票据业务知识培训
银行营业室票据业务培训
票据业务议价技巧
• 及时掌握票据中心利率、额度情况
从事贴现业务的客户经理，需要及时了解 我行贴现利率情况及同业贴现利率。在洽 谈票据业务时，应积极与票据中心沟通， 了解各承兑行目前的授信情况。
PSBC Corporate Business Dept
PSBC Corporate Business Dept
票据业务营销关注点
4.承兑业务需在出票日前一天做完线下审批工 作 5.综合营销（贴现、承兑、大管家） 6.支持电票业务，且11月份将出台电票新规
PSBC Corporate Business Dept
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧 四、理财产品质押承兑业务
票据业务
市分行公司
目
一、票据业务目标市场 二、票据业务营销关注点 三、票据业务议价技巧
录
四、理财产品质押承兑业务
贴现业务目标市场
承兑汇票贴现客户一般都是公司客户。一 般电网公司、钢厂、化工、矿产、医疗承兑汇 票比较多。
PSBC Corporate Business Dept
贴现业务目标市场
• • • • • 如何寻找目标客户？ 1、关注当地大型企业。 2、通过税务局了解纳税大户。 3、了解同业对企业客户的授信额度。 4、通过服务企业了解上下游企业。
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 红盾网查询企业信息
• 查询法人及代理人、企业被执行情况
• （截图附件）
PSBC Corporate Business Dept
理财产品质押承兑业务
• 《质押理财产品确认书》
银行票据业务支票培训
一、支票的定义和基本概念支票是银行票据业务中常用的一种支付手段，是由支付人（出票人）向银行发出的一种书面命令，要求银行支付一定金额给收款人（持票人）。
支票具备一定的法律效力，是常见的非现金支付工具。
支票由以下几个要素组成：1. 出票人：支付人，开具支票的人。
2. 收款人：持票人，拥有支票并享有收款权利的人。
3. 支票金额：支票上需支付的具体金额。
4. 付款行：接受支付并支付给收款人的银行。
5. 出票日期：支票开具的日期。
6. 到期日：支票应被付赎的最后日期。
7. 支票编码：支票的唯一标识，通常由银行分配。
二、支票的种类1. 普通支票：无特殊标记，持票人可以在任何时间和地点兑现。
2. 委托支票：由支付人委托支付行向指定人支付一定金额。
3. 公司支票：由公司开具，用于支付工资、津贴等企业内部支付。
4. 旅行支票：用于出差、旅行中的消费支付。
三、支票的填写和签发支票的填写必须严谨，确保资金安全和支付顺畅。
以下是支票填写的基本步骤：1. 填写出票日和到期日。
2. 准确填写收款人的姓名或公司名称。
3. 填写支票金额，要求金额数字和金额大写一致，不可有涂改或超出。
4. 在支票背面签名确认。
5. 交由收款人持票兑现。
为确保支票资金的安全，以下几点需要注意：1. 在填写支票时，避免使用铅笔等可被修改的工具。
2. 保持支票本的安全，避免被他人盗用或篡改。
3. 支票遗失或被盗时，第一时间向银行报案并封锁支票。
4. 移交支票时，尽量选择银行内或已知熟悉人士。
五、支票的兑现和回单支票在被收款人兑现后，银行会给出一份回单作为支付的凭证。
收款人需要妥善保管回单，以便核对账目和与银行对账。
支票回单上通常包括以下信息：1. 汇票号码：对应支票的编号，核对使用。
2. 收款人姓名或公司名称。
3. 入账日期：银行收到支票并入账的日期。
4. 付款行：支付支票的银行。
5. 兑付金额：实际支付的金额。
六、支票业务常见问题及解决方法1. 支票遗失：及时向银行报案并封锁支票，重新开具新支票。
票据业务基础知识培训(PPT 48张)
