2013年1月金融法试题和答案
金融法试题及答案[1]
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金融法试题及答案[1]金融法复习材料一、名词解释：1. 信用证：银行根据进口商申请，向出口商开立的，保证在信用证规定的条件满足时向出口商支付一定金额的书面凭证。
2. 票据行为：广义是指以发生、变更或消灭票据法律关系为目的的法律行为。
狭义是指票据法所规定以负担票据债务目的的要式法律行为。
3. 支票：是存款客户签发的，委托银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
4. 本票：是出票人签发的，承诺自己在见票时或在指定的日期或在可以确定的将来日期，无条件向收款人或持票人支付确定金额的票据。
5. 汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期或者在将来可以确定的日期，向收款人或持票人无条件支付确定金额的票据。
6. 再贴现：是普通金融机构将所持有的未到期票据背书让与中央银行以兑取现款，中央银行于票面金额中扣除自兑取日至到期日之间的利息和贴现费后，将其余额支付给该普通金融机构。
7. 货币市场：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分，具有期限短、流动性强和风险小的特点 8. 资本市场：期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。
因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。
9. 接管：是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。
10. 商业银行：是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
11. 同业拆借：是指银行、非银行金融机构之间为了调剂资金余缺相互融通短期资金的行为。
12. 贷记卡：是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
13. 个人储蓄存款账户实名制：指要求个人在金融机构开立存款账户时，适用实名，出具实名证件的一项制度。
2013年经济师(初级)金融专业知识与实务真题试卷(题后含答案及解析)
2013年经济师（初级）金融专业知识与实务真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有l个最符合题意。
1．下列货币形态中，属于代货币的是( )。
A．贝壳B．金币C．交子D．人民币正确答案：C解析：代用货币使用最早的为出现在我国北宋年间“交子”。
2．人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为( )。
A．现金发行B．现金漏损C．现金归行D．现金回笼正确答案：A解析：人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为现金发行。
3．在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的量是( )。
A．M和VB．PC．VD．V和T正确答案：D解析：该公式中，费雪认为，货币流通速度V在短期内基本不变，可视为常数；交易量T一般对产出水平也保持固定比例关系，也相对稳定。
4．如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出有价证券，货币供应量将( )。
A．减少B．增加C．不变D．先增后减正确答案：A解析：如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出有价证券，货币供应量将减少。
5．下列存款中，属于我国货币层次M1的是( )。
A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．住房公积金存款正确答案：B解析：M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款。
6．成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀的成冈。
A．供给B．需求C．结构D．预期正确答案：A解析：成本推动型通货膨胀理论是从供给方面来分析通货膨胀的成因。
7．在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为( )运动服务。
A．金融资本B．职能资本C．经济资本D．监管资本正确答案：B解析：在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为职能资本运动服务。
8．我国银行公布的理财产品收益率均为预期的( )。
高等教育自学考试国际金融真题2013年1月
高等教育自学考试国际金融真题2013年1月(总分：100.00，做题时间：150分钟)一、课程代码：00076 (总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
