信贷管理系统需求说明书
农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书
附件：江苏省农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书2009年8月13日第1章系统功能需求 (4)1.1 主要功能 (4)1.2 信息存储要求 (5)1.3 性能要求 (5)1.4 输入要求 (6)1.5 输出要求 (6)1.6 安全与保密要求 (6)1.7 对接要求 (6)第2章业务概述 (7)2.1 小额贷款公司的目标 (7)2.2 小额贷款公司的性质 (7)2.3 小额贷款公司的设立 (7)2.4 小额贷款公司的资金来源 (7)2.5 小额贷款公司的资金运用 (7)2.6 小额贷款公司的监督管理 (8)2.6.1 发起人承诺制度 (8)2.6.2 贷款管理制度 (8)2.6.3 内控制度 (8)2.6.4 资产分类和拨备制度 (8)2.6.5 信息披露制度 (8)第3章小额贷款公司信贷业务管理 (9)3.1 系统管理 (9)3.2 小额信贷业务处理流程描述 (12)3.3 客户信息管理 (13)3.3.1 功能概述 (13)3.3.2 公司客户信息管理 (16)3.3.3 中小企业（小企业主）客户信息管理 (18)3.3.4 城镇居民客户信息管理 (19)3.3.5 农户信息管理 (21)3.3.6 担保人管理 (24)3.3.7 黑名单管理 (25)3.4 贷款申请 (25)3.4.1 业务类型 (25)3.4.2 申请录入 (26)3.5 风险审查及信用评级 (27)3.5.1 风险审查 (27)3.5.2 信用评级 (28)3.6 贷款审批 (31)3.7 放款审查 (31)3.8 贷款发放 (32)3.8.1 贷款放款 (32)3.8.2 多次放款 (33)3.8.3 展期、二次抵/质押贷款 (33)3.9 贷后管理 (33)3.9.1 贷款额度管理 (33)3.9.2 贷款检查 (35)3.9.3 贷款偿还 (35)3.9.4 抵质押品管理 (37)3.9.5 档案管理 (37)3.9.6 贷款变更 (39)3.9.7 到期提醒 (40)3.9.8 贷款催收 (40)3.9.9 贷款分类 (41)3.9.10 贷款计息及账务处理 (42)3.10 抵债资产管理 (43)3.11 不良资产管理 (43)3.12 绩效考核 (44)3.13 综合统计查询 (44)3.14 报表 (45)3.14.1 报表要求 (45)3.14.2 报表 (46)3.15 综合信息管理 (53)3.15.1 经济金融信息 (53)3.15.2 政策法规 (53)3.15.3 经验交流 (53)3.16 小额信贷监管报表 (54)3.16.1 小额贷款公司业务状况监管 (54)3.16.2 小额贷款公司贷款投向监管 (55)3.16.3 小额贷款公司贷款利率监管 (56)3.16.4 小额贷款公司贷款质量监管 (57)3.16.5 小额贷款公司贷款规模监管 (59)3.16.6 小额贷款公司财务监管 (59)第1章系统功能需求1.1 主要功能●编辑功能人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图像信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。
信贷管理系统需求设计说明书
北京冠群驰骋投资管理有限公司信贷系统需求规格说明书北京联想利泰软件有限公司2015年6月签字确认经各方确认《北京冠群驰骋投资管理有限公司贷款系统需求规格说明书》（本文档）能够反映甲方对北京冠群驰骋投资管理有限公司贷款系统建设的要求，本需求规格说明书将作为系统验收的重要文档。
甲方：乙方：北京冠群驰骋投资管理有限公司北京联想利泰软件有限公司签字：日期：签字：日期：目录第一章借款销售..............................................５1.1工作台......................................................５1.1.1我的待办.................................................５1.1.2常用功能.................................................５1.1.3系统公告.................................................５1.2客户管理....................................................５1.2.1合同客户.................................................５1.2.2企业客户.................................................５1.2.3客户经理变更.............................................５1.3进件管理....................................................６1.3.1进件管理.................................................６1.4进件审核....................................................６1.4.1审核管理.................................................６1.5合同管理....................................................６1.5.1合同管理.................................................６1.5.2合同复核.................................................６1.5.3合同入库.................................................６第二章贷后管理..............................................７2.1贷后日常....................................................