十三基金销售业务操作流程4日清算流程
银行基金代销业务清算流程
银行基金代销业务清算流程第一章总则第一条为加强与基金代销业务有关资金的安全，保护基金投资人合法权益，依照《证券投资基金法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等相关法律法规，制定本流程。
第二条基金业务清算是指我行及各代销网点在交易日接受投资人申请和委托所做的开户、销户、基金认购、申购、赎回等业务和对所有投资人的基金交易账户和资金账户的数据变化进行结算、统计、打印、报表、对账、数据备份等工作。
第三条我行制定严格的基金业务清算流程与风险控制制度，以保证清算业务的及时性、准确性与安全性。
第二章清算基本原则第四条基金业务的清算采取全额交收、全额清算原则。
全额交收是指资金按照收、付金额分别进行交收；全额清算是指对于某一时段内满足条件的所有交收进行集中处理。
第五条基金份额二级清算、资金二级交收原则。
基金份额二级清算是指基金注册登记机构与我行之间、我行与投资人之间，进行份额登记与清算。
资金交收模式采用“二级交收模式”，即我行与基金管理公司进行一级资金交收，我行与投资人进行二级资金交收。
第六条本原则适用的范围为：开放式基金的认购、申购、赎回和分红派息等环节涉及的资金交收和基金份额清算。
第三章认购业务资金清算流程第七条基金认购业务清算流程（一）T日客户认购基金时，各代销网点接受投资人认购委托，将投资人认购资金扣划记入代销网点基金认申购款科目下相应基金认购款户，并将认购数据即时传给个人金融业务部。
（二）T日16:00前，各代销网点对本网点当日开放式基金认购数据进行轧账，与综合业务系统扣款记录进行核对，在本网点当日认购数据的扣款数与基金认申购款科目下各基金认购款户余额对平后，将各基金认购款户全部款项上划至结算中心基金认申购款科目下相应基金认购款户，并打印《基金销售日报表》留存。
（三）T日17:00前，总行对当日开放式基金认购数据进行轧账，在当日认购数据的扣款数与结算中心当日基金认申购款科目下各基金认购款户认购资金对平后，将认购数据汇总打印《基金销售汇总表》,并将当日数据留存。
银行证券投资基金销售业务资金清算流程
xx银行证券投资基金销售业务资金清算流程xx总发〔xx〕413号附件4，xx年12月26日印发为保障xx银行（以下简称我行）证券投资基金销售业务顺利进行，规范证券投资基金销售业务资金清算流程，提高清算效率，降低资金清算风险，根据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称《投资基金法》）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称《销售管理办法》）及我行有关规章制度，制定本流程。
一、基本规定（一）我行个金部负责与基金公司协商基金业务清算流程并组织实施。
本流程适用于我行所有代销机构证券投资基金认购、申购、赎回等业务的资金清算。
（二）基金投资人在我行办理基金认购、申购与赎回等业务均需在我行开立资金账户，只有委托我行代理销售的基金，才能通过我行进行交易。
我行未代理的基金不能办理有关赎回、非交易过户等交易。
（三）基金投资人在我行开立的资金账户用于核算投资人认购、申购与赎回等交易时的资金收付（包括个人投资者在我行开立的兰花卡、存折等个人结算账户，机构投资者在我行开立的对公结算账户）。
（四）基金投资人申请开立基金账户由我行各具备代销业务资格的基金销售网点受理。
（五）证券投资基金销售业务的清算实行“全额清算”、“全额交收”制度。
证券投资基金销售业务的清算交收日根据我行与注册登记机构（以下简称“TA”）的有关协议具体确定。
二、资金清算账户设置（一）基本规定证券投资基金销售业务的资金清算实行总行集中清算制度，即总行（清算中心）设置相应账户，在协议清算日根据TA清算数据进行清算交收。
（二）代理认申购资金账户、代理兑付资金账户（按不同TA分别设置）总行按不同TA根据资金流向分别设置代理认申购资金账户和代理兑付资金账户，该账户为我行代销产品内部账户，每个账户分别核算相对应TA的认申购、赎回、分红等所形成的资金往来款项。
基金公司基金销售结算专用账户代理认申购资金账户代理兑付资金账户上述账户用于实现基金销售结算资金的暂存和对外交收，通过交易记录可追溯整个资金划转流程。
基金全部清仓操作方法
基金全部清仓操作方法
如何进行基金全部清仓操作？
基金全部清仓操作指的是将所有基金份额出售，清空投资组合的过程。
以下是一些可能有用的步骤：
1.了解清仓相关费用
首先，应该了解清仓相关费用，包括交易费用、税费等。
不同基金公司和交易平台可能会有不同的费用设置，需要仔细查看。
此外，还需要了解该笔清仓操作可能产生的税收影响。
2.确定清仓时机
接下来，需要决定何时开始清仓。
一些投资者可能会选择将所有份额一次性卖出，而其他人可能会选择分阶段出售。
无论选择哪种方式，都需要根据市场情况和个人需要做出决定。
