投资理财基础知识——应规避的三大风险

理财，通俗地说，就是管钱，“你不理财，财不理你”。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从某种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。

投资理财基础知识——应规避的三大风险

低收益风险

按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。

一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。

不保本风险

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。

不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。

滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。

投资理财入门基本知识

投资理财入门基本知识绝大部分人都喜欢投资理财，但不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手，那就更不容易。那么，下面是小编为大家分享投资理财入门基本知识，欢迎大家阅读浏览。一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财

务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资让钱生钱梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何

投资理财入门基本知识(最新)

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱

个人理财规划的基本原则

个人理财规划的基本原则个人理财规划要达到在提高投资回报率的同时降低所面临的风险，必须遵循下列基本原则: 经济效益原则居民经济生活的基本目标，是在满足生活最佳需要的基础上以财产保值增值为目标，管好用活资金，提高资金利用效果，增加居民经济效益。同时还要规避各种经济风险，堵塞各种经济漏洞，增收节支。量入为出原则从财务角度来看，居民资金的正常循环与周转是保证家庭长治久安的先决条件。人的欲望是无止境的，如果放任购欲横流，必将拖垮家庭经济。量入为出实际上就是要处理好积累和消费的关系，从居民自身的需要和可能出发，不喜新厌旧，有用刁’买，做到以收定支，使居民资本结构合理，并保持适当的偿债能力。但“量入为出”也并不等于吃光、花光、用光，在通常情况下还要做到略有节余，以备不时之需。科学管理原则居民理财方法要讲究科学。居民理财可借鉴网上的理财软件以及制订适合自己的理财步骤与方式方法，合理安排资金、时间和精力，提高理财的效率和质量。

居民理财手段要现代化。要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。目前居民理财软件、网上理财、手机理财、拓天速贷正步入千家万户，改变着人们传统的理财方式和习惯。多元化投资原则如果将所有的资金都投资于一证券或一种资产，当这种证券或资产的价格下时，投资者将遭受巨大损失，这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”理论。多元化投资能降低风险的关键是投资组合中的各种资产的收益率的相关性要很低。这样，某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升，两者相互抵消，整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。风险报酬原则风险和报酬的基本关系是:风险越大，要求的报酬率越高。

做投资要遵循四大原则

做投资要遵循四大原则投资的基本目标是赚钱，最终目标是实现财务自由，没有几个人是为了情怀而投资的。无论什么原因进入金融市场，最终都是为了有一个美好的结果，而有一些投资者在经历失败后，没能坚持自己的梦想而离开，此后再也不敢踏入市场。事实上，那些敢于冒险、犯错后不断总结反思而后果断改正错误的人会比那些害怕冒险而不敢去做的人走得更远。其实，世界上95%的人智商都差不多。那么为什么有的人能在金融市场上赚钱，有的人却不能呢？实际上，真正拉开人与人之间距离的不是运气，也不是学历，而是缺乏资产合理分配、选择大于努力、善于利用复利以及不断学习的四大原则。资产合理分配最近A股放量上涨，朋友圈的各种段子手又出来蹦跶了，“投资千万条，开户第一条，现在不开户，牛市泪两行”等段子被刷屏。相信经历过2008年和2015年曲折离奇股市的投资者看到都会一笑而过，因为这个市场已经教会了我们太多。既想要资产保值，又想要资产增值，这是很多人投资的初衷。我们把目光投向整个财富管理领域，做一个简单的财务规划，就会发现金融投资只是财富管理的一部分，风险管理（保险）、日常开销、紧急备用金、固定收益等构成了整个家庭的财富管理。如果把这些钱一把投进了股票、期货等高风险市场，那么我们在风险管理象限以及其他象限就会捉襟见肘，而标准普尔家庭资产的四个象限就像桌子的四条腿，一个都不能少。每当熊市来临的时候，市场上不乏各种心酸的报道，如果早早做好资产合理配置，把风险控制在一定范围内，是不是就不会有这么多心酸？选择大于努力随着年龄的增长，越发现选择大于努力，职业是，人生是，投资也是。选择大于努力就是告诉我们在关键的时候一定要做好选择，当你的选择明确之后，你才能发挥百分之二百的努力，因为你不会迷茫了，知道自己要为什么而努力，所以做好自己的选择很重要。举个简单的例子，2月25日沪深两市成交额突破1万亿元，创逾3年来新高。如果投资者当天看到机会，入场买进股票，之后却不能平仓，第二天又面临太多的不确定性，那么买入股指会怎样？我们来看一下，同样的20万元投资于不同的市场会有怎样的结果。

