银行汇票试题
银行汇票试题
一、单选
1、银行汇票的提示付款期限自出票日起(A)
A、1个月
B、2个月
C、6个月
D、12个月
2、在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为属于（B）
A、粘单
B、背书
C、转让
D、承兑
3、不能挂失的票据有（A）
A、转账银行汇票；
B、现金银行汇票；
C、现金银行本票
4、银行汇票申请人持银行汇票解讫通知（C）申请退款的，不予办
理退款手续，
A、银行汇票第一联
B、银行汇票第二联
C、银行汇票第三联
5、实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期（B）的利息计
算。
A、当日
B、前一日 C后一日
6、承兑人在异地的、贴现的期限以及贴现利息的计算应另加（B）
的划款日期。
A、2天
B、3天
C、4天
7、持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和（A）
A、解讫通知
B、汇票委托书
C、身份证原件
8、对于同城票据交换提入的银行汇票，经办人员还应审核是否加
盖（B）的票据交换章。
A、提入行
B、提出行
C、出票行
9、银行汇票专用章需要有（D）位银行机构代码。
A、8
B、10
C、11
D、12
10、申请人由于短缺解讫通知要求退款的，应当备函向出票行说明
短缺原因，并交回持有的汇票，出票行于提示付款期满（A）后比照退款手续办理退款。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
二、多选
1、银行汇票的使用有何特点（ABD）
A、票随人到
B、方便灵活
C、可背书转让
D、兑付性强
2、票据权利在那些情况下不行使而消灭（ACD）
A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２
年。见票即付的汇票、本票，自出票日起２年；
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月；
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日
起６个月；
D 、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起
３个月；
3、票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款（ABCDE）
A对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；
B以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；
C明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得
票据的持票人；
D、因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；
E、对取得背书不连续票据的持票人；
4、出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”
时，应注意审核的内容有（ABCD）
A、“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
B、申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、
户名相符；
C、“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;
D、如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，
是否填写代理付款行名称；
5、持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填明哪
些内容（ABCD）
A、票据丧失的时间、地点、原因；
B、票据的种类、号码、金额；
C、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；
D、挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式；
6、签发银行汇票时必须记载的事项有（ABCDEF）
A、表明“银行汇票”的字样；
B、无条件支付的承诺；
C、出票金额；
D、付款人名称；
E、收款人名称；
F、出票日期；
7、代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票（ABCDEF）
A、伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；
B、非统一印制的全国通用的银行汇票；
C、超过付款期的银行汇票；
D、缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；
E、汇票背书不完整、不连续的；
F、涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；
8、银行汇票书写不规范是指（ABC）
A、自造简化字；
B、错别字；
C、任意杜撰连笔字；
D、大小写金额不一致；
9、骑缝章不规范包括（ABCD）
A、粘单处盖章不清；
B、骑缝处未骑；
C、骑缝处印章化开；
D、骑缝处未盖名章；
10、票据领域的风险种类（ABCD）
A、市场风险；
B、流动性风险；
C、信用风险；
D、操作风险；
11、常见的不规范章包括（ABCD）
A、财务专章；
B、财务章；
C、财务专用；
D、XX财务专用章；
12、银行汇票业务交易种类有（ABCDE）
A、银行汇票签发
B、银行汇票解付
C、银行汇票挂失
D、银行汇票退票
E、银行汇票撤销
13、由于出票社的原因造成非正常退票的原因有（ABC）
A、出票社（行）出票金额位臵错误、串位或误压印在“实际结算
金额”处；
B、银行汇票号码录入与票面实际号码不符；
C、出票社（行）将代理付款行指定为自己的行号；
D、背书错误或出现背书不连续等错误；
14、客户原因造成非正常退票的原因有（ABC）
A、客户填写实际结算金额错误或涂改；
B、客户使用圆珠笔填写实际结算金额；
C、背书错误或出现背书不连续等错误；
D、银行汇票盖章不清晰；
15、办理银行汇票挂失时，失票人填写挂失止付通知书时应记载事项（ABCD）
A、票据丧失的时间、地点、原因；
B、票据的种类、号码、金额；
C、票据的出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；
D、挂失止付人的姓名、营业场所及联系方式；
16、在我国《票据法》中所称的票据仅指（ABC）
A、汇票
B、本票
C、支票
D、存单
17、票据行为包括（ABCD）
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
18、票据行为的特征包括（ABCD）：
A、要式性
B、无因性
C、文义性
D、独立性。
19、票据债务人对下列情况不得拒绝付款（AB）
A、与出票人之间有抗辩事由；
B、与持票人的前手之间有抗辩事由;
C、对取得背书不连续票据的持票人；
D、符合《票据法》规定的其他抗辩事由；
20、可以挂失的票据有（ABCD）
A、已承兑的商业汇票；
B、支票（包括现金支票和转账支票）；