3.执行清仓操作
一旦确定清仓时机，就可以执行相关操作了。
可以通过手机应用、网站等途径进行基金卖出操作。
需要注意的是，在卖出前应该确认是否已经过了基金公司设定
的申赎截止时间，否则可能需要等待下一个交易日。
4.确认清仓结果
最后，需要确认清仓结果，包括卖出价格、份额数量等。
如果有任何疑问或问题，可以联系基金公司或交易平台客服寻求帮助。
需要注意的是，清仓操作可能会带来不确定因素，包括交易费用、税收、市场波动等。
因此，在进行基金全部清仓操作前，应该仔细考虑自己的个人情况和投资目标，以及市场状况，谨慎做出决策。
银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析
贵州银行基金代销系统资金清算流程说明一功能介绍1.1.1功能说明资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。
资金清算主要包含三个主要步骤：（1）系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。
（2）给TA方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。
（3）给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA计算。
（4）尾随佣金按基金公司进行清分。
1.1.2业务规则（1）赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，基金认购，基金分红与TA方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。
给客户返款包含以下两种。
1.TA确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。
2.TA确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。
（2）根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA结算账户。
（3）如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。
1.1.3银行帐户设置以代销诺安基金（TA代码32）为例，系统帐户设置步骤及关系如下：1．银行帐户设置设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。
2.基金系统帐户类别介绍代理认、申购证券投资基金款项账户：用途：用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户，认申购定投款的销售资金归集户；帐户应用场景：1 客户购买基金产品（包括基金认购、申购，基金定投扣款成功）收客户款。
银行证券投资基金代销业务资金清算流程
附件3：xx银行证券投资基金代销业务资金清算流程第一条总则（一）为规范xx银行（以下简称我行）证券投资基金代销业务（以下简称基金代销业务）资金清算工作，防范业务风险，根据《中华人民共和国证券投资基金管理暂行办法》、《开放式投资基金试点办法》、《xx银行证券投资基金代销业务管理办法》和《xx银行证券投资基金代销业务前台操作规程》等有关规定，特制定本资金清算流程。
（二）基金投资者在我行办理开放式基金认购、申购与赎回等业务均以在我行已开立结算账户为前提。
只有委托我行代理销售的开放式基金，才能通过我行进行交易。
非我行渠道认（申）购的开放式基金不能通过我行办理有关赎回、非交易过户等交易。
基金投资者在我行的账户包括结算账户和基金账户。
前者用于核算投资者在认购、申购与赎回等交易时的资金变化及结存情况；后者用于记录客户委托我行代销的开放式基金份额的数量变化和结存情况。
（三）开放式基金代销业务的清算实行“全额清算”、“全额交收”制度，认/申购时采用“金额认/申购”、赎回时采用“份额赎回”原则。
第二条基金资金清算基本规定基金资金清算是指我行向基金公司支付申（认）购资金及我行向客户支付赎回（分红）款的工作。
（一）向基金公司支付申（认）购资金由总行清算中心凭系统生成的传票，通过大额支付系统向基金公司指定的银行账号划款。
（二）向客户支付赎回（分红）款由总行清算中心收到基金公司赎回（分红）款通过系统直接向客户支付。
如无法通过系统向客户支付，则暂时作挂账处理并通知个人金融部。
待个人金融部查明原因后，再由总行清算中心按照计划财务部划款指令，通过人工向客户支付，并将原因说明作划款凭证附件。
如基金公司未按时向我行支付相关款项，由总行清算中心联系基金公司后台管理部门，督促基金公司向我行划款。
（三）中登账户管理中登账户是指以我行名义在中国证券登记结算有限公司开立基金结算账户。
