担保业务培训资料-业务.ppt

标准化债权业务培训讲义(PPT30页)

级连续两年达到最高等级；（3）主体信用评级达到AA-或以上
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2 公司债—发行条件总结
发行条件
重点关注募集资金用途
优点缺点
➢ 发行主体 • 非银监会名单内地方政府融资平台 • 来自地方政府的收入<50% • 主体评级AA及以上，地产公司或钢铁、煤炭等过剩产能企业主体评级AA+及以上 ➢ 发行规模 • 公开发行：净资产规模的40% • 非公开发行：负面清单管理，无具体限制
本合作模式（PPP）下应当支付或承担的财政补贴除外；以地方融资平台公司为债务人的基础资产。本条所指的地方融资平台公司是指根据国务院相关文件规定，
由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体；矿产资源开采收益权、土地出让收益权等产生现金流的能力具有较大不确定性的资产；有下列情形之一的与不动产相关的基础资产：
累计债券总额不超过公司净资产40% 最近3年的平均可分配利润足以支付公司债券1年
利息筹集的资金投向符合国家产业政策债券的利率不得超过国务院限定的利率水平
公司债券发行与交易管理办法Fra bibliotek 最近三十六个月内公司财务会计文件不存在虚假记载本次发行申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏对已发行的公司债券或者其他债务没有违约或者迟延支付本息的事
➢ 对资产进行后续管理，包括对资产的服务管理及循环购买 ➢ 做好信息披露工作，按照《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》，原始权
益人需要配合管理人和评级机构等中介机构履行信息披露工作，并定期向管理人提供财务报表、《资产服务报告》等资料
2 资产证券化—交易结构

银行保理业务培训.pptx

应收账款----B买家 100 银行借款---民生银行 80
应收账款---民生银行 20
货币资金
80
பைடு நூலகம்
✓ 应收账款周转率 ✓ 企业呆坏账准备 ✓ 企业财务压力
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目标客户
适合保理的企业
✓稳定成长，资金不足 ✓客户要求一定的赊账期 ✓销售对象较为集中，且常年持续供货 ✓有改善财务报表需求如：电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品（金属）、日用品、
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国内保理2010年主要业务模式
今年将继续以国内保理代付业务为有利推动剂，在传统国内有追索权和无追索保理业务的基础上，大力推动供应商保理通业务的发展，做精做深国内保理，形成我行国内保理业务专业品牌。主要创新模式：租赁保理保理池融资信保保理链式保理等
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国内保理2010年主要业务模式
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国内保理2010年主要业务模式
这种模式，对核心企业来说，通过提供自身信用，可以延长付款期限，等于变相获得银行融资，而且还不需要支付融资成本。对卖方来说，应收账款融资难的问题得以解决，可以便利筹措资金，更好服务核心企业，稳定生产销售渠道。对银行来说，通过转换服务对象，提高自身收益，达到批量开发业务效果。
办公设备、深加工食品、纺织品、煤炭、石化产品等。
这类客户的开发数量、保理业务量和市场收益均应占到我行总量的80％
以上；另外对于国家重点支持的新兴行业，也选择重点客户营销进入。
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市场定位和客户定位
不适合保理的企业
✓信用证或即期付款项下 ✓赊销期太长，在180天以上 ✓卖方资信在BBB以下 ✓销售太分散 ✓产品容易变质 ✓后续义务多，产品技术易出纠纷如：鲜活食品、劳务企业