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
2、操作风险 一是伪假票风险。在伪假票中，尤其注意的是克隆票。
所谓克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在银行或企业已
签发、承兑过的真实票据中选择一张或数张进行复制，达到 以假乱真的目的，以骗取资金或财物。此类票据可以在一定 程度上逃避票据查询，具有隐蔽性、欺骗性强的特点。 防范要点：材质审查，票据的纸质、应有水印的部位是否 符合规定；票面花纹构成要细辨；票面要素填写是否正确 ，是否符合规定，是否有涂改现象等；对签发人要进行多 种查询，如电话查询、传真查询等。
六、票据买入过程主要存在哪些风 险？主要防范措施分别是什么？
票据买入过程主要存在的风险有：
1、政策性风险
是指为没有真实贸易背景的商业汇票办理贴现或转 贴现所引致的风险，其性质与承兑时没有真实贸易 背景相同。
防范要点：对贴现申请人提交的商品交易合同、增 值税发票复印件等票据跟单资料进行严格审查，确 保贴现、转贴现建立在真实的商品贸易背景下。必
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断
交易和回购交易。
买断交易是指甲方购买乙方未到期商业汇票，到
期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲
方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转
移到甲方。
五、目前票据市场中的主要交易形 式有哪些？
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购 卖出回购方为票据的托收人。商业银行间的转 贴现可以采用回购方式，商业银行和中央银行之间 的再贴现通常也采用回购方式。
票据培训_发言稿
大家好！今天，我非常荣幸能在这里为大家进行票据培训的发言。
票据作为一种重要的金融工具，在我国的经济发展中扮演着举足轻重的角色。
为了提高大家的票据业务水平，确保企业合规经营，今天我将围绕票据的基本概念、种类、操作流程、风险防范等方面进行讲解。
一、票据的基本概念票据，是指以一定的货币为标的，由出票人依法签发，承诺在一定期限内支付给收款人或者持票人的一种有价证券。
票据具有以下基本特征：1. 有价性：票据是一种具有确定金额的有价证券，其价值体现在货币支付上。
2. 要式性：票据的签发必须符合法定形式，否则无效。
3. 无因性：票据权利的成立与票据原因关系无关，持票人只需证明票据的合法性即可行使票据权利。
4. 转让性：票据权利可以依法转让，持票人可以通过背书、贴现等方式实现票据权利的流通。
5. 承兑性：票据在出票后，由付款人承诺在到期日支付票款，使票据权利得到保障。
二、票据的种类根据不同的分类标准，票据可以分为以下几种：1. 按照票据的签发人，分为银行汇票、商业汇票、支票等。
2. 按照票据的付款期限，分为即期票据和远期票据。
3. 按照票据的流通性，分为可转让票据和不可转让票据。
4. 按照票据的用途，分为融资性票据和支付性票据。
三、票据的操作流程1. 出票：出票人根据需要，按照法定格式填写票据，承诺在一定期限内支付票款。
2. 承兑：付款人在出票后，承诺在到期日支付票款，使票据权利得到保障。
3. 背书：持票人将票据权利转让给他人，需在票据背面注明转让信息。
4. 贴现：持票人为了提前获得票款，可以将票据贴现给银行或其他金融机构。
5. 付款：到期后，付款人按照票据金额支付票款。
四、票据的风险防范1. 伪造、变造票据：加强票据管理，确保票据的真实性，防止伪造、变造票据的发生。
2. 票据遗失、被盗：建立健全票据保管制度，加强票据的领用、发放、回收等环节的管理。
