第三者责任险和交强险(机动车交通事故责任强制保险)的区别与联系

两者之间存在的区别
1．两者的强制性不同。 “三者险”并不具有强制性，它在本质上是 按照商业保险制度建立起来的一种商业性质的保 险。对车辆所有者及保险人来说，更注重的是风 险的分散和保险利益的获取，是否投保是双方协 商一致的结果，在现实中其投保率全国只维持在 30％左右； 而“交强险”具有强制性，具有类似于社会 保险的性质，其更注重的是让第三人的利益能及 时得到保障，所有行驶的车辆所有者都被强制必 须投保，同时保险公司必须承保而不得拒保。
3．费率的厘定不同。 “三者险”保费可以由投保人与保险人约定， 不同保险人之间的费率存在差异，与其他车险 （如防盗险、车损险等）的管理模式一致，保险 人通过经营“三者险”获得相应的利润； “交强险”实行统一的保险条款和费率，为 促使驾驶人员安全驾驶，其费率与交通违章挂钩， 其业务与保险人的其他业务分开核算，并以不盈 利、不亏损为目的。
4．赔偿的范围不同。 “三者险”对赔偿的范围作出了许多 免责的设定，包括不同的责任免除事项和 免赔率， “交强险”除了故意造成事故之外， 其保险责任覆盖了几乎所有的交通事故， 且没有免险责任基本是一样的， 都是赔第三者的财产和人身伤亡损失。只是赔偿金额有区 别： 交强险是国家法定强制保险，必须保，交强险的财产 损失赔偿金额是二千元，超过2000元部分自己负责，住 院医疗赔偿限额一万元，超过部分自己负责，死亡伤残赔 偿十一万元，超过部分自己负责。 而第三者责任险的赔偿限额投保时自已选一档，假如 选择五万元保额，这五万元包含了财产损失和住院医疗、 死亡伤残，就是说单是财产损失也可以赔五万元（反正不 管哪类损失，出险最多就赔五万元），不像交强险那样要 区分开，哪类该多少就多少。不过第三者责任险是商业险， 不管你保没保交强险，出险时都在扣除交强险的赔偿限额 后再走第三者责任险的保额，就是假如甲出事，三者财产 损失了5000元，那么交强险最多赔甲2000元三者财产损 失，然后才是第三者责任险赔甲3000元，甲若没保第三 者责任险，那么这3000元由甲自负。医疗、伤残也是同 理。
第三者责任险和交强险（机动车交通事故责任强制保险） 的区别与联系
“交强险”是根据《道路交通安全法》规定机动车辆行驶 必须交纳的保险类别之一，目的是为了及时解决交通事故引 起的赔偿方面的问题，属于非盈利的带有公益性质的保险。
“三者险”是按照《保险法》规定而成立的商业性质的 保险类别之一，因而不具有强制性。由地方性规章所“强制” 要求投保的三者险不应等同于交强险。
“交强险”只是满足了最基本的交通事故赔偿要求，而 不能应对所有的事故风险，车辆方应当根据具体情况，通过 自愿购买商业三者险的方式，共同构筑完备的交通保险体系。
“第三者责任险”与“交通事故责任强制 险”的关系

第三者责任险是责任保险的一种，被保险人 或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中， 发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产 的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金 额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 这种按照《保险法》的规定而成立的第三者 责任险和依据《道路交通安全法》的规定而设立 的“交强险”相互之间既有联系又有区别。它们 的共同之处是都能使交通事故的第三者所受到的 损失得到弥补，同时也能减轻车辆方的赔偿压力。
张伯在骑自行车上超市购物途中，王某驾驶的车 辆在拐弯时撞到了张伯，致使张伯小腿骨折，在张 伯治疗期间保险公司垫付了医疗费。张伯出院后， 要求保险公司按“交强险”的相关规定赔偿他的误 工费等财产损失时，遭到拒绝，理由是司机王某醉 酒驾车，损失应由王某负责赔偿。请问：司机醉酒 驾车发生交通事故受害人能否获得“交强险”赔付？
1、何谓交强险的“受害人”？ 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定：交强险的受 害人并不包括“本车人员”及“被保险人”。同时结合《机动车交通 事故责任强制保险条款》（中保协条款[2006]1号）第五条规定： “交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身 伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保 险人。”可见，交强险并非保障交通事故中所有的受害人。 另外，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条第二项 规定：“被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”由此得 出，交强险的受害人至少排除三类人员，即：“本车人员”、“投保 人”、“投保人允许的合法驾驶人”。本车驾驶人不属于本车交强险 的保障范围是《机动车交通事故责任强制保险条例》的强制性规定。

由于司机王某是醉酒驾车致使张伯受 伤，属于上述免除保险公司保险责任之情 形，因此，保险公司拒绝张伯“交强险” 的赔付要求是正确的，张伯只能要求司机 王某赔偿他的损失，而且保险公司还要对 所垫付的抢救费用向王某追偿。

【案例2】韩某诉道路交通事故人身损害赔偿纠纷案 ——本车驾驶员的人身伤亡可否获交强险赔偿？
有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制 保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿： （一）驾驶人未取得驾驶资格； （二）驾驶人醉酒的； （三）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （四）被保险人故意制造道路交通事故的。 有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人 的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
【基本案情】2007年3月9日，张某驾驶其实际出资购买的湘A04583 号货车由靖安装运瓷土至南昌，途经万黄线路段，因坡陡货车缺乏牵 引力，张某停车搬石块垫轮胎时，由于车辆向后溜滑，张某被当场压 死，车翻至山谷。经靖安县交警大队认定：张某负事故全部责任。肇 事车辆湘A04583在某保险公司江西分公司投保了机动车交通事故责 任强制保险6万及商业机动车第三者责任保险20万。事故发生后，死 者家属韩某向保险公司索赔，遭拒赔。原告韩某遂将保险公司及登记 车主青扬运输队诉至法院，请求保险公司赔偿交强险保险金5万元、 商业三者险保险金16万，青扬运输队赔偿3万元，计币24万元。
2．赔偿的原则不同。 “三者险”是按照过错责任来确定保险人所 应当承担的责任，具体的赔偿方式保险合同中有 具体约定，且其赔偿不区分人伤还是物损，均按 照合同的约定进行，保险人依据被保险人在事故 中所承担的事故责任的大小来承担赔偿的多少； “交强险”保险人的赔偿责任是按照无过错 的原则确定的，它并不是按照保险合同约定而是 依据法律及《机动车交通事故责任强制保险条例》 的具体规定在责任限额内给予赔偿。（有责是多 少？无责是多少？关系到保险索赔的一些事项？）