C、现金银行汇票；
D、现金银行本票
三、判断
1、银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月。（X）
2、银行汇票盖章位臵不规范主要是左右出框和上下出框。（√）
3、盖章不清晰是指太浓太淡造成部分字体缺失。(√)
4、操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外
部事件造成直接或间接损失的风险。（√）
5、票据造假的方法主要分为变造类和伪造类。（√）
6、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额支
付给收款人的票据。（X）
7、在签发银行汇票过程中如出现打印作废等情况，经办人员需使用
“撤销银行汇票”交易，撤销已签发的银行汇票。（√）
8、签发时已指定代理付款社（行）的银行汇票，必须由指定的代理
付款社（行）解付，不得由其他社（行）办理解付。（√）
9、未填明“现金”字样和代理付款社（行）的银行汇票丧失，可以
挂失止付。（X）
10、挂失申请人应于十二日内将法院出具的公示催告书提交至出票
行。（√）
11、银行汇票的代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行
审核支付汇票款项的银行。（√）
12、单位和个人各种款项的支付，均可使用银行汇票。（√）
13、只有出票社（行）才可以受理银行汇票挂失申请。（X）
14、失票人重新获得丧失的银行汇票，可向受理挂失止付申请的出票
社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由代理付款社（行）进行银行汇票的解挂处理。（X）
15、票据造假变造类是指票体本身是真的，票面要素被篡改。（√）
16、签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称，而现金银行汇票
必须填写。（√）
17、票面记载收款人的账号、户名与进账单上填写的收款人账号、
户名不一致的，解付交易录入时，应与进账单记载的内容一致。
（X）
18、对于代理付款银行查询的该张银行汇票，应在汇票提示付款期
满后方可办理退款。（√）
19、入网机构在签发银行汇票时，必须使用经中国人民银行批准的
银行汇票凭证、汇票专用章和农信银资金清算中心统一确定的密押系统。（√）
20、申请人为个人的，出票社（行）可为其签发现金银行汇票。（X）
工商银行考试题库
一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少 C.增加 D.上下波动 2.我国央行首要调控的货币是（）。 A.M-1——、M2和 M3 B.M1和M2 C.M0和M1 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定
6.通货膨胀首先是一种（）。 A.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（）。 A.9% B.7.43% C.10.8% D.9.89% 9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为 2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（）。 A.225元 B.135元 C.22.50元 D.18.50元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资
D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率 12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%.该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为（）。 A.54000元 B.4500元 C.375 D.6000元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 A.发行受益凭证 B.发行金融债券 C.组织存款 D.发行股票 15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（）。 A.资产业务 B.负债业务
银行银行汇票业务管理办法及操作规程
XX银行银行汇票业务管理办法及操作规 程 第一章基本规定 第一条基本概念 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。 银行汇票的出票人指签发银行汇票的银行，收款人指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人，付款人指负责向收款人支付款项的银行，代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。 银行汇票的出票和付款限于中国人民银行和参加“大额支付系统”的各商业银行等银行机构办理。跨系统银行签发的转账银行汇票的付款，应通过同城票据交换将银行汇票和解讫通知提交给同城的有关银行审核、支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行开立存款账户的持票人为单位直接提交的银行汇票。 银行汇票分为现金银行汇票和转账银行汇票。 (一)现金银行汇票可以转账也可以用于支取现金，转账银行汇票只能办理转账。 (二)现金银行汇票不能背书转让，转账银行汇票可以背书转让。 (三)现金银行汇票的申请人和收款人必须均为个人。 第二条基本规定
(一)银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。按到期月的对日计算，无对日的，月末日为到期日。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日。 持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。 (二)签发转账银行汇票，不得填写代理付款人名称。 (三)持票人提示付款时，必须向代理付款行提交银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 (四)银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。 (五)银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票不得背书转让。 背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。 (六)如果遇汇票专用章不清、密押编押有误、印刷质量有问题、存在疑点等情况，应主动办理汇票查询。 (七)出票银行对超过付款提示期限或其他原因要求退款的银行汇票，申请人在票据权利时效期内作出书面说明，并提供有效个人身份证明或单位证明，同时提供银行汇票(第二联)和解讫通知(第三联)，可以办理退款。 (八)出票银行对于转账银行汇票的退款，只能转入原申请人账户；对于符合规定填明“现金”字样银行汇票的退款，可以退付现金。 (九)银行汇票丧失，出票银行凭失票人提供的人民法院出具的其享有票据权利的证明为其办理付款或退款。 (十)申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
