科普第三方支付业务介绍
第三方支付简介演示
第三方支付的优势与劣势
优势
第三方支付具有便捷性、安全性、跨平台性和个性化 服务的特点。用户可以随时随地进行支付操作，支持 多种支付方式，满足不同用户的支付需求。同时，第 三方支付机构采用先进的技术手段和安全措施，保障 用户资金的安全。此外，第三方支付平台还提供丰富 的数据分析和服务定制化功能，帮助用户更好地管理 自己的财务和商业活动。
详细描述
虚拟账户型第三方支付模式是指第三方支付平台为用户提供一个虚拟账户，用户可以将资金存入虚拟账户，然后 使用虚拟账户中的资金进行支付。这种模式的优点在于可以方便用户进行大额支付，同时也可以帮助用户进行资 金管理。
03
第三方支付的应用场景
网络购物
网上商城
用户在购物网站选择商品，通过 第三方支付平台完成支付，资金 直接进入商家账户。
用户在出行领域如共享单车、网约车等使用第三方支付 完成支付。
04
第三方支付的风险与监管
风险类型
技术风险
由于第三方支付依赖于互联网和移动 设备，因此面临着网络攻击、数据泄 露等风险。
操作风险
由于操作失误或系统故障导致的风险 ，如资金转账错误、系统瘫痪等。
信用风险
由于交易双方信息不对称，可能存在 欺诈行为和违约风险。
05
第三方支付的未来发展趋势
技术创新推动发展
区块链技术
区块链技术可以提高支付的安全 性和透明度，降低交易成本，未 来可能成为第三方支付的重要技 术手段。
人工智能
人工智能技术可以用于风险控制 、智能客服、智能投顾等方面， 提升第三方支付的服务质量和效 率。
物联网技术
物联网技术可以应用于线下支付 场景，提高支付的便捷性和安全 性，未来可能成为线下支付的重 要趋势。
第三方支付概念原理特点及主流产品介绍
第三方支付概念原理特点及主流产品介绍第三方支付是指在金融交易中，经由一个中立的第三方支付平台进行资金的划付和清算服务。
相对于传统的银行体系，第三方支付具有更快捷、方便、安全、低成本等特点。
以下将从概念、原理、特点和主流产品介绍四个方面进行详细说明。
一、概念：第三方支付是指由非银行机构提供的金融支付服务，通过第三方支付平台实现用户间的资金划付和交易清算，并向交易双方提供支付结算服务。
第三方支付平台在用户注册后，绑定用户的银行卡或电子钱包等支付工具，用户可以通过第三方支付平台进行在线支付、转账等操作。
二、原理：1.用户在商户网站选择第三方支付作为支付方式，将支付请求提交给第三方支付平台。
2.第三方支付平台接收到支付请求后，会判断用户支付资金是否充足，并进行支付验证。
3.第三方支付平台根据支付结果，向商户返回支付成功或失败的信息。
4.如果支付成功，第三方支付平台会将付款金额从买方账户划转至卖方账户，并在系统中进行资金清算。
5.商户收到支付成功的消息后，发货或提供服务。
三、特点：1.快捷方便：第三方支付可以实现24小时全天候的支付服务，用户不需要去银行柜台排队等待，只需要在手机或电脑上操作即可完成支付。
2.安全可靠：第三方支付通过多层次的加密技术和风险控制系统，保障了用户的支付安全，大大降低了支付过程中的风险。
3.低成本：相比传统银行支付，第三方支付的交易费用更低，减少了企业的支付成本，也为用户提供了更多的支付方式选择。
4.支付方式多样：第三方支付平台集成了多种支付工具，包括银行卡、电子钱包等，用户可以根据需求选择不同的支付方式。
四、主流产品介绍：1.支付宝：支付宝是中国著名的第三方支付平台，用户可以通过手机或电脑安装支付宝应用程序，进行在线支付、转账、充值等操作，同时支付宝还提供了消费信贷、保险等金融服务。
3. PayPal：PayPal是全球最大的在线支付平台之一，用户可以通过PayPal账号进行全球范围的在线支付，不受地域限制。
第三方支付
第三方支付导入中国电子商务的快速发展，以及电子支付巨大的需求和市场空间，使得第三方支付服务模式应运而生。
并在2005年达到了一个阶段性高潮——国内相继成立了50多家第三方网上支付公司。
2007年中国第三方电子支付市场迅速发展，交易额达到1009亿元，同比增长133.6%。
面对2008年金融风暴和经济下滑带来的不利影响和巨大压力，中国第三方电子支付市场的主力厂商表现得可圈可点，市场整体交易额突破了2500亿大关，可见中国第三方电子支付市场逐渐由培育期进入到高速增长阶段。
那到底什么是第三方支付呢？我们就来了解一下第三方支付的相关基础知识。
一、第三方支付的概念（一）、第三方支付的起源第三方支付起源于美国的独立销售组织（Independent Sales Organization，ISO）制度，指收单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的发展、服务和管理工作的一种机制。
企业开展电子商务势必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商业帐户（Merchant Account）。