二手楼赎楼担保业务基本流程图

深圳市房地产经纪有限公司业务培训资料
二手楼赎楼担保业务
我们的赎楼转按揭业务
按揭状态下的房产进行转让时，必须先还清银行的按揭贷款，方可取得（赎回）房地产证，并在注销抵押登记后才能进行转让（过户）。也就是说，必须先赎回房产证才可转让。而转按揭，主要是指随着房产权利人的变更，导致按揭主体的变更，包括债权人（银行）的转移和债务人（借款人）的变更。
则需要）
担保赎楼的基本条件
有红本房产证。权利人为个人。房产没有被起诉或被查封。逾期不能超出三期，历史还款记录良好（具体按
不同银行规定）。
担保赎楼的收费标准
一笔款赎楼担保：按实际赎楼金额的1%收取担保费，最低收费标准为2000（元/笔），房产在关外的加收 300（元/笔）手续费。
买方
⑥抵押登记
贷款银行
业务特点及要求：为卖方赎楼贷款担保
该业务也称“两笔款方式”。
Ⅰ 买方申请二手楼按揭贷款，同时卖方申请一笔短期赎楼贷款（由担保公司担保的保证贷款），在完成产权转移并办妥以买方按揭银行为抵押权人的抵押登记手续，用买方按揭贷款归还之前的赎楼用款。一般情况下，这两笔贷款出自同一银行。
需要买卖双方填写并签名《个人住房贷款担保申请审批表》，业主需按要求做委托公证书。
签署《二手楼赎楼贷款担保委托合同》。
客户一次性付款时：只需卖方签字。
卖方无须赎楼时，只需买方签字。
赎楼担保需要哪些资料？
买卖协议（如离婚财产分割的则需提供离婚协议）资金监管协议或首期款证明房产证复印件买卖双方身份证复印件（要求有效期不得少于三个月）卖方原按揭合同买方按揭贷款承诺书卖方按揭欠款余额清单（要求有具体的还款记录明细）赎楼存折产权资料电脑查询结果表（由我公司代查）

担保公司培训考试题：担保业务操作规程

姓名：计分担保业务操作规程一、填空（15分、每小题3分）：一、公司优先为符合公司条件的中小微企业、企业业主提供担保及配套优质服务。

原则上不得为（）、（）、（）提供担保和投资。

二、公司融资、履约担保对象应当是符合（），有（）、有（）、有（）、有（）、有（）的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法记录注册、具有独立法人资格与履约能力的中小微企业和企业业主。

3、项目评审工作从正式受理开始在本市的一般应在（）个工作日内完成，如在市外的则在（）个工作日内完成；超过上述时刻的，项目领导应及时向部门负责人说明原因，部门负责人应向公司总领导报告。

4、业务受理初期，项目领导A角必需依照公司( )等文件要求对所接触项目进行挑选；核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出初步受理意见；经独立审查以为符合担保条件时，方可上报部门负责人，并对所推荐的项目负责。

对初审合格拟新受理的融资担保项目，经部门负责人同意后填写( )，报担保项目预审会审批。

五、对担保项目预审会对表决结果为“通过”事项，由风险管理部负责指派( )配合A角进行正式调查评审。

正式受理项目，项目领导A角应及时从GMS中打印( )，并附( )和企业提交的申报材料一并成立( )档案。

二、选择（请将你以为正确的答案填在在括号内；15分、每小题3分）：一、公司所开展的业务范围是：（）①为全省中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、单据贴现、融资租赁及债券发行等金融方式提供担保；②为中小企业及自然人提供工程招投标、工程履约、业主支付、预付款担保及诉讼保全、贸易履约担保；③国家政策允许的投资及本公司担保客户因流动性原因需要而产生的主动代偿业务等；④为全省中小企业资金拆借（过桥），为公司创造更大利润。

二、公司融资、履约担保对象是：（）①应当是符合国家产业政策和银行信贷政策；②老板有必然的关系资源；③有产品、有市场、有效益、有信用、有进展前景的经国家工商行政管理部门（主管机关）依法记录注册、具有独立法人资格与履约能力；④中小微企业和企业业主。

