60后70后80后各年龄阶段如何配置保险
人生六大阶段的理财规划
人生六大阶段的理财规划人生的六大阶段是指儿童期、少年期、青年期、中年期、老年期和晚年期。
每个阶段都有不同的特点和需求，因此在不同的阶段进行理财规划是非常重要的。
以下是针对每个阶段的理财规划建议：1. 儿童期：在这个阶段，父母应该建立孩子的储蓄账户，并逐渐教导他们正确的理财观念。
给孩子一点零花钱，让他们学会如何管理自己的花销。
父母应该购买适当的保险，以保障孩子的安全。
2. 少年期：在这个阶段，可以让孩子开始亲自管理自己的储蓄账户，教他们如何通过合理支出来管理自己的经济。
父母还可以教孩子如何为自己的目标进行储蓄，例如储蓄用于大学教育的费用。
3. 青年期：在这个阶段，很多人开始独立生活，因此应该制定合理的预算，并学会储蓄和投资。
根据自己的职业和未来的规划，可以考虑购买适当的保险和遗产规划。
还可以考虑购买适当的投资产品，以增加自己的财富。
4. 中年期：在这个阶段，很多人已经有了一定的家庭和经济压力。
应该更加关注风险管理和财务规划。
建议购买适当的保险，包括寿险、医疗保险和意外险等。
还可以考虑购买房产和投资理财产品，以确保财务稳定和增加财富。
5. 老年期：在这个阶段，退休规划变得非常重要。
确保早期的规划和储蓄足够支撑退休生活的需要。
还要考虑家庭状况和个人健康状况，选择适当的保险和养老金计划。
还可以考虑将一部分资产转移给下一代，以确保家族的财富传承。
6. 晚年期：在这个阶段，健康管理和遗产规划变得非常重要。
确保拥有合适的医疗保险和长期护理保险，以应对老年疾病和护理需求。
还要制定合理的遗产规划，确保财富的传承和对家人的照顾。
无论处于哪个阶段，一定要根据自己的实际情况和目标进行理财规划。
同时也要关注风险管理和保险保障，以确保个人和家庭的财务安全。
最重要的是要养成良好的储蓄和投资习惯，积累财富，并为未来做好准备。
保险如何参与应对人口老龄化问题
保险如何参与应对人口老龄化问题随着社会的发展，人口老龄化已经成为了一个全球性的问题，我国也不例外。
人口老龄化给社会带来了诸多挑战，如养老负担加重、医疗资源紧张、社会保障压力增大等。
在应对人口老龄化的过程中，保险作为一种重要的风险管理工具，发挥着不可或缺的作用。
首先，养老保险为老年人提供了稳定的经济来源。
在人口老龄化的背景下，传统的家庭养老模式面临着巨大的压力。
子女数量减少、生活成本增加等因素使得子女难以完全承担老人的养老费用。
而养老保险则可以在一定程度上弥补这一不足。
商业养老保险可以根据个人的需求和经济状况，定制个性化的养老方案。
投保人在年轻时定期缴纳保费，到了退休年龄后，便可以按照合同约定领取养老金，从而保障晚年的生活质量。
此外，社会养老保险作为国家保障体系的重要组成部分，为广大老年人提供了基本的生活保障。
通过企业和个人的缴费，以及国家的财政补贴，社会养老保险能够在一定程度上缓解老年人的经济压力，减轻家庭的养老负担。
其次，健康保险在应对人口老龄化带来的医疗问题方面发挥着重要作用。
随着年龄的增长，老年人的身体机能逐渐下降，患病的风险也随之增加。
医疗费用的支出成为了老年人及其家庭的重要负担。
健康保险，包括重疾险、医疗险等，可以为老年人提供医疗费用的补偿。
重疾险在被保险人被确诊患有特定重大疾病时，一次性给付保险金，帮助患者支付高额的治疗费用和后续的康复费用。
医疗险则可以对被保险人在医院产生的医疗费用进行报销，减轻患者的经济压力。
对于一些患有慢性疾病需要长期治疗和护理的老年人来说，长期护理保险也是一种重要的保障。
长期护理保险可以为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的老年人提供护理费用和服务，提高他们的生活质量。
再者，保险资金的投资运用也可以为应对人口老龄化提供支持。
保险公司通过收取保费聚集了大量的资金，这些资金可以通过合理的投资，为社会经济的发展做出贡献。
例如，保险资金可以投资于养老社区的建设。
养老社区为老年人提供了舒适、便捷的居住环境和专业的养老服务。
70后熟女的保险计划
70后熟女的保险计划当二字头的年龄划向尾声，70后的女性在承担作为女儿的责任之外，又将添妻子、母亲这两重身份，身兼三职的70后女性以往无忧无虑的生活，平添了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险？得了重病怎么办？……30岁，怎样才能有“险”无惊？已婚一族：保额至少20万元友邦保险近期公布的2009年理赔数据显示，31~50岁是女性重大疾病赔付较集中的年龄段。
这个时候，除了基本的意外和定期寿险产品外，还应着重考虑重大疾病保障。
