银行电子票据业务培训
电子票据业务知识点总结
电子票据业务知识点总结一、电子票据的定义电子票据是指通过互联网、电子数据交换（EDI）、电子邮件等电子方式进行生成、传递和管理的票据。
电子票据与传统纸质票据相比，不需要物理介质进行传递，可以实现即时、安全、便捷的交易和结算。
二、电子票据的特点1. 即时性：电子票据的生成和传递过程可以实现即时完成，节省了时间成本。
2. 安全性：电子票据可以通过加密、数字证书等技术手段实现安全传输和存储，保障交易的安全性。
3. 便捷性：电子票据可以实现线上交易和结算，无需纸质介质和人工传递，大大提高了交易的便捷性和效率。
4. 自动化：电子票据可以与企业的财务软件和电子支付系统进行对接，实现自动化管理和处理，降低了人为错误的风险。
三、电子票据的应用1. 商业贸易结算：电子票据可用于商业贸易结算，包括应收账款、应付账款的电子汇票、电子支票等。
2. 银行业务：银行可以利用电子票据进行承兑汇票、银行汇票等业务，提供更快捷的结算服务。
3. 金融市场：电子票据还可以在金融市场上进行票据贴现、转让等业务，为投资者提供更多的选择和便利。
四、电子票据的操作流程1. 发票方生成电子票据，包括票据的基本信息、交易金额、交易对象等内容。
2. 发票方将电子票据通过网络传输给收票方，收票方确认收到电子票据，并进行相应的业务处理。
3. 收票方审核并确认电子票据的真实性和有效性，再进行付款或承兑等操作。
五、电子票据的风险控制1. 技术风险：如网络安全、数据泄露等技术问题，可能导致电子票据被篡改或丢失。
2. 法律风险：电子票据的法律适用、合同效力等问题尚待完善，可能影响电子票据的合法性。
3. 信用风险：电子票据的真实性和有效性需要得到各方的信任和认可，信用风险可能成为电子票据发展的瓶颈。
六、电子票据的未来发展1. 技术应用：随着区块链、人工智能等新技术的发展，电子票据有望实现更高级的安全性和智能化管理。
2. 法律法规：相关法律法规需要不断完善，以适应电子票据业务的发展需求，保障电子票据的合法性和有效性。
中信银行电子票据操作
中信银行电子票据业务☆出票(三功能联动）经办出票(三功能联动）为我行向客户提供的一项个性化功能，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。
即在完成出票信息登记后,我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请,在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。
各联动业务的申请，我行只自动发送一次。
由于该功能会通过提示收票申请产生票据权利的变化，建议客户审慎使用该功能.我行不提供单独的出票（三功能联动)撤销功能，客户如要撤销业务，在承兑人签收前,可通过“提示承兑撤销”撤销提示承兑申请后，再用“未用退回”撤销票据.若承兑人签收后，客户须在收款人签收前，通过“提示收票撤销” 撤销提示收票申请后，再用“未用退回”撤销票据.经办人通过“电子电子票据” →“出票信息登记” →“出票（三功能联动）经办”菜单,进入界面录入要素。
注：•业务流程：是客户在填写表格时自行设置的，凭此来区分此笔业务谁为经办员、谁为审核员、有几级审核岗,客户可通过选择框右侧的按钮来了解详细信息;•出票人信用等级、出票人评级机构、出票人评级到期日、备注为选填字段;•出票日期:为向ECDS发送出票登记的日期，如为未来日，则必须使用“预约办理";•交易合同号、发票号码为选填项,但在客户已取得交易合同号、发票号码的情况下，则必须填写；•批次号：为选填项，客户可与承兑人约定输入内容。
出票(三功能联动)审核审核人通过“电子电子票据” →“出票信息登记" →“出票(三功能联动)审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意"或“拒绝”进行审核.双击票据信息可查看详情.由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子电子票据号"不显示。
出票（三功能联动）查询在“出票（三功能联动)"中操作的记录均可通过“出票（三功能联动)查询”来了解.当出票信息登记中的“票据处理状态”为“发送人行成功"时,表示出票信息登记成功。
银行票据业务支票培训
一、支票的定义和基本概念支票是银行票据业务中常用的一种支付手段，是由支付人（出票人）向银行发出的一种书面命令，要求银行支付一定金额给收款人（持票人）。
支票具备一定的法律效力，是常见的非现金支付工具。