７2.1.1展期管理.................................................７2.1.2贷后跟踪.................................................７2.1.3合同变更.................................................７2.1.4减免管理.................................................７2.2抵质押权人管理..............................................８2.2.1抵、质押权人管理.........................................８2.3回款管理....................................................９2.3.1回款信息.................................................９2.3.2汇款匹配.................................................９第三章结算管理............................................１０3.1借款放款..................................................１０3.1.1放款...................................................１０3.2还款查账..................................................１１3.2.1汇款确认...............................................１１3.3拆账......................................................１１3.3.1拆账...................................................１１第四章系统管理............................................１２4.1系统管理..................................................１２4.1.1用户管理...............................................１２4.1.2角色管理...............................................１２4.1.3字典管理...............................................１２4.1.4审批额度管理...........................................１２第一章借款销售1.1工作台1.1.1我的待办操作用户进入系统后，可通过“我的待办”快捷的看到需要进行的工作任务，包括需要审核的调查、审核未通过需要重新提交申请材料的贷款申请以及审核通过了等待签订的合同等，直接点击任务即可进入工作页面.1.1.2常用功能业务人员可在此处迅速进入到系统的各个功能模块，来继续完成自己的工作。
商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书
目录一引言 (1)1.1 背景 (1)1.2 内容概述 ...................................................................................... 错误！未定义书签。
1.3 术语 .............................................................................................. 错误！未定义书签。
1.4 参考文献 ...................................................................................... 错误！未定义书签。
二系统描述 (2)2.1 项目产品透视图 (2)2.2 项目产品功能描述 (2)2.3 用户情况 ...................................................................................... 错误！未定义书签。
2.4 运行环境 (3)2.4.1硬件环境.................................................................................. 错误！未定义书签。
2.4.2软件环境.................................................................................. 错误！未定义书签。
2.5 限制条件 ...................................................................................... 错误！未定义书签。
2.6 假设和依赖 .................................................................................. 错误！未定义书签。
信贷管理系统需求说明书
信贷管理系统需求说明书信贷管理系统需求说明书1、引言1.1 目的本文档旨在详细说明信贷管理系统的需求，包括系统的功能、性能要求、安全性要求等，以便开发团队能够根据这些需求进行系统的设计、开发和测试。
1.2 背景信贷管理系统是为了提高信贷管理效率和准确性而开发的软件系统。
借助该系统，银行或金融机构可以更好地管理贷款申请、风险评估和贷后管理等工作。
2、功能需求2.1 用户管理2.1.1 注册用户：信贷工作人员可以通过该功能注册新用户账号。
2.1.2 用户登录：已注册用户可以通过该功能登录系统。
2.1.3 用户权限管理：系统应该支持对不同用户的权限进行管理，例如管理员可以访问所有功能，普通用户只能访问部分功能。
