四川新农村建设中的金融创新
新农村建设与农村金融服务体系创新研究
（ ）Ｉ Ｚ Ｊ强对农村金融机构 的监管力度 Ｊ
有关 监管部 门要加 大对 农村金融 的监管 力度 ，严格监督
农村金融 问题 是农 村各方面问题 的综合 反映 ，纯粹从金 融角 度出发 的政 策设 计难 以对 农村金 融发展 起治本 的作用 。 需要政府多方面配套措施 ， 包括加快农村征 信体系建设 、 完善 法律体系和建立有效 的监管框架。
金过分集中在大城市 、 大项 目和大企业 ， 而规范金融机构境 ， 大力开展信用村镇建 设 ， 健 全社会 信用制度 ， 培育 诚实守信 的文 明风 尚 ， 推动 信用村镇 ，
社会 责任 ， 解决“ 三农 ” 资金问题 。
二是 制定 《 农村 政策性金融法》 。明确农村政 策性金融机
强全国社会信用意识 。另外 ， 金融积极争取政府 和司法部 门对 维护金融债权工作的支持和配合 ， 充分利用 法律手段 ， 加大对 逃废银行债务行为的打击力度 。金 融机 构之 间要建立 信息资
三是制定 《 民间借贷 法》 。规范 、 指导 、 合理约束 民间金融
行为 ， 引导 民间金融服务 “ 三农” 。
和支持 ， 对一些特 困户等弱势 群体 加大补贴力度 ， 从而推 动农 村保险市场 的快速发展 。
是制定《 社区金融 服务 法》 。为解 决金融机构 以赢利 为
目的， 导致农村弱势贷款 主体遭遇不 公平待遇 的问题 ， 国应 我 借鉴 国外先进 的做法 ， 台《 区金融服 务法 》 规定任何金 融 出 社 ， 机构只要吸收县及县 以下 农村存款 ，就应有 一定 比例必须用 在其吸存业 务所在 社 区， 如果不 用 ， 就退 出存 款市 场 ， 避免 资
农发 行 、 农村信用社 、 有关商业 银行和其他金 融机 构认真贯彻
从新农村建设看农村金融体系的改革创新
摘பைடு நூலகம்
西安
７０６） １０ ８
要 ： 村金融和新农村建设休戚相关 ， 农 当前 农 村 金 融 在 支农 方 面 既“ 圈 可点 ” 需“ 可 又 再
接 再厉 ”新 农村 建设 和农 村 金 融 改 革发 展 需要 树 立 “ 赢 和 谐 ” ， 共 的新 观 念 。在 新 农 村 建 设 中加 快推 进 农 村金 融 体 系改 革创 新 的 步伐 。
建 设 社会 主 义 新 农 村 ， 关 全 面 建 设 小 康 社 会 和 现 代 事 化建设全局 ， 事关金融业尤其是农 村金融的可持续发展 。 也 当前 农 村 金 融 的尴 尬 现 实 成 为 新 农 村 建 设 、 村农 业 经 济 农
发展 的“ 颈” 新农 村建设需要 大量 的资金 ， 瓶 。 但是当前的农 村金融不能提供和保障 。一方面是农村农业经 济以及 乡镇 经济 的融资难 、 担保难 、 风险高 、 业保 险发展滞后 ； 农 另一方 面是 农 村 金 融 的投 资 难 、 款 居 高 不 下 、 敢 或 不 愿 放 贷 于 存 不
关键词 ： 农村建设 ； 新 农村 金 融体 系 ； 革 创新 改
中 图 分 类 号 ：８ ２ ３ Ｆ ３ ． ５文 献 标 识 码 ： 文 章 编 号 ：０９ ２ ３ （０６ ０ － ０ ７ － ０ Ａ １０ － ２ ４ ２ ０ ） ４ １ １ ２
一
、
当前 农 村 金 融 支 农 的 基 本 情 况
余额 ７６ ３ ９亿 元 ， 中 ６ 来 自县及 县 以 下 地 区 ， 镇 及 所 其 ５ 乡
