保险行业基础知识
保险学基础知识总结
《保险学基础知识总结》一、保险的定义与本质保险是一种经济制度，它通过集合众多面临同质风险的经济单位，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。
保险的本质是一种风险转移机制，将个体面临的风险分散到整个群体中，从而降低单个个体的损失程度。
保险具有以下几个主要特征：1. 经济性：保险是一种经济行为，涉及到经济补偿和资金运作。
2. 互助性：众多投保人通过缴纳保费形成保险基金，对遭受损失的被保险人进行补偿，体现了互助共济的精神。
3. 法律性：保险活动是在法律框架下进行的，保险合同具有法律效力。
4. 科学性：保险的费率制定、风险评估等都需要运用科学的方法和技术。
二、保险的分类（一）按照保险标的分类1. 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。
- 财产损失保险主要保障财产因自然灾害、意外事故等造成的损失。
- 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。
- 信用保险则是保障债权人因债务人不能履行债务而遭受的经济损失。
2. 人身保险：以人的生命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
- 人寿保险以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡或生存到一定年龄时，保险人按照合同约定给付保险金。
- 健康保险主要保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用支出和收入损失。
- 意外伤害保险则是在被保险人遭受意外伤害时给予经济补偿。
（二）按照实施方式分类1. 强制保险：由国家法律规定强制实施的保险，如机动车交通事故责任强制保险。
2. 自愿保险：由投保人根据自己的需求和意愿自愿选择购买的保险。
（三）按照保险经营主体分类1. 公营保险：由政府或公共机构经营的保险。
2. 民营保险：由私人或企业经营的保险。
三、保险合同（一）保险合同的要素1. 主体：包括保险合同的当事人（投保人、保险人）和关系人（被保险人、受益人）。
- 投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险业初学者必备了解保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识在保险行业工作之前，了解保险的基础知识是至关重要的。
本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识，帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。
一、保险的概念保险是一种风险转移的机制，通过支付保费，个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。
保险的本质是共担风险，将个人的损失分摊到整个保险群体中。
二、保险的基本原理1.共担风险原理：保险公司通过收集保费，形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。
2.独立性原则：互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。
3.大数法则：通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额，降低风险。
三、保险的分类1.人寿保险：主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障，一般分为分红型和非分红型。
2.财产保险：包括汽车保险、房屋保险等，主要用于损失导致的资产价值的赔偿。
3.健康保险：用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。
4.意外险：主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。
5.商业保险：包括财产险、责任险、雇员福利险等，用于商业活动中的风险保障。
四、保险的组成1.投保人：购买保险的一方。
2.被保险人：享受保险保障的一方。
3.受益人：在保险金给付时享受权益的一方。
五、保险合同保险合同是保险行为的法律依据，它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。
保险合同一般包括以下要素：1.保险条款：规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。
2.保险费：购买保险所需支付的费用。
3.保险期间：保险合同的有效期限。
4.保险金：在保险事故发生时，由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。
六、保险的理赔1.通知义务：在发生保险事故后，投保人或被保险人应立即通知保险公司。
2.理赔申请：投保人或被保险人要按照保险合同的约定，提交理赔申请和相关证明材料。
3.赔款处理：保险公司会对理赔申请进行审核，并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。
保险知识(新人学习总结)
选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保保险合同的 履行和理赔服务的可靠性。
保险费用
比较不同保险公司的保险费用，选择性价比最高的产 品。
保险条款
仔细阅读保险条款，确保保险合同符合个人或家庭的 需求和利益。
保险理赔流程与注意事项
理赔流程
了解保险公司的理赔流程，确保在需要时能够 及时获得理赔。
提供必要文件
保险业务模式
包括直接保险和再保险，直接保险是保险公司直接与被保险人签订 合同，再保险则是保险公司之间通过分保方式分散风险。
保险监管机构与法规
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保险监管机构
各国政府设立的保险监管 机构，负责制定和执行保 险法规，确保市场秩序和 保护消费者权益。
保险法规
包括保险合同法、保险公 司法、保险投资法等，规 范保险公司和消费者的行 为，保障市场公平竞争。
健康保险
总结词
为被保险人的身体健康状况提供保障
详细描述
健康保险主要关注被保险人的身体健康状况，为被保险人提供医疗费用、康复费 用等经济保障，以减轻因疾病或意外伤害带来的经济负担。常见的健康险类型包 括医疗保险、疾病保险和护理保险等。
意外伤害保险