商业帐户是一个以商业为目的的接受和处理信用卡订单而建立的特殊帐户。
收单银行必须是VISA 或MasterCard的成员银行，这类银行需要由VISA或MasterCard组织认证。
收单机构的商户拓展、评估、风险管理、终端租赁、终端维护、客户服务等往往需要借助ISO完成，ISO扮演着商户与收单机构的中介作用。
（二）、第三方支付的定义通常，第三方支付服务商是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，为商户与消费者提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。
第三方支付服务商通过和银行、运营商、认证机构等合作，并以银行的支付结算功能为基础，向企业和个人用户提供个性化的支付结算服务和营销增值服务。
二、第三方支付具有的特点：1、第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。
2、第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。
科普第三方支付业务介绍
科普第三方支付业务介绍第三方支付是指独立于传统银行的支付机构，通过运用电子商务、互联网和移动通信等技术手段，为个人和企业提供各种支付服务的机构。
它的发展充分利用了信息技术的快速发展和传统支付方式的瓶颈，快速提升了支付效率和便利性。
下面将详细介绍第三方支付业务的相关内容。
第三方支付业务涉及多个环节，包括支付接口、支付渠道、支付系统及支付服务。
支付接口是指用户通过各种终端设备（包括电脑、手机、POS机等）连接到支付平台完成支付的接口。
支付渠道是指第三方支付机构通过与商户和银行之间的协议建立支付渠道，实现与商户和用户之间的资金流向。
支付系统是指为支持各种支付需求而构建的复杂系统，包括风控管理、身份验证、资金清算等功能。
第三方支付业务主要有以下几个特点：1.高效便捷：第三方支付业务通过网络和移动通信技术，实现了24小时不间断支付服务，用户可以随时随地进行支付和转账。
2.安全保障：第三方支付机构借助先进的技术手段和业务模型，提供了多重风控系统和安全支付环境，确保支付过程的安全性和可靠性。
3.线上线下融合：第三方支付机构不仅提供在线支付服务，还可以通过与商户合作，在线下实体店铺提供扫码支付、POS机支付等服务，实现线上线下融合。
5.提供增值服务：第三方支付机构除了基本支付功能外，还提供了多种增值服务，如理财、信用卡还款、转账汇款等，方便用户管理和运用资金。
第三方支付业务的发展对经济社会产生了深远的影响。
首先，它提高了支付的效率和便利性，推动了电子商务的发展，降低了交易成本，激发了消费活力。
其次，第三方支付业务拓宽了支付渠道，促进了金融创新和商业模式的变革，推动了金融服务的普惠化。
第三，第三方支付业务为小微企业提供了更便利的支付工具和融资渠道，增强了它们的生存和发展能力。
然而，第三方支付业务也面临着一些挑战和问题。
首先，安全风险是最大的隐患，如支付信息泄露、欺诈交易等。
其次，监管政策和技术标准的不完善，可能导致支付机构存在监管漏洞和技术风险。
第三方支付业务基本知识
第三方支付业务基本知识(一)第三方支付(二) 实现原理同样当第三方是除了银行以外的具有良好信誉与技术支持能力的某个机构时，支付也通过第三方在持卡人或者者客户与银行之间进行。
持卡人首先与第三方以替代银行帐号的某种电子数据的形式（比如邮件）传递帐户信息，避免了持卡人将银行信息直接透露给商家，另外也能够不必登录不一致的网上银行界面，而取而代之的是每次登录时，都能看到相对熟悉与简单的第三方机构的界面。
(三) 产业导向(四) 行业分类一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业,它们以在线支付为主,捆绑大型电子商务网站,迅速做大做强。
一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业,侧重行业需求与开拓行业应用。
最新市场份额图(五) 行业特点能够看到，第三方支付具有显著的特点：第三方支付(六) 主流产品中国国内的第三方支付产品支付宝(七) 支付宝模式及浅析支付宝支付宝流程简介基于交易的进程，支付宝在处理用户支付时有两种方式。
第一种方式：买卖双方达成付款的意向后，由买方将款项划至其在支付宝帐户（事实上是支付宝在相对银行的帐户），支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收货后通知支付宝，支付宝因此将买方先前划来的款项从买家的虚拟帐户中划至卖家在支付宝帐户。