“ 十五” 时期 ， 农村金融在支农方 面做 出了重大的贡献 。 表 现在 ： 是“ 多了” 二是“ 广了 ， 是“ 近 了 ” 由 一 钱 ， 面 三 贴 。 于种种原 因， 当前 的农 村 金 融 在 支 农 方 面 仍 然 存 在 一 些 不 足 和 诸 多 问题 ； 当前 农 村 金 融 的 发 展 还 远 不 能 满 足 新 农 村
新农村建设管理方案中的创新之处
新农村建设管理方案中的创新之处新农村建设是中国近年来的一项重要工作，旨在推动农村经济发展，改善农民生活水平。
为了提高管理效率和推动新农村建设的顺利进行，相关部门制定了一系列管理方案。
本文将从十个方面探讨新农村建设管理方案中的创新之处。
1. 领导推动新农村建设管理方案中的第一个创新之处是强调领导推动。
相关部门明确指出，要加强组织领导，确保新农村建设工作的全面推进。
通过领导推动，可以明确责任，提高工作效率，保证各项任务的顺利完成。
2. 统一规划新农村建设管理方案在规划方面也进行了创新。
通过统一规划，可以统筹安排农村土地利用，合理规划农村经济发展布局，避免资源的浪费和重复建设。
统一规划还能够提高农村基础设施建设的效率和质量。
3. 创新融资模式新农村建设管理方案中还提出了创新的融资模式。
除了传统的财政拨款，还鼓励农村发展自筹资金。
通过创新融资模式，可以提高农村建设资金的筹措效率，促进农村经济的快速发展。
4. 强调农民主体地位新农村建设管理方案中的一项创新是强调农民主体地位。
相关部门明确指出，要充分尊重农民的主体地位，发挥农民的积极性、主动性和创造性。
通过强调农民主体地位，可以激发农民的发展动力，推动农村经济的快速增长。
5. 加强农村人才培养新农村建设管理方案还强调了加强农村人才培养的重要性。
相关部门明确指出，要培养一批懂农业、懂乡村振兴的专业人才，为农村发展提供智力支持。
通过加强农村人才培养，可以提高农村经济发展的科技含量和竞争力。
6. 优化农村产业结构新农村建设管理方案中的一项创新是优化农村产业结构。
相关部门明确指出，要发展农村特色产业，提高农民收入水平。
通过优化农村产业结构，可以扩大农村经济规模，促进农村经济的稳定增长。
7. 提升农村基础设施建设水平新农村建设管理方案中还提出了提升农村基础设施建设水平的要求。
相关部门明确指出，要加强农村基础设施建设，改善农村生活条件。
通过提升农村基础设施建设水平，可以提高农村居民的生活质量，推动农村经济的快速发展。
农村金融服务创新的实践案例
农村金融服务创新的实践案例近年来，中国农村金融服务创新取得了令人振奋的成就，为农村经济发展提供了强有力的支撑。
在这篇文章中，我们将介绍一些成功的实践案例，从不同角度展示农村金融服务创新所取得的成果。
一、农户贷款案例农村金融服务创新的一个突破是对农户贷款的改进。
传统上，由于农户的信用评估难度大，许多农户很难获得贷款支持。
然而，在湖南省某村庄，一家合作社通过建立农户信用档案系统，对农户进行信用评估，并提供线上贷款服务。
这项创新大大减小了农户获得贷款的难度，为他们的农业生产提供了资金保障。
二、手机支付案例随着互联网技术的发展，农村金融服务也逐渐向移动支付方向发展。
在贵州省黔南州，农村商业银行与贵州移动合作推出了手机支付服务，农户可以通过手机进行支付和转账，方便高效。
这项创新不仅方便了农民的生活，也促进了农村经济的发展。
三、农村保险案例在江苏省南通市，一家保险公司推出了“农民专属保险”项目，为农民提供定制化的保险服务。
该项目充分考虑到农民的特殊需求和风险，为其提供了针对性的保险产品，如农作物保险、家庭意外保险等。
这项创新不仅增强了农民的风险防范能力，也提升了他们的生活质量。