企业网银电子汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1
①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 ③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。
最新汇票样本及填写规范-1
汇票样本及填写规范 英文汇票样本如下： 汇票 BILL OF EXCHANGE No.汇票编号Date:出票日期 For: 汇票金额 At 付款期限sight of this second of exchange (first of the same tenor and date unpaid) pay to the order of 受款人 the sum of Drawn under 出票条款 L/C No. Dated To. 付款人 出票人签章 填写规范： 汇票(BILL OF EXCHANGE) 简称B/E，是出票人签发的，要求受票人在见票时或在指定的日期无条件支付一定金额给其指定的受款人的书面命令。 汇票名称一般使用Bill of Exchage、Exchange、Draft。一般已印妥。但英国的票据法没有汇票必须注名称的规定。 汇票一般为一式两份，第一联、第二联在法律上无区别。其中一联生效则另一联自动作废。港澳地区一次寄单可只出一联。为防止单据可能在邮寄途中遗失造成的麻烦，一般远洋单据都按两次邮寄。 汇票号码(No.) 由出票人自行编号填入，一般使用发票号兼作汇票的编号。 在国际贸易结算单证中，商业发票是所有单据的核心，以商业发票的号码作为汇票的编号，表明本汇票属第×××号发票项下。实务操作中，银行也接受此栏是空白的汇票。 出票日期(Dated) 填写汇票出具的日期。 汇票金额(Exchange for) 此处要用数字小写(Amount in Figures)表明。填写小写金额，一般要求汇票金额使用货币缩写和用阿拉伯数字表示金额小写数字。例如：USD1,234.00。大小写金额均应端正的填写在虚线格内，不得涂改,且大小写数量要一致。除非信用证另有规定，汇票金额不得超过信用证金额，而且汇票金额应与发票金额一致，汇票币别必须与信用证规定和发票所使用的币别一致。 付款期限(at ____sight...)
银行承兑汇票承兑业务从业人员资格试题题库
“保证金台账/分户账”要素包括但不局限于（A、B、C、D）. A、承兑协议编号、承兑协议金额；B、承兑汇票号码、票面金额、到期日；C、保证金账户账号；D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理电子商业汇票承兑业务需具备的柜员包括（ABC ）。A营业部经办、授权、B公司经办、授权、C授信经办、授权 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应作到（A B C D E）：A、承兑协议编号、承兑协议金额； B、承兑汇票号码、票面金额、到期日； C、保证金账户账号； D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE) A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数；E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE) A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数；E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到( AB ) A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回。 办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到(AB) A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回； 被追索人行使再追索权时请求其他票据债务人支付的金额和费用有（A C D）A、已清偿的全部金额B、已清偿金额的50% C、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。D、通知书的费用 不得以（B、C、D）等形式缴存承兑汇票保证金。A、存款B、现金C、汇款D、贷款 CDS系统中，可用于查询银行承兑汇票保证金情况的交易码包含以下哪几项？（A B C）A、E35212保证金账户信息查询B、E35213 单笔承兑汇票保证金信息查询C、E35214保证金账户当日/历史查询D、E35215保证金调整交易 CDS系统中可用于纸质银行承兑汇票解付的交易包含以下哪几支？（A B）A、E35203纸质银行承兑汇票解付到期票款处理B、E35204 纸质银行承兑汇票柜台付款解付处理C、E35243付款行付款 参与电子商业汇票需具备的条件包括(ABCD)。A系统参与者需拥有大额支付系统行号、B具备组织机构代码、C开办承兑业务的权限、D办理电票业务权限的柜员 查询查复业务工作必须遵循（A、B、C、D ）的原则A、有疑必查B、有查必
银行承兑汇票贴现协议样本
编号：YB-HT-027512 银行承兑汇票贴现协议样本 The agreement stipulates mutual obligations and rights that must be performed 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design
银行承兑汇票贴现协议样本 编号：（）______字第______号 贴现申请人（下称甲方）：_____________________________ 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 开户银行：___________________________________________ 账号：_______________________________________________ 企业（法人）营业执照号码：___________________________ 贴现人（下称乙方）：中国银行_______________________行 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 地址：_______________________________________________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票____________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：
一、汇票内容（见附件三）。 二、申请贴现金额为人民币（大写）___________________（小写）____________元。 三、本协议项下贴现资金只能用于_______________________________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。 四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。 五、贴现利率为_______________________________________________。 六、甲方声明和保证 1．甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履