(总题数：20，分数：20.00)1.本国居民购买外国证券资产的交易行为应记录在国际收支的（分数：1.00）A.经常账户B.收入账户C.资本账户D.金融账户√解析：2.导致布雷顿森林货币体系崩溃的直接原因是（分数：1.00）A.第一次美元危机B.第二次美元危机C.第三次美元危机√D.第四次美元危机解析：3.《马约》为加入欧洲经济与货币联盟的国家规定的趋同标准有（分数：1.00）A.2项B.3项C.4项D.5项√解析：4.观察某种货币的总体波动幅度及其在国际经贸和金融领域中的总体地位的汇率是（分数：1.00）A.名义汇率B.实际汇率√C.贸易汇率D.金融汇率解析：5.对外资有限度地开放本国证券市场的一种放松资本项下外汇流入的管制措施是（分数：1.00）A.QDIIB.QAIIC.QFII √D.QTII解析：6.主要从事国际金融事务的协调和监管并促进成员国货币合作和汇率稳定的国际金融机构是（分数：1.00）A.国际货币基金组织√B.世界银行C.国际清算银行D.国际金融公司解析：7.国际金融市场上最典型的无形市场是（分数：1.00）A.国际银行间外汇市场√B.国际股票市场C.国际债券市场D.国际期货市场解析：8.国际商业银行贷款的名义期限中的宽限期指（分数：1.00）A.借款人用款期满可以享有的延长期B.借款人只用款但不还本的期限√C.借款人在用款的同时开始还本的期限D.借款人贷款合约之外的期限解析：9.在国际金融市场上，投资人可以取得完全免税效果的国际债券是（分数：1.00）A.外国债券B.欧洲债券√C.亚洲债券D.武士债券解析：10.即期外汇交易的标准交割日指外汇（分数：1.00）A.成交的当天B.成交的次日C.成交后的第二个营业日√D.成交后的第三个营业日解析：11.“欧洲银行”概念的建立基础是独立的（分数：1.00）A.银行实体B.账户体系√C.交易体系D.法人体系解析：12.在国际租赁中，与出口信贷相结合的出口租赁形式是（分数：1.00）A.跨国直接融资租赁B.跨国转租赁C.跨国杠杆租赁D.制度租赁√解析：13.全球12个黄金期货交易所和8个黄金现货交易中心可以连续进行多少小时的交易活动？（分数：1.00）A.6B.8C.12D.24 √解析：14.当前我国实行的汇率制度是（分数：1.00）A.钉住浮动B.联合浮动C.自由浮动D.管理浮动√解析：15.BP曲线上的任意一点代表（分数：1.00）A.产品市场均衡B.货币市场均衡C.外汇市场均衡√D.资本市场均衡解析：16.90年代影响最大的三次国际金融危机的共同特点在于都与（分数：1.00）A.国际短期资本流动有关√B.国际长期资本流动有关C.资本账户过度开放有关D.经济高度发展有关解析：17.银行间市场是（分数：1.00）A.零售市场B.批发市场√C.一级市场D.二级市场解析：18.国际金融体系的核心是（分数：1.00）A.国际汇率制度√B.国际收支C.国际储备D.国际间经济政策解析：19.世界银行的贷款必须与（分数：1.00）A.工程项目相联系√B.商品进出口相联系C.国际收支调节相联系D.生产和销售相联系解析：20.R=Pa/Pb说明某一时点上的汇率决定，这是（分数：1.00）A.绝对购买力平价√B.相对购买力平价C.利率平价D.货币平价解析：三、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） (总题数：5，分数：10.00)21.金块本位制和金汇兑本位制最突出的贡献是（分数：2.00）A.节约了流通中对黄金的需求√B.维持固定汇率制√C.严格的货币纪律D.减轻了政府干预的压力和代价E.汇率的决定过程简单化解析：22.在银行间外汇市场上，欧式报价法中的基础货币有（分数：2.00）A.美元B.欧元√C.英镑√D.日元E.澳元√解析：23.国际金融市场上的交易客体包括（分数：2.00）A.欧洲票据√B.可转让定期存单√C.外国债券√D.货币期货√E.利率期货√解析：24.国际收支失衡的原因有（分数：2.00）A.经济周期√B.经济结构√C.国民收入√D.货币币值√E.投机活动解析：25.可以抑制国际资本流动不利影响的宏观经济政策工具有（分数：2.00）A.调整法定准备金√B.减少财政支出√C.课征资本流动税√D.汇率政策√E.贸易管制政策解析：四、判断分析题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）判断正误，在答题纸上正确的划上“√”，错误的划上“×”并简述理由。
新《金融法》考试试题及答案
新《金融法》考试试题及答案
根据新《金融法》的内容以及常见的考试要点，以下提供了一些相关的试题及答案供参考:
试题一
1. 金融法是哪个领域的法律？
答案：金融法属于经济法的一个分支，主要调整金融活动中的法律关系。
2. 请简要介绍金融法的基本原则。
答案：金融法的基本原则包括合法合规原则、风险分担原则、公平合理原则等。
3. 金融法的主要目的是什么？
答案：金融法的主要目的是保护金融市场的稳定、保护金融交易参与者的权益、维护金融体系的安全。
试题二
1. 请简述金融监管的主要目标。
答案：金融监管的主要目标包括维护金融市场的稳定、保护金融消费者权益、防范金融风险、促进金融创新和发展。
2. 请解释金融机构的角色和职责。
答案：金融机构的角色是提供金融服务和产品，包括储蓄、贷款、投资等。
其职责是按照法律法规和监管要求，进行合规经营，保护客户权益。
3. 金融机构如何履行反洗钱职责？
答案：金融机构履行反洗钱职责的方式包括客户尽职调查、资金交易可追溯性、报告可疑交易等。
试题三
1. 金融产品兑付风险是指什么？
答案：金融产品兑付风险是指金融机构无力按照约定向投资者兑付本金和利息的风险。