此外，目前普通重疾险中，很多妇科病并不在保障范围内，因此，已婚女性购买保险时很有必要将普通重疾险与女性重疾险混合搭配，保障可更充足。
专家建议，一般来说，普通重疾险与女性重疾险混搭保额至少应20万元。
准妈妈：防妊娠风险投保趁早很多70后的女性将面临怀孕生子，而女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。
目前，市面上一般的寿险和健康险，多数针对重大疾病或身故死亡，对妊娠发生的事故没有保障，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的。
因此，打算做妈妈的70后女性还应投保一些专门为孕妇及小宝宝设计的母婴健康类保险。
准妈妈需要注意的是，投保要趁早，最好在孕前就投保。
据了解，专门的母婴险投保条件比较严格，一般要求被保险人是年龄在20到40周岁，怀孕未满28周。
而附加型母婴险年龄也被限制在45岁以前。
此外，专门的母婴险可以在缴纳保费当日就生效，而附加型母婴险有较长的观察期，有的是180天，有的为10个月。
TIPS:角色转换及时添保障70后女性应在女儿、妻子、母亲的角色转换过程中，及时地添加充足的保障。
案例1:重疾险配女性险费用省一成33岁的小赵最近萌生了买份重疾险的念头。
仔细询问后，小赵发现，即使是同一保险公司的重大疾病保险和女性疾病保险的价格差别也委实不小(见表一)。
专门针对妇科疾病的女性疾病保险，一般比普通的重大疾病保险便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病种。
选择方案一(单独投保20万元的普通重疾险A)与选择方案二(搭配投保10万元保额的普通重疾险A和10万元保额的女性重疾险B)相比，20年下来共可以节约18%即17600元的保费。
70后家庭如何配置保险颐养天年
73投资与理财Investment&Finance财规划保险 吴辉70后家庭如何配置保险颐养天年今年44岁的何达先生是一家公司的高管。
典型的“70后”性格，生活于批评之中，却学会了接受；生活于贫穷之中，却学会了致富。
新的一年来了，何达的妻子也将奔四了。
夫妻俩只育有一女，想着现在严峻的养老问题，他们早已不指望孩子能给自己养老，相反，他们还得给自己的女儿提供财务资助。
汇丰《未来的退休生活：退休生活如何？》调查报告发现，76%在职的中国内地受访者预期退休后仍需为家人提供大量的财务资助，此数值远远高于全球平均值。
说说何达的家庭情况吧：何达的年收入40万元，与单位签订的是无固定期限合同，有“五险一金”。
妻子是公司的中层员工，年收入15万元。
女儿丁丁现在英国上学，还有一年就要毕业回国。
这几年，女儿没少花家里的钱，一年的开销要20多万元。
现在女儿就要学成归国了，夫妻俩这才把养老的计划提上日程。
夫妻俩有两套房产，其中一套居住，是十多年前买的，如今没有负债，市值达490万元；还有一套是去年买的，打算作为女儿的嫁妆，是公积金贷款买的房，首付了300万元，目前仍有200万元的房贷，每月的月供为1万元。
家里还有一辆车，每年的油费加保养费，需要1万多元。
生活开销方面，每月要3000~4000元不等。
家里有3个老人，每年的赡养费要5万元。
家庭投资方面，除了房产，基本上没有购买其他理财产品，银行有13万元的定期存款和2万元的备用金，另外还有借给亲戚们的5万元。
投保需求主要想获得的保障是重大疾病保险和养老险，希望每年交的钱能够返还，至于是否分红，则无所谓。
本栏目为适应广大读者需要，将与大家一对一交流理财体验，为读者量身定做保险方案。
如果你是《投资与理财》的忠实读者，如果你有投保需求，如果你想拥有寿险规划总监为你量身定做的保险计划，欢迎来信或Email 。
E-mail ：**************.comCopyright©博看网 . All Rights Reserved.分享7416 January 2014以上夫妇二人保障组合有一重要的豁免责任，即投保人或被保险人出现大病或意外后，保费不再继续交纳，所有责任继续有效，这也彰显了保险保障的真正内涵。
保险规划方案
保险规划方案保险规划是指为了未来可能发生的风险而采取的一系列保险措施和策略的总称。
对于个人和家庭来说，合理的保险规划可以帮助我们在面对不可预测的情况下减轻损失和风险。
下面是我为自己设定的保险规划方案。
第一，人寿保险。
作为家庭的经济支柱，我非常重视人寿保险，确保一旦我不幸离世，我的家人能够有足够的财务保障。
根据我的财务状况和家庭需求，我打算购买一份终身寿险和一份定期寿险。
终身寿险可以提供一生的保障，而定期寿险则可以在特定的时间段内提供更高额度的保险保障。
第二，医疗保险。
医疗费用在我们的生活中是一项非常大的开支，而且随着年龄的增长，医疗费用也会不断上升。