支票由以下几个要素组成：1. 出票人：支付人，开具支票的人。
2. 收款人：持票人，拥有支票并享有收款权利的人。
3. 支票金额：支票上需支付的具体金额。
4. 付款行：接受支付并支付给收款人的银行。
5. 出票日期：支票开具的日期。
6. 到期日：支票应被付赎的最后日期。
7. 支票编码：支票的唯一标识，通常由银行分配。
二、支票的种类1. 普通支票：无特殊标记，持票人可以在任何时间和地点兑现。
2. 委托支票：由支付人委托支付行向指定人支付一定金额。
3. 公司支票：由公司开具，用于支付工资、津贴等企业内部支付。
4. 旅行支票：用于出差、旅行中的消费支付。
三、支票的填写和签发支票的填写必须严谨，确保资金安全和支付顺畅。
以下是支票填写的基本步骤：1. 填写出票日和到期日。
2. 准确填写收款人的姓名或公司名称。
3. 填写支票金额，要求金额数字和金额大写一致，不可有涂改或超出。
4. 在支票背面签名确认。
5. 交由收款人持票兑现。
为确保支票资金的安全，以下几点需要注意：1. 在填写支票时，避免使用铅笔等可被修改的工具。
2. 保持支票本的安全，避免被他人盗用或篡改。
3. 支票遗失或被盗时，第一时间向银行报案并封锁支票。
4. 移交支票时，尽量选择银行内或已知熟悉人士。
五、支票的兑现和回单支票在被收款人兑现后，银行会给出一份回单作为支付的凭证。
收款人需要妥善保管回单，以便核对账目和与银行对账。
支票回单上通常包括以下信息：1. 汇票号码：对应支票的编号，核对使用。
2. 收款人姓名或公司名称。
3. 入账日期：银行收到支票并入账的日期。
4. 付款行：支付支票的银行。
5. 兑付金额：实际支付的金额。
六、支票业务常见问题及解决方法1. 支票遗失：及时向银行报案并封锁支票，重新开具新支票。
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
票据培训课件
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二、票据相关知识
委托收款背书和质押背书均属于非转让背书， 非转让背书的被背书人只代理背书人行使权力， 并不拥有票据权利。
委托收款背书是票据的持票人与票据的付款 人、承兑人不在同一银行开户，需要委托持票 人开户行进行收款的，做成委托收款背书。
支票打码机：是一种集光机电技术于一体的银行现代 化办公设备。它打出的磁码支票在清分机上实现自动交 换清算。
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二、新版票据凭证调整的内容
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一、票据凭证及防伪工艺
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二、新版票据凭证调整的内容
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二、新版票据凭证调整的内容
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一、票据凭证及防伪工艺
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一、票据凭证及防伪工艺
2019版汇票防伪点： 汇票包括银行汇票、银行承兑汇票和商
3、票据号码及所赋的含义
所有的票据号码均为16位，分上下两排。上排8位数 字所赋信息相对固定： 前三位为银行行别代码；（行别代码是银行机构代码 的前3位，代表某一个银行法人或某一类银行法人。银 行机构代码是指按照人民银行支付系统行号标准编制的 机构代码，其长度为12位，由3位行别代码、4位地区 代码、4位分支机构序号和一位校验码组成。） 第四位为预留号（暂定为0）； 第五、六位为省别地区代码；（安徽：34）
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三、票据业务操作流程
（一）支票业务流程 1、 相关概念：
支票：是出票人签发的，委托办理支票存 款业务的银行（指出票人开户行）在见 票时无条件支付确定金额给收款人或持 票人的票据。
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三、票据业务操作流程
支票的当事人： 出票人 —— 在银行开立结算账户的存
款人。 付款人 —— 出票人的开户银行。 持票人 —— 票面上填明的收款人，或
银行票据知识培训
关于本次票据改版