投资理财的原则

投资理财的原则 1、彻底改变收入结构 2、凡是不可持续的就不值得羡慕一个关于财富的课程中，台上的演讲者问台下的听众：“知不知道什么是有钱的定义?”听众当场愣住，有钱的定义不是钱很多很多吗?演讲者摇摇头：“如果你认为拥有金钱就叫有钱人，那表示你不懂什么是财富的定义。”真正的有钱人，是拥有健康、有时间花钱的人，而拥有财富的定义如何界定呢?那就是先了解在全家都不工作的情况下，原来的生活水平可以维持多久。授之以渔不如授之以渔，与其选择万贯家财，倒不如选择一个会持续冒出钱的杯子。“持续冒出钱的杯子”，这就是持续收入的概念。“赚多少钱不重要，能赚多久才是最重要的。”很多人穷尽一生之力，几乎沦为工作的机器，却一辈子无法致富。那些买乐透、赌博，以为一夜就能致富的人，他们也达到致富的目的了，不过，注意，是帮助那些彩票投注站或赌场赚取了利润。 3、全家至少有一人要创造持续收入每辆车都有第5个轮胎，就是备胎，你有为家人准备“持续收入”的备胎吗?家庭里有两种角色，照顾者和依赖者。负担家里的生计，赚钱回家养家糊口的，属于“照顾者”;另一种没有工作能力的角色，就属于“依赖者”。风险总是无所不在，如果很不幸，照顾家庭的人出事了，这家人将会陷入贫穷，甚至过不下去!因为照顾者倒下来而使全家顿失依靠，需要社会救济，这样的现象在台湾屡见不鲜。其实，不需要发生意外，只要有一天照顾者被老板辞退，失去收入来源，全家的经济重心就会顿时失衡。注意，大部分的照顾者每天辛勤工作，长期下来，身体极有可能不堪重负，因此，往往最早倒下来的都是照顾者。

聪明的家庭知道未雨绸缪，甚至可以让照顾者不那么辛苦。彻底改变收入结构，追求持续收入是唯一的选择。因此，要远离贫穷，全家至少要有一个人创造持续收入。 4、影响世人脱离贫穷共同创造持续收入你今天找的客户，是不是明天还会来消费?很多种选择，事实上是可以让你多次获利的。为什么有的人整天忙忙碌碌，却赚不到钱，而有的人赚到了大钱，却又没有余下多少钱。虽然各人有各人不同的原因，但是最要害的还是没有学会投资理财，研究亿万富翁们的发迹史可以发现，他们不仅会赚钱，更重要的还是他们也会投资理财。一位世界富豪是这样坦诚地忠告那些想富而未富者的：假如这些年来，你们过的仅是够糊口的生活，那是因为你们还未学会理财之道，或者还未把握理财的窍门。财富就像一棵树，是从一粒粒小小的种子开始长起来的，你所存的第一个块钱就是种子。而在种子长成大树的过程中，你还需要精心地浇水，施肥，治虫等，这就是理财。只播种不培养，种子是难以长成大树的，因此，你越快播下种子，越认真地培育树苗，就会越快让钱数长大，你就越快能在树荫下乘凉，越快采摘到丰硕的果实。有了财，人的欲瞧和贪心也会随之膨胀，社会因为知道你有财也会通过各种各样的形式给予你一些诱惑。稍不注重，辛劳创造的财富就会化为乌有。守财，并不是要你天天抱着钱罐子不放，而是要你时时注重来自各方面的破财诱惑。其实是提醒你不要赌钱，不要借高利贷，不要做不熟悉不了解的行业的投资。在用财时量力而行，留有余地，不到万不得已时不能放弃你的守财原则，这样你就会慢慢地由贫穷变为富有。