因此，我计划购买一份综合医疗保险，以及一份重疾保险。
综合医疗保险可以为我提供全面的医疗保障，而重疾保险可以在我罹患特定重大疾病时提供一笔较高的赔付。
第三，意外保险。
意外伤害和事故是我们生活中无法避免的风险，而且这些风险可能会带来很大的经济负担。
因此，我打算购买一份全面意外伤害保险，以防止意外事故对我的财务状况造成重大冲击。
第四，车险。
作为一位车主，我知道交通事故是不可避免的，而且这些事故可能对我的车辆造成严重的损害。
因此，我打算购买一份全险，以确保我的车辆在发生事故或损坏时能够得到及时的修复和赔付。
最后，房屋保险。
我是一位房屋的拥有者，我了解到房屋可能会受到火灾、水灾、地震等自然灾害的威胁。
因此，我计划购买一份房屋保险，以确保我的房屋能够得到及时的修复和赔付，以减轻可能的损失。
以上是我为自己设定的保险规划方案。
保险规划是根据个人的财务状况和家庭需求来制定的，因此每个人的保险规划都会有所不同。
保险规划不仅可以帮助我们应对风险，还能为我们的家人提供更好的保障和安全感。
保险配置方案
保险配置方案一、引言随着社会的进步和生活水平的提高，人们对风险的认识逐渐加深。
保险作为一种经济风险管理的工具，被越来越多的人所重视和使用。
保险配置方案的制定对个人和家庭的财务安全至关重要。
本文旨在探讨保险配置方案的相关内容，以帮助读者理解并选择适合自己的保险产品。
二、保险类型1. 寿险保险寿险保险是指在被保险人去世时向其家属或指定的受益人支付一定金额的保险。
寿险保险适用于有家属或经济依赖关系的人，可以为家人提供经济保障，确保他们的后续生活不受影响。
常见的寿险保险产品包括定期寿险、终身寿险和健康险等。
2. 财产保险财产保险是指以保险公司为被保险人的财产提供保障的一种保险。
财产保险适用于个人及家庭拥有的财产，例如房屋、车辆和财产损失等。
常见的财产保险产品包括车险、家财险和旅行险等。
3. 医疗保险医疗保险是指在被保险人发生医疗费用时，由保险公司负责支付一定比例的费用。
医疗保险适用于个人和家庭面临的医疗费用风险，可以有效减轻医疗费用的负担。
常见的医疗保险产品包括基本医疗保险、大病保险和补充医疗保险等。
三、保险配置原则1. 风险识别在制定保险配置方案之前，必须对个人和家庭的风险进行充分识别。
这包括健康状况、财务状况、家庭成员和财产状况等。
只有准确识别了个人和家庭面临的风险，才能选择合适的保险产品进行配置。
2. 保险需求评估根据风险识别的结果，评估个人和家庭的保险需求。
这包括购买寿险、财产险和医疗险的金额、期限和类型等。
对于不同的风险，可能需要不同类型的保险产品进行覆盖。
3. 综合考虑财务状况在配置保险时，需要综合考虑个人和家庭的财务状况。
这包括收入水平、支出情况、储蓄和投资等。
只有在充分考虑了财务状况的基础上，才能保证保险配置方案的可行性和实用性。
四、保险配置方案示例以下是一个保险配置方案的示例，仅供参考：1. 寿险保险购买一份终身寿险，保额为家庭年支出的5倍，以确保在被保险人去世时，家人可以有足够的经济保障。
养老保险参保年龄城乡居民养老金的规划与准备
养老保险参保年龄城乡居民养老金的规划与准备随着社会老龄化趋势的日益加剧，养老保险参保成为了城乡居民普遍关注的议题。
参保年龄是养老保险制度中的重要一环，为了确保养老金的规划与准备能够正常进行，我们需要了解相关政策和合理安排。
一、养老保险参保年龄政策根据国家规定，城乡居民养老保险参保年龄分为两个阶段：1. 城镇职工养老保险参保年龄：根据《中华人民共和国养老保险法》，城镇职工养老保险的参保年龄为16周岁至60周岁。
即在16周岁时可以开始参加养老保险，而在60周岁时达到退休年龄。
这意味着在工作期间，个人需要连续缴纳养老保险费用，以便在退休后享受养老金。
特殊行业和高温作业人员退休年龄有所不同。
2. 城乡居民养老保险参保年龄：城乡居民养老保险参保年龄一般为16周岁。
与城镇职工养老保险不同的是，城乡居民参保并不要求连续缴纳，而是根据个人意愿进行自愿参保。
由于自愿参保的特点，城乡居民养老保险参保年龄的灵活性较大。
二、规划与准备养老金根据养老保险参保年龄的不同，我们应该有不同的规划与准备养老金的策略。
1. 城镇职工养老金的规划与准备：对于年满16周岁的城镇职工来说，参加养老保险是义务和责任。
在工作期间，每个月要按时缴纳养老保险费用，并确保缴费记录的正常。
此外，个人可以考虑投资其他金融产品，如个人商业养老保险、养老储蓄等，以增加养老金的积累。
2. 城乡居民养老金的规划与准备：城乡居民自愿参加养老保险，参保年龄较为灵活。
对于年满16周岁的居民来说，可以根据自身经济状况和养老需求选择参保。
同时，城乡居民还可以考虑积极开展个人储蓄，或者寻找其他投资渠道来增加养老金的积累。