4、对票据格式、要素等内容进行了部分调整。减少了现行 票据中实用性不强的票素，同时适应票据电子化处理的趋势， 调整了“密押”、“行号”等要素。 (1)、支票。 a、取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和行号填 写栏； b、将“本支票付款期限十天”调整为“付款期限自出票之 日起十天”；
关于本次票据改版
（2）、支票。统一支票底纹颜色，不再按行别分色；现金支 票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹； 支票号码前不再冠地名；现金支票上的”现金支票“字样改 为黑色印刷。幻灯片 54 （3）、汇票。统一汇票（含华东三省一市银行汇票）底纹颜 色，银行汇票、银行承兑汇票不再按行别分色；汇票主题图 案为兰花；银行汇票号码前一律不再冠地名；银行承兑汇票 左上角不再加印各行行微；取消银行汇票、银行承兑汇票左 上角无色荧光暗记。幻灯片 54 （4）、本票。本票主题图案为菊花；行名前不再加印统一徽 记；号码前不再冠地名。幻灯片 55 （5）、所有票据小写金额栏分隔线由实线改为虚线。
汇票
汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项 的，应当清楚、明确。 汇票上未记载付款日期的，为见票即付。 汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、 住所或者经常居住地为付款地。 汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所为 出票地。 汇票付款日期的形式： 1、见票即付； 2、定日付款；3、出票后定期付款； 4、见票后定期付款。
支票的种类
支票
现金支票
转账支票
普通支票
支票的种类
支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金 支票只能用于支取现金 。 支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账 支票只能用于转账。 支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普 通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以 用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的， 为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支 取现金。
银行电子商业汇票系统业务操作规程
银行电子商业汇票系统业务操作规程银行电子商业汇票系统业务操作规程一、前言银行电子商业汇票系统是商业银行提供的金融服务之一，为企业客户提供快速、高效、安全、智能、便捷的商业票据结算服务。
由于该服务涉及到资金、企业信誉等重要方面，因此对用户的身份识别、账户审核、交易风险管理等方面都有较高的要求。
为了规范和保证服务质量，银行必须制订一套完善的业务操作规程。
二、定义和范围1、定义：本规程是商业银行电子商业汇票系统业务操作的规范化要求，其主要目的是规范客户、银行操作流程，防范风险，保障交易安全，提高系统运行效率。
2、范围：本规程适用于商业银行的电子商业汇票业务操作，包括客户注册、账户审核、交易操作、保证金管理、风险控制等流程。
三、系统应用1、系统申请：客户访问银行网站或移动端APP，填写《申请电子商业汇票系统账户表》和《风险提示书》，并提交申请。
客户应对所填信息的真实性、完整性、准确性、合法性负责。
2、客户审批：银行通过在线审批或人工审核，对客户提交的申请进行审核，并在5个工作日内发放账户登录名和密码。
同时，银行与客户签订《电子商业汇票系统使用协议》。
3、客户登记：客户登陆系统后，需填写开户信息、经营成果、资信情况和业务需求等，并交付银行人工审核。
审核通过后方可进行电子商业汇票业务操作。
4、交易操作：客户通过电脑终端或移动端APP登陆系统，选择购票、开票、背书、转让等功能，输入交易信息，待系统自动验证后，再进行操作确认。
银行对交易金额和次数实施限额管理；对异常交易和机构间交易实施安全审查；对背书和转让交易要求经过初始持票人、开票人确认后，才能继续交易。
5、保证金管理：银行根据客户风险评估和业务需求，实施保证金或预付款制度。
对于已设立保证金账户的客户，银行根据实际情况解除或调整保证金，但需提前通知客户。
