科普 第三方支付业务介绍
第三方支付行业介绍
提升付款 的便捷度 及信任度
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第三方支付的概念及产生背景
举例
在网络购物时，收款人和付款人往往会相距千里万 里，付款人不可能按照传统的支付方式采用面付方 式进行款项支付。
需要一个支付中介使付款动作完成。
第三方支付的概念及产生背景
第三方支付的概念及产生背景
支付结算本身就是银行的重要业务，因此银行本 身就是一个支付中介，从这点讲，银行也可以算 是第三方支付结构
支付提交阶段
金额
后台系统
订单号
支付网关
支付网关（Payment Gateway）是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口， 是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备， 或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。
第三方支付的概念及产生背景
网关的本质：网关本质是支付系统 连接商户网上商城系统的桥梁，在 网关外，是商户的网上商城，在网 关内是支付机构的支付系统。
Title
如电话订 机票等方 式
Title
在电视上 进行支付 操作
第三方支付的主要业务种类
网络支付业务
前端清算
网络支付业务分为前端 清算与后端清算两部分， 两部分结合才能完成最 终的支付流程
后端清算
前端清算完成资金从客户账户到达第三 方支付账户
后端清算完成资金从第三方支付账户到 达商户账户
第三方支付的主要业务种类
第三方支付的主要业务种类
支付提交阶段
在商户网站客户购物后，根据不同的商品，均会有不同 的“金额”，同时商户网站会生成一个内部识别码，这就是 所谓的“订单号”金额与订单号是支付业务系统前端传过来 的最为重要的两个参数。这两个参数将伴随着支付业务的全 部过程。这个阶段就叫做支付提交阶段。
第三方支付简介演示
第三方支付的优势与劣势
优势
第三方支付具有便捷性、安全性、跨平台性和个性化 服务的特点。用户可以随时随地进行支付操作，支持 多种支付方式，满足不同用户的支付需求。同时，第 三方支付机构采用先进的技术手段和安全措施，保障 用户资金的安全。此外，第三方支付平台还提供丰富 的数据分析和服务定制化功能，帮助用户更好地管理 自己的财务和商业活动。
详细描述
虚拟账户型第三方支付模式是指第三方支付平台为用户提供一个虚拟账户，用户可以将资金存入虚拟账户，然后 使用虚拟账户中的资金进行支付。这种模式的优点在于可以方便用户进行大额支付，同时也可以帮助用户进行资 金管理。
03
第三方支付的应用场景
网络购物
网上商城
用户在购物网站选择商品，通过 第三方支付平台完成支付，资金 直接进入商家账户。
用户在出行领域如共享单车、网约车等使用第三方支付 完成支付。
04
第三方支付的风险与监管
风险类型
技术风险
由于第三方支付依赖于互联网和移动 设备，因此面临着网络攻击、数据泄 露等风险。
操作风险
由于操作失误或系统故障导致的风险 ，如资金转账错误、系统瘫痪等。
信用风险
由于交易双方信息不对称，可能存在 欺诈行为和违约风险。
05
第三方支付的未来发展趋势
技术创新推动发展
区块链技术
区块链技术可以提高支付的安全 性和透明度，降低交易成本，未 来可能成为第三方支付的重要技 术手段。
人工智能
人工智能技术可以用于风险控制 、智能客服、智能投顾等方面， 提升第三方支付的服务质量和效 率。
物联网技术
物联网技术可以应用于线下支付 场景，提高支付的便捷性和安全 性，未来可能成为线下支付的重 要趋势。
第三方支付概念原理特点及主流产品介绍
第三方支付概念原理特点及主流产品介绍第三方支付是指在金融交易中，经由一个中立的第三方支付平台进行资金的划付和清算服务。
相对于传统的银行体系，第三方支付具有更快捷、方便、安全、低成本等特点。
以下将从概念、原理、特点和主流产品介绍四个方面进行详细说明。
一、概念：第三方支付是指由非银行机构提供的金融支付服务，通过第三方支付平台实现用户间的资金划付和交易清算，并向交易双方提供支付结算服务。
第三方支付平台在用户注册后，绑定用户的银行卡或电子钱包等支付工具，用户可以通过第三方支付平台进行在线支付、转账等操作。
二、原理：1.用户在商户网站选择第三方支付作为支付方式，将支付请求提交给第三方支付平台。
2.第三方支付平台接收到支付请求后，会判断用户支付资金是否充足，并进行支付验证。