全担保基础知识ppt课件

➢ （4）法律风险．
➢
指担保机构签署的各种合同，因不符合法律规定，
或得不到法律保护而造成损失的风险。目前关于担保的
法律很不完善，执法环境也存在一定问题，故法律风险
很大。
➢
因此，控制法律风险，一是要熟悉相关法律，二
是要兼顾法律实施的有效性。
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➢ （5）流动性风险.
பைடு நூலகம்
➢
它包括担保资本的流动性和变现性，保证一
➢ 村镇银行 ➢ 小额贷款公司 ➢ 典当行 ➢ 中介性混合经营公司
➢ 该类中介性混合经营公司业务内容包括融资担保、第三方理财、管理咨询、民间借贷中介、金融衍生品增信业务
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目录
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第一部分第二部分第三部分第四部分
担保业务的认识担保公司有关基础问题担保业务的流程及风险投资担保业务知识
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5. 申请担保企业应具备什么条件？ ➢ 答：经工商行政管理部门批准登记注册，独立
核算，自负盈亏，具有法人资格，在国家有关商业银行及其他依法设立的金融机构开立帐户的中小企业（不分所有制和企业类型）；具有符合法定要求的注册资本金，必须的经营资本金，合法经营，资信程度良好，经营管理水平和经济效益较高；资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力，并能按照规定提供有效可靠反担保措施的中小企业。
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➢ 中小企业的信用资源一般有： 1、房屋、土地、在建工程等不动产； 2、设备、车辆、存货等动产； 3、存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有价证券； 4、商标、专利、著作权等知识产权； 5、应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益。 6、关联企业的信用保证； 7、企业的应退税款、应收贴息等应收款项； 8、法人代表及其配偶的家庭财产； 9、企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证； 10、企业其他一切财产、权益、社会支持等信用资源。

融资融券知识点PPT

客户信用交易担保证券账户
卖券/融券卖出
融资买入
融资买入买券
卖券
信用交易证券交收账户
融券卖出
买券还券
直接还券余券划转
融券专用证券账户
券源划入
券源划出
自有证券账户
存管银行
客户管理账户
资金划出
资金
客户结算账户
资金划出
资金
客户信用管理账户
七、额度管理
– 客户实际发生融资额与融券额之和不得大于其融资融券授信额度
– 发生的融资额不得大于融资授信额度 – 发生的融券额不得大于融券授信额度 – 系统自动通过授信额度控制客户信用交易
征信、评级与授信
八、额度调整
– 客户可在开户所在营业部申请调整授信额度。 – 调低额度的处理
• 客户本人携带有效证件临柜提交《授信额度调整申请表》 • 营业部融资融券业务账户管理岗接受客户申请材料，由营业部
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第二章征信、评级与授信
征信、评级与授信
一、准入标准
– 不是证券市场禁入的个人和法人 – 在公司开立账户时间18个月（含）以上 – 个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机
构客户证券资产规模100万元（含）以上 – 客户风险承受能力中等及以上 – 融资融券知识测试80分及以上
征信、评级与授信
–可充抵保证金证券的转入通过登记公司非交易
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保证金与担保物
三、可充抵保证金证券的范围及折算率的确
证券类型
国债定
交易所交易型开放式指数基金其他上市证券投资基金和债券折算率
折算率
≤0.95 ≤0.9 ≤0.8
上证180指数成分股票深证100指数成份股股票其他股票

个人住房抵押贷款培训课件

（三）贷款检查方式与程序二、贷款Fra bibliotek案的建立与管理
（一）借款人相关资料（二）借款合同的相关资料（三）贷后管理相关资料
三、清户撤押
复习思考题
（一）名词解释：个人住房贷款；抵押权（二）简答： 1. 简述个人住房贷款的概念、特点及种类。 2. 物权的分类和抵押权的特点。 3. 我国个人住房贷款业务的发展趋势怎样？ 4. 简述个人住房贷款的几种还款方式。 5. 银行贷后管理包括哪些方面的内容？
四、我国个人住房贷款业务前景
（一）业务发展环境的基本判断
（二）发展趋势判断
1. 市场竞争将日趋激烈； 2. 将成为住房金融业务的主体而得到迅猛发展； 3. 业务品种将出现多元化趋势，中间业务将得到大力发展； 4. 经营与管理将实现电子化、制度化和集约化； 5. 强化管理、防范风险将成为住房贷款业务持续发展的主要课题； 6. 将出现证券化趋势； 7. 个人住房金融市场将进一步细分，越来越多的非银行金融机构及其他中介机构将积极介入这一领域。
第三节个人住房贷款的发放
一、签订借款合同
二、贷款额度、期限和利率
（一）贷款额度（二）贷款期限（三）贷款利率
三、贷款还款方式
（一）等额本金还款法（递减还款法）（二）等额本息还款法（三）累进偿还法（四）提前还款
有一宗等额本金偿还的抵押贷款，额度为 10000元，贷款期限为30年，贷款利率为 12%。
四、抵押权登记
（一）住房抵押登记
1. 登记时限 2. 应提供的文件 3. 房屋抵押权的设立于变更
（二）土地使用权抵押登记 1. 土地使用权抵押登记申请 2. 土地使用权抵押登记和变更登记
第四节个人住房贷款贷后管理与贷款偿还

