保险行业基础知识

保险行业基础知识

一、保险险种分类

1、纯保单型：死亡险、意外险

2、重疾险

3、健康险

4、分红险

5、养老金

6、学生平安保险少儿险

7、投资理财险

二、保险行业概况

1、行业内主要保险公司：平安中国人寿新华泰康太平洋人保阳光太平等

2、份额占比：银代60-70%，个代20-30%，其他10%

现状：银代、个销整体下滑，电销、网销发展很快

原因：电销成本低，3-5通电话成单一个，5-7%佣金加电话成本

3、泰康：电销、网销做得很好，有养老金公司

新华：个险销售做得很好，银代做的也不错，团险不行

阳光：电销发展很快，个销做得少

4、保险行业利润

费差异：节省费用

死差异：死亡率和赔付率

利差益：投资理财

三、保险业务流程

顾客保险办理具体流程：

四、行业研究

1、保险人群划分标准：

金额

保单数量

投保年限

2、研究发现

发现一：小型家庭老龄化加剧

发现二：县域家庭风险意识、保险意识低

发现三：家庭责任意识高，保险对象首选子女

发现四：抗风险能力多是向亲友借款

发现五：社会保险高覆盖低保障，商业保险锦上添花

发现六：主要对象为中高收入群体

发现七：家庭为主要消费群体

发现八：寿险代理人营销优势明显

发现九：寿险认知水平与购买意愿正相关

发现十：服务满意度高，产品设计获认可

3、市场调查满意度分数：

4、现状：2010年，保险业保费收入达到1.45万亿元，是2005年的2.7倍，总资产突破5万亿元，是2005年的3.2倍。

依据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》：

2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元。保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人。保险业总资产争取达到10万亿元。

5、未来发展方向：精准营销、快速营销、现场管理、多元需求