增强合规意识强化过程控制

增强合规意识强化过程控制
全面提升合规风险管理水平
——工商银行广西分行合规建设经验材料
今年以来，工商银行广西分行合规建设工作紧密结合当前风险管理形势，从理念上、机制上、管理手段方法上下功夫，不断强化合规风险过程控制，使“合规先行”成为银行经营管理和业务处理过程自觉的、必然的行为准则，形成了诚信和谐，“知”规、“守”规、“行”规的合规文化氛围。

一、工商银行合规体系建设总体概况
（一）组织架构。

2004年，总行对稽核管理体制进行了改革，总行成立了对董事会直接负责的内部审计局和10大内部审计分局，同时总行、各一级分行组建内控合规部。

2005年初，按照总行的组织框架，我行组建了区分行本级及辖属二级机构内控合规部，行政上向本级行长负责，业务上接受上级行内控合规部的指导。

（二）职能定位。

目前，内控合规部有五大职能，即，合规风险管理、内部控制牵头、操作风险管理、常规审计和反洗钱管理。

以合规风险管理统领全局。

（三）工作目标。

2007年总行实施了《内控体系建设三年规划》，提出了内控合规体系建设的总体目标：基本构建起以完善的公司治理结构和先进的内控合规文化为基础，以准确的风险识别和完备的监测评估体系为前提，以健全的制度和严密的控制为核心，以严格的审计监督和客观的评价体系为保障，覆盖全行机构、全部业务和贯穿业务全过程的合规风险管理体系，促进全员增强依法合规意识，有效遏制大要案和重大违规问题的发生，保障全行发展战略和经营目标全面实现。

二、近年来工商银行广西分行合规建设经验和做法
（一）推进合规文化建设，提高全行员工合规经营理念
为引导员工知“规”、守“规”、行“规”，深入推进内控合规文化建设，培育先进内控合规理念。

我行从5月起在全辖组织开展“倡内控文化，促知守行规”专题教育活动，活动分动员学习、深化推动和总结完善三个阶段，计划于11月完成，主要采取以下措施：一是以二级分行为单位组织召开动员会，宣传造势，营造全员参与的局面；二是组织培训和考试，区分行组织举办反洗钱专业知识、操作风险监测分析、内控评价三期培训班，各二级分行以机关部室、支行、网点为单位，组织员工学习《业务操作指南》等制度规定，帮助员工掌握业务操作要求和各项规定制度，学习培训后组织考试，全区共有8737名员工参加考试，占应考人数的92.8%，考试成绩平均在90分以上；三是举办内控合规管理论坛，区分行组织全辖开展内控合规管理征文活动，评选优秀论文，开展现场交流活动，并在网讯平台开辟专栏，加强管
理理论、工作经验的长期交流；至7月底全行共征集合规论文94篇，形成了浓厚的调研氛围；四是召开员工违规违章积分管理现场交流会，选取积分管理工作先进的二级分行进行经验介绍，组织人员现场观摩学习，提高积分管理对内控管理的推动作用；五是开展制度与流程合理性大讨论，提高广大员工对制度与流程的遵循性，同时收集意见和建议，为滞后规章制度的修订提供参考；六是加强检查指导，要求各级行提高专题活动重要性和必要性认识，正确处理好专题教育与业务正常开展的关系，由内控合规管理部门牵头，加强对主题教育活动的检查指导，促进教育活动取得良好成效。

在“倡内控文化，促知守行规”主题教育取得阶段性成效基础上，区分行还按照总行要求，组织开展“学规定、促合规”活动，进一步将合规文化建设推向深入。

（二）加强机制建设，构建合规管理体系
我行根据银监会《商业银行合规风险管理指引》，制定《中国工商银行广西分行关于进一步推进合规建设的工作意见》，确立了合规建设的指导思想、框架体系、工作目标和实施任务，明确各级行、各部门各阶段工作目标和任务，建立上下级、本级行相关部门的联系与报告制度。

各级行成立合规建设领导小组，加强组织领导，制定合规建设工作责任制，完善合规风险管理绩效考核制度、举报制度和风险管理报告制度，为提升合规管理水平提供组织保障。

同时，继续深入强化制度梳理工作，制定《广西分行规章制度梳理管理办法》、《广西分行落实<中国工商银行业务操作指南管理办法>实施细则》等，促进制度梳理和管理的规范化、制度化。

（三）强化过程控制，前移合规风险防范
1、以合规建设领导小组会议为平台，解决重大合规管理事项。

合规建设领导小组每季度召开会议，由区分行行长主持，各部门负责人参加，研究解决重大合规管理事项，落实相关责任部门执行，由内控合规部门负责督办。

今年以来共召开3次会议，审议通过并落实了本行资金流动性管理、数据仓库系统风险及防范措施、代发工资业务传输系统风险隐患、内控评价指标分解落实工作意见等重大合规管理事项，并落实。