3.第三方支付平台根据支付结果，向商户返回支付成功或失败的信息。
4.如果支付成功，第三方支付平台会将付款金额从买方账户划转至卖方账户，并在系统中进行资金清算。
5.商户收到支付成功的消息后，发货或提供服务。
三、特点：1.快捷方便：第三方支付可以实现24小时全天候的支付服务，用户不需要去银行柜台排队等待，只需要在手机或电脑上操作即可完成支付。
2.安全可靠：第三方支付通过多层次的加密技术和风险控制系统，保障了用户的支付安全，大大降低了支付过程中的风险。
3.低成本：相比传统银行支付，第三方支付的交易费用更低，减少了企业的支付成本，也为用户提供了更多的支付方式选择。
4.支付方式多样：第三方支付平台集成了多种支付工具，包括银行卡、电子钱包等，用户可以根据需求选择不同的支付方式。
四、主流产品介绍：1.支付宝：支付宝是中国著名的第三方支付平台，用户可以通过手机或电脑安装支付宝应用程序，进行在线支付、转账、充值等操作，同时支付宝还提供了消费信贷、保险等金融服务。
3. PayPal：PayPal是全球最大的在线支付平台之一，用户可以通过PayPal账号进行全球范围的在线支付，不受地域限制。
第三方支付解析
第三方支付特点
1
第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多 种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结 算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。 较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付 平台进行支付操作更加简单而易于接受。
2
3
第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，以与 其合作的银行的信用作为信用依托，能突破网上交 易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展 第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒 ，促进网络支付业务的发展
发展 阻碍 因素
高度同质化，同业恶性竞争
1.理顺上下游产业链的关系 2.创新和拓展业务增值服务
第三方支付市场发展趋势
1 支付牌照的发放截止必将引发一轮兼并、收购和 融资的浪潮 支付业务线上线下相结合将进一步凸显
2
3
金融增值服务将成为新的利润增长点。
4
第三方支付厂商将进一步加大对移动远程支付 的创新和开发力度。
网民、商户增长、网购规模的扩大 技术革新推动用户体验提升
发展 促进 因素
行业应用的深化和广化 电信充足、3G 带来的新业务 超级网银带来支付效率改进 银行业改革、中间业务的发展
1.虚拟性带来的欺诈风险 2.洗钱活动的风险 3.信用卡套现的风险 4.虚拟账户资金沉淀风险
支付的安全性隐患 金融体系的不健全 法规政策监管逐步加强
Step 2
•支付账户或者电子钱包
促成交易的信用中介模式 （2004 年至今）
Step 1 • 该模式由支付宝首创
服务于交易的支付网关模 式（1999 至今）
• 第三方支付厂商是各家商户
和银行之间连接的“中转站”
中国第三方支付市场监测数据
三、第三方在线支付厂商分析
电子商务平台的第三方支付与结算
电子商务平台的第三方支付与结算随着电子商务行业的不断发展，第三方支付与结算平台越来越受到重视。
这种支付方式优点明显，不仅方便快捷，而且安全可靠，大大降低了交易风险。
本文将探讨电子商务平台的第三方支付与结算。
第一部分：第三方支付1.第三方支付是什么？简单来说，第三方支付是指独立于付款方和收款方的独立机构，通过提供付款与结算服务，将双方的交易链接起来完成交易。
这种支付方式主要应用于电商领域。
2.第三方支付平台的特点第三方支付平台的特点是保障支付安全性，降低支付风险，提高付款方与收款方的交易保障。
另外，第三方支付平台还可以提供全国性结算服务，延长了结算周期，降低了结算成本，大大方便了电商企业交易。
3. 第三方支付平台的发展趋势目前，国内第三方支付平台早已面世，包括支付宝、微信支付、云闪付、银联支付等。
与此同时，国外也有类似的第三方支付平台，例如Paypal。
未来，随着科技的不断进步，第三方支付平台的支付方式也将会呈现越来越智能化、便捷化的趋势。
第二部分：第三方结算1.第三方结算的含义第三方结算是指从支付宝、微信支付、银联支付等第三方支付平台到达结算银行账户并完成结算的过程。