(八) 行业未来安全性环境宽松行业治理网上银行产业预期与银行关系第三方支付平台与银行的微妙关系第三方支付与银行的业务冲突(九)第三方支付优缺点第三方平台结算支付模式有如下优点：(1) 比较安全，信用卡信息或者帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息与账户信息失密的风险；(2) 支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低；(3) 使用方便。
对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程；(4) 支付担保业务能够在很大程度上保障付款人的利益。
第三方平台结算支付模式存在下列缺点：(1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；(2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，假如这个第三方支付平台的信用度或者者保密手段欠佳，将带给付款人有关风险；(3) 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障；(4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，因此有资金寄存的风险。
第三方支付行业介绍
第三方支付行业介绍第三方支付是指在买卖双方之间充当信用中介角色的支付机构。
它的作用是为买卖双方提供受信任的支付服务，使得交易更加便捷和安全。
随着电子商务的快速发展，第三方支付行业也得到了迅猛的发展，且成为了现代金融体系的重要组成部分。
第三方支付行业的发展与消费者的需求息息相关。
随着人们消费习惯的改变，线上购物、移动支付等电子支付方式受到了越来越多的关注和青睐。
相比传统的线下支付方式，第三方支付更加方便快捷，无需携带大量现金，只需要一部手机即可完成支付。
同时，第三方支付还提供了更安全的支付环境，采取了多项安全措施保护消费者的资金安全。
这些优点使得越来越多的消费者选择使用第三方支付，从而推动了第三方支付行业的快速发展。
第三方支付行业的运行模式主要分为预付账户模式和资金对账模式。
预付账户模式是指消费者在支付机构注册并开通预付账户，将资金存入账户，然后通过预付账户进行支付。
这种模式下，支付机构需要承担资金的管理和风险控制。
资金对账模式则是指支付机构作为资金的中转站，将消费者的资金直接从银行账户转移到商家账户。
在这种模式下，支付机构不直接管理资金，只负责支付工具和支付系统的提供。
第三方支付行业的发展不仅给消费者带来了便利，也为商家提供了更多的销售渠道和支付方式。
通过接入第三方支付系统，商家可以扩大市场覆盖范围，提高交易成功率，并且可以获得消费者数据分析和营销服务。
此外，第三方支付还为商家提供了风险管理和资金结算服务，降低了交易风险和资金周转周期。
然而，第三方支付行业也面临一些挑战和风险。
首先是监管风险，随着第三方支付规模的不断扩大，监管部门对行业的监管也不断加强。
支付机构需要遵守一系列法律法规以及支付行业的自律规范，尤其是涉及资金管理和风险控制方面的要求。
其次是安全风险，由于涉及大量用户的资金和个人信息，第三方支付行业成为了黑客攻击和诈骗的目标。
支付机构需要加强信息安全管理，提升系统的抵抗攻击能力。
此外，市场竞争也是第三方支付行业面临的挑战。
第三方支付介绍
10
0 支付宝 Paypal 财付通 快钱 首信易 易宝 安付通 云网
名称
安全性指标聚类分析
2019年7月21日
11/50
e-business
平台名称 支付宝
安全性排名 1
Paypal
8
财付通
2
快钱
5
首信易
3
易宝
4
安付通
7
云网
6
安全性二级指标所占比例
安全性
50
40
30
20
10
Value
0 支付宝 Paypal 财付通 快钱 首信易 易宝 安付通 云网
客户满
系统
意度 安全措施 效率指数 质量
市场 空间
风险 处理 总分
支付宝
7.98 8.65
7.30
8.11
4.54
7.24 7.71
腾讯财付通 6.49
Paypal贝宝 6.68
安付通
7.04
8.44 8.19 5.03
7.59 7.15 7.72
7.14 6.91 7.50
1.53 0.51 0.74
6.86 6.35 6.53
6.75 6.58 6.30
快钱
6.75 5.16
6.99
6.53 1.09
7.11 6.16
云网
6.93 5.07
6.75
6.42
0.31
6.28 6.02
问卷打分平均值二级指标加权总分一级指
标加权总分
2019年7月21日
21/50
客 户 满
9 8 7 6 5 4 3 2 1 0
采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构 到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询 统计等流程；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服 务和其它增值服务提供完善的支持。