投资理财入门的基础知识学习

投资理财入门的基础知识学习 1、借钱进行投资没有通过投资理财获益一般有三个原因，一是没有赶上好时机，二是没有钱进行投资，三是没有投资意识和头脑。大多数人都不怀疑自己的投资能力，认为只要赶上好时机，有一定的资金，自己就能靠投资赚钱。在这种思想的作用下，借钱投资的行为也就也来越多了。然而，借钱进行投资靠谱吗?当然不。俗话说，不怕一万，就怕万一。且不管你是真有水平，还是过于自信，投资市场的发展趋势却是很难掌握的，上一刻还是“好”时机，下一刻也许就成了“坏”时机。所以，借钱进行投资的行为还是要尽量避免，毕竟赶上“好时机”还好，赶不上可就惨了，不仅可能要亏本负债，还可能会导致倾家荡产。 2、只相信银行储蓄当手里有一笔闲置资金的时候，你的选择是什么? 对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品，比如一些债务证券，银行存蓄，国债是最为安全的一种，但是国债发行比较少，难购买; 风险性比较小的产品，这类产品大部分是一些基金类产品，基金类产品风险小，但是收益率也相对来说不高。还有就是相对风险高的产品，股票是最典型的，股票行情好的时候很容易赚钱，行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品，现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品，还有就是掺次不齐的P2P网贷产品的出现，让投资者选择增多，风险也变得更多，投资需谨慎。

一、低收益风险按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的 “鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。二、不保本风险许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。三、不可赎回风险理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。说到控制支出，我的小方法与大家分享。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月

投资理财需要遵循的原则有哪些

投资理财需要遵循的原则有哪些经营财产对于个人和家庭来说，都是非常有意义的，尤其是在工资的增长速度远远比不上物价飞涨的速度时代，不会理财，你所面临的现实压力将越来越大。那么在学投资理财之前，那么我们就先来看看投资理财需要遵循的原则有哪些吧。投资理财的原则原则一：合法性原则投资理财一定要合法，一些违法的放高利贷、非法集资、地下赌博投资一定不能参与。原则二：安全性原则不要盲目地去尝试一些高风险高收益的投资项目，建议理财新手可以从稳健型理财方式入手。原则三：保本性原则在投资之前需要预留保本的资金，用来投资的资金最好是闲置的资金，就算亏损了也不会影响正常地个人生活和家庭生活。原则四：见好就收原则很多人投资失败就是由于贪婪，时时期望能获得更大的收益，其实投资应有“见好就收”的好心态，学会“轻松离场”。原则五：分散投资原则对于投资来说，分散风险也是致胜法宝之一。分散投资不仅能降低投资风险，避免投资造成巨大损失的同时，还能享受收益。如何学理财技能一：组合储蓄技

想要学理财，首先得有本金。对于每月结余的工资可以进行组合储蓄，可以分为三块：第一块时是日常消费备用金储蓄，方便支取有能获得收益;第二块是零存整取，存期可以设定为一年，可以和银行约定固定每个月存入一笔钱;第三块是定期存款，如果你已经有了一定的积蓄，但又不够买理财产品，可以这样存款。技能二：理财规划技理财一定要有严谨的理科生思维，对于家里的支出一定要规划，否则小心你家的女人一不小心就买了一堆尖货回家咯。此外，对于理财规划要符合实际，目标也要合理，方便执行。技能三：组合投资技采用组合投资理财的方式，这样即使一边亏了，但另一边或许是赚，即使流血起码不会太痛。正确的理财必须合理分配储蓄、家庭日常消费和购买产品的比例，然后组合投资，例如将2/3的的钱投资原油、重金属，剩下的钱可以炒股。技能四：理财习惯技不要急于求成，平时多读书看报，多接触理财知识，或咨询专业的机构，养成多途径获取信息的习惯很重要。 ;

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识个人投资理财入门知识一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。说到控制支出，我的小方法与大家分享。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