在电商交易中，第三方结算的主要作用是降低结算费用、缩短结算周期。
2.第三方结算的特点第三方结算在降低交易风险的同时，实现了快速便捷的结算服务，较之传统的结算方式，大大提高了速度。
此外，它还可以整合多种支付方式，方便电商企业的交易操作，从而提高了商业效率。
3. 第三方结算的发展趋势由于电商行业的不断发展，追求快速便捷的支付和结算方式成为企业的追求。
在未来，第三方结算将更加注重隐私和安全性，提供更加灵活的结算合同。
同时，随着对“互联网+”的不断推广，第三方结算也将会与其他互联网服务相结合，促使电商行业的健康发展。
总结：电商平台的第三方支付与结算，大大方便了企业与消费者的在线交易。
它不仅提高了交易效率，而且大大降低了支付和结算成本，为电商企业带来了很大的商机，同时也保障了消费者权益，提高了交易安全性。
第三方支付概述范文
第三方支付概述范文第三方支付的出现可以追溯到20世纪90年代末和21世纪初，是电子商务发展的必然结果。
随着互联网的普及，电子商务逐渐成为一种主流商业形态，人们开始在网上购物、缴纳水电煤等各类费用，传统的现金支付和银行卡支付渐渐显得不够便捷。
同时，虚拟货币的兴起也为第三方支付的发展提供了基础。
第三方支付的优点主要有以下几点：首先，第三方支付减少了现金和实体卡的使用，更加便捷。
用户只需要通过手机就能完成支付，无需携带现金或者银行卡，省去了找零和找卡的麻烦。
其次，第三方支付提高了支付的安全性。
传统的现金支付和银行卡支付容易受到偷盗和伪造的威胁，而第三方支付使用了复杂的加密技术和防伪措施，大大减少了支付风险。
再次，第三方支付方便了电子商务的发展。
随着互联网的普及，人们购买商品和服务的方式发生了变化，第三方支付解决了网上支付的瓶颈问题，为电子商务的繁荣提供了支持。
最后，第三方支付为商家提供了更多的支付方式和渠道，拓宽了销售渠道。
虽然第三方支付有很多好处，但仍然存在一些问题和挑战。
首先，第三方支付面临着安全风险。
尽管加密技术和防伪措施可以提高支付的安全性，但黑客和病毒等网络威胁仍然存在。
其次，第三方支付面临着监管和法律风险。
由于第三方支付涉及到大量的资金流转和用户隐私信息的处理，对于监管机构和法律环境的要求非常高。
再次，第三方支付需要处理大量的交易数据，对于系统和技术的要求也很高，一旦出现技术故障或者系统崩溃，将对用户和商家造成严重的影响。
最后，第三方支付的市场竞争非常激烈，各大支付平台为了争夺用户和商家资源，不断推出各种优惠和活动，给支付行业带来了压力。
尽管存在一些问题，第三方支付在互联网时代仍然发挥着重要的作用，对于人们的生活和商业发展来说具有巨大的意义。
未来，随着人们对于便捷和安全支付需求的不断增加，第三方支付还将继续发展和创新，为社会和经济的进步做出更大的贡献。
科普第三方支付业务介绍
科普第三方支付业务介绍第三方支付是指独立于传统银行的支付机构，通过运用电子商务、互联网和移动通信等技术手段，为个人和企业提供各种支付服务的机构。
它的发展充分利用了信息技术的快速发展和传统支付方式的瓶颈，快速提升了支付效率和便利性。
下面将详细介绍第三方支付业务的相关内容。
第三方支付业务涉及多个环节，包括支付接口、支付渠道、支付系统及支付服务。
支付接口是指用户通过各种终端设备（包括电脑、手机、POS机等）连接到支付平台完成支付的接口。
支付渠道是指第三方支付机构通过与商户和银行之间的协议建立支付渠道，实现与商户和用户之间的资金流向。
支付系统是指为支持各种支付需求而构建的复杂系统，包括风控管理、身份验证、资金清算等功能。
第三方支付业务主要有以下几个特点：1.高效便捷：第三方支付业务通过网络和移动通信技术，实现了24小时不间断支付服务，用户可以随时随地进行支付和转账。
2.安全保障：第三方支付机构借助先进的技术手段和业务模型，提供了多重风控系统和安全支付环境，确保支付过程的安全性和可靠性。
3.线上线下融合：第三方支付机构不仅提供在线支付服务，还可以通过与商户合作，在线下实体店铺提供扫码支付、POS机支付等服务，实现线上线下融合。
5.提供增值服务：第三方支付机构除了基本支付功能外，还提供了多种增值服务，如理财、信用卡还款、转账汇款等，方便用户管理和运用资金。
第三方支付业务的发展对经济社会产生了深远的影响。
首先，它提高了支付的效率和便利性，推动了电子商务的发展，降低了交易成本，激发了消费活力。
其次，第三方支付业务拓宽了支付渠道，促进了金融创新和商业模式的变革，推动了金融服务的普惠化。