详解第三方支付产业链与盈利模式
详解第三方支付产业链与盈利模式一、第三方支付简介1、第三方支付的定义广义的第三方支付是指，非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。
之所以称为“第三方”，是因为这些平台并不涉及资金的所有权而只是起到中转作用，本质上是一种资金的托管代付，通过提供线上和线下支付渠道，完成从消费者到商户以及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等系列过程，以此解决消费者与商家之间的“支付信任”问题。
狭义的第三方支付是指，与商业银行签约的具备实力和信誉保障的网络公司或金融公司，在交易支付过程中，通过增加一个中介环节，为买方和卖方提供信用增强服务。
在买卖交易中，买方选购好商品后，将款项不直接打给卖方而是先付给第三方支付平台，由第三方支付平台通知卖家发货，买方在收到商品后，通知第三方支付平台付款，然后货款转至卖家账户。
第三方支付很好地规避了买家收货不付款和卖家收款不发货的风险，实现异步交换和同步交换的对接，促进了网络交易的发展。
2.发展历程3、第三方支付的优劣势优势分析：1）提供第三方信用担保，消除买卖双方的信用顾虑：第三方支付平台可以记录买卖双方的交易记录，在发生各类纠纷时便于提供相应的证据。
而银行端是不提供中介认证类服务的，买家无法确定卖家在收款后能否履约，交易后的纠纷也难以处理；2）提供增值服务：第三方支付可以为卖家提供更加个性化的增值服务；3）第三方支付平台收费标准透明、统一，且结算期可根据商户实际需求设定；4）第三方支付成本低、手续简洁，给小额交易创造了发展的空间；5）第三方支付平台能让大众在线消费时打破银行卡壁垒的障碍：第三方支付平台会与国内多家银行进行合作，支持国内各大银行发行的银行卡和国际信用卡组织发行的信用卡，商户只需与其一次性接入打包好的支付接口，即可使用该支付平台上所支持的所有银行卡种进行网上收付款。
同时，从银行的角度出发，还可以直接利用第三方支付平台的服务系统提供服务，有助于节约网关开发成本；6）由于第三方支付平台将各银行网银进行了统一整合，因此本身既拥有了银行网银系统的稳定、安全的功能，又充分发挥了第三方中介的作用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2. 支付平台生成付款信息，并 跳转到对应的银行网上支付 页面。
3. 客户在支付页面填写支付信 息后，付款完成。
互联网支付业务快捷支付流程介绍
1. 客户登录支付平台，填写银 行号和持卡人姓名、证件号 ，支付平台对应银行提交实 名认证请求。
2. 一旦客户在支付机构建立实 名认证档案，在以后的支付 行为中，只需填写支付平台 的密码和验证码（无需开通 网银）即可完成支付。
客户细分
电商客户
其它网上收费 需求客户
实体型机构或 企业（商超、
学校）
案例说明 我们可以如何给长德提供服务？
谢谢观看！
我们在支付业务上如何切入和发展？
与支付机构或银行合作，通过产品包装形成我们自己的支付产品，打 造综合性支付解决方案提供商，全面实施互联网、预付卡、银行卡收单等 支付业务，并给合我们自身技术优势和业务特点以项目为切入（发展行业 客户），可重点发展预付卡和互联网支付业务。
支付业务发展思路
支付业务发展模式探讨
核心资源
银行支付平台
第三方支付接口 机具、卡片 提供商 支付平台
合作伙伴
合作伙伴
关键业务
技术研发 业务推广 服务运营 机具、卡片销售
成本结构
IT基础设施 产品开发
营销
价值主张
互联网支付 单途预付卡
客户关系
客户关系
渠道通路
支付接口
支付平台 预付卡平台
POS终端 自助终端
收入来源
技术服务费 支付手续费 硬件销售
1. 客户在特约商户使用预付卡 支付。
2. 发卡机构记录预付卡消费账 单。
3. 当满足给算条件后（一般发 卡机构为T+1结算）发卡机 构每日向从消费账单中生成 商户结算清单并提交到对应 的备付金账户管理银行。
4. 由银行次日将资金清算到具 体商户。
多用途预付卡配套资源及核心盈利点
配套核心资源
第三方支付牌照（预付卡受理与发行） POSP平台 预付卡管理平台（符合人行要求）
3. 支付平台会将之前用户建立 实名档案和支付信息传递到 银行，用户输入上登记手机 上接受验证码后，可直接完 成扣款。
互联网支付在线支付资金结算流程
1. 买家完成支付请求成功后， 资金从买家银行账户支付到 支付机构在银行开设的备付 金账户。
2. 一般电商平台和卖家会有一 个结算周期T+n（淘宝7天 左右、京东1个月左右）以 此形成的存量资金。
✓ 截至2013年2月28日，四川省已有37户集团或规模发卡企业通过商务主 管部门审核，完成备案，
预付卡支付业务流程介绍
1. 客户（持卡人）到特约商户 ，选购商品。
2. 客户结账时选择使用预付卡 在指定的POS机具上完成支 付。