此外，购买商业养老保险也是一种较好的选择。
三、如何合理规划养老金除了参保年龄和养老保险的准备外，合理规划养老金是保证退休后生活质量的重要一环。
以下是一些建议：1. 按时缴纳养老保险费用：无论是城镇职工还是城乡居民，都应该养成按时缴纳养老保险费用的良好习惯。
保险配置常见步骤
保险配置常见步骤保险配置是指个人或机构根据自身需求和风险承受能力，选择合适的保险产品进行投保的过程。
在进行保险配置时，需要经过一系列的步骤，以确保选择的保险产品能够满足个人或机构的需求，并能够有效降低风险。
以下是保险配置的常见步骤：一、风险评估在进行保险配置之前，首先需要进行风险评估。
通过对个人或机构的风险状况进行评估，包括财务状况、健康状况、家庭状况等方面的考虑，确定自身所面临的主要风险，并对其进行优先排序。
二、需求分析在了解自身的风险状况后，需要进行需求分析，确定所需要保障的方面以及保额。
根据个人或机构的具体情况，确定所需的保险保障范围，如人身保险、财产保险、医疗保险等，以及相应的保额。
三、保险产品选择根据风险评估和需求分析的结果，开始选择适合的保险产品。
保险产品种类繁多，包括寿险、意外险、健康险、财产险等。
在选择保险产品时，需要考虑产品的保障范围、保费、保险期限、保险公司信誉等因素，并根据自身需求进行综合评估。
四、比较分析在选择保险产品时，应进行比较分析。
可以通过查阅保险公司的官方网站、询问保险代理人或咨询专业人士，了解各个保险公司的产品特点、保费费率、理赔服务等信息。
通过比较分析，选择最适合自身需求的保险产品。
五、购买保险在确定了需要购买的保险产品后，可以通过多种途径进行购买。
可以选择直接联系保险公司购买，也可以通过保险代理人或保险经纪人进行购买。
在购买保险时，应仔细阅读保险合同的条款，了解保险责任、免赔条款、保险费用等内容，并填写购买申请表。
六、定期评估和调整保险配置并不是一次性的过程，随着个人或机构的需求和风险状况的变化，保险配置也需要进行定期的评估和调整。
每年或每隔一段时间，应对已购买的保险产品进行评估，查看是否仍然符合需求，如果需要，可以进行调整或增加新的保险产品。
七、理赔服务在发生保险事故或需要理赔时，保险公司将提供相应的理赔服务。
在理赔过程中，个人或机构需要提供相应的证明材料，并按照保险合同的约定进行操作。
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60后70后80后各年龄阶段如何配置保险
2010年05月12日07:37 大洋网-广州日报
如果按照年代划分，60后、70后、80后这三个不同人群在当前社会中扮演着不同的角色。
80后的人群正处于社会上升期，四处打拼；70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色；60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划。
不同的社会角色带来不同的生活压力，从而在投资理财和保障规划方面的侧重点也各有不同。
本报将针对这三类典型人群的保险需求推出系列报道，点评不同人群的需求差异，并提供相应的保险组合供读者参考。
文表/记者纪晨璐、吴倩
60后：着重健康险与养老保障
70后：着重终身寿险或两全保险
80后：要纠正不需买商业保险的错误概念
60后
这一阶段的人群最大的风险来自于疾病，重点在健康险。
此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。
在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。
70后
70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。
整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。
80后
正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。
如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度，就需要选择更长的交费期，用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。
60后投保：重疾险保额最好达30万元
60后正值事业高峰期，儿女也都长大成人，可以更多为自己的生活做些规划，在保险规划方面也可更多向自身倾斜。
60后人群的年纪在40~50岁之间，随着年龄的增加，患病的概率也逐渐增大，这一阶段的人群最大的风险来自于疾病。