投资--要坚持的三个原则

投资--要坚持的三个原则一、分散投资的原则将资金分布在多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散;做到网络借贷与其他投资的分散，虽然大部分资金投资在网站，但还有部分资金在股市、亲戚朋友(免息)处。当然，分散投资会遇到两个问题。一是“篮子钱”(VIP费)，在资金量不大的情况下，支付“篮子钱”并不划算，但现在很多新站开业都是免VIP费用的，多去注册申请，这块费用很多可以省下;二是过于费精力的问题，现在很多网站有自动投标功能，启动这一功能后就可以坐等收益，平时没事偶尔逛逛第三方网站论坛，看看新闻就OK了。二、长期投资的原则每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。三、量力而行的原则我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力

给孩子的十大理财原则教学教材

给孩子的十大理财原则

父母是孩子财商教育最好的老师《爸爸去哪儿》的第三期节目中爸爸带着孩子们来到比京郊农村条件更“朴素”的西北大漠，节目组给每个父亲50块钱，要采购两天的伙食。手中仅有50块的爸爸们没了从前的豪迈，各自都为了花少钱办大事各显神通。张亮带着儿子展现魅力成功要到一根免费的胡萝卜，林志颖带着儿子买菜的时候狂砍价，郭涛图省事买了几袋方便面，而被李湘称作不食人间烟火的王岳伦在摊主开价4块之后，他张口还价4块5，闹出了令人啼笑皆非地“砍”价戏。根据美国信贷咨询基金会的一项调查显示，41%的被调查者表示自己的金钱观都是从父母那里学来的，父母是孩子财商教育最好的老师。美国商业巨子洛克菲勒认为，学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。良好的财商不仅仅是一种习惯，更是一种技巧和本领，可以让孩子终生受益。细数父母传给子女十大错误理财观在实际生活中，被子女所信赖的父母们却往往犯着这样一些致命的理财错误。一、不谈钱理财顾问表示，一个最大的理财错误就是父母们对钱的话题退避三舍。每次外出，父母可能会反复叮嘱孩子过马路要小心；不要和陌生人说话等，但就是从来不和他们谈钱的话题。在很多家庭，父母不向子女解释家庭的经济状况，也不告诉他们钱到底有什么用。有些家长甚至告诉孩子谈钱是一件很粗俗的事。二、神奇的信用卡第二大错误就是很多父母在孩子面前使用信用卡，却从来不告诉他们信用卡的工作原理。孩子们看到的是一张能满足自己欲望的神奇的卡片。这难保他们长大成人后不滥用信用卡。理财顾问建议父母们至少应该向孩子解释一下使用信用卡月底是会产生账单的。还应该逐步教授子女什么情况下以及为什么使用信用卡是有利可图的，还应该教他们建立良好的信用。三、百依百顺第三大错误就是父母对子女的任何需求都来者不拒。他们会满足子女的所有心愿，即使在违背自己的消费原则或打乱预算的情况下也不例外。如此被宠坏的孩子长大后就会成为愿望必须瞬间满足的人。理财顾问建议，如果子女提出的要求不在预算之列，就应该

三个原则让你玩转P2P投资理财

记住三个原则，保你玩转P2P理财作为资深的P2P网贷投资人，自从2010年进入P2P网贷行业，已有4年的时间，投资额也从最初的5万元，增长到现在的400万。下面是我的投资时坚持的原则，希望与大家交流一下心得，如有不对，希望指正： P2P投资理财三原则：一、学会选择：选择合适的平台，尽量分散投资知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站；做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入；做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入；最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。二、明白坚持：遵循长期投资的原则。好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍；20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。三、懂得放弃：量力而行的原则每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此！我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃；听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。

《投资与理财课程标准

《投资与理财》课程标准一、课程概况注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。三、课程培养目标 1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；