3. POS机具向发卡机构的 POSP平台发送交易指令， POSP平台对交易报文验证 成功后完成支付。
核心盈利点
备付金（存量资金）利息，通常情况下预付卡的存量资金 占用周期比其它支付业务长。
机具维护费 预付卡制卡费用 预付卡残值（不记名卡，过有效期） 刷卡手续费、充值手续费
单用途预付卡购买和充值流程
1. 客户可在售卡机构购买预付 卡，购买取付卡的资金将直 接存入发卡机构在银行开设 的资金存管账户（形成存量 资金）。
支付机构客务发展思路
支付业务发展思路
支付行业当前形势
需要较长发展周期 市场竞争越来越激烈 管控越来越规范
支付业务发展思路
做支付行业是否一定要拿牌照？
从支付行业来讲目前各种管控越来越严，特别是客户备付金几乎是专 款专用，备付金收益在中小型支付企业中占比并不高。所以我们可以间接 借助与其它第三方支付或银行合作，获得第三方支付业务的能力，降低风 险，又不会受支付牌照业务类型的限制。
3. 满足结算条件后，由支付机 构向银行发起资金结算请求 ，将资金结算到卖家。
互联网业务配套资源及核心盈利点
配套核心资源
第三方支付牌照 与各个银行的网上银行支付接口（主要洽谈价格） 与银联相关支付接口 核心清结算系统（符合人行要求）
核心盈利点
备付金（存量资金）利息 持术服务费 支付接口手续费
预付卡业务-概述
✓ 预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发 行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片 等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
✓ 预付卡按支付受理范围可分为多用途预付卡，单用途预 卡。
✓ 预付卡按持卡人类型可分为记名卡，不记名卡 。
✓ 预付卡介质可以是磁条卡、非接卡、ID卡
支付业务业务介绍 与发展思路研讨
2013.7.8 电商事业部
概论
支付业务主要类型
互联网支付业务-概述
✓ 互联网支付是指卖方与买方通过因特网上的电子 商务网站进行交易时，银行和第三方支付为其提 供网上资金结算服务的一种业务。
✓ 目前具有互联网支付牌照企业共计： 200家左右
在线支付业务流程介绍
移动手机支付在国内还处于新兴发展阶段，由于业务理念 在国内比较超前用户接受度较低、使用门槛较高。
支付形式：声波、NFC、智能卡
其它支付业务
银行卡收单业务
银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特 约商户代收货币资金的行为。
核心收益里面做为收单机构可对手续费进行分成，行业按 照7：2：1的比例（7发卡机构，2收单机构，1银联）来 分配收单业务中的手续费率
2. 客户在发卡机构为预付卡充 值，充值金额资金存管（形 成存量资金） 。
单用途预付卡支付结算流程
1. 客户在发卡机构受理网点购 买商品并使用预付卡支付。
2. 发卡机构记录预付卡消费账 单。
3. 财务处理结算报表，某些情 况下当满足给算条件后（ T+n结算）发卡机构向生供 应商或分店的结算资金。
单用途预付卡配套资源及核心盈利点
多用途预付卡概述
✓ 多用途预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品 或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式 发行的预付卡。
✓ 四川范围内已有两家企业获得多用途预付卡照牌。
单用途预付卡概述
✓ 仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货 物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体 卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。
配套核心资源
POSP平台 预付卡管理平台（符合人行要求） 商务部备案
核心盈利点
预付资金（存量资金），单用途预付卡的预付资金管理较 为灵活，发卡机构只需在存管账户保留一定比例的预付资 金即可，但商务部规定预付资金只能用于主营业务。
其它支付业务
移动手机支付
手机支付就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机 ）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
多用途预付卡购买和充值流程
有别于互联网支付，预付卡需要事先购买或对预付卡进行充值，才能使用
1. 客户可在售卡机构购买预付 卡，购买取付卡的资金将直 接存入发卡机构在银行在设 备付金账户（形成存量资金 ）。
2. 客户在发卡机构为预付卡充 值，充值金额直接进入备付 金账户（形成存量资金） 。
多用途预付卡支付结算流程