银行汇票试题
银行汇票试题 一单选 1,银行汇票的提示付款期限自出票日起(A) A,1 个月B,2 个月C,6 个月D,12 个月 2, 在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为属于(B) A,粘单B,背书C,转让D,承兑 3,不能挂失的票据有(A) A,转账银行汇票;B,现金银行汇票;C,现金银行本票 4,银行汇票申请人持银行汇票解讫通知(C)申请退款的,不予办理退款手续, A,银行汇票第一联B,银行汇票第二联C,银行汇票第三联5,持票人向银行提示付款时,必须同时提交银行汇票与(A) A,解讫通知B,汇票委托书C,身份证原件 6,对于同城票据交换提入的银行汇票,经办人员还应审核就是否加盖(B)的票据交换章、A,提入行B,提出行C,出票行 7,银行汇票专用章需要有(D)位银行机构代码、A,8 B,10 C,11 D,12 8,申请人由于短缺解讫通知要求退款的,应当备函向出票行说明短缺原因,并交回持有的汇票,出票行于提示付款期满(A)后比照退款手续办理退款、A,1 个月B,2 个月C,3 个月D,6 个月 二,多选 1,银行汇票的使用有何特点(ABD) A,票随人到B,方便灵活C,可背书转让D,兑付性强 2,票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款(ABCDE) A 对不履
行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人; B 以欺诈,偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人; C 明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人; D,因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人; E,对取得背书不连续票据的持票人; 3,出票行的经办人员在受理客户提交的"银行汇票申请书" 时,应注意审核的内容有(ABCD) A, "银行汇票申请书"上填写的"委托日期"就是否为当天日期; B,申请人填写的"申请人户名""账号"就是否与系统内的账号, , 户名相符; C, "银行汇票申请书"上填写的大小写金额就是否一致; D,如申请人办理现金银行汇票,申请人与收款人就是否均为个人, 就是否填写代理付款行名称; 4,持票人办理银行汇票挂失时,应在"挂失止付通知书"上填明哪些内容(ABCD) A,票据丧失的时间,地点,原因; B,票据的种类,号码,金额; C,出票日期,付款日期,付款人名称,收款人名称; D,挂失止付人的姓名,营业场所或住所以及联系方式; 5,签发银行汇票时必须记载的事项有(ABCDEF) A,表明"银行汇票"的字样; B,无条件支付的承诺; C,出票金额; D,付款人名称; E,收款人名称; F,出票日期; 6,代理付款行在何种情况下可以拒付银行汇票(ABCDEF) A,伪造,变造(凭证,印章,压数机)的银行汇票; B,非统一印制的全国通用的银行汇票; C,超过付款期的银行汇票; D,缺汇票联或解讫通知联的银行汇票; E,汇票背书不完整,不连续的; F,涂改,更改汇票签发日期,收
企业网银电子商业汇票业务操作手册
企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交
已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。
银行汇票申请书
××银行汇票申请书 第号 申请日期20 年月日 ┌────┬───────────┬───┬─────────────────────┐ │申请人││收款人│ │此 ├────┼───────────┼───┼─────────────────────┤联 │帐号││帐号│ │出 │或住址││或住址│ │票 ├────┼───────────┼───┼─────────────────────┤行 │用途││代理│ │作
│││付款行│ │借 ├────┼───────────┴───┴─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┬─┤方 ││人民币│千│百│十│万│千│百│十│元│角│分│凭 │汇票金额│(大写) ├─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤证 ││││ │││││││││ └────┴───────────┬─────┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘ 备注│科目 _______________________________________ │ │对方科目 _______________________________________ │ 8．5×17．5公分(白纸蓝油墨) │财务主管复核经办 │
附式之一2 ××银行汇票申请书(借方凭证) 2 第号 申请日期19 年月日 ┌────┬──────────┬───┬─────────────────────┐ │申请人││收款人│ │此 ├────┼──────────┼───┼─────────────────────┤联 │帐号││帐号│ │出 │或住址││或住址│ │票 ├────┼──────────┼───┼─────────────────────┤行 │││代理│ │作 │用途│││ │借 │││付款行│
《银行承兑汇票业务考试题库》
银行承兑汇票业务考试题库 一、填空 1. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2. 承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载“质押”字样并签章、注明背书时间； 3. 承兑申请人应在柜台当面填制银行承兑汇票凭证，第一、二和三联必须套写,不得分别填制。 4. 银行承兑汇票凭证的领用采取逐级审领的办法,建立逐级交接制,严禁横向调剂。 5. 银行承兑汇票提示付款期为30_天，持票人对承兑人的权利，自票据到期日起2年。 6. 银行承兑汇票是承兑申请人签发，委托中国银行作为付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。承兑申请人即为承兑汇票出票人。 7. 承兑业务纳入统一授信管理，遵循真实贸易背景原则。承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。 8. 承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过 6个月； 9. 在办理具体承兑业务时，须严格遵循真实贸易背景原则，审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。 10. 承兑业务纳入我行统一授信管理，执行我行项目库管理相关要求。 11. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等.