第三，第三方支付业务为小微企业提供了更便利的支付工具和融资渠道，增强了它们的生存和发展能力。
然而，第三方支付业务也面临着一些挑战和问题。
首先，安全风险是最大的隐患，如支付信息泄露、欺诈交易等。
其次，监管政策和技术标准的不完善，可能导致支付机构存在监管漏洞和技术风险。
第三方支付行业背景资料
第三方支付的行业背景1第三方支付行业概述1.1 概念所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付主要是交易支持平台,是一些具有实力和信誉优势的独立机构,这些第三方机构与各大银行进行签约,待客户选购商品以后,双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。
这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式,而是让第三方支付平台当作中介使用,第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货,客户在检验商品合格后通知付款给卖家,第三方要把款项转移到卖家账户。
这样双方通过这个支付中介平台,交易双方不用面对面就可实现交易。
1.2 行业发展历程1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。
1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。
紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。
同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）揭牌。
从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。
2005年中国第三方支付市场规模为163亿到2009年猛增至5808亿元。
2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。
走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。
．月，央行在其网站挂出了第五批第三方支付牌照名单。
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支付机构客户备付金存管理说明
卖 买
支付业务发展思路
支付业务发展思路
支付行业当前形势
需要较长发展周期 市场竞争越来越激烈 管控越来越规范
支付业务发展思路
做支付行业是否一定要拿牌照？
从支付行业来讲目前各种管控越来越严，特别是客户备付金几乎是专 款专用，备付金收益在中小型支付企业中占比并不高。所以我们可以间接 借助与其它第三方支付或银行合作，获得第三方支付业务的能力，降低风 险，又不会受支付牌照业务类型的限制。
移动手机支付在国内还处于新兴发展阶段，由于业务理念 在国内比较超前用户接受度较低、使用门槛较高。
支付形式：声波、NFC、智能卡
其它支付业务
银行卡收单业务
银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特 约商户代收货币资金的行为。
核心收益里面做为收单机构可对手续费进行分成，行业按 照7：2：1的比例（7发卡机构，2收单机构，1银联）来 分配收单业务中的手续费率
多用途预付卡购买和充值流程
有别于互联网支付，预付卡需要事先购买或对预付卡进行充值，才能使用
1. 客户可在售卡机构购买预付 卡，购买取付卡的资金将直 接存入发卡机构在银行在设 备付金账户（形成存量资金 ）。
2. 客户在发卡机构为预付卡充 值，充值金额直接进入备付 金账户（形成存量资金） 。
多用途预付卡支付结算流程
支付业务业务介绍 与发展思路研讨
2013.7.8 电商事业部
概论
支付业务主要类型
互联网支付业务-概述
✓ 互联网支付是指卖方与买方通过因特网上的电子 商务网站进行交易时，银行和第三方支付为其提 供网上资金结算服务的一种业务。
✓ 目前具有互联网支付牌照企业共计： 200家左右
在线支付业务流程介绍
3. 满足结算条件后，由支付机 构向银行发起资金结算请求 ，将资金结算到卖家。
互联网业务配套资源及核心盈利点
配套核心资源
第三方支付牌照 与各个银行的网上银行支付接口（主要洽谈价格） 与银联相关支付接口 核心清结算系统（符合人行要求）
核心盈利点
备付金（存量资金）利息 持术服务费 支付接口手续费