2、加强经营管理和业务活动的过程控制。

一是研究进一步完善指南管理机制，做好指南管理工作；二是研究制定过程控制实施办法，建立过程控制工作机制，发挥内控合规部门的牵头作用；三是以操作指南为基础，抓住关键风险点，实施重点防控；四是牵头组织研究系统设置、制度刚性等硬控制手段，增强业务关键环节、风险点的控制能力；五是将内控评价83项指标分解落实到相关专业管理部门，明确业务管理、操作流程过程控制的内容和要求，确定合规管理第一责任人、合规管理联络员及其相应岗位责任，形成合规风险管理联动机制。

3、贯彻落实总行《违规积分管理规定》，促进积分管理工作向纵深发展。

一是在我行2005年率先实施违规积分管理的基础上，根据总行积分办法和积分标准，结合本行实际，增加信贷管理、住房信贷、个人贷款等业务积分内容，提高违规监督覆盖率；二是选择一个二级分
行试点，探索经验，使我行原有办法与总行衔接，为在全辖推行总行积分管理规定打好基础。

（四）突出重点，加强重点领域合规性检查
今年以来，组织开展了全行大额不良贷款合规性检查、财务管理合规专项检查、个人结售汇合规性检查等检查项目，进一步促进全行依法合规经营。

同时，组织对142位高级管理人员进行责任审计，进一步加强对各级高级管理人员经营目标、经营效益和合规管理的有效监督。

此外，根据《广西银监局关于开展辖区大型银行分支机构高级管理人员履职情况评价的通知》要求，组织辖内各级高级管理人员对2007年度履职情况进行了自评，促进高管经营管理行为符合监管要求。

加强非现场合规性检查工作，努力实现非现场与现场检查相结合的管理模式转变，减少合规性检查成本，提高监督覆盖面。

成立非现场检查工作小组，利用NOV A系统中各专业的相关业务报表数据，CM2002、PCM2003系统相关数据，操作风险管理监测系统相关数据等，加强业务数据分析，发现可疑信号，为现场检查提供导向和参考。

（五）建立合规管理奖励机制，强化考核导向作用
年初区分行制定《中国工商银行广西分行2008年度重点产品（业务）销售激励考核办法》，专门拿出1000万元工资费用与案件防范和内控合规管理挂钩，改变了合规管理只罚不奖的局面，极大调动了员工“合规管理人人有责”的积极性。

内控合规部门根据《广西分行内控合规工作考核办法》，每个季度对各二级分行内控管理、合规管理、操作风险管理、各项检查与评价、内控合规部门基础建设等五类指标进行考核，以90分的比重纳入二级分行行长绩效考核，引导和促进各级行强化内控合规管理工作。

（六）完善合规信息管理平台，增强合规管理效率1、构建合规检查监督信息系统管理平台。

根据总行《检查监督信息系统业务需求规范》的有关要求以及我行信息平台建设的实际，建立本行的“合规问题库”、“违规违章积分系统”、“非现场审计系统”及“操作风险管理系统”等合规检查监督信息系统，改变目前我行检查监督信息资源分散管理状况，提高合规风险管理水平。

2、组织合规风险管理系统开发。

我行将合规风险管理系统的开发作为今年一项重要工作，一是加强业务需求论证工作，提高系统设计的科学性；二是组织部分二级分行进行试运行，以发现系统的优点和弊端；三是撰写操作手册。

上半年已经基本完成了案件管理、抵（质）押物管理、网点安全监测等子系统的初级开发和测试工作。

三、下一步工作计划
总体来看，今年前段时期合规风险管理工作虽然取得了一定成效，但也存在不足之处：一是非现场监控与排查作用还没有很好发挥；二是个别行合规执行力还没有达到要求，屡查屡犯现象还时有发生。

下一步工作思路：
（一）深入贯彻落实总行“学规定、促合规”教育活动。

根据总行工作要求，整体部署，分步实施，按照“动员培训、对照整改、评估总结”三个阶段工作内容，落实学习内容、人员和时间，确保教育活动取得实效。

（二）继续开展重点业务领域合规性检查工作。

拟开展个人按揭贷款、2007年新增贷款、2008年大额不良贷款、小企业贷款等合规性检查项目。

（三）进一步研究提升内控评价工作效果。

完善内控评价办法，将各类内审外查、风险监测等检查结果纳入内控评价范围，注重评价结果动态管理和使用，实现由现场评价向现场评价与非现场评价相结合，一次性评价向全年综合评价的重大转变，进一步提高内控评价的科学性。

（四）继续深化员工违规违章积分管理。

在强化我行现行员工违规违章积分管理同时，认真总结柳州分行试行总行积分管理办法的成功与不足，组织各行内控合规部门管理人员进行现场交流，争取今年第四季度逐步在各二级分行推广使用。

（五）进一步做好非现场基础工作，有效开展非现场检查项目。

充分利用现有信息管理系统，及时采集业务系统数据，编制应用软件对业务数据加工处理，提高非现场检查覆盖面。

拟组织开展个人贷款分析；法人客户不良贷款变化分析；新增贷款情况分析等非现场检查项目。

工商银行广西分行
二00八年八月七日。