12. 出质人(承兑申请人) 在质押银行承兑汇票上背书记载“质押” 字样并签章、注明背书时间。 13. 关联企业母子公司或下属关联企业间，直接或间接以对方为交易对象，向我行开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易及债务债权关系的真实性。 14. BB级、B级客户办理商业汇票承兑业务时，敞口授信部分须提供足够、有效的担保。 15. B类客户的保证金比例不低于30% ，其中对不能提供上年经审计年报或审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B级80% 。 16. 在关联开票专项总量获得批准后，授信发起单位应严格按照批复条件，在批复准入的关联企业名单和专项额度内办理承兑业务。 17. 承兑申请人必须在承兑行开立基本存款帐户_或一般存款帐户，并有一定的结算业务往来； 18. 质押办理银行承兑汇票需提供复印件须与原件供授信人员核对，由授信人员加盖 “与原件核对一致” 章和授信人员名章，并加盖承兑申请人单位签章。 19. 严禁以任何形式对同一企业发放贷款用于偿付到期承兑垫款，包括承兑汇票转贷款、以新抵旧、循环承兑等； 20. 总行未核定贴现专项授信额度的承兑行承兑票据质押视为信用授信，仅作为我行第二还款来源的补充； 21. B类客户的保证金比例不低于30% ，其中对不能提供上年经审计年报或审计报告有保留意见的客户，最低保证金比例分别为BBB级30%、BB级50% 、B级80%； 22. 如果质押银行承兑汇票的承兑银行为我行，质押率为100% ； 23. 承兑业务属于短期授信业务，纳入对客户的授信总量管理，经过风险管理部“三位一体”授信审批流程。如果承兑申请人与收款人之间存在关联关系,授信发起单位应在授信总量内明确关联开票
银行汇票业务题库
银行汇票业务 一、填空题 1、银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金 额无条件付款给收款人或持票人的票据。 2、银行汇票的种类：现金银行汇票、转账银行汇票。 3、有关现金银行汇票的有关规定：申请人和收款人均为个人需要 在兑付地支取现金的，必须在“银行汇票申请书”内填明代理付款人名称并交存现金；现金银行汇票不得背书转让；现金银行汇票丧失后可以挂失止付。 4、银行汇票必须记载事项：印制“银行汇票”字样、表明无条件 支付的承诺、出票金额、付款人名称、收款人名称、出票日期和出票人签章。 5、银行汇票允许背书转让，背书转让必须连续，背书使用粘单的， 由第一个使用粘单的背书人加盖骑缝章。 6、签发转账银行汇票一律不填写代理付款行名称，支付结算办法 另有规定的除外。 7、银行汇票编押人员在书写密押值出现错误时，不得涂改，必须 重新签发汇票。银行汇票的多余金额栏的多余金额填写有误可以更改一次，更改后由持票人签章证明。 8、银行汇票的提示付款期限是自出票日起一个月。持票人超过付 款期限提示付款得，代理付款人不予受理。 9、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，应在多余款收账通
知多余金额栏填写多余金额，加盖转讫章，通知申请人。 10、填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失可以办理挂失止付。失票人到代理付款行或出票行挂失时，提交三联“挂失止付通知书”。 11、按照规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或者灭失，可以向票据支付地的基层人民法院申请公示催告。人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，并在3日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告得期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于60日。 12、银行汇票丧失，失票人需凭人民法院出具的其享有该汇票票据权利、实际结算金额的证明以及单位公函或本人身份证明，向出票银行请求付款或退款。 13、银行汇票金额以中文大写和小写同时记载，二者必须一致，二者不一致的汇票无效。 二、选择题 1、汇票出票行为的绝对必要记载事项不包括（ A ）A、出票地B、出票日期C、收款人名称D、付款人名称 2、以出票人、背书人等票据债务人为被背书人的背书称为（ C ） A、期后背书 B、空白背书 C、回头背书 D、无担保背书 3、犯罪分子变造票据的变造方法有：（A、B、C、D） A、涂改法 B、粘贴法 C、挖补法 D、刀刮法 4、申请开办全国银行汇票业务的营业机构，必须经（B）审批并核
2017年银行票据业务工作计划范文