总结词
为被保险人因意外伤害导致的经济损失提供保障
详细描述
在申请理赔时，提供必要的证明文件和资料， 确保理赔申请的顺利处理。
关注免赔额与赔偿限额
了解保险合同中的免赔额和赔偿限额，以便在需要时采取相应的措施。
05 保险行业与监管
保险行业概述
保险行业定义
保险行业是指提供风险保障和金融服务的行业，通过收取保费、投 资等方式实现盈利。
保险类型
包括人身保险、财产保险、责任保险、信用保险等，覆盖各类风险 保障需求。
保险基础知识_总结的很详细
保险基础知识第一节保险概述一、简述保险得含义及分类。
保险，就是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定得可能发生得事故因其发生所造成得财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定得年龄、期限等条件时承担给付保险金责任得商业保险行为。
保险就是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来得保险基金，对保险合同规定范围内得灾害事故所造成得损失,进行经济补偿或给付得一种经济形式.保险属于经济范畴,它所揭示得就是保险得属性,就是保险得本质性得东西。
从本质上讲,保险体现得就是一种经济关系,表现在：（1）保险人与被保险人得商品交换关系;(2）保险人与被保险人之间得收入再分配关系。
从经济角度来瞧,保险就是一种损失分摊方法,以多数单位与个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员得损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险就是一种合同行为,即通过签订保险合同，明确双方当事人得权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内得赔偿,保险人则有收受保费得权利与提供赔偿得义务。
由此可见，保险乃就是经济关系与法律关系得统一。
根据保险标得不同,保险可分为人身保险与财产保险两大类。
人身保险就是以人得寿命与身体为保险标得得保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同得规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成得经济困难。
从广义上讲,财产保险就是指除人身保险外得其她一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等.它就是以有形或无形财产及其相关利益为保险标得得一类实偿性保险。
社会保险就是国家以法律得形式规定得，在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源就是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度得总称。
我国《劳动法》第七十条规定”国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助与补偿."与社会保险相对应,商业保险通过订立保险合同、以盈利为目得得保险形式,由专门得保险企业经营。
保险从业必看知识点总结
保险从业必看知识点总结保险行业是一门非常复杂的行业，需要从业人员具备丰富的专业知识和技能。
保险从业人员需要了解保险产品、保险市场、保险法律法规等方面的知识，才能够胜任自己的工作。
本文将就保险从业必看的知识点进行总结，希望能够为保险从业人员提供一些帮助。
一、保险产品知识1. 保险产品类型保险产品主要可以分为寿险和财险两大类。
寿险产品主要包括终身寿险、定期寿险、重大疾病保险等，而财险产品则主要包括车险、财产险、责任险等。
保险从业人员需要了解各种保险产品的特点和适用范围，以便更好地为客户提供咨询和服务。
2. 保险产品设计保险产品的设计是非常复杂的，需要考虑到客户的需求、市场的需求、保险公司的可持续发展等多个方面。
保险从业人员需要了解保险产品的设计原则，包括风险定价、精算原理、产品创新等方面的知识，以便更好地设计和推广符合市场需求的保险产品。
3. 保险产品销售保险产品的销售是保险公司业务的重要组成部分，需要保险从业人员具备一定的销售技能。
保险从业人员需要了解如何开发客户资源、如何进行销售谈判、如何提供售后服务等方面的知识，以便更好地完成销售任务。
二、保险市场知识1. 保险市场结构保险市场的结构包括保险公司、中介机构、代理人等多个参与主体。
保险从业人员需要了解不同保险市场参与主体的职责和角色，以便更好地了解市场的运作机制。
2. 保险市场监管保险市场的监管是非常重要的，需要保险从业人员了解国家相关的保险法律法规和监管政策，以便更好地遵守相关规定，确保自己的业务合法合规。
3. 保险市场发展趋势保险市场的发展趋势包括市场规模、产品创新、技术革新等多个方面。
保险从业人员需要关注市场的发展趋势，及时调整自己的业务策略，以适应市场的变化。
三、保险法律法规知识1. 保险法律法规体系保险法律法规是保险行业的法律基础，包括保险法、保险监督管理法、保险合同法等多部法律法规。
保险从业人员需要了解这些法律法规的内容，确保自己的业务活动符合法律法规的要求。
保险基础知识
第二节 3、保险的免责条款 免责条款定义
免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款。免责条 款常被合同一方当事人写入合同或格式合同之中，作为明确或隐含的意思要约， 以获得另一方当事人的承诺，使其发生法律效力。就其本意讲是指合同中双方 当事人在订立合同或格式合同提供者提供格式合同时，为免除或限制一方或者 双方当事人责任而设立的条款。因此说，免责条款以意思表示为要约，以限制 或免除当事人未来责任为目的，属于民事法律行为。
4、受益人 继承人的顺序： 第一顺位继承人为：配偶，父母，子女； （也可以说为法定继承人） 第二顺位继承人为，兄弟姐妹，祖父母， 外祖父母。有第一顺位继承人的情况下， 第二顺位继承人不得继承。
受益分配的比例： 分为指定和法定 指定：客户指定受益人，分配比例相加为100% 法定：由第一顺位继承人：配偶、父母、子女平 均分配，分配比例相加为100%
第三节 保险的四大原则
1 2 3
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则 保险利益原则
4
1、最大诚信原则 一、最大诚信的定义
最大诚信是指当事人真诚地向对方充分 而准确的告知有关保险的所有重要事实 ，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行 为。
2、近因原则 二、近因原则的定义