四、农村信用社案例农村信用社一直是为农村居民提供金融服务的主要机构之一。
在河南省某村，一家农村信用社创新推出了“三农综合服务中心”。
除了传统的金融服务，该中心还为农村居民提供就业推荐、培训、法律咨询等综合服务，帮助他们解决生活中的各种难题。
五、农村电商案例随着农村电商的兴起，农村金融服务也得到了进一步拓展。
在浙江省某村，一家农村电商平台通过金融服务支持农民创业。
他们为农民提供了创业贷款、物流金融等服务，帮助他们开展网店、发展电商，实现增收致富。
六、农产品销售案例金融服务创新不仅关注金融需求，也关注实体经济。
在山东省某市，一家农村合作社通过创新的销售模式，将农产品直接送到城市消费者手中。
他们与城市超市合作，通过预订和配送的方式，解决了农产品销售过程中的信息传递和物流问题，从而提高了农产品的销售额和农民的收入。
新农村建设与农业政策性金融的改革创新
面。 文 章 论 述 了农 业 政 策性 金 融 在 建 设 新 农村 中的 功 能 定位 ． 分 析 了 当前 农 业 政 策 性 金 融在 发 展 中 存在 的 问 题 ． 出 了农 业 提
政 策 性 金 融 改 革 与创 新 的 对 策 建议
保险就得不到满足 。在这种情况下 ， 必须由国家出面 ， 通过一定 的资金扶持来拉动农业的发 展。 目前从世界上许多国家的成功 经验看 ， 主要按 照国家 产业政 策的要 求对农 业生 产提
一
类是商业性金融机构 ， 括中 国农 业银 行 、 村信 用社 、 包 农 邮政
储蓄机 构等。在我 国当前建 设社 会主义新农村 中 ， 决农 村金 解 融的资金供给 问题 ， 只有加大对农 业政策性金融机构 的改革力 度， 使之成 为真正服务于建设社会 主义新农村 的银行 。因此如
政策 性金融机构应充分 利用 自身特 有的政 策和信息优 势 ， 率先挖掘和引领新 的投 资项 目， 投入较 少的政 策性资金做 引 先 导性 投入 ， 引导大量 的商业性金融机 构投资和信 贷于符合政 策
殊 的金融机构 ， 是政府 有效 调控的政策 工具 。我国 的农业政 策 性金 融从 无到有 ， 经历 了计划经济 管理阶段 、 国有专 业银行 分 散管理阶段 ， 目前处 于以农 业政策性银 行为主的多元化发 展的 第三 阶段 。１９ 年 农业发展银行的成立 ， 志着我国农业政策 ９４ 标
我 国的农业政 策性金 融 以对 农业 和农村 经济提 供金融 支
持， 促进农 业和农村经济发展 为其 目标 ， 并取得 了一定的成效 ， 但在社 会主 义新 农村建设 过程 中 ， 体 系仍 不完 善 ， 其 运行机 制
等方面也还存在一些问题。 １农业政策性银行存在的主要 问题 、
乡村金融服务创新实践
乡村金融服务创新实践乡村金融服务创新是当前中国农村金融领域的热点话题。
随着农村经济结构调整和发展需求的变化，传统的农村金融服务已经很难满足当前农村居民和农村企业的需求。
因此，乡村金融服务的创新变得尤为重要。
首先，乡村金融服务创新需要关注农村居民的金融需求。
由于农村地区经济发展水平不均，不同地区和不同群体的金融需求也会有所差异。
因此，针对不同的农村居民群体，需要设计出多样化和个性化的金融产品和服务。
比如针对农民、农村小微企业主等不同群体推出不同的贷款产品和利率政策，并提供风险保障措施。
其次，乡村金融服务创新需要关注金融科技的应用。
随着信息技术和互联网技术的发展，金融科技已经成为推动金融业发展的重要动力。
在乡村金融服务创新中，可以通过移动支付、大数据风险评估、区块链等技术手段，提高金融服务的可及性和便捷性。