2017年银行票据业务工作计划范文 票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，…..分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。 1—6月…金融同业票据贴现情况单位：万元，% 行名累计发生额占比同比± 余额占比同比± 工行 9797 50.9 7200 4302 53.2 2887 农行 2075 10.8 -462 678 8.4 -1423 中行 5936 30.8 -762 2145 26.5 1016 建行 1434 7.5 1391 963
11.9 920 小计242 100 7367 8088 100 3400 由此看出，。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。票据业务的开展仍然存在着较大问题： 一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。 二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。 三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。 四、总行文件规定不能办理“飞行票据”以及“两外”的票据，就将我们的营销范围局限在。辖内，而。上半年共签发银行承兑汇票 8.3亿，我行共签发 1.3亿，只占 16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。 五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方案：
银行汇票 (3)
什么是银行汇票？银行汇票结算有什么特点 银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转帐结算的方式。 与其他银行结算方式相比，银行汇票结算方式具有如下特点： （1）适用范围广。银行汇票是目前异地结算中较为广泛采用的一种结算方式。这种结算方式不仅适用于在银行开户的单位、个体经济户和个人，而且适用于未在银行开立帐户的个体经济户和个人。凡是各单位、个体经济户和个人需要在异地进行商品交易、劳务供应和其他经济活动及债权债务的结算，都可以使用银行汇票。并且银行汇票既可以用于转帐结算，也可以支取现金。 （2）票随人走，钱货两清。实行银行汇票结算，购货单位交款，银行开票，票随人走；购货单位购货给票，销售单位验票发货，一手交票，一手交钱；银行见票付款，这样可以减少结算环节，缩短结算资金在途时间，方便购销活动。 （3）信用度高，安全可靠。银行汇票是银行在收到汇款人款项后签发的支付凭证，因而具有较高的信誉，银行保证支付，收款人持有票据，可以安全及时地到银行支取款项。而且，银行内部有一套严密的处理程序和防范措施，只要汇款人和银行认真按照汇票结算的规定办理，汇款就能保证安全。一旦汇票丢失，如果确属现金汇票，汇款人可以向银行办理挂失，填明收款单位和个人，银行可以协助防止款项被他人冒领。 （4）使用灵活，适应性强。实行银行汇票结算，持票人可以将汇票背书转让给销货单位，也可以通过银行办理分次支取或转让，另外还可以使用信汇、电汇或重新办理汇票转汇款项，因而有利于购货单位在市场上灵活地采购物资。 （5）结算准确，余款自动退回。一般来讲，购货单位很难准确信定具体购货金额，因而出现汇多用少的情况是不可避免的。在有些情况下，多余款项往往长时间得不到清算从而给购货单位带来不便和损失。而使用银行汇票结算则不会出现这种情况，单位持银行汇票购货，凡在汇票的汇款金额之内的，可根据实际采购金额办理支付，多余款项将由银行自动退回。这样可以有效地防止交易尾欠的发生。 银行汇票结算的基本程序见图3- 银行汇票结算的当事人包括哪些 银行汇票结算的当事人包括： （1）出票人。银行汇票结算的出票人是指签发汇票的银行。 （2）收款人。收款人是指从银行提取汇票所汇款项的单位和个人。收款人可以是汇款人本身，也可以是与汇款人有商品交易往来或汇款人要与之办理结算的人。 （3）付款人。付款人是指负责向收款人支付款项的银行。如果出票人和付款人属于同一个银行，如都是中国工商银行的分支机构，则出票人和付款人实际上为同一个人。如果出票人和付款人不属于同一个银
银行承兑汇票承兑业务从业人员资格试题试题库完整.doc