中登账户由总行计划财务部管理，个人金融部负责办理中登结算客户管理端提款操作，具体资金划拨由总行清算中心按照总行计划财务部划款指令执行。
私募证券投资基金清算流程-全部赎回清算
私募证券投资基金清算流程-全部赎回清算根据基金合同终止章节，查看终止情形，投资者全部赎回份额，会触发基金清算流程一、投资者对接1、投资者提交用印的赎回申请单据，管理人核查投资者材料，并同时检查该投资者前期业务是否有未尽事项，单据遗漏，最好一并处理完成再进行终止2、管理人按投资者申请像托管外包机构提交赎回申请录单，并提交产品清盘流程。
二、清盘准备1、查询未结债务，包括合同约定的印刷费、股卡费用、销售服务费（ 若有）、募集监督费（ 若有）、管理费、托管外包费等。
印刷费和股卡费用可直接按指令进行结算，其他的按日计提的费用待终止日进行划付。
2、变现资产，查询经纪账户，对于前期开立的证券资金账户，信用资金账户、期货资金账户、衍生品账户等等，进行逐一核查，先进行资产清理卖出，再办理销户。
三、对接托管外包办理清盘1、提交清盘申请后，托管外包会核查估值表的资产负债等，需清盘前了结的资产负债都清理后，会制作清盘报告，管理人确认清盘报告无误。
2、清盘基准日之后不再计提合同约定的募集监督费（ 若有）、管理费、托管外包费等，清盘报告无异议后对以上各类未结款项进行最后划付，清盘款走募集户划付投资者，同时外包机构出具清盘确认单。
3、销户利息划付:清盘款划付完成后，可提交托管户销户，但前提为所有经纪账户均销户，无托管户外的其他账户存在应计利息。
托管户销户后产生销户利息，通过募集户划付给投资者，若募集户需销户有利息也一并划付投资者。
四、清盘结束1、已备案产品清盘完毕，所有款项均划付无误后，需登录协会平台进行基金清盘操作。
一笔清盘可直接勾选清盘结束，按清算报告内容填写清盘开始和结束时间，在托管平台系统下载投资者信息表和清盘表上传，上传用印承诺函提交协会审核。
协会审核完毕则清盘结束。
资管公司基金销售业务资金清算流程
XXXX资产管理（北京）有限公司（筹）基金销售业务资金清算流程第一条．为了确保XXXX资产管理（北京）有限公司（筹）（以下简称“公司”）证券投资基金（以下简称“基金”）销售资金的清算与交收的安全性、及时性和高效性，保证销售资金的清算与交收工作顺利进行，加强销售业务的清算工作管理，防范清算风险，促进公司业务发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》等法律法规和规章，结合公司实际情况，制定本流程。
第二条．本办法适用范围为公司代理销售的各基金管理公司基金的认购、申购、赎回、分红、转换等业务的资金清算工作。
第三条．公司基金销售业务资金清算工作由公司基金运营部统一负责。
第一章总则第四条．公司选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：(一)有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。
该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；(二)制订了有效的风险控制制度；(三)从事基金销售支付结算业务的商业银行应当具有基金销售业务资格；从事基金销售支付结算业务的支付机构应当取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，且其基金销售支付结算业务账户应当与其他业务账户有效隔离；(四)中国证监会规定的其他条件。
第五条．公司在具备基金销售业务资格的商业银行开立基金销售结算专用账户。
公司开立基金销售结算专用账户时，就账户性质、账户功能、账户使用的具体内容、监督方式、账户异常处理等事项以监督协议的形式与基金销售结算资金监督机构做出约定。
第六条．基金销售结算专用账户的启用、变更和撤销按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
第七条．公司以基金投资人的结算账户作为其申购资金的银行账户。
第二章销售账户运作规范第八条．公司销售账户不得提取现金，基金销售结算资金也不得用于与基金销售无关的消费或者转账等。
开放式基金清算步骤及新基金配置注意事项
开放式基金清算步骤及新基金配置注意事项一．每日清算步骤1．开放式基金份额清算（1）数据准备每日清算前需按以下要求准备好清算数据（基金管理公司发送的确认数据）：范例：（2）清算步骤顺序号操作步骤3 开工处理说明：开工操作一天只能做一次（若发现今天还没开工就把今天的数据读进去了，请千万不要立即开工，应把昨天的清算数据重读一遍，再把整个清算流程做完后重新做今天的开工，或者直接与新意公司技术人员联系，由新意公司技术人员指导操作）4 新版数据转换选择T-1日的“基金接口文件路径”，点击“文件转换”。
5 新版读取数据选择“基金接口文件路径”，点击“读取数据”。