3. 恶意诉讼：提高法律意识，依法维护自身合法权益，防范恶意诉讼。
票据培训计划
票据培训计划一、培训目标我们的票据培训计划旨在帮助学员们深入了解票据的相关知识，掌握票据的基本原则和操作流程，提高票据处理能力，保证票据的合规性和安全性。
通过本次培训，学员们应该能够清楚了解各种类型的票据，掌握票据的填写和认定技巧，熟悉票据的处理流程，有效提升票据管理水平，降低票据风险。
二、培训内容1. 票据概述- 票据的定义和分类- 票据的特点和作用- 票据的法律地位和保护2. 票据的种类和特点- 汇票、本票、支票、存款凭证、汇兑条等票据的认定要点和特点- 不同类型票据的填写要求和注意事项- 票据的背书、承兑、转让等基本操作3. 票据的认定与鉴别- 对票据真伪的识别与辨认- 对票据开立、背书、承兑等手续的判断- 对票据的填写和签字的审核和验证4. 票据的流转与操作- 票据的出具与接受- 票据的背书与承兑的操作流程- 票据的转让与贴现的操作流程5. 票据的管理与风险防范- 票据的存档和保管- 票据的风险防范和处理- 票据的遗失和赔偿处理6. 票据的综合案例分析- 针对不同类型的票据进行实际案例分析- 分析案例中的问题和解决方法- 提高学员们对票据管理的实际操作能力三、培训方式1. 理论授课- 培训讲师通过专业PPT演示，系统地介绍票据的相关理论知识- 结合实际案例分析，帮助学员们更加深入地理解和掌握票据的知识2. 互动讨论- 设置问题和讨论环节，鼓励学员们积极参与，提出问题和分享经验- 培训讲师及时解答学员们的疑问，帮助他们更好地理解票据知识3. 案例分析- 通过实际案例分析，帮助学员们将理论知识与实际操作相结合，提高解决问题的能力- 鼓励学员们分享自己在票据处理中的实际经验和遇到的问题四、培训时间和地点根据实际情况，本次培训计划安排为连续3天的集中培训，培训地点为公司内部会议室。
五、培训目标人群本次培训计划主要面向公司财务部门及相关人员、业务部门及相关人员、行政部门及相关人员等与票据处理相关的工作人员。
票据业务培训计划
票据业务培训计划一、培训目的与意义随着经济的不断发展和企业的壮大，票据业务在企业中扮演着越来越重要的角色。
因此，加强对票据业务的培训与学习，对于提高企业的财务管理水平和效率，保障企业的资金安全和流通，具有极其重要的意义。
本次培训旨在加强员工对票据业务的理解和应用能力，提高工作效率，减少差错发生，对企业的发展具有重要的意义。
二、培训目标1. 理解和掌握票据业务的基本知识和常见操作流程；2. 掌握票据业务的相关法律法规，提高合规风险防控意识；3. 增强员工对票据业务的操作技能，提高工作效率和准确性；4. 加强员工之间的协作与沟通，提高团队合作能力；5. 培养员工的责任感和使命感，提高对企业财务安全的保障意识。
三、培训内容1. 票据业务的基本知识（1）票据的定义、种类与特点；（2）票据的挂失与补办；（3）票据的兑现与兑付。
2. 票据业务的操作流程（1）票据的填写与传递流程；（2）票据的背书与承兑；（3）票据的质押与质权。
3. 票据业务的风险防控（1）票据的风险种类与可能发生的风险；（2）票据的安全保管措施；（3）票据的风险应急处理措施。
4. 票据业务的法律法规（1）《票据法》相关条款；（2）《商业票据汇票逾期违约责任规定》；（3）《票据业务管理办法》相关规定。
5. 员工协作与团队合作（1）团队合作意识培养；（2）员工协作技巧与方法；（3）团队合作场景模拟演练。
四、培训方式1. 理论课程教学培训期间将邀请具有相关经验和知识的专家学者，进行票据业务的理论知识讲解与引导。
通过课堂讲解、案例分析、问答互动等方式，向员工全面普及票据业务的基本知识、操作流程、风险防控和法律法规等内容。
2. 实际操作演练由专业的票据业务操作员，通过模拟操作场景及实际操作案例，进行票据业务的操作流程演练。