比如可以建立农村信用信息数据库，利用大数据分析技术进行风险评估，提高对农村群体的信贷覆盖率。
同时也可以推广移动支付工具，方便农村居民进行支付和理财投资。
再者，乡村金融服务创新需要关注金融机构的改革与创新。
当前，许多乡村地区依然存在金融机构资源匮乏、服务能力弱等问题。
因此，需要进一步推动农村信用社、农商行等金融机构的改革与创新。
可以鼓励银行业金融机构加大对农村地区的支持力度，引导其研发推出适合农村需求的金融产品，并加强对乡村金融服务网点建设，提升乡村金融服务的普惠性和便捷性。
最后，乡村金融服务创新需要关注政府政策的支持和引导。
作为当前乡村金融服务创新的主要推动者和组织者，政府需要加大对农村金融服务创新的政策支持力度。
可以通过完善法律法规、提供财政补贴、搭建平台等方式，引导社会资本进入乡村金融领域，促进金融创新与发展。
综上所述，乡村金融服务创新是当前中国农村经济发展的迫切需求。
需要从关注农村居民的金融需求、应用金融科技、改革金融机构以及政府政策支持等方面进行全方位、多角度的创新实践，为促进乡村经济振兴做出更多更好的贡献。
新农村建设中金融支持路径创新选择
权限 的上 收导致农村 资金 存在较为 严重 的分流现象 ；农村信 农村 劳动力转移金融服务 ，因人员跨境流动性 强等因素致使 用社在 成为支农主力军 的同时 ，另一 方面也相对地 垄断了农 银行难 以掌控等 。此外 ，新农 村建设的基础性设 施投入还不 村金 融市场 ；农业产业化 的快速发展 ，需要商业银行 信贷管 够充足 ，主要表现为 ：部分农 村基础建设项 目依赖财政资金 理模 式和 效率的配套跟进 ；部分现代农 业的发展 类型鲜能获 偿还贷款 的特点不适合金 融机 构风险收益需 求 ；政府与金融 得金融机构 贷款 ；信贷资 源持续向 中心城 市与发达县 区高度 机构 没有 协调建立必要 的风 险共担机制 ；对 基础 建设项 目专 业评审资源 的缺乏影响信贷介入 ；农村基础建设项 目缺乏必 集中 。 ２ 、需 求方 面的抑 制性 问题 。新 农村建 设 中 ，金融支 持 要的贷款 保险等配套措施 ；信贷 资产 与农村基础设施项 目存 在需 求方 面的抑制性 问题 主要体现在农村金 融具有资质 方面 在着周期上的不匹配等 问题 。
三 、新农 村 建设 中金 融支 持 的路 径创 新
一ห้องสมุดไป่ตู้
９１—
【 资探配置 １
农韭经济 ２ ０ １ ， ｇ ／ １ １
ｌ 、巩 固农村 经济发展的基础 。农 村经济基础较 为薄弱 ， 几个 方面 ，即增加小额信贷 的供 求渠道与品种 ；开辟农 民务 这与农 业仍然属于弱势产业有 关。因此 ，我们必须强化并优 工转移就业领域的 “ 绿色通道 ” ；采取综合措施加大开发农村
支持新农村建设 加快农村金融服务创新探索
宁 波 辖 内 农 村 合 作 金 融 机 构 充 分 发 挥 主 力 军 作 用 ，坚 持 面 向 “ 三 农 ” 面 向农 村 城 镇 化 建 设 、 向 农 、 面 村 中 小 企 业 的 经 营 思 路 ， 绕 “ 业 围 农
务 领 域 中存 在 的较 多 问题 ，如 何 根
据 农 村 经 济 发 展 的 需 要 ，加 快 金 融
服 务 创 新 ， 高 金 融 服 务 质 量 ， 急 提 是 需研 究解 决 的 问题 。
一
平 均 每 年 增 长 ｌ ．％。其 中 ， 村 合 １７ 农 作 金 融 机 构 投 放 农 村 的贷 款 总 量 首
４农村 潜在 的 消 费大市场 ， ． 迫切 级 金 融 机 构 新 增 存 款 转 化 为 当 地 信