6 预处理完成后，点击“查无头帐”看是否有挂帐情况，若有除转托管外的无头帐，务必想办法当天解决！7 份额清算按“份额清算”，等待完成。
8 份额对帐注意查询错误信息，看是否有对帐不平！若有对帐不平，请与新意公司技术人员联系，务必在当天解决。
9 资金交易清算点击“交易清算”，等待完成。
（有场内开放式基金业务的客户并已经购买了新意公司的相应模块，该步骤必须在沪深场内开放式基金做完之后执行）2．人民币资金清算包含在A股、三板的人民币资金清算中，无需任何附加清算。
注：清算后每日务必用清算结果与银行交割单进行对帐，若对不上，需及时与新意公司交收人员联系。
二．新增代销基金注意事项1．新增已有基金管理公司的代销基金新增一支已有基金管理公司的代销基金时，需按以下步骤在新意证券综合管理平台中配置相应的参数：（1）在〖开放式基金〗－>〖基金维护〗－>〖基金信息〗中的基金信息维护中增加基金代码和基金信息；（2）在〖开放式基金〗－>〖基金维护〗－>〖业务规则〗中的基金交收规则维护中，配置认购、申购、赎回等每个业务的资金待交收天数，份额待交收天数都为设为0；注：资金待交收天数是相对资金交易清算日期配置，例：由于国都证券在是在T＋1日的下午进行资金交易清算，所以T＋2交收的待交收天数应设为1，即待交收天数＝（T+2）－（T+1）＝1；T＋3交收的待交收天数＝2，即待交收天数＝（T+3）－（T+1）＝2。
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日清算流程
日清算流程是公司基金销售交易管理系统中预先设定好的一个流程。
它起到数据的汇集、处理、传输、汇总的作用，完成系统信息流、资金流的内部归集与预处理以及与外部相关机构、部门间的业务数据传递。
其流程图如下：
日清算流程操作说明：
9:00—9:30 是每日系统初始化的时间。
在这个时间段，主要完成三个方面的操作：日初始化，接收行情，启动交易。
1.日初始化：主要是重新划定时间参数，业务标号重新排序；
2.行情数据的接收：行情数据是指由TA 发送的T-1日的基金净值数据和基金状态数据。
通过国政通软件接收行情数据到事先设定好的指定目录中；
3.启动交易：意味着当天的交易准备工作已经就绪，销售柜台与结算部门可以正常的进行当天的业务操作。
9:30—15:00 是正常的业务受理时间，销售柜台受理开户、登记、修改资料等账户类申请，以及认购、申购、赎回、基金转换、基金转托管等交易类申请；结算部受理资金的存入、转出、定投操作。
为了严控盘后交易，原则上15:00之后柜台不再受理业务，如果投资者在资
金在当日15:00之前到账，15:00之前申请单未录入完毕，则系统自动控制该笔业务需业务主管授权方可受理，且只能算作次日交易。
如投资者资金当日15:00之前未能到账，则15:00之后柜台不受理任何业务。
4.停止柜台交易：结算部网上交易对账完成后，需要在交易管理系统中停止柜台交易，顾名思义，停止柜台交易完成后，则柜台系统除查询外，无法进行任何其他操作。
如果网上交易对账未完成，或者柜台交易有未完成的操作（如柜台录入投资人的申请却未进行复核），也无法停止柜台交易，需根据系统的提示，将未完成的交易完成，才能停止柜台交易。
5.处理前备份：停止柜台交易之后，进入处理前备份，这个步骤的主要作用就是将当天柜台和网上汇总的所有交易申请数据进行备份，以确保如果未来处理该数据时系统出现异常，可以进行数据恢复。
6.交易预处理：处理前备份后，进入交易预处理环节，这个环节是将当天的申请数据和资金记账情况进行匹配，如果匹配无误，则该步骤完成，如果匹配中发现有不匹配的数据，则系统会显示不匹配的数据及原因，操作人员需要根据提示和实际业务情况进行调整，直至当日的申请数据和资金记账匹配无误后，该环节完成。
7.导出申请数据：经过交易预处理后的当日交易数据和资金数据，会在导出数据环节导入事前设定好的指定目录中，再通过深证通软件发送给TA。
这里发送的主要是处理好的当日的账户类申请、交易类申请数据。
8.导入确认数据：当日的数据发送之后，下一步则是要将TA反馈回来的T-1日的确认数据导入交易管理系统，和导出数据的路径是一样，通过国政通软件将TA的反馈数据接收到事先设定好的指定目录，再从指定目录将数据导入交易管理系统。
这里导入的数据包括账户类申请确认、交易类申请确认、分红信息确认、基金份额对账等。
9.处理确认数据：T-1日的数据接收完毕后，进入处理确认数据环节。
这里系统自动对接收到的确认数据进行处理，按照TA的确认结果更新系统内的数据。
10.数据汇总：最后将处理后的确认数据进行汇总，这个步骤，系统会将资金清算系统所需的数据和反洗钱系统所需的数据传递给相应系统备用。
11.日终备份：是清算流程的最后一个步骤，主要是将汇总后的数据进行备份，
保证数据的安全。
至此日清算流程完成。
日清算流程完成后，结算部将启动清算流程、监察稽核部将启动监察稽核流程。
鼎信汇金（北京）投资管理有限公司
2012年3月15日。