2.2 贷款申请管理2.2.1 申请提交：客户可以通过系统提交贷款申请，并提供相关申请资料。
2.2.2 申请审批：信贷工作人员应该能够对贷款申请进行审批，并给出审批结果。
2.2.3 贷款合同：系统应该能够贷款合同，并将其存档。
2.3 风险评估2.3.1 客户信用评估：系统应该能够根据客户提供的信息进行信用评估，评估客户还款能力和风险等级。
2.3.2 资产评估：系统应该能够对客户的资产进行评估，评估抵押物价值和可贷额度。
2.3.3 风险决策：根据客户的信用评估和资产评估结果，系统应该能够给出贷款是否批准的决策建议。
2.4 贷后管理2.4.1 还款管理：系统应该能够记录客户的还款情况，包括还款日期、还款金额等，并对逾期还款进行提醒和催收。
2.4.2 贷款账户管理：系统应该能够维护客户的贷款账户信息，包括贷款余额、利率等，并提供相应的查询功能。
3、性能需求3.1 响应时间：系统应该保证在负载较大的情况下仍能快速响应用户的请求，响应时间不应超过2秒。
3.2 并发处理能力：系统应该能够处理大量的并发请求，最小并发请求数为100。
4、安全性需求4.1 用户认证：系统应该要求用户进行身份认证，确保只有授权用户才能登录和使用系统。
信贷系统需求分析书
1.功能需求
2.性能需求
3.可靠性和可用性需求
4.出错处理需求
5.接口需求
6.约束
7.逆向需求
8.将来可能提出的要求
步骤
⑴首先调查组织机构情况
包括了解该组织的部门组成情况，各部门的职能等，为分析信息流程作准备。
⑵然后调查各部门的业务活动情况
包括了解各个部门输入和使用什么数据，如何加工处理这些数据，输出什么信息，输出到什么部门，输出结果的格式是什么。
⑶协助用户明确对新系统的各种要求
包括信息要求、处理要求、完全性与完整性要求。
⑷确定新系统的边界
确定哪些功能由计算机完成或将来准备让计算机完成，哪些活动由人工完成。
由计算机完成的功能就是新系统应该实现的功能。
⑸分析系统功能
⑹分析系统数据
⑺编写分析报告。
人信贷信息管理系统需求规格说明书
编号：RJ/QMS-0007版本号：v1.0是否受控：是个人信贷信息管理系统需求规格说明书编制：审核：批准：北京大学金融信息化中心发布日期2006年08月01日实施日期2006年08月01日目录：1、前言 (3)1.1目的 (3)1.2背景 (3)1.3目标 (3)1.4读者和阅读建议 (3)1.5应用范围 (3)1.6定义、缩写、略语、约定 (4)1.6.1定义 (4)1.6.2缩写 (4)1.6.3略语 (4)1.6.4约定 (4)1.7参考资料 (4)2.系统概述 (4)2.1用户类型 (4)2.2产品功能 (4)2.3假设和依赖 (5)2.4其他对要开发的产品的宏观描述 (5)2.4.1会员管理系统 (5)2.4.2债权管理系统 (5)2.4.3产品管理系统 (5)2.4.4报表管理系统 (6)2.4.5系统管理 (6)４、扩展特性 (10)5、系统软件需求 (10)5.1标识 (10)5.2标识号命名 (10)5.3规范 (10)5.4 系统模块名称 (10)6、系统接口需求 (12)6.1系统外部接口 (12)6.2系统模块接口 (12)7、系统环境需求 (12)8、其他非功能需求 (12)1、前言随着金融行业的"个人信贷"日益广泛，管理手工操作的传统方式来完成重复性、流程化的任务，既浪费了人力、物力，还无法提高工作效率和工作质量，由计算机管理取代手工操作的需求十分紧迫。
经过多方考查和市场调研发现，目前尚没有一套适合金融行业的计算机软件系统可供个人信贷使用。
为此开发外"个人信贷信息管理"系统，以使金融行业的个人信贷管理工作能够适应新形式的需要并提高工作效率和质量，进一步推进金融行业信息化建设的进程。
1.1目的本软件是受信息化中心委托而建立的一套完整的银行个人贷款系统原型系统。
这套原型系统研发的目的是，提供一套结合中国实际和国外成熟经验的可以演示的个人贷款系统原型，提供在业务流程，信息管理，评分模型等方面的讨论基础，借以拓展信息化中心与金融机构的合作机会，才有可能在使用实际信贷数据的情况下,真正深入地在模型、商业模式等方面进行课题研究。
新一代信贷管理系统业务需求
XX银行新一代核心系统信贷项目业务需求说明书XX部2012年X月修改记录本文档中所包罗的信息属于内部资料，如无XX银行的书面许可，任何人都无权复制或利用。
目录1引言 (5)1.1编写目的 (5)1.2项目配景 (5)1.3术语界说 (5)1.4参考资料 (7)2项目范畴 (7)2.1项目目标 (7)2.2业务运动图 (14)2.3业务产物成果 (14)2.4业务组织架构 (26)2.4.1运营职责 (26)2.4.2业务流程图 ...................................................................................... 错误!未定义书签。
2.5用户说明 .................................................................................................. 错误!未定义书签。
2.6与其他系统干系 (28)2.6.1存款账户结算系统 (29)2.6.2与票据系统 ...................................................................................... 错误!未定义书签。
2.6.3与贸易融资系统 (31)2.6.4 与网上银行系统 (12)2.6.5 与总帐系统 (12)2.6.6 与国结系统 (12)2.6.7 与资金系统 (12)3成果需求说明.............................................................................................. 错误!未定义书签。
3.1成果清单 .................................................................................................. 错误!未定义书签。
信贷管理系统需求设计说明书