.word 可编辑 . “保证金台账 / 分户账”要素包括但不局限于（ A、 B、C、D ） . A 、承兑协议编号、承兑协 议 金额； B、承兑汇票号码、票面金额、到期日； C、保证金账户账号； D 、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理电子商业汇票承兑业务需具备的柜员包括（ ABC ）。 A 营业部经办、授权、B 公 司经办、授权、C 授信经办、授权 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应作到（A B C D E ）： A、承兑协议编号、承兑协议 金额； B、承兑汇票号码、票面金额、到期日； C、保证金账户账号； D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到 (ABCDE) A 、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰； B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办 签章； C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息； D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数； E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票 第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到 (ABCDE) A 、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰； B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办 签章； C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息； D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数； E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票 第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。 办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到( AB ) A 、于受理查询当日最迟不得超过次日发 出查询信息； B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一
2020年银行票据业务工作计划范文
2020年银行票据业务工作计划范文 票据从传统的纯结算工具发展到今天的结算、融资一体化的金融工具，已经倍受银行和企业的关注和重视。对企业来说企业向银行融资并不就只有贷款一条途径，通过票据签发和承兑一样可以融资，而且融资成本大大降低，并且可以加速资金周转。对于银行来说，商业银行竞争票据业务，不单纯是为了赢利，票据业务对改善银行资产结构、降低资产风险、加速资金周转作用明显。中国商业银行的资产中，银行票据贴现业务被视为信贷业务，其占用银行的信贷规模，但却不会出现逾期现象，传统意义上该类信贷业务的不良资产几乎为零。因此，各家银行把大力发展票据贴现业务作为商业银行有效降低不良贷款率的一项具有战略意义的手段，以期提高商业银行的资产质量和市场竞争力，不仅如此，银行还可以通过加快转贴现速度来加速资金周转，以达到和流动资金贷款持平甚至更高的利润。上半年来，.....分行根据总行票据融资业务统一归口管理的方案精神，在统一归口管理基础上构建以机构准入为前提，以全员营销为基础，以集中办理为核心，以利益返还为保证的全新集约经营模式，彻底改变票据融资业务分散办理、粗放经营的现状，实行集中办理、集约化经营，从实质上实现风险管理与经营绩效水平的全面提升。1-6月...金融同业票据贴现情况单位：万元，%行名累计发生额占比同比±余额占比同比±工行979750.97202030253.22887农行207510.8-4626788.4-1423中行593630.8-762214526.51016建行
14347.5139196311.9920小计19242100736780881003400由此看出，。。。票据中心的集约化经营取得了显著成效，上半年在金融同业的贴现中处于领先地位，占据市场份额的50%，同比增加了7200万元，远高于其他金融机构。但是。。。票据业务的开展仍然存在着较大问题：一、虽然和辖内其他金融机构比较占有优势，但是和系统内其他票据中心比起来我们差距还很远。辖内广场、邵东、塔北等支行的业务较集中，其他行区则业务较少，甚至有些行区没有办理和营销任何业务，体现了我们行区内业务开展不均衡。二、挖掘票源不足，票源过于集中。这是我们当前最大的问题，也是明年要解决的首要问题。三、票面质量不高，不能及时转贴现至汇通支行票据中心，导致资金成本过高，在托收过程中也容易造成逾期，使资金不能按时收回。四、总行文件规定不能办理"飞行票据"以及"两外"的票据，就将我们的营销范围局限在。。。辖内，而。。。上半年共签发银行承兑汇票8.3亿，我行共签发1.3亿，只占16.6%，这就加大了我们营销的难度，促使我们在营销本行的优质客户的同时，更要积极营销在他行开户的优质客户。五、营销人员专业化程度不高，对票据知识知之甚少，不能按照总行的《票据买入办法》来营销票据，如：地方性商业银行的票我们只能办理北京和上海的，但营销人员却不知道，营销来后才得知不能办理，而且不能按照买入标准来营销票据，导致很多票据票面质量不高。明年票据业务开展的初步设想及改进方