2. 请解释金融消费者的权益保护。
答案：金融消费者的权益保护包括信息公开透明、合同公平合理、投诉处理方便快捷等方面。
3. 请说明金融服务与金融创新之间的关系。
答案：金融服务是金融机构向客户提供的服务，而金融创新是指金融机构在现有的金融服务基础上推出新的产品、业务或模式。
以上试题及答案仅供参考，具体考试内容以官方发布的考试大纲为准。
《金融法》测试试卷附答案
《金融法》测试试卷附答案《金融法》测试试卷一、单项选择题（每小题2分，共26分）1、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。
合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。
后甲企业到期不偿还债务。
该案中的保证责任应如何承担？（B）A、丙不再承担保证责任B、丙对10万元应承担保证责任C、丙应承担15万元保证责任，因丙对甲和乙的通知未予答复，视为默认D、丙不承担保证责任，保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效2、下列哪种类型是中期贷款的贷款期限？（A）A、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）B、2年以以上（不含2年）5年以下C、1年以上（不含1年）6年以下（含6年）D、2年以以上（不含2年）5年以下3、某甲向银行取款时，银行工作人员因点钞失误多付给1万元。
甲以这1万元作本钱经商，获利5000元，其中2000元为其劳务管理费用成本。
一个月后银行发现多付款的事实，要求甲退还，甲不同意。
下列有关该案的哪一表述是正确的（ C ）。
A、甲无须返还，因系银行自身失误所致B、甲应返还银行多付的1万元C、甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息D、甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息及3000元利润4、下列人员中不属于证券交易的内幕信息知情人员的是（ D）A、持有公司5%以上股份的股东B、发行股票的控股公司的高级管理人员C、为该上市公司提供服务的证券中介机构D、该上市公司中从事技术研发的一般员工5、甲将房屋一间作抵押向乙银行借款20000元。
抵押期间，知情人丙向甲表示愿以30000元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。
对此，下列哪一表述正确？（ A ）A、甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙银行B、甲可以将该房屋出卖，不必告知乙银行C、甲可以将该房屋卖给丙，但应征得乙同意D、甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权6、下列哪一项属于政策性银行？（A）A、国家开发银行B、民生银行C、中国农业银行D、中国银行7、人民币的发行机关是（A）A、中国人民银行B、政策性银行C、商业银行D、中国银行业监督管理机构8、海天股份有限公司债券上市交易后因出现法定情形被暂停上市。
金融法试题及答案
金融法试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 金融法的调整对象是（）。
A. 金融交易关系B. 金融管理关系C. 金融监管关系D. 金融组织关系答案：B2. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 以下哪项不是中央银行的职能？（）。
A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 吸收公众存款答案：D4. 根据《中华人民共和国证券法》，证券公司不得从事的行为是（）。
A. 证券承销B. 证券自营C. 证券经纪D. 内幕交易答案：D5. 以下哪项不是金融衍生工具？（）。
A. 期货B. 期权C. 股票D. 掉期答案：C6. 根据《中华人民共和国保险法》，保险公司的注册资本最低限额为人民币（）。
A. 1亿元B. 2亿元C. 5亿元D. 10亿元答案：B7. 以下哪项不是金融监管的目标？（）。
A. 维护金融稳定B. 促进经济发展C. 保护投资者利益D. 增加金融机构利润答案：D8. 根据《中华人民共和国信托法》，信托财产的独立性体现在（）。
A. 信托财产与委托人的其他财产相区别B. 信托财产与受托人的其他财产相区别C. 信托财产与受益人的其他财产相区别D. 以上都是答案：D9. 以下哪项不是金融创新的动因？（）。
A. 技术进步B. 市场竞争C. 监管套利D. 增加就业机会答案：D10. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行的义务不包括（）。
A. 识别客户身份B. 报告可疑交易C. 保存交易记录D. 公开客户信息答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 金融法的基本原则包括（）。