资本处外债管理业务培训精品PPT课件

额之和超过50万美元以上境外个人存款； ❖ （>90天）已承兑未付款远期信用证、贸易项下海
外代付（不含人民币）； ❖ 所有非贸易项下的海外代付。
短期外债指标的核定和管理原则
❖ 逐年进行核定。总局直接核定部分：政策性银行和全国性法人制商业银行。分局核定部分：辖内地方性法人金融机构，中资机构。分局在总局核定的地区指标总额内分配。
帐户管理
❖ 国家对外债资金的流出入实行专户管理。包括贷款专户、还贷专户。
❖ 外债专用帐户开立、变更均应经外汇局批准。贷款专户收入只能为已登记的外债签约额，支出为经常项下外汇支出和经外汇局批准的资本项目下的支出。还贷专户的收支均需外汇局逐笔核准。
❖ 开立专户需要由债务人申请并提交相关材料。
指定或设立专门的外债管理部门并报外汇局备案。由法人
机构承担相应的短期外债管理职责。
对相应业务进行有效区分。为适应短期外债管理口径的变化，应区分远期信用证和海外代付的期限（90天以内， 90天--1年，1年以上）；区分境外机构外汇账户、个人外汇账户。
银行外债数据主要报表：金融机构远期信用证余额月报表；金融机构50万美元以上非居民存款月报表；银行外债数据核对月报表。
产等值外汇的50%。
中资机构短期外债指标管理原则
❖ 逐年进行核定。中资机构。分局在总局核定的地区指标总额内分配给辖内。
❖ 余额管理。每个工作日不突破指标。 ❖ 仅用于短期流动资金，不得进行固定资产投
资、长期贷款以及金融投机业务。 ❖ 不得结汇。
外商投资企业外债管理
❖ 投注差管理，与资本金到位比例挂钩； ❖ 登记制度； ❖ 专户管理； ❖ 支付结汇制； ❖ 还本付息核准制。
【2011】14号） ❖ 国家外汇管理局关于加强外汇业务有关问题的通知（汇发【2010】59号） ❖ 国家外汇管理局综合司关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知

保理业务培训材料

利用信托财产独立性的特点将应收账款与卖方完全隔离,满足部分使用国际会计准则跨国企业应收账款出表的要求
根据结构设计而定
根据结构设计而定
同信托保理，通过准资产证券化结构设计进一步满足企业降低融资成本的需要
根据结构设计而定
根据结构设计而定
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有追索权明保理结构图
6、到期支付应收账款
3、签订保理合同 5、支付转让对价 7、追索
卖方保证其向银行所转让的应收账款是合格的应收账款，否则将构成债权转让合同项下的违约责任。
What is 城市轨道交通 urban rail transport
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明确卖方的履约责任
卖方履行商务合同的标准
- 发货清单 - 到货证明 - 初验合格证书 - 终验合格证书
卖方必须充分履行其在商务合同项下的义务，并及时取得有关证明文件，否则将构成债权转让合同项下的违约责任。
由于在暗保理方式下，银行面临的风险更大，需要债权人提供第三方担保或抵（质）押等银行认可的担保方式。
What is 城市轨道交通 urban rail transport
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债务人的信用风险应收账款的真实性合同履约风险法律风险：无追索权的暗保理模式下，因应收账款转让时没有通知债务人，故我
- 电话催收 - 信函催收 - 面访催收 - 法律催收
卖方必须充分履行其作为银行收账代理人的义务，否则将构成债权转s 城市轨道交通 urban rail transport
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设立专用账户
卖方在受让应收债权的银行开立专用账户；在商务合同中规定上述专用账户为卖方唯一的收款账户；卖方将上述专用账户质押给银行，或规定上述账户及其资金是卖方以其名义代银行持有