投资理财七个不原则

【指尖贷】投资理财七个不原则如今这年头会理财不算新鲜事，能真正达到会挣会守才是理财的全才，什么叫会理财？理财的应该具备那些基础技能呢？今天给大家说说理财七不原则 1. 不借钱投资这是投资中的第一大忌啊，因为举债投资是很难做到心态平和的，而没有平和的心态，一心只想着挣钱、还钱是很难做好投资的。不能让闲钱阻碍我们发财的梦，不要等我们说存够钱做理财投资，这样我们会失去机会与信心。 2. 不跟风理财听信小道消息，跟风炒作、盲目听从他人的意见是非常不可取的理财行为。我们应该有自己独立的判断和分析，要耐得住性子等到万事俱备的时候再出手操作。听风就是雨的草率行为往往会酿成惨痛的后果。 3. 不只想不做我们应该都有过“想到了却没有做到”的生活经历。但是投资理财却不能像生活中那么简单，说一句“下次一定注意”就能一切OK了，因为投资中的错误通常都是要付出金钱的代价。想到了、没做到和压根就没想到的后果其实是一样的，所以我们应努力做到手脑一致，做个聪明麻利的投资者。 4. 不满仓操作我们都懂得鸡蛋不能放在一个篮子里的道理。但是在实际的投资中，我们却有可能忘记了这条投资要求，时常会把全部资金都投到项目中。要知道这是一个非常危险的投资行为，这多少会带有孤注一掷、甚至是至死低于后生的豪赌色彩！而这样的投资方式也是兼具灾难性和毁灭性的。我们应该时刻谨记，做好理财规划和资产配置才是正确的理财方式。 5. 不忽视止损快速地认清市场形势、迅速地承认错误并改正错误是保住本金、东山再起的必备投资能力。而自欺欺人地逃避问题、将希望寄托在市场哪天能突然回暖上，却从不进行主动的止损操作会让你错过一次次的自救良机。然后深度套牢便会成为现实，惨重的损失也就不可避免了。所以，不要以为止损就意味着失败，其实及时的止损是在为下一次的成功留好充足的资金弹药。 6. 不过度自信过度自信其实是一种自负的表现，要知道没有谁能做到永远都是对的，在投资中就更是如此了。当你的判断与市场走向出现了偏差时，请千万不要产生“市场是错的，自己是对的”这种可笑的念头，因为市场永远都是对的，我们必须顺应趋势，不然，一味地盲目坚持己见最终只会得到沉重而深刻的投资教训。 7. 不忘记充电投资是个学无止境的事，懒孩子可不太适合做。因为只有不断学习、及时更新、跟得上潮流的勤快人儿才能从投资中赚到钱。另外，怀揣着一颗谦虚的好学之心也会给你带来不少的意外收获哈～

投资理财课程标准

《投资理财》课程教学大纲课程代码: 0505038B 课程名称：投资理财课程类型: 职业拓展课参考学时：64 参考学分：4 适用对象: 高职专三年级—市场营销第一部分前言一、课程性质与地位从专业角度讲：理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。这里的个人理财实际上就是金融机构为个人提供的一种服务。从个人角度讲：理财就是善用钱财，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态。这里所指的个人理财就是如何及时把握每一个投资机会，开源节流，争取资金收入，改善个人或家庭的生活水平。由此可见，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。个人理财的范围十分广泛，包括传统的银行服务、投资、保险、信托、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等各个方面。1 目前我国个人理财的品种不断推陈出新，人们投资理财的热情如火如荼，但是理财知识和技能的匮乏严重制约着个人理财的发展进程，影响着人们对个人财富保值增值的愿望。本课程是借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求，兼顾理财专业人员的原则，原创性精心开发出来的课程，具有普及个人理财基础知识，训练个人理财基本技能，介绍个人理财基本产品的功能。是面向各类学生、各界人士的通识课程。二、课程任务通过个人理财课程的教学，使学生较全面地了解个人理财的基础理论和基本知识；熟悉我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作个人理财工具的水平以及分析、解决个人理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。第二部分课程目标（一）总体目标

理财学复习资料(08019)