需 要 启 动 农 村 消 费信 贷 。 国 是 农 我
庞 大 的 消 费 群 体 。 近 几 年 ， 然 农 虽
二 、建 设 新 农 村 向 农 村 金 融 提 出 的 新 要 求 改 革 开 放 带 动 了 经 济 的 快 速 发 展 ，但 目前 的 农 村 经 济 发 展 水 平 在 国 民 经 济 总 体 格 局 中 依 然 较 低 ， 二 “
款 两 个 金 融 产 品 的 广 泛 推 广 ，大 大 末 ， 内 农 村 信 用 社 机 构 共 ２ ７家 ， 辖 ８ 资 产 总 额 ２ １１ 亿 元 ，各 项 贷 款 ２． ４ １ １２ ４ ．３亿 元 ， 比年 初 增 加 １ ． 元 ， ０２亿 增 长 ７７ ％ 。 鄞 州 、 姚 、 溪 ３家 ．８ 余 慈 共 有 ７ ０ 万 户 农 户 获 得 了 贷 款 支 ００ 持 ， 全 国 农 户 的 ３ ％， 占 １ 占有 贷 款 需
新农村建设视角下对农村金融发展的建议
企业 、 农户 为主 ， 点多面广和竞争性强是县域经济的突 出特点 ， 但从县域金融组织结构看 ， 组织形式单一 、 网点少 、 务面缩窄 服 是其突出特点 。由此产生金融产品价格扭曲 ， 金融创新不足 ， 经
之间并没有形成有效的竞争机制 。
３ 金 融机 构 功 能 不 健 全 、
当前我 国本身的大城 市大农村 的特点 决定 了不能忽 视农 村 的发展 ， 我国农村经 济发 展相对城市较 为薄弱 ， 相伴而 生的 是人的思想观念的落后 ， 落后 的思 想观 念减 弱了农村 金融发展
个 。同时 ， 目前国有商业银行资金上存 、 邮政储蓄分流和农村信
用社资 金运用 “ 农化 ” 非 形成三 大“ 抽水机 ” 引致 农村 资金 外 ，
资产严重 ， 可持续发展能力较弱。功能上的缺陷 ， 导致了正规金
融不能 满足农村发展 的资金需求 ，为 民间金融 发展 提供 了空 间， 而民间金融 的活跃却缺乏必要 的规范和保 护 ， 民间金融 的
构 建城 乡统 筹 银 行 ， 善 金 融 所有 制 结 构 。 完
【 关键词 】 新农村建设
农村金 融 农村商业银行
在新农村 建设 中， 村金 融是农村 经济的核 心 ， 发展关 农 其
存在 ， 是农村金融机构失衡 、 金融二元性的重要表现 。功能缺陷 的另一种表现形式是功能错位 ， 金融组织在很大程度上与政府 存在不可分 割的联 系 ， 政府干预将资金带给效率低的企业而形
成大量呆账 ，可能 出现私人金融物 品对 公共 金融物 品的排挤 ， 农产品收购资金将被挤 占， 严重制约农村 金融 的发展。
流。
２ 金 融 结 在本区域 内的有效转化 。正是由 限
于思 想认识的错位 ， 导致了我 国农村金融 发展缓慢 ， 乡金融 城 发展差距逐年加大的恶果。
新农村建设时期农村金融体系创新的目标及其原则
足 ， 高资金使用效 益 ， 要的是能使 政府 合理地引导社会 提 更重
资金 流向农村 。
２３ 农 民参层次信贷需求 。在完善法律体系 和社 会信用机制 、 强农村资金 回流机制 的基础上 ， 加 充分 发挥 各个 金融机构 自身的优势 、 特点 ， 依靠 国家的力量建立健 全农 业保 险体 系 ， 在低 门槛 、 严监 管的基础上大力 发展新型金融 机 构， 合理地规范和引 导民间金融 ， 构建商业性 金融 、 合作 金融 、 政策性金 融、邮政金融和其他 形式农村金融组 织 以及各有定 位、 功能互补 、 有序竞争 、 可持续发展的多元化 的竞争性 的农村 金融体系 ， 形成有效支持 新农村建设 的金融合力 ， 为统筹城 乡 经济社会发展 、 推进现代农业建设 、 全面深化农村改革 、 发展农 村公共事业 、 增加农 民收入提供必需的资金支持 。