6、风险控制：银行应加强风险管理，制定合理的交易限额、风险准备金、拒绝接受未知机构交易等措施。
对于异常交易和涉及非法经营或经济犯罪的交易，应及时向有关部门报告，并进行封锁或追踪处理。
银行岗前培训之票据交换业务
本票是一种由出票人签发的，承诺在 见票时无条件支付确定金额给收款人 或者持票人的票据。
银行在处理本票交换业务时，需要核 对票据的真实性和有效性，确保交易 双方的权益得到保障。
支票交换业务
支票交换业务是指银行间或银 行与单位之间因资金清算、商 品交易、劳务供应等款项的结
算而产生的票据交Biblioteka 。支票是一种由出票人签发的， 委托办理支票存款业务的银行 或者其他金融机构在见票时无 条件支付确定金额给收款人或
者持票人的票据。
支票交换业务中，银行扮演着 重要的角色，负责将支票从出 票人传递给收款人或持票人， 并处理相关的资金清算。
银行在处理支票交换业务时， 需要核对票据的真实性和有效 性，确保交易双方的权益得到 保障。
票据交换业务的创新与变革
区块链技术的应用
区块链技术为票据交换业务提供了新的 解决方案。通过区块链技术，可以实现 去中心化的票据交换，降低交易成本， 提高交易效率。同时，区块链技术的透 明性和不可篡改性能够保障交易的安全 性和可靠性。
VS
人工智能的应用
人工智能技术为票据交换业务提供了智能 化支持。通过人工智能算法，可以对票据 数据进行智能分析和预测，提高交易的精 准度和效率。同时，人工智能技术还可以 协助银行进行风险管理，降低交易风险。
票据交换的重要性
票据交换是银行间资金清算的重 要手段，能够加速资金周转，提 高资金使用效率，同时也有助于 降低结算风险和欺诈风险。
票据交换的基本流程
提交票据
银行将持有的票据提交 至票据交换所。
票据匹配
票据交换所根据票据金 额、期限、收款人等信
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企业财资管理部
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票与纸票区别
3
我行电子票据业务
4
办理条件&宣传资料
5
电子票据业务Q&A
1
电子票据业务培训
企业财资管理部
一、电子商业汇票概述—— 推出背景
近年来国内票据业务迅猛发展 传统商业汇票业务模式的约束
异地传递 效率较低 票据辨识
商业银行行内电子票据业务的兴起
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票与纸票区别
3
我行电子票据业务
4
办理条件&宣传资料
5
电子票据业务Q&A
6
电子票据业务培训
企业财资管理部
二、电子商业汇票与纸票区别
流通的途径
电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付和清算均由 电子商业汇票系统代为完成，双方线上确认后即可完成交易。
分为买断式、回购式
电子指令，实时到达
纸质签章 网点实地办理 通过邮局等机构寄送纸质票据
线上清算、线下清算
线下清算
提示付款的当日、至迟次日
异地加3天，可能拖延
电子票据业务培训
10
企业财资管理部
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票与纸票区别
3
我行电子票据业务
4
办理条件&宣传资料
5
电子票据业务Q&A
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电子票据业务培训
企业财资管理部
三、我行电子票据业务
我行电子银行承兑汇票签发涉及的授信流程、额度管理、跟单资料审核要求和审核流程 及贷后管理，均与纸质银行承兑汇票一致。
承兑出票
企业网银电子票据功能菜单
持票管理
签收
信用查询及照票
出票人
持票人
收票人
12
电子票据业务培训
企业财资管理部
三、我行电子票据业务
③提示收票
出票人
收款人
①申请承兑 ②承兑签收
被背书人
④贴现
⑤贴现
承兑银行 商业银行
商业银行 贴入银行
贴入银行 商业银行
电子票据业务培训
企业财资管理部
三、我行电子票据业务
承兑出票
企业网银电子票据功能菜单
持票管理
签收
信用查询及照票
出票申请 提示承兑 提示收票 撤销票据
客户操作“提示承兑”成功后，需联系我行客户经理，由客户 经理联系贷款管理部同事进行承兑
相比传统的纸质票据，电子票据以数据电文形式签发、流转，可节省票据运输、审核、 查询、清点等环节，提高了交易效率。
清算方式