A. 公平原则B. 效率原则C. 稳定原则D. 保密原则答案：ABC12. 以下哪些属于金融监管机构的职能？（）A. 制定金融政策B. 监管金融市场C. 维护金融稳定D. 提供金融服务答案：ABC13. 以下哪些属于金融风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD14. 以下哪些属于金融衍生工具的类型？（）A. 期货B. 期权C. 掉期D. 股票答案：ABC15. 以下哪些属于金融创新的类型？（）A. 金融产品创新B. 金融业务创新C. 金融组织创新D. 金融监管创新答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
金融法试题及答案
金融法练习题简答题一、简述中央银行的职能1、发行的银行，中央银行垄断通货的发行权，是国家惟一的通货发行机构。
2、政府的银行，中央银行与本国政府有密切关系，服务于政府，代表政府处理有关的金融事务。
具体表现为：（1）受托经理国库，担任国库出纳；b、以法律允许的条件、额度和方式对政府提供信用；（2）代理政府公债的发行和还本付息事宜；d、代表政府参与有关的国际金融活动；（3）代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的黄金、外汇储备；（4）担任政府的金融顾问。
3、银行的银行，主要体现在三个方面：（1）依法集中保管金融机构的存款准备金；2）对全国金融机构承担最后贷款人责任；（3）主持全国金融机构之间的清算事宜。
4、金融调控的银行通过制定和执行货币信用政策，影响商业银行创造货币基础和能力，实现货币供应总量的调节与控制。
5、金融监管的银行二、简述对商业银行的接管制度1、接管是当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由监管机构派遣人员进驻并在一定期限内行使其经营管理权的制度。
2接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响到存款人的利益。
接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
3、接管是国务院银行业监督管理机构对特定商业银行采取的一种短期的额、强制性的监管补救措施。
4、接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。
接管自接管决定实施之日起开始。
自接管之日起，有接管组织行使商业银行的经营管理权。
5、接管终止的情形：（1）接管决定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满（2）接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并或者被依法宣告破产。
三、我国对同业拆借的严格管理体现在哪些方面1、市场主体限制。
可参加同业拆借的，必须是依法设立的银行和非银行金融机构，非金融机构和个人不能参加同业拆借，金融机构内部分支机构之间不得进行拆借。
《金融法》答案
一、单项选择题（15×1 分=15 分）1、依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）C、占有票据既能行使票据权利，不问占有该票据的原因和资金关系2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（）C.20%3、下列不属于金融法律关系客体的是（）C. 财产4、货币政策委员会是中国人民银行（）。
D. 咨询议事机构5、中国银监会的法律地位是（）。
A. 企业法人6、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（）。
C.《中华人民共和国信托法》7、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）。
D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权8、犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（）以下有期徒刑或者拘役。
A. 3年9、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。
B. 银监会10、下列不属于中国人民银行的职能是（）。
C.企业的银行11、依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（）。
D. 汇票上未记载出票日期的，汇票无效12、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）A.采取物保优先的原则13、下列不属于权利质押客体的是（）。
C. 著作权中的署名权14、金融市场按照融资的期限，可分为（）。
A. 短期金融市场和长期金融市场15、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）。
B.25％二、多项选择题（15×2 分=30 分）【答案在后面】1、我国现行金融立法的不足表现在（）。
A．立法层次不高，法律效力低B．法律部门太少C．法律系统性差D．法律互相矛盾2、保险合同的特征主要包括（）。
A．双务有偿合同B．射幸合同C．最大诚信性D．附和合同3、中央银行作为政府的银行，它服务于政府，并代表政府处理有关的进入事务。
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非选择题部分 注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