什么是金融:金融是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。金融是应用经济学，金融研究的是货币流动如何促进生产和分配。什么是个人理财:个人理财是指评估、制定个人或家精品文档，超值下载庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。个人理财可分为生活理财和投资理财两部分。个人理财的主要流程:建立和界定与客户的关系；收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望；分析客户当前的财务状况；整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；执行个人理财计划；监控理财计划的执行效果。个人理财的起源和发展:个人理财起源于美国。从经济学角度看，个人理财也的产业和发展是市场选择的结果。我国个人理财的现状及前景:我国个人理财目前还处于起步阶段，但发展潜力巨大。注册金融理财师（CFP ）的资格认证标准:“四E ”标准：教育、考试、从业经验、职业道德。 @ 我国劳动和社会保障部理财规划师国家职业标准:1、国家理财规划师职业道德准则包括一般原则和具体规范两部分。一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。具体规范是是一般原则的具体化。2、国家理财规划师职业纪律规范3、违反职业道德规范的制裁措施(行业自律机构的制裁措施；法律责任。) 货币时间价值的含义:货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值。货币时间价值产生的原因:货币时间价值产生的原因是：由于货币直接或间接地参与了社会资本周转，从而获得了价值增值。货币时间价值的实质就是货币周转使用后的增值额。货币时间价值的形式绝对数形式：存款的利息、债券的利息和股票的股利等；相对数形式：存款利率、证券投资报酬率、企业投资项目的回报率等。单利和复利:单利是在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息重新加入本金，从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即通常所说的利滚利。终值的计算:终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。单利终值计算公式：0(1) n V V i n =+ 复利终值计算公式： (1)n n FV PV i =+ 现值的计算:现值是指将来的一笔首付款折合为现在的价值。 - 单利现值计算：0/(1)n V V i n =+ 复利现值计算： /(1)n n PV FV i =+ 年金的计算:年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。按照收付的次数和支付的时间划分，年金分为普通年金（后付年金）、预付年金（先付年金）、递延年金（延期年金）和永续年金（无期限的定额支付）。财务计算器:一般的财务计算器都有五个用语计算资金时间价值的按键：PV 代表现值，FV 代表终值，PMT 代表年金，n 代表年数，i 或I/Y 代表报酬率或贴现率，在输入完毕输出值前按CPT 或COMP 代表计算。货币时间价值系数表:主要有四种：复利终值系数表、复利现值系数表、年金终值系数表和年金现值系数表。 EXCEL 软件中5个常用的财务函数：计算终值：FV （Rate ，Nper ，Pmt ，Pv ，Type ）;计算现值：PV （Rate ，Nper ，Pmt ，Fv ，Type ）;计算年金：PMT （Rate ，Nper ，Pv ，Fv ，Type ）; 计算年限（期数）：NPER （Rate ，Pmt ，Pv ，Fv ，Type ）;计算贴现率：RATE （Nper ，Pmt ，Pv ，Fv ，Type ）什么是个人/家庭财务管理:个人/家庭财务管理就是利用发展已相当完善的企业会计和财务技术对个人/家庭的经济活动进行计量、核算和管理，在原理与方法上与企业财务管理基本相同，但是，由于对象、目的和用途不同，个人/家庭财务管理又有其内在特点。个人/家庭财务管理的特点:信息不必对外公开；不受准则、制度约束；不要求计提资产减值准备；不必计列折旧；两表不必严格对应；不进入收入，支出的资本化。个人/家庭财务管理的基本原则:个人/家庭财务管理的基本原则主要包括：借贷相等原则、流量与存量相对应原则、收付实现制原则、成本价值与市场价值双度量原则。个人/家庭财务报表主要包括：资产负债表、损益表和预算表三种。 > 个人/家庭资产负债表的编制:资产负债表显示的是某一时点的家庭财务状况（存量），其内容主要包括家庭资产、家庭负债、家庭净资产。在进行个人/家庭资产负债表编制时，应根据各种资产负债的不同性质采用不同的计价方式。个人/家庭损益表或现金流量表的编制:损益表显示的是家庭财务变动情况（流量）。由于个人/家庭采用收付实现制的财务核算方法，所以，损益表也就是现金流量表。损益表主要分为三大项目：收入、支出和盈余/赤字。个人/家庭预算表的编制:预算表用于计划未来的收支。资产负债表和现金流量表分别从静态和动态两个方面反映家庭财务状况，但对家庭财务管理而言，还需要编制家庭预算表，从某种意义上说，预算表是家庭财务管理和规划的重要工具和工作重心。财务报表结构分析:家庭财务报表是供个人和理财规划师进行财务分析管理用的，其内容会因每个家庭的情况不同而不同，但主要包括资产负债结构分析与收入支出结构分析。财务比率分析:个人理财规划中运用的财务比率可以分为两大类：一类是常见财务比率，主要用来反映和指导当前的个人财务活动；另一类是综合财务比率，主要用于长期财务规划。投资收益与风险的衡量：单一资产的收益与风险的衡量；资产组合的收益与风险的衡量；投资组合的风险分散原理。证券组合原理：选择合适的资产投资是投资者投资决策最基本的部分。投资者为了寻求收益与风险的平衡，选择各种资产构成一个投资的资产组合需要进行两方面的决策：第一，要根据投资者的风险厌恶程度决定资产组合中风险资产占总资产的比例。第二，要根据最优化原则确定在风险资产中各种不同风险证券的比例。投资工具的选择：固定收益投资工具（银行存款、债劵）；股票；金融信托及基金产品（金融信托、证劵投资基金）；金融衍生品与外汇投资（金融衍生产品、外汇投资）；个人及家庭财务生命周期：由于每个人在不同的人生阶段，生活重心、收入水平、投资需求、风险承受能力等都会呈现出不同的特征，因此也面临着不同的财务需求，从而形成了个人及家庭的财务生命周期，进而产生了不同的理财需求。客户的风险属性：风险属性包括两个方面，一是风险承受能力，二是风险承受态度。对客户进行风险属性评估是进行家庭投资理财的一个基本前提。、什么是资产配置：资产配置是指投资者根据自身的风险厌恶程度和资产的风险收益特征，确定各类资产的投资比例，从而达到降低投资风险和增加投资回报的目的。在进行资产配置时应分析影响资产配置的因素，然后依据资产配置的基本步骤来进行资产配置。核心资产配置的方法：个人核心资产配置的方法主要有风险属性评分法、需求组合法、目标时间配置法、内部报酬率法与双重配置法。买入并持有策略：买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。