近因：指造成损失最直接、最有效、起主导作 用或支配作用的原因
保险基础
第一节 风险概述
风险概述
第一节 风险概述
一、风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。
风险是否发生的不确定 狭义：损失的不确定性 何时发生不确定 产生的结果不确定
第一节 风险概述
保险基础知识
保险基础知识保险基础知识方面一、名词解释(A)1、危险：危险是人们忧虑的、客观存在的能致人的严重后果但又无法知道其是否潜在灾难。
(A)2、保险合同：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
(A)3、投保人：投保人是保险合同的一方当事人，与保险人订立保险合同并按照合同负有支付保险费义务的人。
(A)4、被保险人：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
(A)5、保险人：保险人作为保险合同的一方当事人，它是指与投保人订立保险合同并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
(A)6、保险价值：保险价值是指保险标的的价值，也是投保人对保险标的所拥有的保险利益的价值观。
(A)7、代位赔偿请求权：在财产保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故时，保险人在向被保险人赔偿保险金后，得在其赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
(A)8、委付：委付是指投保人或被保险人的保险标的物的一切权利转移于保险人，而请求支付全部保险金额的权利。
(A)9、保险代理人：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
(A)10、保险经纪人：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
(A)11、实际全损：实际全损就是保险标的在实际上完全灭失或毁损。
(A)12、部分损失：部分损失是指保险标的因保险事故造成的一部分损失。
(A)13、推定全损：推定全损是指保险标的在保险故事发生后，受损程度虽未完全毁损，但已无法补救，故按完全损失处理的情况。
(A)14、保险利益：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
(A)15、责任保险：责任保险是指导以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
(A)16、未到期责任准备金：未到期责任准备金是指在全年年度决算时将保险责任尚未满期的，应属于下一年度的部分保险费提存未来形成的准备金。
保险基础知识PPT
02
疾病保险
为被保险人因疾病导致的收入损失 提供保障。
失能收入保险
为因意外或疾病导致失能的被保险 人提供的收入保障。
04
责任保险
01
02
03
公众责任保险
为被保险人对公众因意外 事故造成的人身或财产损 失承担的赔偿责任提供保 障。
产品责任保险
为被保险人因产品缺陷造 成的人身或财产损失承担 的赔偿责任提供保障。
保险基础知识
目录
• 保险概述 • 保险合同 • 保险产品 • 保险购买与理赔 • 保险行业监管
01
保险概述
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济行为，通过特定的风 险分散机制，使被保险人在面临特定 风险时能够获得经济保障。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会 管理等功能，能够帮助被保险人应对 风险、降低损失，同时为保险人提供 了一种有效的风险管理方式。
、调整保险期限等。
法定解除
在某些情况下，如被保险人或 受益人故意制造事故骗取保险 金，保险公司有权解除合同。
约定解除
合同双方可以约定解除合同的 条件，一旦条件满足，任何一 方都可以解除合同。
违约解除
在投保人或被保险人违反合同 义务的情况下，保险公司可以
解除合同。
03
保险产品
人寿保险
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保 障，若被保险人在该期限内身故或全 残，保险公司将给予保险金。
根据个人需求和预算，选择信誉良好、实力雄厚 的保险公司。
核保与承保
保险公司对投保单进行审核，确认无误后出具保 险合同，保险合同生效。
保险理赔流程
报案与受理
核定损失
发生保险事故后，及时向保险公司报案， 并提供相关证明材料。
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保险行业基础知识
一、保险险种分类
1、纯保单型：死亡险、意外险
2、重疾险
3、健康险
4、分红险
5、养老金
6、学生平安保险少儿险
7、投资理财险
二、保险行业概况
1、行业内主要保险公司：平安中国人寿新华泰康太平洋人保阳光太平等
2、份额占比：银代60-70%，个代20-30%，其他10%
现状：银代、个销整体下滑，电销、网销发展很快
原因：电销成本低，3-5通电话成单一个，5-7%佣金加电话成本
3、泰康：电销、网销做得很好，有养老金公司
新华：个险销售做得很好，银代做的也不错，团险不行
阳光：电销发展很快，个销做得少
4、保险行业利润
费差异：节省费用
死差异：死亡率和赔付率
利差益：投资理财
三、保险业务流程
顾客保险办理具体流程：
四、行业研究
1、保险人群划分标准：
金额
保单数量
投保年限
2、研究发现
发现一：小型家庭老龄化加剧
发现二：县域家庭风险意识、保险意识低
发现三：家庭责任意识高，保险对象首选子女
发现四：抗风险能力多是向亲友借款
发现五：社会保险高覆盖低保障，商业保险锦上添花
发现六：主要对象为中高收入群体
发现七：家庭为主要消费群体
发现八：寿险代理人营销优势明显
发现九：寿险认知水平与购买意愿正相关
发现十：服务满意度高，产品设计获认可
3、市场调查满意度分数：
4、现状：2010年，保险业保费收入达到1.45万亿元，是2005年的2.7倍，总资产突破5万亿元，是2005年的3.2倍。
依据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》：
2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元。
保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人。
保险业总资产争取达到10万亿元。
5、未来发展方向：精准营销、快速营销、现场管理、多元需求。