二、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分） 26．同业拆借 1-2-55
答： 同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。其特点是期限短、 无担保、利率较低。
27．金融资产管理公司 1-3-108 答： 金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行
全国 2013 年 1 月高等教育自学考试
金融法试题和答案
课程代码：05678 请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分 注意事项：
1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写 在答题纸规定的位置上。
2．每小题选出答案后，用 2B 铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦 干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
C．票面残缺 1/5 以上至 1/3，其余部分图案、文字能照原样连接，可以照原面额半数兑换
D．票面残缺超过 1/3 以上，不予兑换
11．下列不属于扰乱金融行为的是 （ D ）3-9-223
A．未经批准擅自经营外汇业务
B．未经批准以外币流通使用
C．未经批准擅自在境外举债
D．将境外劳务收入汇入国内
12．下列属于经常性国际支付和转移的是 （ B ）3-9-214
A．存折
B．存折和存款人的身份证
C．存折和委托代取人的身份证
D．存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证
7．储蓄存款的主体是 （ D ）2-5-136
A．企业、事业单位
B．部队
C．国家机关
D．个人
8．中长期贷款利率原则上实行 （ C ）2-6-166
A．半年一定
B．9 个月一定
C．一年一定
D．两年一定
答： （1）首先，外汇管制限制了市场自由调节作用的充分发挥。 如果允许外汇自由买卖，市场调节机制会由于外扩供求关系的变化而自发地调节汇率，使汇率保 持在一种供求平衡的状态。但是，在外汇管制的条件下，外汇汇率由官方规定，外汇不能自由买卖， 官方汇率不可能像自由利率一样反应灵敏，因而，经常发生官方汇率与市场汇率相背离的情况。 （2）其次，外汇管制往往阻碍国际贸易的发展，加重了各国之间的矛盾。 外汇管理国家往往采取鼓励出口、限制进口的政策，这是贸易向由流通的障碍之一，甚至可能引 起其他国家的报复，不利于世界的和平与发展。 （3）最后，外汇管制下外汇储备的过快增长，容易引发国内通货膨胀。 我国在 2006、2007 年间就处于这样一种状态且由于贸易顺差以及外商投资，流入国内的外汇数 量大增，进而引发了通货膨胀。
D．2 万元
15．持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡
称为 （ A ）3-11-243
A．贷记卡
B．专用卡
C．准贷记卡
D．转账卡
16．人民币汇率定值的基础是 （ C ）3-10-234
A．其与黄金价值的关系
B．其与美元价值的关系
C．其所代表的商品价值
D．其自身的价值
ห้องสมุดไป่ตู้
9．下列权利中不可以质押的是 （ D ）2-7-191
A．汇票
B．依法可以转让的股票
C．商标专用权中的财产权
D．土地使用权
10．下列关于残损人民币兑换的表述，正确的是 （ A ）3-8-197
A．票面残缺不超过 1/5，其余部分图案、文字能照原样连接，可以全额兑换
B．票面残缺不超过 1/2，其余部分图案、文字能照原样连接，可以全额兑换
B．中国证监会
C．证券交易所
D．国务院
22．在可转换公司债券中，赎回条款一般不包括的要素是 （ A
A．赎回地点
B．赎回价格
C．赎回时间
D．赎回条件
23．基金持有人的核心权利为 （ A ）4-15-355
A．基于信托关系的受益权
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．按照规定要求召开基金持有人大会
）4-12-281
A．1000 万元
B．3000 万元
C．5000 万元
D．6000 万元
20．要约收购的临界点是 （ C ）4-13-325
A．15％的持股比例
B．20％的持股比例
C．30％的持股比例
D．35％的持股比例
21．对公司债券发行进行核准的机构是 （ B ）4-14-330
A．公司的董事会
第一，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。 第二，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的 1/3。