使学员们通过亲身操作，掌握票据业务的实际操作技能。
3. 团队合作训练通过团队拓展训练和团队合作游戏等方式，增强员工之间的协作与沟通能力，提高团队合作效率。
票据业务培训之票据与票据市场PPT课件
加强票据风险管理
建立完善的风险管理体系，提高 对票据风险的识别、评估和控制
能力。
票据业务未来的发展前景与展望
1 2
票据市场将更加活跃
随着经济的发展和金融市场的深化，票据市场将 更加活跃，成为重要的短期融资和支付工具。
票据业务将更加多元化
除了传统的支付和融资功能外，票据业务将拓展 到更多的领域，如供应链金融、资产证券化等。
03 票据业务的风险与防范
票据业务的风险类型
01
02
03
04
信用风险
由于交易对手的违约而导致的 风险。
市场风险
由于市场价格波动而导致的风 险。
操作风险
由于内部流程、人为错误或系 统故障而导致的风险。
法律风险
由于法律或监管规定的变化或 不明确而导致的风险。
票据业务风险的防范措施
建立风险管理机制
明确风险管理目标，制定风险 管理策略和政策。
票据的标准化和统一化
推动不同地区和不同金融机构之间的票据统一标准，降低交易成本 和风险。
票据的智能化服务
利用大数据、人工智能等技术，提供智能化的票据服务，如自动识 别、智能风控等。
票据业务创新的具体措施
建立电子票据系统
开发和完善电子票据系统，实现 票据的电子化交易和管理。
推广标准化票据
制定统一的票据标准，推动不同 地区和不同金融机构之间的票据
成熟阶段
现代票据业务已经形成了 完善的法规体系和规范的 操作流程。
02 票据市场概述
票据市场的定义与参与者
定义
票据市场是进行票据交易和融资活动 的场所，主要涉及商业汇票、本票等 短期债务凭证的买卖和融资。
参与者
票据市场的参与者包括承兑银行、贴 现银行、企业、投资者等，这些参与 者通过票据市场进行资金转移和融资 活动。
票据业务培训
02
票据业务流程
出票与承兑
出票
指出票人签发票据并将其交付给 收款人的票据行为。出票人需要 按照法定要件填写票据，并签名
或盖章。
承兑
指汇票付款人承诺在汇票到期日支 付汇票金额的票据行为。承兑是汇 票特有的制度，仅适用于汇票。
出票与承兑的关系
出票是承兑的前提，承兑是出票的 结果。只有经过承兑的汇票才具有 法律效力，承兑人负有到期无条件 付款的责任。
电子票据系统架构及功能
电子票据系统包括票据登记、流转、托管、 信息查询等功能模块，支持多种票据业务场 景。
票据市场创新产品介绍
标准化票据产品
标准化票据是一种具有固定收益 特征的金融产品，通过资产证券 化技术将非标准化票据转化为标
准化投资工具。
票据ABS
票据ABS（资产支持证券）是以 票据资产为基础资产发行的证券 产品，为投资者提供多样化投资
清偿
指票据债务人根据票据文义支付票据金额以消灭票据关系的行为。清偿是票据债务人履行 其义务的重要方式。
追索与清偿的关系
当票据到期不获付款或期前不获承兑时，持票人可以行使追索权，向其前手请求偿还票据 金额等款项。被追索人在清偿了相关款项后，可以获得相应的权利，如再追索权等。
03
票据风险识别与防范
票据伪造与变造风险
票据市场监管政策变化
未来监管部门可能出台更加严格的票据市场监管政策，规范市场秩序，保护投资者利益。
06
票据业务实务操作与案例分析
承兑汇票实务操作演示
01
承兑汇票基本概念 及种类介绍
详细阐述承兑汇票的定义、功能、 特点及不同种类，为实务操作打 下基础。
02
承兑汇票出票及承 兑流程演示
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直帖业务过程
出帐处理
电子通知 联机记账
核心帐务处理
贷后管理
买入票据的后续 处理（托收、转 卖） 额度恢复的信 息反馈信息
出帐处理
电子通知 联机记账
核心帐务处理
日终
用于信贷报表的统 计数据的生成