中的农 村金融需求 。确保农村金融体系保持较强 的适应性 。 最
设应通盘考虑 ， 它们之间既要有分工 ， 又要考虑相互配合 ， 以满 足农村多样化和多层次的金融需求 。
关 键词 ：农 村 金 融体 系 创 新 目标 原 则
１ 新 农 村 建 设 时 期 农 村 金 融体 系 创 新 的 总体 目标 ．
市场经济条件下 ， 农村金融发展的最大动因在于微观经济 主体的利益诉 求 ， 农村金融发展最终还必须依靠市 场机制 发挥
作用 ， 然而 ， 由于我国农 村金 融改革起步较 晚， 场这 只看不见 市
市场 的严重分化 。因此 ， 农村经济发展 中所需 的资金不能仅依 靠市场来配置 ， 国家必须 给予大力扶持 。引导和扶持农村经济 发展 所需 要的资金 ， 主要是通 过财政手段解决 ， 财政 转移支 但 付能力有限时 ， 就需要综合运用金融手段 。既可 以通过给予商 业性金融 和合作金融一定 的政策扶持如 利息补贴或者税 收优 惠等方式 ， 以建立能体现政府政策意图 ， 固定资金来源 ， 也可 有 并由政府 负责贴息的政 策性金融 ， 还可以通过建立担保 机制 或 者农 业保险等方式来分担 、 转移金融机构的风险。在农 村金 融
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一
二、 四川农村金融发展情况
金融服务缺失的现状就迫在眉睫 。 邛崃、 彭州、
、
农村金融创新 的理论基础
由表 １ 以看出， 可 四川的金融业整体发展 大 邑和新津是四川 四个较 为典型 的农业 县， 在
２ 世纪九十 年代以来 ，出现 了关于农村 情况较好，金融存款及信贷所占Ｇ Ｐ的比重 信贷方式、 Ｏ Ｄ 服务领域拓展等方面进行有益 的探 金融创新的不完全竞争市场理论。 该理论阐述 很高。（ １四川农村金融主要存在以下几个 索 ，为支 持农村经 济的发展起 到 了积极 的作 表 ） 了合理 的政府干预对 于稳定金融 市场的 必要 特 点： 用。 一方面是服务领域的拓展。主要体现在农 性 农村金融市场不是一个完全竞争的市场 ， １现有农村金融服务资金来源严重不足， 业发展银 行对粮油 加工企业 贷款领 域的 延伸 、
村金融 中的主导作 用，其观 点主要有 以下几 银 行、 农业发展银行和农村信用社。 其中， 农业 点， 县及县以下 金融机构服务网 点大幅 度 导致
点：一是在金融市场发育到一定程度之前 ， 相 银行机 构网点大量收缩 ， 基本退 出了县以下农 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ减少， 使直接 服务农村的金融机构大都“ ” 农 味 比利率 自由化 ， 当注意将实际存款利率保 村金融市场 。 更应 渐减 ， 农村信 用社在 县域经济 发展和服 务“ 三 持在正数范 围内，同时抑制存款利率的增长， 表 １ 四川金融发展 比 和效益指标 例 苫 此而产生信用分配和过度信用需求 问题， 年份 １９ ２ｏ ２ｏ ２ｏ ２ｏ ２ｏ ２ｏ ２ｏ ９５ ０Ｏ ０１ ｏ２ ｏ３ ０４ ０５ ｏ６ 可由政府在不 损害金融机构储 蓄动机 的同时 金融机构存款相 ５． １ １４ ｌ２ １８ １５ １２ １４１ １６ ６ １． ９ ２． ４ ２． ６ ３． ７ ３． ６ ３． ３． ６ 从外部提供资金。 二是在不损害银行最基本利 当于 Ｇ Ｐ比例 （ Ｄ ％） 益 的范围 内， 策性金融 （ 政 面向特定部 门的低 金融机构贷款相 ６． ４ ｌ３ １４ １９ １０ １１ ９ － ３ Ｏ． ２ ｏ． ８ Ｏ． ２ １． ８ Ｏ． ５ ｌ ９ ． ３ ０ ７ 息融资） 是有效的 。三是政府应鼓励并利用借 当于 Ｇ Ｐ比例 （ Ｄ ％）
