准则和道德规范，提供培训和教育，以确保员工了解和遵守公司的行为规范。
案例6: 员工培训不足公司C的员工培训不足，导致他们无法胜任工作，影响公司的运营效率和业绩。
为了控制这种风险，公司应该投资于员工培训和发展计划，提供必要的技能和知识，以提高员工的能力和专业水平。
案例7: 薪资和福利不公平公司D的薪资和福利制度存在不公平现象，引发员工不满和不稳定。
为了控制这种风险，公司应该建立公平的薪酬和福利体系，确保员工的工资和福利合理、公正，并与市场竞争力保持一致。
案例8: 员工健康与安全问题公司E的员工在工作过程中受伤，并因此提起了诉讼。
为了控制这种风险，公司应该建立健康与安全管理制度，提供必要的培训和装备，确保员工的工作环境安全，并遵守相关的健康与安全法规。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制1. 公司A因为未合理安排员工工作时间而引发员工维权事件，解决方案是建立完善的工时管理制度并加强对员工的培训和沟通。
2. 公司B在招聘过程中出现性别歧视事件，控制措施包括加强招聘人员的培训和建立公平的招聘流程。
3. 公司C因为未及时处理员工投诉而导致员工情绪失控，解决方案是建立健全的投诉处理机制并加强上级领导的沟通与支持。
4. 公司D因为未能保障员工的安全而发生工伤事故，控制措施包括加强安全培训和建立安全管理制度。
5. 公司E因为员工离职率过高而引发人才流失问题，解决方案是加强员工福利和激励措施，提升员工满意度。
6. 公司F因为管理层决策不当而导致员工不满，控制措施包括加强员工参与决策的机会和建立透明的管理流程。
7. 公司G因为未能及时调整组织结构而导致人员配备不足，解决方案是建立灵活的组织结构，并加强人力资源规划。
8. 公司H因为未能及时调整薪酬福利政策而引发员工抱怨，控制措施包括建立公平的薪酬福利制度并加强对员工的沟通与解释。
9. 公司I因为未能及时发现员工违规行为而导致企业声誉受损，解决方案是建立健全的内部监督机制和加强员工道德教育。
10. 公司J因为未能合理分配员工工作任务而引发员工不满，控制措施包括建立科学的任务分配机制和加强对员工的指导和反馈。
11. 公司K因为未能及时调整员工培训计划而导致员工技能滞后，解决方案是建立定期的培训需求评估机制并加强员工的技能培训。
12. 公司L因为未能建立健全的绩效考核制度而导致员工绩效不公平，控制措施包括建立科学的绩效考核指标和加强对员工的绩效管理。
13. 公司M因为未能及时解决员工间的人际冲突而导致团队合作受损，解决方案是加强团队建设和人际沟通培训。
14. 公司N因为未能建立健全的离职流程而导致离职员工带走公司机密信息，控制措施包括加强离职员工的监管和建立完善的离职程序。
15. 公司O因为未能及时调整员工晋升机制而导致员工晋升通道不畅，解决方案是建立公平的晋升机制并加强对员工的职业规划指导。
财务风险防控案例分析
财务风险防控案例分析在当今复杂多变的商业环境中，企业面临着各种各样的财务风险。
这些风险可能来自内部管理不善、外部市场波动、政策法规变化等多个方面。
如果不能有效地识别和防控财务风险，企业可能会陷入困境，甚至面临破产的危机。
本文将通过几个实际案例，深入分析财务风险的产生原因和防控措施，以期为企业提供有益的借鉴。
一、案例一：过度扩张导致资金链断裂（一）案例背景＿____公司是一家在行业内颇具知名度的制造企业，主要生产高端电子产品。
在过去几年中，公司业绩良好，市场份额不断扩大。
为了进一步抢占市场，公司决定大规模扩张产能，投资建设新的生产基地和研发中心。
（二）风险产生原因1、盲目投资公司在没有充分进行市场调研和可行性分析的情况下，贸然投入大量资金进行扩张。
新的生产基地和研发中心建设周期长、投资大，短期内无法产生效益，导致资金大量占用。
