河南省农信社金燕卡知识问答

河南省农信社金燕卡知识问答

1．什么是银行卡？

银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

银行卡通常用塑料磁性卡片制成。银行卡上印有持卡人姓名、号码、有效期等信息，这些信息凸印在卡片上，可以通过压卡机将信息复制到能复写的签购单上。为了加强保密性，银行卡的磁条上面通常也记录有持卡人的账号等有关资料，人的肉眼是看不见这些资料的，可供ATM、 POS 等专门电脑终端鉴别银行卡真伪时使用。持卡人在约定的商店或服务部门购买商品或享受服务时，不必支付现金，只需将银行卡交商店或服务部门在签购单上压印卡号，填写金额，然后经持卡人签字，商店或服务部门即可送发卡机构办理收款，持卡人与商店或服务部门的资金结算由发卡机构完成。

2．银行卡的种类有哪些？

银行卡按信用类型要求不同分为信用卡和借记卡；按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。

3.什么是信用卡？

信用卡是随着商品经济的发展和科学技术的进步而产生的一种由银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，一种特殊的信用凭证。1951年，世界上第一张信用卡在纽约富兰克林国民银行发行。1985年6月，我国第一张信用卡——中银卡在中国银行珠海市分行成功发行，填补我国信用卡历史空白。

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

4．什么是贷记卡？

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如1000 美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过1000 美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息；或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。

2007年12月，经中国银监会批准，浙江省农村信用社向社会正式推出了全国首个农村信用社省联社贷记卡品牌——丰收卡。

5．什么是准贷记卡？

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期限和最低还款额。其基本特点是转账结算和购物消费。

6．什么是借记卡？

借记卡是由发卡银行向社会发行的先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票账户或往来账户（即活期存款账户），借记卡的支付款额不能超过存款的数额。其实，对于持卡人在账面上来说，用借记卡付款的过程和从银行直接提款，然后用现金付账的过程，没有本质的差别，只不过用卡要方便多了。可以说，借记卡只是消费者支付现金或支票的另一种更方便的形式。

按功能不同，借记卡又分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡，是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买基金、炒股等众多理财等功能，提供了大量增值服务。

7.借记卡有哪些优势？

借记卡最大的优势就是电子管家功能，借记卡持有人只可消费银行账户内的钱，能帮你省却携带现金的麻烦，使用方便，不但付款快，而且月结单(或对账单)可以清晰地显示所有交易记录，这对于希望有效控制开支的人特别适用。借记卡持有人可以用它去消费，可以用它缴水、电、煤、电话等公用事业费，也可以办理银证转账和银券通炒股业务。现在不少银行都给借记卡赋予了强大的管家功能，消费者应当根据自己的实际利用率，尽可能把保留目标落在功能涵盖面较广、实用性较高的借记卡上。

8.什么是银联卡？

银联卡，即“银联”标识卡，是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，为解决我国金融机构银行卡的跨行交易而使用的银行卡。卡面上带有一个由红、蓝、绿三色组成的“UnionPay”英文和“银联”中文标识。

2001年3月，“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。

2005年10月18日，“银联”新标识启用，新标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“UnionPay”英文“银联”中文造型。“银联”新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与“银联”老标识相比，“银联”新标识主要是增加了英文“UnionPay”，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了“银联”新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。

中国银联股份有限公司是经国务院同意、中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制公司，注册资本16.5亿元人民币，于2002 年3 月26 日成立，总部设在上海。

从2004 年1 月1 日起，仅有“银联”标识卡可在全国范围内通用，其他任何非“银联”标识卡只能做地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。

银联卡在国内跨行交易时，中国银联只对进行跨行交易的银联卡发卡行按交易笔数收取相应的手续费，而各银联卡发卡行对持卡人跨行跨地区的交易手续费用，则由各发卡行按各自制定的收费标准收取。银联卡在POS 上进行刷卡交易时，中国银联只对POS 代理商按交易金额收取一定比例的手续费，而对持卡消费者不收费。