做投资理财的三大原则

做投资理财的三大原则投资理财已经慢慢的走进人们的生活，投资者对投资风险控制和对投资方法的制定是是否取得理财高收益的关键，所以，做理财一定要选择自己的方法，有自己的投资原则，那么你的投资才会更安全。 1适当控制消费欲望制定一个月收入的比例作为储蓄：如果你认为自己的日常开销比较多，那就可以先把比例制定的小一点，例如10%; 如果你希望早点积攒到足够的种子资金用以投资的话，就可以把比例制定的高一点，例如40%。一定要注意的是，每个月拿来储蓄的钱，千万不要是这个月内花剩下的钱，而一定要制定严格的纪律，先把钱储蓄起来，剩下的钱再来花销。 2认清资产和负债的区别假设一个人从不幸病逝的远房亲戚那继承了一艘豪华游艇，并且出于对死者的尊重，他不好意思在两三年内将这艘豪华游艇卖出，也不会给别人使用，那这艘游艇算是资产还是负债呢? 想必很多的人的第一反应是，这当然是资产，毕竟这是“豪华”游艇，价值好几百万呢。但是我们细想一下，就会发现并不是这样的。认清资产和负债的区别，想要获得一些东西的时候，问自己，你真的需要拥有一些东西吗? 3提高财商我们知道，智商是天生的，情商是可以慢慢培养的，那么财商应该如何提高呢? 第一个方法，就是看书。比如经常出现在精读书单里的理财知识经典《穷爸爸富爸爸》，简单易懂。第二个方法，就是找业内人士交流。如果自己日常就可以接触到投资理财的专业人士，那就再好不过了。它只是一种手段，实现你的财务自由，让你缓解生活的压力，足够追求自己的梦想。从最简单的记账、思考日常花销、避免冲动消费、甚至于为了双11之类的“买买买节”不剁手提前把钱存个定期，强迫自己不花——这些方式全都是理财。选择平台就选择适合自己的，以合力贷理财为例，预期年化收益10%-12%，平台资质好，银行级风控安全，投资更安全，投资有保障，目前，平台又推出一款供应链金融新产品，全场加息1%，比较适合有短期投资计划的小额人做投资理财。