信贷管理系统需求设计说明书信贷管理系统需求设计说明书1、引言1.1 目的1.2 范围1.3 定义、缩略词和缩写1.4 参考文献1.5 概述2、业务背景2.1 业务目标2.2 当前流程分析3、需求概述3.1 系统总体描述3.2 用户特征3.3 功能需求3.4 非功能性需求4、功能需求4.1 用户管理4.1.1 用户登录4.1.2 用户注册4.1.3 用户权限管理 4.2 客户管理4.2.1 客户信息录入 4.2.2 客户信息查询 4.2.3 客户评估与授信 4.3 贷款管理4.3.1 贷款申请4.3.2 贷款审批4.3.3 贷款放款4.3.4 贷款还款4.4 还款管理4.4.1 还款记录管理 4.4.2 还款提醒4.5 统计报表4.5.1 客户统计报表4.5.2 贷款统计报表5、数据需求5.1 数据字典5.2 数据库设计5.3 数据接口6、系统约束6.1 技术约束6.2 安全性约束6.3 可用性约束6.4 隐私保护7、系统性能要求7.1 响应时间7.2 吞吐量7.3 可扩展性8、测试策略8.1 单元测试8.2 集成测试8.3 系统测试8.4 验收测试8.5 性能测试9、项目计划9.1 项目里程碑9.2 开发时间安排9.3 交付时间表10、附件附件1、用户流程图附件2、数据字典附件3、数据库设计附件4、系统界面原型本文所涉及的法律名词及注释：- 贷款：指金融机构为个人或企业提供一定额度的资金，并在一定期限内按照约定的利率和还款方式，向借款人发放的金融业务形式。
- 授信：指金融机构对客户在一定条件下，向其提供一定额度的贷款或信用担保的授予。
- 客户评估：指金融机构对借款人的信用情况、经营状况以及还款能力等进行综合考量和评估的过程。
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商业银行信贷管理系统需求说明书2002年3月信息技术有限公司目录1 概述 (5)1.1 系统功能 (6)1.1.1 主要功能： (6)1.1.2 其它操作功能 (7)1.2 信息存储要求 (7)1.3 性能要求 (7)1.4 输入要求 (8)1.5 输出要求 (8)1.6 安全与保密要求 (8)2 系统登录界面 (9)2.1 功能描述 (9)2.2 界面描述 (9)2.3 操作描述 (9)3 我的工作台模块 (10)3.1 功能描述 (10)3.2 界面描述 (11)3.3 操作描述 (15)4 客户信息管理模块 (17)4.1 功能描述 (17)4.2 界面描述 (19)4.2.1 主界面描述 (19)4.2.2 对公客户详细信息界面描述 (20)4.2.3 个人客户详细信息界面描述 (21)4.3 操作描述 (23)4.3.1 新增客户信息 (23)4.3.2 查询客户 (52)4.3.3 查看详情 (52)5 贷前管理模块 (53)5.1 功能描述 (53)5.2 界面描述 (53)5.3 操作描述 (54)5.3.1 新增申请操作 (54)5.3.2 提交处理操作 (118)5.3.3 查看审批详情操作 (119)6 审批工作管理模块 (120)6.1 功能描述 (120)6.2 界面描述 (120)6.3 操作描述 (122)6.3.1 查看申请详情 (122)6.3.2 审批详情 (122)6.3.3 签署意见 (126)6.3.4 提交处理 (127)7 贷款出帐管理模块 (128)7.1 功能描述 (128)7.2 界面描述 (128)7.3 操作描述 (129)7.3.1 查看贷款申请信息 (129)7.3.2 查看审批信息 (129)7.3.3 出帐审查 (129)7.3.4 打印出帐凭证 (132)7.3.5 出帐登记 (132)8 贷后工作管理模块 (132)8.1 功能描述 (132)8.2 界面描述 (133)8.3 操作描述 (134)8.3.1 查看业务详情 (134)8.3.2 贷后检查 (134)8.3.3 贷后检查管理 (141)8.3.4 业务五级分类 (142)8.3.5 台帐管理 (143)8.3.6 补充登记 (150)8.3.7 大额资金进出登记 (151)8.3.8 其它贷后管理工作 (151)8.3.9 转入/转出不良资产 (152)9 不良资产管理模块 (153)9.1 功能描述 (153)9.2 界面描述 (153)9.3 操作描述 (154)9.3.1 查询 (154)9.3.2 查看详情 (154)9.3.3 诉讼管理 (154)9.3.4 清收检查 (157)9.3.5 五级分类 (162)9.3.6 抵债资产管理 (162)9.3.7 工作笔记 (163)10 文档管理模块 (164)10.1 功能描述 (164)10.2 界面描述 (164)10.3 操作描述 (165)10.3.1 操作步骤 (165)10.3.2 操作示例 (165)11 综合统计查询模块 (166)11.1 功能描述 (166)11.2 界面描述 (167)11.3 操作描述 (169)11.3.1 固定报表生成 (169)11.3.2 灵活统计查询 (169)12 人员机构管理模块 (171)12.1 功能描述 (171)12.2 界面描述 (171)12.3 操作描述 (172)12.3.1 查看详情 (172)12.3.2 客户经理一览 (172)12.3.3 业绩一览 (174)12.3.4 考核指标（设置） (174)12.3.5 机构评级 (175)12.3.6 人员变动情况一览 (175)12.3.7 查询 (175)13 管理控制模块 (176)13.1 功能描述 (176)14 营销综合信息模块............................................................................错误!未定义书签。
14.1 功能描述....................................................................................错误!未定义书签。
14.2 界面描述....................................................................................错误!未定义书签。
14.3 操作描述....................................................................................错误!未定义书签。
14.3.1 宏观信息库....................................................................... 错误!未定义书签。