反馈业务数据 给信贷
信贷报表生成
票据电子化综合服务平台的概念－应用功能构 架
票据电子化综合服务平台概念－组成部分
总行垂直管理等要求。
建立独立的票据业务系统，使其成为信贷、核心等主业务系统的外挂子业务 系统，是必然和必要的，也是国内各行发展票据业务的普遍趋势。
电子票据和票据池
电子票据业务
4、网上交付 5、网上电子背书转让
企业A
企业B 6、电子票据企业托收
企业C
2、网上申请电子票据 3、签发电子票据 1、申请开通电子票据业务
票据系统、信贷系统业务边界和配合模式以及与核心系统的关系
外挂子业务系统
额度产生
票据系统 票据系统
同业额度申请
信贷系统 信贷系统
企业额度申请
核心系统 核心系统
同业额度审批
企业额度审批
同业额度生效
企业额度生效
业务申请（数 据录入） 业务审批、审 核
将额度的变化送 给票据系统
买入录入
扣减额度的信 息反馈信贷 买入明细
客户机 客户机 客户机 客户机 分支机构
网络拓扑结构示意图
外挂子业务系统
BBSP应用服务器 EJB容器 客户机 交易请求 交易结果 HTTP 接口前处理 打包发送 接收返回数据报 接口后处理 外部系统 BBSP TCP/IP方式接口示意图 TCP/IP 内联前置机
守候进程 守候进程
收报转发
TCP/IP
系统的构架模式－－应用范围和模式
系统平台的易用型和可选性 面向业务流程的设计理念， 系统应用范围不受机构划分的 约束
总行管理
主要的应用范围和模式
基于广域网的外挂式全行集中式联网 基于城域网的外挂式全辖集中式联网 基于局域网的外挂式内部集中式联网 基于局域网的无接口封闭式 涉及岗位：票据业务部门、 会计清算、 管理部门
外 部 联 接
同业 电子 票据 认证 交换
渠 道 影像采集与管理系统（ICMS） 业务处理
影像 设备
统计分析
票据业务数据池
票据业务市场与客户分析系统（BMC） 数据安全机制
商业汇票业务电子化综合处理平台总体架构
用户应用特点
银行的组织结构 国有商业银行
总行
北京市分行
若干一级分行
山东省分行 趵突泉路支行
银行的组织结构 城市商业银行
南京市商业银行
雨花台支行
……
夫子庙支行
城市商业银行机构组织图
用户应用特点
岗位和操作员 网络环境－银行内部的业务网络 服务器硬件 服务器软件
广州分行
票据业务部
信审部
会计部
……
客户经理
业务主管
初审
复审
李四
张三
赵六
王五
部门岗位组织图
系统应用结构
路由器
INTERNET
7、电子票据实物置换 8、电子票据代保管下的 资产业务
$
9、电子票据网上贴现 票据池业务 代保管账簿为依托下为企业持有的票据进行多方位管理服务 银行A 基本类型服务：存票、取票、通存、通兑、贴现、代理委托收款 衍生类型服务：质押项下资产业务、额度项下资产业务
电子票据和实物票据的差别
实物票据是有空白凭证的在交易时有银行的公章
$
$
$
8、委托收款
7、转/再贴现
商业承兑汇票
银行A
银行B
9、回购到期
银行C
票据生命周期图
票据业务的定义
银票承兑业务
银行为企业签发一张银行承兑汇票
买入业务
银行以贴现、转贴现形式从企业或银行手中买入银票或商票
卖出业务
银行以转/再贴现形式将手上的票据卖给其他银行或人民银行
代保管业务
银行接受企业的商业汇票并代其保管的过程
天安门支行
若干二级分行
济南市分行
……
…… 若干县支行 …… 朝阳门支行
泰山县支行
滨海路支行
青岛市分行 ……
国有银行的组织结构 股份制商业银行
总行
北京市分行
若干城市分行
广州市分行
天安门支行
若干支行
珠江路支行
……
……
朝阳门支行
火车站支行
股份制商业银行机构组织图
用户应用特点
信贷系统接口模式一：信贷系统负责额度的审批和产生，票据 系统负责业务审批和使用额度，并反馈使用的结果
光大银行 北京银行 渤海银行 民生银行