2、融资结构不合理为了筹集扩张所需的资金，公司过度依赖银行贷款和债券发行，债务负担过重。
同时，公司没有合理安排长短期债务的比例，导致短期偿债压力巨大。
3、市场变化在公司扩张期间，市场需求发生了变化，产品价格下降，销售不畅。
公司的新增产能无法得到有效利用，进一步加剧了资金紧张的局面。
（三）风险后果由于资金链断裂，公司无法按时偿还债务，银行纷纷收紧信贷，供应商也停止供货。
公司生产陷入停滞，员工工资无法按时发放，最终不得不申请破产重组。
（四）防控措施1、科学决策企业在进行投资决策前，应充分进行市场调研和可行性分析，评估项目的风险和收益。
避免盲目跟风和过度扩张，确保投资决策的科学性和合理性。
2、优化融资结构企业应根据自身的资金需求和偿债能力，合理安排融资结构。
增加股权融资比例，降低债务融资比例，优化长短期债务的比例，降低偿债风险。
3、加强市场监测企业应密切关注市场变化，及时调整生产和销售策略，以适应市场需求的变化。
同时，加强客户关系管理，提高市场份额和产品竞争力。
二、案例二：应收账款管理不善引发财务危机（一）案例背景＿____公司是一家贸易企业，主要从事大宗商品的进出口业务。
20个案例分析：人力资源风险及其控制
20个案例分析：人力资源风险及其控制案例1：招聘风险某公司在招聘过程中，由于未对求职者进行严格的背景调查，导致了不合格员工的入职。
这种风险可以通过加强背景调查和面试过程来控制。
案例2：培训风险一家企业在员工培训上投入巨大，但未能转化为实际工作效能。
控制方法是通过设定明确的培训目标和效果评估。
案例3：离职风险一家IT公司的核心员工突然离职，导致项目延期。
为防止此类风险，公司应建立员工激励机制和职业发展路径。
案例4：工资风险某企业因为工资计算错误，导致员工满意度下降。
企业应加强工资管理系统的审计和监控。
案例5：合规风险一家公司由于忽视劳动法规定，导致被罚款。
控制方法是强化合规培训和监督。
案例6：绩效评估风险某公司由于绩效评估标准不公，导致员工士气低落。
控制方法是建立公正、透明的绩效评估系统。
案例7：人际关系风险一家公司由于内部人际关系紧张，导致工作效率下降。
解决方法是加强企业文化建设，培养团队合作精神。
案例8：劳动安全风险一家建筑公司由于忽视劳动安全，导致工伤事故。
防控方法是加强安全培训，严格执行安全规定。
案例9：知识产权风险一家设计公司的设计图被前员工泄露，导致经济损失。
控制方法是加强知识产权保护，签订保密协议。
案例10：员工满意度风险一家公司由于长时间加班，导致员工满意度下降。
解决方法是合理安排工作，关注员工工作生活平衡。
案例11：人力资源配置风险一家公司由于人力资源配置不当，导致人才浪费。
控制方法是科学做好人力资源规划。
案例12：人才流失风险一家公司的核心人才流失，对公司发展产生严重影响。
控制方法是建立合理的薪酬和晋升机制。
案例13：员工健康风险某公司员工因长时间高强度工作导致健康问题，影响工作效率。
解决方法是关注员工健康，定期做好体检。
案例14：团队建设风险一家公司的团队分工不明，导致工作效率不高。
解决方法是明确团队角色，加强团队建设。
案例15：竞业禁止风险一家公司的前员工违反竞业禁止条款，给公司带来损失。
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风险控制案例讲座
主讲：王士俊先生
一、风险概述
风险是关乎金融企业生死存亡的关键。
那么，什么是风险呢？不确定性就是风险，看不清就是风险。
而时间是检验风险的最严格的审判官，风险管理必须要经历得起时间和经济周期的考验。
王行长主管过信贷、财务、安全保卫等多个银行部门，认为银行在两项工作上不能高调。
一是资产质量。