此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。
加大健康险投入
考虑60后人群已经到了一定年纪，重大疾病的发病率比年轻时高了许多，因此应适当提高重疾险的投入。
在产品类型的选择上，最好选择终身型或者保证续保的重疾险产品，避免因为身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。
与此同时，在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。
除了重疾险外，商业医疗保险也是不可缺少一个环节。
尽早进行养老规划
一般而言，企业职工都享有社会医疗保险，社保可以报销其基本的住院费用和医药费，根据“补偿性原则”，保险公司将不再重复给付这部分已报销的费用。
因此对于拥有社保的人群而言，在购买商业医疗险时，最好选择定额补偿类的险种，如津贴型住院医疗险。
保险专家表示，职场中人的养老规划宜尽早进行，因为保险产品费率跟年纪成正比，越早投保，花费越少，同时也可以留出足够的时间来完成退休资产的累积。
在选择养老产品时最好考虑能够看到固定收益的品种，以确保生活开支有所保障。
专业人士表示，可以选择固定收益类的投资型保险产品，如万能险或分红险，这类产品虽属于投资类产品，但风险较低，通常具有保底收益。
对于风险承受能力较强的人士来说，也可以考虑加入投连险，这类保险产品随股市波动较大，但从长期走势来看，投资收益还是有保障的。
70后投保：“夹心族”力战“岁月神偷”
70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。
具体来看，首先，为了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影响家庭生活，夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险或两全保险，并附加一定的健康险和意外险。
在健康险里，把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是当前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。
在家庭已经有了一定财富积累的基础上，可以做一些养老方面的保障，考虑养老金保险，在经济条件允许的情况下，可选择投资分红类的产品。
在构建自身保障的基础上，可以选择为孩子投保。
保险额度：
家庭年收入6～10倍
保障需求较为复杂的70后人群，并不是一份商业保险就能解决所有的问题，投保的关键在于各险种合理配置以及各险种的保障度。
整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。
从不同险种来看，寿险可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额，按贡献比例计算到每个人的头上；健康险的有效保障应该不低于30万元；意外伤害险的有效保障应该不低于20万元；养老险应该不低于10万元。
80后投保：保费支出要量力先完善健康保障
80后投保误区：
80后年龄在20~30岁之间，正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。
但年轻，对于生活的风险感受不强，对于保险的态度存在一些误区。
有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。
但实际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都呈现出年轻化的趋势。
另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够，不需要额外购买商业保险。
所谓“五险”是指养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。
这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体系，与商业保险的保障范围并不相同。
如果是在工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述保险获得补偿的。
此外，还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就没意义，干脆不买了。
实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。
至于终身寿险、养老险和投资型保险产品则可以等经济实力相对较高的时候再考虑。