14.3.2 行业信息库....................................................................... 错误!未定义书签。
14.3.3 金融信息库....................................................................... 错误!未定义书签。
14.3.4 本行信息........................................................................... 错误!未定义书签。
14.3.5 客户营销信息库............................................................... 错误!未定义书签。
14.3.6 项目信息库....................................................................... 错误!未定义书签。
14.3.7 制度规范（供查询）....................................................... 错误!未定义书签。
14.3.8 本行营销活动................................................................... 错误!未定义书签。
14.3.9 电子邮箱（同OA系统结合网站E-mail ....................... 错误!未定义书签。
15 交易系统数据接口模块 (178)15.1 源数据和目标数据 (178)15.2 转入方案 (178)15.3 转入数据量估算........................................................................错误!未定义书签。
15.4 固定报表目录............................................................................错误!未定义书签。
16 附录：实施过程中需要业务人员确定的内容 (179)1概述本文以《信贷管理系统需求总体框架》为功能实现依据，从系统最终用户的角度，对系统各功能模块的实现进行了详细需求描述。
作为本文各部分按照以下主线编写：●系统登录●我的工作台●客户信息管理●业务管理✓贷前管理✓审批管理✓贷后管理：台帐管理、贷后检查、五级分类●不良资产管理●抵债资产管理●人员机构管理●文档管理●综合统计分析●综合信息管理●系统管理其中，贷前工作管理按照各业务品种分别描述。
本文最后的附录中给出了本文中涉及的业务报表、流程、评估模型和业务代码。
各部分都按照功能、界面、操作的结构进行详细描述，其中的功能、界面在原型系统开发后，仍可根据用户需要进行调整。
●功能描述：对该部分的实现功能进行说明。
●界面描述：对该部分的主要界面设计进行说明，并给出部分图示。
●操作描述：对该部分功能实现的详细操作步骤进行描述，并给出了详细的输入内容表。
1.1系统功能本文主要从操作的角度描述有关功能。
1.1.1主要功能：●编辑功能人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图象信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。
●分析功能按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。
自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。
●图象传递功能系统可传输审批需要的有关图片。
●多渠道数据采集功能除操作人员录入外，数据采集还包括软盘转入、已有数据接口的其它系统（如：交易系统系统、客户服务中心系统、网上银行系统、国际业务结算系统等）转入。
●实时监控功能高级别人员可随时登录系统，实时察看各行、各业务人员的业务活动情况。
●自动通知服务功能系统可将管理人员设置的内容按要求自动通知指定的服务对象。
●数据统计、记录功能对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询情况。
●灵活设置功能对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。
●自动提示、预警功能对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。
●拒绝、锁定功能对管理人员设置需要拒绝、锁定的项目，如：客户、业务、人员等，系统自动进行锁定，系统自动提示并拒绝运行已被锁定的项目，特殊情况需总行信贷部授权解锁（逐笔解锁）。
●计算功能可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。
●支持移动办公可通过内部网络进入系统处理业务。
●快速搜索功能在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。
●添加功能系统具有添加文档（如追加业务说明）或图象信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。
1.1.2其它操作功能●任何一个界面均可进入“系统功能区”与“业务功能区”，其内容详见“我的工作台”的需求描述。
●返回：具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；●可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；●关闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。
●对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。
只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。
1.2信息存储要求●信息维护✓客户信息维护：本系统中的客户信息实行主办银行维护制度，即：重要信息由主办银行的客户经理进行修改，其他人员需经总行授权同意，方可修改。