这十几年来，我们的银行尚未真正经历过经济周期的考验，即便08年的金融危机也因为我们的有限开放而没有造成很大的影响，所以资产质量的问题还远未经受考验。
比如在周正毅案件中，当时王行长所在的上海分行表现出色，招行总行欲进行表彰，王行长却要求只陈述事实而不介绍经验，保持低调。
二是安全保卫。
我们只能说尚未发现安全事故，却不能说能够杜绝它的发生。
比如93年交行分行长会议上，北京分行介绍安保的成功经验，可不久便发生大案，分行长心急如焚，突然去世。
所以说：没有发现，不等于没有风险。
在本世纪初，花旗银行曾开发了一套风险组合管理工具，似乎可以取代人的管理和判断，但实践证明，再先进的模型和工具也不能取代人的作用，特别是审贷。
花旗历史上也经历过数次差点倒闭的危机。
比如，上世纪七十年代起，石油开采进入高峰期，石油输出国积累了大量的石油资本，资金需要出路，于是投向华尔街。
华尔街的银行家
们设计了无数的金融工具，并把这些资金投向拉美等地区。
当拉美爆发债务危机后，美国银行业遭遇巨大打击。
又如，美国在80年代以前推行（存贷）固定利率，当利率市场化后，存款利率上升而原来固定的长期的低息贷款却不能调整，很多银行因此倒闭，花旗的股价也降低到十美分一股。
包括08年的次贷危机中，若不是政府出资救助，花旗也可能倒下。
所以说，银行的风险平时看不出来，只有在经历突发事件中才能看出平时的理念和实践如何。
因此，风险管理能力是一家金融机构可持续发展的关键。
我们万丰融资租赁公司和银行大同小异，通过经营风险获取收益，但融资租赁公司经营成本更高，客户质量不如银行好，期限相对更长，风险肯定比银行高，所以在风险管理上要比银行更努力、更审慎、做的更好。
王行长有四句话希望和大家共勉。
一是对公司负责，这是天经地义的；二是对未来负责，做金融不能追求短期行为，如民生银行的高发展、高压力、高激励和业务私有化很容易导致短期行为而出问题，于是他们通过采取授信独立审批、支行会计主管由分行派驻不受支行约束等措施，有效保证了不出和少出大问题；三是对员工负责，这是一名管理者的职责和义务，要对得起员工的家庭和个人；四是对自己负责，重视自己的声誉，长期坚持自律，打造个人品牌。
风控的最高境界是问心无愧。
公司评审部员工在风控岗责任大，业务部和评审部要相互配合，做好业务和风险的平衡。
评审部要充分
理解业务部门市场开拓的不容易，业务部门也要在拓展业务项目时认真识别风险，让项目能经受住时间的考验。
二、案例分析
王行长介绍了一些具体的案例，来揭示项目在实际运作中的风险。
案例一：德隆王国坍塌
唐氏三兄弟的德隆系扩展非常迅速，到04年资金链断裂的时候，已经有三百多亿的银行贷款和200多亿的银行融资。
当时招行上海分行贷款了9000万，当唐氏兄弟找到招行要求维持贷款时，银行面对风险审时度势，要求增加担保，包括一亿股的湘火炬股权质押和德隆大厦的二次抵押，最后因为抵押物充足，招商银行几乎没有损失。
在德隆系出事后，凡是相关联的企业一律被银行拒绝贷款，不管其本身情况如何。
经验：投资超常规，资金链容易出问题。
当集团发生问题时，城门失火殃及池鱼，再好的子公司也会受到很大影响，所以应高度重视集团风险。
案例二：三九药业失控
三九集团公司曾是总装备部下的企业，后来越做越大，高峰时曾有300多家子公司，但多种经营的决策频频失误，管理失控，结果江河日下濒临倒闭。
从全球来看，多种经营很少有成功的，即便是国际上被公认为很成功的GE，也只是在与电有关的行业中扩张。
经验：对主业不突出，什么行业都想做的企业，需要格外谨慎。
案例三：托普软件作假
托普软件公司曾发布信息要在全国招聘5000名工程师，这引发了同行的质疑，认为这与公司实际业务量不匹配，是在作秀。
托普的特点就是交联交易频繁。
在做项目的时候，会把同一笔业务在多个关联公司内流转，以同时增加多个公司的销售额。
经验：碰到那些粉饰财务报表的公司需要谨慎，尽职调查时要搞清楚疑问背后的东西。