1. 客户在特约商户使用预付卡 支付。
2. 发卡机构记录预付卡消费账 单。
3. 当满足给算条件后（一般发 卡机构为T+1结算）发卡机 构每日向从消费账单中生成 商户结算清单并提交到对应 的备付金账户管理银行。
4. 由银行次日将资金清算到具 体商户。
多用途预付卡配套资源及核心盈利点
配套核心资源
第三方支付牌照（预付卡受理与发行） POSP平台 预付卡管理平台（符合人行要求）
多用途预付卡概述
✓ 多用途预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品 或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式 发行的预付卡。
✓ 四川范围内已有两家企业获得多用途预付卡照牌。
单用途预付卡概述
✓ 仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货 物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体 卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。
核心盈利点
备付金（存量资金）利息，通常情况下预付卡的存量资金 占用周期比其它支付业务长。
机具维护费 预付卡制卡费用 预付卡残值（不记名卡，过有效期） 刷卡手续费、充值手续费
单用途预付卡购买和充值流程
1. 客户可在售卡机构购买预付 卡，购买取付卡的资金将直 接存入发卡机构在银行开设 的资金存管账户（形成存量 资金）。
配套核心资源
POSP平台 预付卡管理平台（符合人行要求） 商务部备案
核心盈利点
预付资金（存量资金），单用途预付卡的预付资金管理较 为灵活，发卡机构只需在存管账户保留一定比例的预付资 金即可，但商务部规定预付资金只能用于主营业务。
其它支付业务
移动手机支付
手机支付就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机 ）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
预付卡业务-概述
✓ 预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发 行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片 等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
✓ 预付卡按支付受理范围可分为多用途预付卡，单用途预 卡。
✓ 预付卡按持卡人类型可分为记名卡，不记名卡 。
✓ 预付卡介质可以是磁条卡、非接卡、ID卡
3. 支付平台会将之前用户建立 实名档案和支付信息传递到 银行，用户输入上登记手机 上接受验证码后，可直接完 成扣款。
互联网支付在线支付资金结算流程
1. 买家完成支付请求成功后， 资金从买家银行账户支付到 支付机构在银行开设的备付 金账户。
2. 一般电商平台和卖家会有一 个结算周期T+n（淘宝7天 左右、京东1个月左右）以 此形成的存量资金。
1. 客户登录电商网站完成商品 选购并生成订单。
2. 支付平台生成付款信息，并 跳转到对应的银行网上支付 页面。
3. 客户在支付页面填写支付信 息后，付款完成。
互联网支付业务快捷支付流程介绍
1. 客户登录支付平台，填写银 行号和持卡人姓名、证件号 ，支付平台对应银行提交实 名认证请求。
2. 一旦客户在支付机构建立实 名认证档案，在以后的支付 行为中，只需填写支付平台 的密码和验证码（无需开通 网银）即可完成支付。
我们在支付业务上如何切入和发展？
2. 客户在发卡机构为预付卡充 值，充值金额资金存管（形 成存量资金） 。单用途预付卡支付结算流程
1. 客户在发卡机构受理网点购 买商品并使用预付卡支付。
2. 发卡机构记录预付卡消费账 单。
3. 财务处理结算报表，某些情 况下当满足给算条件后（ T+n结算）发卡机构向生供 应商或分店的结算资金。
单用途预付卡配套资源及核心盈利点
✓ 截至2013年2月28日，四川省已有37户集团或规模发卡企业通过商务主 管部门审核，完成备案，
预付卡支付业务流程介绍
1. 客户（持卡人）到特约商户 ，选购商品。
2. 客户结账时选择使用预付卡 在指定的POS机具上完成支 付。
3. POS机具向发卡机构的 POSP平台发送交易指令， POSP平台对交易报文验证 成功后完成支付。