传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划款清算； 电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方式 。
线上清算：承兑人签收后直接通过大额支付系统进行清算，但承兑人签收的时间必须为大额支付系 统工作时间。 线下清算：承兑人将在票据到期日完成签收后，将票款划至持票人约定账户。
一键多功能：
单独出票登记
提示承兑自动处理
提示承兑，提示收票自动处理
企业如需打印票样留档，推荐使用“提示承兑自动处理”
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电子票据业务培训
企业财资管理部
三、我行电子票据业务
承兑出票
企业网银电子票据功能菜单
银行或财务公司
电子商业承兑汇票
银行、财务公司外 的法人或其他组织
纸质票据 网点实地办理
6个月
银行承兑汇票 商业承兑汇票
银行
银行以外的法 人或其他组织
实地办理（协议签署）+网上银行
网点实地办理
相同
相同，均为0.5‰
电子商业汇票实时查询
实地、邮寄、传真等
电子签名，数字认证 实地办理（协议签署）+网上银行，
填制方式
客户从企业网银电子票据模块录入电子商业汇票信息代替传统纸票的手工书写。
电子票据业务培训
9
企业财资管理部
二、电子商业汇票与纸票区别
流转环节
签发
办理方式 期限
种类
承兑人
承兑
办理方式
资料审查
费率
查询查复
背书转让
融资交易
贴现
到期托收
提示付款 资金清算 付款时间
电子商业汇票
主要通过网上银行办理
1年
电子银行承兑汇 票
工商银行、招商银行、民生银行等
2
为进一步推动国内票据业务和票 据市场发展，便利企业支付和融 资，中国人民银行决定组织建设 电子商业汇票系统，简称 “ECDS”。
电子商业汇票业务处理功能模块 纸质商业汇票登记查询功能模块 商业汇票公开报价功能模块
目前，系统营业日运行时间为： 8：00--20：00。
电子票据业务培训
及付款期限依据现时的信贷政策而定。
电子票据业务培训
3
企业财资管理部
一、电子商业汇票概述—— 简介
贷款管理部
企业客户
YEB
即：东亚银行商业汇票系 统，用于对电子票据业务 全流程进行处理、监控及 统计管理的系统。
企业网银
已在本行开立结算账户； 是本行企业网上银行用户； 已与本行签订《东亚银行（中国）有限公 司电子商业汇票业务服务协议》； 已申请开通本行企业网上银行“电子票据 业务”功能； 根据业务种类，已与本行签订相应协议。
电子票据业务培训
7
企业财资管理部
二、电子商业汇票与纸票区别
安全防范
签章形式
电子商业汇票使用经过安全认证的电子签名机制，从源头上排出了伪造印章的可能。
ECDS
唯一的电子票据数据储存系统，确保电子票据的唯一性、完整性、安全性。
授权模式控制
企业网银授权模式设置从电子渠道防范操作风险。
避免遗失、损坏风险
企业财资管理部
一、电子商业汇票概述—— 简介
电子商业汇票：
电子商业承兑汇票——金融机构以外的法人或其他组织 电子银行承兑汇票——银行业金融机构、财务公司 √
计价单位：人民币，单张票据金额不得超过10亿元。 网银要求：单张票据金额不低于1万元。 付款期限：自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。
*本行签发或受理的电子银行承兑汇票，承兑或贴现的单张票据金额上限
电子票据有效克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫等缺点。
对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据，能够抑制假票和克 隆票犯罪。
电子票据业务培训
8
企业财资管理部
二、电子商业汇票与纸票区别
票据最长期限
传统纸质票据最长期限为6个月，而电子商业汇票的最长期限延长为1年。 使企业的融资能力得到提升，活跃了短期融资市场。
4
人民银行ECDS
电子票据业务培训
企业财资管理部
一、电子商业汇票概述—— 常规8步骤
企业客户 企业网银
①
⑧
②
商业银行
⑦③ ⑥Βιβλιοθήκη 商业银行人民银行ECDS ④ ⑤
交易对手企业 企业网银
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①企业客户发送操作指令 ②商业银行转发客户指令 ③人行根据联行号等信息发送至 交易对手所在商业银行 ④商业银行将指令发送至交易对 手客户 ⑤交易对手发出确认/拒绝指令 ⑥交易对手所在商业银行转发指 令至人行 ⑦人行根据联行号等信息发送指 令至商业银行 ⑧商业银行将接收到的信息发送 至客户