信贷系统接口模式二：票据系统做为业务的发起，额度的审批 与产生，业务审批（直帖）在信贷系统，由票据系统提供数据
信贷系统接口模式三：票据系统做为转贴业务的发起，信贷系 统为直帖业务发起，额度的审批与产生，业务审批（直帖）在 信贷系统，票据系统负责后续复核与记账
到期处理
1）委托收款 2）卖出回购到期 3）买入返售到期 4）承兑到期5）代保管到期
实践操作中的特点
票据流转轨道多变、复杂，具有很强的不可预料性； 操作流程涉及众多业务部门，包括票据业务部门、会计部、信贷部和业 务管理部门，同时涉及众多机构，包括总行、一级分行、二级分行和支 行。
操作流程涉及会计系统、信贷系统等多个银行内部的业务系统； 票据业务还要求在此操作流程的基础上实现严密的风险防范和全行业务
如同工厂大规模生产产品必须建立一条生产线一样，银行要使票据业务上规
模，同样需要一条支撑这项业务的“生产线”
票据业务起源于传统的信贷业务，该业务在开展的初级阶段，由于其品种单 一，以直帖为主，因此银行的信贷系统、核心系统可以简单和部分支持所涉
及的业务功能
但随着票据市场的发展，票据业务逐渐脱离信贷范畴，而演变为一项独立的 中间业务品种，信贷、核心等系统已经无法满足其所需要的全行风险控制、
企业客户群
总行数据中心
网银系统 主机 综合业务系统主机 BEMS应用服务 BEMS数据库服务 管理工作站 器主机 器主机
总行数据中心高速以太网
路由器
路由器
路由器
Intranet
路由器 路由器 路由器
Ethernet
Ethernet
……
Ethernet
客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 客户机 分支机构 分支机构
电子票据没有凭证只是有相应的电子信息，在交易的时候有 电子签名
由此电子票据和实物票据的本质区别在于形态上的不 一样的，一个有介质一个没有，对应的电子票据就没 有出入库，查询查复，手工验票等对实物的特殊操作
商业银行票据业务综合处理平台构架
票据业务用户 用户安全机制 人行 电子 票据 系统 核心 信贷 系统 外部联 接适配 器 票据电子化综合服务处理平台 银 行 内 部 系 统 接 口 平 台 网上 银行 系统 风险 控制 系统
功能模块
公共组件
流程模块
子系统
代理处理 中心
与外部系统的关系
银行内部系统
信贷系统 信贷系统负责额度 管理 核心账务系统 核心系统负责账务 处理 发送记 帐请求 反馈记 帐结果
外部渠道
发送待 审数据
反馈结 果
BBSP－－票据业务操作和管理的总线
(电子票据、实物票据、企业票据） 承兑－ 生命周 期开始 兑付－ 生命周 期结束
I 网银客户A NTE
RN
ET
网银客户B
IN
TE
RN
网银－各 项业务处 理的外延 ET功能渠道
贴现
转贴现
……
发送票据 业务请求
反馈处 理结果
……
接口模式典型案例介绍
核心系统接口模式一：向核心系统发送记帐电子通知
光大银行 北京银行 民生银行 渤海银行
核心系统接口模式二：向核心系统联机记帐
票据业务知识培训
产品研发部
票据业务的概念和生命周期
票据又称商业汇票，包括银行承兑汇票（简称银票），和商业承兑汇票（简称商票）。 票据可以如同现金一样在企业和银行中流通
银行承兑汇票
1、贸易交易
4、背书转让
5、背书转让
企业A
企业B 11、代保管到期
企业C
2、承兑申请
3、银票承兑
10、代保管
6、贴现
的监督管理。
手工操作的困难
业务部门、会计清算、管理部门分散管理，各自为政 上级机构对下辖分支机构的监督管理难度很大 工作流落后且不规范 业务办理中存在众多困难 人为控制风险造成巨大隐患 对全辖业务开展情况的分析决策难度巨大
缺乏机构间横向信息交互和业务数据资源共享
为什么商业银行内部要建立独立的票据业务系统？
分行 交易、管理
分行 交易、管理
支行交易
支行交易
支行交易
支行交易
谢
谢！