案例四：达尔曼房产贬值
招行曾与上市公司达尔曼合作，贷款额2.1亿，抵押物为达尔曼大厦和700亩地，房产评估价3.2亿，从比例上看很合理。
可是当进行清算拍卖的时候，一次挂牌2.4亿流拍，二次拍卖1.9亿仍旧流拍，最后以1.2亿转让出售。
这说明不能过于看重抵押物，否则有价无市便没有意义，特别是我们融资租赁的设备，更是难以处理。
而且在抵押物处理的时候，往往会碰到各种各样让人抓狂的障碍。
比如房地产抵押的是设备层并可能被二次出售或抵押，比如法院为安定团结而扭曲判决等。
所以工作一定要做在前面，当我们不得不去处理抵押物的时候，便已经没有了任何主动权。
经验：在看项目的时候，要看企业本身是否健康，它的第一还款来源能否保证，我们不是当铺，不能首先看它的抵押物。
案例五：周正毅案
周正毅因为卷入了领导案中，事发突然。
对于三类企业，我们应敬而远之。
一是官商严重勾结的企业，要尤其注意，因为一旦官员出
问题，企业就很容易会受到牵连。
二是资本运作频繁的企业，往往资金链条容易断裂。
三是特殊行业和敏感部门的公司，往往会讨债无门，曾有一个安全局下属公司的贷款，因投资的集团有相关条款的约束，过了8年才收回。
经验：注意企业的特殊背景；背景越复杂，越敬而远之。
案例六：山东鲁能虚惊一场
对于集团公司，要统一授信管理，避免化整为零，累积风险。
比如06年时，鲁能集团的负债率已经高达87%，银行借款超过500亿，根本无法扩盘。
但分行还在申请给集团增加授信，最终总行的结论就是总量管理，严控母公司贷款，好的项目单列。
所以当鲁能被国务院调查组进驻调查而震动时，招行因贷款主要在项目而并不紧张。
当然，调查无疾而终。
经验：注意从整体上控制风险。
案例七：华联三鑫炒期货巨亏
原本企业很不错，招行的宁波分行和杭州分行争相进入，可是2008年前后炒期货巨亏。
现在是信息社会，基本上是一有重大负面消息就见光死，根本无法掩盖。
所以对于老板热衷于投机期货衍生品、赌博等不良嗜好的，特别需要谨慎。
经验：注意企业或老板的高风险爱好。
案例八：啤酒花公司老板失踪
该公司第一次和招行做了票据贴现，后来又做了3000万的授信，老板是人行处长的背景，可是却拖欠还款把资金用于收购证券公司，
招行坚决收贷不予展期，最终公司从建行贷了3000万来还款，时隔不到一个月，老板便因为涉及“东突”而就此失踪。
经验：对待那些不讲信用的公司应果断处理。
案例九：高科技公司
高科技公司往往投入很大，一旦成功收益很高，而一旦失败就可能难以翻身，其特征就是高投入、高收益、高风险。
上海广电集团一起投资的TFT项目，近百亿人民币的设备，五六年后以25亿元左右转让，致使公司困难重重。
近期的光伏行业也是如此，无锡尚德已到破产边缘。
经验：要注意行业本身的风险特性。
三、员工提问
吴玮：老板喜欢很多女人可以吗？
王行长：后院不起火是前提。
王晔问：小企业的风险特点？
王行长：不确定性高，任何一个意外都可能让企业陷入困境，比如老板过世，被税务查账，赌博输钱等。
戴振海：报表内外的信息哪个更重要，如何综合的看？
李喆：报表内外信息都源于企业，只是表现形式不同，如有出入要弄清原因。
王行长：在中小型的民营企业中，报表的可信度较低，更需关注报表外的非财务因素，比如工业用电量，税收等，并注意还原报表。
王晔问：入门的风控学习材料？
王行长：首先要在思想理念上处理好风控和发展的关系，其次才是技术上的方法。
这个并不难学，可以在实践中学习提高，并做到融会贯通。
另外，需要有负责的工作态度，必须把客户（公司和人）看清楚才行。
所以是一理念，二专业技术，三工作态度。
戴振海问：企业老板社会关系复杂如何看？
王行长答：分情况，和黑社会牵连的不要去做，官商牵连的看具体的程度，而偷逃税款是普通的现象，但不能离谱被抓典型。
整理人：戴振海
时间：。