尤其 是放款 的一 方 （ 金融机构 ） 对于借款 人的 难 以满足农牧民的信贷需求。老、 边 、 少、 穷地 和农村信用社信贷 品种 的拓展 ； 另一方面是结 情况根本无法掌握 ，加上农村的特殊情况， 金 区涉农金融机构主要有农业银行、 发展银 算方式的改善。 ２ｏ 年起 ， 四县 （ 农业 农业 从 ０２ 在 市）
３农村信用社经营困 服务效率低。 、 难， 老、
少、 、 边 穷地区， 农村信用社是农村金融服务 的
由于农业生产的特殊性、 农业 收入 的不确 主体 ， 由于其 自 经营管理 能力差 、 但 身 经营 环
程中存在的一些问题， 并提出解决措施。
关键词： 农村经济； 不完全竞争市场理论 ； 新农村建设； 农村金 融创新； 四川
融机构很难控制农村系统风险， 如果完全按照 行、 农村信用社和邮政储蓄四家。农业发展银 总产值 占 Ｇ Ｐ的比重逐年降低 、金 融机 构存 Ｄ 市场机 制就可 能无 法培育 出一 个农村所 需要 行经营范 围狭窄 ， 对农村金融服务的影响比较 贷 比逐年下 降的情 况下 ， 贷款占各项贷款 农业 的金融市场 。为此 ， 有必要采用诸如政府适当 有 限。 余额 的比重却呈现 出逐年 上升的新趋势 。
中图分类号：３ 文献标识码 ： Ｆ２ Ａ
定 性、 农业投 资的长期性、 低收益性 以及 生产 境差等多方面的原因， 大部分农信社 的生存 发 的分散性等特点， 导致了农村金融 的交易成本 展 已陷入困境 ， 能有力地承担起支农重任 。 不 和 资金的使用成本都比较高， 的商业性金 正规 融机构一般不愿意涉足 农村金融市场 ， 了 产生
三、 四川农村金融创新现状
１ 已 的创新 层面。近年来 ， 、有 金融支农普
市场的弓导效应。因此， 农村金融体制构建 遍存在着信贷投入不足、 ｆ 在 资金外流严重、 贷款 在 新农村建设 过程中资金瓶 颈是最 重要 过程 中， 政府适当干预是有必要和有效的。但 满足 率不高 、 融服务单一 、 金 农业保 险滞后 等 的制约 因素 ， 以迫切需要对现行的农村金融 是， 所 当农村金 融发展到一定程度 ， 融体制建 问题 ， 金 农村的金融服务 已不能满足农 村经 济发 结构和制度进行改革创新， 从而发挥金融在新 立和完善之后， 政府应该少干预 展 的需要 。为适应农村经济 的转变 ， 农村 改变 农村建设中的引擎作用 。
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四 川 新 农 村 建 设 中 的 金 融 创 新
口文 ／陈 静
提 要 本文以四川为 例， 分析当 村 资、 地农 使用权担保 以及 互助储金会等办 法， 以 可
金融发展现状及创新情况， 肯定了四川在农村 改善信息的非对称性。 金融创新方面取得的成就， 出在金融创新 过 提
介入金 融市场 以及 借款人 的组织 化等非 市场
措施。
２农村信贷供给主体少， 、 存在较 大的市场
空白。 从金融机构 网点来看， 在老、 边、 少、 穷地
２ 存在的问题 、
（） １县域金 融组织体 系不健全 。 近年来 ， 随 不 完全市场竞争 理论主张 发挥政府 在农 区从事农村信贷服 务的金融机构主 要是农业 着 国有商业银 行从县及 县以下 大规模撤 并 网