电子银行汇票业务介绍
电子银行汇票业务是本行研发的新的电子支付工具，由付款人签发，收款人可凭密押签收并在约定付款日期（根据汇票类型，可即时或提前）兑付。付款人无条件按约定票面金额和约定利率支付，余额不足支付时由本行提供授信支持。电子银行汇票仅适用于人民币支付业务。 电子银行汇票分为见票即付型和定日付款型两种。 见票即付型电子银行汇票：是指收款人签收电子银行汇票后，在出票日后、到期日前随时通过本行营业网点、网上银行系统或网站申请兑付，本行无条件支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。 定日付款型电子银行汇票：是指收款人签收电子银行汇票后，在约定付款日后、到期日前通过本行营业网点、网上银行系统或网站申请兑付，本行按约定支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。定日付款型电子银行汇票必须记载付款日，约定付款日应在出票日之后并早于到期日。 定日付款型电子银行汇票，附载带息或不带息、可提前兑付或不可提前兑付的功能，由申请人根据需要或与收款人协商确定付款日并选择适当的功能，支付价款。 出票：本行客户可通过本行营业网点或网上银行系统申请签发电子银行汇票。 通过本行营业网点申请签发电子银行汇票：出具《浙商银行电子银行汇票证实书》，列明票据类型、出票日期、票面金额、申请人、收款人等信息，并加编电子银行汇票签收密押和兑付密押。 截图。 通过本行网上银行系统申请签发的电子银行汇票：按提示填列相应信息，打印载明电子银行汇票签收密押、或兑付密押、或同时载明签收密押和兑付密押的《浙商银行电子银行汇票信息单》。 签收：收款人在收到电子银行汇票证实书或电子银行汇票信息单后，应及时凭“签收密押”（由申请人提供）办理签收。 收款人可凭收款账户查询确认其名下电子银行汇票编号、申请人账号、金额、出票日、约定付款日等基本信息。 兑付：收款人凭“兑付密押”（由申请人提供）兑付电子银行汇票。 收款人必须先通过“电子银行汇票签收”交易签收汇票后，才能办理兑付手续。 未用退回：申请人可对收款人尚未签收的电子银行汇票申请未用退回。 电子银行汇票一经退回，其对应的权利自动终结。收款人必须先通过“电子银行汇票签收”交易签收汇票后，才能办理兑付手续。
银行汇票兑付
业务内容四个人结算业务处理 工作任务四银行汇票业务操作处理 业务活动个人银行汇票兑付 活动任务：2012年6月5日，客户孙维提交现金银行汇票和进账单，申请兑付现金，银行汇票系模拟银行广州市分行营业部签发，金额为26，400元，原申请人为刘秀明。模拟银行金苑支行经办人员按规定为其办理现金兑付手续。 活动目标：掌握个人银行汇票兑付业务的操作方法与基本要领，能按照业务规程正确进行个人银行汇票兑付业务操作。 操作流程：个人银行汇票兑付业务操作流程见图4-13所示。 图4-13 个人银行汇票兑付业务操作流程 操作步骤： 1．业务受理 代理付款行经办柜员受理持票人填交的银行汇票、解讫通知和三联进账单。 2．凭证审核 代理付款行经办柜员应认真审查一下有关内容： （1）汇票和解讫通知的号码、内容是否一致； （2）汇票是否真实，是否超过提示付款期限； （3）汇票填明的持票人是否在本行开户，与进账单上的名称是否一致； （4）汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额，实际结算金额、出票日期、收款人名称等是否更改，其他记载事项的更改是否有出票行签章证明； （5）出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符；
（6）压数机压印的出票金额是否由统一制作的压数机压印，与大写的出票金额是否一致； （7）汇票的实际结算金额是否在出票金额以内，与进账单金额是否一致，多余金额结计是否正确； （8）持票人是否在背面签章（见图4-14），背书转让汇票背书是否连续。 未在本行开户的持票人交来的银行汇票、解讫通知和第三联进账单时，除认真审核上述有关内容外，还必须审查持票人的身份证件，并要求提交持票人的身份证件复印件留存备查。 图4-14 银行汇票背面 3．账务处理和款项支付 经审核无误的银行汇票应根据情况的不同分别处理： （1）持票人在本行开立个人结算账户的，经审查无误后，在进账单第一联上加盖业务受理章后作业务受理证明交持票人（图4-15），进账单第二联作贷方凭证（见图4-16），汇票第二联作借方凭证附件（见图4-17），办理转账。会计分录为： 借：清算资金往来 贷：活期存款——持票人户 在进账单第三联上加盖转讫章作收账通知交持票人，在第三联汇票解讫通知上加盖转讫章，随联行借方报单划转出票行。