五、案例分析题（本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分） 37．2007 年 4 月 10 日，陈某到某商业银行新民储蓄所存款 500 元。记账员接过陈某所写的储蓄存 款凭条和现金后，只对现金进行了清点而未认真查对凭条便开出了 5000 元的存单，并在存单记账栏 加盖个人名章，随即将存单、凭条及现金交给复核员，复核员复核后也在存单复核栏加盖个人名章， 将存单交给陈某。当日下班前结算时，储蓄所发现有 4500 元的短款，经过核对才发现，陈某自己填 写的储蓄凭条的大小写均为 500 元，储蓄凭条账号与存单账号相同，储蓄凭条上记明陈某存款为 5 张百元票。新民储蓄所于是要求陈某更换存单，陈某不同意，某商业银行遂向法院提起诉讼。 请问：（1）存单的法律性质是什么?2-5-149
17．期货市场的功能主要体现在 （ C ）4-16-372
A．降低价格功能
B．提高价格功能
C．套期保值功能
D．获取利润功能
18．中国证券业协会属于 （ B ）4-12-264
A．全国证券业监督管理机构
B．全国性自律管理组织
C．事业单位法人
D．企业单位法人
19．向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这数额是 （ C
A．外商直接投资
B．贸易收支
C．证券投资
D．国际融资租赁
13．下列利率中，不由中国人民银行制定、调整的是 （ A ）3-10-229
A．贴现利率
B．再贴现利率
C．金融机构贷款利率
D．优惠贷款利率
14．在我国，ATM 机每卡每日取款上限为人民币 （ D ）3-11-249
A．5000 元
B．1 万元
C．15000 元
保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任。 第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部
分不能超过债务人不能清偿部分的 1/2。 （2）主合同无效 主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随
主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素，如 贷款人违规发放贷款，同时担保人违规提供担保。《担保法》司法解释区分上述两种情况，分别规定 了责任规则：
D．向单位和个人提供担保
2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 （ C ）1-2-39
A．1 个月
B．3 个月
C．6 个月
D．9 个月
3．我国商业银行市场准入奉行的原则是 （ B ）1-2-39
A．特许主义
B．核准主义
C．准则主义
D．自由主义
4．下列关于商业银行接管的表述，正确的是 （ C ）1-2-43
现，发卡银行不得为持管人垫付资金。
30．契约型投资基金 4-15-348 答： 契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基
金托管人订立基金契约而组成的投资基金。
三、简答题（本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分） 31．简述外汇管理的消极影响。3-9-204
D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
24．下列金融机构中受银监会监管的是 （ A ）1-1-19
A．政策性银行
B．基金管理公司
C．证券公司
D．保险公司
25．下列银行不属于政策性银行的是 （ B ）1-2-33
A．国家开发银行
B．中国工商银行
C．中国农业发展银行
D．中国进出口银行
）4-14-336
的宽限后仍未披露的。
四、论述题（本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分） 35．试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11
答： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具， 称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银行基 准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金 存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款 额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商 业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率 中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、 同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率 再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现， 是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴 现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。 （4）公开市场业务 中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事 这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市 场业务。